银行信贷部门各个岗位职责
第1篇：银行信贷部门岗位职责
银行信贷部门岗位职责
授 信 管 理 部 门 主 管其主要职责：
（1）组 织 实 施 国 家 和 总 分 行 各 项 信 贷 政 策、制度；
（2）制 定 并 组 织 落 实 本 行 有 关 授 信 风 险 审 查 规章制度；
（3）组 织 授 信 管 理 部 门 人 员 完 成 正 常 类 授 信 业务 的 尽 职 审 查。对 授 信 分 析 报 告 的 质 量 情 况、授信 经 营 部 门 的 授 信 结 论、审 查 员 的 审 查 意 见 进 行审查，提出明确的审查意见及建议；
（4）制 定、修 改 授 信 额 度 使 用 的 管 理 规 定 和 实施办法；
2.1.2 授信审查岗对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意见向 上 报 批，全 面 揭 示 所 审 查 授 信 业 务 的 风 险，对出具的审查意见负责。其主要职责为：
（1）可行性审查。依据本手册相关规定，审 查 授 信 业 务 主 要 风 险 点 及 风 险 防 范 措 施、偿 债能 力、授 信 安 排、授 信 价 格、授 信 期 限、担 保 能力等；
（2）合 规 性 审 查。审 查 授 信 业 务 是 否 符 合国 家 和 本 行 信 贷 政 策 投 向 规 定、授 信 客 户 经 营 范围
是否符合授信要求；
（3）完 整 性 审 查。审 查 授 信 资 料 是 否 完 整有 效，包 括 授 信 客 户 贷 款 卡 等 信 息 资 料 复 查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等；
（4）审查授信客户和授信业务风险等级；
（5）授信业务经有权审批人审批同意后，通知授信经营部门和放款中心，并将授信额度、风 险 等 级 等 相 关 信 息 输 入 CMIS 系 统 ；授 信 业 务被否决的，通知授信经营部门；
（6）审 查 正 常 类 授 信 客 户 的 “定 期 监 控 报告 ”、“信 贷 备 忘 录 ”及 风 险 评 级，根 据 客 户 风 险变 化 情 况，提 出 明 确 的 审 查 意 见，上 报 审 批。如须 变 更、冻 结 授 信 额 度，报 高 级 信 贷 执 行 官 /信贷执行官批准后书面通知授信经营部门和放款中心；
（7）主 动 关 注 当 地 经 济、行 业 发 展 趋 势 和所 审 查 客 户 的 风 险 状 况 变 化，及 时 向 部 门 负 责 人沟通、汇报。
2.1.3 授信管理岗其主要职责：
（1）贯 彻 执 行 国 家 和 本 行 信 贷 政 策、制 度以 本 手 册 以 及 本 行 现 行 与 本 手 册 无 冲 突 的 制度、规 定 为 准 工 作 ；
（2）研 究 拟 定 授 信 工 作 规 划，研 究 分 析 当地 经 济 形 势 和 行 业 发 展 趋 势，调 查 分 析 授 信 业 务投
向；
（3）拟定并组织实施有关授信管理实施细则；
（4）检查和督导本行正常类授信客户定期和不定期监控工作；（5）具体实施对本行授信人员的业务培训和考核；（6）检查和考核授信经营部门执行授信规章制度的情况，提出相应的管理建议及整改要求；
（7）协助授信经营部门发现或识别授信客户的特殊预警信号并提出预警措施建议；
（8）收 集 整 理 和 上 报 在 授 信 审 查、检 查 过程中或通过其他途径采集的风险信息。
2.1.4 综合岗其主要职责：
（1）对辖内公司授信客户和业务情况进行统 计 分 析，负 责 上 报 上 级 行、人 行 和 监 管 部 门 要求 的 有 关 授 信 分 析 报 告、授 信 业 务 调 查 报 告、各类统计报表等资料；
（2）完善和维护信息系统的运行及其他综合 管 理 工 作。负 责 授 信 业 务 数 据 统 计 资 料 积 累 和本部门文件保管；
（3）负 责 CMIS 系 统 管 理、维 护 及 授 信 审批结论录入的复核工作。
2.2 授信经营部门
2.2.1 授信经营部门主管其主要职责：
（1）负 责 组 织 客 户 经 理 开 展 市 场 调 查，维护
客 户 关 系，推 进 市 场 拓 展 ；选 择 优 质 客 户，确定明确的营销目标；
（2）组织实施本行信贷风险预警和主动退出机制；（3）组织实施本行授信客户结构调整计划；
