贷款检查岗位职责（共6篇）

第1篇：贷款岗位职责

信贷人员岗位职责

一、认真开展贷前调查，全面、准确了解客户及担保人资信状况、抵押

物状况，对贷款信息的真实性负责，并撰写贷款调查报告，明确调查意见。

二、实行ab角负责制度，双人负责贷款的调查、发放和收回。

三、及时催收到、逾期贷款，填制贷款到、逾期催收通知书，发送借款

人签字，并收回回执，完善资产保全手续，防止丧失诉讼时效。

四、执行信贷回避制度，主动申请不参与关系人的调查、审查和审批。

五、贷款发放后，及时跟踪检查，撰写贷后检查报告。

六、控制新增不良贷款额、新增不良贷款率。

七、禁止各种违反信贷管理规定的违规、违法操作行为。篇2：信贷部经理岗位职责 岗位职责：

1、制定公司信贷业务发展规划，健全完善和严格执行公司各项信贷制度，严格遵循各项金融法规、信贷政策、原则和规定；

2、负责管理并参与和客户接洽贷款事项，负责积极拓展市场；

3、负责考察贷款对象的实际情况，发掘业务风险点，审查贷款调查报告；

4、负责与客户签定贷款协议时审核把关，落实各项贷款条件；

5、负责贷款发放后管理，确保完成贷款回收、逾期贷款压缩任务；

6、负责信贷业务团队建设，完成业绩指标；

7、负责信贷业务部日常全面管理工作，并完成上级领导交办的其他任务。篇3：信贷岗位职责

票据中心工作职责

ｌ、负责全行票据贴现业务管理工作；

2、负责票贴现业务的市场营销、客户服务、业务办理；

３、负责票据贴现业务市场调研、发展规划制定； ４、负责票据贴现资金、规模的调剂；

５、负责票据贴现业务的培训；

6、负责全行票据贴现业务经营指标的分配和执行；

7、负责行领导交办的其他工作。

票据中心经理工作职责

1、负责票据中心管理工作；

2、负责重点客户的营销和维护；

3、负责编制票据中心业务发展规划，落实和完成票据业务经营指标；

4、负责贴现资金、规模的合理调剂；

5、负责制定风险控制措施，确保安全经营；

6、负责管理及培训票据中心员工队伍；

7、负责定期提交全行票据业务经营情况报告；

8、负责行领导交办的其他工作。 信贷管理部：

资产负债管理部工作职责

1、负责编制、下达全行的综合业务经营计划；

2、负责按月对全行的业务经营情况进行综合分析；

3、负责编制实施全行资金营运计划和非生息资产清降计划，并对执行情况进行监测分析和监督检查；

4、负责全行资金的管理、调度和调剂以及资金管理制度和有关管理办法的制定；

5、负责各支行备付金的管理和考核；

6、负责对人民银行准备金存款和全行头寸资金的管理；

7、负责结售汇业务中人民币资金的清算；

8、负责传导和执行总、分行利率政策，并制定本外币存贷款利率管理制度；

9、负责本外币信贷计划的实施、调整及对执行情况进行检查和监怪；

10、负责本外币存、贷款利率和系统内往来利率的执行和调整，并对执行情况进行监测、分析；

11、负责支行超权限贷款利率的定价测算、定价审批及对超二级分行权限的贷款利率定价进行申报；

12、负责代理凭证式国债的发行工作；

13、负贵全行各类统计报表数据的统计、上报和分析、预测，并依法进行统计管理和统计检查；

14、负贵制定全行的业务经营考评办法，并定期通报各支行的业务考评结果；

15、负贵协调落实银监局、人民银行等有关全行资产负债综合监管事项；

16、负责全行大额现金审批、备案及权限管理；

17、负责全行资产负债管理委员会办公室的日常工作；

18、负责行领导交办的其他工作。

资产负债管理部经理职责

1、认真学习贯彻执行党和国家的路线、方针、政策及市行党委的各项决策；

2、负责资产负债管理部的日常管理工作；

３、根据上级行及市行既定的资产负债管理目标，负责组织制定资产负债管理计划； ４、负责组织对全行的资金营运情况进行监督管理，做好全口径资金监测、分析、考核工作；

5、负责运用资金调节、国家现行信贷政策导向调节和集中调控等管理手段，实现全行资产负债的结构性调整，优化资产负债结构，实现盈利性、流动性、安全性的有机统一，促进全行各项业务的稳定发展；

