投资风险合规专员岗位职责（共16篇）

第1篇：风险合规岗位工作职责

风险合规岗位工作职责

一、负责本行系统性风险的识别与报告，产品风险评估与监督管理；

二、负责本行范围内的尽职调查与评估，风险管理工具的运用与风险分析、行业风险研究与管理，项目风险评估与管理工作；

三、负责本行风险信息归集管理，对本行系统及各职能部门风险控制执行情况进行评价与监督；负责风险资产的管理、处置工作；

四、负责本行合同文本、对外函件、内部文件等法律合规审查，业务交易的合法合规审查，业务系统身份变更的合规审查；

五、负责银行内部管理行为的合法合规性审查、二级支行的合规性监督检查；

六、负责定期组织对本行规章制度的汇编和清理；

七、参与邮储银行法人授权管理，负责制作转授权书、再授权书；

八、负责本行法律事务、反洗钱工作；

九、完成领导交办的其它工作。

第2篇：合规岗位资格考试题库合规风险

(1)商业银行应建立合规管理部门与（）在合规管理方面的协作机制。

A、内部审计部门

B、风险管理部门

C、信贷管理部门

D、人力资源部门 答案： B(2)检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是（）。

A、商业银行上级管理部门

B、人民银行相关管理部门

C、银行业监督管理部门

D、工商行政管理部门 答案： C(3)下列不属于合规负责人职责的是（）

A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理

B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责

C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D、按照高级管理层要求分管业务条线工作 答案： D(4)以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件（）

A、资质

B、经验

C、专业技能

D、个人关系网 答案： D(5)在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是（）

A、董事会

B、高级管理层

C、董事会下设的风险管理委员会

D、风险管理部门 答案： C(6)在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是（）。

A、责任追究制度

B、诚信举报制度

C、激励约束制度

D、重要岗位轮换制度 答案： B(7)银行（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A、高级管理层

B、全体员工

C、合规管理部门

D、董事会 答案： D(8)商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向（）备案。

A、上级管理部门

B、人民银行

C、银监会

D、工商管理部门 答案： C(9)“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是：（）

A、风险分散 B、风险对冲

C、风险转移

D、风险补偿 答案： A(10)下列关于信用风险的表述，不正确的是：（）

A、相比信用风险，市场风险数据更容易获得

B、信用风险范围不仅限于贷款业务

C、只有违约才能导致信用风险

D、信息不对称可以引发信用风险 答案： C(11)下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是：（）

A、违法监管规定

B、动力输送中断

C、声誉受损

D、黑客攻击 答案： C(12)资金业务的最主要风险是：（）

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险 答案： B(13)下列不属于操作风险事件的是：（）

A、外部欺诈

B、内部欺诈

C、经营中断和系统瘫痪

D、本币汇率短期剧烈波动 答案： D(14)中国商业银行计算风险经济资本的方法有：（）

A、基本指标法

B、标准法

C、高级计量法

D、A和B 答案： D(15)2003年2月，巴塞尔委员会提出了关于操作风险管理与监管的（）项原则。

A、七

B、八

C、九

D、十 答案： D(16)《巴塞尔新资本协议》根据风险发生的原因将操作风险分为（）类。

A、四

B、七

C、十

D、五 答案： B(17)我国银行管理实践中，将操作风险分为（）类。

A、四

B、七

C、十

D、五 答案： A(18)《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供了（）种可供选择的风险经济资本计量方法。A、四

B、三

C、七

D、十 答案： B(19)直接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和影响指（）。

A、外部欺诈

B、外部事件风险

C、内部欺诈

D、人员风险 答案： B(20)（）是产生银行案件的主要根源。

A、操作风险

B、信用风险

C、市场风险

D、法律风险 答案： A(21)银行案件风险属于（）的范畴。

A、信用风险

B、操作风险

C、声誉风险

D、市场风险 答案： B(22)（）是指银行员工违反职业道德，违法或违规、违章操作，单独或伙同他人挪用、盗用、诈骗银行资产造成的损失。

A、内部欺诈

B、外部欺诈

C、人员风险

D、流程风险 答案： C(23)操作风险的重要表现形式是（）

A、案件

B、违规违法操作

C、犯罪

D、欺诈 答案： A(24)我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是（）。

A、商业银行操作风险管理指引

B、关于加大防范操作风险工作力度的通知

C、商业银行资本充足率管理办法

D、巴塞尔新资本协议 答案： B(25)以下（）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》。

A、以存单、国债作质押发放的个人贷款

B、消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款

C、中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款

D、信用卡透支 答案： D(26)银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护。对此，以下说法不正确的有（）。

A、不得篡改银行业消费者个人金融信息

B、不得违法使用银行业消费者个人金融信息 C、不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

D、任何情况下不得提供个人金融信息 答案： D(27)银监会于2012年开展的不规范经营整治活动中，信贷行为“七不准”内容不包括（）。

A、不得存贷挂钩

B、不得一浮到顶

C、不得放贷发放工资

D、不得以贷收费 答案： C(28)银监会相关文件要求银行业金融机构应对特定服务对象减利让费，（）不属于特定对象范畴。

A、小微企业

B、三农组织

C、纳税大户

D、弱势群体 答案： C(29)（）不属于农村中小金融机构于2012年开始实施的三大工程。

A、富民惠民金融创新工程

B、金融服务进村入社区工程

C、劳动竞赛百日考核

D、阳光信贷工程 答案： C(30)银监会《关于推进农村中小金融机构流程银行建设的指导意见》中规定，（）属于前台部门。

A、合规管理部

B、人力资源部

C、电子银行部

D、风险管理部 答案： C(31)按照银监会《关于推进农村中小金融机构流程银行建设的指导意见》，（）不属于农村中小金融机构的经营理念。

A、以客户为中心

B、市场为导向

C、服务“三农”为宗旨

D、服务大中企业为利润增长点 答案： D(32)国家支持保障房建设，对照《国务院关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见》，（）不属于保障房范畴。

A、公租房

B、廉租房

C、棚改房

D、普通商品住房 答案： D(33)银监会于2012年印发的《农户贷款管理办法》中规定，原则上（）以上贷款不得采用利随本清方式。

A、6个月

B、一年

C、三年

D、五年 答案： B(34)银监会在关于贷款“三个办法一个指引”中，贷款资金用于生产经营且金额不超过人民币（）的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、5万元

B、10万元

C、30万元

D、50万元 答案： D(35)展期贷款按五级分类形态划分，最高可列入（）。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑 答案： B(36)根据政府融资平台自身现金流覆盖融资贷款的不同比例，贷款分为全覆盖、基本覆盖、半覆盖和无覆盖，按照此分类规定，60%属于（）。

A、全覆盖

B、基本覆盖

C、半覆盖

D、无覆盖 答案： C(37)新增政府融资平台贷款，借款主体资产负债率应低于（）。

A、90% B、80% C、70% D、60% 答案： B(38)根据2014年6月底银监会新出台调整存贷比计算口径的规定，（）对应贷款不可从分子中扣减。

A、“三农”专项金融债

B、小微企业专项金融债

C、支农再贷款

D、绿色贷款 答案： D(39)银监会新制订的《商业银行流动性风险管理办法》，从（）开始施行。

A、2014年1月1日

B、2014年2月1日

C、2014年3月1日

D、2014年4月1日 答案： C(40)银监会新制订的《商业银行流动性风险管理办法》规定，流动性覆盖率应于（）达到100%。

A、2015年底

B、2016底

C、2017年底

D、2018年底 答案： D(41)商业银行高级管理层应（）向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性。

A、每月

B、每季

C、每半年

D、每年 答案： D(42)我国《商业银行法》规定，农村商业银行注册资本为实缴资本，最低限额为（）万元人民币。A、2000 B、5000 C、10000 D、20000 答案： B(43)《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》规定，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（）。

A、2% B、5% C、10% D、20% 答案： D(44)某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请为其办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。

A、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B、认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C、耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D、让保安人员立即驱逐该客户 答案： C(45)《关于推进农村中小金融机构流程银行建设的指导意见》中明确要求，循序渐进推进流程银行建设的原则中不包括（）。

A、先试点后推广

B、先重点后全面

C、先外部后内部

D、先优化后完善 答案： C(46)商业银行应当综合考虑业务发展、技术更新及市场变化等因素，至少（）对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行一次评估，必要时进行修订。

A、每季

B、每半年

C、每年

D、每两年 答案： C(47)根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。

A、信托投资

B、证券经营业务

C、非自用房地产投资

D、买卖金融债券 答案： D(48)农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社变更持有股本总额（）的单一股东（社员），由法人机构事前报告银监分局或所在城市银监局。

A、1%以上、5%以下

B、2%以上、5%以下

C、2%以上、10%以下

D、1%以上、10%以下 答案： A(49)商业银行高级管理层应（）向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件。

A、每月

B、每半年

C、及时 D、每年 答案： C(50)关于商业银行分支机构设立的说法，正确的是（）。

A、商业银行设立分支机构必须经中国人民银行审查批准

B、在我国境内的分支机构，应当按行政区划设立

C、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的70％

D、经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证 答案： D(51)我国《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》规定，独立董事（理事）在同一家农村中小金融机构任职时间累积不得超过（）年。

A、3 B、4 C、5 D、6 答案： D(52)农村中小金融机构董事（理事）长、行长（主任）、分支行行长、专营机构总经理、信用社主任缺位时，农村中小金融机构可以按照公司章程等规定指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，但代为履职的时间不得超过（）。

A、2个月

B、3个月

C、6个月

D、1年 答案： C(53)根据流动性风险压力测试制度要求，合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（）。

A、10天

B、15天

C、30天

D、60天 答案： C(54)银监会《商业银行资本管理办法（试行）》（2013年1月1日实施）中指出，农村中小金融机构的资本充足率不低于（）。

A、8% B、10% C、10.50% D、11% 答案： C(55)根据流动性风险压力测试制度要求，压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应常规压力测试应当至少（）进行一次。

A、每旬

B、每月

C、每季度

D、每年 答案： C(56)新监管标准下，商业银行流动性风险监管指标不包括（）。

A、流动性覆盖率

B、存贷比

C、流动性比例

D、拨备覆盖率 答案： D(57)我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A、150% B、100% C、75% D、25% 答案： A(58)一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（），否则将视为超过其风险承受能力。

A、10% B、15% C、20% D、25% 答案： B(59)我国《商业银行法》规定，商业银行的存贷比应当不高于（）。

A、90% B、80% C、75% D、50% 答案： C(60)我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于（）

A、25% B、50% C、75% D、100% 答案： A(61)商业银行计算并表资本充足率，应当将商业银行直接或间接拥有（）以上表决权的被投资金融机构纳入并表范围。

A、20% B、50% C、70% D、100% 答案： B(62)按照《商业银行法》规定，商业银行总资本不包括（）。

A、核心一级资本

B、其它一级资本

C、二级资本

D、三级资本 答案： D(63)商业银行超额贷款损失准备可计入（），但不得超过信用风险加权资产的1.25%。

A、核心一级资本

B、其它一级资本

C、二级资本

D、三级资本 答案： C(64)信用卡电话营销或电话催收，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存（）备查。

A、3个月

B、6个月

C、1年

D、2年 答案： D(65)信用卡持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数（）天以内的应划为关注。A、30 B、60 C、90 D、180 答案： C(66)商业银行吸收的下列收入中，不属于应当全额划转人民银行的是（）。

A、中央预算收入

B、个人储蓄存款

C、地方金库存款

D、代理发行国债款项 答案： B(67)借款人的义务不包括（）

A、按照借款合同约定用途使用贷款

B、按借款合同约定及时清偿贷款本息

C、接受借款合同以外的附加条件

D、依法如实提供贷款人要求的资料 答案： C(68)白阳有限公司分立为阳春有限公司与白雪有限公司时，在对原债权人甲的关系上，下列哪一说法是错误的?（）

A、白阳公司应在作出分立决议之日起10日内通知甲

B、甲在接到分立通知书后30日内，可要求白阳公司清偿债务或提供相应的担保

C、甲可向分立后的阳春公司与白雪公司主张连带清偿责任

D、白阳公司在分立前可与甲就债务偿还问题签订书面协议 答案： B(69)甲是汇票的出票人，乙、丙、丁为依次背书人，戊从丁处取得该汇票，为持票人。乙在背书时在票面记载“不得转让’’字样，丙是限制民事行为能力人。在戊提示付款遭到拒绝后，他可以采用的救济方法是下列哪项所述方法？（）

A、因为乙、丙不对票据承担保证责任，戊只能向甲、丁行使追索权

B、丙的背书无效，但戊可以向甲、乙、丁行使票据权利，请求支付票面金额

C、付款人拒绝付款没有理由，戊可以向人民法院起诉，判令付款人履行票据义务

D、上面说法都不对，因为乙在背书时已在票面记载“不得转让”，所以丙之后的背书行为都无效，戊不是票据权利人 答案： A(70)2003年12月14日甲与乙签订一份借款合同，约定借期为一年。后借期届满甲未归还借款，乙也未向甲催讨借款。根据规定，至2006年12月13日该借款合同的诉讼时效完成，但由于发生特殊情况可以依法延长。下列有关诉讼时效延长的说法，符合规定的是（）。

A、乙可以自主决定延长诉讼时效

B、乙经甲同意后可以延长诉讼时效

C、乙经甲同意并经人民法院同意后可-以延长诉讼时效

D、只有人民法院才能决定延长诉讼时效 答案： D(71)甲公司按照乙公司的要求向丙公司购买了一台起重机，然后租赁给乙公司使用。乙公司工作人员因操作不当。致使起重机砸伤了过路行人张某。根据《合同法》的规定，应当对张某承担损害赔偿责任的是（）。

A、乙公司

B、甲公司和乙公司

C、乙公司和丙公司

D、甲公司乙公司和丙公司 答案： A(72)甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同。有一次签订合同时，在“标的物”一栏只写了“电机”两字。当时正值交流电机热销，而甲方供不应求，故甲方就以直流电机交货。就民法的基本原则而言，甲方违反了（）。

A、自愿原则

B、诚实信用原则

C、禁止权利滥用原则

D、公序良俗原则 答案： B(73)某合伙组织起字号为“通过商场”（个人合伙），由甲、乙、丙合伙经营，其中甲出资40%，乙、丙各出资30%。甲被推选为负责人．在与丁的诉讼中，甲放弃“通达商场”对丁的债权5万元。乙、丙知道后表示反对。甲的这一行为的效力如何？（）

A、甲放弃债权的行为无效，因为未取得乙、丙的同意

B、甲放弃债权的行为部分无效，即对乙、丙的份额不发生效力

C、甲放弃债权的行为效力未定，即取得乙、丙的同意发生法律效力

D、甲放弃债权的行为有效 答案： A(74)合伙合同存续期间，合伙人以外的第三人要求入伙，正确做法是什么？（）

A、合同有约定的依约定处理，无约定的，须经全体合伙人过半数同意

B、看合伙合同的约定是否允许

C、合伙合同有约定的，依合同处理，无约定的须经全体合伙人一致同意

D、不允许，因为合伙合同是基于合伙人之间的信任关系而存在 答案： C(75)甲已满18周岁，在校大学生，无经济来源，在校期间向乙借款6万元，后无力返还，由谁来还此笔款（）。

A、由甲承担

B、由甲父承担

C、由甲与甲父负连带责任

D、由甲父先行垫付 答案： A(76)依民法原理和现行民事法律，下列选项中，哪一表述是正确的？（）

A、清算法人不具有民事行为能力

B、清算法人具有与原法人相同的民事行为能力

C、清算法人仅具有清算范围内的民事行为能力

D、清算法人仅具有资产清理的民事行为能力 答案： C(77)根据《民法通则》的规定，法人的法定代表人是根据（）产生的。

A、法律规定

B、主管机关指派

C、法人章程的规定

D、法律规定或法人章程规定 答案： D(78)下列民事行为中，哪些不属于意思表示不真实的民事行为？（）

A、恶意串通损害他人利益的行为

B、以合法形式掩盖非法目的的行为

C、误将赝品作为真品出卖的行为

D、与他人合伙开设赌场的行为 答案： D(79)在所附条件不成就时，附解除条件的民事法律行为（）。

A、自动解除

B、自始无效

C、继续有效

D、不生效 答案： C(80)下列选项中不能引起委托代理关系终止的原因是（）A、代理人辞去代理

B、被代理人死亡

C、代理人死亡

D、被代理人取消委托 答案： B(81)在代理制度中，无行为能力的被代理人如果恢复了行为能力，将导致（）终止。

A、委托代理

B、委托代理和指定代理

C、法定代理和指定代理

D、法定代理和委托代理 答案： C(82)代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负什么样的责任？（）

A、连带责任

B、按份责任

C、有限责任

D、无限责任 答案： A(83)无权代理人签订的合同（）

A、非表见代理的，不产生任何法律后果

B、一律无效

C、相对人催告，本人在法定期间未作表示的视为追认

D、构成表见代理的，本人应承担责任 答案： D(84)甲厂业务员张某开除后，为报复甲厂，用盖有甲厂公章的空白合同书与乙厂订立一份购销合同。乙厂并不知情，并按时将货送至甲厂所在地。甲厂拒绝引起纠纷。下列说法中，正确的是（）。

A、张某的行为为无权代理，合同无效

B、张某的行为为表见代理，合同有效

C、张某的行为为表见代理，合同无效

D、张某的行为为委托代理，合同有效 答案： B(85)甲欠乙1万元，丙为甲的代理人。丙与乙约定2002年5月1日偿还乙1万元借款。但2002年6月1日，甲仍未还钱。于是乙向丙表示同意延期履行债务。此行为在法律上将产生下列哪种效果？（）

A、诉讼时效的中断

B、诉讼时效的中止

C、诉讼时效的延长

D、改变法定时效期间 答案： A(86)甲和乙约定，若甲的儿子考上大学，甲则把其子使用的一辆汽车卖给乙，并于其子入校后3个月内交付。若甲的儿子如愿考上大学，而甲未履行合同义务，时效期间应自（）时起算。

A、甲的儿子入校

B、甲的儿子考上大学

C、甲的儿子入校已满3个月

D、双方达成协议时 答案： C(87)下列登记中，仅具有对抗效力的是下列哪项？（）

A、甲宅基地的抵押登记

B、乙轿车的抵押登记

C、关于丙的婚姻登记 D、丁企业的正在建造的楼房 答案： B(88)下列不适用《证券法》的是：（）

A、公司债券的发行

B、政府债券的上市交易

C、证券投资基金份额的发行

D、股票的发行和交易 答案： C(89)下列争议适用《劳动法》的是：（）

A、张某雇佣下岗职工王某来照顾自己生病的母亲，两者就报酬发生争议

B、刘某是某机关单位的公务员，刘某因单位拒绝支付加班费而与单位发生争议

C、某有限责任公司股东与该公司就分红问题发生争议

D、某个体餐馆招收李某为服务员，未签订劳动合同，李也未要求签订，李某怀孕期间餐馆将李某辞退，李某要求餐馆赔偿 答案： D(90)依照我国《公司法》的规定，股东的出资方式不包括（）