（4）组织实施客户集团关联关系的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作；
（5）指 导、监 督 客 户 经 理 贯 彻 执 行 授 信 管理相关制度和授信工作人员授信尽职要求；
（6）根 据 客 户 经 理 提 出 的 意 见，决 定 是 否受 理 客 户 授 信 申 请 及 组 织 授 信 调 查。审 核 授 信 分析报告，对客户经理授信业务真实性进行核实，并提出审核意见；
（7）组 织、指 导 客 户 经 理 按 要 求 进 行 贷 后监 控，审 核 定 期 监 控 报 告、信 贷 备 忘 录 和 客 户 查访报告，提出审核意见并及时发现客户风险；
（8）组 织、指 导 客 户 经 理 与 保 全 部 门 共 同对 问 题 类 授 信 客 户 开 展 调 查，制 定 行 动 计 划、行动计划更改书；
（9）负责本部门未移交不良资产清收和日常管理；（10）组 织、指 导 客 户 经 理 及 时 完 成 授 信 业 务风险等级评定等工作；
（11）组织本部门客户经理做好移交类问题类授 信 客 户 向 保 全 部 门 的 移 交 工 作 ；会 同 风 险 监 控部督促和指
导对正常类授信客户的授信后监控工 作，对 授 信 客 户 违 约 或 其 他 不 利 事 项 等 重 大 事件，采取控制风险等补救措施。
2.2.2 客户经理其主要职责：
（1）受 理 客 户 提 出 的 授 信 业 务 申 请，收 集有 关 授 信 信 息 资 料，对 申 请 人 申 请 授 信 业 务 的 合法 性、合 规 性、安 全 性 和 盈 利 性 进 行 调 查，并 对调查资料的真实性负责。调查主要内容有：l 调 查 和 验 证 客 户 提 供 的 身 份 证 明、授 信 主体 资 格 等 基 本 情 况、产 品 市 场、财 务 状 况 以 及 产供 销 库 存 等 情 况，掌 握 授 信 业 务 的 真 实 用 途，调查验证经营状况和偿债能力等；l 调 查 核 实 抵 押 物、质 物 的 权 属、价 值 及 实现抵押权、质权的可行性、合法性等；l 调 查 核 实 保 证 人 的 担 保 资 格、代 偿 能 力 和资信情况；l 需要调查的其他资料。
（2）对客户和授信业务进行风险评级和分类，撰 写 “授 信 分 析 报 告 ”，对 授 信 额 度、期 限、利 率 费 率 和 使 用 方 式，以 及 担 保 情 况 等 提 出 明确意见，经部门主管同意后报授信管理部门审查；
（3）办 理 核 保、抵 质 押 登 记 及 其 他 发 放贷款的具体手续；
（4）按贷后监控政策要求对授信客户进行定期和不定期监控；（5）对 符 合 “问 题 类 授 信 客 户 ”条 件 的 客户，制 订 “行 动 计 划 ”，并 根 据 批 准 意 见 实 施 ；
（6）对 符 合 移 交 条 件 的 问 题 类 客 户，负 责与资产保全部门办理移交手续；
（7）负责未移交问题类授信客户的清收和管理工作；（8）对未移交问题类授信客户与保全部门保全岗共同实施定期和不定期监控；
（9）办理未移交问题类授信客户的问题贷款的重组手续；（10）负 责 在 C M I S 系 统 中 录 入 客 户 信 息、财务 数 据、风 险 评 级 等。做 好 客 户 集 团 关 联 关 系 的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作；
（11）对存在潜在风险的客户实施监察名单管理，提 出 申 报 /退 出 监 察 名 单 的 理 由，负 责 制 定行动计划，并组织、监督实施。
（12）在已实施定期和不定期监控的基础上，协 助 并 配 合 风 险 经 理 对 “正 常 类 客 户 ”进 行 风 险评估和风险检查。
2.2.3 综合岗其主要职责：
（1）负责除移交资产保全部门外的授信客户信贷副本档案管理，确保完整齐全、有效；
（2）负 责 集 中 管 理 对 授 信 客 户 的 “定 期 监控 报 告 ”、“信 贷 备 忘 录 ”和 “查 访 报 告 ”复 印 件 ；
（3）负责集中管理问题类授信客户的相关资 料 包 括 监 控 报 告、风 险 评 级 表、行 动 计 划 书等 复 印 件，并 将