6、负责资产负债管理委员会的日常工作，按月对全行的业务经营情况进行综合全面分析，对全行的经营管理提出合理化建议，为领导决策提供依据：

7、负责对全行的贷款定价提出指导意见，在风险控制的前提下实现贷款效益最大化；

8、负责本部门工作什划的制定与安排，确保各项工作职责落到实处；

9、负责组织领导本部门员工定期进行各项业务基础知识与相关经营管理知识的学习，并组织相应的考核；

10, 负责行领导交办的其他工作。

信贷管理部工作职责

ｌ、负责信贷政策和制度的组织实施及信贷枪查；

2、负责信用等级的审查、认定、上报，统一对外公布客户信用等级；

3、负责法人客户内部统一授信的审查、上报及批复工作；

4、负责本行权限内信贷业务的受理、审查提交贷审会审议工作；

5、负责超权限信贷业务的初审和上报工作；

6、负责贷款审查委员会办公室的日常工作；

7、负责信贷业务的报备和备案管理工作；

8、负责银行承兑汇票和贴现业务的管理和监侧；

9、负责本行权限内的信贷资产风险分类的认定及超权限的审查上报工作；

10、负责信贷电子化管理系统的数据维护和应用；

11、负责与人民银行信贷管理登记咨询系统接口软件的维护与应用，向人民银行传输数据；

12、负责信贷在线的监控，发现予替信号及时向前台部门及行长通报情况；

13、负责对客户部门及客户的贷后管理检查工作；

14、负贵对重点管理客户的监测，定期发布风险分析报告；

15、负贵对各支行信贷管理部门负贵人的任职资格认定；

16、负责对全行信贷人员的培训及持证上岗制度的落实工作；

17、负贵收集、分析相关经济信息，并将有关信息和资料向有关领导和部门反馈；

18、负责管理市行信贷档案库，负贵市行贷审会档案资料的整理及市行宜管客户档案的保管工作；

19、负贵行领导交办的其他工作。

信贷管理部经理工作职责

１、负责全行信贷政策和制度的组织实施及信贷检查；

２、负责组织实施法人客户信用等级评定、内部统一授信的审查、上报及批复工作；

3、负责本部门对权限内信贷业务的审查、提交贷审会审议及负责超权限信贷业务的初审和上报工作；

4、负责银行承兑汇票及贴现业务的管理与监测；

5、负资本行权限内的信贷资产风险分类的认定及超权限的审查上报工作名

6、负责贷审会办公室日常工作．按规定组织、召集贷审会；

7、负责组织对客户部门及客户的贷后管理检查工作；

8、负责组织对全行信贷人员的培训及持证上肉制度的落实工作；

9、负责收集、分析相关经济信息，并将有关信息和资料向有关领导和部门反债；

10、负责行领导交办的其他工作。

客户营销部：

客户一部工作职责

1、负责全行公司业务运作的组织与管理及业务培训；

２、负责制定全行公司业务年度发展目标，制定公司客户结构和贷款结构调整计划，并组织实施；

３、负责组织实施对高等级优良客户的营销会商制度，协调各行公司业务的联合营销； ４、负责组织实施客户经理制，建立客户经理档案，协助人事部门对客户经理的业绩进行考评；