A、工业产权

B、非专利技术

C、劳务

D、土地使用权 答案： C(91)下列选项中，不属于破产债权范围的是（）

A、有财产担保的债权

B、债务人的保证人因代替债务人清偿债务而取得的求偿权

C、管理人解除未履行完毕的合同，对方当事人因合同解除所产生的损害赔偿请求权

D、行政机关对破产企业的违法行为而进行的罚款 答案： D(92)下列哪项不是担保的方法（）。

A、保证

B、抵押

C、违约金

D、留置 答案： C(93)债权人为消灭债务关系，向债务人实施抛弃债权的意思表示，合同法理论称此为（）

A、免除

B、提存

C、抵销

D、混同 答案： A(94)合同约定由买受人在一定期限内试用标的物，并以买受人认可为合同生效的条件。合同法理论称这类合同为（）

A、试用买卖合同

B、样品买卖合同

C、分期付款买卖合同

D、竞争缔约买卖合同 答案： A(95)借款合同是贷款人将一定数额的货币交付借款人使用，借款人到期归还同等数额货币，并支付利息的合同。借款合同是（）

A、转移货币所有权的合同

B、转移货币使用权的合同

C、转移货币占有权的合同

D、转移货币收益权的合同 答案： A(96)下列具有从合同特征的是（）

A、借款合同

B、借用合同

C、买卖合同

D、抵押合同 答案： D(97)以下协议中，适用《合同法》调整的是（）

A、离婚协议

B、收养协议

C、债权转让协议

D、监护人变更协议 答案： C(98)下列适用2年诉讼时效期间的是（）

A、身体受到伤害要求赔偿的B、房屋买卖合同纠纷

C、延付或者拒付租金的D、寄存财物被丢失或者损毁的 答案： B(99)人民法院在受理债权人申请后，向债务人发出支付令的期间是（）

A、7日

B、10日

C、15日

D、30日 答案： C(100)被代理人对无权代理享有追认权，此权利属于（）

A、处分权

B、形成权

C、请求权

D、抗辩权 答案： B(101)下列对民事法律事实的表述正确的是（）

A、民事法律事实具有法定性

B、民事法律事实是当事人自愿约定的C、民事法律事实具有主观性

D、民事法律事实具有任意性 答案： A(102)下列对再代理的表述正确的是（）

A、再代理人是由本人选任的B、再代理人是原代理人的代理人

C、再代理须事先取得本人的同意而不能事后由其追认

D、再代理人实施代理行为的后果直接由本人承受 答案： D(103)下列选项中，不属于企业法人的是（）。

A、全民所有制企业

B、全民所有制企业的子公司

C、股份有限公司

D、股份有限公司的分公司 答案： D(104)（）是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。

A、动产质押

B、抵押 C、权利质押

D、留置 答案： C(105)金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（）

A、立即销毁

B、移交国务院有关部门指定的机构

C、保存三年后销毁

D、退还给客户 答案： B(106)职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（）的行为。

A、本单位的财物

B、其他机构他人的财物

C、公共财物

D、以上都对 答案： A(107)中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的（）。

A、市场准入

B、非现场监管

C、现场检查

D、信息披露 答案： A(108)以下不属于公平竞争行为的有（）。

A、某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B、某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C、某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 答案： D(109)触犯《刑法》的行为是（）。

A、商业银行的利率在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动

B、使用作废的信用证

C、村镇银行经批准吸收公众存款

D、银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体 答案： B(110)某汽车配件厂与某商贸公司签订供应汽车配件的合同，合同中约定货到后3日付款。正当该厂准备发货时，突然了解到该商贸公司已将全部资金转移，该厂向商贸公司说明情况，并决定暂不向其发货。该厂的行为属于（）。

A、行使撤销权

B、解除合同

C、违约行为

D、行使不安抗辩权 答案： D(111)某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元，并将其换取真币牟利，他的行为（）。

A、以金融机构工作人员购买假币以假币换取货币罪一罪处罚

B、以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币罪两罪并罚

C、以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚 D、以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚 答案： A(112)某普通合伙企业委托合伙人杨某执行合伙事务，根据《合伙企业法》的规定，下列关于杨某执行合伙事务的权利义务的表述中，正确的是（）。

A、只能由杨某对外代表该合伙企业

B、除合伙协议另有约定外，杨某可以自行决定改变该合伙企业主要经营场所的地点

C、除合伙协议另有约定外，杨某可以自行处分该合伙企业的不动产

D、杨某可以自营与该合伙企业竞争的业务 答案： A(113)甲公司在向乙银行申请贷款时以一张银行承兑汇票作质押担保。下列关于甲公司汇票质押生效要件的表述中，符合票据法律制度规定的是（）。

A、甲公司只须和乙银行签订该汇票的质押合同即可生效

B、甲公司只须将该汇票交付乙银行占有即可生效

C、甲公司只须向乙银行作该汇票的转让背书即可生效

D、甲公司只须在该汇票上记载“质押”字样乙银行名称并签章即可生效 答案： D(114)甲以自己一辆价值50万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款40万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是（）。

A、乙优先受偿

B、丙优先受偿

C、按债权比例受偿

D、因未登记不予保护 答案： C(115)下列关于银行业监督管理机构审慎性监督管理谈话的说法正确的是（）。

A、监管部门仅在发现银行业金融机构存在问题时有权提出谈话要求

B、进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营问题

C、监管机构与高级管理人员董事谈话应当单独进行

D、在谈话中，被要求参加的董事、高级管理人员不据实说明事项者，监管机构有权对其给予处罚 答案： D(116)A公司委托B银行为代理人、为其客户提供服务，下列情形中，A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。

A、A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示

B、A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

C、B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

D、B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务 答案： D(117)冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。

A、盗窃罪

B、贷款诈骗罪

C、信用卡诈骗罪

D、信用证诈骗罪 答案： C(118)下列关于存款合同的订立，说法错误的是（）。

A、存款合同的订立须经过要约和承诺两个阶段

B、存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是承诺

C、存款合同是一种实践合同

D、存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立 答案： B(119)关于非国家工作人员受贿罪，下列表述不正确的是（）。A、索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪

B、犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司企业或者其他单位的非国家工作人员

C、收受他人财物一般是直接收取，不可以是间接收取

D、在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定收受各种名义的回扣手续费，归个人所有的行为 答案： C(120)关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。

A、抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现

B、抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格

C、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖变卖该抵押财产所得的价款优先受偿

D、抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖变卖抵押财产 答案： B(121)公司企业或者其他单位的非国家工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位的资金归个人使用，数额较大，超过三个月未还的，构成（）。

A、挪用公款罪

B、挪用资金罪

C、挪用特定款物罪

D、不构成犯罪 答案： B(122)某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法（）。

A、属于背信运用受托财产罪

B、属于挪用资金罪

C、属于正常经营活动亏损

D、违反了《银行业从业人员职业操守》的规定，但没有触犯《刑法》 答案： A(123)16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，（）。

A、属于限制民事行为能力人

B、属于完全民事行为能力人

C、推定为完全民事行为能力人

D、视为完全民事行为能力人 答案： D(124)以下民事法律行为中，不适用代理的是（）。

A、演出行为

B、民事诉讼

C、申请专利

D、商标注册 答案： A(125)甲乙签订的合同中约定由丙向甲履行乙所负债务。现丙不履行债务，（）应当向甲承担违约责任。（）

A、乙

B、丙

C、乙和丙

D、乙或丙 答案： A(126)租赁合同中，租赁期限超过（）年的，超过部分租赁合同期限无效。

A、10 B、20 C、5 D、15 答案： B(127)抵押设定后、抵押权实现之前，抵押物的归属以下正确的选项是（）

A、自然孳息归抵押人，法定孳息归抵押权人

B、自然孳息归抵押权人，法定孳息归抵押人

C、自然孳息和法定孳息均归抵押人

D、自然孳息和法定孳息均追加为抵押财产 答案： C(128)根据担保法规定，以专利权设定质押的，质押合同自（）之日起生效。

A、专利权证书交付

B、质押合同订立

C、专利局备案

D、专利局办理出质登记 答案： D(129)招标人对已发出的招标文件进行必要的澄清或修改的，应当在招标文件要求提交投标文件截止时间至少（）日前，以书面形式通知所有招标文件收受人。

A、10 B、15 C、20 D、30 答案： B(130)根据《商业银行法》规定，不得担任商业银行的董事和高级管理人员的情形是（）。

A、李某曾担任因违法被吊销营业执照的公司的法定代表人

B、王某曾担任因经营不善而破产清算的公司的经理

C、张某因犯有交通肇事罪被判处刑罚

D、赵某个人所负数额较大的债务到期未清偿 答案： D(131)汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人（）。

A、不得向付款人提示承兑

B、丧失票据权利

C、丧失对其前手的追索权

D、丧失对出票人的追索权 答案： C(132)根据《保险法》规定，保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起（）内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付。

A、10日

B、30日

C、60日

D、1年 答案： C(133)依据我国行政诉讼法的规定，当事人有权对除（）以外的人员提出回避申请。

A、法院院长

B、翻译人员

C、书记员

D、证人 答案： A(134)表见代理属于无权代理的一种，表见代理的法律效果由（）承担。

A、表见代理人

B、被代理人

C、第三人与表见代理人

D、第三人 答案： B(135)关于独立董事的选任，下列说法中正确的是（）。A、独立董事可以由上市公司董事会提名

B、独立董事应当经上市公司董事会选举产生

C、独立董事任期届满可以连选连任，连任时间不得超过8年

D、独立董事应当由董事会解任 答案： A(136)下列协议中，可以适用《合同法》的是（）。

A、张某与王某的收养合同

B、李某与孙某的婚约

C、杜某与丁某的专利权许可使用协议

D、赵某与钱某签订的遗赠扶养协议 答案： C(137)当事人对保证方式没有约定的，以下关于当事人责任的表述中正确的是（）。

A、保证未成立，当事人不承担保证责任

B、保证未成立，当事人应重新约定保证方式

C、保证成立，当事人承担连带保证责任

D、保证成立，当事人承担一般保证责任 答案： C(138)在下列关于定金担保的表述中，正确的是（）。

A、定金是法定担保

B、定金担保的标的物可以是金钱和动产

C、定金合同是从合同

D、定金合同是诺成合同 答案： C(139)根据《中国人民银行法》的规定，下列各项中，属于中国人民银行的法定业务的是（）。

A、对政府财政透支

B、直接认购、包销国债和其他政府债券

C、向商业银行提供贷款

D、向企业和个人提供担保 答案： C(140)根据《保险法》的规定，除保险合同另有约定外，保险责任开始后，（）的投保人不得解除合同。

A、人寿保险

B、健康保险

C、家庭财产保险

D、货物运输保险 答案： D(141)某合伙人拟以其在合伙企业中的财产份额出质。对此，该合伙企业的其他合伙人中的2／3同意，1／3反对。该出质行为（）。

A、有效

B、无效

C、可撤销

D、效力待定 答案： B(142)下列属于普通合伙法定退伙事由的是（）。

A、合伙人未履行出资义务

B、合伙人个人丧失偿债能力

C、合伙人因故意或者重大过失给合伙企业造成损失

D、合伙人执行合伙事务时有不正当行为 答案： B(143)下列可以作为普通合伙人的是（）。

A、具有完全民事行为能力的自然人

B、上市公司 C、国有独资公司

D、国有企业 答案： A(144)甲运输公司在与客户乙公司签订运输合同时提供了一份格式合同，其中某款含义模糊不清。根据我国《合同法》，下列关于该合同的表述正确的是（）。

A、该条款含义模糊不清，合同未成立

B、该条款含义模糊不清，合同无效

C、合同生效，应以乙公司的理解为准

D、合同生效，应以甲公司的理解为准 答案： C(145)根据《合同法》的规定，债权人下落不明，债务人在难以履行债务的情况下，有权将标的物提存，标的物提存后因意外毁损、灭失的，应由（）。

A、债权人承担全部损失

B、债务人承担全部损失

C、债权人和债务人分担损失

D、提存机关承担全部损失 答案： A(146)根据《担保法》及相关司法解释的规定，下列组织能够作为保证人的是（）。

A、某有限责任公司

B、某医院

C、某幼儿园

D、某大学 答案： A(147)商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。

A、2 B、3 C、4 D、5 答案： A(148)甲向乙背书转让面额为10万元的汇票作为购买房屋的价金，乙接受汇票后背书转让给丙。如果甲与乙之间的房屋买卖合同被解除，则甲可以（）。

A、请求乙返还汇票

B、请求乙返还已支付的房款

C、请求丙返还汇票

D、请求付款人停止支付票据上的款项 答案： B(149)法人因依法被撤销、解散或者依法宣告破产等进行清算期间，该法人（）。

A、不能进行任何民事活动

B、仍然可以进行各种民事活动

C、主体资格不消灭，但不能进行任何民事活动

D、主体资格不消灭，但不能进行清算范围以外的活动 答案： D(150)甲公司以其生产设备作抵押向乙银行借款100万元。抵押期间，甲公司将该设备卖给丙公司，并告知丙公司该设备已经抵押。对此，下列表述中正确的是（）。

A、只要甲公司提供相当的担保而不损害乙银行的利益，即使未经乙银行同意，甲公司也可以转让该设备

B、甲公司只要通知乙银行，即可转让该设备

C、甲公司与丙公司之间的买卖合同无效

D、若经乙银行同意，并由丙公司代甲公司向乙银行偿付借款，则甲公司可以转让该设备 答案： D(151)甲、乙、丙各出资2万元共同购买一辆汽车。之后，甲欲转让其对该车的份额。甲通知乙、丙后，乙、丙均表示愿出2万元买下甲的份额。下列表述中正确的是（）。

A、仅乙享有优先购买权

B、仅丙享有优先购买权

C、乙、丙中先向甲表示购买者享有优先购买权

D、由甲决定卖给乙或丙 答案： D(152)下列物权客体中，依照《物权法》的规定，既可以归国家所有也可以归集体组织所有的是（）。

A、森林和草原

B、海域和滩涂

C、矿藏和水流

D、无线电频谱 答案： A(153)甲公司向丙银行借款30万元，以其正在建造的办公楼作为抵押，丙银行取得抵押权的时间为（）。

A、抵押合同签订之日

B、办公楼所有权证取得之日

C、在建办公楼办理抵押登记之日

D、办公楼竣工验收之日 答案： C(154)下列公司中，属于典型的人合兼资合公司的是（）。

A、无限责任公司

B、有限责任公司

C、股份有限公司

D、上市公司 答案： B(155)下列公司中董事、监事的人数和任期符合《公司法》规定的是（）。

A、甲有限公司规定董事会成员共3人，每届任期为5年

B、乙有限公司规定监事会成员共3人，每届任期为5年

C、丙股份公司规定董事会成员共3人，每届任期为3年

D、丁股份公司规定监事会成员共5人，每届任期为3年 答案： D(156)某制药有限责任公司召开股东会，在审议董事会人选时，下列人员不能担任董事的是（）。

A、孙某，五年前因犯交通肇事罪被判处有期徒刑l年

B、田某，两年前因提供虚假证据被吊销律师执业证书

C、李某，因经营失败欠银行到期大数额个人贷款未清偿

D、肖某，著名药剂师，现年78岁 答案： C(157)因下列事由而解散的公司，不需要进行清算的是（）。

A、因分立而解散

B、章程规定的解散事由出现

C、被依法宣告破产

D、因违法被责令关闭 答案： A(158)下列社会保险险种中，不需要职工个人缴纳保险费的是（）。

A、医疗保险

B、生育保险

C、失业保险

D、养老保险 答案： B(159)根据《失业保险条例》及相关法规，城镇企业事业单位按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险费。

A、1% B、2% C、5% D、8% 答案： B(160)人民法院在民事、行政诉讼过程中，对妨害诉讼的当事人违法采取强制措施造成损害，受害人请求赔偿的，适用（）程序。

A、民事诉讼

B、行政诉讼

C、行政复议

D、刑事赔偿 答案： D(161)2010年1月，甲委托乙预订房一间。乙接受委托后，因有急事而无法帮甲预订房间，遂经甲同意将此事再度委托给丙办理。关于甲、乙、丙之间法律关系的说法。正确的是（）。

A、甲、乙之间构成代理关系，乙、丙之间构成委托关系

B、丙预订房间后，如果甲不能前往居住，预付的房间费应当由丙的委托人乙支付

C、丙预订房间所支出的必要费用应当由乙承扫

D、丙是甲的代理人，而非乙的代理人 答案： D(162)甲公司向乙公司发出了一个购买一批钢材的要约，乙公司在承诺中对甲公司的要约内容进行了变更，下列变更中没有实质性更改要约内容的是（）。

A、将交付钢材的时间推迟15日

B、将钢材的价款每吨增加500元

C、将本次交易的业务员由张某变为王某

D、将钢材的交货地由甲公司所在地变更为乙公司所在 答案： C(163)甲公司和乙公司签订买卖合同，双方约定，甲公司先履行义务。在甲公司准备履行义务过程中，甲公司可以直接主张违约责任的情形是（）。

A、乙公司经营状况严重恶化

B、乙公司抽逃资金以逃避债务

C、乙公司丧失商业信誉

D、乙公司明确表示将不履行合同 答案： D(164)我国法律实践中，对法律适用的要求不包括（）。

A、正确

B、及时

C、合理

D、民主 答案： D(165)关于最低生活保障的下列说法中，正确的是（）。

A、它是维持城市居民最起码的生活条件的界限

B、它是满足劳动者本人及其供养人口日常生活需要的平均支出

C、它是由社会保险经办机构负责提供的物质条件

D、它是社会救济的临时措施 答案： A(166)公民参与合伙关系，（）出资。

A、可以用劳务

B、必须用资金

C、必须用实物 D、必须用资金或实物 答案： A(167)甲出差前将家中的一台彩电交由邻居乙保管。在甲出差期间，乙将彩电卖给丙，丙以为彩电为乙所有，便以合理价格购得。（）

A、甲不得向丙请求返还彩电

B、甲可要求丙返还彩电

C、甲可要求乙与丙共同承担赔偿责任

D、甲可要求丙赔偿损失 答案： A(168)关于有限责任公司股权转让限制的表述中错误的是（）。

A、有限责任公司具有人合性，内部的转让仍为自由转让

B、股东向外部转让的，应当将转让事项书面通知其他股东，须经其他股东过半数同意

C、不同意转让的股东应当购买该转让的额股权，不购买的视为同意转让

D、两个以上股东同时主张优先购买权的，协商比例，协商不成的由出卖股权方 答案： D(169)乙公司欠债权人甲债务200万元，后乙公司分立为乙、丙两个公司，乙、丙两公司在分立时就对甲的债务达成协议：由乙公司承担150万元，丙公司承担50万元。但该协议并没有告知债权人甲。则此时200万元的债务（）承担。

A、按照乙和丙协议的方式承担

B、由乙公司承担

C、由乙、丙两公司各承担100万元

D、由乙、丙两公司承担连带责任 答案： D(170)商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之多少？（）

A、20 B、30 C、50 D、60 答案： D(171)商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

A、2 B、3 C、6 D、12 答案： C(172)商业银行应当于每一会计年度终了多长时间内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。（）

A、一个月

B、两个月

C、三个月

D、半年 答案： C(173)A公司欠银行贷款200万元。现该公司将一部分资产分离出去，另成立B公司。在此情况下，银行的这笔贷款债权由谁承担？（）

A、应当由A公司承担清偿责任

B、应当由B公司承担清偿责任

C、应当由A公司B公司共同承担清偿责任

D、应当由A公司B公司按比例承担清偿责任 答案： C(174)商业银行业务职能部门和分支机构主要负责人离开现职时，必须要有上级部门做出的什么？（）

A、综合鉴定

B、业绩报告

C、尽职情况说明

D、离任审计报告 答案： D(175)下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）

A、某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

B、负债银行经批准吸收社会公众存款

C、甲企业为乙企业走私所持资金提供账户协助其财产转移

D、使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失 答案： B(176)商业银行的哪个委员会负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告。（）

A、风险管理委员会

B、薪酬委员会

C、关联交易控制委员会

D、提名委员会 答案： C(177)甲将房屋一间做抵押向乙银行借款20万元，抵押期间，知情人丙向甲表示愿意以30万元购买甲的房屋，甲也想将抵押的房屋出卖，对此，下列哪一表述是正确的？（）

A、甲有权将该房屋出卖，但须事先通知抵押权人乙

B、甲可以将该房屋出卖，不必征得抵押权人乙的同意

C、甲可以将该房屋卖给丙，但应征得抵押权人乙的同意

D、甲无权将该房屋出卖，因为房屋上已设置了抵押权 答案： C(178)同一抵押财产上设定两个以上抵押权的，下列关于拍卖变卖抵押物所有的价款的顺序，不正确的是（）

A、抵押合同自签订之日起生效的，按合同生效时间的先后顺序受偿

B、抵押合同登记生效且登记顺序相同的，按债权比例清偿

C、抵押合同登记生效的，按抵押物登记的先后顺序清偿

D、抵押合同自签订之日起生效且有的登记，有的未登记的，已登记的优先于未登记的受偿 答案： A(179)《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中规定，未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动，属于活动。（）

