全员合规考试试题
一、单选题
1、结算账户相关开销户资料保管期限为（ ）年。
A：销户后10年
B：15年
C：10年
D：销户后15年
答案：A
2、单位结算账户跨行社通兑转账业务单笔不得超过（ ）万元（含）。
A：20
B：30
C：50
D：100
答案：C
3、印鉴挂失后，应同时补留新印鉴，新印鉴在挂失后的（ ）开始可以使用。
A：第11天
B：第7天
C：第2天
D：第15天
答案：C
4、16周岁以上自然人办理开户时的有效身份证件为（ ）。
A：学生证
B：户口簿
C：身份证
D：暂住证
答案：C
5、久悬未取款（单位存款不动户）转营业外收入需满足的条件：单位存款账户转不动户后满（ ）年，虽经联系但仍未销户的。
A：3
B：2
C：1
D：5
答案：A
6、Ⅱ类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定；银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过（ ）元。
A：10000
B：30000
C：50000
D：100000
答案：A
7、Ⅲ类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。
A：500
B：1000
C：2000
D：5000
答案：C
8、行社应至少（ ）排查企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在3个月内暂停其业务，逐步清理。
A：每月
B：每季
C：每半年
D：每年
答案：B
9、银行机构在进行联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时，发现客户以虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务的，应及时向（ ）报告。
A：人民银行
B：公安机关
C：银监部门
D：上级管理部门
答案：B
10、自（ ）起实行个人存款账户实名制。
A：1999-11-01
B：2005-04-01
C：2000-11-01
D：2000-04-01
答案：D
11、同业业务的开户银行应当加强对同业银行结算账户使用情况的监测，对账户使用存在可疑情形的，应当及时联系存款银行进行核实，并在（ ）个工作日内向人民银行当地分支机构报告。
A：1
B：2
C：3
D：5
答案：B
12、企业银行结算账户，自开立（ ）即可办理收付款业务。
A：当日
B：2日
C：3日
D：5日
答案：A
13、银行按照《企业银行结算账户管理办法》规定采取控制账户交易措施的，应当在采取措施之日起（ ）个工作日内通知企业，法律、行政法规另有规定的，从其规定。
A：5
B：3
C：2
D：1
答案：C
14、银行应当建立企业银行结算账户监督检查制度，上级行至少每（ ）对下级行企业银行结算账户内控制度执行、业务办理、风险管理等情况开展一次监督检查。
A：一个月
B：季度
C：半年
D：一年
答案：C
15、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自助银行、ATM机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行哪些措施，错误的是（ ）。
A：严格的身份认证措施
B：采取相应的技术保障手段
C：强化内部管理程序，识别客户身份
D：延长对该类客户的客户身份资料更新周期
答案：D
16、个人活期存款账户发生人民币单笔（ ）以上现金支取的，营业网点经办人员应核对并摘录存款人本人身份证件，代理存取款的，还应同时提供代理人身份证件。
A：5万元以上（不含）
B：5万元以上（含）
C：20万元以上（不含）
D：20万元以上（含）
答案：B
17、2003年6月，金融行动特别工作组在柏林召开会议，规定的洗钱犯罪的上游犯罪种类有（ ）。
A：20种以上
B：60种以上
C：100种以上
D：80种以上
答案：A
18、当前我国反洗钱的被监管主体是（ ）。
A：金融机构
B：特定非金融机构
C：金融机构和特定非金融机构
D：金融机构和非金融机构
答案：C
19、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过（ ）。
A：12小时
B：24小时
C：48小时
D：72小时
答案：C
20、金融机构反洗钱工作的监督管理机关为（ ）。
A：税务机关
B：中国人民银行
C：银行监督管理委员会
D：公安机关
答案：B
21、客户风险评级资料，自与客户业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（ ）。
A：三年
B：五年
C：十年
D：十五年
答案：B
22、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，出现以下情况时，金融机构可以不重新识别客户。（ ）
A：客户行为或者交易情况出现异常,或客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑
B：客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同
C：账户状态为正常类的客户到柜面办理1000元的存款业务
D：金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾
答案：C
23、各部门（条线）应将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程，并建立相应业务操作规程，且具有可操作性，下列表述错误是的（ ）。
A：与反洗钱相关业务条线的操作规程中均应包含反洗钱工作要求
B：反洗钱内控要求和操作规程不应独立于业务条线操作规程
C：业务条线业务操作规程中应有反洗钱风控要求
D：各部门（条线）岗位职责只需简单的配合反洗钱工作即可
答案：D
24、商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。（ ）
A：将3000美元结汇入客户的人民币账户
B：1000美元现钞兑换
C：张三转账18万元到李四账户
D：提取现金1万元
答案：B
25、接收境外汇入汇款的金融机构，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（ ）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。