5、负责公司客户公开统一授信和中长期项目贷款的申报；

6、负责对公司客户贷后管理工作的指导、协调和管理；

7、负责全行对公存款的管理和考核；

8、负责对房地产信贷业务的协调和管理，及房地产贷款项目的营销、调查和申报；

9、负责公司类客户收息任务的指导和管理；

10、负贵组织研究公司客户和市场播求，提出开发金融产品建议，参与新产品的需求设计、开发和测试，并向新产品开发委员会提交立项申请；

11、负责组织公司业务信息的采集、整理和分析，向系统内提供信息支持和服务，并向有关部门提供共享信息；

12、负责对下级行公司业务部门的自律监管；

13、负责督促经营行搞好到期贷款收回；

14、负责行领导交办的其他工作。

客户一部经理工作职责

1、负责协调全行公司业务、房地产信贷业务运作的组织与价理，且行信贷前台业务职责；

2、负责协调全行公司类及房地产类客户开发、维护、贷后管理；

3、负责全行对公存款、公司类客户收息、公司类客户到期贷款的催收、管理及分析；

4、负责协调全行客户经理运作体制及考核办法的制定和推行。

5、负责协调对全行信贷前台业务提供国家产业政策、行业信息以及相关信贷政策；

６、负责行领导交办的其他工作。

客户二部工作职责

1、负责全行机构业务运作的组织与管理及业务培训；

2、负责制定全行机构业务年度发展目标，并组织实施；

３、负责组织实施对高等级优良客户的营销会商制度，协调辖内各行机构业务的联合营销；

4、负责对客户经理档案不定期进行检查；

５、负责机构客户项目贷款的申报；

6、负责全行同业存款的管理和考核；

7、负责组织研究机构类客户和市场需求，提出开发金融产品建议，参与新产品的需求设计、开发和侧试，并向新产品开发委员会提交立项申请；

8、负责组织机构业务信息的采集、整理和分析，向系统内提供信息支持和服务，并向有关部门提供共享信息；

９、负责对下级行机构业务部门的自律监管书

10、负责行领导交办的其他工作。

客户二部经理工作职责

1、负责对系统内机构业务的全面管理、指导；

2、负责组织、协调、参与基层行事业法人客户的营销确立对象及营销方案；

3、负责组织、协调、参与全行范围内机构类客户贷款管理方案的制定、审查和实施，实现“户到人、人管户”和“一户一策”的贷后管理目标；

4、负责组织研究机构类客户和市场需求提出开发金融产品建议，并向新产品开发委员会提交立项申请；

5、负责组织实施对高等级优良客户的营销会商制度；

6、负责制定全行机构业务年度发展规划和目标，并督促落实；

7、负责全行机构业务运作的组织、管理及机构业务部门工作人员的业务培训；

8、负责全行同业存款任务的分解、落实和考核；

9、负责行领导交办的其他工作。

客户三部工作职责篇4：信贷业务的岗位职责

钱道坊信贷业务的岗位职责

一、信贷业务部经理

1、组织部门学习有关信贷业务政策与规定，了解并熟悉本公司信贷业务的操作流程与规定。

2、做好部门的管理工作，拟定完善本部门的岗位职责与考核办法。

3、根据公司制定的发展规划，拟定出工作计划与实施方案，做好贷款发放与回收工作。

4、负责信贷业务的指导、检查、督导工作，做到规范放贷安全放贷。

5、及时了解国家相关政策变化，定期或不定期撰写行业发展分析报告，为贷款审批和发展提供建议。

6、对贷款客户所涉及的资料与手续进行审核并撰写调查报告。

7、负责贷后工作的管理与实施，做好贷后检查、收息收本、以及发放贷款（逾期、展期、重新发放）工作。

8、负责检查业务人员签订的统一制式合同与担保合同。负责签订借款合同的合法、合规性，督促客户办理抵押登记。

9、开发客户资源，拓展渠道，并协调有关部门的关系，完成公司领导下达的指令与任务指标。

二、信贷客户经理

1、负责接受客户的贷款申请资料，审查贷款人的资信、贷款条件、借款用途、还款来源等情况。按照贷款准入条件进行初审，审查合格了交由信贷调查岗位的人进行调查，对不符合贷款条件的告知客户不予受理，并说明原因。

提供依据。

3、负责及时把符合贷款条件的资料交调查人员调查，对不符合贷款条件的人员要及时把资料返还给客户。

4、完成贷款合同与抵押合同的签订，根据签订的担保合同，负责办理公证、保险、抵押手续。

5、负责客户的贷后检查，撰写贷后检查报告检查工作的周期应短于或等同于客户利息、费用的支付周期

6、积极完成信贷业务经理分配的各项工作。

三、信贷（风险）管理风控总监

1、贯彻执行国家信贷政策和小额贷款公司的各项信贷管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施;

2、研究拟定信贷工作规划，调查分析信贷业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作;

3、检查、考核信贷业务部门、信贷风险资产管理部门执行信贷规章制度的情况;

4、负责对信贷业务部门贷后检查工作情况的监督检查，撰写检查报告报领导审阅;

5、负责信贷管理信息系统的管理，汇总上报各种信贷业务报表;

6、负责信贷人员的业务培训、考核及评价工作。

7、负责审议贷款的合法、合规性

8、制定贷款风险的防范措施。

成会议纪要。

四、风控专员

1、对信贷业务部门提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定，复测风险度;

2、审查保证人的资信、抵押登记的合法性及信贷业务部门意见的合理性;

3、审查信贷业务投向的正确性;