A、非法吸收公众存款

B、变相吸收公众存款

C、非法集资

D、集资诈骗 答案： A(180)参与者因参与非法金融业务活动而遭受的损失，应该由承担。（）

A、从事非法金融业务活动的机构或个人

B、参与者自行

C、地方政府

D、取缔机关 答案： B(181)取缔非法证券机构和非法证券业务活动可以参照《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》执行，由（）负责实施，并可以根据本办法的原则制定具体实施办法。

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会 C、中国证券业监督管理委员会

D、中国保险业监督管理委员会 答案： C(182)下面哪种行为不属于《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》取缔的范畴。（）

A、非法吸收公众存款

B、变相吸收公众存款

C、非法集资

D、企业内部集资 答案： D(183)依照我国担保法的规定，下列财产中，可以抵押的是（）

A、某大学的小汽车

B、自留山

C、某大学的教学楼

D、宅基地使用权 答案： A(184)汇票持票人甲公司在汇票到期后请求承兑人乙银行付款，乙银行明知该汇票的出票人丙公司已被法院宣告破产仍予以付款，下列哪一表述是错误的（）

A、乙公司付款后可以由丙公司行使追索权

B、乙公司可以要求甲公司退回所付款项

C、乙公司付款后可以向出票人丙公司的破产清算组申报破产债权

D、在持票人请求付款时乙公司不能以丙公司被宣告破产为由而抗辩 答案： B(185)商业银行在会计报表附注中披露的重大关联方交易情况是指交易金额在（）万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。

A、3000 B、1000 C、5000 D、2000 答案： A(186)甲乙双方于6月1日签订一购销合同，购销合同款为30万元，内有定金条款，约定甲给付乙10万元，则下列说法正确的是（）

A、甲乙双方之间的定金数额超过合同标的20%，定金合同无效。

B、甲乙之间的定金为10万元

C、甲乙之间的定金数额超过合同标的20%，超过的部分不具有定金的效力

D、甲乙之间购销合同无效 答案： C(187)根据相关法律规定，用人单位支付劳动者经济补偿的月工资标准是指（）

A、用人单位所在地上年度职工十二个月平均工资

B、劳动者在劳动合同解除或终止前十二个月的平均工资

C、用人单位所在地上年度在岗职工十二个月的平均工资

D、用人单位在劳动合同解除或终止前十二个月的企业平均工资 答案： B(188)由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）

A、客户制定的格式合同

B、客户与存款机构协商的格式合同

C、存款机构制定的格式合同

D、口头形式 答案： C(189)存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单是（）

A、要约邀请

B、要约

C、承诺 D、合同 答案： C(190)人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）

A、借走资料原件

B、抄录资料原件

C、复印资料原件

D、对资料原件照相 答案： A(191)甲向乙银行借款10万元，乙银行要求提供担保。甲自己没有财产可供抵押或出质，遂找到丁，丁也没有相应的财产，便将丙在其家中寄存的笔记本电脑6台交给乙银行用作质押，并且以丁的名义与银行订立了质押合同。现甲到期不能归还贷款，乙银行欲实现质权，则（）

A、乙银行不享有质权，因该质押合同因丁无权处分而无效

B、乙银行为善意，可享有质权

C、质押合同无效，但乙银行没有过错，应当由甲和丁对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任

D、该质押合同因丁无权处分而效力待定，乙银行是否享有质押权须待丙是否追认而定 答案： B(192)银监会可以对违法经营经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的的行政强制措施。（）

A、停止其营业

B、限制其所有业务

C、终止其法人资格

D、没收其所有资产 答案： C(193)关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施，下列表述不正确的是（）。

A、企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照《破产法》规定清理债务

B、重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益

C、撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施

D、银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为 答案： D(194)根据《公司法》的规定，下列各项中，不属于有限责任公司监事会职权的是（）。

A、检查公司财务

B、解聘公司财务负责人

C、提议召开临时股东会议

D、建议罢免违反公司章程的经理 答案： B(195)两个以上的人民法院都有管辖权的诉讼，原告向两个以上有管辖权的人民法院起诉的，该案应由（）

A、原告住所地法院管辖

B、被告住所地法院管辖

C、几个有管辖权的法院的上级法院管辖

D、最先立案的法院管辖 答案： D(196)因房屋所有权发生争议的诉讼，属于（）A、指定管辖

B、专属管辖

C、一般地域管辖

D、特殊地域管辖 答案： B(197)基于当事人授权而享有诉讼代理权的人是（）

A、法定代表人

B、法定代理人

C、委托代理人

D、指定代理人 答案： C(198)原告增加诉讼请求、被告提起反诉、第三人提出与本案有关的诉讼请求，（）合并审理。

A、必须

B、应当

C、可以

D、不可以 答案： C(199)根据我国民事诉讼法的规定，下列不可以作为证人的是（）

A、被剥夺政治权利的人

B、与案件有利害关系的人

C、不能正确表达意志和不能辨别是非的人

D、未成年人 答案： C(200)公司在经营活动中可以以自己的财产为他人提供担保。根据公司法律制度的规定，下列关于担保的表述中，正确的是（）。

A、公司经理可以决定为本公司的客户提供担保

B、公司董事长可以决定为本公司的客户提供担保

C、公司董事会可以决定为本公司的股东提供担保

D、公司股东会可以决定为本公司的股东提供担保 答案： D(201)根据我国民事诉讼法，第二审人民法院对上诉的案件经过审理，认为原判决适用法律错误的，应该（）

A、发回重审

B、指令下级法院再审

C、依法改判

D、报告上级法院再审 答案： C(202)在特别程序审理过程中，如发现所受理的案件属于一般民事权益争议，人民法院应当（）

A、继续审理

B、裁定中止特别程序

C、驳回起诉

D、裁定终结特别程序 答案： D(203)在督促程序中，支付令送达（）内，债务人既未提出异议也未履行义务的，支付令即为生效。

A、5日

B、10日

C、15日

D、30日 答案： C(204)王大伟不想让自己的名字出现在公司股东名册上，在未告知其弟王小伟的情况下，直接持王小伟的身份证等证件，将王小伟登记为公司股东。下列哪一表述是正确的？（）

A、公司股东应是王大伟

B、公司股东应是王小伟

C、王大伟和王小伟均为公司股东

D、公司债权人有权请求王小伟对公司债务承担相应的责任 答案： A(205)甲打伤王某，打算将王某送往医院抢救。旁观的路人乙极力劝阻甲，导致王某流血过多而死亡。下列哪一说法是正确的？（）

A、甲成故意杀人罪

B、乙成立故意杀人罪

C、甲、乙成立故意杀人罪

D、甲成立伤害罪 答案： C(206)银行对拟招聘的同业人员，在进行职业操守、从业诚信的背景调查时，除应调查是否存在法律、法规、规章等相关规定以及行业系统内部规定不得招聘的情形外，以下可以不关注的是（）。

A、"是否曾受过地方司法机关、纪检部门处罚,但处罚机关未将处罚文书主动送达被处罚人所在单位" B、是否涉嫌犯罪或其他违法违规案件，正在接受司法机关或者行政机关、监管机构依法审查，尚未结案

C、是否存在竞业限制或脱密限制

D、是否与原单位依法解除劳动合同 答案： D(207)发生信用危机的银行，银监会的接管期限最长为（）。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年 答案： B(208)国家行政机关任命的人员违反行政纪律的行为给予的行政处分是（）。

A、开除处分

B、刑事处分

C、行政制裁措施

D、撤职处分 答案： C(209)暂扣或者吊销执照属于（）。

A、刑事制裁

B、行政处分

C、行政处罚

D、追究民事责任 答案： C(210)涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户银行监督管理机构查询必须经（）批准。

A、当地法院

B、当地公安

C、地方政府

D、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 答案： D(211)对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A、地方法院 B、地方政府

C、纪检部门

D、银行业监督管理机构负责人 答案： D(212)监管人员为了解银行等金融机构的经营状况、风险状况等而与其（）进行的谈话是指监管谈话。

A、股东

B、中层管理人员

C、董事、高级管理人员

D、银行大客户 答案： C(213)商业银行侵害了存款人合法权益的行为是（）。

A、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

B、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 答案： C(214)银行对于重复办理的日常业务出具的合同一般采用（）。

A、协商签订

B、客户定制合同

C、格式合同

D、口头形式 答案： C(215)借款人借款所需手续及遵循义务不包括（）。

A、按照借款合同约定用途使用贷款

B、接受借款合同以外的附加服务费等条件

C、按借款合同约定及时清偿贷款本息

D、依法如实提供贷款人要求的资料 答案： B(216)贷款人向借款人发放贷款的手续及相关权利不包括（）。

A、要求借款人提供与借款有关的资料

B、了解借款人的生产经营活动

C、完全自主决定贷款利率

D、根据借款人的条件，决定贷款金额 答案： C(217)贷款人有合理理由怀疑借款人无法及时归还借款的，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（）对此负通知义务和举证责任。

A、借款人

B、原担保人

C、贷款人

D、人民法院 答案： C(218)债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。

A、债权人

B、债务人

C、担保人

D、人民法院 答案： B(219)冻结存款的说法正确的是（）。

A、被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请

B、冻结期满后，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续 C、逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D、如果冻结存款发生失误，只能将错就错 答案： C(220)借款人发生逾期贷款时，银行依法享有的权利不包括（）。

A、要求保证人归还贷款利息

B、要求保证人归还贷款本金

C、要求就担保物优先受偿

D、扣押保证人财产 答案： D(221)根据《商业银行法》的规定商业银行破产财产的分配顺序是（）。

A、企业存款的本金和利息－个人储蓄存款的本金和利息－清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用

B、清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用－企业存款的本金和利息－个人储蓄存款的本金和利息

C、个人储蓄存款的本金和利息－企业存款的本金和利息－清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用

D、清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用－个人储蓄存款的本金和利息－企业存款的本金和利息 答案： D(222)下列选项中，不属于法人的是（）。

A、合伙企业

B、有限责任公司

C、股份有限公司

D、股份有限公司的分公司 答案： D(223)张某受王某之委托与李某签订了合同。对于该合同的签订，（）。

A、张某承担民事责任

B、王某承担民事责任

C、张某与王某共同承担民事责任

D、张某与王某均不承担民事责任 答案： B(224)在破产过程中，可以申请和解的主体是（）。

A、被申请破产企业法人

B、破产公司股东会（股东大会）

C、破产公司董事会

D、人民法院 答案： A(225)企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（）。

A、免偿部分债务

B、重整

C、和解

D、破产清算 答案： A(226)汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系。

A、出票人

B、背书人

C、保证人

D、承兑人 答案： A(227)下列关于汇票背书的说法不正确的是（）。

A、背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为 B、以背书转让的汇票，背书应当连续

C、背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

D、以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责 答案： D(228)下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。

A、出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B、背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C、承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D、持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款 答案： C(229)下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。

A、汇票

B、本票

C、发票

D、支票 答案： C(230)商业银行在贷款业务中，（）。

A、可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款

B、可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款

C、可以吸收客户资金不人账，直接用于发放贷款

D、可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款 答案： B(231)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》施行时间为（）。

A、2014年12月31 B、2014年1月1日

C、2013年12月31日

D、2014年5月1日 答案： B(232)如中小金融机构发生特大案件，若处置不当就有可能发生金融挤兑事件，表现的是突发事件的（）特征。

A、突发性

B、公共性

C、危害的延展性

D、变化发展的不确定性 答案： D(233)银行业金融机构案件问责方式中纪律处分包括（）。

A、警告、记过、记大过、降级

B、警告、记过、记大过、降级、留用察看、开除

C、警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除

D、警告、记过、记大过、降级、留用察看、开除 答案： C(234)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》中规定，涉案金额等值人民币（）以上（含）的属于重大、恶性案件。

A、100万元

B、200万元

C、500万元

D、1000万元 答案： D(235)根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是（）。

A、商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

B、商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C、商业银行办理结算业务不得压单

D、商业银行可以任意降低利率来发放贷款 答案： C(236)某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。

A、属于行贿

B、如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

C、如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的D、是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励 答案： A(237)下列关于内幕信息、内幕交易的说法错误的是（）。

A、银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益

B、银行从业人员可以基于内幕信息审慎地为他人提供理财方面的建议

C、内幕交易违反了证券市场的“公开公平公正”原则

D、银行业从业人员不得以暗示的方式向不应知道该项信息的内部人员提及内幕信息 答案： B(238)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定的损失金额是指涉案金额中确定已无法追回的（）。

A、涉案全部金额

B、间接损失额

C、无法追回中的部分金额

D、直接损失数额 答案： D(239)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定的发生涉案金额等值人民币（）以上案件的，银行业金融机构应当暂停案发层级机构分管负责人职务。

A、20万元（含）以上案件

B、50万元（含）以上案件

C、70万元（含）以上案件

答案： D(240)银行业金融机构对案件责任人员做出免责、从轻或减轻处理的责任认定，应当逐一提出处理意见和理由，并由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构（）

A、批准

B、请示

C、报告

D、申请 答案： C(241)银行业金融机构原则上应当在连之日起（）对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（）由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。

A、3个月内、5个工作日内

B、5个月内、3个工作日内

C、6个月内、7个工作日内

答案： A(242)银监会监管的银行业金融机构由（）评价。

A、银监会机构监管部门

B、银监会

C、银监会下属地方银监局

D、银监会下属地方银监局部门 答案： A(243)银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系（法人机构）》开展监管评价，应当按照不低于（）的比例对银行业金融机构一级分行自我评估情况进行抽查。

A、10% B、15% C、20% D、25% 答案： B(244)银行业金融机构应当在接到监管评价初评结果（）个工作日内向监管部门反馈意见，逾期未反馈的视同接受评价结果。

A、5 B、10 C、15 D、20 答案： B(245)银监会及其派出机构应当把案防监管评价结果作为确定机构监管评级和现查检查的（）。

A、评分项目

B、构成要素

C、重要依据

D、参考依据 答案： C(246)监管评价等级评为“绿牌”的，可以在监管评级（）。

A、原有级次基础上酌情调高一个评级细项

B、原有级次基础上酌情调高二个评级细项

C、原有级次基础上酌情调低一个评级细项

D、原有级次基础上酌情调低二个评级细项 答案： A(247)监管评价等级评为“黄牌”的，应当给予（）。

A、奖励

B、警示

C、罚款

D、降级 答案： B(248)监管评价等级评为“红牌”的，可以在监管评级（）。

A、原有级次基础上上调二个评级细项

B、原有级次基础上上调一个评级细项

C、原有级次基础上下调一个评级细项

D、原有级次基础上下调二个评级细项 答案： C

(249)根据银监会《金融机构案防工作评估办法的通知》规定，综合评分（）为“红牌”。

A、85分以下

B、70分以下

C、60分以下

D、50分以下 答案： B(250)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》所称案件问责是指（）。

A、银监会对银行业金融机构内部案件责任人员实施责任追究的行为

B、银行业金融机构对案件责任人员实施责任追究的行为

C、省联社对银行业金融机构内部案件责任人员实施责任追究的行为

D、人民银行对银行业金融机构内部案件责任人员实施责任追究的行为 答案： B(251)以下哪些属于商业银行内部风险控制部门？（）。

A、内部审计部门

B、法律合规部门

C、风险管理委员会 D、风险管理部 答案： ABCD(252)商业银行合规风险管理指引根据（）制定。

A、银行业监督管理法

B、中国人民银行法

C、商业银行法

D、中华人民共和国合同法 答案： AC(253)所谓合规，是指使商业银行的（）相一致。

A、经营活动与法律

B、经营活动与规则

C、经营活动与准则

D、经营活动与计划 答案： ABC(254)合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责（）。

A、合规管理的职能部门

B、合规管理的团队

C、合规管理的专门机构

D、合规管理的岗位 答案： ABD(255)在合规管理过程中，商业银行应综合考虑（）和其他风险的关联性。

A、合规风险与信用风险

B、合规风险与市场风险

C、合规风险与操作风险

D、合规风险与声誉风险。答案： ABCD(256)商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业（）全过程。

A、精神文化建设

B、物质文化建设

C、制度文化建设

D、行为文化建设 答案： ABCD(257)商业银行合规风险管理体系应包括以下基本要素：（）

A、合规政策、合规风险管理计划

B、合规管理部门的组织结构和资源

C、合规风险识别和管理流程

D、合规培训和教育制度 答案： ABCD(258)商业银行对管理人员合规绩效的考核应体现（）的价值观念。

A、实事求是

B、倡导合规

C、公平公正

D、惩处违规 答案： BD(259)合规管理部门要准确把握（）对商业银行经营的影响。

A、法律

B、规则

C、准则

D、守则 答案： ABC(260)合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A、资质

B、经验 C、专业技能

D、个人素质 答案： ABCD(261)商业银行的（）应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A、董事会

B、监事会

C、高级管理层

D、合规负责人 答案： AC(262)合规就是商业银行工作人员应遵从的（）。

A、法律法规

B、监管规定

C、银行制度

D、道德规范 答案： ABCD(263)狭义上的“合规文化建设”，是指包括（）等方面整个合规工作规范的统称。

A、合规风险管理

B、合规理念

C、合规价值

D、合规机制 答案： ABCD(264)合规部门应该积极主动地识别、书面说明和评估与银行经营活动相关的合规风险，包括（）所产生的合规风险等。

A、新产品和新业务的开发

B、新业务方式的拓展

C、新客户关系的建立

D、新客户关系的性质发生重大变化 答案： ABCD(265)商业银行开展业务，应当遵守（）的有关规定。

A、法律

B、宪法

C、行政法规

D、规范性文件 答案： ACD(266)商业银行合规管理部门应组织制定（）等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。

A、合规管理程序

B、合规手册

C、业务发展规划

D、员工行为准则 答案： ABD(267)银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受（）的监督。

A、所在机构

B、银行业自律组织

C、监管机构

D、社会公众 答案： ABCD(268)银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（）

A、特性、收益、风险

B、法律关系

C、业务处理流程 D、风险控制框架 答案： ABCD(269)下列哪些情形应当在具体违规行为处理档次基础上从重或加重处理，直至给予开除处分或解除劳动合同处理。（）

A、以牟取私利为目的或内外勾结实施违规行为的B、在共同违规行为中负次要责任的C、三次以上违规的D、因违规行为造成案件、事故、经济纠纷、经营风险或经济损失、信誉损害的 答案： ACD(270)银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的（）。

A、财务状况

B、业务状况

C、业务单据

D、风险承受能力 答案： ABCD(271)银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：（）

A、坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议

B、所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户

C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况

D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 答案： ABCD(272)商业银行风险管理目标和政策应披露内容包括()。

A、风险管理的总体战略

B、相关风险管理工作的组织结构

C、报告和计量风险的范围、种类

D、防范风险的政策及具体实施措施 答案： ABCD(273)根据《商业银行法》的规定，商业银行设立分支机构应当遵循的规定有（）。

A、设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

B、在我国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额

C、应当按行政区划设立分支机构

D、设立的分支机构应当具有法人资格 答案： AB(274)银行业金融机构案件问责中经济处分包括（）。

A、缴纳经济处分保证金

B、扣减绩效工资

C、降低薪酬级次

D、要求赔偿经济损失 答案： BCD(275)银行性金融机构案件问责应遵循（）以及逐级追究原则。

A、依法依规

B、实事求是

C、权责对等

D、责任明确 答案： ABCD(276)监管部门要求加大对小微企业的信贷资金支持，明确提出“两个不低于”，其具体内容包括（）。

A、小微企业贷款增速不低于各类贷款平均增速 B、贷款增量不低于上年同期

C、小微企业贷款本年增速不低于上年增速

D、贷款增量不低于前三年平均增量 答案： AB(277)对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当采取措施进行补救或纠正造成损失的，可以通过（）等方式，根据有关法律法规或合同约定向银行业消费者进行赔偿或补偿。

A、和解

B、调解

C、仲裁

D、诉讼 答案： ABCD(278)办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为（）。

A、柜员办理非本人业务

B、代客户签名、设置、重置、输入密码

C、代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备(如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等)D、代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务 答案： BCD(279)银行账户管理方面，不得存在（）。

