授信审查岗岗位职责

作者：wqkm | 发布时间：2020-10-13 07:02:53 收藏本文下载本文

第1篇：授信审查岗岗位职责范本

岗位说明书系列

编号：FS-ZD-04017

授信审查岗岗位职责

Credit review post duties

说明：为规划化、统一化进行岗位管理，使岗位管理人员有章可循，提高工作效率与明确责任制，特此编写。

授信审查岗(一)资信审核

(二)保理融资后监控

(三)其他工作

任职条件:

1.财经，金融，法律类专业，本科或以上学历;

2.3年以上租赁、保理行业风控或业务相关工作经验;

3.具有良好的分析能力，较强的应变能力，风险管理能力，具备较好的业务执行能力，沟通协调能力;

(一)资信审核

(二)保理融资后监控

(三)其他工作

任职条件:

1.财经，金融，法律类专业，本科或以上学历;

第1页 / 共2页岗位说明书系列

编号：FS-ZD-04017

请输入您的公司名字

Fonshion Design Co., Ltd

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第2篇：授信审查岗位职责

授信审查岗位职责

1、授信审查岗位职责

对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意见向上报批，全面揭示所审查授信业务的风险，对出具的审查意见负责。其主要职责为：

（1）可行性审查。依据本手册相关规定，审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等；

（2）合规性审查。审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向规定、授信客户经营范围是否符合授信要求；

（3）完整性审查。审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等；

（4）审查授信客户和授信业务风险等级；

（5）授信业务经有权审批人审批同意后，通知授信经营部门和放款中心，并将授信额度、风险等级等相关信息输入CMIS系统；授信业务被否决的，通知授信经营部门；

（6）审查正常类授信客户的“定期监控报告”、“信贷备忘录”及风险评级，根据客户风险变化情况，提出明确的审查意见，上报审批。如须变更、冻结授信额度，报高级信贷执行官/信贷执行官批准后书面通知授信经营部门和放款中心；

（7）主动关注当地经济、行业发展趋势和所审查客户的风险状况变化，及时向部门负责人沟通、汇报。

2、授信审查及放款审核岗位职责

1、负责对授信项目的风险管理，对授信业务的关键环节和风险点实施控制，对授信业务办理过程中的相关手续进行合规审查

2、对于重大授信项目，与客户经理平行作业，参与贷前调查，对授信项目进行风险分析评价，出具风险评价报告，对授信风险分析评价的客观性和专业性负责

3、协助和参与授信客户的信用评级评价工作

4、对授信审批权限内授信业务的审查工作

5、负责分行贷后管理工作

6、完成领导交办的其他工作

7、审核是否经过完整的授信审批流程，且经过有权人批准

8、审核授信相关资料的完整性和一致性

9、根据最终授信批复文件，审核授信批复条件落实情况

10、审验授信法律文件是否齐全、完备

11、负责职责内有关授信业务信息的系统录入和维护，并对信息的完整性、真实性和及时性负责

12、根据档案管理制度和工作要求，负责部门放款档案归档、整理、保管以及查询工作，确保放款档案管理的规范性

13、定期查阅放款档案的保管期限，对于保管期满，需销毁的档案，及时上报部门领导，经批准同意后按程序进行销毁

14、完成领导交办的其他工作

3、授信审批部门岗位职责

负责各类授信业务的审查管理工作，推动各类授信业务的健康持续发展，实现资产结构和质量的不断优化。主要职责如下：

1、组织实施经批准的本行有关战略，将战略规划予以分解落实，并根据实际拟定相关实施方案；

2、贯彻执行本行信用风险政策，包括投向政策、结构优化调整政策等；

3、依据国家金融法律法规、产业和货币政策及本行信贷经营方针、政策和规章制度，对由总行审批的各类授信业务进行初审和复审，提出审查意见报总行相关委员会和有权审批人决策；

4、结合审查情况，分析宏观经济发展态势和热点行业系统性风险，并作出分析报告；

5、参与拟定全行信贷审查、审批各项规章制度，统一并明确各类授信业务的审查标准和审查要点；

6、负责对规定范围的客户信用评级认定、客户准入的审核、放款核准等工作；

7、提前介入重大项目、复杂业务，协助分支行开展相关授信业务的尽职评价工作，客观评价贷款风险；

8、承担信贷审批委员会办公室职能，提交对审批贷款总量结构、投向等专题分析报告，安排贷审委会议，做好贷审委办公室日常工作及相关信贷档案的管理工作；

9、负责全辖授信审查人员的培训、指导工作，安排与授信业务审查有关的对外学习交流活动；

10、认真落实监管部门及总行案件防控工作要求，通过制度安排、流程设计、系统控制以及监督执行等措施建立健全本部门/条线案件防控体系，组织本部门/条线排查案件、案件易发环节和风险点，并负责本条线/部门对各项检查发现问题的整改纠错；

11、承担总行规章制度、文件中所规定的相关职责；

12、完成领导交办的其他工作。

第3篇：授信审查岗位职责

授信审查岗位职责

对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意见向上报批,全面揭示所审查授信业务的风险,对出具的审查意见负责。其主要职责为:（1）可行性审查。依据本手册相关规定,审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等;（2）合规性审查。审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向规定、授信客户经营范围是否符合授信要求;（3）完整性审查。审查授信资料是否完整有效,包括授信客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等;（4）审查授信客户和授信业务风险等级;（5）授信业务经有权审批人审批同意后,通知授信经营部门和放款中心,并将授信额度、风险等级等相关信息输入CMIS系统;授信业务被否决的,通知授信经营部门;（6）审查正常类授信客户的“定期监控报告”、“信贷备忘录”及风险评级,根据客户风险变化情况,提出明确的审查意见,上报审批。如须变更、冻结授信额度,报高级信贷执行官/信贷执行官批准后书面通知授信经营部门和放款中心;（7）主动关注当地经济、行业发展趋势和所审查客户的风险状况变化,及时向部门负责人沟通、汇报。

第4篇：信贷审查员授信审查要素内容

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审查员授信审查要素内容模板

申请人在我行历史授信情况（一）明确授信类型：

即申请人该笔授信在我行属于首次授信、续做授信、追加授信、展期、贷新还旧、重组、额度重启还是复议。（二）续做业务（包括续做授信、追加授信、展期、贷新还旧、重组、额度重启）：

说明申请人在我行授信沿革情况，重点分析最近一次授信批复情况（至少应包括批复时间、终审机构、授信额度、授信敞口、业务品种、期限、用途、利费率、保证金、担保方式、授信前提条件、授信要求、当前授信余额、未使用授信额度、十二级分类状况、在操作过程中是否存在问题等）。对集团客户授信，还应说明各成员单位的授信品种、额度和目前的余额。对贷新还旧、展期、重组类授信，说明本次授信的原因。（三）复议项目：