4、提出信贷业务审查意见，报有权审批人批准。

五、信贷风险资产管理职责

1、对信贷业务部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交本公司稽核部门最终认定“两呆”贷款;对需要移交信贷风险资产管理部门的风险贷款，提出意见后，报主管经理审定。

2、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与信贷业务部门共同研究，提出转化风险的具体措施，报主管部门审定。

3、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。

4、负责清收已移交的风险贷款(有条件的也可统一组织呆滞、呆账贷款的清收)。

5、负责呆账贷款的核销申报工作及核销后的贷款追索工作。

6、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由信贷业务部门按正常业务操作程序办理有关事宜。

做好风险防范工作。

8、积极处理不良资产

9、及时掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告;总结经验教训，提出信贷工作改进意见。

六、审贷委员会是虚设部门，人员不固定，对100万含100万元以下贷款具有审批权。

七、风控委员会对100万元以上贷款进行审核，风控委员会下设法务与会计事物，对专业东西进行审核。

八、附则

1、本制度解释权归总经理。

2、本制度自董事长签发之日起实施。篇5：信贷岗位职责 信贷业务部职责

一、信贷业务部工作职责：

（一）负责公司信贷业务各项工作的制定、实施、和总结。

（二）负责公司优质客户摸底筛选并列出准入客户名单；

（三）负责公司客户的授信、贷款、担保等各项业务的调查、评价、评审工作，并提出明确书面调查意见，交审贷委员会审议。

（四）落实审贷委员会审批条件，办理抵押、质押、保证手续。

（五）负责公司贷款的台账登记工作。

（六）负责公司贷后管理工作的组织和实施，督促业务员及时收取贷款利息和贷款本金。

（七）负责不良资产的管理、清收和处置工作；

（八）负责信贷业务信息数据向监管部门按期上报工作；

（九）负责贷款质量检测及形态划分工作；

（十）负责贷款期限利率合规合法执行工作。

二、信贷业务部贷款调查岗主要职责：

（一）营销筛选优质客户名单；

（二）对拟放贷款撰写调查报告；

（三）负责客户信贷档案；

（四）负责贷户按月结息；

（五）负责到逾期贷款催款通知书签发和及时收回；

（六）负责不良贷款的清收处置预案；

三、信贷业务部贷款审查岗主要职责：

（一）负责对调查岗提交的贷款资料进行审查；

（二）负责按贷款授权规定逐级审批；

（三）负责贷款抵押合同的合规合法；

（四）负责信贷业务监管报表；

（五）负责信贷资产质量形态划分分类工作监测工作；负责贷款利率按规定执行。

第2篇：按揭贷款中心岗位职责

一、按揭贷款中心内部组织结构

按揭贷款中心为集中化、专业化办理个人住房贷款业务、个人公积金贷款业务、单位公积金归集业务的经营部门。

（二）、按揭贷款中心组织架构

按照“精简高效、相互协调、相互制约、合理配置”的原则，按揭贷款中心设立总经理一名，客户经理4名。

二、按揭贷款总经理、客户经理岗位职责

（一）、按揭贷款中心总经理岗位职责：

1、负责按揭贷款中心日常事务、贷款业务的管理； 2、负责本行按揭贷款产品在辖区内推广、营销和管理； 3、负责与经营单位共同开展批发性按揭贷款的营销拓展工作； 4、及时协调解决中心与经营单位在业务操作过程中遇到的问

题；

5、负责市场同业或相关行业信息的收集与分析工作；

6、结合实际和本行管理规章，开发个人贷款业务配套产品或创 新产品，并组织推广工作;7、承办其他协调工作。

（二）、按揭贷款中心副主任岗位职责：

1、协助按揭贷款中心主任管理按揭贷款中心日常事务和零售贷 款业务；

2、主抓业务办理组的全面工作，及已经审批的批发性个人资产项目项下的单笔贷款，包括贷款调查、送审、贷款发放、贷后管理；

3、负责与经营单位共同开展批发性按揭贷款的现场服务工作； 4、负责与房管局、保险、公证、评估公司及其他中介机构的联 系协调工作；

5、加强与批发性个人贷款合作客户的业务联系；

6、负责我行个人贷款业务宣传工作，并组织开展现场营销活动； 7、及时收集客户对我行产品与服务的反馈意见，提出个人贷款 业务配套产品或创新产品的意见和需求，并参与相关的报批、开发和推广工作；

