银行零售活动方案
第1篇：银行零售总结
零售部工作总结20*x年以来在支行领导班子的正确带领和上级行专业部门的认真指导下我部坚持以市场为导向以经济效益为中心以组织资金拓展市场调整资产结构培植黄金客户寻求赢利最大化为目标踏踏实实攻克难关较圆满地完成了本年度的各项工作现将具体情况形成总结如下
一、客户部200x年工作的简单回顾
(一)存款工作
1、单位存款方面20*x年支行的单位存款增势迅猛截止12月31日单位存款余额达万元较年初净增万元较上年同期增加了万元完成年度计划的%单位存款旬均增长万元完成年度计划的%。其中新增单位存款主要是xx市财政局社保资金户的亿元增量和xx理工大学的亿元存款。在这项工作中支行坚持稳定老客户努力拓展新客户的营销原则。全年重点抓了以下几项工作
第一加强领导落实责任。年初支行多次召开单位存款工作会议认真总结经验制定了今年的单位存款工作实施方案。明确了工作步骤将各项指标分解落实到基层并按季指定了相应的考评方案和奖惩措施增强了基层单位的责任感和紧迫感提高了员工的积极性和创造性。
第二更新观念强化管理。一是从转变观念入手多次组织对员工的学习培训使大家树立了“围绕效益瞄准市场主动出击全员创利”的经营理念变“要我揽储”为“我要揽储”。二是坚持以“管理出效益”为原则强化对内管理狠抓服务质量。我行成立了“营销存款工作领导小
第三抓住契机努力增存。4月份总行批准了我行向理工大学发放3亿元贷款项目。此笔贷款按理工大学的原意应按工程进度分期、逐笔发放。但我行本着早放款早受益、创造最大效益的想法经与理工大学多次协商在迅速做好贷前调查及一系列相关工作的情况下于4月30日向理工大学全额发放了3亿元贷款至年末滞留资金过亿元该校收取学费的资金帐户也转到我行对我行完成全年单位存款任务起到了关键作用。
2.储蓄存款工作至2006年末支行储蓄存款余额达万元较年初净增万元较上年同期增加了万元完成年度计划的%;储蓄存款旬均增长万元完成年度计划的%;其中外币储蓄余额折合人民币万元较年初净增加万元完成年度计划的%;教育储蓄余额万较年初净增万元完成年度计划的%。在第一季度的“迎新春”活动中支行立足于抢先抓早积极部署群策群力在本次活动中取得了较好的成绩。支行外币储蓄余额折人民币高达万元获得外币储蓄先进单位称号支行营业部人民币储蓄较年初净增万元获得储蓄先进集体称号景阳分理处的张祝平同志荣获先进个人称号。
(二)中间业务截止12月末支行中间业务收入成绩喜人实现万元较上年同期增加万元完成年度计划的%。其中代理寿险工作成绩突出全年共计实现保险代理业务保费收入万元较上年同期增加余万元为支行创效万余元此外银行卡中间业务收入也达到了较高水平(欢迎访问范文网http:///FanWen安排专人负责与各保险公司的业务联络和关系协调加强与保险公司合作;同时派多人次到市内其他商业银行“取经”以客户身份进行实地了解学习其好的做法和经验。
2、提高全员对代理保险业务的认识增强其工作的积极性主动性。年初我行将代理保险业务的计划进行层层分解落实给各分理处和每名员工做到“千斤重担大家挑人人肩上有指标”。我行注意加大对内宣传力度使员工意识到代理保险业务是一项惠己利行的新兴业务激发起工作的积极性、主动性。对外宣传方面通过各服务网点张贴宣传海报发宣传单面对面讲解等方式大力宣传保险业务益处增加其知名度让更多的人认识和了解保险。
3、采取行之有效的措施加大岗位培训力度提高其从事该业务的服务技能。为了做好代理保险业务工作我行克服人手少任务重的困难与各家保险公司大力合作积极组织人员利用统一休息时间和串休时间分期分批组织员工进行保险业务培训讲解保险知识传授营销技巧。
4、建立代理保险业务的日报告制。我们指定了操作性很强的检查考核方案实行“日报告”、“周检查”、“月通报”制度建立了保险业务销售台帐时时掌握销售信息。