A：汇款人工作单位
B：汇款人住所
C：汇款行地址
D：汇款人身份证明文件
答案：B
26、接收境外汇入汇款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加入FATE的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行FATE有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），银行（ ）。
A：可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代性信息
B：应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称
C：应要求境外机构补充汇款人账号
D：应要求境外机构补充汇款人住所
答案：A
27、在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户洗钱风险等级并（ ）。
A：报告客户大额交易行为
B：终止交易
C：报告客户可疑交易行为
D：拒绝交易
答案：C
28、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，银行在与客户的业务存续期间，应当采取（ ）客户身份识别措施。
A：一次性的
B：间隔的
C：持续的
D：定期的
答案：C
29、客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当（ ）。
A：继续为客户办理业务
B：中止为客户办理业务
C：有权更新资料
D：有权上报交易
答案：B
30、金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向（ ）报告并同时报当地公安机关，以便协助公安机关开展侦查工作。
A：金融机构上一级机构
B：金融机构总部
C：中国银行业监督管理委员会
D：中国人民银行当地分支机构
答案：D
31、（ ）对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。
A：中国人民银行及其分支机构
B：中国反洗钱监测分析中心
C：公安机关
D：中国银行业监督管理委员会
答案：A
32、客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由（ ）报告。
A：收单机构
B：办理业务的金融机构
C：付款行
D：开立账户的金融机构或者发卡银行
答案：D
33、客户通过境外银行卡发生的大额交易，由（ ）报告。
A：收单机构
B：办理业务的金融机构
C：付款行
D：开立账户的金融机构或者发卡银行
答案：A
34、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由（ ）报告。
A：收单机构
B：办理业务的金融机构
C：付款行
D：开立账户的金融机构或者发卡银行
答案：B
35、《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，（ ）依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。
A：履行反洗钱义务的机构及其工作人员
B：中国反洗钱监测分析中心
C：客户
D：第三方
答案：A
36、对个人存款账户单笔金额超过5万元（含）的现金存取，下列表述错误的是（ ）。
A：核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件
B：若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付
C：如为代办，可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份
D：如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份
答案：C
37、符合下列任一条件的个人客户，可评定为低风险。（ ）
A：客户被列入联合国等国际权威组织或国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止的名单的
B：客户为机关、事业单位、学校、军队和武警部队的
C：客户国籍为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家或地区
D：因涉嫌犯罪接受公安、检察、税务、海关等有关机构查询、冻结或扣划资金的
答案：B
38、个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。超过年度额度的，（）将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。
A：本年
B：次年
C：本年及次年
D：永久
答案：C
39、自2019年4月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并（）为其新开立账户。
A：5年，3年
B：5年，不得
C：5年，5年
D：3年，3年
答案：B
40、《金融机构反洗钱监督管理办法》（试行）中规定（ )负责明确和调整反洗钱监管分工，制定金融机构反洗钱信息报告制度及反洗钱监管档案管理办法，规范反洗钱监管方法、措施和程序。
A：中国人民银行总行
B：金融机构总部
C：独立承担法律责任的金融机构及其分支机构
D：中国人民银行分支机构
答案：A
41、中国人民银行走访实施现场调查时，调查组到场人员不得少于（ ）人，否则，银行有权拒绝。
A：5
B：10
C：1
D：2
答案：D
42、对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的（ ）个工作日内划分其洗钱风险等级。
A：5
B：3
C：10
D：15
答案：C
43、下列客户洗钱风险等级可评为低风险的是（ ）。
A：客户多次涉及可疑交易报告的
B：资金往来简单，账户余额或交易规模较小的
C：拒绝配合金融机构依法开展客户尽职调查工作的
D：客户为外国政要或其亲属的
答案：B
44、下列不属于实际控制人范畴的是（ ）。
A：公司实际控制人
B：未被客户披露但实际控制着金融交易过程的人
C：未被客户披露但最终享有相关经济利益的人员
