银行反洗钱工作总结
银行反洗钱工作总结
按照《关于规范银行业保险业反洗钱工作信息报送的通知》要求，现将我单位（含所辖分支机构）2021年度反洗钱工作情况报告如下：
一、反洗钱工作总体情况
二、反洗钱工作机制建立情况
（一）内控制度建立和修订情况。
按照银保监局、人民银行的文件要求，我行上下统一了认识，明确了反洗钱工作的重要性，根据实际情况，从抓组织领导机构入手，把建立和完善各项规章制度作为重点工作，进行了深入的研究，反洗钱工作领导小组不断按照文件精神对反洗钱制度进行梳理和修定，截止2021年末，我行指定了反洗钱内部控制制度24项，本年修订了反洗制度2项。
（二）机制设置情况。
本行成立了反洗钱工作领导小组，建立部门联席会议制，召集人由分管行长担任。部门联席会议下设办公室，设在计财部，负责联系会议日常工作。反洗钱工作领导小组是本行反洗钱工作的领导和决策机构。其成员由行领导、各部门、营业机构人员组成。领导小组下设办公室，办公室设在计财部。领导小组成员承担所辖业务范围内的反洗钱工作职责。
本行反洗钱工作领导小组成员要按照职责分工，切实履行责任，相互协作，保证反洗钱工作扎实有效的开展。各反洗钱岗位人员均须对有关反洗钱信息负有保密义务，不得将工作信息泄露给客户和其他人员。反洗钱工作纳入日常考核，对工作中未尽职责的，按照有关办法进行责任追究，追究到各岗位人员。
（三）技术保障情况。
我行已成功加入反洗钱数据上报平台，并能按照反洗钱要求及时上报反洗钱数据。我行反洗钱操作系统整体外包天津弘创智融科技公司，由天津弘创智融科技公司负责按照监管部门的要求开发反洗钱操作系统，并按照监管部门的上报数据要求生成上报数据，截止目前我行反洗钱数据运行稳定。
（四）人员配备与资质情况。
1、反洗钱工作领导小组组长由本行负责反洗钱工作的行长担任。反洗钱工作领导小组办公室主任由计财经理担任，负责布置落实反洗钱日常工作。
2、本行反洗钱领导小组组长负责布置本行的反洗钱工作，对反洗钱日常请示进行批示并审阅向当地人民银行报送的文件；
3、本行反洗钱工作领导小组办公室负责组织反洗钱工作有关制度和办法的起草制定、审查，根据新出台的政策、法规及时修订和完善内控制度和法规；负责制定反洗钱工作计划和实施方案，并组织实施和指导；负责对全行执行反洗钱规章制度情况的检查、协调；负责对反洗钱工作进行监督、指导和考核；负责与当地人民银行等反洗钱机构的联系、协调和报告有关工作情况；负责与本行反洗钱工作领导成员部门的协调和沟通；配合有关部门打击洗钱活动；按照违规处理规定对违反反洗钱规定行为的责任人进行责任追究和处理，负责各类洗钱案件的登记、统计和分析；负责及时了解和掌握系统内外反洗钱工作动态并及时通报；负责本行反洗钱宣传、教育和培训工作；负责对反洗钱工作的重大疑难问题进行研究提出解决方案与对策；负责按照人民银行支付交易监测系统数据报送标准和可疑支付交易监测系统的要求向有关部门提出需求，协调应用中出现的有关问题；负责建立反洗钱工作档案，保管所有反洗钱资料；负责完成本行反洗钱工作领导小组交办的其他工作。
三、反洗钱法定义务履行情况
（一）客户身份识别。
我行进行客户身份识别工作的主要是通过我行的一线操作人员，客户直接接触的员工是反洗钱工作的一线操作人员，包括：柜员、大堂经理等。我行一线操作人员认真履行反洗钱的客户身份识别工作，对客户身份进行审查、登记和核对，了解客户的交易目的和交易性质，有效的识别交易的受益人，结合对客户的了解，识别可疑交易。
（二）对高风险客户的特别措施。
对于高风险客户或者风险账户持有人，我行应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的检测分析。客户为外国政要的，本行应当采取合理措施，了解其资金来源和用途。