(三)银行卡工作截止12月31日支行银行卡业务收入表现不俗共计实现了万元完成年度计划%;存款余额万元;银行卡发卡量余额张
较年初净增张;银行卡消费额累计消费万元完成年度计划的%。自2006年2月16日起农行开始实行新的金融服务收费标准许多客户并没有因为收取手续费而不在我行办理业务这主要是因为虽然相应的收取了手续费但我行的员工服务热情以真诚赢得了广大客户。以青年路分理处为例该分理处银行卡中间业务收入激增就是因为该行员工不怕困难积极争取周边的个体工商户到我行办理银行卡异地汇款业务(这些个体工商户存款的券别多为10元以下面值)从而使得该分理处银行卡中间业务收入大幅度提高。虽然支行银行卡收入完成的较好但是其他指标年度计划的完成不容乐观。针对支行银行卡各项指标发展较不均衡的经营状况今年5月份支行制定并实施了《xx支欢迎访问范文网http:///FanWen范文大全行2006年银行卡和电子银行经营考核评比办法》和《xx支行2006年度金穗卡“1+N”活动实施方案》目前看这两个考核办法均已取得成效充分调动了全体员工的银行卡工作积极性“爱我金穗用我金穗”已成为我行每位员工的工作宗旨仅仅6月份一个月的时间员工持卡消费高达50余万元同时经支行多方公关营销与xx理工大学等大专院校达成协议为新生办理借记卡余张为支行的银行卡工作带来质的飞跃全面带动银行卡发卡量、银行卡存款和银行卡业务收入的均衡、快速发
第2篇：银行零售业务
一、零售业务营销规划
1.维护现有客户，夯实基础，挖掘潜力客户，以小组形式开展营销工作。
支行将严格按照总行提出的厅堂一体化要求，持续增强柜员和理财经理的营销配合默契度和敏感度，抓大不放小，力争让每一为客户对都有利润贡献。本着厅堂一体化的原则，组建营销小组：以营业室主任、营销市场部主管为个金业务推进项目负责人，以小组的形式划分为两个营销推进团队，理财经理作为团队负责人，公金客户经理作为公司业务技术支撑，分别带领一名大堂经理（或助理），两名柜员，一名后督去落实具体营销指标，使两个部门在各自本职工作以外彻底合二为一，站在同一个出发点考虑问题，站在同一个指标下去完成营销指标任务。如柜员在柜台发现客户有存定期的意愿，可在第一时间简单介绍该保险型储蓄型理财产品，且收益比同期存款高，流动性也比同期定期好，保本保息，获得客户认同后转介绍给理财经理，通过更深入的讲解和答疑，获得客户信任并且成交，业绩归属给柜员和理财经理一人一半，这种营销形式广泛适用于绝大部分产品，简单的可以总结为，柜员发现机会，挖掘机会，再通过专业的理财经理把机会变为业绩，业绩属于柜员和销售人员。通过此法，每位员工不再是单兵作战，孤立无援，大家在团队里群策群力，各抒己见，通过制度和规则把增强团队精神，真正做到1+1＞2的良性竞争和团队合作的良性氛围。
2.员工熟悉零售产品的同时，优化客户结构，实现规模的稳定增长；
（1）理论知识学习：每月定期组织两部门进行理论知识的普及和深入探讨。学习科目包括宏观经济学，微观经济学，财务报表分析，公金81种产品，零售及机构部200种产品等，通过多元化的知识充电，使全员具备为高净值客户进行理财规划和产品推介的服务技能。（2）熟悉各项零售产品：为锻炼团队成员对不同产品的认知度和销售技术，每月做针对不同产品的推进和主打活动，对相应产品销售最多的团队和组员进行现金或实物奖励，并由支行行长予以颁发，以示鼓励及认可。
3.搭建多渠道的营销模式，扩大区域影响力；
针对支行客户性质、层级、渠道等不同特点，有针对性的进行客户活动安排，务必保证活动的连续性，内容的针对性，不同条线员工参与的全面性。