8、承办部门、中心交办的其他工作。

（三）、各专业组岗位职责 1、业务办理组

（1）受理个人贷款业务，按标准化流程进行贷前调查（主要包 括客户身份核实、抵质押物实地核查以及合理核估抵质押物价值、客户收入等资信信息），撰写个人客户调查报告并填制相关送审文件；

（2）负责办理贷款业务相关手续，包括签订合同与借据、办理 保险、抵押登记、抵押注销、解押、贷款下柜等手续；（3）负责经办个人贷款的贷后管理工作，承担贷款本息的催收；（4）加强与批发性个人贷款合作客户的业务联系；

（5）负责我行个人业务的宣传，接受客户的咨询；

（6）按分行信贷档案管理的有关要求，及时建立和管理贷款档 案，做好信贷档案的移交工作；

（7）承办中心交办的其他工作。2、业务管理组

（1）负责按揭贷款中心放款审核工作；（2）负责上报个人贷款业务报表；

（3）负责市场同业或相关行业信息的收集与分析工作；

（4）负责当地个人贷款业务的市场调查、分析、汇总、收集信 息，协助零售业务部策划个人贷款配套产品或创新产品及营销推广；

（6）承办中心交办的其他工作。3、风险管理组

（1）负责对按揭贷款中心的个人贷款投向、还贷来源、担保措 施、送审材料的完整性进行审查，提出包括风险敞口、期限、利率、担保、风险分类等内容的审查意见；

（2）对同意贷款的，报有权审批人审批；

（3）对不同意贷款的，说明原因，将送审材料退还送审单位。（4）制定相关个人贷款业务操作流程和管理办法；（5）、开展个人贷款业务检查、指导、培训及调研工作；

第3篇：贷款客户经理岗位职责

贷款-客户经理 岗位职责：

1、按照经营目标，积极拓展市场，寻找客户，完成公司规定的业绩目标；

2、负责对受理的贷款业务进行申请受理、贷前调查工作，对受理、调查的贷款业务的合法性、合理性、真实性和完整性负责；

3、负责对审批后的信贷业务同客户签订借款合同和担保合同；

4、负责贷款的发放与收回并按期收回利息；

5、负责对客户进行贷后管理以及不良贷款、应收利息、信贷退出的落实和清收；

6、负责贷款风险分类的基础工作以及相关信贷报表的统计分析和上报；

7、按月收集和整理企业客户财务报表和相关资料；

8、负责与财务管理部之间贷款档案资料的传递交接工作；

9、完成领导交办的其他工作任务。

任职资格

1、30—45周岁，大专及以上学历，金融相关专业优先；

2、3年以上相关工作经验，有国内领先小额贷款公司、担保、银行同业部等企业从业背景优先考虑；

3、过往业绩出色；

4、有丰富的客户资源及社会资源，能够迅速带领团队形成有效人力；

5、具有良好的职业操守，无不良从业记录。

第4篇：贷款业务部主管岗位职责

贷款业务部主管岗位职责【1】认真贯彻执行国家有关经济、金融方针、政策及信贷工作的规章制度，按照《贷款通则》、《合同法》、《担保法》、《物权法》及公司《贷款业务基本制度》管理信贷业务，并组织和监督落实。【2】审核、汇总、编制贷款计划，检查、督促、指导对该计划的贯彻实施。

【3】负责对本部门客户经理贷款发放的把关，与本部门客户经理共同承担违规贷款的放款责任。

【4】根据国家的产业政策和地区经济政策，优化信贷投向，调整信贷结构，加强信贷监管，降低信贷风险。

【5】搞好大额贷款的评估论证、分析预测工作，为领导决策提供充分依据；办理贷款的审查工作。

【6】负责制定清收不良贷款方案，采取有效措施保全公司贷款债权，防止和减少信贷资产损失，改善服务、加强贷后管理，确保公司贷款资产安全。

【7】协助风险控制部做好抵贷资产的接收变现和管理工作，严格按程序办事，保全贷款资产，减少贷款损失。

【8】负责协调公安和法院关系，搞好不良贷款清收工作。【9】建立健全公司贷款管理制度，全面落实客户经理岗位责任制；强化监督、约束机制；加强客户经理职业道德教育和业务辅导，使贷款管理 规范化、程序化、科学化。