资 产 保 全 部 门 的 审 批 结 论 通 知客户经理；
（4）抵 质 押 品 权 利 凭 证 保 管 登 记 ；（5）负责制作上报上级行要求的各类统计报表等资料；（6）负责授信业务数据统计资料积累和本部门文件保管。2.3 风险监控部门
2.3.1 风险监控部门主管其主要职责：
（1）组织实施总行风险监控的各项管理制度和本行相关规章制度，制定风险监控实施细则；
（2）组 织 监 控 本 行 信 贷 资 产 风 险 变 化，收集、整理、分析、提示和上报风险信息；
（3）组 织 对 本 行 风 险 资 产 含 信 贷 和 非 信贷 资 产 的 风 险 分 类，监 控、识 别 和 全 程 跟 踪 资产风险及变化；
（4）在前台经营部门实施定期和不定期监控 的 基 础 上，协 助 客 户 经 理 对 列 入 风 险 监 察 名 单的 授 信 客 户 制 定 减 持 退 出 计 划，并 进 行 持 续 跟 踪管理；
（5）负责评估和分析本行资产质量和风险管理状况；（6）组织实施对本行风险经理的日常管理、培训和考核；（7）负 责 审 核 对 风 险 监 察 名 单 列 入 /退 出 的申报以及月度监控情况；
（8）负责不良资产的责任认定工作；（9）负责放款中心的管理；
（10）定期组织减值贷款逐笔拨备工作。
2.3.2 风险监控岗负 责 监 控 本 行 信 贷 资 产 风 险 变 化，并 提 出 相 应 处理意见，主要职责是：
（1）根据采集的风险信息或排查的特殊预警信号，进行风险分类；
（2）对列入风险监察名单的授信客户风险状况和减持退出计划的落实情况进行持续监控、检查和汇总分析；
（3）收集整理和上报在授信风险监控过程中或通过其他途径采集的风险信息；
（4）向授信经营部门提示客户所处行业和市 场 变 化、法 律 法 规 变 化、国 家 政 策 调 整 和 客 户经营管理等变化形成的风险信息；
（5）负责审核本行授信业务五级分类准确性，监控授信客户情况变化和五级分类迁徙变化。
2.3.3 风险经理负责对进驻的授信经营部门正常类授信客户和列 入 监 察 名 单 的 客 户 的 信 用 风 险 进 行 识 别、监 测和报告。主要职责是：
（1）在前台授信经营部门对授信客户定期和 不 定 期 监 控 的 基 础 上，通 过 风 险 过 滤 模 式，对“正 常 类 客 户 ”进 行 风 险 评 估 和 风 险 检 查 ；
（2）通过风险经理的专业和独立的判断，强化识别潜在风险；（3）对存在风险预警信号的客户向相关部门 进 行 风 险 提
示，根 据 客 户 的 风 险 情 况 提 出 风 险评级调整的建议；
（4）审 核 需 列 入 /退 出 本 行 风 险 监 察 名 单 的客户以及监察名单的月度监控情况；
（5）与相关部门或人员配合制定有效的风险防范或减持退出行动计划；
（6）对列入风险监察名单客户行动计划的实施进程和落实情况进行跟踪、检查和分析；
（7）采 用 矩 阵 双 线 汇 报 模 式，实 时 和 定 期向风险监控部门报告资产质量的风险监控情况；
（8）负责牵头对客户经理的贷后监控情况进行再检查和风险评估。
2.3.4 综合岗负 责 本 部 门 各 项 业 务 数 据 积 累、统 计、信 息 系 统等管理。主要职责是：
（1）负 责 CMIS、RAMIS风 险 资 产 管 理 信息 系 统 信 息 的 输 入 和 日 常 维 护 工 作 ；
（2）负 责 上 级 行、人 行 和 监 管 部 门 要 求 的各种分析报告、统计资料的上报工作；
（3）负责本部门文档的管理工作；（4）其他工作。2.4 资产保全部门
2.4.1 资产保全部门主管其主要职责：
（1）负责制定资产保全工作规章制度实施细 则，指 导、检 查、评 估 各 项 政 策 制 度 的 执 行 情况；
（2）负责对已移交至本部门的不良资产清收 和 管 理，组 织、指 导、审 查 全 行 运 用 清 收、诉讼、抵 债、出 售、核 销 等 保 全 和 处 置 方 式 化 解 和挽救资产风险的工作；
（3）负责制定和组织实施本行问题类贷款处置行动计划，防止不良资产继续恶化；
（4）负责组织本部门对须提交风审会审议的资产保全和处置业务审查工作；
（5）审核问题类贷款处置方案和问题类授信客户定期监控报告，提出审核意见；
