银行反洗钱工作心得体会
助力反洗钱 我们在行动
——银行反洗钱工作心得体会
近年来，随着互联网技术发展，非法犯罪分子掩盖和隐瞒其破坏金融管理秩序犯罪所得收益来源和性质的洗钱活动手段越来越隐蔽。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各领域。金融机构肩负着反洗钱的重大责任，在预防、揭露和控制洗钱犯罪中起着至关重要的作用。
反洗钱对于金融行业的从业人员来说一点也不陌生。我的日常工作每天都在和反洗钱打交道。常见的洗钱活动大多是犯罪分子利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌场、投资房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸收公众存款等犯罪获取的赃款进行转移。
作为银行职员，我们需要时刻警惕避免任何洗钱行为发生。我们日常需要完善大额交易数据、校验大额数据、对客户的风险等级进行评定、识别与追踪高风险的客户等等。每天让开卡的新客户出示身份证、让客户核实新建客户表时填写的电话号码、登录系统对客户的风险等级进行分类、电话回访一些长时间零余额的账户等等，都涉及到银行的反洗钱工作。
通过工作，我明白反洗钱是一项系统工程，涉及到很多方面，每一个方面都值得我们去深思与研究。虽然我国的反洗钱起步较晚，社会的反洗钱意识还比较薄弱，但随着国内反洗钱监管逐渐升级，商业银行不断积累经验，我国反洗钱工作力度正不断加强。今年3月31日，一行两会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》修订草案公开征求意见，新规中增加了“了解客户建立业务关系及其交易的目的和真实意图”，对金融机构的客户尽职调查工作提出了更高的要求和挑战。
出于不法目的的客户往往更加善于掩饰和包装，国家针对反洗钱工作稳健开展出台了相关政策。并且加大对反洗钱中心的资源建设投入；补充反洗钱专职人员，充实管理力量；持续加大科技投入，整合系统资源，充分利用网络信息、大数据和数据挖掘等技术手段，以加强反洗钱中心自身建设。
洗钱和反洗钱的主要活动都是在金融领域进行的，因此几乎所有国家都将金融机构的反洗钱置于核心地位。反洗钱工作任重而道远，但只要每一位银行工作人员坚守风险底线，严格遵守反洗钱规章制度，向社会公众做好反洗钱的宣传教育，提高社会反洗钱意识，国家整体的金融体系会更加稳定、整体经济会更加稳健向前发展。为了推动我国反洗钱工作稳健前进，稳定我国正常的经济秩序，我们要将反洗钱工作做到面面俱到。我们每一位银行工作人员都应围绕反洗钱工作要求和工作目标，严格执行人民银行和上级发洗钱制度规定，更加有效地预防和打击洗钱及相关犯罪，为维护社会公平和稳定做出应有的贡献。
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