本行应按照客户的特点或账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分客户风险等级，并在持续关注基础上，适时调整风险等级。
（三）客户资料和交易记录保存。
我行将客户资料主要保存在档案室，交易记录已订成传票，按时按册装订。全部资料入档案室由专人保管，并按会计档案保管日期进行封存。
1、临柜人员将办理业务中发现的可疑交易信息报告给各营业网点的负责人，由网点负责人指派专人于当日上报本行反洗钱领导小组，同时报告中国人民银行当地分支机构。
2、操作员发现重点可疑交易数据时，应先报告支行反洗钱领导小组，经小组成员审核后确定为重点可疑交易时，必须将反洗钱可疑交易报告报送总行反洗钱领导小组，同时报告中国人民银行当地分支机构。
3、遇到反洗钱特殊事件，各分支机构上报本行反洗钱主管部门，然后本行反洗钱主管部门报告相关部门和当地人民银行。
（四）大额和可疑交易报告。
1、临柜人员将办理业务中发现的可疑交易信息报告给各营业网点的负责人，由网点负责人指派专人于当日上报本行反洗钱领导小组，同时报告中国人民银行当地分支机构。
2、操作员发现重点可疑交易数据时，应先报告支行反洗钱领导小组，经小组成员审核后确定为重点可疑交易时，必须将反洗钱可疑交易报告报送总行反洗钱领导小组，同时报告中国人民银行当地分支机构。
3、遇到反洗钱特殊事件，各分支机构上报本行反洗钱主管部门，然后本行反洗钱主管部门报告相关部门和当地人民银行。
（五）对高风险业务的针对性措施。
我行作为村镇银行，业务集中于县域，客户开展业务均为传统的存款、贷款、结算等业务，截止目前未涉及反洗钱高风险业务范畴。但我行为了确保反洗钱工作的扎实开展，在对制度管理到业务操作及客户关注上均对高风险业务进行设计和管理要求，一旦发生反洗钱高风险业务将及时启动管理程序，跟踪防控高风险业务发生。
（六）开展反洗钱宣传情况。
为创建良好的反洗钱工作氛围，进一步推进反洗钱工作深入开展，有效预防和打击反洗钱犯罪活动，进一步提高我行工作人员和全社会对反洗钱工作的认识，根据人民银行双城市支行关于开展反洗钱宣传活动通知的要求，结合我行实际，我行每个季度都会进行反洗钱的宣传，并在今年开展了两次反洗钱宣传活动，分别在6月开展了反洗钱宣传和11月举行了反洗钱宣传月的活动。
今年3月，我行召开了反洗钱宣传会议，成立了以张文杰行长为组长，各部室负责人为组员的反洗钱宣传领导小组，认真组织开展本年度反洗钱宣传宣传活动工作。
自6月和11月,有显示屏的网点通过LED显示屏滚动播放反洗钱宣传标语。营业部、山河支行、葵花支行根据反洗钱的宣传口号，通过LED显示屏实行间隔滚动播放反洗钱宣传标语及政策，每日对宣传标语进行不间断播放，参加人民银行组织的在步行街、客运站前等人流密集地发放宣传单等形式进行宣传，起到了良好的预期效果。我行自行印制的反洗钱宣传单及资料向广大客户发放。
宣传期间，我行通过在各网点设立咨询台、摆放宣传版报、发放宣传资料等多种形式开展宣传活动，扩大了宣传范围。
今后我行也会在反洗钱的宣传方面加大力度，结合本部室的实际情况，采取灵活多样的宣传方式，面向全体员工、面向社会公众广泛宣传反洗钱法律知识。
（七）组织反洗钱培训情况。