D：公司授权的经办业务人员
答案：D
45、下列不属于高风险业务范畴的是（ ）。
A：网上银行
B：电话银行
C：柜面小额存款业务
D：银联POS
答案：C
46、在通常情况下，客户所属行业现金使用密集程度越高，其洗钱风险相对较高，以下不属于现金密集程度高的行业的是（ ）。
A：废品收购
B：餐饮
C：轻工业
D：娱乐业
答案：C
47、鉴于代理交易在现实中的合理性，金融机构可将关注点集中于一些风险较高的特定情形，以下情形中不属代理交易中洗钱风险较高的是（ ）。
A：客户信息显示紧急联系人为同一人或多个客户预留电话为同一号码
B：对公客户批量代理开立多张借记卡，且经柜面电话确认为代发资所用
C：客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告
D：同一代办人同时或短期内分多次代理多个账户开立
答案：B
48、根据中国人民银行印发的《关于金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引的通知》（银发[2013]2号）规定，金融机构应遵照全面性原则全面考虑各方面洗钱风险因素，以下各项不是金融机构应考虑的洗钱风险因素的是（ ）。
A：客户因素
B：地域因素
C：职业及行业因素
D：收益最大化因素
答案：D
49、以下各项中哪些不是金融机构应把握识别地下钱庄资金交易活动的关键点。（ ）
A：公司账户自开户以来基本无业务往来，短期频繁发生与经营范围明显不符的大额资金往来。
B：公司账户于每月初大批量发生网上银行代发工资交易
C：资金交易明显超出公司经营性质和规模
D：公司账户过渡性质明显
答案：B
50、关于银行配合开展反洗钱调查的权利，下列表述错误的是（ ）。
A：调查人员违反规定程序时，银行无权拒绝调查
B：核对、补充和更正询问笔录的权利
C：逾期自动解除被冻结账户的权利
D：清点及封存反洗钱调查资料清单的权利
答案：A
51、以下说法错误的是（ ）。
A：银行及其工作人员应当对报告的可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供
B：银行及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报给客户
C：银行违反《中华人民共和国反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下的罚款
D：银行违反《中华人民共和国反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处罚5万元以上50万元以下的罚款
答案：B
52、以下对反洗钱保密要求说法错误的是（ ）。
A：反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄密的风险大，因此，银行在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作
B：对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题
C：如果在配合调查过程中被洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安危
D：向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使银行和相关工作人员面临因配合调查工作泄密带来的法律风险
答案：B
53、下列不属于现场检查准备阶段应包括的配合措施的是（ ）。
A：按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告
B：严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据及交易数据，并在规定时间内提交给检查组
C：准备好反洗钱检查相关的制度、文件和会计凭证等资料，以备检查组现场作业时调阅
D：被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认
答案：D
54、以下说法错误的是（ ）。
A：为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作
B：金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划
C：金融机构可直接执行当地人民银行的反洗钱宣传计划，而不必自行制定宣传计划
D：反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种方式
答案：C
55、金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单，应立即采取相应的交易限制措施，下列不属于交易限制措施的是( )。
A：停止金融账户的开立、变更、撤销和使用
B：暂停金融交易
C：协助转移或转换金融资产
D：拒绝转移或转换金融资产
答案：C
56、以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施，说法错误的是（ ）。
A：银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存
B：应销毁处理的反洗钱档案须经主管领导审批
C：纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火
D：反洗钱档案不允许对外调阅
答案：D
57、根据《公司法》和《证券法》的规定，有限责任公司发行公司债券的，其净资产额最低为（ ）万元。
A：100
B：6000
C：3000
D：1000
答案：B
58、根据《公司法》和《证券法》的规定，股份有限公司发行公司债券的，其净资产额最低为（ ）万元。
A：3000
B：1000
C：100
D：6000
答案：A
59、中国人民银行向商业银行等市场交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是（ ）业务。
A：逆回购
B：正回购
C：顺回购
D：负回购
答案：B
60、债券交易价格与市场利率呈（ ）关系。
A：正相关
B：负相关
C：正比
D：同比
答案：B
61、商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（ ）。
A：15%
B：20%
C：25%