A、利用客户账户过渡本人资金

B、通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金

C、违规使用内部账户为客户办理支付结算业务

D、空存、空取资金 答案： ABCD(280)商业银行业务授权方面，不得存在（）。

A、不确认客户真实意愿授权

B、不审核凭证授权

C、不核实业务授权

D、超权限授权 答案： ABCD(281)根据银监会实施阳光信贷工程的指导意见，在银行官方网站和营业网点应公布的内容包括（）。

A、贷款种类

B、对象、条件

C、审批人员姓名

D、程序 答案： ABD(282)农村商业银行应根据（）优化再造业务流程和架构。

A、发展战略

B、市场定位

C、目标客户要求

D、业务模式 答案： ABCD(283)商业银行审计结果应报告或通报给（）。

A、董事会

B、审计委员会

C、高级管理层

D、监事会 答案： ABCD(284)农村合作金融机构发生案件和重大违规风险，应按照风险、影响程度和“四挂钩”要求，实施（）。

A、行政罚款 B、限制准入

C、降低评级

D、减降薪酬 答案： ABCD(285)根据《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》规定，（）属于中小金融机构。

A、农村商业银行

B、农村合作银行

C、农村信用社

D、农村资金互助社 答案： ABCD(286)商业银行应当根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况，监测可能引发流动性风险的特定情景或事件，采用适当的预警指标，前瞻性地分析其对流动性风险的影响。可参考的情景或事件包括但不限于（）。

A、资产快速增长，负债波动性显著增加

B、资产或负债集中度上升

C、负债平均期限下降。

D、批发或零售存款大量流失 答案： ABCD(287)下列关于轮岗的说法，正确的（）。

A、轮岗期限原则上以年度为单位，轮岗率100% B、按一般原则，柜员轮岗期限不超过1年

C、委派会计轮岗期限最长不超过2年

D、基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过3年 答案： ABCD(288)农村商业银行在注册地辖区外设立支行，应符合（）

A、农村商业银行设立满1年以上

B、上一年度监管评级2级以上

C、注册资本不低于5亿元人民币

D、最近3年无严重违法违为 答案： ABC(289)《商业银行法》规定，商业银行法人机构变更包括（）。

A、变更名称

B、变更住所

C、变更组织形式

D、变更注册资本 答案： ABCD

(290)商业银行拥有50%以下（含）表决权的被投资金融机构，但与被投资金融机构之间有（）之一的，应将其纳入并表范围。

A、通过与其它投资者之间的协议，拥有该金融机构50%以上的表决权

B、根据章程或协议，有权决定该金融机构的财务和经营政策

C、有权任免该金融机构董事会或类似权力机构的多数成员。

D、在被投资金融机构董事会或类似权力机构占多数表决权 答案： ABCD

(291)商业银行拥有被投资金融机构50％以上表决权或对被投资金融机构的控制权，但被投资金融机构处于（）之一的，可不列入并表范围：

A、已关闭

B、已申请破产

C、因终止而进入清算程序

D、受所在国外汇管制及其它突发事件的影响，资金调度受到限制的境外被投资金融机构。答案： ACD

(292)根据规定，商业银行应具备()条件，才可开展需要批准的个人理财业务。

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员

C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 答案： ABCD

(293)关于内部控制的概念，以下说法正确的是()。

A、内部控制是为达到一定结果的过程，而它本身并不是结果

B、在企业的每个级别都需要有人负责内部控制的实现

C、内部控制可以为企业实现经营目标提供一定程度的保障

D、内部控制是一个系统的整体 答案： ABCD

(294)破坏金融管理秩序的行为包括（）

A、个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B、某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用

C、银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D、银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 答案： AB

(295)内部控制评价的内容是()。

A、内部控制环境评价

B、风险识别与评估评价

C、内部控制措施评价

D、监督与纠正评价 答案： ABCD

(296)农村中小金融机构经营效益指标包括()。

A、经营利润

B、资产利润率

C、成本收入率

答案： BCD

(297)《中国银监会关于印发银行业金融机构绩效考评监管指引的通知》（银监发〔2012〕34号）规定了银行业金融机构绩效考评的指标，包括()。

A、合规经营类

B、风险管理类

C、经营效益类

D、发展转型

E、社会责任类 答案： ABCDE(298)银行的三大主要风险是：（）。

A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、操作风险 答案： ABD

(299)银行业金融机构案件问责工作应当接受银行业监督管理机构的（）。

A、监督

B、指令

C、指导

D、文件要求 答案： AC

(300)商业银行高级管理层的主要职责包括:()

A、在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任

B、全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目

C、拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

D、制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设 答案： AB

(301)关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有（）

A、编造引进资金项目等虚假理由

B、使用虚假的经济合同

C、使用虚假的证明文件

D、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保 答案： ABCD

(302)借款人的权利包括（）

A、自主决定向第三人转让债务

B、按合同约定提取和使用全部贷款

C、用贷款在有价证券期货等方面从事投机经营

D、拒绝借款合同以外的附加条件 答案： BD

(303)商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规管理体系应包括以下基本要素()。

A、合规政策

B、合规管理部门的组织结构和资源

C、合规风险管理计划

D、合规风险识别和管理流程

E、合规培训和教育制度 答案： ABCDE(304)对资本不足的商业银行，银监会可以采取下列纠正措施()A、下发监管意见书，要求商业银行在接到银监会监管意见书的二个月内，制定切实可行的资本补充计划

B、要求商业银行限制资产增长速度，降低风险资产的规模

C、要求商业银行限制固定资产购置，严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

D、要求商业银行调整高级管理人员 答案： ABCE

(305)金融犯罪的对象可以是（）

A、社会公众

B、金融机构

C、信用证

D、货币 答案： ABCD(306)若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有（）

A、金融机构同业拆借

B、交易一方为国家行政机关下属的事业单位

C、同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存

D、外国政府贷款转贷业务项下的交易 答案： ACD(307)根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括（）

A、对公司增加或者减少注册资本作出决议

B、决定公司内部管理机构的设置

C、执行股东会决议 D、制定公司的基本管理制度 答案： BCD(308)银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（）

A、责令暂停部分业务停止批准开办新业务

B、限制分配红利和其他收入

C、责令调整董事高级管理人员或者限制其权利

D、停止批准增设分支机构 答案： ABCD(309)广义的贷款法律关系包括（）

A、附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系

B、附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系

C、委托贷款合同法律关系

D、贷款合同法律关系 答案： ABCD(310)风险成本控制指标至少应包括()等。

A、资本充足率

B、不良贷款率

C、拨备覆盖率

D、案件风险率 答案： ABCD(311)《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）

A、接管

B、重组

C、撤销

D、依法宣告破产 答案： ABCD(312)下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为？（）

A、个人私设银行

B、企事业单位私设储蓄所

C、农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D、商业银行在客户存款时许诺先付利息 答案： ABCD(313)《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）

A、要求银行按照规定报送财务报表

B、进人银行进行检查

C、与银行董事进行监督管理谈话

D、责令银行按照规定如实披露风险管理状况 答案： ABCD(314)根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（）

A、行为主体为自然人

B、行为人具有相应的民事行为能力

C、意思表示真实

D、不违反法律或者社会公共利益 答案： BCD(315)银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实隐瞒真相的方法，使用伪造变造的等银行结算凭证进行诈骗活动的行为（）

A、委托收款凭证

B、货币

C、汇款凭证

D、银行存单 答案： ACD(316)以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（）A、商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票

B、任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

C、商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间

D、商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费 答案： ABC(317)关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有（）

A、本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度

B、吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款

C、“吸收客户资金不入账”是指不计入金融机构的法定存款账簿

D、本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员 答案： ABCD(318)在下列哪些情况下，银行业金融机构有权拒绝检查（）

A、检查人员未出示检查通知书

B、检查人员未出示合法证件

C、检查人员少于2人

D、检查人员多于2人 答案： ABC(319)法院开庭审理时一方当事人未到庭，关于可能出现的法律后果，下列哪些选项是正确的？（）

A、延期审理

B、按原告撤诉处理

C、缺席判决

D、采取强制措施拘传未到庭的当事人到庭 答案： ABCD(320)甲公司因遗失汇票，向A市B区法院申请公示催告。在公示催告期间，乙公司向B区法院申报权利。关于本案，下列哪些说法是正确的？（）

A、对乙公司的申报，法院只就申报的汇票与甲公司申请公示催告的汇票是否一致进行形式审查，不进行权利归属的实质审查

B、乙公司申报权利时，法院应当组织双方当事人进行法庭调查与辩论

C、乙公司申报权利时，法院应当组成合议庭审理

D、乙公司申报权利成立时，法院应当裁定终结公示催告程序 答案： AD(321)下列关于反担保的表述中，正确的有（）。

A、反担保担保的对象是主债权

B、本担保无效，则反担保也无效

C、留置、定金不能设立反担保

D、反担保人只能是债务人 答案： BC(322)汇票到期日前，持票人可以行使追索权的情形有（）。

A、汇票被拒绝承兑

B、背书人死亡、逃匿

C、承兑人或者付款人死亡、逃匿

D、承兑人或者付款人被依法宣告破产 答案： ACD(323)票据的物的抗辩包括（）。

A、票据无效的抗辩

B、票据权利已经消灭的抗辩

C、否定票据行为有效成立的抗辩

D、债权人欠缺受领资格的抗辩 答案： ABC(324)下列关于复代理的表述正确的是（）。A、复代理适用于为委托代理

B、委托代理的复代理需要事先取得被代理人的同意，但紧急情况除外

C、复代理的后果由被代理人承担

D、复代理人由代理人选定且是代理人的代理人 答案： AC(325)可以导致诉讼时效中断的情形有（）。

A、权利人向义务人的代理人主张权利

B、权利人提起诉讼后又撤诉

C、义务人口头承诺履行义务

D、诉讼时效期间最后6个月内发生不可抗力，导致义务人无法履行义务 答案： AC(326)根据《物权法》的规定，负责不动产物权登记的机构，在履行职责时应做到（）。

A、查验申请人提交的证明材料和其他必要材料

B、要求对不动产进行评估

C、就有关登记事项询问申请人

D、必要时到实地查看不动产 答案： ACD(327)根据《物权法》的规定，在下列物权的变动中未经登记不得对抗善意第三人的有（）。

A、机动车物权的设立

B、土地承包经营权的转让

C、地役权的设立

D、以汇票出质时质权的设立 答案： ABC(328)下列民事法律行为，无效的是（）。

A、8岁的甲购买电脑

B、12岁的乙经父母同意购买一辆自行车

C、丙利用迷信，收取丁200元钱许诺可以祛病消灾

D、代理人违反约定为自己的近亲属利益，处分被代理人的财产 答案： AC(329)华胜股份有限公司于2006年召开董事会临时会议，董事长甲及乙丙丁戊等共五位董事出席，董事会中其余4名成员未出席。董事会表决之前，丁因意见与众人不合，中途退席，但董事会经与会董事一致通过，最后仍作出决议。下列哪些选项是错误的？（）

A、该决议有效，因其已由出席会议董事的过半数通过

B、该决议无效，因丁退席使董事的同意票不足全体董事表决票的二分之一

C、该决议是否有效取决于公司股东会的最终意见

D、该决议是否有效取决于公司监事会的审查意见 答案： ACD(330)下列说法，正确的是（）

A、违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单压票或者违反规定退票的由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款

B、未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证

C、商业银行工作人员利用职务上的便利，索取收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。有前款行为，发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任

D、商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污挪用侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。答案： ABCD(331)下列组织中必须经过登记才能取得民事主体资格的有（）

A、城镇个体工商户

B、农村承包经营户

C、公司法人

D、社会团体 答案： AC(332)在法定代表人与法人的关系上，下列表述中正确的是（）

A、法定代表人既是法人的代表人，又是法人机关

B、法定代表人履行职务的行为是法人的行为

C、法定代表人的代表权源于法律和章程

D、法定代表人的代表权源于法人的授权 答案： ABC(333)依照我国《民法通则》，下列事由中能引起诉讼时效中断的是（）

A、当事人向人民法院起诉

B、当事人向仲裁机构申请仲裁

C、当事人向人民调解委员会申请调解

D、当事人向人民法院申请支付令或申请执行 答案： ABCD(334)商业银行的关联交易应当符合()及()原则

A、公开

B、诚实信用

C、公允

D、公平答案： BC(335)2013年9月1日，某法院受理了湘江服装公司的破产申请并指定了管理人，管理人开始受理债权申报。下列哪些请求权属于可以申报的债权？（）

A、甲公司的设备余款给付请求权，但根据约定该余款的支付时间为2011年10月30日

B、乙公司请求湘江公司加工一批服装的合同履行请求权

C、丙银行的借款偿还请求权，但该借款已经设定财产抵押担保

D、当地税务机关对湘江公司作出的8万元行政处罚决定 答案： AC(336)根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有哪些情形的，持票人可以行使追索权。（）

A、汇票被拒绝承兑

B、承兑人或者付款人死亡逃匿

C、承兑人或者付款人被依法宣告破产

D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 答案： ABCD(337)某银行的贷款客户因为经营不善无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是（）

A、在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产

B、对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销

C、银行发放给该企业未到期的债务视为到期

D、自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息 答案： ABCD(338)在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）

A、代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B、代理人超越代理权，但经过被代理人追认

C、代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害 D、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 答案： AD(339)根据《民法通则》的规定，代理包括（）

A、委托代理

B、自愿代理

C、法定代理

D、指定代理 答案： ACD(340)表见代理的构成要件包括（）

A、代理人无代理权

B、相对人主观上为善意

C、客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D、相对人基于选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为 答案： ABCD(341)根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）

A、修改公司章程

B、公司增加注册资本

C、公司合并分立解散

D、变更公司形式 答案： ABCD(342)甲公司签发一张汇票给乙，票面记载金额为10万元，乙取得汇票后背书转让给丙，丙取得该汇票后又背书转让给丁，但将汇票的记载金额由10万元变更为20万元。之后，丁又将汇票最终背书转让给戊。其中，乙的背书签章已不能辨别是在记载金额变更之前，还是在变更之后。下列哪些选项是正确的？（）

A、甲应对戊承担10万元的票据责任

B、乙应对戊承担20万元的票据责任

C、丙应对戊承担20万元的票据责任

D、丁应对戊承担10万元的票据责任 答案： AC(343)下列关于反洗钱叙述正确的是（）

A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D、只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报 答案： AC(344)根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）

A、民事行为能力

B、民事权利能力

C、独立的财产

D、名称组织机构和场所 答案： AB(345)根据个人所得税相关法律规定，下列各项中，不征收个人所得税的是（）

A、劳动分红

B、误餐补助

C、独生子女补贴

D、差旅费津贴 答案： BCD(346)39银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列哪些措施？（）A、询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明

B、查阅复制有关财务会计财产权登记等文件与资料

C、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户予以冻结

D、对可能被转移隐匿毁损或者伪造的文件与资料予以先行登记保存 答案： ABD(347)关于当事人订立无固定期限劳动合同，下列哪些选项是符合法律规定的？（）

A、赵某到某公司应聘，提议在双方协商一致的基础上订立无固定期限劳动合同

B、王某在某公司连续工作满十年，要求与该公司签订无固定期限劳动合同

C、李某在某国有企业连续工作满十年，距法定退休年龄还有十二年，在该企业改制重新订立劳动合同时，主张企业有义务与自己订立无固定期限劳动合同

D、杨某在与某公司连续订立的第二次固定期限劳动合同到期，公司提出续订时，杨某要求与该公司签订无固定期限劳动合同 答案： ABD(348)甲向A银行借款100万元，乙承担连带保证责任，甲到期未能归还借款，A银行向法院起诉甲乙二人，要求其履行债务。关于诉的合并和共同诉讼的判断，下列哪些选项是正确的？（）

A、本案属于诉的主体的合并

B、本案属于诉的客体的合并

C、本案属于必要共同诉讼

D、本案属于普通共同诉讼 答案： AC(349)关于起诉与受理的表述，下列哪些选项是正确的？（）

A、法院裁定驳回起诉的，原告再次起诉符合条件的，法院应当受理

B、法院按撤诉处理后，当事人以同一诉讼请求再次起诉的，法院应当受理

C、判决不准离婚的案件，当事人没有新事实和新理由再次起诉的，法院一律不予受理

D、当事人超过诉讼时效起诉的，法院应当受理 答案： ABD(350)甲系某银行支行负责人，曾挪用单位资金100万元赌博，由于事后不能及时归还，就给其上级主管领导乙送去10万元，求他帮忙遮掩，乙一口答应，并催促甲尽快还款。下列说法正确的是（）。

A、甲构成挪用资金罪

B、甲构成非国家工作人员行贿罪

C、乙构成非国家工作人员受贿罪

D、对甲应进行数罪并罚 答案： ABCD(351)控制风险并不等同于彻底消除风险，而是把风险尽可能降到最低限度。（）√

(352)操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，它能给银行带来利润。（）×

(353)流动性风险危害性较大，如出现储户挤兑就可能出现流动性危机。（）√

(354)国家风险通常是由债务人所在的国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。（）√

(355)银行风险的分类不是绝对的、孤立的，各种风险之间有着内在的联系。（）√

(356)全面风险管理是国际金融危机形势下，国际监管机构对银行机构提出的一种要求，不是银行机构本身产生的一种需求。（）

×

(357)风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高管层还是业务部门，每个人在从事岗位工作时，都必须深刻理解可能潜在的风险因素，并主动预防。（）√

(358)除自然灾害、恐怖袭击、盗抢欺诈等外部事件引起的操作风险损失外，操作风险大多是在银行可控范围内的内生风险，而信用风险和市场风险更多的是一种外生风险。（）√(359)市场风险中的风险因素主要存在于银行的业务操作之中，且几乎涵盖了银行的所有业务活动。（）

×

(360)不同类型的操作风险具有各自的具体特性，但是可以用同一种方法对各类操作风险进行准确的识别和计量。（）

×

(361)盈利来自对损失的有效管理和控制，高风险可能带来高收益。（）

×

(362)由于市场信息的不对称性和主体对客观世界认识的局限性，市场经济主体作出的决策往往是不及时、不全面和不可靠的，有时甚至是错误的。（）√

(363)银行作为信用中介，客观上面临着期限、数量、信息不对称等风险，加之信用对象的复杂性，决定了风险存在的必然性。（）√

(364)一旦银行风险爆发，往往都呈现突发性、加速性，如不及时有效控制，极易导致大范围的金融危机，甚至引起社会动荡。（）√

(365)案件问责方式不可以合并使用，给予纪律处分的，不得以经济处理或其它方式代替纪律处分。（）

×

(366)合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的团队或岗位。（）√(367)董事会应当下设合规委员会或承担合规管理职责的专门委员会，专门委员会对董事会负责，根据董事会授权组织指导案防工作。（）√

(368)案防工作评估实行银行业金融机构法人自我评估与分支机构自我评估、银行业金融机构自我评估与监管机构监管评价相结合的原则。（）√

(369)自我评估是指银行业金融机构依据《银行业金融机构案防工作评估办法》对其年度案防工作整体开展情况进行评估。（）√

(370)监管评价是指银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估办法》对银行业金融机构年度案防工作开展情况进行评价。（）√

(371)银行业金融机构案防工作自我评估应当按照“统一组织、分级实施”原则。（）√(372)银监会（不包括派出机）构对银行业金融机构案防工作实施监管评价。（）

×(373)银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系（法人机构）》开展监管评价，按照不低于20%的比例对银行业金融机构一级分行自我评估情况进行抽查。（）

×

(374)银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。（）√

(375)银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。（）√

(376)银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。（）

×

(377)对出现漏报、错报、误报数据的机构与责任人，一次警告，二次处罚，多次出现差错或出现人为隐瞒真实数据要追究机构高管责任。（）√

(378)受理个人账户开户(卡)申请或开通网银时，只须核实身份信息，可不核实申请人意愿。（）

×

(379)农村商业银行原则上应单设合规部门与风险部门，资产规模较小的，经属地监管部门批准，可合并设立。（）√

(380)银行业监督管理机构必须派员列席商业银行董事会、监事会和年度经营管理工作会等会议。（）

×

(381)分支机构应自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期报告，开业延期没有次数限制。（）