支行在高端社区周边的一些合作商户中，（如超市，洗衣店，美容美发，健身房等）定期开展活动，告知合作商户的客户持白金卡消费即享优惠的活动，并长期摆放宣传单页，达到持续营销的目的。
在春秋两季组织客户进行踏青采摘等户外出游活动（限北京市内），具体地点，娱乐项目，以活动当日具体计划为准。人员分工：由理财经理通过PCRM筛选出符合一定资质（具体级别待定）的客户群，由指定的客户经理进行电话确认，在活动当日负责客户的疏导和维护工作；客户经理负责活动场所的沟通与查勘，落实与活动地点的外联组织工作；营业室人员作为客户经理的助理，协助当日的客户活动的疏导工作。4.推动客户营销工作，加强客户粘性，提升忠诚度；
持续一句话营销工作的推广，通过柜员在柜台发现客户需求，挖掘客户潜力，通过简单几句话介绍支行相应产品，引起客户的兴趣，获得客户认同后第一时间转介绍给理财经理，进行更深入的讲解和答疑。
对于存量客户，对其进行不同业务的宣传和营销，如代发客户，支行可对其宣传强制储蓄的理念（基金定投业务，钱生钱）。对于日常缴纳杂费的客户，支行可对其宣传银行卡自动缴费签约功能。对于有日常现金结算的需求的客户，支行可推荐周周赢或天添享赢。支行的营销宗旨是，通过一个产品或服务吸引一个客户，通过随后多个产品的多维度捆绑，让新客户变成老客户、变成忠实客户。
5.本支行零售业务阶段性目标；
2014年支行的具体目标计划为：储蓄的年末指标为XXX万元，金融总资产为XXX万元，优质以上客户新增XXX户，新增代发企业XXX户，个贷新增XXX万元等。
6.本支行在零售业务其他方面的营销规划。
支行零售业务在出国金融方面已经开始了与中介公司的合作，在中介公司内部摆放宣传资料，定期上门拜访，通过对国际学生证的宣传和办理，带动结售汇等各项出国金融业务。同时支行也出台了一系列的营销方案，对POS的安装，产品的销售都有相应的正、负激励机制，促进支行员工的营销积极性，扩大零售业务的营销范围。
二、零售客户渠道建设规划 (一)现有零售客户渠道的深度挖掘，提升客户质量、提高成交量
支行近期向主要的代发企业员工进行多维度的理财宣传活动，包括短信、邮件、上门拜访、组织联谊活动等。通过形式多样的宣传形式，逐步加深我行在客户心中的影响力，并借助工资卡这一主要银行载体的优势，加载理财，电子渠道等功能，多方位的捆绑客户，提升忠诚度，和归属感，并以此增加我行相应产品的销售量。(二)新建零售客户渠道的持续开发，拓展客户数量、提高成交率 支行通过朝阳工商局指定验资网点的资格，在办理验资业务的过程中，通过大堂经理和柜员的通力配合，对来行开户的企业财务人员进行营销，尽可能的将来行办理临时验资户的企业变为我行有效的、优质的企业，并对企业人员加载银行卡、代发等产品，尽最大努力将来行的渠道资源转变为我行的业绩和利润。随着验资业务的全面开放，支行也可以开始办理其他城区的注验资业务，这对具备经验的我行来说是个良好的契机。可以扩大营销范围，在原有的基础支行拓展该类客户，同时促进个金业务的发展。(三)本支行重点零售客户渠道建设的规划
支行个金部门通过和公司金融部门的联合营销，对中小授信企业进行了产品加载，争取了该类企业的员工代发业务，对于重点央企和市属龙头企业，我们也将联合信用卡中心团队，为该单位员工现场申请信用卡，并关联借记卡还款，实现信用卡和储蓄卡发卡量的双丰收。
通过和留学中介机构合作，获得第一手留学生信息，为其宣传我行的国际学生证卡、留学贷款业务和开立存款证明业务，用多维度的产品和服务捆绑住一个家庭，为我行获取贵宾客户创造机会。
第3篇：零售银行转型
零售银行转型
从确定以零售银行业务为发展重点，到最终确定以高端客户理财和信用卡业务为零售银行业务重点发展对象，过去两年来，国内各家银行纷纷提出了零售业务发展战略。