D：50%
答案：C
62、商业银行对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（ ）。
A：15%
B：20%
C：25%
D：50%
答案：A
63、商业银行对非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（ ）。
A：15%
B：20%
C：25%
D：50%
答案：B
64、根据银发【2017】302号文，存款类金融机构自营债券正回购资金余额或逆回购资金余额超过上季度末净资产（），则需要及时向相关监管部门报告
A：40%
B：80%
C：100%
D：120%
答案：B
65、机构撤并申请信息应提前（ ）个工作日（不含）提交申请。
A：1
B：2
C：3
D：4
答案：C
66、个人代理多人办理借记卡的理由须正当。原则上，个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过（ ）张。
A：3
B：2
C：1
D：无限制
答案：A
67、客户通过个人网银单日累计转账金额超过（ ）万元时，将对客户进行大额交易提醒，客户确认后可继续交易。
A：20
B：5
C：50
D：100
答案：B
68、磁条预付卡和电子现金资金余额不超过（ ）人民币。
A：3000元
B：2000元
C：5000元
D：1000元
答案：D
69、发卡银行对首次申请本行信用卡的个人，必须对其进行（ ），不得采取全程自助的发卡方式。
A：亲签
B：采取面谈
C：亲访
D：亲访亲签
答案：D
70、客户申请开通银行卡ATM自助转账业务的，每日每卡转出金额不得超过（ ）元人民币。
A：5000
B：50000
C：20000
D：10000
答案：B
71、主卡为金卡时，开立的副卡卡种应为（ ）
A：金卡
B：普通卡
C：金卡或普通卡
D：所列选项都不是
答案：C
72、个人卡主卡最多可以申办（ ）副卡。
A：2张
B：没有限制
C：4张
D：3张
答案：D
73、持卡人连续（ ）以上在到期还款日营业终了前未能足额偿还最低还款额的，发卡机构可停止该卡使用。
A：4次
B：3次
C：2次
D：5次
答案：C
74、高额度贷记金卡申领对象需年满（ ），具有完全民事行为能力的自然人。
A：18周岁
B：20周岁
C：25周岁
D：30周岁
答案：C
75、贷记卡主卡申请人年龄范围一般应控制在（ ）。
A：18周岁-60周岁
B：20周岁-60周岁
C：18周岁-65周岁
D：20周岁-65周岁
答案：C
76、持卡人在到期还款日前未足额偿还最低还款额的，除按实际计算出的利息金额向持卡人收取利息外，还应按最低还款额未还部分的（ ）收取滞纳金。
A：5‰
B：5%
C：3%
D：1%
答案：B
77、（ ）指截至当前账单日，持卡人累计未还的费用、交易本金以及利息等的总和。
A：全部应还款额
B：最低还款额
C：部分应还款额
D：全额应还款
答案：A
78、个人网银网上还贷目前支持（ ）状态的账户还款
A：挂失
B：部冻
C：借冻
D：全止
答案：B
79、个人网银客户登录密码输入错误（ ）次，当天网银冻结，隔天自动解冻；登陆密码连续输错（ ）次，个人网银永久冻结，隔日不再解冻
A：3；5
B：3；10
C：5；10
D：5；15
答案：D
80、个人网银中，（ ）交易不计入个人网银客户日累计限额
A：行内转账
B：购买理财
C：跨行转账
D：网银缴电费
答案：B
81、个人网银网上还贷目前还款方式有（ ）
A：部分还款
B：全额还款
C：以上两个都是
D：以上都不是
答案：C
82、手机银行客户端同时可以绑定（ ）台设备
A：5
B：4
C：3
D：2
答案：C
83、手机银行登录密码输错（ ）次就会临时冻结
A：5
B：4
C：3
D：2
答案：A
84、手机银行明细查询菜单，最长能查询（ ）的手机银行交易纪录
A：3个月
B：6个月
C：9个月
D：12个月
答案：D
85、信用卡挂失为正式挂失，有效期为（ ）。
A：3天
B：7天
C：一个月
D：不设有限期
答案：D
86、ATM操作员加钞必须严格按照（ ）的原则进行，添加的钞票必须在电视监控下经验钞机检验后才能加钞。
A：双人到场，单人操作
B：单人到场，单人操作
C：双人到场，双人操作、相互制约
D：三人到场，三人操作
答案：C
87、为防止犯罪分子在自助设备上加装侧录装置，公安部门要求在自助设备入卡口安装（ ）。
A：“卡喉”（或称“绿色卫士”）
B：密码键盘防护罩
C：摄像头
D：红外感应器
答案：A
88、对确因情况特殊，需要使用个人银行结算账户作为收单账户的个体工商户，收单机构应审慎开通该商户的（ ）受理功能。
A：借记卡
B：信用卡
C：银行卡
D：预付卡
答案：B
89、一笔价值为10000元为期2年的投资，利率为10%，利息按复利每年支付一次。则该笔投资的期值为( )元。
A：12000
B：12100
C：12200
D：12300
答案：B
90、甲在无权代理的情形下，以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是( )。
A：乙在合同上签字
B：乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示
C：丙在知道甲没有得到乙的授权情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的
D：甲在乙不知情的情况下，向丙提供了加盖乙的合同专用章的空白合同书而订立的合同
答案：C
91、根据担保法规定，一般债权、留置物权、质押物权和抵押物权优先受偿的顺序是( )。
A：质押物权大于抵押物权、抵押物权大于留置物权、留置物权大于一般债权
B：质押物权大于留置物权、抵押物权大于一般债权、一般债权大于留置物权
C：留置物权大于抵押物权、抵押物权大于质押物权、质押物权大于一般债权
D：一般债权大于留置物权、抵押物权大于质押物权、质押物权大于留置物权
答案：C
92、自2013年7月20日起人民银行全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率( )倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。
A：0.7
B：0.8
C：0.9
D：1.0
答案：A
93、理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在( )日内向投资人披露。