×(382)、因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未变动的，需要进行变更住所的申请。（）

×

(383)法人机构因房屋维修、增扩建等原因临时变更住所6个月以内的，不需进行变更住所的申请。（）√

(384)具有衍生产品交易普通类资格的农村商业银行，除基础类资格可以从事的衍生产品交易之外，还可以从事非套期保值类衍生产品交易。（）√

(385)农村中小金融机构设立、变更和终止，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后15日内向决定机关和所在地银监会派出机构报告。（）

×

(386)商业银行应当对流动性风险实施并表管理，既要考虑银行集团的整体流动性风险水平，又要考虑附属机构的流动性风险状况及其对银行集团的影响。（）√

(387)银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性，贷款拨备率基本标准为3％，拨备覆盖率基本标准为１５０％。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。（）

×

(388)金融机构高级管理人员未经国家有权部门批准，不得在党政机关任职，不得兼任其他企事业单位的高级管理人员，不得从事除本职工作以外的任何以营利为目的的经营活动。√

(389)商业银行贷款损失准备连续三个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求。（）√

(390)商业银行贷款损失准备连续12个月低于监管标准的，银行业监管机构根据《银行业监督管理法》的规定，采取相应监管措施。（）

×

(391)对首次申请银行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核发信用卡。（）

×(392)申请开办信用卡业务分为申请发卡业务和申请收单业务。（）√(393)发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）。（）√

(394)发卡银行发放信用卡应当符合安全管理要求，卡片和密码应一并送达并提示持卡人接收。（）

×

(395)信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。（）√

(396)发卡银行收到信用卡持卡人还款时，均应按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还。（）

×

(397)发卡银行向持卡人提供对账单及其他服务凭证时，应当对信用卡卡号进行部分屏蔽，不得显示完整的卡号信息。银行柜台办理业务打印的业务凭证除外。（）√

(398)甲向乙借款，将自己的房屋抵押给乙，甲、乙在抵押合同中的约定，若甲到期不返还借款本息，该房屋所有权归乙，该约定条款无效。（）√

(399)企业在计算企业所得税应纳税所得额扣除资产损失时，需对资产损失进行认定，其中，对企业未能按期赎回抵押资产致使抵押资产被拍卖的，其账面净值大于变卖价值的差额部分，依据拍卖证明，认定为资产损失。（）√

(400)普通合伙企业的合伙人在合伙协议中未对该合伙企业的利润分配、亏损分担进行约定的，应由合伙人平均分配、分担。（）

×

(401)公司债权人可以登记于公司登记机关的股东未履行出资义务为由，请求该股东对公司债务不能清偿的部分在未出资本息范围内承担连带赔偿责任。（）

×(402)有限责任公司的股东之间相互转让其全部或部分股权，应当经其他股东过半数同意。（）

×

(403)公司对外投资，公司章程可以规定由董事会或者股东大会作出决议。（）√

(404)公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，公司章程可以规定由董事会或者股东大会作出决议。（）

×(405)高级管理人员包括公司的财务负责人、上市公司董事会秘书、经理等，但不包括公司的副经理。（）

×

(406)有限合伙企业的有限合伙人不得自营或者同他人合作经营与本有限合伙企业相竞争的业务。（）

×

(407)甲、乙、丙三人分别出资5万元、3万元、2万元设立一家普通合伙企业，三人均为实缴出资。但合伙人在合伙协议中未约定利润分配和亏损承担的比例，经各合伙人协商不成。甲、乙、丙三人应分别按50％、30％、20％的比例分配利润和承担亏损。（）√(408)地方检察机关不能对同级法院已经生效的判决和裁定提出抗诉。（）√(409)法院调解既是法院的诉讼活动，又是法院审结案件的一种方式。（）√(410)原告请求法院责令被告拆除违章建筑的诉讼，属于给付之诉。（）√

(411)当事人申请裁定再审的案件，应当在判决、裁定发生法律效力后二年内提出。（）×(412)民事判决必须采用书面形式。（）√

(413)人民法院适用特别程序审理的案件，应当在立案之日起 30 日内或者公告期满后 30 日内审结。（）√

(414)在保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证债权同时转让，保证人原保证担保的范围内对受让人承担保证责任。但是，保证人与债权人事先约定仅对特定的债权人承担保证责任或者禁止债权转让的，保证人不再承担保证责任。（）√(415)严禁以预留身份证件复印件等方式违法违规办理存单兑付。（）√

(416)以代办银行卡方式办理“建工分配”业务的，应当根据需要采取首次办理交易先修改密码等风险防范措施，有效确认持卡人身份。（）√

(417)以代办存单方式办理“建工分配”业务的，应将存单及时交付建工企业，严禁滞留银行内部人员保管。（）√

(418)建筑工人凭本人有效身份证件提前支取定期存单的，严禁违法拒绝、阻扰或附加其他非法条件。（）√

(419)各银行业金融机构应认真落实“存款自愿、取款自由”的要求，不得人为设置存单兑付障碍。严禁开具不通兑的“建工分配”存单。（）√

(420)各银行业金融机构应当依法为存款人提供查询服务。存款人持有效身份证件要求查询本人名下账户开立、资金往来情况的，不得违法拒绝、阻扰。（）√

(421)各单位主要负责人为重大突发事件报告工作的第一责任人，并指定一名负责人具体分管此项工作。（）√

(422)按照“一柜一机”的要求布放POS机具，严禁将POS机具布放在个人名下。（）√(423)银行承兑汇票和信用证业务与贷款等业务一起实行统一授信管理。（）√(424)、企业可以将票据资金投入控制性行业和场所，或者以银行承兑汇票置换不良资产。（）

×

(425)银行承兑汇票与其保证金应保证大部分一一对应。（）×(426)银行可以贷款营销为核心做捆绑销售。（）

×

(427)银行可要求小微企业贷款后开立全额保证金的银行承兑汇票或其他表外授信。（）×(428)银行可以存款为先决条件发放贷款。（）×(429)银行从业人员可以个人名义承诺收贷后续贷。（）×

(430)客户经理与多个客户发生资金往来、过渡客户资金，出借自己的帐户（借记卡）给他人，为他人票据资金结算提供方便。（）

×

(431)银行对员工严重违法违规行为，可以当事人辞职或银行劝退、辞退的方式处理。（）

×

(432)发生在2014年1月1日前在2014年12月31日前发现的案件问责工作不适用《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》。（）√

(433)银行业金融机构案件问责工作应当接受银行业监督管理机构的指令文件要求。（）×(434)银行业金融机构离职人员对离职前的案件发生负有责任的，离职后便不在予以处罚。（）

×

(435)人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。（）√

(436)《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。（）√(437)商业银行的组织形式组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定。（）√(438)商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。（）√

(439)商业银行的分立合并，适用《中华人民共和国公司法》的规定。商业银行的分立合并，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。（）√

(440)监护人除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。（）√

(441)企业法人的章程是处理企业内部成员之间关系的法律依据，经登记注册后，即具有法律效力。（）√

(442)某公司没有给其业务员张某开具授权委托书，仅让其使用加盖公司公章的空白合同书签订合同，这应视为授予代理权。（）√

(443)《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（）√

(444)某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息，这是违法行为。（）√

(445)《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（）√

(446)在金融犯罪中，若行为人出售运输假币后又使用的，应当以出售运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）√

(447)张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。（）√

(448)根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。（）√

(449)贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（）√

(450)民事法律行为是公民或者法人设立变更终止民事权利和民事义务的合法行为。（）√(451)在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（）√

(452)不动产权属证书记载的事项，如果与不动产登记簿记载的不一致，则以不动产登记簿为准。（）√

(453)不动产物权的设立变更转让和消灭，未经登记，不发生效力。（）√(454)下列权利可以质押：汇票支票本票债券存款单。（）√

(455)票据的签发取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务关系（）√

(456)利害关系人隐瞒真实情况使他人被宣告死亡而取得其财产的，除应返还原物及孳息外，还应对造成的损失予以赔偿。（）√

(457)同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。（）√

(458)发卡银行应当提供24小时挂失服务，通过营业网点客户服务电话或电子银行等渠道及时受理持卡人挂失申请并采取相应的风险管控措施。（）√(459)“七不准”中“不得一浮到顶”指的所有存款品种不得利率全部上浮到顶。（）

×(460)A公司与B公司签订一项合同购买B公司的某产品。合同生效后A公司以合同中没有明确约定该产品的质量为由拒绝履行合同。这种做法违反了《合同法》的有关规定。（）

√

(461)有他人为了谋取不正当利益给予国家工作人员财物，但国家工作人员没有接受贿赂的故意，立即将财物送交有关部门处理的，一般不构成受贿罪。（）√

(462)根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。（）

×

(463)专业胜任原则不仅指具备岗位所需的专业知识，还应具有资格和能力。（）√

(464)当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。（）

×

(465)所谓合规是指使商业银行的经营活动与风险管理规定相一致。（）×(466)商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。（）√(467)商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制。（）√(468)商业银行合规管理职能不应与内部审计职能分离。（）×(469)风险既是损失的来源，也是盈利的机会。（）

√

(470)风险通常采用损失的可能性及潜在的损失规模来计量，等同于损失本身。（）×

(471)人们在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动的过程就是风险防范。（）

×

(472)商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。（）√

(473)商业银行内部控制评价是指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。（）内部控制评价包括过程评价和结果评价。（）√

(474)商业银行内部控制评价由中国人民银行及其派出机构组织实施。（）×

(475)《商业银行内部控制指引》规定，鉴于金融行业的特殊性，内部审计力量不足应及时调配，不得将审计任务委托社会中介机构进行。（）

×

(476)商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管密押的人员应当保持相对流动，但人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。（）

×

(477)商业银行应当指定某一个机构或部门负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。（）

×

(478)《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对存款账户实施有效管理，与除储蓄存款以外的其他存款的所有人不定期进行对账，并确保对账的实时有效。（）

×(479)贷款承诺不包括在授信业务范围之内。（）

×

(480)商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。（）√(481)农村信用社各类正常抵押贷款的风险权数为50%。（）√

(482)房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。（）√

(483)个人住房贷款是指向借款人发放的用于购置、建造和大修理以商业为用途的各类型房产的贷款。（）

×

(484)信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。（）

第3篇：合规部岗位职责

合规部岗位职责：

1：在发展中心总经理领导下，负责相关区域分布式能源等项目并网工作，并主持并网日常管理工作。1.1：经理职责与工作任务：

1.1.1负责区域内新能源项目的并网工作，收集区域相关项目并网信息，及时过滤、归纳、整理。组织进行项目并网、布局、考察，与政府部门沟通工作，负责并网项目前期调查及并网情况评估，撰写分析报告，配合各项目完成并网手续相关支持性文件。

1.1.2组织项目并网计划制定项目并网实施方案，负责并跟进并网项目的谈判以达成意向，组织编制起草项目并网协议、意向、合同等文件，组织项目合作协议的签约并参与项目合作协议的签署，制定项目实施方案。

1.1.3负责项目并网核准文件的行政报批工作，组织人员对决策机构批准的项目进行立项，办理立项所需手续工作，组织项目可行性研究报告、环评报告等项目核准文件的委托、编制工作，跟踪各项支持性文件的批复进展，直至获得项目并网核准批文。

1.1.4完成上级交办的其他工作

1.2合规专员职责与工作任务：

1.2.1 在部门领导下，负责相关区域光伏项目、分布式能源等项目并网工作的实施。

1.2.2.协助上级参与区域内新能源项目的并网工作，收集区域相关项目并网信息。与项目区域内相关政府部分洽谈获得项目并网权，参与项目并网项目现场踏勘，协助部门经理，指导，出来协调项目并网所出现的问题，参与编制项目并网计划。

1.2.3协助上级参与项目并网计划实施，协助组织跟进并网项目的谈判以达成合作意向。协助组织编制起草项目并网协议、意向、合同等文件，协助组织项目合作协议的签约并参与项目合作协议的签署。制定项目实施方案。协助负责项目并网核准文件的行政报批工作，协助组织人员对决策机构批准的项目进行立项，办理立项所需手续，协助组织项目可行性研究报告、环评报告等项目核准文件的委托、编制工作。协助跟踪各项支持性文件的批复进展，直至获得项目并网核准批文。

1.2.4完成上级交办的其他工作。

目前工作分配：张鹏鹏负责盐城项目并网手续资料整理工作，叶江南协助配合张鹏鹏完成，并完成公司高层领导直接下达的工作任务。.

第4篇：投资顾问公司合规专员考试试题

不够考试题：

1.什么是合规经营？

2.营销人员的禁止行为？（至少回答四项）

3.如何界定员工隔离墙中的位置？

4.研发报告的发布审阅机制如何实施？

5.建立有效的客户营销及咨询服务的录音确认制度包括哪几项？

6.2011年对咨询机构正式实施的两个业务新规是什么？

答案：

第一题：合规经营是指公司所有经营活动均依照合规管理规定和其他项业务管理的规定，符合公司制定下发的各项内部合规管理制度规定的总称。

第二题：

1、从事或协同他人从事欺诈、内幕交易、操纵证券交易价格等非法活动；

2、编造、传播虚假信息或者误导投资者的信息；

3、损害社会公共利益、容维投资顾问有限责任公司或者他人的合法权益；

4、从事与其履行职责有利益冲突的业务；

5、贬损同行或以其它不正当竞争手段争揽业务；

6、接受利益相关方的贿赂或对其进行贿赂；

7、买卖法律明文禁止买卖的证券；

8、违规向客户作出投资不受损失或保证最低收益的承诺；

9、隐匿、伪造、篡改或者毁损交易记录；

10、泄露客户资料；

11、夸大、不实营销宣传行为；

12、承诺保守收益、明示或暗示投资收益行为；

13、委托理财、代客操盘、委托交易行为；

14、中国证监会、协会禁止的其他行为。

第三题：根据各部门的业务性质以及每个员工岗位职责，明确划分每个员工在信息隔离墙中的位置。

1.公司研究发展中心的研发人员属于墙内员工。

2.公司业务营销部门以及投资顾问中心等部门的员工属于墙外员工。

3.墙上员工，包括公司高级管理人员、合规部等员工。

第四题：公司证券研究报告发布审阅机制，在研发中心发布证券研究报告之前，由研发中心证券研究报告质量管理人员对证券研究报告进行质量管理，防范研发报告出现具体证券品种、具体价位、引用不实报导及不规范用语。在由合规管理人员对证券研究报告涉及的合规管理事项进行合规审查。除本公司证券研究报告质量管理人员、合规管理人员外，公司其他部门以及其他人员均不得在发布前审阅证券研究报告。

第五题：

1.业务开通前以录音形式进行风险提示。

2.业务营销过程全程录音。

3.客户认可“盈亏责任自负”的确认性文件。

第六题：

1.证券投资顾问业务暂行规定。

2.发布证券研究报告暂行规定。

第5篇：风险投资经理岗位职责

风险投资经理岗位职责

1、负责拟投资项目的尽职调查和拟投资项目的结构设计，进行法律

风险分析。

2、负责项目的具体实施，进行项目分析估值，协助项目团队与受资

公司进行商务谈判，把握项目实施进度；

3、整理研究尽职调查中的问题，进行风险分析，4、发现行业的潜在投资机遇，进行投资项目的开拓与筛选；

5、对已投资项目提供相关咨询和服务。

6、带领团队开拓风险投资、私募股权投资、并购等方面的业务；

7、负责项目挖掘、谈判、交易结构设计、财务分析、尽职调查、估

值及回报分析等；

8、客户开发和客户关系维持；

9、项目团队的管理和培养。

第6篇：法律合规部岗位职责

浙江商旅支付服务有限公司 法律合规部岗位职责

部门主管

1.指导公司法务实践，处理公司法律问题，以维护公司法律权利和利益。

2.全面负责负责主持法律合规部的全面工作。

3.负责贯彻落实公司的有关方针、政策、计划、制度规定、工作措施等。

法务岗

1.负责公司合规管理，检查公司经营活动是否符合法律法规、规则和准则，执行制定合规风险管理政策，向监管单位及相应职能部门报告合规风险事宜。

2.负责公司法律事务管理，对各部门提供日常法律咨询；法律文书初审和法律文书审查及会签工作；不定期举办法律知识培训；参与诉讼等工作；为各项业务和管理活动提供法律支持和服务。

3.负责公司操作风险综合管理具体事务，按照要求进行分行的操作风险日常报告和不定期培训。

4.担任部门OA系统管理员，负责及时转发部门文件、催促部门人员收阅，完成后归档保管。

5.担任印鉴卡保管员，保管保险柜的密码，负责印鉴卡的收集、编号、登记、归档、借阅等保管、管理工作。

6.专用章、合同章等专用章的保管，根据用印审批在法律文书中用印。

7.兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。

8.加强对客户的反洗钱及反恐怖融资宣传工作。向客户发放反洗钱及反恐怖融资宣传资料，重点讲解洗钱的危害性，违法性。

合同规章主管

1.起草、审查和修改公司各类法律文书及合同；

2.代表公司处理各类诉讼或非诉讼法律事务，维护公司合法权益； 3.主持公司重大经营决策的法律论证和法律保障；

4.负责对公司规章制度、产品进行法律审核，审核公司的合同、制定标准合同；

5.为公司经营管理活动提供法律咨询； 6.管理外聘律师、法律顾问； 7.法律培训。

第7篇：投资顾问合规要求与风险控制

投资顾问合规要求与风险控制

自中国证监会发布《证券投资顾问业务暂行规定》（证监会公告[2010]27号）以来, 为保障投资顾问业务合规开展，促进公司在合规基础上提高业务水平并深化服务。现将投资顾问业务的主要合规风险进行梳理，请相关部门、各营业部组织学习掌握。

风险编号

合规风险内容

风险等级

风险表现形式

TG01 投资顾问资格管理存 在合规风险隐患

高

资格管理不严格，存在无资格人员展业行为（如无资格人员进行业务推广和客户招揽、开展投资顾问业务、参与媒体证券节目等）。投资顾问私下从事发布证券研究报告业务。投资顾问变更岗位、离职的，未在10个工作日内办理变更离职手续。中

未按规定办理投资顾问执业年检。

投资顾问未接受展业所需要的培训。

TG02 投资顾问违规执业或 执业活动存在合规风 险隐患

高

向客户提供的投资建议无合理依据（如无证券研究报告支持，或者未基于证券研究报告、理论模型以及分析方法形成投资分析意见）。未向客户充分提示潜在的投资风险。

未履行保密义务，向他人泄露客户的投资决策计划信息。

以个人名义向客户收取证券投资顾问服务费用。

为客户提供或变相提供代客理财服务。以明示或暗示的方式向客户承诺或者保证投资收益。

与客户私下约定投资收益分成。

中

依据公司或者其他证券公司、证券投资咨询机构的证券研究报告作出投资建议的，未向客户说明证券研究报告的发布人、发布日期。以软件工具、终端设备等为载体，向客户提供投资建议或者类似功能服务的，未遵守相关监管规则与制度要求（如未客观说明软件工具或终端设备的功能、进行虚假不实与误导性宣传、未揭示固有缺陷

2013中国互联网创业投资盘点报告

和使用风险、未说明数据信息来源、未对具有选择证券投资品种或者提示买卖时机功能的软件工具或终端设备说明其方法和局限）。

TG03 投资顾问独立性受到影响

高

投资顾问考核无合规性指标，考核结果与客户的资产状况直接挂钩。

TG04 投资顾问业务推广和 客户招揽活动不合规

高

进行业务推广与客户招揽时，对服务能力和过往业绩进行虚假、不实、误导性的营销宣传，承诺或者保证投资收益。

中

通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体行广告宣传，未提前5个工作日将广告宣传方案和时间安排向公司住所地证监局、媒体所在地证监局报备。通过举办讲座、报告会、分析会等形式，进行证券投资顾问业务推广和客户招揽的，未提前5个工作日向举办地证监局报备。

TG05 未全面履行客户适当性管理职责

中

未认真或未全面了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验、投资需求与风险偏好，未根据上述要素评估客户的风险承受能力