说明上次授信批复的内容/否决理由及复议原因。申请人经营管理情况（一）行业分析：

1.明确该客户主营业务所对应的我行信贷投向政策指引中的行业；

2.影响该行业发展的主要因素是什么？这些因素及其未来变化，对行业的主要影响是什么？包括四个方面的因素：

－法律、法规与政策因素；

－经济环境因素；

－社会因素；

－技术因素。

总的来说，这些因素及其未来变化对行业的影响是正面的，还是负面的？

3.综合、归纳该行业主要特点，包括：

－是新兴行业、成长行业、成熟行业，还是饱和行业？

－是劳动密集型还是资本密集型？

－市场竞争程度是激烈、一般，还是垄断？

－对原料供应的控制能力是强、弱还是一般？

－对产品销售的控制能力是强、弱还是一般？

－盈利能力是强、弱还是一般？

－主要融资来源是股市、内部、发债，还是贷款？

这些行业特点近期面临重要变化的，列出这些变化。（二）客户经营状况一般性分析：

1.属于特定中小企业的，予以明确；

2.概括客户的核心竞争优势和存在的主要问题；

3.从以下方面进行具体分析：

－行业地位：是（当地）行业龙头，中型追随者，还是小企业；主要产品的市场占有率。

－产品销售：近三年的售增长情况，对主要销售渠道是否有控制能力，是否有长期销售合同，销售的结算方式是否稳定，客户集中度和地区集中度是否太高，是否受运输能力影响。

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－原料供应：行业内代表性产品的主要原材料成本的构成，对主要原料供应商和定价是否有控制能力，是否有长期供货合同，是否受运输能力影响。

－业务多元化：主营业务是否突出，主要产品在总销售收入和毛利中的占比情况，产品销售形势、竞争能力和货款回收情况，业务多元化是否有过度扩张的风险。

－主要资金需求的解决方式是什么。

－产品特性：产品质量与技术先进性如何，与同业产品相比的差异是什么，产品品牌的知名度如何，产品销售半径，影响生产成本的主要因素是什么，产品处于生命周期的哪个阶段（进入、成长、成熟和衰退），产品的替代性如何。

－管理质量：公司治理结构是否完善，对管理层的基本评价，内部控制制度是否健全。

－有无近期发生和未来将来发生的重大事项，对客户经营的主要影响如何。

（三）客户实际控制人及其管理能力分析：

明确客户的最终实际控制人，并简单评价其管理能力；

－对于自然人控制的企业，尤其是中小企业，要注重对其银行信用记录、管理风格等的分析；

－对股权结构或背景复杂的客户，要深入分析与股东、其他关联公司之间的关系，了解客户在整个股权结构图中所处的位置，明确实际操纵客户的控股股东或其他企业，分析其经营策略和战略规划对客户经营与还款能力的影响。（四）专家意见：

对于重大项目或疑难项目等，引述外部专家对行业和客户评价的主要内容。

（五）穆迪查询：

对国内外上市公司客户，进行CreditEdge信息查询，分析EDF值的高低及变化趋势。

（六）对风险警示客户和预警客户：

根据情况对上述信息做出进一步说明。（七）需要分析或说明的其他问题。申请人财务情况（一）贷款卡查询

核对分析贷款卡查询信息和借款申请人报表数据，有异常情况的，审查人员应做出说明。

（二）财务状况总体判断

1.目前客户财务状况总体上是否正常？近年来财务状况是较为稳定，存在明显波动，还是很不稳定？未来发展趋势是什么？

2.客户的总资产、主营业务收入、净利润在（当地）同业中处于什么样的位置？财务实力（包括资产规模、盈利能力、资产质量等）是强、一般还是较弱？

3.未来还款期内现金流量是否足以偿还到期债务？（三）存在的主要问题或优势

1.审计报告中是否有保留意见？简要说明保留意见内容。

2.在近年来变化较大的财务科目和指标有哪些？分析变化原因、未来趋势，及其对客户经营带来的影响，哪些异动指标与新会计准则有关，指标变化是

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否符合新会计准则实施的影响。

3.客户财务指标中哪些与（当地）同业水准差别较大，有无异常项目，原因是什么？

4.应收账款、存货周转是否变慢？原因是什么？是否存在关联交易以及关联公司间转移资金的现象？

5.资产增长与负债、净资产、主营业务收入、利润规模的增长是否匹配，存在的主要问题是什么？

6.主营收入与净利润增长是否同步？收入增长是主要依靠主营业务还是非主营业务，是生产经营活动还是投资活动？主营业务本身是否发生重大变化？

7.客户经营活动现金流、筹资活动现金流和投资活动现金流分析的主要结论是什么？经营活动现金流变化的主要原因是什么？

8.贷款规模（加上应付票据）与主营收入和经营活动现金流量相比，增长是否过快？是否过度举债？长短期负债结构是否合理，是否与资产转换周期相适应？是否存在短贷长用现象？集中到期金额是否较大，到期日分布是否合理？

9.客户近期是否对外提供新的大额担保或大量资产被抵押？对外担保、未决诉讼、有追索权的票据贴现等或有负债，近期有多大可能成为实际负债？

10.客户在其他银行有无不能及时还款的情况？在他行授信和再融资能力如何？向其他银行的信贷申请是否被拒绝，曾提供较大授信支持的其他银行是否突然非正常退出？

11.客户会计政策是否发生重大变化？简要说明这些变化及对财务报告的影响，包括折旧政策、存货计价、无形资产摊销、收入确认、或有事项、关联交易和销售政策。

12.有无发现粉饰报表的问题？若有，对以上分析有无较大影响？（四）需要分析或说明的其他问题授信用途及还款来源分析（一）授信用途

1.本次授信的实际用途是什么？申请金额与客户的生产经营实际需求是否匹配？授信产品组合的搭配是否合理？对存在问题的，进行说明。对集团客户授信，还应分析每个成员单位的授信品种和授信用途。如需转授权使用授信额度，应单独说明。

2.对供应链融资等复杂业务，描述其授信方案。根据需要，对授信产品项下交易背景、操作模式进行描述。（二）授信期限

授信期限是否与客户的生产经营周期相适应？如果存在差异，说明这样安排授信期限的原因。（三）还款来源及还款计划

1.主要还款来源是什么？分析还款来源的具体渠道，包括是否再融资还款、股东借款等。－对集团客户授信，还应分析是由借款人本身偿还还是由母公司偿还。－对项目融资，根据对项目经营期内预计经济效益及未来现金流的分析，判断银行债权的保障程度。

2.分析还款能力、还款方式、还款计划存在的风险点。－中长期贷款提供具体的还款计划。第二还款来源的总体评价

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（一）对保证担保，按以下格式撰写：

1、担保资格

保证人通过“担保资料”合规性审查的，审查人员应明确“保证人具有担保资格”；没有通过审查或存在问题的，应进行说明。

2、根据保证人与借款申请人之间是否存在密切的经济关系，以及保证人提供保证的经济动机，判断保证人提供保证的意愿，是迫于外部压力还是自愿担保。保证人与借款申请人在股权、主营业务上具有强关联性的，还应分析对保证人的代偿能力的影响。