从提出加重零售银行业务比重到最终确定零售业务发展战略，国内很多银行曾走过一段弯路。最初，房贷和车贷等传统个人资产业务被列为发展重点，但是车贷的高风险已经令各家银行吞食了苦果，房贷的高风险正在显现。
转型
无论是国有银行还是股份制银行，推动自身从传统的批发银行向零售银行转型，已渐成趋势。
9月15日，中行披露，目前已在北京、上海、天津、广州等40个中心城市的网点增设了贵宾通道，为中银理财客户提供优先、高品质、个性化的服务。
在此之前的5月，《亚洲银行家》将工行评选为2004年度“中国最佳零售银行”，这是工行自2002年来连续第三次获此殊荣。工行副行长张福荣在亚太零售银行首脑峰会的开幕式上致辞指出：零售业务将在工行改革发展中发挥更大的作用，将成为工行最具活力和最具发展潜力的领域之一。
对于引进战略投资者的中行和建行来说，零售银行业务也被看作是新的增长点。规模较小的股份制银行也已经把零售业务作为业务发展的重中之重。
7月3日是招商银行“一卡通”发行10周年纪念日，过去十年里，招行凭借“一卡通”在零售业务发展上取得了长足进展。2002年以来，招行又相继推出了“金葵花”贵宾理财、招行信用卡、“一卡通”金卡、财富账户、白金信用卡等多项零售业务产品。招行行长马蔚华在去年年底更是明确提出，招行要转型为中国最好的零售银行。
2004年12月初，原招行常务副行长陈小宪空降中信实业银行担任行长之后，借鉴了招行发展零售银行的成功经验，于2005年初提出了零售银行战略——计划在三年内实现零售业务占全行业务总量20%的目标。
趋势
马蔚华介绍说，在当前发达国家和地区的商业银行中，零售银行业务的比重通常都在50%以上。零售业务已经成为商业银行利润的主要增长点。
对国内银行而言，批发业务一直是主体业务，通常占到整个业务收入的80%以上，而零售业务一直是短板，不但占比很小，产品和服务的种类也相当单一。
如果说以前国内银行特别是国有银行还可以凭借吃高额利差、垒贷款大户来获得较高利润的话，如今，这样的公司业务发展已经面临瓶颈。
业内人士介绍，挑战主要在两个方面。首先，大型企业财务公司业务范围的扩大对银行传统的公司业务形成了严峻挑战。
其次，金融市场的发展对银行的公司业务将带来挑战。
同时，随着银监会监管的逐步到位和银行风险管理水平的提高，贷款集中度管理成为银行信贷风险管理的一项内容，大客户贷款往往通过银团贷款来完成。
就在“内外夹攻”之时，各家银行看到了零售银行业务发展的良机：中国个人财富的增长为零售业务的发展提供了广阔空间。
伴随中国经济长期持续快速成长，中国的富裕群体已形成并呈现稳步上升势头。据国家统计局调查，预计到2010年，中国将有25％的城市家庭步入中产阶层。这些将是零售银行业务的主要客户。
弯路
目前，各家银行基本上停止了车贷业务，车贷规模最大的农行有超过300亿元的车贷坏账等待清收。车贷导致的巨额不良贷款只是国内银行开展零售业务走了弯路的恶果之一。
1990年代中后期，国内银行开始重视零售银行业务。与当时拉动内需的政策背景相一致，零售业务的发展重点是传统的个人资产业务——房贷和车贷。当时各家银行都乐观地认为这些业务的风险很低，不容易产生不良贷款，因而很少采取措施进行信用风险防范，对于长期住房按揭的利率风险更是没有考虑。
但几年下来，不计风险地开展车贷的恶果已经显现。意识到在车价将持续走低的大背景下车贷有很高的风险，各家银行纷纷退出了车贷市场。
个人住房按揭贷款一向被银行认为是最优质的信贷资产，不良贷款比率很低。但是各家银行很少考虑房贷的长期利率风险、房地产泡沫出现之后的信用风险以及房地产行业相关政策对房贷的影响。去年下半年以来，随着局部地区房地产泡沫的出现，各家银行才开始意识到住房按揭存在违约风险，相继收缩房贷业务。过去两年来房贷业务发展最快的民生银行，在上海等地已经逐步收缩房贷业务，开始“稳健经营”。