未以书面或者电子文件形式对客户风险承受能力评估情况予以记载、保存。

TG06 协议签署环节不合规

高

投资顾问以本人名义与客户私下签署协议。投资顾问伪造协议，与客户私下签署。

投资顾问未向客户提供或未指导客户签署风险揭示书，未进行充分的风险提示。

中

未向客户告知公司投资顾问业务基本信息（如公司名称地址业务资格等基本信息、投资顾问基本信息、服务内容和方式、基本风险提示等）

客户签订协议之日起5个工作日内，提出解除协议事宜的，仍继续履行合同并收取费用。

TG07 违反信息隔离墙规定

高

投资顾问主动向总部相关部门寻求项目内幕信息或敏感信息，违规传播，或据以向客户提供投资建议。

未公平对待客户，存在为一方客户利益损害其他客户利益的违规行为。

TG08 参与媒体证券节目不合规

高

通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体，作出买入、卖出或者持有具体证券的投资建议。中

参与媒体证券节目前，未根据制度规定履行审批程序。

未按规定向监管机构报备投资顾问参与媒体证券节目情况。

TG09 投资者教育活动缺乏 中

无关于投资顾问客户的投资者教育活动计划。

统一的策划和要求

未执行投资者教育活动计划。投资者教育活动未予留痕。

TG10 客户投诉缺乏有效管理

中 未公示客户投诉途径或不畅通。

未及时稳妥解决客户投诉问题。客户投诉及处理过程结果未予留痕。

TG11 客户回访缺乏有效管理

高

未对投资顾问客户进行回访。

未按照公司规定的话述进行回访，回避关键回访字句。

未对回访记录进行留痕或留痕内容存在不合规事项。

根据以上合规内容的要求和风险级别的提示,结合公司《投资顾问合规及风险管理》。

第8篇：金融风控部风险合规部职责及岗位职责细分

风险合规部部门职责及岗位职责细分

一、风险合规部部门（该部门为风险控制模块部门之一）职责

1、关注并持续跟踪法律、规则和准则的最新变化，正确理解法律、规则和准则的规定和精神，准确把握法律、规则和准则的未来影响，为公司领导提供合规建议。

2、协助领导构建公司合规管理体系，制订、修订公司的合规手册和其他合规风险管理规章制度，使合规工作顺利开展。

3、负责公司在业务经营中贯彻执行有关法律、法规及公司重大决策及规章制度的落实；督促指导公司人员积极主动识别、规避经营管理中的风险，依法合规开展业务经营活动。

4、组织全辖合规检查。主要包括：员工行为是否合规的分析和认定；重要文件及公司相关制度的传达、学习、执行情况；主要业务操作流程执行情况；贷款管理、财务管理、员工管理、档案管理、印鉴管理和合规管理体系建立和执行情况。

5、协同公司相关部门对合规风险进行持续监测和评估。如对公司重大经营活动的合规风险进行识别和评估，对公司的新产品、新业务的合规性，以及公司日常业务中需要出具合规性意见的问题进行审查和评估。

6、审查公司内部规章制度和业务操作规程，提供合规改进建议，使其符合法律、规则和准则的要求，为员工正确执行法律、规则和准则提供指导。同时收集有关规章制度在执行过程中遇到的问题，向公司领导提出改进意见和建议。

7、探索建立以人民银行、证监会、中国证券投资基金业协会出台的工具书籍、制度汇编、案例分析为主要内容的合规培训资料库，强化员工合规培训，推动合规文化建设。

8、主动识别、评估、检测和报告合规风险。

9、为公司有关重大经营决策提供合规建议及意见，为员工提供合规咨询服务并负责组织开展合规信息宣传、培训工作。

10、与监管部门保持联系，跟踪、评估监管意见和监管要求的落实情况。

11、违规事件的调查处理、起草违规处理决定。

12、负责协调与证监会、中国证券投资基金业协会等监管机构与自律之的合规工作联系。

13、负责牵头法人授权管理工作，包括制作基本授权书，组织指导部门再转授权工作，组织对法人授权情况的监督检查等。

14、负责办理公司的授权委托事宜。

15、组织实施反洗钱制度。

16、完成公司领导交办的其他工作。

二、部门编制情况

部门主要设立：部门经理1名，法务专员2名，共三人

三、各岗位职责

（一）、风险合规部经理岗位职责

1、负责组织建立和完善内控合规管理及风险管理体系，协调各部门制订各项业务的合规管理制度或流程；

2、负责对公司各项业务及操作进行合规性审查和监控，防范操作风险，保证各项业务的合规性和高效运营；

3、负责从公司层面对制度、流程等风险与合规问题进行梳理，并配合各业务部门实施风险与合规管理制度和流程。

4、负责组织定期检查，对可能出现的合规法律风险问题提出预警，对已出现的风险问题，提出整改意见并监督相关部门落实。

5、负责审查公司内部规章制度和业务操作规程，提出合规改进建议，并汇总规章制度执行中遇到的问题，向领导提改进意见和建议。

6、主动识别、评估、监测和报告合规风险；

7、组织合规培训并向公司员工提供合规咨询；

8、负责本部门的日常管理工作。

（二）、合规专员岗位职责

1、协助合规总监拟定公司合规方面的政策、原则和程序。

2、识别和评估与公司经营活动相关的合规风险，包括为新产品 和新业务的开发提供必要的合规性审查，识别和评估新业务的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合 规风险；督导公司对合规风险采取必要的控制措施，并持续跟踪公司 合规风险的变化情况。

3、对公司各项政策、规章制度、操作规程、重大决策、新业务 和新产品方案等组织合规审查，出具合规审查意见，并督促各业务部 门对各项政策、规章制度、操作规程进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作规程符合法律法规及监管部门政策的要求。

4、组织合规检查，出具合规检查报告；对出现违规的事项或隐 患出具整改意见书，并跟踪整改的落实情况，对整改情况出具验收报 告。

5、组织合规培训，包括新员工的合规培训，以及在职员工的持 续合规培训。

6、对公司员工开展文化教育合规工作，进行合规文化建设，推 行主动合规、合规创造价值的合规理念，提高员工的合规意识。

7、持续关注法律、法规和监管政策的最新发展，正确理解法律、法规和监管政策的规定及其精神，准确把握法律、法规和监管政策对 公司经营的影响，为管理层、业务部门、管理部门提供法律咨询。

8、负责处理公司各部门的违规举报工作。

9、组织实施反洗钱制度。

10、实施充分且具有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现 场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的 缺陷，并进行相应的调查；对各部门运作及业务流程进行检查。

11、负责通过合规风险管理信息系统对相关业务的合规性实施监 控与检查。保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和 监管要求的落实情况；

12、监测员工执行法律、法规、准则和职业操守情况，并对违规 行为进行查处；

13、完成合规经理交办的其他事宜。

四、合规专员岗位职责划分

（一）A专员

1、对公司各项政策、规章制度、操作规程、重大决策、新业务 和新产品方案等组织合规审查，出具合规审查意见，并督促各业务部 门对各项政策、规章制度、操作规程进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作规程符合法律法规及监管部门政策的要求。

2、组织合规检查，出具合规检查报告；对出现违规的事项或隐 患出具整改意见书，跟踪整改落实情况，对整改情况出具验收报告。

3、负责处理公司各部门的违规举报工作。

4、实施充分且具有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现 场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查；对各部门运作及业务流程进行检查。

5、持续关注法律、法规和监管政策的最新发展，正确理解法律、法规和监管政策的规定及其精神，准确把握法律、法规和监管政策对 公司经营的影响，为管理层、业务部门、管理部门提供法律咨询。

（二）B专员

1、识别和评估与公司经营活动相关的合规风险，包括为新产品 和新业务的开发提供必要的合规性审查，识别和评估新业务的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合 规风险；督导公司对合规风险采取必要的控制措施，并持续跟踪公司 合规风险的变化情况。

2、组织合规培训，包括新员工的合规培训，以及在职员工的持 续合规培训。

3、对公司员工开展文化教育合规工作，进行合规文化建设，推

行主动合规、合规创造价值的合规理念，提高员工的合规意识。

4、组织实施反洗钱制度。

5、负责通过合规风险管理信息系统对相关业务的合规性实施监 控与检查。保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况；

6、监测员工执行法律、法规、准则和职业操守情况，并对违规 行为进行查处； 备注：

根据公司目前状况，风险合规部经理由总经理兼任，风险合规专 员岗位暂定一人，配合风险合规部经理工作。可根据业务开展情况随 时进行人员补充等调整。

第9篇：合规部各岗位职责(定稿)

合规部总经理岗位职责

1、对监管机构收发文进行扫描、归档；证照管理：协助相关部门证照的申请、年检、变更材料的准备工作。

2、法律事务：完成公司各类合同原件审查,分类、归档等工作（具体标准及流程见公司合同管理制度）。

3、负责传达、宣导、培训各项监管文件及法规政策，并对相关实施方案的落实进行监控。

4、进行日常的公司财务往来账目细节审核，出具法务意见，并协助业务部门对外谈判（具体标准及流程见财务审查制度）。

5、制定公司内部的法务管理制度和规章，并督察执行情况，听取反馈意见，及时进行更新和调整。

6、负责全公司各部门的法务咨询工作，对日常法律事务进行处理。

7、负责公司各项目的法务尽职调查，法律风险控制，项目运营合规审查及项目工作流程合规审查等。

8、管理全公司外聘律师，并对律师工作进行考核报告，出具风险评估意见书。

9、熟悉公司内外事务，建立流程监管方案，落实到每个步骤，事事理清，门门理顺，保证公司的运营顺利规范。

10、完成上级领导交办的其它工作。

合规部合规专员岗位职责

1、起草公司各类合同，协助完成公司各类合同原件审查,分类、归档等工作（具体标准及流程见合同管理制度）。

2、协助部门总经理完成各项监管文件及法规政策的传达、宣导、培训等工作，并协助监督相关实施方案的落实。

3、协助完成公司日常财务往来账目细节的审核，协助业务部门对外谈判（具体标准及流程见财务审查制度）。

4、草拟公司内部的法务管理制度和规章，并协助本部门总经理督察执行情况，听取反馈意见，及时进行更新和调整。

5、协助公司各部门的法务咨询工作，对日常法律事务进行处理。

6、负责联络公司外聘律师，咨询公司日常及专项法律问题。

7、协助管理公司外聘律师，并对律师工作进行考核报告，出具风险评估意见书。

8、协助部门总经理对公司相关运营流程进行监管，保证公司正常运营。

9、完成领导交办的其他工作。

第10篇：银行合规部各岗位职责

合规部各岗位职责

合规主管岗：

一、制定年度工作计划、落实各岗位责任制；

二、督促本部门各岗位及各支行、各业务条线履职；

三、组织开展合规检查；

四、组织大额风险贷款的团队化险；

五、对到期收回率低的单位及50万以上到期未收回进行跟踪督办；

六、缓收利息的审核、申报；

七、按程序上报合规工作报告。 合规监测岗：

一、按月收集各支行合规报告及合规检查表；

二、汇总辖内合规风险问题，建立跟踪整改台账；

三、风险监测，确保各项监测数据的真实准确；

四、对2013年前到期未收回贷款的统计、监测，并及时向相关部门提供准确数据；

五、不良贷款的分类统计，并按季进行不良贷款形成原因的分析；非信贷资产风险监测评价

六、参与流程银行建设和流动性风险及压力测试分析；

七、每月对到期贷款统计监测并及时进行风险预警；

八、参与合规事项检查，协助做好内部管理工作。

合规审核岗：

一、负责本行日常法律事务，对各业务条线制定的合规流程和操作进行合规审核；

二、对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书；

三、组织开展合规知识培训；

四、对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案；

五、做好新资本管理工作，制订规划、方案、并测算；

六、每季对各业务条线的风险状况进行分析；

七、参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理。 合规检查岗：

一、统一规划、协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行。

二、对辖内网点执行各项政策法规、内控制度和业务流程采取随机现场检查和飞行抽查。

三、以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查。抽查当天所有业务发生的真实性和合规性。现场观察与测试、暗访、调阅监控资料、核对账务、突击查库、查阅档案等多种形式进行检查。

四、参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理。

五、对合规检查，分析风险、提出建议，撰写合规报告。

第11篇：风险管理部清欠专员岗位职责

风险管理部清欠专员岗位职责与工作流程实施细则

一、组织结构

直接汇报人：总经理

二、工作职责

审查、搜集客户资料；监督客户签订购机所需的各种法律文书；对一般经济合同进行审查并提出完善意见；做好所经手的法律事务的档案管理工作。做好自己分管客户欠款的回收。

三、职责范围

1、对所分配管理的客户还款力度和进度负责；

2、对所审查客户购机、还款等各项合同的真实性、合法性负责；

3、对自己的工作绩效负责。

4、对公司客户欠款催要的及时性负责。

5、对客户、机器档案及法务文件归档的及时性、完整性、准确性负责；

6、对保守因职务了解的公司商业秘密负责。

四、工作内容及工作流程实施细则

1、指导和协助各营销中心进行客户信用调查，审核全额销售、分期和其他方式的销售合同，完善销售流程和手续。

2、负责公司所有业务应收帐款的统计和分析，并建立相关数据库；及时了解客户欠款及还款情况，根据欠款事实情况协助领导制定每月清欠计划提交并按照计划坚决执行。

3、建立、健全客户档案，及时记录、整理归档，并做好有关对欠款客户法律诉讼、案情跟踪、案件执行等文档的管理，为客户欠款清收提供有力的证据和数据。

4、在公司授权范围内，协助法院及相关部门办理强制执行等事务。

5、参与销售合同条款的审核及修订，并负责对合同条款的解释说明。

6、完成总经理交办的其他工作。

五、主要权限

1、有权了解和督促应收账款回收进度；

2、有权根据客户信用情况决定是否采取有关法律措施；

3、有权向总经理提出进入诉讼程序建议；

4、有权根据情况提出具体的债权实现措施或处理方案。

5、在处理法律诉讼或其他执行过程中，有权要求公司内部相关部门的配合。

执行人： 监督人： 审批人：

第12篇：业务流程风险控制专员岗位职责书

业务流程风险控制专员岗位职责

一、任职要求：

1.两年以上相关岗位工作经验；

2.熟悉财务管理、法律知识，精通公司业务运作流程； 3.具备良好的逻辑思维能力、分析能力、应变能力和风险意识； 4.具有较强的沟通、协调能力和团队精神；

5.熟练使用电脑、财务软件及office办公软件；

6.为人诚实、正直，原则性强，敬业负责，工作细心，具有良好的职业道德和较强的执行力。

二、岗位职责内容：

1．建立公司的运营和流程管理体系，并推广、实施和监控流程体系的运行；

2．完善公司的运营流程体系和流程管理规范；

3．定期组织和协调公司各业务和平台部门实施流程优化； 4．监督公司各项流程和制度的日常执行情况，及时提出整改意见；

5.分析公司业务流程中的风险节点，以及与之对应的流程控制措施；

6．负责公司流程知识、流程技能的推广和培训工作； 7.按时完成领导交办的其他相关工作。

三、考核指标 1．考核频率

年度 2．考核主体

财务总监、财务分析经理 3．考核指标

运营流程的编制合理性、运营流程的执行情况、领导及相关人员的满意度

第13篇：民间投资借贷的合规性法律风险分析

民间投资借贷的合规性法律风险分析

近日来，济南投融贷课堂组织学习了民间小额贷款的性质，从法律角度着重研究了民间借贷与高利贷、民间借贷与非法吸收公众资金罪以及民间借贷与高利转贷罪的区别。以下是笔者的一些总结思考。

民间投资借贷的法律控制边缘在什么地方？想搞明白这个问题，要从民间借贷的概念说起。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条，民间借贷是指公民之间、公民与法人之间以及公民与其他组织之间形成的债权债务关系。我国目前才逐渐提起国家对民间借贷行业的监管职责，之前是没有的，之前只有对传统的银行金融业的监管。因此，在监管不完善的情形下，民间借贷领域是个风险高发区，民间借贷老板跑路的时间时有发生。

民间借贷的法律责任，主要包含民事责任和刑事责任。民事责任，比如履约责任、民事违约责任、民事赔偿责任等，都是正常的经营活动中的责任，这里不做多的讨论。本文提到的合规性风险，主要指刑事责任。民间借贷是合法的，受法律保护。但事实上，民间借贷公司在经营过程中经历失败后便大部分会演变成为非法吸收公众存款或者集资诈骗行为。根据我国刑法，非法吸收公众存款罪是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的。民间投资与该两种行为之间的划线就在于民间投资贷款机构不吸存资金，不以非法占有为目的。而一个民间投资贷款机构向该两种行为演变的轨迹就是因为经营不良，管理层自知回天乏力，便弃卒保帅，明知公司无力偿还债务，仍然大肆敛财。在演变前其实也是有征兆的，比如公司把精力都转到吸收投资资金上来，而不再从事放款业务，公司网站平台几乎不再更新，客服热线经常性无法接通等。

针对以上民间投资借贷存在的法律风险，笔者认为最重要的就是要做到责任和阳光。投融贷公司以阳光、责任、快乐为价值目标，才可以在互联网金融的浪潮中得以涅槃重生。中央高层早已释放支持民间资本市场发展的信号，这也是众多小贷公司发展的契机。国家监管方面，不但要加强互联网金融平台的监管，也要加强线下实体业务操作的监管。如此才能真正推动民间资本市场正规划发展。

第14篇：信用社(银行)合规部各种岗位职责

信用社（银行）合规部各种岗位职责

经理(副经理)岗位职责描述

（副职协助工作，按分工做好岗位职责工作）

一、主持本部门全面工作,负责本部门日常管理工作，组织本部门人员完成计划工作任务。

二、拟订工作计划、工作实施方案，提出工作措施，报批后组织实施。

三、拟订、调整、完善本部门人员岗位职责和考核办法，报批后组织实施。

四、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，对单位制订的规章制度、文件、开办新业务、重大事务决定的合规性、合法性进行审查，提出意见建议，出具合规评价书、风险评估意见书、法律意见书。

五、对辖内机构落实法规制度和执行业务操作规程、事务办理规程进行合规评议，提出合规意见，出具的合规意见书、风险评估意见书、法律意见书。负责联社及所属营业机构的合规管理、风险管控和法律工作进行管理、检查、指导工作。

六、对单位和下级机构出现的合规性问题进行调研、评价，提出合规意见、建议，提出加强合规管理、风险管控、案件防范工作意见建议，出具合规意见书、风险评估意见书、法律意见书。

七、制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。

八、组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求。

九、协助相关培训和教育部室对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门。

十、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。

十一、保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估合规执行意见和监管要求的落实情况。

十二、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。

十三、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。

十四、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。

十五、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。

综合岗位职责

一、做好部门办公室事务管理、会务，文件收发、传达等日常工作和各项后勤事务工作。保管、使用业务印章、重要资料。

二、对本部门的文件、资料、会议记录等的收集、整理和分类装订保管，并建立业务档案。完成本部门业务档案的收集、整理、利用和归档工作。

三、做好本部门工作例会、学习的准备、召开工作。

四、编制、汇总填报有关工作报表，起草、审核本部门工作文件、报告和工作计划、总结。做好报表统计、报告和各种书面报告收集、拟写报送工作。

五、收集有关规章制度在执行过程中遇到的问题，向领导提出改进意见和建议。做好本部门调研、检查和工作中的各种问题归集、处理、移送和督促工作。

六、受理本部门的来信、检举工作。

七、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。

八、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。

风险管理（案件防控）岗位职责

一、拟订风险管控工作计划、工作实施方案，提出工作措施，报批后组织实施。

二、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，对本单位和辖内机构执行国家法律、法规和重大经营决策活动提供风险评价意见，出具风险评估意见书。