3、保证人的信用记录是否良好，包括对自身债务的还本付息记录和保证人履行担保责任的记录。

4、参照对借款申请人的分析，对保证人行业情况、经营管理情况、财务状况进行分析。

5、综合以上分析，判断保证人是否具有担保能力，归纳第二还款来源的风险点。

（二）对抵（质）押担保，按以下格式撰写：

1、抵（质）物基本情况包括名称、类别、位置、数量、购置成本、账面价值、（预）评估价值、抵（质）押率、抵（质）押登记机关等。

2、合规合法审查抵（质）物满足合规合法要求的，审查人员应明确：“抵（质）物合规合法并符合我行规定”。存在问题的，应加以说明。

3、价值稳定性与变现能力审查分析判断抵（质）物的价值稳定性如何（良好、一般或存在明显问题），变现能力如何（较强、一般或存在明显问题）。（三）对信用授信，明确“此笔授信为信用方式”。对调查报告的评价

1、上报材料是否齐全、完整、信息充分、前后一致，CECM和书面材料之间是否一致，分析意见是否充分、全面和基本合理。

2、审查员将审查中要求重点解释说明的问题以书面形式向经办机构沟通落实，并简要概况过程和结果；对经反馈仍不能达到相关要求的授信项目，审查人员应做出说明。

3、风险经理是否参与了平行作业及其相关参与情况。授信的总体评价（一）我行对该客户的政策导向：依据我行大中型企业或中小型企业行业投向政策指引、区域营销指引、行业营销指引、总行相关文件/会议纪要（如低质量客户、公路、教育行业风险排查会议纪要）等分析我行对该客户的政策导向。（二）合规性审查情况：对合规性审查结果进行说明，通过合规性审查的，应按如下格式进行表述：“本人已按规定对本项目进行了合规性审查，经审查，本项目在资料和产品合规性方面符合相关规定”；如果合规性方面存在问题，可按如下格式进行表述：“本人已按规定对本项目进行了合规性审查，经审查，本项目在资料和产品合规性方面存在如下问题：……”。

（三）需由其他部门出具专业意见的，引述专业意见的主要内容。

（四）对本次授信的风险是否可控，以及收益与风险能否平衡做出明确的判断，总结得出客观公正的审查结论。其中：

1、对审查否决的项目，全面总结否决原因（包括在财务、经营、第二还款来源等部分已经揭示的风险），并逐条列示；

2、对审查同意的项目，全面总结同意的原因（包括在财务、经营、第4页

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二还款来源等部分已经说明的原因），并逐条列示；

3、对审查同意的项目，揭示其存在的主要风险隐患，提出具体和有效的防范、控制措施；需要缩减额度或者增加授信条件的，应说明具体原因；

4、对贷新还旧、展期、重组类项目，可根据具体情况参照以下格式明确审查结论：

（1）鉴于借款申请人无力一次偿还对我行的债务，通过法律手段也不能有效清收，该申请方案风险敞口较现状有所减少，为保全我行信贷资产，在先归还本金××万元，不欠利息条件下，同意贷新还旧/重组/展期××万元。

（2）鉴于申请人到期无力偿还我行债务，总行/分行保全部出具了专业的贷新还旧/重组/展期意见，为化解风险、最大限度保全资产，同意按下述方式授信。

担保方式及内容授信前需落实条件

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第5篇：信贷审查员授信审查要素内容

审查员授信审查要素内容模板

申请人在我行历史授信情况

（一）明确授信类型：

即申请人该笔授信在我行属于首次授信、续做授信、追加授信、展期、贷新还旧、重组、额度重启还是复议。

（二）续做业务（包括续做授信、追加授信、展期、贷新还旧、重组、额度重启）：说明申请人在我行授信沿革情况，重点分析最近一次授信批复情况（至少应包括批复时间、终审机构、授信额度、授信敞口、业务品种、期限、用途、利费率、保证金、担保方式、授信前提条件、授信要求、当前授信余额、未使用授信额度、十二级分类状况、在操作过程中是否存在问题等）。对集团客户授信，还应说明各成员单位的授信品种、额度和目前的余额。对贷新还旧、展期、重组类授信，说明本次授信的原因。

（三）复议项目：

说明上次授信批复的内容/否决理由及复议原因。

申请人经营管理情况

（一）行业分析：

1.明确该客户主营业务所对应的我行信贷投向政策指引中的行业；

2.影响该行业发展的主要因素是什么？这些因素及其未来变化，对行业的主要影响是什么？包括四个方面的因素：

－法律、法规与政策因素；

－经济环境因素；

－社会因素；

－技术因素。

总的来说，这些因素及其未来变化对行业的影响是正面的，还是负面的？

3.综合、归纳该行业主要特点，包括：

－是新兴行业、成长行业、成熟行业，还是饱和行业？

－是劳动密集型还是资本密集型？

－市场竞争程度是激烈、一般，还是垄断？

－对原料供应的控制能力是强、弱还是一般？

－对产品销售的控制能力是强、弱还是一般？

－盈利能力是强、弱还是一般？

－主要融资来源是股市、内部、发债，还是贷款？

这些行业特点近期面临重要变化的，列出这些变化。

（二）客户经营状况一般性分析：

1.属于特定中小企业的，予以明确；

2.概括客户的核心竞争优势和存在的主要问题；

3.从以下方面进行具体分析：

－行业地位：是（当地）行业龙头，中型追随者，还是小企业；主要产品的市场占有率。

－原料供应：行业内代表性产品的主要原材料成本的构成，对主要原料供应商和定价是否有控制能力，是否有长期供货合同，是否受运输能力影响。

－主要资金需求的解决方式是什么。

－产品特性：产品质量与技术先进性如何，与同业产品相比的差异是什么，产品品牌的知名度如何，产品销售半径，影响生产成本的主要因素是什么，产品处于生命周期的哪个阶段（进入、成长、成熟和衰退），产品的替代性如何。－管理质量：公司治理结构是否完善，对管理层的基本评价，内部控制制度是否健全。

－有无近期发生和未来将来发生的重大事项，对客户经营的主要影响如何。

（三）客户实际控制人及其管理能力分析：

明确客户的最终实际控制人，并简单评价其管理能力；

－对于自然人控制的企业，尤其是中小企业，要注重对其银行信用记录、管理风格等的分析；

－对股权结构或背景复杂的客户，要深入分析与股东、其他关联公司之间的关系，了解客户在整个股权结构图中所处的位置，明确实际操纵客户的控股股东或其他企业，分析其经营策略和战略规划对客户经营与还款能力的影响。

（四）专家意见：

对于重大项目或疑难项目等，引述外部专家对行业和客户评价的主要内容。

（五）穆迪查询：

对国内外上市公司客户，进行CreditEdge信息查询，分析EDF值的高低及变化趋势。

（六）对风险警示客户和预警客户：

根据情况对上述信息做出进一步说明。

（七）需要分析或说明的其他问题。

申请人财务情况

（一）贷款卡查询

核对分析贷款卡查询信息和借款申请人报表数据，有异常情况的，审查人员应做出说明。

（二）财务状况总体判断

1.目前客户财务状况总体上是否正常？近年来财务状况是较为稳定，存在明显波动，还是很不稳定？未来发展趋势是什么？

3.未来还款期内现金流量是否足以偿还到期债务？

（三）存在的主要问题或优势

1.审计报告中是否有保留意见？简要说明保留意见内容。

2.在近年来变化较大的财务科目和指标有哪些？分析变化原因、未来趋势，及其对客户经营带来的影响，哪些异动指标与新会计准则有关，指标变化是否符合新会计准则实施的影响。