（6）组织实施对本行资产保全人员业务技能的培训和考核；（7）负责审核风险监察名单中归为风险较大 的 授 信 客 户 的 行 动 方 案，并 实 施 问 题 类 贷 款 管理流程。
2.4.2 资产保全岗其主要职责：
（1）负 责 授 信 经 营 部 门 已 移 交 的 8-10 级问题贷款的清收和管理工作；
（2）会同授信经营部门共同开展对未移交问题类授信客户的清收和管理工作；
（3）办理本部门管理的不良贷款重组手续；
（4）制 定 已 接 收 的 问 题 类 授 信 客 户 “问 题贷 款 行 动 计 划 书 ”及 “行 动 计 划 更 改 书 ”，并 实 施跟踪；
（5）负 责 本 部 门 管 理 的 “问 题 类 授 信 客 户 ”定期和不定期监控；
（6）负 责 以 物 抵 债、核 销 后 呆 帐 贷 款 的 管理、处置和追偿工作；
（7）负责对问题类客户的法律诉讼；
（8）负责已进入法院强制执行程序的不良资产的清收工作；（9）当 客 户 发 生 突 发 事 件 时，如 有 必 要 则应 会 同 授 信 经 营 部 门 进 行 实 地 调 查，并 及 时 提 出预警措施及是否更改原授信方案或行动计划等意见；
（10）提前介入列入风险监察名单的风险严重的授信业务，主动配合授信经营部门从速处置；
（11）负责已移交至资产保全部门的客户授信副本档案的管理工作。
2.4.3 资产保全审查岗其主要职责：
（1）对须报送风审会审议的材料进行初审，提 出 明 确 的 初 审 意 见，并 经 部 门 负 责 人 同 意后 报 风 审 会 审 议 或 有 权 审 批 人 审 批。审 查 的 主 要
第2篇：银行信贷部门岗位职责
银行信贷部门岗位职责
授 信 管 理 部 门 主 管其主要职责：
（1）组 织 实 施 国 家 和 总 分 行 各 项 信 贷 政 策、制度；
（2）制 定 并 组 织 落 实 本 行 有 关 授 信 风 险 审 查 规章制度；
（3）组 织 授 信 管 理 部 门 人 员 完 成 正 常 类 授 信 业务 的 尽 职 审 查。对 授 信 分 析 报 告 的 质 量 情 况、授信 经 营 部 门 的 授 信 结 论、审 查 员 的 审 查 意 见 进 行审查，提出明确的审查意见及建议；
（4）制 定、修 改 授 信 额 度 使 用 的 管 理 规 定 和 实施办法；
2.1.2 授信审查岗对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意见向 上 报 批，全 面 揭 示 所 审 查 授 信 业 务 的 风 险，对出具的审查意见负责。其主要职责为：
（1）可行性审查。依据本手册相关规定，审 查 授 信 业 务 主 要 风 险 点 及 风 险 防 范 措 施、偿 债能 力、授 信 安 排、授 信 价 格、授 信 期 限、担 保 能力等；
（2）合 规 性 审 查。审 查 授 信 业 务 是 否 符 合国 家 和 本 行 信 贷 政 策 投 向 规 定、授 信 客 户 经 营 范围是否符合授信要求；
（3）完 整 性 审 查。审 查 授 信 资 料 是 否 完 整有 效，包 括 授 信 客 户 贷 款 卡 等 信 息 资 料 复 查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等；
（4）审查授信客户和授信业务风险等级；
（5）授信业务经有权审批人审批同意后，通知授信经营部门和放款中心，并将授信额度、风 险 等 级 等 相 关 信 息 输 入 CMIS 系 统 ；授 信 业 务被否决的，通知授信经营部门；
（6）审 查 正 常 类 授 信 客 户 的 “定 期 监 控 报告 ”、“信 贷 备 忘 录 ”及 风 险 评 级，根 据 客 户 风 险变 化 情 况，提 出 明 确 的 审 查 意 见，上 报 审 批。如须 变 更、冻 结 授 信 额 度，报 高 级 信 贷 执 行 官 /信贷执行官批准后书面通知授信经营部门和放款中心；
（7）主 动 关 注 当 地 经 济、行 业 发 展 趋 势 和所 审 查 客 户 的 风 险 状 况 变 化，及 时 向 部 门 负 责 人沟通、汇报。
2.1.3 授信管理岗其主要职责：
（1）贯 彻 执 行 国 家 和 本 行 信 贷 政 策、制 度以 本 手 册 以 及 本 行 现 行 与 本 手 册 无 冲 突 的 制度、规 定 为 准 工 作 ；