【10】积极开拓业务领域，实行金融资产多元化经营，谋求金融资产的最佳组合。

【11】开展调查研究、分析预测本地区经济金融发展趋势，并结合自身业务工作，提出相应对策。

【12】根据公司要求，会同相关部门搞好呆账核销工作。【13】准确、及时审核、汇总、编报公司贷款业务报表。【14】注重贷款业务品种的研究和开发工作。

【15】关注小额贷款及地区贷款市场的研究，估算公司的市场份额和竞争力。

第5篇：质量检查岗位职责

质量检查岗位职责

1.在护士长的直接领导下，负责各岗位工作的质量监控，把好各环节的质量关，确保物品的终末质量。

2.对CSSD工作过程的质量负责，有责任帮助、指导督促工作人员的工作岗位达到预期的目标。

3.严格落实医院感染的预防与控制各项工作制度和措施。包括正确执行标准预防技术，消毒方法正确，各区域人员及环境管理，无菌物品存放下送等工作质量环节符合要求，确保安全。

4.根据2012年卫生部颁发的《消毒技术规范》要求，定期做各项检测：如各种消毒液浓度、各种灭菌过程的监测、空气、物表、手的培养等，做好登记签名。 5.落实对重要设备技术参数确认等质量控制。包括对清洗消毒器技术参数检查确认，工作人员操作方法正确情况，封口机、各种灭菌器等技术参数、运行参数的复核把关。

6.及时发现已发生或潜在发生的缺陷和不良事件，运用科学的分析方法，不断完善工作流程和管理制度，对改进实施的效果进行总结与分享，每月召开质量分析会议。

7.每月下临床科室发放问卷调查表，收集临床科室反馈意见，与临床科室保持良好的沟通，及时向护长反应科室的意见，并配合护长共同解决，提高服务质量。

8.参与业务查房、学习授课和培训，提高专业知识和技能

第6篇：贷款检查

(一)关于新增贷款的检查

1、贷款手续合规性检查

(1)检查贷款手续是否完整、合规、有效；借据与借款合同中借款人名称和金额是否相符(最高授信额贷款、有部分还款等情况除外)；

(2)检查贷款“三查”制度执行情况。客户经理是否实地进行贷前调查、贷后检查，是否认真、准确填制农户经济档案、农户信息采集表、贷前调查表，是否对贷款发放提出明确、客观的意见；

(3)检查贷款流程。检查整个贷款流程是否符合规定；贷款发放时是否由借款人本人持有效证件到柜台领取。

(4)借款申请书内容是否填写完整，相关人员签字是否齐全，申请、调查、审查、审批、审核日期、时间是否正确；

(5)检查授信是否合理，是否超承债能力；贷款用途是否改变；是否定期收集和分析借款人家庭资产、负债变动情况、借款人及家庭成员生、老、病、死、娶等信息对贷款到期还本付息的影响；

(6)是否认真执行借款农户面谈面签制度；(7)非户主贷款，是否有户主授权书；

(8)贷款发放流程是否正确，是否按照先申请、调查、评级授信、审查、审批、面谈、签订合同，最后打印借据的程序办理。

(9)到逾期贷款是否及时进行催收并签发到逾期贷款催收通知书或还款计划。

2、一证通贷款发放是否符合规定

(1)一证通贷款是否认真执行等级评定、额度测算，是否严格按照测算限额发放贷款。

(2)一证通贷款证副本记载是否及时、准确，贷款授信额度调整是否合规，是否有超授信额度支取贷款现象，贷款约期是否有超《最高额联保借款合同》有效期现象；

(3)农户联保（一证通）贷款发放是否合规，有无逆程序发放贷款现象；借款人是否具备借款条件，是否存在父子（未分家）、夫妻同时联保贷款，即一户多人贷款等；

(5)农户联保（一证通）贷款，单户、单组平均额度是否超规定权限；

(6)联保小组成员是否由居住在信用社同一服务区域内的农户组成，是否不低于3户；

(7)农户贷款的发放是否严格按照风险排查间隔时间段发放；

3、保证贷款发放是否符合规定 (1)保证人是否具备担保资格；

(2)保证人是否超担保限额，是否重复担保；(3)需要借款人、保证人提供的资料是否齐全；(4)调查人、审查人是否核实保证人工作单位、职务、工资等情况；

4、抵押贷款发放是否符合规定 (1)抵押物是否符合抵押条件；

(2)抵押物评估价值是否合理，是否有超抵押率放款现象；

(3)抵押物是否办理评估、保险及他项产权证明；(4)是否认真核实抵押物权属，是否实地查看抵押物状态，并如实撰写调查报告、审查报告。

(二)信贷档案规范化管理检查

1、信贷档案是否按要求装订、专盒、专人保管，是否建立信贷档案调阅登记簿；

2、借款合同、担保合同、抵押合同使用是否正确，要素填写是否齐全、真实、准确，是否涂改、是否借贷双方本人签字等，财产共有人是否在借款合同上签署明确同意抵押、保证的意见，同时提供有效身份证明、结婚证书等相关证明复印件；