3.客户财务指标中哪些与（当地）同业水准差别较大，有无异常项目，原因是什么？

4.应收账款、存货周转是否变慢？原因是什么？是否存在关联交易以及关联公司间转移资金的现象？

5.资产增长与负债、净资产、主营业务收入、利润规模的增长是否匹配，存在的主要问题是什么？

6.主营收入与净利润增长是否同步？收入增长是主要依靠主营业务还是非主营业务，是生产经营活动还是投资活动？主营业务本身是否发生重大变化？

7.客户经营活动现金流、筹资活动现金流和投资活动现金流分析的主要结论是什么？经营活动现金流变化的主要原因是什么？

9.客户近期是否对外提供新的大额担保或大量资产被抵押？对外担保、未决诉讼、有追索权的票据贴现等或有负债，近期有多大可能成为实际负债？

12.有无发现粉饰报表的问题？若有，对以上分析有无较大影响？

（四）需要分析或说明的其他问题

授信用途及还款来源分析

（一）授信用途

2.对供应链融资等复杂业务，描述其授信方案。根据需要，对授信产品项下交易背景、操作模式进行描述。

（二）授信期限

授信期限是否与客户的生产经营周期相适应？如果存在差异，说明这样安排授信期限的原因。

（三）还款来源及还款计划

2.分析还款能力、还款方式、还款计划存在的风险点。－中长期贷款提供具体的还款计划。

第二还款来源的总体评价

（一）对保证担保，按以下格式撰写：

1、担保资格

保证人通过“担保资料”合规性审查的，审查人员应明确“保证人具有担保资格”；没有通过审查或存在问题的，应进行说明。

3、保证人的信用记录是否良好，包括对自身债务的还本付息记录和保证人履行担保责任的记录。

4、参照对借款申请人的分析，对保证人行业情况、经营管理情况、财务状况进行分析。

5、综合以上分析，判断保证人是否具有担保能力，归纳第二还款来源的风险点。

（二）对抵（质）押担保，按以下格式撰写：

1、抵（质）物基本情况包括名称、类别、位置、数量、购置成本、账面价值、（预）评估价值、抵（质）押率、抵（质）押登记机关等。

2、合规合法审查抵（质）物满足合规合法要求的，审查人员应明确：“抵（质）物合规合法并符合我行规定”。存在问题的，应加以说明。

3、价值稳定性与变现能力审查分析判断抵（质）物的价值稳定性如何（良好、一般或存在明显问题），变现能力如何（较强、一般或存在明显问题）。

（三）对信用授信，明确“此笔授信为信用方式”。

对调查报告的评价

1、上报材料是否齐全、完整、信息充分、前后一致，CECM和书面材料之间是否一致，分析意见是否充分、全面和基本合理。

3、风险经理是否参与了平行作业及其相关参与情况。

授信的总体评价

（一）我行对该客户的政策导向：依据我行大中型企业或中小型企业行业投向政策指引、区域营销指引、行业营销指引、总行相关文件/会议纪要（如低质量客户、公路、教育行业风险排查会议纪要）等分析我行对该客户的政策导向。

（二）合规性审查情况：对合规性审查结果进行说明，通过合规性审查的，应按如下格式进行表述：“本人已按规定对本项目进行了合规性审查，经审查，本项目在资料和产品合规性方面符合相关规定”；如果合规性方面存在问题，可按如下格式进行表述：“本人已按规定对本项目进行了合规性审查，经审查，本项目在资料和产品合规性方面存在如下问题：„„”。

（三）需由其他部门出具专业意见的，引述专业意见的主要内容。

（四）对本次授信的风险是否可控，以及收益与风险能否平衡做出明确的判断，总结得出客观公正的审查结论。其中：

1、对审查否决的项目，全面总结否决原因（包括在财务、经营、第二还款来源等部分已经揭示的风险），并逐条列示；

2、对审查同意的项目，全面总结同意的原因（包括在财务、经营、第二还

款来源等部分已经说明的原因），并逐条列示；

3、对审查同意的项目，揭示其存在的主要风险隐患，提出具体和有效的防范、控制措施；需要缩减额度或者增加授信条件的，应说明具体原因；

4、对贷新还旧、展期、重组类项目，可根据具体情况参照以下格式明确审查结论：

担保方式及内容

授信前需落实条件

第6篇：银行授信审查工作总结

授信评审部

2012年工作总结 2012年，总行授信评审部认真贯彻总行工作会议精神，以科学发展观为指导，以我行改革和发展的现状为基点，积极推动我行经营体制和增长方式的转变。我部根据总行领导的安排,在深入研究本行实际情况、本地经济特点的基础上，借鉴他行先进的授信管理经验,尝试建立适应我行发展实际和管理体制的授信业务评审体系。同时，深刻领会总行的工作意图，落实总行制订的工作思路和方针，重塑授信管理体制，提高授信评审的专业技术水平, 主动、认真地履行好部门职能，强化授信工作的尽职监督和合规建设。

第一、构建适应我行实际、有利我行发展的授信评审体

系。

2007年改革与发展，对授信评审部的工作提出了一个迫

切的命题，那就是建立一套什么样的授信评审体系，如何建？要解决这些问题，首先要解决的就是授信评审部的定位问题、授信评审部每一位员工的个人素质和授信评审部的整体素质问题。

首先，我部加强与改革领导层的沟通，深刻研究和领会

改革的整体思路和精神，切实明析我部在全行授信管理工作中的定位和职能，明确内部分工，保证整个授信管理体系的严密和协调有序，为我部授信评审与管理模型和操作架构的建立打好依据基础。

其次，研究我行体制运行的整体情况和授信管理的现实

情况，考察学习他行的先进管理理念和先进的管理方法，结合我行实际情况，对照授信工作尽职指引、集团客户授信尽职指引、关联交易管理办法等关于授信管理的规定和风险指引，建立授信评审模型与操作架构；二是与有关部门协调沟通，对授信评审模型与操作架构进行论证，一方面完善授信评审模型与操作架构；另一方面使有关部门了解本部在授信评审模型与操作架构中的角色和作用,为进一步细化操作流程打好基础。三是进行穿行测试，调整完善授信评审模型与操作架构，并做好与下线部门和上线部门的衔接。

再次，根据授信评审模型与操作架构，以及我行授信管

理工作的审慎性要求，细化授信评审部内部岗位分工。一是要完善内部岗位的设置，做到分工明确；二是要明确各岗位的职责，做到权责明确；三是要建立问责制和责任追究制。

同时，针对不同的信贷产品，建立相应的管理制度和操

作流程，明确授信评审的重点、难点，要细化评审工作的操作流程，建立科学严谨、可操作性强、有利于业务发展，并符合审慎性要求的评审流水线，并明确各个环节的责任和责任人，同时建立严格的责任追究机制。第二、制订科学严谨、合理有效的企业信用等级评价办