（2）研 究 拟 定 授 信 工 作 规 划，研 究 分 析 当地 经 济 形 势 和 行 业 发 展 趋 势，调 查 分 析 授 信 业 务投向；
（3）拟定并组织实施有关授信管理实施细则；
（4）检查和督导本行正常类授信客户定期和不定期监控工作；（5）具体实施对本行授信人员的业务培训和考核；（6）检查和考核授信经营部门执行授信规章制度的情况，提出相应的管理建议及整改要求；
（7）协助授信经营部门发现或识别授信客户的特殊预警信号并提出预警措施建议；
（8）收 集 整 理 和 上 报 在 授 信 审 查、检 查 过程中或通过其他途径采集的风险信息。
2.1.4 综合岗其主要职责：
（1）对辖内公司授信客户和业务情况进行统 计 分 析，负 责 上 报 上 级 行、人 行 和 监 管 部 门 要求 的 有 关 授 信 分 析 报 告、授 信 业 务 调 查 报 告、各类统计报表等资料；
（2）完善和维护信息系统的运行及其他综合 管 理 工 作。负 责 授 信 业 务 数 据 统 计 资 料 积 累 和本部门文件保管；
（3）负 责 CMIS 系 统 管 理、维 护 及 授 信 审批结论录入的复核工作。
2.2 授信经营部门
2.2.1 授信经营部门主管其主要职责：
（1）负 责 组 织 客 户 经 理 开 展 市 场 调 查，维护 客 户 关 系，推 进 市 场 拓 展 ；选 择 优 质 客 户，确定明确的营销目标；
（2）组织实施本行信贷风险预警和主动退出机制；（3）组织实施本行授信客户结构调整计划；
（4）组织实施客户集团关联关系的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作；
（5）指 导、监 督 客 户 经 理 贯 彻 执 行 授 信 管理相关制度和授信工作人员授信尽职要求；
（6）根 据 客 户 经 理 提 出 的 意 见，决 定 是 否受 理 客 户 授 信 申 请 及 组 织 授 信 调 查。审 核 授 信 分析报告，对客户经理授信业务真实性进行核实，并提出审核意见；
（7）组 织、指 导 客 户 经 理 按 要 求 进 行 贷 后监 控，审 核 定 期 监 控 报 告、信 贷 备 忘 录 和 客 户 查访报告，提出审核意见并及时发现客户风险；
（8）组 织、指 导 客 户 经 理 与 保 全 部 门 共 同对 问 题 类 授 信 客 户 开 展 调 查，制 定 行 动 计 划、行动计划更改书；
（9）负责本部门未移交不良资产清收和日常管理；（10）组 织、指 导 客 户 经 理 及 时 完 成 授 信 业 务风险等级评定等工作；
（11）组织本部门客户经理做好移交类问题类授 信 客 户 向 保 全 部 门 的 移 交 工 作 ；会 同 风 险 监 控部督促和指导对正常类授信客户的授信后监控工 作，对 授 信 客 户 违 约 或 其 他 不 利 事 项 等 重 大 事件，采取控制风险等补救措施。
2.2.2 客户经理其主要职责：
（1）受 理 客 户 提 出 的 授 信 业 务 申 请，收 集有 关 授 信 信 息 资 料，对 申 请 人 申 请 授 信 业 务 的 合法 性、合 规 性、安 全 性 和 盈 利 性 进 行 调 查，并 对调查资料的真实性负责。调查主要内容有：l 调 查 和 验 证 客 户 提 供 的 身 份 证 明、授 信 主体 资 格 等 基 本 情 况、产 品 市 场、财 务 状 况 以 及 产供 销 库 存 等 情 况，掌 握 授 信 业 务 的 真 实 用 途，调查验证经营状况和偿债能力等；l 调 查 核 实 抵 押 物、质 物 的 权 属、价 值 及 实现抵押权、质权的可行性、合法性等；l 调 查 核 实 保 证 人 的 担 保 资 格、代 偿 能 力 和资信情况；l 需要调查的其他资料。
（2）对客户和授信业务进行风险评级和分类，撰 写 “授 信 分 析 报 告 ”，对 授 信 额 度、期 限、利 率 费 率 和 使 用 方 式，以 及 担 保 情 况 等 提 出 明确意见，经部门主管同意后报授信管理部门审查；
（3）办 理 核 保、抵 质 押 登 记 及 其 他 发 放贷款的具体手续；