A：3
B：5
C：10
D：15
答案：B
94、个人外汇贷款最长期限为( )。
A：6个月（含）
B：12个月（含）
C：24个月（含）
D：36个月（含）
答案：B
95、个人外汇贷款业务以人民币资金购汇归还外汇贷款时，折算汇率按照各行社的实时现汇( )执行。
A：卖出价
B：中间价
C：买入价
D：都可以
答案：A
96、抵押物拍卖时，法院指定资产评估机构评估抵押物价格，债权人有权在( )日内对评估价格提出异议，要求重新评估。
A：5
B：10
C：20
D：30
答案：B
97、银行承兑汇票的债权发生日为( )。
A：到期日
B：出票日
C：承兑日
D：贴现日
答案：A
98、设立农村商业银行注册资本为实缴资本，最低限额为( )万元人民币。
A：4000万元
B：5000万元
C：6000万元
D：7000万元
答案：B
99、任何单位和个人购买商业银行股份总额( )以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A：5%
B：8%
C：10%
D：12%
答案：A
100、单笔金额超过项目总投资( )且超过( )万元，或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A：5%，50，300
B：5%，50，500
C：3%，30，300
D：10%，30，500
答案：B
101、根据《商业银行授权授信管理暂行办法》规定，授权的有效期限为( )。
A：半年
B：一年
C：二年
D：三年
答案：B
102、下列担保方式中，既属于物的担保，又属于约定担保的是( )。
A：保证、定金、抵押、质押
B：抵押、质押、留置、定金
C：留置、抵押、质押
D：抵押、质押
答案：D
103、留置财产的孳息应当先充抵( )。
A：债务
B：利息
C：收取孳息的费用
D：前三项费用一并充抵
答案：C
104、借贷双方约定的利率未超过（ ），出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
A：同类银行贷款利率的4倍
B：同类银行贷款利率的6倍
C：年利率24%
D：年利率36%
答案：C
105、人民法院查封、扣押动产的期限不得超过（ ）。
A：半年
B：一年
C：两年
D：三年
答案：C
106、根据商业银行法规定，对最大十家客户发放的贷款总额不得超过资本净额的( )。
A：25%
B：40%
C：55%
D：50%
答案：D
107、对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当( )。
A：在书面答复中予以说明
B：提供更正后的信用报告
C：按照异议申请人要求更改相关个人信用信息
D：允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
答案：D
108、根据( )规定，企业法定代表人的签字效力等同于公章。
A：《担保法》
B：《公司法》
C：《民法典》
D：《民事诉讼法》
答案：C
109、个人贷款催收若起诉至法院，公告送达需( )个月。
A：1
B：2
C：3
D：6
答案：B
110、根据《银保监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，若出现系统性的信贷过快增长，商业银行需计提( )资本。
A：留存超额资本
B：逆周期超额资本
C：杠杆资本
D：充足资本
答案：B
111、根据《中国银保监会、国家林业局关于林权抵押贷款的实施意见》，以共有林权抵押的，银行业金融机构应要求抵押人提供哪些证明( )。
A：该林权所在地乡（镇）人民政府同意抵押书面证明
B：该林权所在地区级以上人民政府同意抵押的书面证明
C：该林权所在地村级经济组织三分之二以上成员同意的决议
D：其他共有权人的书面同意意见书
答案：D
112、多个债权人执行同一债务人财产的，原则上由哪家法院执行( )。
A：债务人所在地法院
B：债权人所在地法院
C：财产所在地法院
D：首查封法院
答案：D
113、职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的( )。
A：10%
B：15%
C：20%
D：25%
答案：C
114、根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于( )。
A：6%
B：5%
C：4%
D：3%
答案：C
115、《公司法》公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金。公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之( )以上的，可以不再提取。
A：三十
B：四十
C：五十
D：六十
答案：C
116、对外担保履约应当事先报（ ）批准。
A：外汇管理局
B：计委
C：开户银行
D：主管部门
答案：A
117、信用证结算方式下，开证行的是（ ）。
A：进口商
B：出口商
C：进口国银行
D：出口国银行
答案：C
118、国际结算托收方式下的托收行是（ ）。
A：进口商
B：出口商
C：进口国银行
D：出口国银行
答案：D
119、被称为包买票据或票据买断的贸易融资方式是（ ）。
A：进口押汇
B：出口押汇
C：保理
D：福费廷
答案：D
120、金融机构或代理融通公司购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的其他服务项目，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续以及承担倒账风险，这种融资方式是（ ）。
A：福费廷
B：出口押汇
C：保理
D：买方信贷
答案：C
121、不属于贷款损失准备种类的是（ ）。
A：一般准备（普通准备）
B：内部准备
C：特种准备（特别准备）
D：专项准备
答案：B
122、下列哪项专利权质押贷款借款用途是《浙江省专利权质押贷款管理办法》所禁止的。（ ）
A：技术研发
B：股本权益项投资
C：流动资金周转
D：技术改造
答案：B
123、村级集体经济组织的森林资源资产抵押，必须附有村民代表大会同意抵押的书面决议，并经本集体经济组织（ ）以上成员或村民代表签名。
A：五分之四
B：三分之二
C：二分之一
D：四分之三
答案：B
124、信用卡催收人员对电话催收过程应当进行录音，录音资料至少保存（ ）年备查。
A：2年
B：1年
C：3年