法和操作流程。

企业信用等级评定是统一授信的前提条件，根据总行领

导安排,我部的负责安排企业信用等级评定工作，由专门人员负责。一是要加强学习，针对性的培养企业等级评定方面的人才，切实提高我行人员企业信用等级评定的知识水平；二是认真研究长治市各类型经济实体，研究长治市经济发展的现状和实际，针对本地区内各类型企业的特点，细分企业类型，拿出适应本地区实际和我行信贷政策的企业评价标准；三是结合我行管理体制和审慎性要求，制订我行企业信用等级评定操作流程，包括授信调查、等级评定、授信评审、授信额定、授信中止、授信调整和授信管理等各个方面；四是要细化等级评定的操作程序，针对各个环节和各部门的职责，明确各部门各岗位人员的责任和权限，并建立相应的责任追究机制。同时，根据新的存量授信，分批次、分类别推进授信评

级工作，建立适应我行实际、有利我行发展的授信评审与风险控制体系模型，加强贷时审查、贷后检查，实行档案、押品的集中化、标准化管理，将风险预警、识别、计量、控制渗透到授信业务的各个环节，建立各类风险的处置预案。

第三、加强授信评审工作的宏观性管理和指导，统筹兼

顾，有的放矢的做好授信规划。我部将根据国家产业政策和长治市经济发展的实际情况，结合总行有关会议精神和决议，做好全行授信业务的管理工作，明析授信业务发展方向和行业风险及政策导向，以“实用、适用、实效”为目标，明确授信业务发展方向和重点，内容包括准入与退出政策、授信投向、授信投量、行业向投量、客户类型投处投量等，并通报各行业部，使各行业部明确全年授信工作的重点，有所为，有所不为，切实发挥自身职能，全面提高授信管理水平。

第四、修订完善《总行信贷审查委员会工作规则》及相

应的管理制度。

结合我行体制改革的要求和授信管理工作的实际，以风

险防范为主线，以授信尽职为要求，制订《总行审贷委员会审贷委员选聘办法》，明确审贷委员的任职标准和选聘程序，并建立相应的考核办法，明确责任追究，切实提高审贷委员会的决策水平和能力。

在总结以往审贷委员会工作经验的基础上，修订《总行

审贷委员会工作规则》，针对不同授信业务的特点和国家关于授信业务的尽职要求和风险指引，明确不同授信业务的审贷规则，提高审贷透明度和审贷决策的科学性，合理界定审贷委员会的工作范围和相应的责任。

第五、根据授信业务管理的要求，完善本部门岗位设置

和各项业务在本部门的操作流水。结合公司业务部和其他部门的工作流程，充分考虑业务风险的可控性、操作流程的合规性、业务办理的可行性、便利生，完善本部门的岗位设置，明确各岗位任职标准和岗位职责，形成设置科学合理、职责分工明确，监督措施得当的部门岗位结构。

建立不同业务的内部操作流程，合理界定权责范围，保

证各项业务操作在本部门的流转顺畅和评审有效，同时要将相应的考虑评价机制纳入到整个部门工作中，一是对操作流程的合法性、合规性进行审核和评价。二是对操作流程制订的科学性进行审核和评价；三是对操作流程的全面性进行审核和评价。四是对操作流程的审慎性进行审核和评价。力求通过严密的流程操作，严格控制各类风险，及时发出预警信息，实现以客户为心，以风险防控为主线的业务流程再造。

第六、认真做好全行贷款的评审工作。全年召开审贷委

员会会议148次，累计审议各类贷款571笔，金额825921万元，其中通过435笔，金额539504万元，未通过136笔，金额共计286417亿元。召开授信委员会会议18次，累计授信37户，累计授信金额36亿元。累计办理企业评级７3户，对移交我部审查的贷款料进行书面审查，以法律有效性与防范风险为重点，依据国家法律、法规及相关政策的规定，结合目前国家产业政策的实际状况，分别对贷款质量、贷款风险、贷款行业信息、信贷信息提出合理化建议供审贷会审查。根据国家有关产业政策和我行的有关规定，对每一笔贷款向篇二：银行审批人员年度总结

银行审批人员年终总结

一、工作方面：一年来，我在授信审查员的岗位上，严格按照刘健副行长对于审查工作“独立性、严肃性、高效性”的要求，加强自己的廉洁自律意识，勤勉履职。虽然因经验和能力的问题，工作中稍有疏漏，但均能保持积极认真对待每一笔业务态度。工作中严把授信质量关，并努力增进工作效率，积极总结相关知识，立足本职、敬业爱岗、有所奉献。

今年第四季度，经过部门遴选被抽调至宁波市发改委经济调节处工作，工作期间尽职尽责，能完成上级领导布置的工作和任务，同时积极协调我行与政府机关建立良好的关系。

二、学习方面：时代在变、环境在变，工商银行的工作也在时时变化着，随着对审查工作的不断熟悉，我深刻体会到知识就是发展动力。尤其是金融业，显得更为重要。特别在我行成功转制并跨越式发展的形势下，我更是感到学习知识、更新观念的迫切性和重要性，所以在闲暇时间我努力学习新的知识，掌握新的技巧，针对业务中可能涉及的问题，领会好新的文件精神和授信政策，以适应经济和社会环境的变化，提高自己的履职能力，努力把自己培养成为一个业务全面、知识丰富的农商行员工，更好地规划自己的职业生涯。