三、为本单位和营业机构提供风险管控咨询，出具风险评估意见书和加强风险管控、案件防范工作意见建议。

四、审查本单位及下属机构对外签订的合同、协议，出具风险评估意见书。

五、开展风险管控检查，对本辖机构经营管理活动调研、评价，做好风险管控工作，防控案件和重大事故发生风险。

六、参与信贷、不良资产管理、中间业务、银行卡等业务制度和管理办法的制定，参与不良资产清收，做好风险控制。

七、受理联社各部门和营业机构送交的各种业务文件资料（合同文本、协议文本等各种对外业务文件资料）,建立相应接收登记簿,处理意见登记簿，出具风险评估意见书。

八、承办联社及各网点的抵债资产、大额贷款、大宗采购等重大审批业务和重大业务事项的风险评估，出具风险评估意见书。

九、负责各类合同、协议文本草拟、修订。

十、参与重大事故和危机处置活动，协助有关部门进行善后处理。

十一、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。

十二、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。

十三、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。

十四、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。

法律事务岗位职责

一、拟订法律工作计划、工作实施方案，提出工作措施，报批后组织实施。

二、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，对本单位和辖内机构执行国家法律、法规和重大经营决策活动提供法律意见，出具法律意见书。

三、开展法律工作检查，对本辖机构经营管理活动调研、评价，为本单位和营业机构提供法律法规咨询，出具法律意见书和加强法律工作意见建议。

四、审查本单位及下属机构对外签订的合同、协议，出具法律意见书。

五、做好普法工作。

六、参与信贷、不良资产管理、中间业务、银行卡等业务制度和管理办法的制定，参与不良资产清收。

七、受理联社各部门和营业机构送交的各种业务文件资料（合同文本、协议文本等各种对外业务文件资料）,建立相应接收登记簿,处理意见登记簿，出具法律意见书。

八、按授权办理联社及营业机构法律诉讼。

九、承办联社及各网点的抵债资产、大额贷款、大宗采购等重大审批业务和重大业务事项的法律咨询，出具法律意见书。

十、负责各类合同、协议文本草拟、修订。

十一、参与重大事故和危机处置活动，协助有关部门进行善后处理。 十

二、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。

十三、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。

十四、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。

十五、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。

第15篇：合规管理_风险防控自查分岗位报告

信用社案件专项治理工作自查报告集(分岗位编排)

县联社: 根据省联社《关于进一步做好农村信用社案件专项治理工作的通知》精神,以县联社《关于开展案件专项治理工作的实施方案》为内容,结合我社实际,从4月初至五月上旬,我社积极开展了案件专项治理活动.成立了以主任同志为组长,副主任、委派会计、分社负责人为成员的案件专项治理领导小组,对我社的内控制度、信贷管理、三防一保等工作进行了全面的自查,重点检查了印鉴密押,重要空白凭证,现金管理,信贷业务,对自查发现的问题进行了现场整改.1、全面动员,组织职工认真学习案件专项治理工作的重要性,要求各岗位职工端正思想,摆正位置,先从自身岗位自查,对照有关制度的要求,自查自纠,对发现的问题要求及时反映,不得隐瞒,知情不报,对其他岗位其他员工的业务行为和管理行为提出意见.由委派会计同志负责实施对分社、社部各岗位执行规章制度的情况进行检查.基本操作规定执行情况较好,“一分四双”和交叉复核制度、“十六项”基本规定、业务操作流程符合制度要求,重要空白凭证帐实相符,销号登记簿与领用、使用情况相一致,分社在领入重要空白凭证时未按要求入库,而是直接留在柜面使用,已责令立即纠正.检查了会计凭证、帐簿、各类登记簿,会计凭证要素齐全,帐簿设置合理,错帐冲正规范,计息正确.有少数收贷凭证及借款凭证未签经办人名章,帐簿有硬性涂改现象.2、对微机储蓄业务进行了检查,能按操作程序进行操作,特殊会计业务无缺漏登记的情况,操作员临时离岗能退出操作系统.由于分社掌握微机操作技能的仅操作员和出纳员,存在操作员离岗时由出纳员代岗,而由信贷员代出纳岗的串岗现象.3、对内部往来资金帐户进行了核对,查实了未达帐项.支票帐户存款能按月发出对帐单,但收回率较低,一是我社对睡眠户存款无法及时联系处理,二是许多农村公司企业会计核算不健全,不重视对帐工作,造成一部分对帐单滞留信用社,一部分对帐单发出后迟迟不能收回.我社已加强了对帐工作的管理,进两个月发出和收回率明显提高.通过业务过程随机核对了储蓄存款余额,分社和社部分别核对了20户,除未登折款项外,帐折均相符.对帐据、帐实、帐卡、帐帐、帐表进行了通打核对,检查日均做到了相符.4、对印、押、证的管理进行了重点检查.岗位设置合理,能起到相互制约的作用.各类印章的启用、使用和保管符合规定要求,检查中发现有个人名章长时间闲置桌面的情况,已当场要求改正,要求所有员工重视印章的管理和使用,杜绝印章、凭证管理上的漏洞.信贷业务方面.我社已建立了贷款授权,贷款责任追究和贷款的审批制度.在联社对信用社授权的基础上,由信用社对信贷员进行了授权,对大额贷款由审批小组进行集体研究审批,落实第一责任人.农户小额信用贷款发放管理与农户档案的限额一致,大额贷款建立了信贷档案.信贷管理工作一直是困扰信用社经营的重点和难点.去年以来,尽管我社在信贷管理上加强了风险控制,规范了贷款操作程序,也取得了明显的成效,但存在的问题仍比较多,尤其对存量贷款的清收化解措施乏力、手段单一,对茶厂和茶厂各万元的贷款只能在提供抵押物的基础上办理续贷手续.农业的弱质性,信用社贷款的期限管理与农业生产周期的不一致,致使农户个人贷款违约率较高,信贷人员往往处于被动的局面,对刚刚产生的逾期贷款进行催收,而对刚性更强的不良贷款的化解显得力不从心.5、农村信用社个人贷款种类多,客户数量大,获取信息的渠道狭窄,严重的信息不对称使信贷人员处于茫然无着的状态.“三查”制度的流于形式,从事信贷人员的观望等待心理,往往使一笔有问题贷款得到关注时,通常已经比较严重了.农村信用社的考核机制和工资制度,迫使信用社从高管到一般员工,为了求短期的发展,为了取得最多的经济效益,往往把预期收益想象的较高,往往千方百计甚至不考虑实际可能去扩大业务,其结果必然使风险产生且加剧.6、“三防一保”方面.信用社已与员工签定了安全责任书,落实了安全责任.安全防卫设施,消防

设施处于正常运转的状态.信用社制订了防暴预案,要求职工熟悉安全保卫工作的要求,在遭遇突发事件时保持头脑冷静,采取积极有效的应对措施.通过自查,我社进一步提高了案件的防范意识,对一些过时的规章制度进行废止和重订.力图通过对重点部位和岗位的有效监督,提高经营管理水平,促进我社健康稳定发展.通过自查,我们也剖析了内控制度长期流于形式的原因.7、内控制度从无到有,从初步建立到形成一项系统的制约控制机制,凝聚了信合人强化制度的决心和心血.但这几年的发展似乎误入歧途,大量的类同的规章、制度、办法、责任制,挂在墙上、夹在文件夹里、存在电脑中,登记簿、工作日志一字排开,越设越多,一笔挂失业务要登记挂失登记簿、登记会计特殊事项登记簿、登记计算机工作日记志,一笔借款要登记受理登记簿、借款合同登记簿、内勤工作日志.上级检查乐于看登记簿看工作日志,却往往忽视实地的实质性的检查和盘点.很多信用社也热衷于以规章制度的装订精巧,以登记簿的名目繁多展示内控制度建设的完善.查库制度、“三防一保”检查纸上谈兵,事后监督制度勾勾画画,大事小事都要报告,鸡零狗碎也要形成书面材料,相同格式、相同内容的报告一年送上四次.执行上的流于形式根源于内控制度本身的形式主义泛滥,源于形式山上的河水只能归于形式的窠臼.委派会计实行以来,在抓内控、抓防范、抓监督的过程中起到了关键的作用,但多数委派会计的大部分时间大部分精力都置身于必须的不容滞后的繁琐的具体的会计业务中.委派会计本身也还是一个风险源,却赋予其监督与管理的重任,只能是以剩下的一点点时间一点点精力在形式的河流上随波逐流,而内心却流淌着真实的无奈.其实,内控制度建设只需紧紧围绕着“一分四双”,“六相符”,“十六项基本规定”的贯彻落实来进行,在各岗位之间形成有效的制约机制.以基本制度为经,以各项业务和重点部位为纬,织就一张缜密的内控之网,无重复、无遗漏,不断地加以完善,随时能发现触网之鱼.而委派会计不能是联社放养的一尾鱼,鲨鱼也不行,他应该是一位吃苦耐劳技艺高超的渔夫,鱼鹰也可以.内控制度建设山重路遥,案件专项治理工作常抓不怠,而什么时候内控制度真正落实了,案件专项治理工作也就不需要了.5月8日

-9-1923:53丹江

案件专项治理自查报告

自参加农村信用社工作20多年以来，我一直以一名合格的员工严格要求自己，树立“社兴我荣、爱社如家”的主人翁精神，认真学习农村信用社的有关法规和各项金融方针政策。通过本次学习联社印发《农村信用社案件专项治理实施方案》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(银监发[]17号)和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案(银监办发[]77号)精神等文件，使我充分了解和明确执行规章制度、内控制度的重要性、必要性。现按照要求对自身在案件专项治理方面存在问题进行自查并报告如下：

首先在思想上严格要求自己，不做违法乱纪之事；不参加任何邪教组织，不参加赌博、六合彩等非法行为。认真执行好农村信用社各项规章制度，坚持各种安全防范措施，按时上下班，保持社容社貌的整洁、工作态度端正，以饱满的工作热情投入新一天的工作。

其次是在日常的工作中，和同事和睦相处，互相信任，互相督促，但不以感情代替制度。作为分社一名记帐员、电脑操作员，在工作中能认真履行岗位职责，管理好电脑，保管好柜员卡及密码，上班时坚持“四双”制度，坚持当时记帐、帐折见面、按日轧帐、总分核对，做到“五无”、“六相符”。办理存取款、转帐业务时，能按规定进行查询操作；对领取大额现金时，要求出示证件，并及时登记,大额的按权限审批；在办理开、销户、挂失定期存款未到期支取等业务能按有关规定，认真执行；实行双人复核、双人轧帐、双人临柜等制度，坚 2

守岗位，不脱岗；实行印、证分管，管理好重要空白凭证，及时清点，认真核销；临时离岗时，印、证入箱，营业终了，认真核对帐务，重要空白凭证入库保管；按照手工帐簿，认真进行登记；管理好会计凭、会计帐簿、报表，做好会计凭证、报表等装订保管工作，确保会计凭证的真实、完整、有效。

但是，通过本次案件专项治理自查，我也从中发现了自己存在不少问题：

1、有时怕麻烦，临时离柜时电脑没有退至初始状态。

2、有时个人印章没有及时保管好。

3、办理业务时，有时较为粗心，较忙时常忘记让客户签名或签名同音不同字，致使凭证要素存在不齐全或不规范等情况。但通过这次自查，我已改正这些问题。在今后的工作中，我将继续发扬优点，努力改正缺点，严格执行内控制度，坚决不让感情代替制度，杜绝各类事件发生，以小心谨慎的态度做好每天的工作，有效防范各类事故案件的发生。自查人：

-9-1923:58丹江

信用社案件专项治理工作总结

为了深入贯彻落实省银监局办关于加强防范操作风险、做好案件专项治理工作会议及有关文件精神，努力建设案件防范的长效机制，坚决遏制各类案件的发生，保证改革和发展的顺利进行。5月12日我社召开案件专项治理工作分社负责人以上会议，会议正式拉开了在开展以加强制度建设为主要内容的查防案件专项治理工作的序幕。其后，按照联社关于加强案件专项治理的工作安排、步署，分步实施，逐步推进。

一、明确指导思想 本次专项治理工作，我社要求全体职工深刻领会各级银监部门部署的要求，增强案件查防工作的紧迫感和责任感，把防范操作风险、强化案件专项治理同加强制度建设和深化农村信用社改革有机结合起来，把防范操作风险、强化案件专项治理和完成业务经营目标结合起来，把防范操作风险、强化案件专项治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来，坚持从严治社，切实加强管理，有效遏制违法违规案件的发生，全面提升内控和风险管理水平，为农村信用社改革和发展创造良好环境。

二、目标和内容

专项治理工作的目标是：标本兼治，加强内控制度建设，坚决遏制违法违规行为，防止各类案件的发生。具体内容如下：

自查的主要内容是：业务规章制度的落实和执行情况，包括岗位组织控制、授权授信、信贷资产管理、财务会计管理、计算机系统管理。重点检查各项规章制度是否能够覆盖到所有业务领域、岗位和操作环节，各项业务是否制定了详细的操

作规程和细则；各项规章制度是否得到有效贯彻，差错和事故是否能够得到及时纠正；岗位责任制是否明确并真正执行；库存现金、出入管理、库房管理、综合业务管理系统等方面的内控制度执行是否到位。同时对容易引发案件发生的关键岗位、重要岗位的人员及业务等进行重点检查，内容包括：信用社与客户、行社往来以及信用社内部业务台账与会计台账之间是否按要求及时对账；对未达账和差错处理是否有流程控制；是否严格执行印章、凭证、密押的分管与重要空白凭证领用、使用、作废制度，记帐、出纳、会计业务是否事前审查、事中复核、事后监督，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为；是否对可能发生的账外经营行为进行监控；业务岗和事后监督岗是否实施独立、交叉检查，是否对疑点 3

和薄弱环节进行持续跟踪检查，是否对业务岗位进行有效监控。贷款是否按照规范化要求操作，大额贷款发放是否符合审批程序，是否垒大户和超权限、或违规放款，抵押担保贷款的抵押是否足额及有变现能力并具有法律效力；担保人是否有经济实力，信贷档案是否符合规范。

二、存在问题 这次通过学习《澄海农村信用合作社联合社案件专项治理工作方案》的会议精神和通知要求，结合本单位的实际工作和岗位职责，对本社过去的工作进行一次全面的自查，通过对照信用社的岗位职责和安全保卫及各项内控制度，还存在以下不足和有待改进的地方：

1、思想觉悟不够高。一是本社连年来安全无事故，产生了麻痹大意的思想，对平常工作细节不够重视，有时对工作和上级交给的任务存在简单了事的想法。二是学习不够深入，如政治思想上侧重学习本单位的有关文件，对许多法律法规政策的学习不够深入。在业务上侧重于完成上级交给的任务指标，对政治学习不够深入。

2、业务素质还有待进一步提高，体现在工作效率和操作规范的提高。对柜台服务认识还不够到位，与客户沟通的耐心和技巧还有待进一步提高。

3、内控制度的落实也存在薄弱环节，有些制度落实不够全面。

4、由于经警持枪证尚未到位，日常解款时无法持枪解款，存在安全隐患等。

三、采取的措施

根据以上查找出来中存在的缺点和不足。在今后的工作中，本社将严格执行信用社的各项规章制度，吸取教训，有针对性地改进存在的缺点和不足，做到有则改之，无则加勉，不断完善，踏踏实实工作，热忱服务，努力做好本社的各项工作。

1、为了加强自控体系建设，我社着重从思想上防范。案件防范以人为本，领导班子树立内控制度建设重要性的正确认识，坚持以思想教育为主，从抓员工思想政治教育、法纪、法规教育、案件案例分析教育入手，结合实际有目的、有针对性地提高认识，牢固构筑一道坚固的思想防范长堤。一是要强化员工政治思想教育，不断提高员工思想政治素质，以当前银行出现的一些反面典型案件并结合身边发生案例教育员工，树立正确世界观、人生观、价值观，培养优良的道德品质和思想作风，过好权力关、金钱关、人情关，做到正确使用权力，不滥用职权，金钱面前不动心、人情面前讲原则。二是强化员工法规制度教育，经常开展法纪教育学习，使他们知法、懂法、守法、遵规章、讲制度，提高法规意识，增强他们的防腐防变和自我控制能力，时刻保持清醒的头脑，使每个员工都知道在处理业务时的重要操作环节所应承担的责任。三是强化体制建设，必须建立起有力的内控监督体系，加强内控队伍建设，确保内控制度的执行，树立起强烈的案件防范意识。

2、我社从制度上防范，加强互控体系建设。制度是规范人的行为的保证，是相互控制的基础，员工之间、岗位之间、上下级之间要相互控制监督，建立一种制度防范的长效机制。一是建立领导负责制，大社主任为案件防范主要责任人，各分社负责人为本分社案件防范具体责任人，从而做到一级抓一级，一级对一级负责。二是建立岗位责任制，要求在各岗位、上下级之间建立起相应的岗位责任，按照“谁主办、谁负责、谁主管、谁连带，谁直接违规，谁就是直接责任人”的原则，逐级追究责任，信贷方面，严格执行审贷分离制度。

3、我社从强稽核检查，加强监控体系建设。一是积极配合联社稽核队伍对各个网点业务经营活动在进行常规稽核的同时，还要开展多种形式的专项稽核、重点稽核，密切关注资金流向，预防内部人员利用职务与工作之便作案。二是加强对个别人员的重点监控，利用一些蛛丝马迹观察了解员工思想行为变化情况，对思想不纯，有不正常苗头的人要重点管理，特别是对其八小时以外的行为进行明查暗访，做到问题发现早、案件预防早的效果。三是加大内控制度检查，做到不留死角。对分社建立的内控制度要加大检查力度，采取定期不定期抽查，临时突击检查等多种方式，督促员工坚持制度，合规操作。这样不仅在思想上提高认识，高 4

度重视，而且在实际工作中能遵守规章制度不违规。-9-:52小豆子

营业部案件专项治理工作总结

为了深入贯彻落实中国银行业监督管理委员会广西监管局信用办关于加强防范操作风险、做好案件专项治理工作会议及有关文件精神，努力建设案件防范的长效机 本文来自那一世范文网http://nayishi.com，转载请保留此标记。制，坚决遏制各类案件的发生，保证改革和发展的顺利进行。4月25日我部召开案件专项治理工作全体职工会议，会议正式拉开了在开展以加强制度建设为主要内容的查防案件专项治理工作的序幕。

一、明确指导思想 本次专项治理工作，我部要求全体职工深刻领会各级银监部门部署的要求，增强案件查防工作的紧迫感和责任感，把防范操作风险、强化案件专项治理同加强制度建设和深化农村信用社改革有机结合起来，把防范操作风险、强化案件专项治理和完成业务经营目标结合起来，把防范操作风险、强化案件专项治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来，坚持从严治社，切实加强管理，有效遏制违法违规案件的发生，全面提升内控和风险管理水平，为农村信用社改革和发展创造良好环境。

二、加强组织领导

为切实加强对防范操作风险和案件专项治理工作的领导，我部成立了防范操作风险和案件专项治理工作领导小组，组长：王，副组长：，成员：，具体事务由负责，并及时向领导小组汇报案件治理工作的进展情况。我部高度重视案件专项治理工作，从本着暴露问题、暴露风险点为切入点，认真做好案件专项治理工作。

三、目标和内容

专项治理工作的目标是：标本兼治，加强内控制度建设，坚决遏制违法违规行为，防止各类案件的发生。具体内容如下：

自查的主要内容是：业务规章制度的落实和执行情况，包括岗位组织控制、授权授信、信贷资产管理、财务会计管理、计算机系统管理。重点检查各项规章制度是否能够覆盖到所有业务领域、岗位和操作环节，各项业务是否制定了详细的操作规程和细则；各项规章制度是否得到有效贯彻，差错和事故是否能够得到及时纠正；岗位责任制是否明确并真正执行；库存现金、出入管理、库房管理、综合业务管理系统等方面的内控制度执行是否到位。同时对容易引发案件发生的关键岗位、重要岗位的人员及业务等进行重点检查，内容包括：信用社与客户、行社往来以及信用社内部业务台账与会计台账之间是否按要求及时对账；对未达账和差错处理是否有流程控制；是否严格执行印章、凭证、密押的分管与重要空白凭证领用、使用、作废制度，记帐、出纳、会计业务是否事前审查、事中复核、事后监督，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为；是否对可能发生的账外经营行为进行监控；业务岗和事后监督岗是否实施独立、交叉检查，是否对疑点和薄弱环节进行持续跟踪检查，是否对业务岗位进行有效监控。贷款是否按照规范化要求操作，大额贷款发放是否符合审批程序，是否垒大户和超权限、跨区域或违规放款，抵押担保贷款的抵押是否足额及有变现能力并具有法律效力；担保人是否有经济实力或重复担保、信贷档案是否符合规范。