D：5年
答案：A
125、普惠通平台手机设备使用遵循“（ ）”的原则，每台普惠通平台手机设备绑定一名普惠通手机柜员。
A：专机专用、专人专用
B：专机多用、专人专用
C：专机专用、多人专用
D：多机专用、专人专用
答案：A
126、各行社应安排专人负责对征信错误数据做及时修改，其中对于征信上报系统中的预校验错误必须（ ）修改完毕。
A：当日
B：次日
C：次月
D：下日
答案：A
127、对于财产保全即将到期，但仍需申请续行的，应当在保全期限届满（ ）日前向法院提出。
A：2
B：5
C：7
D：10
答案：C
128、股权出质，质权自( )办理出质登记时设立。
A：房管局
B：工商行政管理部门
C：银监部门
D：人民银行
答案：B
129、“还旧借新”贷款四步推定法一般认为，前后两笔贷款收回和发放的间隔期是( )内的贷款。
A：一天
B：三天
C：七天
D：十天
答案：B
130、中国人民银行关于做好家庭农场等新型农业经营主体金融服务的指导意见(2014年),家庭农场单户贷款原则上最高可达( )万元。
A：500
B：1000
C：1500
D：2000
答案：B
131、2006年6月28日，中国银行业监督管理委员会办公厅发布的《关于进一步做好农村合作金融机构贷款风险分类工作的通知》中指出，对基层农村信用社进行综合考核，要按( )进行考核。
A：账面利润
B：经营利润
C：账面利润＋当年消化包袱
D：账面利润＋当年提取拨备
答案：B
132、银保监会规定的商业银行关联授信比例不得高于( )。
A：25%
B：50%
C：75%
D：100%
答案：B
133、按照《汽车贷款管理办法》的规定，二手汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过( )年。
A：1
B：2
C：3
D：4
答案：C
134、《合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，合作金融机构申请开办信贷资产转让业务，必要条件之一是实行贷款五级分类制度，且不良贷款比例低于( )。
A：8%
B：10%
C：15%
D：20%
答案：C
135、下列哪种应收账款质押登记不需要签订登记协议：( )。
A：初始登记
B：变更登记
C：展期登记
D：注销登记
答案：D
136、票据贴现的贴现期限最长不得超过( )月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
A：三个
B：六个
C：十二个
D：十八个
答案：B
137、下列各种情况属于风险较大的是( )。
A：企业的固定成本在总成本中的比重大
B：企业产品具有独特性
C：与经济周期变化的相关程度低
D：对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱
答案：A
138、假设某银行的一些数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为( )。
A：2
B：5
C：10
D：15
答案：C
139、下列选项中，( )不属于银行核心资本。
A：优先股
B：未分配利润
C：实收资本
D：盈余公积
答案：A
140、贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起( )内行使。自借款人的行为发生之日起( )内，没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A：1年，2年
B：2年，5年
C：1年，5年
D：2年，4年
答案：C
141、存款单质押贷款的比例最高不得超过( )。
A：100%
B：90%
C：80%
D：70%
答案：B
142、《浙江省小额担保贷款管理办法》规定，小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的( )倍。
A：5
B：6
C：8
D：10
答案：A
143、农村金融机构当年的贷款应收利息，可不计入当期损益的是( )。
A：超过原约定期限未收回贷款的应收利息
B：未到期（含展期）跨年度贷款的应收利息
C：年度到期（含展期）贷款已收到的应收利息
D：原表外挂账收回的应收利息
答案：A
144、申请贴现时，必须持有合法有效的( )。
A：支票
B：银行汇票
C：银行承兑汇票
D：本票
答案：C
145、申请人在法院采取保全措施后，( )天内不起诉的，法院会解除财产保全。
A：7天
B：15天
C：30天
D：60天
答案：B
146、企业征信系统采集的票据贴现业务种类为( )。
A：商业承兑汇票
B：银行承兑汇票
C：银行承兑汇票和商业承兑汇票
D：以上都不是
答案：C
147、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为( )。
A：正常贷款
B：关注贷款
C：次级贷款
D：可疑贷款
答案：C
148、关于个人定期存单质押贷款，下列说法错误的是：( )
A：存本取息定期存单在质押时，停止取息
B：用于质押的存单，必须转为凭密码支取
C：质押存单存期内按正常存款利率计息
D：挂失后补办的存单仍应作为质物
答案：B
149、被审贷委员会( )次否决的贷款申请( )年内不得提交审贷委员会审议( )。
A：一、半
B：二、半
C：三、一
D：四、一
答案：B
150、下列既有查询权，又有冻结权的机构有( )。
A：审计机关
B：证券监督管理机关
C：监察机关
D：监狱
答案：C
151、社团贷款参贷行按合同号和借据序号进行放款，放款账号为( )的账户。
A：代理行社团贷款本金
B：委托行社团贷款本金
C：参贷行社团贷款本金
D：借款人
答案：A
152、在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是( )。
A：周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较差
B：周转速度快，流动性就越强，安全性就差，效益性较差
C：周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差
D：周转速度快，流动性就越强，安全性也就越好，效益性较差
答案：D
153、陈同学2013年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在( )年。
A：2023
B：2022
C：2021