（4）按贷后监控政策要求对授信客户进行定期和不定期监控；（5）对 符 合 “问 题 类 授 信 客 户 ”条 件 的 客户，制 订 “行 动 计 划 ”，并 根 据 批 准 意 见 实 施 ；（6）对 符 合 移 交 条 件 的 问 题 类 客 户，负 责与资产保全部门办理移交手续；
（7）负责未移交问题类授信客户的清收和管理工作；（8）对未移交问题类授信客户与保全部门保全岗共同实施定期和不定期监控；
（9）办理未移交问题类授信客户的问题贷款的重组手续；（10）负 责 在 C M I S 系 统 中 录 入 客 户 信 息、财务 数 据、风 险 评 级 等。做 好 客 户 集 团 关 联 关 系 的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作；
（11）对存在潜在风险的客户实施监察名单管理，提 出 申 报 /退 出 监 察 名 单 的 理 由，负 责 制 定行动计划，并组织、监督实施。
（12）在已实施定期和不定期监控的基础上，协 助 并 配 合 风 险 经 理 对 “正 常 类 客 户 ”进 行 风 险评估和风险检查。
2.2.3 综合岗其主要职责：
（1）负责除移交资产保全部门外的授信客户信贷副本档案管理，确保完整齐全、有效；
（2）负 责 集 中 管 理 对 授 信 客 户 的 “定 期 监控 报 告 ”、“信 贷 备 忘 录 ”和 “查 访 报 告 ”复 印 件 ；
（3）负责集中管理问题类授信客户的相关资 料 包 括 监 控 报 告、风 险 评 级 表、行 动 计 划 书等 复 印 件，并 将 资 产 保 全 部 门 的 审 批 结 论 通 知客户经理；
（4）抵 质 押 品 权 利 凭 证 保 管 登 记 ；（5）负责制作上报上级行要求的各类统计报表等资料；（6）负责授信业务数据统计资料积累和本部门文件保管。2.3 风险监控部门
2.3.1 风险监控部门主管其主要职责：
（1）组织实施总行风险监控的各项管理制度和本行相关规章制度，制定风险监控实施细则；
（2）组 织 监 控 本 行 信 贷 资 产 风 险 变 化，收集、整理、分析、提示和上报风险信息；
（3）组 织 对 本 行 风 险 资 产 含 信 贷 和 非 信贷 资 产 的 风 险 分 类，监 控、识 别 和 全 程 跟 踪 资产风险及变化；
（4）在前台经营部门实施定期和不定期监控 的 基 础 上，协 助 客 户 经 理 对 列 入 风 险 监 察 名 单的 授 信 客 户 制 定 减 持 退 出 计 划，并 进 行 持 续 跟 踪管理；
（5）负责评估和分析本行资产质量和风险管理状况；（6）组织实施对本行风险经理的日常管理、培训和考核；（7）负 责 审 核 对 风 险 监 察 名 单 列 入 /退 出 的申报以及月度监控情况；
（8）负责不良资产的责任认定工作；（9）负责放款中心的管理；（10）定期组织减值贷款逐笔拨备工作。
2.3.2 风险监控岗负 责 监 控 本 行 信 贷 资 产 风 险 变 化，并 提 出 相 应 处理意见，主要职责是：
（1）根据采集的风险信息或排查的特殊预警信号，进行风险分类；
（2）对列入风险监察名单的授信客户风险状况和减持退出计划的落实情况进行持续监控、检查和汇总分析；
（3）收集整理和上报在授信风险监控过程中或通过其他途径采集的风险信息；
（4）向授信经营部门提示客户所处行业和市 场 变 化、法 律 法 规 变 化、国 家 政 策 调 整 和 客 户经营管理等变化形成的风险信息；
（5）负责审核本行授信业务五级分类准确性，监控授信客户情况变化和五级分类迁徙变化。
2.3.3 风险经理负责对进驻的授信经营部门正常类授信客户和列 入 监 察 名 单 的 客 户 的 信 用 风 险 进 行 识 别、监 测和报告。主要职责是：
（1）在前台授信经营部门对授信客户定期和 不 定 期 监 控 的 基 础 上，通 过 风 险 过 滤 模 式，对“正 常 类 客 户 ”进 行 风 险 评 估 和 风 险 检 查 ；
（2）通过风险经理的专业和独立的判断，强化识别潜在风险；（3）对存在风险预警信号的客户向相关部门 进 行 风 险 提 示，根 据 客 户 的 风 险 情 况 提 出 风 险评级调整的建议；
（4）审 核 需 列 入 /退 出 本 行 风 险 监 察 名 单 的客户以及监察名单的月度监控情况；
（5）与相关部门或人员配合制定有效的风险防范或减持退出行动计划；