3、信贷档案是否使用新版合同用纸；

4、贷款发放需要的相关材料是否完备，信用社相关岗位人员签字是否齐全；

5、借款合同、借据、领款人是否为借款人同一人签字；

6、信贷档案是否由客户经理以外的专职(兼职)档案管理员负责管理；

7、贷款档案资料是否齐全，真实，有无丢失等问题。(三)大额贷款方面的检查

1、检查贷款投向。把对政府融资平台贷款、房地产行业贷款和向“两高一剩”及国家限控行业发放贷款问题作为检查重点。对已经投入上述行业和领域的贷款，要重点检查借款人贷款手续、办理抵押物评估登记、担保公司担保是否真实有效，第一还款来源是否充足等等，要求被查联社想方设法尽快收回贷款，并逐步退出。

2、检查贷款主体资格。检查是否存在没有对客户开展有效调查和审查，在不了解客户的信用状况、项目的可行性和盈利性，贷款用途的合法性和真实性等基本情况下，向不具备贷款条件的企业和个人发放贷款问题。

3、检查贷款权限。检查是否存在违反信贷审批、咨询制度，超权限、绕规模、采取化整为零等手段发放贷款问题。

4、检查贷款集中度。检查单一客户和集团客户贷款是否超过集中度要求或信用社风险承受能力。

5、检查贷款是否违规流入股票等资本市场。

6、检查本金压缩类贷款。检查贷款主体是否明确，手续是否完备，操作是否真实、有效，风险程度如何？是否在原有贷款的基础上又追加了新的贷款，如追加什么原因。

7、检查贷款抵押物。检查抵押物的真实性、合法性。是否足值并办理抵押登记；房产、土地抵押的是否办理他项权证；抵押率是否超过规定比例；抵押手续是否真实、有效；并判断抵押物的潜在风险(判断抵押物的风险可划分为较好、一般、较差三个等级。其中较好抵押物的特征是无争议、足值易变现；一般抵押物的特征为无争议、足值不易变现或变现能力一般；较差抵押物为不足值不易变现或变现能力较弱)。发现贷款存在风险或潜在风险时，要到借款人(企业)处现场检查其第一还款来源是否充足稳定；抵押物是否充足易变现；其往来账款、库存产品量(原料、半成品、成品)、还款意愿等情况，确定借款人是否有足额偿还贷款本息的能力。

8、检查担保公司担保贷款。检查担保公司资质、性质和账户内的保证金额度是否达到要求，其保证金总额度与发放总担保贷款额度是否原则控制在1：5(7)的比例以内，超过部分要尽快压缩。

9、对贷后管理的检查。检查是否定期收集和分析借款人资产、负债变化情况、经营状况等对按时还本付息的影响；是否按季进行检查，并有相关记录；贷款到期前，是否及时下发到期通知书；贷款到期后，是否及时下发到期催收通知，必要时采取法律诉讼、保全资产等措施；是否有人为因素导致超过诉讼时效问题等。

(四)检查“三个办法一个指引”贷款新规的执行情况 检查办理固定资产贷款、个人贷款、流动资金贷款和开

展的项目融资业务，是否符合规定，特别是贷款支付管理是否按照规定采取受托支付和自主支付方式，如个人贷款超过30万元的应采取受托支付方式；固定资产贷款单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元的，应采用受托支付的方式；流动资金贷款，贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准，办法规定的三种情况原则上应该采取受托支付方式。

(五)信贷系统操作方面

1、一般类贷款是否打印放款通知书，并存档管理；

2、操作员密码是否定期更换；

3、贷款五级分类是否及时录入工作底稿，进行分类和调整；

4、相关预警信息是否及时处理；(六)非接口企业征信数据录入工作

1、企业征信系统数据是否及时录入；

2、是否设置专(兼)职征信管理员。

贷款岗位职责

贷款客户经理岗位职责（共8篇）

贷款初审岗位职责（共7篇）

贷款公司岗位职责

按揭贷款岗位职责