今年来，我行对员工进行反洗钱培训。从而提高从业人员的反洗钱知识、技能出发，来提高反洗钱工作的实际效果，以丰富多彩的形式，在辖内开展反洗钱宣传活动，提高营业机构管理人员对反洗钱工作的认识，促使他们对当前洗钱的严峻形势及反洗钱的重要意义有所了解，让他们能够正确对待反洗钱在工作中形成的短期利益与长远利益的关系，从而在工作中，自觉地履行反洗钱的工作义务。通过开展相关法规的宣传、举办专题讲座、印发反洗钱资料等一系列宣传教育活动，形成正确的、积极的舆论导向，提高商业银行整体开展反洗钱工作的重要性、紧迫性和艰巨性的认识，认识到自己在反洗钱工作中的责任和义务，增强参加反洗钱工作意识。
（八）自主管理、检查与审计。
明确反洗钱的主管部门、人员和职责，迅速组织开展反洗钱工作。同时，与各部门协调，建立反洗钱联席会议制度，明确责任，各负其责。各营业机构要切实加强对反洗钱工作的重视程度，加强领导，在成立反洗钱工作领导小组及建立相应的办事机构的基础上，建立“一把手亲自抓，分管领导具体抓，职能部门牵头抓，协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的工作体系，强化事前预防、事中控制和事后监督，在领导小组带领下上下联动，密切协作，共同做好反洗钱工作。风险部分及反洗钱管理部门联合对本行下辖4家营业网点进行了反洗钱监督检查。
四、反洗钱工作配合与成效情况
（一）接受现场检查及被处罚情况。
首先，人民银行进行了对账证，传票的检查，从而反映了每笔业务的具体情况。
其次，是办理业务人员的反洗钱知识的考核。看我们的营业人员以及负责人是否真正的了解反洗钱，并应用于实践中去。
（二）工作报告及接受日常监管情况。
首先，我们在反洗钱工作中要进行客户尽职调查，对于存款人开户,我行按照人行关于银行账户管理办法，能够认真检查客户的开户资料,如：法人代表身份证，经办人身份证，企业营业执照，法人代码证的资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开立结算账户，对个人账户坚持查验身份证等有效证件的原件，确认无误后予以开立账户，在本次自查中未发现有匿名账户和假名账户。
其次，要对大额和可疑交易进行报告，对于大额和可疑交易，我行按照规定及时并准确的填制各类报表向上级管理机构报告。并要严格执行有关保存账户资料和交易记录的规定对相关资料均能保存至少5年以上，确保此类资料的完整。
（三）承担其他重点任务情况。
我行对客户身份进行了持续识别工作，这是反洗钱工作的重要一环，对于大额取现，大额转账交易都进行电话回访，这样不仅有利于客户资金的安全，更有利于反洗钱工作的顺利进行。
（四）洗钱风险防控成果。
风险防控有了进一步的改进，在反洗钱领导小组的共同努力下，反洗钱工作取得了很好的成效。
（五）有无重大违规事项。
无重大违规事项。
五、反洗钱工作问题分析与对策建议
根据业务的发展，可在加强风险防控的前提下，合理进行调整，来保障每个网点有一人兼职负责反洗钱工作，全行一线员工能够正常甄别审核反洗钱业务。在开立账户时，对客户提交的证明文件的真实性和合法性，向有关发证机关进行核查，并到实际经营场所进一步核实，真正落实尽责调查。加强对存款人身份证明资料的审查，除通过与公安部门联网信息核查外，还可利用二代证鉴别仪等进行核查，必要时可对存款人的居住地或工作场所进行实地核实。并按规定对客户身份资料和交易记录进行保存，防止客户身份资料和交易记录的缺失损毁和信息泄漏，依法经营，使反洗钱工作职能得到更好地发挥。疫情期间，我行所有员工积极主动向客户推荐网上银行和手机银行办理业务，有效的提高了对控制疫情扩散的风险，同时，提醒客户注意对业务处理时当心网络诈骗行为的发生，因网银和手机银行对各项业务额度控制较严格，因此大大降低了洗钱风险的发生，保护了客户的有效权益。
填报日期：2022年1月10日
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