高端客户
在外资银行咄咄逼人的竞争下，国内银行开始意识到高端客户理财和信用卡业务对于开展零售银行业务的重要性，零售银行业务的发展重点开始逐步变化。
2002年上半年，汇丰银行的卓越理财、花旗银行的贵宾理财等外资银行的理财品牌相继进入中国银行业市场，他们通过设置较高的进入门槛而把中低端客户拒之门外，从而为高端客户提供量身定做的专业服务，这一做法让国内银行大开眼界。
国内银行开始重视高端个人客户的理财业务。如今，几乎各家银行都推出了自己的专项贵宾理财服务。
工行个金部副总经理肖在翔介绍说，到2004年末，工行已经建成了3000家个人理财中心。工行“理财金账户”自2002年底推出以来，已经发展了150万名高端客户。这些高端客户为工行带来了大量的储蓄存款和丰厚的中间业务收入。
近年来，中行把提高客户服务水平，尤其是维护和发展中高端客户作为个人金融业务的重要方向，推出了统一的贵宾理财服务品牌“中银理财”。目前，中行在全国主要大中城市均建立了全国统一标准的中银理财中心。
在新一轮机构调整中，建行的个人银行部一分为二，针对高端个人客户的高端客户部悄然成立。建行85万个人富裕客户的服务，将主要由高端客户部来提供。
截至2004年底，招行金葵花客户达到了5.8万户，户均存款余额110万元。招行零售银行部总经理刘建军表示，金葵花理财客户以1.5%的客户占比，为招行创造了高达1/3的储蓄存款余额，高端客户的价值可见一斑。
光大银行行长郭友指出，光大1%的个人客户贡献了将近90%的个人业务利润来源，因此，在光大的业务调整中，对富裕个人客户的争夺是零售业务的重中之重。
信用卡
在零售业务竞争中，信用卡业务是重中之重，通过收取逾期罚金和循环利息，信用卡业务能够获得远远高于传统资产业务的利息收入和中间业务收入。
2002年以前，国内银行的信用卡绝大多数是“准贷记卡”，真正的依托信用“先消费、后付款”的信用卡业务尚未真正开展。到目前为止，除了华夏银行之外，四大银行和9家股份制银行都推出了自己的信用卡产品，上海银行2003年底也推出了信用卡产品。
最近，各家银行在信用卡方面的竞争和营销活动层出不穷。去年以来，工行、招行和民生还针对高端客户专门推出了白金信用卡等信用卡产品，从而实现了高端客户理财和信用卡的结合。今年上半年，工行牡丹卡中心已经为1000多名高端客户办理了牡丹白金卡。
富人银行？
所有要大力争夺高端客户的大银行都面临着如何回答一个尴尬的问题，银行是不是要做富人银行？
现实中，一些银行，特别是国有银行，一方面公开表示不会做富人银行，不会放弃为中低收入个人客户提供服务，另一方面，又把针对个人富裕客户的服务放在重中之重。
“这就折射出一个矛盾”，一位业内人士指出。一方面是2%的富裕客户为零售银行业务贡献了几乎一半的利润，对这部分客户的争夺关系到银行的利润前景；另一方面，国有银行刚刚从官本位下的政府机构向商业银行转型，不再是公益性机构而是具有盈利要求的企业。如果一改以往“百姓银行”这一面貌，公开声称要做富人银行，从观念上很难让大众接受，银行将不得不面对巨大的社会压力。
一些股份制银行尽管没有公开表态自己的零售银行发展方向，但是向富人银行发展的趋势已经显露端倪。最近一段时间以来，各家银行纷纷推出小额账户收费，这种做法其实就是对个人客户进行差异化服务，排除一些低端个人客户，集中资源专门服务高端客户。
“目前的收费门槛还比较低，这是各家银行在试探客户的反应。今后不排除有的银行针对个人客户设置的门槛越来越高，最终把自己的零售业务打造成专门针对高端客户的富人银行。”上述业内人士指出。