D：2020
答案：A
154、关于个人商用房贷款，下列说法错误的是( )。
A：商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格
B：商用房为二手房的，不能办理个人商用房贷款
C：商用房房龄原则上不超过20年
D：商用房不可以采取售后返租形式进行销售
答案：B
155、必须采用受托支付方式的贷款( )。
A：10万元质押贷款
B：20万元经营贷款
C：45万元经营贷款
D：40万元家居消费贷款
答案：D
156、经济责任审计通过审计组具体实施，审计组对（ ）负责。
A：审计任务派出机构
B：上级审计机构
C：审计部门负责人
D：审计任务派出机构主要负责人
答案：A
157、审计人员向有关单位和个人进行调查询问取得的审计证
据，不能取得提供者签章的，由审计人员注明原因，并由（ ）签字予以证明。
A：两名以上审计人员
B：主审人
C：审计组组长
D：审计部门负责人
答案：A
158、审计组应及时将经济责任审计报告送达被审计对象及其
所在单位，被审计对象及其所在单位自收到审计报告之日起（ ）内提出书面反馈意见
A：三日
B：五日
C：七日
D：十日
答案：B
159、《审计整改通知书》一般应于经济责任审计报告经分管
领导签批生效后（ ）内送达被审计单位。
A：7个工作日
B：10个工作日
C：15个工作日
D：30个工作日
答案：C
160、经济责任审计结果报告经主管领导签批生效后，作为经
济责任审计报告正式文本，分别送审计任务派出机构的（ ）各一份，同时抄报上一级机构的（ ）各一份，根据需要，抄报有关单位及领导。
A：人事部门和审计部门
B：业务部门和审计部门
C：纪检监察部门和审计部门
D：纪检监察部门和人事部门
答案：A
161、审计通知书一般在实施审计（ ）前送达被审计对象，特殊审计项目的审计通知书可以在实施审计时送达。
A：一天
B：二天
C：三天
D：五天
答案：C
162、被审计对象在收到审计报告（征求意见稿）后，应在（ ）内向审计组提出书面反馈意见，逾期不反馈视为无异议。
A：三个工作日
B：五个工作日
C：七个工作日
D：十个工作日
答案：B
163、审计组应在收到被审计对象反馈意见后的（ ）内完成审计结果报告，并连同反馈意见报派出机构内部审计部门负责人审核，并报分管领导审定。
A：三个工作日
B：五个工作日
C：七个工作日
D：十个工作日
答案：C
164、对被审计对象正在进行的违章、违规、违纪行为，（ ）有权作出强令制止或纠正的决定，同时报告上一级审计监督部门及本级主要负责人
A：审计人员
B：主审人
C：审计组组长
D：审计部门主要负责人
答案：D
165、被审计对象对审计结果报告、意见书、审计整改通知书
、审计处理处罚决定上载明事项有异议，可提出意见或另附说明材料，并于（ ）内向上一级审计监督部门申请复议。
A：五日
B：七日
C：十日
D：十五日
答案：D
166、县（市、区）信用联社（合作银行、农商银行）审计监督部门主要负责人原则上需大专及以上学历，或相关专业技术职务中级以上，从事审计、会计或金融工作（ ）以上。
A：5年
B：6年
C：7年
D：8年
答案：B
167、《内部审计基本准则》将内部审计界定为一种
（ ）。
A：审查和评价活动
B：监督和评价活动
C：确认和咨询活动
D：保证和评价活动
答案：C
168、以下各项不会影响内部审计人员客观性的是（ ）。
A：审计人员本人持有被审计单位股票
B：审计人员与被审计单位领导有直系亲属关系
C：审计人员本人从未参与过被审计单位的业务活动
D：审计人员与被审计单位存在长期合作关系
答案：C
169、根据《内部审计人员职业道德规范》，除了后续教育，
内部审计人员保持和提升专业胜任能力的途径，还包括（ ）。
A：发表文章
B：长期培训
C：职业实践
D：学历教育
答案：C
170、下列各项中，不符合内部审计人员职业道德要求的是
（ ）。
A：不得从事损害所在组织利益的活动
B：保持合理的职业谨慎，并合理使用职业判断
C：在履行职责时，做到诚信正直、保持客观性
D：在审计报告中根据被审计单位的意愿披露相关事项
答案：D
171、内部审计人员在实施审计中获取的审计证据应当具备
（ ）。
A：正确性、合理性和相关性
B：适当性、相关性和充分性
C：相关性、可靠性和充分性
D：真实性、合法性和可靠性
答案：C
172、内部审计机构为明确各级复核人员对审计报告的要求和
责任应当建立健全的制度是（ ）。
A：全面复核制度
B：分级复核制度
C：重点复核制度
D：审批制度
答案：B
173、信息系统审计人员的责任是（ ）。
A：进行信息系统的开发、运行和维护
B：对信息技术相关内部控制的设计、执行和监控
C：实施信息系统审计工作并出具审计报告
D：保证信息技术战略目标的实现
答案：C
174、信息系统审计主要是对组织层面信息技术控制、信息技
术一般性控制及业务流程层面相关应用控制的（ ）。
A：审查和评价
B：设计和运行
C：审计和评估
D：组织和管理
答案：A
175、在组织内部对建立、健全并有效实施内部控制，预防、
发现及纠正舞弊行为负有责任的是（ ）。
A：管理层
B：董事会
C：内部审计机构
D：监事会
答案：A
176、内部审计机构可以根据实际需要利用外部专家服务，对
利用外部专家服务结果所形成的审计结论负责的是（ ）。
A：外部专家本人
B：审计项目负责人
C：内部审计机构
D：董事会
答案：C
177、审计部门一般在接到被审计单位的整改报告后（ ）内开展后续审计，并确定审计方式、时间和人员安排。
A：一个月
B：二个月
C：三个月
D：六个月
答案：D
178、哪些人可以利用计算机辅助审计系统设定的数据模型进行审计分析性测试（ ）。
A：支行行长
B：综合柜员
C：审计人员
D：保卫人员
答案：C
179、审计分析模型（ ）运行一次，根据审计项目可随时运行审计模型，查询模型根据需求随时运行。
A：一个月
B：三个月
C：每半年
D：每一年
答案：C
180、审计数据库原则上（ ）备份，异地存放。
A：按月
B：按季
C：按半年
D：按年
答案：B
181、外审人员采集系统数据须经（ ）同意，由系统管理员协助完成。
A：审计人员
B：信息部门负责人
C：审计部门负责人
D：人事部门负责人
答案：B
182、科技管理部门人员不得兼任业务操作岗位。如果科技管理部门人员转任业务操作岗位，应设置不少于（ ）的与生产系统无关过渡期。
A：一个月
B：二个月
C：三个月
D：六个月
答案：C
183、网络设备配置信息和运行日志的离机备份需按年刻录光盘进行保存，并做好记录，保存时间为（ ）。