三、工作不足：虽然这一年我基本能较好的完成各项工作，但离一名优秀员工的要求还存在一些不足之处。如未能杜绝工作中的一些疏漏，处理问题考虑不够全面，同时也应注意工作中不但要积极，更加要重视方式方法。在今后的工作中，我将进一步认真总结经验，发扬优势，克服不足，争取更大的进步。总的来说，在过去的1年中，在领导和同事们的关心、支持和帮助下，虽未取得大的成绩，但对于我自身来说，已有了一个较大的突破，在这一年，我学习、成长了很多，在我的职业生涯中，2012年是非常重要的一年。而面对2013年，我将继续以饱满的热情，投入到工作中去，扎扎实实做好各项工作，为工商银行的发展做出自己的贡献。2012年度本人自评为称职。篇三：银行审批人员工作总结转眼间从进入xx银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长说短也不短。时间让我对于xx银行有了更加深入的了解也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助提升自己的业务技能更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。最近这一年我作为一名xx银行员工亲身感受了 xx银行股改给我们的日常工作、生活带来各方面的巨大变化——如经济增加值、关键绩效考核指标等概念的引入使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变为注重质的提升以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化。各种规章制度的出台对 r我们xx银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求工作中注重细节管理、精细化管理针对违法违规行为也有了更多的预防和惩戒措施特别是行内开展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、“合规”不仅要懂得“亡羊补牢” 重要的还在于“未雨绸缪”》 20x x年末我报名并经行内的择优选聘有幸被调动至地审批组担任合规性审查岗工作。从南区支行理财中心的个贷综合岗转到原先从未接触过的以公司类信贷和个人大额信贷业务为主的审批组合规性审查岗这个跨度不可谓不大。但领导的教育关心、同事的帮助指导和我个人的自学努力下通过阅读相关书籍、解读文件规章我很快渡过了起初的不适应迅速地融入到现在的岗位角色中。从20xx年初至20xx年7月末我总计完成了 109笔公司类贷款、3 笔公司类授信业务的合规性审查工作合计金额47435.2624万元完成了 67 笔公司类信用等级评定的合规性审查其中m级29笔、a级34笔、bbb级4 笔完成332笔个人类贷款的接收、送审、下发决策意见工作合计金额6463.475 万元。较好地完成了本岗位的工作任务要求。xx地审批组属于行内审批部门面对的都是行内的经营部门受理审批xx 银行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因此树立内部客户理念把经营部门作为我们所服务的客户为客户提供优质、高效、规范的服务是我作为一名审批组合规性审查人员最基本的要求。在日常业务中我总是尽自己的最大努力帮助经营部门x作耐心解答他们对于审批中存在的各种疑问并时常通过各种合规、有效的渠道与他们进行沟通了解经营部门的现实情况和问题及时向领导、专审进行汇报尽可能帮助解决审批与经营由于信息不对称造成的矛盾为行领导与专审的有效决策提供依据实现xx银行利益的最大化。xx地审批组是行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门。如何提高工作效率更好地完成工作要求是我经常思考的问题。我在工作中发现大量工作时间都是消耗在一些相对机械的简单重复劳动中如在合规性审查工作中对申报单位一些财务指标的验算计算比较简单但要检查多个单位的多个财务指标也要花费合规性审查人员相当多的时间和精力。我通过自学运用我们常用的execl电子表格软件中的公式与函数编制了一张表格只需要将企业的资产负债表、现金流量表中的有关数据填入表格相应的各年度财务指标如资产负债率、流动比、速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动计算生成极大地方便了工作、提高了效率。我还把这张表格与周围的同事、经营部门的同事共享力求大家都能更高效的工作。我还将部门内部许多相关的报表进行了关联共享相互取得所需数据消除了很多重复劳动也使许多数据更为精确把一些常用表单进行了优化本着简单、易用的设计在规定的位置录入数据电脑就能自动生成相应的规范页面供使用了。此外我在许多工作流程的细节上想点子、找方法在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率更好地完成工作要求。审批组的工作是一项全面而细致的工作需要对全行的各项业务都有深入的了解。加强对各类文件和制度的学习是我履岗最基本的要求积极参加行内、部门内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会则是对我业务素质的全面提高。在xx地分行与xx地人寿保险公司共同举办的“盈向未来”客户经理培训班上我学到了不少营销的技巧、与人沟通的方式明白了团队协作的至关重要在由xx地分行组织、省分行有关部门领导与相关业务人员讲解的“xx银行优势产品与营销”培训班上我对于xx银行的各类信贷业务有了明确而充分的认识知道了哪些是应该重点向客户推荐的哪些是正在开发并着力推广的以及如何办理有何优势与不足在省分行组织的由总行资深贷款审批人讲解的全省专职贷款审批人培训班上我对于原先工作中一直存在的一些难点、盲点都有了一些全新的理解如对于企业集团应该在哪些地方加强关注对于一个企业的财务报表要从多个方面进行分析解读从一些表面的绩优或是绩差中发现企业的真实状况合理判断认识到自己的工作与岗位的重要性与任务的艰巨性——需要通过我们扎实有效的工作来当好“xx银行资产的看门人”。除此之外每当有新的有关行内发文我也认真参加部门内的例会和学习会学习文件精神在工作中落到实处。特别是有时还请来行内相关部门人员现场讲解业务中的疑难点更是我学习的好时机。学习制度、理解制度、在制度的要求下办事掌握全方位的知识了解政策变化、行业风险才能在审批组岗位上成为一名合格的职业人。在做好本职工作之余我作为xx地分行系统团委的宣传委员参加了团委组织的多项活动。将行内员工特别是广大青年团员的美文佳作、学习心得推荐给大家是我与另几位团刊《青年风采》的小编们共同努力的方向。我组织搜集各类优秀的稿件对原稿进行合适的排版、美化套上精美的插画与底纹最后上挂网站上与大家一同分享得到了广大团员的好评。其中大量佳作被省分行《西湖周刊》选取上挂为全省的xx银行系统所了解。系统团委组织的“规范化阳光服务演示”我积极参与了多份演示文稿的编写工作提出的一些建议与意见也为领导与同事认同和采纳。时代在变、环境在变银行的工作也时时变化着每天都有新的东西出现、新的情况发生这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识掌握新的技巧适应周围环境的变化提高自己的履岗能力把自己培养成为一个业务全面的xx 银行员工更好地规划自己的职业生涯使我所努力的目标。当然在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺我会在今后的工作、学习中磨练自己在领导和同事的指导帮助中提高自己发扬长处弥补不足。篇四：银行授信管理部经理述职报告银行授信管理部经理述职报告

市行办公室：

我于2003年9月起担任授信管理部副总经理，分管授信管理部的审查组、出账审核组工作，主要职责包括：负责公司授信业务审查；授信出账审查的组织协调工作；负责制定公司授信业务的审查要点；负责对全行审查员业务培训和指导；负责市行贷审会组织协调工作；配合部门负责人完成本部门的工作，部门负责人交办的其它工作，向部门负责人负责。另外还主动担任了授信管理部的规章制度修订和全行客户经理培训的组织协调工作。2004年12月经分行批准，担任授信管理部副总经理主持全部门的管理工作。主要职责除履行分管工作职责外，还承担对分行信贷管理部部门和市行领导负责，负责所辖城区支行信贷业务的正常健康运作；主持本部门全面工作，对上级行下达的各项计划指标和监测指标的完成情况负责；组织贯彻落实人行、银监会与总行有关信贷政策和管理规定，并组织制订实施具体实施细则和操作规程；组织对支行和各经营单位的信贷业务考核；对向人行、银监会和上级行报送的信贷业务报表；对信贷业务的分析报告的真实性和完整性负责；按上级行授权权限对有关信贷业务进行审核，负责组织本行贷审会日常运作；组织管理本部门的日常工作，负责规划实施本部门人员职能分工、岗位配置和职责考核；组织信贷从业人员的培训工作；上级行信贷管理部门和本行赋予的其他职责。2004年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持全部门管理工作的时间较短，所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。就分管工作的岗位职责要求，本人基本上尽职地完成分管工作，保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展，配合分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授信管理部全部管理工作。现将2004年本人主要工作汇报如下：

一、具体分管工作完成情况

全年组织47次贷审会，审查420个授信项目，授信项目总金额140亿元。其中：审议通过289个项目上，总金额122亿元；上报上级行项目64个，总金额70亿元。

审核办理3700笔出账业务，金额223.9亿元人民币,外币1.25亿美元。其中：贷款260笔，金额83.55亿元；贴现450笔，金额38.8亿元；国际贸易融资450笔，金额1.25亿美元；承兑2500笔，金额110亿元；保函80笔，金额8.3亿元。