四、采取的措施

1、为了加强自控体系建设，我部着重从思想上防范。案件防范以人为本，领导班子树立内控制度建设重要性的正确认识，坚持以思想教育为主，从抓员工思想政治教育、法纪、法规教育、案件案例分析教育入手，结合实际有目的、有针对性地提高认识，牢固构筑一道坚固的思想防范长堤。一是要强化员工政治思想教育，不断提高员工思想政治素质，以当前银行 5

出现的一些反面典型案件并结合身边发生案例教育员工，树立正确世界观、人生观、价值观，培养优良的道德品质和思想作风，过好权力关、金钱关、人情关，做到正确使用权力，不滥用职权，金钱面前不动心、人情面前讲原则。二是强化员工法规制度教育，经常开展法纪教育学习，使他们知法、懂法、守法、遵规章、讲制度，提高法规意识，增强他们的防腐防变和自我控制能力，时刻保持清醒的头脑，使每个员工都知道在处理业务时的重要操作环节所应承担的责任。三是强化体制建设，必须建立起有力的内控监督体系，加强内控队伍建设，确保内控制度的执行，树立起强烈的案件防范意识。

2、我部从制度上防范，加强互控体系建设。制度是规范人的行为的保证，是相互控制的基础，员工之间、岗位之间、上下级之间要相互控制监督，建立一种制度防范的长效机制。一是建立领导负责制，内勤主任助理为案件防范具体责任人，各专柜、分社柜长为本专柜、分社案件防范具体责任人，从而做到一级抓一级，一级对一级负责。二是建立岗位责任制，要求在各岗位、上下级之间建立起相应的岗位责任，按照“谁主办、谁负责、谁主管、谁连带，谁直接违规，谁就是直接责任人”的原则，逐级追究责任，信贷方面，严格执行审贷分离制度。

3、我部从强稽核检查，加强监控体系建设。一是我部对个网点业务经营活动在进行常规稽核的同时，还要开展多种形式的专项稽核、重点稽核，密切关注资金流向，预防内部人员利用职务与工作之便作案。二是加强对个别人员的重点监控，利用一些蛛丝马迹观察了解员工思想行为变化情况，对思想不纯，有不正常苗头的人要重点管理，特别是对其八小时以外的行为进行明查暗访，做到问题发现早、案件预防早的效果。三是加大内控制度检查，做到不留死角。对分社、专柜建立的内控制度要加大检查力度，采取定期不定期抽查，临时突击检查等多种方式，督促员工坚持制度，合规操作。这样不仅在思想上提高认识，高度重视，而且在实际工作中能遵守规章制度不违规。

第16篇：证券公司投资顾问业务的合规问题及风险

证券公司投资顾问业务的合规问题

及风险

【摘 要】投资顾问业务是证券公司的重要业务之一，投资顾问业务模式有助于稳定券商佣金收入，逐渐成为证券公司的一项主要业务。同时，对于投资顾问业务合规管理的好坏也直接影响到投资顾问业务的健康发展，笔者结合在证券公司合规部门工作中经验，对证券公司开展投资顾问业务当中的合规风险做了揭示，以达到证券公司依法合规的开展业务，避免出现合规风险。

中国论文网 /5/view-5432003.htm

【关键词】证券公司；投资顾问；合规问题；风险

一、证券公司投资顾问业务概述

《投顾暂行规定》第二条规定：“本规定所称证券投资顾问业务是证券投资咨询业务的一种基本形式，指证券公司、证券投资咨询机构接受客户委托，按照约定，向客户提供涉及证券及证券相关产品的投资建议服务，辅助客户作出投资决策，并直接或者间接获取经济利益的经营活动。投资建议服务内容包括投资的品种选择、投资组合以及理财规划建议等。”由此可见，证券投资顾问业务包含四大要素：首先，投资顾问业务的主体为证券公司或者证券投资咨询机构。其次，投资顾问业务的形式以与客户签订协议为基础。第三，证券投资顾问的性质是有偿服务。第四，证券投资顾问的服务内容是为客户提供投资建议，并辅助客户作出投资决策。证券投资顾问的上述四大要素是区别证券公司其他业务的关键。

二、合规风险点

（一）证券投资顾问人员的资格管理

证券投资顾问业务是证券公司的重要业务之一，其从事证券投资顾问的人员也不同于普通的证券从业人员的要求，有一定的特殊性，具体如下：

1、注册的要求

根据证券委员会关于发布《证券、期货投资咨询管理暂行办法》（证委发[1997]96号）第十三条规定，其明确了申请取得证券投资咨询从业资格必须具有从事证券业务两年以上的经历，且具有大学本科以上学历。可见，投资顾问注册的要求比普通的证券从业人员注册要求要高。此外，根据《投顾暂行办法》第六条以及中国证券业协会《关于证券投资顾问和证券分析师注册登记有关事宜的通知》（中证协发[2010]178号）（以下简称“《投顾注册通知》”）的第一条规定，向客户提供证券投资顾问服务的人员，应当具有证券投资咨询执业资格，并在中国证券业协会注册登记为证券投资顾问。因此，证券公司投资顾问业务不是简单具备了证券从业资格的人员就

可以去从事投资顾问业务的，特别是证券公司的营业部应当避免仅仅让仅有证券从业资格的员工就直接从事投资顾问业务，必须依法合规的持“投顾”证上岗。

2、兼职问题

关于证券分析师兼职证券投资顾问的合规性问题。根据《投顾暂行办法》第六条明确了证券投资顾问不得同时注册为证券分析师，因此明显可知证券分析师与投资顾问不得兼职，若两者混同，则很容易出现利益冲突，这也违背了《证券公司信息隔离墙制度指引》（中证协发[2010]203号）避免利益冲突的要求。

关于证券经纪人兼职证券投资顾问的合规性问题。《证券经纪人管理暂行规定》（证监会公告[2009]2号）第十一条：“证券经纪人在执业过程中，可以根据证券公司的授权，从事下列部分或者全部活动：

（一）向客户介绍证券公司和证券市场的基本情况；

（二）向客户介绍证券投资的基本知识及开户、交易、资金存取等业务流程；

（三）向客户介绍与

证券交易有关的法律、行政法规、证监会规定、自律规则和证券公司的有关规定；

（四）向客户传递由证券公司统一提供的研究报告及与证券投资有关的信息；

（五）向客户传递由证券公司统一提供的证券类金融产品宣传推介材料及有关信息；

（六）法律、行政法规和证监会规定证券经纪人可以从事的其他活动。”由此可知，证券经纪人的执业范围不能够超出上述六点的规定，因此可以排除证券经纪人从事证券公司非经纪的所有业务。即不可以兼职证券投资顾问，而且也不能够向利用证券公司的研究分析报告向客户提供投资操作建议。

3、变更、离职的要求

证券公司投资顾问人员在变更与离职时，也有特殊要求。根据《投顾注册通知》第五条的规定，证券投资顾问变更岗位，不再从事证券投资顾问的，所在证券公司应当在该事项发生之日起10个工作日内，向证券业协会办理申请注销有关人员的证券投资顾问注册登

记；证券投资顾问变更岗位从事发布证券研究报告业务，或者证券分析师变更岗位从事证券投资顾问业务，所在的证券公司应当在10个工作日内，向证券业协会申请注销有关人员的原注册登记，并为该人员办理新的注册登记。有关人员变更注册登记完成后，方可从事相关业务。

同时，《投顾注册通知》第六条的规定，证券投资顾问离职，其所在证券公司应当在劳动合同解除之日起10个工作日内，通过中国证券业执业证书管理系统提交离职备案。证券业协会依据公司提交的该人员离职备案材料，办理注销该人员的证券投资顾问或者证券分析师注册登记。

从上述规定可知，从事投资顾问的人员在变更、离职投资顾问岗位时，证券公司必须在10个工作日内办理变更或者注销登记手续。这里特别注意证券公司办理投资顾问变更、注销手续的时间结点，变更登记是在证券投资顾问变更

岗位之日起的10个工作日内。同时，如果是分析师变更投资顾问，则必须先将证券分析师资格注销，然后重新向证券协会申请注册投资顾问，并且在注册登记完成之前不允许从事证券投资顾问业务。而当投资顾问离职时，证券公司与证券投资顾问解除劳动合同之日起10日内证券公司必须向中国证券协会办理注销登记手续。这里的解除劳动合同之日的确认，可依照《劳动合同法》（主席令[2007]第65号）第三十

六、第三十

七、第三十九条的规定，可分为以下几种情况：（1）证券公司与投资顾问一致解除劳动合同的，双方协商约定的日期为劳动合同解除的日期；（2）投资顾问提前30日书面通知证券公司解除劳动合同的，以30日后的日期为劳动合同解除的日期；（3）投资顾问有过错的，证券公司单方解除劳动合同的，证券公司通知投资顾问解除劳动合同的日期为劳动合同解除的日期。因此，证券公司应当关注投资顾问变更和离职手续的管理，若

未按规定时间办理相关手续，则会产生合规风险导致被中国证券业协会纪律处分。

4、公司投资顾问制度的要求

根据《投顾暂行办法》第七条、第八条的规定，证券公司应当制定证券投资顾问人员管理制度，加强对证券投资顾问人员注册登记、岗位职责、执业行为的管理。同业也应当建立健全证券投资顾问业务管理制度、合规管理和风险控制机制，覆盖业务推广、协议签订、服务提供、客户回访、投诉处理等业务环节。上述规定明确要求了证券公司内部管理制度里应包含专门规范证券投资顾问的管理制度，不能与公司其他管理制度混同，否则也属于违规。

5、培训的要求

根据《投顾暂行办法》第二十九条规定，证券公司应当加强人员培训，提升证券投资顾问的职业操守、合规意识和专业服务能力。因此证券公司内部管理证券投资顾问的部门应当有专门针对

证券投资顾问的培训计划，以加强证券投资顾问的合规意识。虽然《投顾暂行办法》并没有具体要求培训的方式和时间长短，但《投顾暂行办法》把证券公司对证券投资顾问的培训作为一个合规要求。因此，对于证券公司来说最好的方式是证券公司在对证券投资顾问培训时做一个留痕即可规避该合规风险。

（二）投资顾问的执业活动

投资顾问业务由于是投资顾问向客户提供涉及证券及证券相关产品的投资建议服务，辅助客户作出投资决策，因此具有特殊性，投资顾问在执业活动中应当关注以下合规风险：

1、投资建议的依据

前文已经提到《投顾暂行办法》第十六条，证券投资顾问向客户提供投资建议，应当具有合理的依据。投资建议的依据包括证券研究报告或者基于证券研究报告、理论模型以及分析方法形成的投资分析意见等。由此可知，证券投资顾问的投资建议必需是证券研究报告

或者基于证券研究报告、理论模型以及分析方法形成的投资分析意见。但若出现证券研究不足以支持证券投资顾问服务需要的，证券投资顾问也不能发表自己独立的投资建议，根据《投顾暂行办法》第十七条规定，当证券公司的研究报告不能满足证券投资顾问的服务时，应当向其他具有证券投资咨询业务资格的证券公司或者证券投资咨询机构购买证券研究报告，提升证券投资顾问服务能力。但是若证券投资顾问仅能够发表证券研究报告的意见，则证券投资顾问的仅仅是证券分析师的传话筒而已。事实上，由于不同客户的风险偏好和服务需求不同，证券投资顾问所依据的证券研究报告观点会有差异，证券公司的券投资顾问人员就研究报告的同一问题向客户提供的投资建议的观点可以是不一致的。实际上《投顾暂行办法》里恰恰是鼓励证券投资顾问的投资建议与研究报告的观点不一致，在《投顾暂行办法》第十九条中就明确了鼓励证券投资顾问

向客户说明与其投资建议不一致的观点，作为辅助客户评估投资风险的参考，但前提是建立在证券研究报告的基础上，否则就有合规风险。

2、提示义务

若证券投资顾问在对客户提供投资建议时，必需提示投资风险，否则就是违规行为。因为《投顾暂行办法》第十九条已经明确了证券投资顾问向客户提供投资建议，应当提示潜在的投资风险，禁止以任何方式向客户承诺或者保证投资收益。因此避免该合规风险的方法便是与客户签订《证券投资顾问业务风险揭示书》，《投顾暂行办法》第十三条明确了证券公司的《证券投资顾问业务风险揭示书》的内容必须符合《证券投资顾问业务风险揭示书必备条款》的通知（中证协发[2010]200号）的有关内容，而且应以书面或者电子文件形式，由投资者签收确认，并由证券公司归入证券投资顾问业务档案保存。

3、以分成方式收取证券投资顾问

服务费用合规问题

《证券法》第171条规定，投资咨询机构不得与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失。尽管该项规定是对投资咨询机构作出的，但是证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资咨询业务，是从事同样的业务，应当遵循同样的规则。

《投顾暂行办法》第23条规定，证券公司、证券投资咨询机构应当按照公平、合理、自愿的原则，与客户协商并书面约定收取证券投资顾问服务费用的安排，可以按照服务期限、客户资产规模收取服务费用，也可以采取差别佣金等其他方式收取服务费用。该项规定明确了收取证券投资顾问服务费用的基本要求。证券公司可以按照上述基本要求，根据自身实际情况，探索合理的证券投资顾问收费方式。

由上可知，《投顾暂行办法》要求证券公司提供证券投资顾问服务，是向客户提供投资建议服务，辅助客户作出

投资决策，不代理客户作出投资决策，也不接受客户全权委托管理客户资产。证券投资顾问服务采用收益分成的收费方式，可能会激发相关顾问服务人员为了获取分成收益，向客户提供不适当的、高风险的投资建议行为，一旦客户亏损，会导致大量纠纷。因此，合规的服务费用收取方式为按照服务期限、客户资产规模收取服务费用，也可以采取差别佣金等其他方式收取服务费用。同时，要注意证券投资顾问服务费用应当以公司账户收取。禁止证券公司、证券投资咨询机构及其人员以个人名义向客户收取证券投资顾问服务费用。

4、投资建议以软件工具、终端设备等为载体的要求

《投顾暂行办法》第二十七条明确了以软件工具、终端设备等为载体，向客户提供投资建议或者类似功能服务的，应当符合：（1）客观说明软件工具、终端设备的功能，不得对其功能进行虚假、不实、误导性宣传；（2）揭示软件

工具、终端设备的固有缺陷和使用风险，不得隐瞒或者有重大遗漏；（3）说明软件工具、终端设备所使用的数据信息来源；（4）表示软件工具、终端设备具有选择证券投资品种或者提示买卖时机功能的，应当说明其方法和局限。若在运用软件工具、终端设备为载体提供投资建议服务时不按照上述规定即属于违规。

（三）证券投资顾问业务的推广

证券投资顾问在进行业务推广时必须遵守监管部门的规定，避免出现违规行为，根据《投顾暂行办法》第二十四条、第二十五条、第二十六条的规定，应特别注意以下三个合规风险点：

首先，在进行业务推广和客户招揽行为，禁止对服务能力和过往业绩进行虚假、不实、误导性的营销宣传，禁止以任何方式承诺或者保证投资收益。

其次，证券公司若要通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体对证券投资顾问业务进行广告宣传，应当遵守《广告法》

（主席令[1994]第34号）和证券信息传播的有关规定，广告宣传内容不得存在虚假、不实、误导性信息以及其他违法违规情形。同时证券公司应当提前5个工作日将广告宣传方案和时间安排向公司住所地证监局、媒体所在地证监局报备。这里的证券信息传播的有关规定指《关于协同做好广播电视证券节目规范工作的通知》（证监办发[2010]78号）《关、于规范证券投资咨询机构和广播电视证券节目的通知》（证监发[2006]104号）、《会员制证券投资咨询业务管理暂行规定》（证监机构字[2005]143号）、《关于加强证券期货信息传播管理的若干规定》的通知（证监发[1997]17号），根据上述规定，特别注意参与广播电视证券节目的证券公司和投资顾问必须具备证券投资咨询资格。而且禁止与相关媒体、通讯服务机构及其他合作方进行咨询服务收入分成。禁止以夸大、虚报荐股业绩等方式（包括以推荐的个股市场表现代替推荐的证券组合的市场表现），进行

不实、诱导性的广告宣传及营销活动，或传播其他虚假、片面和误导性的信息。

第三，证券公司通过举办讲座、报告会、分析会等形式，进行证券投资顾问业务推广和客户招揽的，应当提前5个工作日向举办地证监局报备。

因此，证券公司在业务推广时不得出现虚假宣传、或在通过公众媒体或讲座等形式宣传时、必需注意在规定的时间向当地证监局报备，否则就会存在合规风险。

（四）参加公众媒体

《投顾暂行办法》第三十一条的规定：“鼓励证券公司、证券投资咨询机构组织安排证券投资顾问人员，按照证券信息传播的有关规定，通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体，客观、专业、审慎地对宏观经济、行业状况、证券市场变动情况发表评论意见，为公众投资者提供证券资讯服务，传播证券知识，揭示投资风险，引导理性投资。”由此可见，证券投资顾问是可以参加公众媒体的，而且依法可以发表评论意见。但《投顾暂行办法》第三十一二条对证券投资顾问在参加公众媒体时作出了一定的限制，证券投资顾问不得通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体，作出买入、卖出或者持有具体证券的投资建议。

（五）客户回访及投诉处理机制

1、客户回访

《暂行规定》第二十一条明确了证券公司从事证券投资顾问业务，应当建立客户回访机制，明确客户回访的程序、内容和要求，并指定专门人员独立实施。因此，证券公司应当关注以下合规风险：首先，证券公司内部没有相应的客户回访制度。其次，客户回访的人员是从事证券投资顾问的员工；第三，回访的内容不够具体，并且没有将回访的内容以书面或电子文件形式予以留存。

2、投诉处理机制

证券投资顾问业务涉及证券公司的客户较多，一旦与客户发生纠纷，证券公司应当有相应的投诉处理机制并作

为证券投资顾问业务的必备要求之一。《投顾暂行办法》第二十二条规定：“证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务，应当建立客户投诉处理机制，及时、妥善处理客户投诉事项。”从这一条可以看出，在从事证券投资顾问业务时，遇到与客户之间的各种矛盾甚至纠纷也是不可避免的，关键是如何处理，因此应该建立客户投诉处理机制，进行有效的处理，不能让事件扩大，尤其不能被新闻媒体报道，否则将对公司造成很多不利的影响，而且缺乏投诉处理机制还会受到监管部门的处罚。避免该合规风险的方式有：（1）公示客户投诉途径。（2）及时稳妥解决客户投诉问题。（3）客户投诉及处理过程结果予留痕。

三、违规可能面临的处罚

（一）刑事责任

《刑法》（主席令[1997]83号）第一百八十一条，编造并且传播影响证券交易的虚假信息，扰乱证券交易市场，造成严重后果的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。证券交易所、证券公司的从业人员，证券业协会或者证券管理部门的工作人员，故意提供虚假信息或者伪造、变造、销毁交易记录，诱骗投资者买卖证券，造成严重后果的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；情节特别恶劣的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

（二）证券监管部门的行政处罚

证券公司证券投资顾问业务违反《证券法》第二百零二条、《证券监督管理条例》第三十四条、第八十三条、《证券、期货投资咨询管理暂行办法》第三十二条至第三十六条，《投顾暂行办法》第三十三条的、中国证监会及其派出机构可以采取罚款、责令改正、监管谈话、出具警示函、责令增加内部合规检查次数并提交合规检查报告、责令清理违规业务、责令暂停新增客户、责令处分有

关人员等监管措施；情节严重的，中国证监会依照法律、行政法规和有关规定作出行政处罚；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。

（三）自律组织的纪律处分

《投顾注册通知》第十条，证券公司、证券投资咨询机构及其证券投资顾问、证券分析师违反法律法规、中国证监会规定或者自律规范等规定的注册登记相关制度的，证券业协会将视情节采取行业内通报批评、注销相关人员注册登记等措施，并将有关处理情况通报中国证监会。

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