清收案例——关于税金贷客户催收过程问题分析及经验总结

清收案例二

——关于税金贷客户*总催收过程问题分析及经验总结

一、催收经过

事件背景：

税金贷客户周某，贷款金额24万，贷款于2020年6月24日到期后未归还本金。

催收过程时间轴：

2020.5.28，到期前1个月，管户客户经理微信联系周某，让客户做个续贷申请，客户通过手机银行做线上的续贷申请，但是系统未通过，客户表示会筹款归还。

2020.06.19，管户客户经理联系客户存当月利息，客户表示利息会存好，说自己还本金有些困难，并且表示已经在联系其他银行做其他贷款来归还本笔借款。

2020.6.23，管户客户经理联系客户，客户表示明天会归还，已经向朋友周转资金，让客户经理放心。

2020.6.24，管户客户经理下午3点再次联系客户，客户还是回复今天会归还，但是客户经理在下午5点查询客户账户明细，资金还未到账，晚上8点再次电话联系客户，客户还是表示今天会还款。

2020.6.25，一早贷后跳逾期预警，客户经理联系客户，客户说朋友并未按照其约定时间帮他周转资金，但是表示他会把自己手头有的资金打进去。客户经理报告部门经理客户逾期的整个经过，想约客户上门走访，但是正值端午假期，客户不在杭州不方便我们走访，故与客户约了节后面谈。

2020.6.28上午客户经理联系客户，客户表示今天不在店里，下午可来我行面谈。与此同时，客户经理与部门经理前去客户的经营场所，经营目前还在正常开展，与店面的店长和财务人员攀谈后了解，员工工资正常发放，目前业务也是正常在开展，不过确实因为今年的疫情影响，整体销售下滑比较严重。同时，客户经理也联系了借款人配偶，配偶是签署共同还款承诺书的，有还款责任，借款人配偶为意愿护士，工作较忙，以为借款人已还款，表示会去了解情况。

当天下午，客户主动来中心面谈，客户经理与中心领导孙总一同面谈得知，借款人仍在经营，但资金周转确实困难，名下有一辆奔驰车可以抵押，动之以情、晓之以理，考虑到借款人还是需要继续正常经营，且还有一笔在浙商银行的抵押贷款将于今年9月到期，需要续贷，所以征信保持良好是他的需求，从他主动来我行面谈解决方案的态度来看，借款人还款意愿较强，并表示尽量在近期筹措资金归还我行贷款，实在不行能不能申请展期3个月归还。

2020.6.30，考虑到如果月底客户未归还剩余本金会对客户的征信产生跨越逾期，我们再次联系客户，强调征信对他来说的重要性。借款人说月底有难度，近期有之前项目的回款会到，只是需要点时间，并约定将于7月8日归还全部本金，希望我们银行可以保护他的征信。

2020.7.6，客户经理继续联系客户，客户表示正在收回款。

2020.7.8，中午客户剩余全部本金及利息到账。

二、经验小结

虽然本笔贷款出现逾期，但贷款能成功清收回来，与中心领导的帮助、管理部门的支持以及客户经理的坚持执着密不可分，这里对此次催收工作做一个经验小结。

1、贷款到期提前提醒。

贷款到期前一个月通知客户本金到期，需要准备还款资金以及续贷准备。

2、第一时间面谈。

复盘此次催收工作，在我们到了原先调查过的经营地，了解真实的借款人经营情况，得知还在正常经营，通过借款人公司员工和财务了解公司运营情况和销售情况，交叉验证借款人对于经营情况的描述，借款人有没有其他负债等综合情况。

3、借款人其他负债情况分析，并强调征信的重要性。

通过对借款人的征信情况分析，除了我行税金贷以外，还有其他信用贷款和抵押贷款，总资产已经不能全部覆盖他的总负债，他行的抵押贷款也将在3个月后到期，借款人从事家装行业已经10年，且还要继续经营下去，那么征信对于借款人来说非常重要。我们提出能保护他的征信，能够进一步提高他的还款意愿。

4、全时段跟踪，坚持不松懈。

借款人贷款到期前以及贷款逾期后，客户经理每一通电话、每一个微信消息都是按计划实施，按照与借款人协商的还款时间节点进行实时跟踪，我们没有放松每一天的催收工作，坚持不松懈，也是最后收回本笔贷款至关重要的原因。

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