（6）对列入风险监察名单客户行动计划的实施进程和落实情况进行跟踪、检查和分析；
（7）采 用 矩 阵 双 线 汇 报 模 式，实 时 和 定 期向风险监控部门报告资产质量的风险监控情况；
（8）负责牵头对客户经理的贷后监控情况进行再检查和风险评估。
2.3.4 综合岗负 责 本 部 门 各 项 业 务 数 据 积 累、统 计、信 息 系 统等管理。主要职责是：
（1）负 责 CMIS、RAMIS风 险 资 产 管 理 信息 系 统 信 息 的 输 入 和 日 常 维 护 工 作 ；
（2）负 责 上 级 行、人 行 和 监 管 部 门 要 求 的各种分析报告、统计资料的上报工作；
（3）负责本部门文档的管理工作；（4）其他工作。2.4 资产保全部门
2.4.1 资产保全部门主管其主要职责：
（1）负责制定资产保全工作规章制度实施细 则，指 导、检 查、评 估 各 项 政 策 制 度 的 执 行 情况；
（2）负责对已移交至本部门的不良资产清收 和 管 理，组 织、指 导、审 查 全 行 运 用 清 收、诉讼、抵 债、出 售、核 销 等 保 全 和 处 置 方 式 化 解 和挽救资产风险的工作；
（3）负责制定和组织实施本行问题类贷款处置行动计划，防止不良资产继续恶化；
（4）负责组织本部门对须提交风审会审议的资产保全和处置业务审查工作；
（5）审核问题类贷款处置方案和问题类授信客户定期监控报告，提出审核意见；
（6）组织实施对本行资产保全人员业务技能的培训和考核；（7）负责审核风险监察名单中归为风险较大 的 授 信 客 户 的 行 动 方 案，并 实 施 问 题 类 贷 款 管理流程。
2.4.2 资产保全岗其主要职责：
（1）负 责 授 信 经 营 部 门 已 移 交 的 8-10 级问题贷款的清收和管理工作；
（2）会同授信经营部门共同开展对未移交问题类授信客户的清收和管理工作；
（3）办理本部门管理的不良贷款重组手续；
（4）制 定 已 接 收 的 问 题 类 授 信 客 户 “问 题贷 款 行 动 计 划 书 ”及 “行 动 计 划 更 改 书 ”，并 实 施跟踪；（5）负 责 本 部 门 管 理 的 “问 题 类 授 信 客 户 ”定期和不定期监控；
（6）负 责 以 物 抵 债、核 销 后 呆 帐 贷 款 的 管理、处置和追偿工作；
（7）负责对问题类客户的法律诉讼；
（8）负责已进入法院强制执行程序的不良资产的清收工作；（9）当 客 户 发 生 突 发 事 件 时，如 有 必 要 则应 会 同 授 信 经 营 部 门 进 行 实 地 调 查，并 及 时 提 出预警措施及是否更改原授信方案或行动计划等意见；
（10）提前介入列入风险监察名单的风险严重的授信业务，主动配合授信经营部门从速处置；
（11）负责已移交至资产保全部门的客户授信副本档案的管理工作。
2.4.3 资产保全审查岗其主要职责：
第3篇：银行各个部门的职责
一、职能部门设置
（一）前台市场营销部门：
营业部、个私业务部、公司业务部、电子银行部。（二）中台风险控制部门：
风险管理部、审计稽核部、监察保卫部。（三）后台综合管理部门：
综合管理部、人力资源部、财务会计部。二、部门主要职责（一）营业部
1、负责办理总行对外经营的各项业务； 2、负责办理本行内现金余缺调剂；
3、负责全国及全省特约电子汇兑业务的数据收发、资金结算、大额支付系统业务及同城清算；
4、会同相关部门，开办新产品、新业务试点，协助做好新产品推广培训。 5、拟订资金营运相关制度和操作规程，负责全行资金营运管理，保持适度的备付金比例；6、负责内部资金利率调整；
7、负责办理资金拆借、再贷款、贴现、再贴现、转贴现等业务； 8、负责同业存放、存放同业管理；
9、负责债券市场分析，制定债券市场业务开发规划，并组织实施； 10、负责建立和完善资金交易业务台账，定期与财务会计部做好债券余额对账工作；11、负责开发银行、保险公司、证券公司、基金公司等同业间的资金融通业务。
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（二）个私业务部
1、负责全行个人类业务信息的收集、整理和分析，制定全行个人类业务发展规划和营销策略；