二、完善基础管理工作 2004年是全行“规范管理深化年”，总行针对公司授信业务管理工作下发一系规章制度和管理办法，本人立足于授信管理部的基础管理工作，主动承担了全部门基础管理工作的规章制度修订、增补工作。对提高授信管理部的基础管理工作，理顺内部业务流程，规范各项业务操作细则，明确各岗位责任等方面发挥一点作用。主要基础规章制度建设情况工作如下：

1、在上级行下发的各种零散信贷业务管理办法的基础上，吸收同业先进科学管理办法的基础上，结合我行现行管理框架，制定了《xx银行xx支行公司授信业务管理办法》，作为指导我行公司授信业务全流程管理的系统性法规，并在2004年进行了贯彻执行。

2、结合上级行对分支机构信贷管理部职能和岗位设置要求，信贷管理部及时修订了>,对信贷管理部的信用审查、贷后管理、数据统计、出账管理、系统维护、档案管理等管理模块进行明确的职能定位，落实各岗位管理人员，明确交叉辅助岗位，将本职岗位与对口管理、服务机构（部门）落实到具体的人员，明确部门内各岗位信息传递流程，将行内外由部门承担配合的工作指定到具体工作人员，实现授信管理部组织体系和信息传递的有序运行，实现了管理工作的落实到人。

3、通过总结03年国家宏观经济运行形势，对我行03年信贷业务管理中存在问题进行深入分析，依据总行下发04年信贷指导意见，在对04年国家宏观调控政策和经济走势预测的基础上，我部及时下发《xx银行xx支行2004年授信业务指导意见》，从源头上指导一线客户经理进行业务开发，保证上半年我行信贷业务运行始终按照年初制定规划运行，实现了信贷风险管理工作风险前移、制度先行，保证我行全年信贷工作在国家宏观经济调控政策和监管政策下有序运行。

4、通过总结以往年度同行业在出账管理中发生操作环节风险，我行在上级行下发的出账管理要求基础上，对我行出账审核流程进行优化，明确了出账环节审核要求，通过相互制约的岗位控制操作风险，制定了《xx银行xx支行出账审核实施细则》，在各经营机构内建立独立的出账操作人员队伍，实现客户经理业务开发和出账操作环节的分离。对额度内频繁出账、低风险业务出账操作存在手续繁琐问题，及时下发《xx银行xx支行额度内出账集中处理的通知》、对符合再转授权条件的经营机构进行《低风险业务再转授权通知》。

5、针对当前各家银行依靠垒大户追求规模和对集团关联客户授信额度不能量化管理问题，防止对大客户的集中授信风险发生，及时规避集团客户的系统风险。制定了《xx银行xx支行公司客户授信额度测算管理办法》，以量化的数据模型测算我行对公司客户的授信额度上限测算方法，保证了我行对集团客户敞口授信总量理性控制。对总体债务超出我行所测算总体债务上限的客户坚决不进，对存量授信客户重新审定，对超出总体债务上限的客户制定逐步压缩计划。从源头和制度上防止对垒大客户和集团客户集中授信风险的发生。

6、依据“xx银行民营100”的指导思想，我行公司授信业务确定了“差别化”营销策略，将发展中小客户作为我行重要战略决策，制定了《xx银行xx支行中小客户授信业务操作指引》，作为中小客户开发、中小客户管理、中小客户决策全过程管理指导原则，有效地防范了我行公司业务授信风险的集中，促进了辽宁省中小客户发展，响应了国家宏观经济政策的要求。

7、进一步制度化、程序化我行授信业务集体决策体系，起草了《xx银行xx支行贷审会条例》和《xx银行xx支行授信管理部联审会议事规程》，明确集体决策组织的委员组成、委员职责、议事程序、惩罚规定、考核管理，确定授信管理部联审会专家意见作为贷审会的参谋地位，在制度层面完善了我行授信决策体系，保证我行集体审议、集体决策授信风险要求的全面落实和贯彻。

8、通过现场调研、亲自操作感受和对授信业务操作细节分析，查找、筛选、逆向思维分析各业务操作细节存在风险隐患，及时下发十多个规范要求和通知。主要有：对公司业务部、资产保全部、筹备行公司业务上报规范性的通知、对人民币业务和国际业务规范性通知、规范保证金的证明、规范授信核保操作流程、规范保函业务操作流程、规范会计报表审计、规范抵押资产评估要求、规范贷款卡查询的要求、规范信贷管理系统录入要求、规范法人客户评级要求、规范保证金替换审批流程、规范了仓储场地现场勘查的操作、细化了调查报告撰写格式和产品价格确定依据等十五个规范性要求。

9、为了保证上述各项管理办法和规范性的要求贯彻执行，制定了《xx银行xx支行公司授信业务操作流程定量考核管理办法》，对客户经理业务开发管理实行量化全流程定量考核，将业务操作考核结果与客户经

理的经营绩效挂钩，实现对客户等级认定的科学性，保证我行客户经理综合素质的全面发展。计划在2005年全面推行实施。

10、通过分析研究我国历次宏观经济调控对银行信贷资产质量的影响，结合我行现存业务发展模式，为了建立我行长效的信贷资产风险控制机制，草拟了，现已提交全行经营机构负责人讨论，拟作为指导我行未来五年信贷业务开展纲领性的指导思想。

三、主动参与总行信贷管理信息系统新需求的完善工作 2004年总行信贷管理信息系统全面上线运行，在出账审核流程、授信审批、统计功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以实事求是精神将工作发现或感觉到需进一步完善方面积极组织系统管理员向总行反映，并及时向总行报告我行的需求。

总行接受我行建议完善了批量处理快捷审批流程、完善了部分统计功能。

四、圆满完成接待上级行检查指导工作 2004年总行共派出五次检查、指导组对我行信贷业务进行检查指导，我主动参与接待总行检查组工作，并充分利用每次总行检查指导时机，全面地向检查组人员介绍沈阳市的经济发展情况，展示我行信贷业务管理工作，让总行业务管理人员了解我行信贷业务管理水平和信贷业务发展，认真接待、积级组织材料，取得检查组对我行信贷管理工作的基本认可。并将每次检查工作作为我行查找管理漏洞、完善管理工作、调整我行信贷业务结构有利时机。

五、准确把握政策脉搏，严防我行信贷业务的政策性风险

通过学习国家实施宏观调控政策，认识到国家防止经济过热的货币政策的严肃性，及时提出了对我行追求规模扩张政策进行重新调整，确立了“以高效资产质量，实现可持续发展”的指导思想。

组织审查组贯彻执行国家有关规定及总行下发的行业准入标准；提出对集团客户和股权关系复杂客户始终坚持审慎性放贷的原则，使我行在当前资金断裂“德隆系”公司中没有一笔敞口授信业务；对民营企业向重工业化转型中，有选择地支持实力强的物流民营客户，坚决回避在五大行业规模扩张过快的民营客户，如唐山建龙钢铁、工源水泥等客户；响应国家发展中小客户政策，将发展中小客户作为我行未来战略选择进行明确，全年我行累计新开发几十家中小客户，有力支持了沈阳地区经济结构的调整。

坚决贯彻执行沈阳市银监局去年对我行检查发现的贷款(贴现)转保证金、贷款逆向操作、承兑业务量过大的问题，主动在信贷管理方面下发专项规定和要求，主动压缩承兑业务总量、杜绝了贷款转保证金、贷款逆向操作、票据贴现的不规范现象。

六、发挥领导作用，引导培育良好的工作氛围 2004年，通过日常工作交流感觉部门人员工作态度茫然、按部就班、缺少工作主动性和热情等问题。本人利用周例会机会向全部同志共同探讨了如何发挥主观能动性、态度决定工作结果、工作没有任何借口、你真的很不错等四个基本观点，从励志方面鼓励全部工作人员，振奋工作精神、端正工作态度，取得初步效果。

七、承担全行客户经理组织培训工作重任 2004年本人在主管行领导的授意下，主动承担起全行客户经理系列培训的组织领导工作，在2004年下半年信贷结构调整及公司业务开发放缓时期，组织全行客户经理进行一系列的信贷业务培训，取得阶段性成果。2005年此种培训还将深入开展下去。

八、理论体系上存在不足

1、对银行追规模扩张，银行资产质量及其风险减除的重要性认识不够。2003年全国经济高速发展时期，本人没有给领导提出前瞻性的合理化建议，主动回避异地客户、压缩大额授信客户、调减承兑余额，结果导致2004年新增了吴中仪表逾期贷款，出现沈阳公用发展贷款预警，下半年被动地按总行压缩承兑江票计划调整承兑汇票余额，影响了我行2004年下半业务正常开展，失去一部分低风险承兑业务。主要问题为：以前没有很好思考规模和效益、规模和质量之间的关系，对“资产质量是发展第一主题”理念的认识不深，对质量、规模、效益三者协调发展关系理解处于口头，没有落实到信贷风险管理工作的具体实践中，不能勇于说不，失去很多可以主动回避风险的最佳机会。

2、对银行资本必须覆盖风险，进而限制银行过度扩张认识不充分。针对这一点知识，2003年以前本人头脑一直空白，缺少系统理论知识，每日仅研究具体授信项目的信用风险，很少从银行资本上思考银行的信贷规模到底可做到多大等深层次管理问题，特别是总行限制银行承兑汇票余额和商票贴现余额以后，才进行深入的思考和系统学习，明白银行信贷资源经营有限性，加深对我行存量信贷业务进行结构性调整的必要性的认识，并能理性决策如何使我行有限信贷资源得到高效的运用。本人已初步理解了银行资本有限、资本必须覆盖风险、资本制约规模的基本概念。

3、对银行经营的短期目标和长期目标相互协调性以及信贷业务风险发生的滞后性及银行经营风险的反经济周期性认识不够，在2003年甚至2004年上半年还存在少许盲目乐观性，对总行调整政策没能做到及时接受，幸好在主管行指点下，认识到我行现在必须进行客户、定价、保证金等结构刚性调整的必要性。及时调整了风险控制的指导思想，实施了适度从紧的审查原则，保证了全行信贷结构调整工作在2004年顺利实施，最终保证我行经营效益提高，有力降低信贷风险，压缩了承兑总量和调减了大客户的授信总量。

九、本人对信贷风险管理工作再认识

通过学习2004年国家实施宏观经济调整政策和总行进行一系列产品结构、风险排查活动实施，回顾我国金融体系在历次宏观经济大调整时期的得失，结合本人近五年银行风险管理工作实践。作为商业银行的信贷风险控制部门的负责人，应牢牢地树立一个长期稳定的经营理念指导日常管理工作。即在强化“质量是发展是第一主题”理念基础上，坚持一个思想、保持三个理性、把握四个关系。在经营和发展过程中，必须坚持效益、质量、规模协调发展的战略指导思想，以效益为目的，以质量为前提，以规模为手段，坚决放弃片面追求规模的做法。保持三个理性，一是理性对待市场，即不为市场的起伏所左右，始终清醒地判断市场风险，做到进退自如，风险可控；二是理性对待同业，即在积极借鉴学习同业好的经验与做法的同时，坚决反对各种不计成本的非理性竞争行为；三是理性对待自已，即勇于并善于看清自已的问题，牢记历史教训，不断挑战自我，超越自我。把握四层关系，是指正确处理好管理与发展、质量与速度、短期效益与长期效益、制度建设和管理团队建设等四方面的关系。

本人将依据上述思想指导授信管理部管理工作，组织全行信业务审查、管理等具体工作，处理好授信管理部与经营机构关系、协调好与各职能部门关系，做行领导信贷决策参谋部作用。篇五：审查工作总结 2011年年度个人工作总结

眨眼间，2011年即将结束，回首这一年的工作，总结如下：

一、这一年里，我不断加强学习，提高政治思想觉悟和业务技能。为提高政治素质和业务技能，迅速适应新时期金融工作的需要，在实际工作中严格要求自己，努力做到大事讲原则，小事讲风格，对待同志以诚相见，共同搞好工作，在坚持经常不断学习政治的同时，我还始终不忘加强业务知识学习，作为支行信贷部的审查岗，2011年我通过竞选继续着审查岗这个岗位,对于此我熟悉而又陌生的岗位，说熟悉，是因为我之前也是从事的审查工作，说陌生，是因为信贷各项制度均在不断地健全完善，很多新的规定对我来说十分陌生。所以，在实际工作中出现的疑难问题我虚心求教，向身边的同志们学习，积极参加县行和市行组织的相关业务知识培训，我认为不懂不要紧，只要我肯学，只要我努力，一份耕耘就会有一份收获！通过学习提高了自己的思想觉悟和工作能力，有力地推动了各项工作顺利开展。

二、认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。作为一名审查岗，我深知身上的重担。我坚持贷款的“三查”制度和行里制定的一系列信贷管理制度，不继拓宽自己的业务能力，不放过对xx信贷资产有风险的审查，合理地提出自己的审查意见，把握贷款发放的合法性、合规性！坚决杜绝信贷员的一些人情做法，按信贷规范操作程序办理，努力使信贷工作上规范化。同时，我也帮助信贷员整理信贷档案（一些基础资料）。我深知，审查这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成，但我坚持做到了及时完成任务，今天的事今天做，绝不拖拉到明天。

三、积极做好其他工作。除做好本职工作之外，本人服从领导的安排，积极主动的做好各项工作，为xx经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。在营销工作中，我继续着自己对定活期存款的兼职客户经理工作，并把它作为一项义务对待，为xx的储蓄余额增长贡献一份自己的力量。没有规矩不成方圆，我始终能够遵守行里的各项规章制度，遵守劳动纪律，平时有事很少请假，坚持小病小事不请假，并经常加班加点，从无怨言，树立良好的形象，受到领导和同志们的好评。

四、自我评价：经过一年来的努力，我在工作中取得了一定的成绩，基本能胜任此岗位，但还存在着很大的差距和不足，一是政治水平和业务技能还不能适应新形势发展的需求，二是开拓进取，创新意识不足。三是对我行新的信贷业务及知识向信贷员传达的深度不够，在新的一年里，我要加强政治和业务的不断学习，团结同志，勇于创新，发扬成绩，吸取教训，向身边的同志学习，取长补短，增强工作能力，我相信自己能做一名合格的xx员工，当好xx的资产的看门人。