2、负责组织开展个人客户营销，协调支行个人客户联合营销； 3、负责个人类业务产品的整合和创新，产品品牌的策划和宣传； 4、负责个人征信系统的运用和管理； 5、会同有关部门，组织个人客户经理培训； 6、制定代客理财业务规划，并组织实施； 7、负责代收代付和保险代理等中间业务；
8、拟订个人类业务相关制度和操作规程，会同有关部门，对个人类业务相关制度执行情况进行检查。
（三）公司业务部
1、负责全行公司类业务信息的收集、整理和分析，制定全行公司类业务发展规划和营销策略；
2、负责组织开展公司客户营销，协调支行公司客户联合营销； 3.负责公司类业务产品的整合和创新，产品品牌的策划和宣传； 4、会同有关部门，组织公司客户经理培训；
5、负责制定公司类客户代客理财和财务业务规划，并组织实施； 6、开展公司类客户信用等级评定，会同电子银行部开发客户关系管理信息系统，并据此建立公司类客户评价体系和营销服务体系；
7、拟订公司类业务相关制度和操作规程，会同有关部门，对公司类业务相关制度执行情况进行检查。
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（四）电子银行部
1、拟订全行信息管理系统、电子银行和银行卡业务开发、应用、安全相关制度和操作规程，会同有关部门，对电子银行相关制度执行情况进行检查；
2、负责电子化建设、应用软件系统的规划、开发、培训和维护工作，做好自行开发软件的产权管理；
3、负责全行计算机网络建设规划的实施和网络的运行、维护和管理； 4、拟订全行科技电子设备购置计划，负责科技设备的安装、维护和管理工作；
5、负责组织开展电子银行和银行卡等产品的发售、宣传，协助分支机构开展市场营销；6、负责电子银行和银行卡新产品的测试、投产和应用推广，制定网络银行业务发展规划，并组织实施；
7、负责银行卡消费积分、商户积分的统计等日常管理工作，联系沟通特约商户；8、负责处理电子银行和银行卡的业务投诉及相关问题；
9、负责全行统计数据的调查、汇总、分析、报告工作； 10、负责全行科技、电子银行系统其他事务管理。（五）风险管理部
1、负责建立健全风险管理体系，会同有关部门，对风险管理业务相关制度执行情况进行检查；
2、负责制定、调整本外币信贷计划，并对计划执行情况进行监测考评； 3、负责全行客户的统一授信管理、或有资产的管理；
4、负责全行信贷资产质量监测和贷款质量五级分类管理，识别、分析、预警和控制各类风险；
5、负责全行利率管理；
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6、会同有关部门，组织有关风险管理的培训；
7、负责风险管理信息管理系统的研发、推广应用和监控； 8、负责抵贷资产的接收、出让、出租工作； 9、负责可疑、损失资产的清收保全工作； 10、负责办理由贷审委审批的信贷业务批复； 11、负责银行承兑汇票的签发、管理； 12、负责全行反洗钱工作；
13、负责全行信贷审批责任认定工作；
14、负责全行合同文本的管理审核，负责办理全行经济诉讼案件相关事务，切实维护本行正当权益；
15、负责对法院已判决的法律文书，在法律规定期限内及时向法院申请执行。
（六）审计稽核部
1、负责审计、稽核工作规章制度的制定、实施、检查，指导和管理全行的审计、稽核工作，安排审计、稽核工作任务；
2、负责制定内部控制制度，牵头组织各业务主管部门对全行的内部控制情况开展检查，并对发现的问题及时向高级管理层提出改进和处理意见，必要时及时报告董事会；3、负责对全行经营活动进行审计、稽核，实施审计处罚和审计复议；
4、组织实施支行行长任期责任和离任审计；
3、负责全行现金、有价单证和重要会计空白凭证等管理工作； 4、负责全行财务、固定资产投资计划的实施和管理； 5、负责全行的经济核算和成本管理；
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6、负责呆账、坏账准备金的管理； 7、负责管理全行基本建设和固定资产； 8、负责全行产权界定、价值评估和产权登记；
9、负责提出全行会计电算化业务需求，配合电子银行部对会计软件进行开发、推广；10、负责全行会计业务印章及结算、出纳机具的管理；
11、负责本行的财务预算、管理，对支行财务指标完成情况进行考核。
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