A：一年
B：三年
C：五年
D：永久
答案：D
184、业务应用系统（如信贷管理系统、办公自动化系统等）
操作员不应该（ ）。
A：密码要定期更换
B：密码要不定期更换
C：把密码记在自己的笔记本上
D：密码严格保密
答案：C
185、下列哪些不是互联网可能涉及违法的活动（ ）。
A：未经允许，进入计算机信息网络中存储、处理或者传输的数据和应用程序进行删除、修改或者增加的
B：故意制作、传播计算机病毒等破坏性程序的
C：计算机被感染病毒未及时进行查杀的
D：其他危害计算机信息网络安全的
答案：C
186、在有UPS电源、电脑主机、打印机、显示器的营业场所的关机顺序正确的是（ ）。
A：UPS电源、电脑主机、打印机、显示器
B：电脑主机、UPS电源、打印机、显示器
C：电脑主机、显示器、打印机、UPS电源
D：电脑主机、打印机、UPS电源、显示器
答案：C
187、《网络安全法》规定网络运营者应当采取监测、记录网络运行状态、网络安全事件的技术措施，并按照规定留存相关的网络日志不少于（ ）；
A：3个月
B：1个月
C：6个月
D：12个月
答案：C
188、关键信息基础设施的运营者在中华人民共和国境内运营中收集和产生的个人信息和重要数据应当在境内存储。因业务需要，确需向境外提供的，应当按照（ ）会同国务院有关部门制定的办法进行安全评估；法律、行政法规另有规定的，依照其规定。
A：公安机关
B：国家安全机关
C：国家网信部门
D：有关主管部门
答案：C
189、审计部门应定期开展信息科技外包风险管理内部审计工作，至少每（ ）年对重要的外包服务活动进行一次全面审计。
A：一
B：二
C：三
D：四
答案：C
190、以下（ ）不属于适宜外包的科技信息事项。
A：科技信息治理、科技信息管理、信息安全体系建设等非管理责任的咨询设计
B：科技信息人力资源或科技信息技术能力不足不能自行完成的科技信息工作
C：从投入产出角度考虑不需要由行社自行开发的信息系统和承担的运维工作
D：需求模糊或不稳定、边界模糊的项目
答案：D
191、审计、检查对发现和暴露的问题不彻底清查，不及时纠正，不进行整改或者整改不到位的，给予警告或者记过处分；情节较重的，给予（ ）处分；情节严重的，给予撤职至开除处分。
A：警告或者记大过
B：记大过或者撤职
C：记大过或者降级
D：撤职至开除
答案：C
192、未组织对自助设备和自助银行使用环境进行定时或者不定时安全检查，对自助设备、自助银行突发事件没有应急预案或者有预案不组织演练。（ ）给予警告或者记过处分；
A：情节较重的，给予记大过或者降级处分；情节严重的，给予撤职至开除处分
B：主要领导、分管领导、安全责任人
C：安全责任人
D：
答案：A
193、未按规定要求操作，存在较大安全隐患的。（ ）给予警告或者记过处分
A：领导负责
B：分级管理、逐级负责、层层落实
C：情节较重的，给予记大过或者降级处分；情节严重的，给予撤职至开除处分
D：
答案：C
194、新建（改建）的办公大楼、营业场所、业务库、自助银行（自助设备）、监控中心、计算机房以及其他涉及安全的重要场所和部位不符合安全标准的。给予警告或者记过处分（ ）
A：直接负责的主管人员和其他直接责任人员
B：主要负责人
C：情节较重的，给予记大过或者降级处分；情节严重的，给予撤职至开除处分
D：
答案：C
195、违规行为有下列情形之一的，应当属于本办法所称的情节较重（ ）
A：其他造成经济损失100万元（含）至1000万元的
B：累计发生经营性损失3000万元（含）以上的
C：发生涉及金额1000万元（含）以上风险事件或者责任事故
D：造成被责令停业整顿的
答案：A
196、有下列情形之一，可免予处理（ ）
A：初次或者过失违规且情节轻微，尚未造成损失或者影响的，
B：已按照职责要求完成尽职调查、审查、管理，或者已按业务操作流程审慎操作，仍形成风险或者损失的
C：违规后主动检举揭发他人的违规行为，经调查属实的
D：主动挽回损失、消除不良影响或者有效阻止危害结果发生的
答案：B
197、有下列情形之一，可从轻或者减轻处理（ ）
A：对已指出的违规问题不及时整改的
B：已知或者应知其行为违规而实施或者参与该行为的
C：违规后认识错误态度较好，能主动检查纠正错误或者坦白交待问题，并积极采取补救措施，有效避免或者减轻损害后果发生的
D：授意、指使、强令、胁迫他人违规的
答案：C
198、有下列情形之一，应当从重或者加重处理（ ）
A：对已指出的违规问题不及时整改的
B：有证据证明，在集体决策的违规行为中明确表达不同意见
C：违规后主动检举揭发他人的违规行为，经调查属实的
D：主动挽回损失、消除不良影响或者有效阻止危害结果发生的
答案：A
199、违规行为处理的影响期，诫勉谈话、警告，影响期为（ ）
A：1个月
B：2个月
C：3个月
D：半年
答案：D
200、记过，影响期为（ ）
A：3个月
B：半年
C：一年
D：一年半
答案：C
201、记大过，影响期为（ ）
A：半年
B：一年
C：一年半
D：两年
答案：C
202、调整职务（岗位）、责令辞职、免职、解聘职务、解聘专业技术职务、降级、撤职，影响期为（ ）
A：半年
B：一年
C：一年半
D：两年
答案：D
203、留用察看的考察期为（ ）
A：半年
B：一年或者两年
C：一年半
D：至少两年
答案：B
204、留用察看的影响期为（ ）
A：考察期满半年
B：考察期满一年
C：考察期满一年半
D：考察期满两年
答案：D
205、工作人员因赌博、吸毒、贩毒、卖淫、嫖娼受到行政处罚、刑事处罚的，给予（ ）处分。
A：警告
B：记过
C：留用考察
D：开除
答案：D
二、多选题
1、银企对账实行（ ）的原则。
A：工作岗位独立
B：对账人员分离
C：突出重点账户
D：每季及时对账
答案：ABC
2、临时存款账户是单位因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。以下（ ）情况单位客户可向开户行申请开立临时存款账户。
A：日常转账结算
B：设立临时机构
C：异地临时经营活动
D：注册验资、增资验资
答案：BCD
3、下列哪种专用存款账户不得支取现金。（ ）
A：财政预算外资金
B：证券交易结算资金
C：更新改造资金
D：信托基金
答案：ABD
4、存款人被撤并、解散、宣告破产或关闭，注销、被吊销营业执照撤销银行结算账户的，应先撤销（ ），将账户资金转入基本存款账户后，方可办理基本存款账户的撤销。
A：一般存款账户
B：专用存款账户
C：临时存款账户
D：法人代表的个人结算账户
答案：ABC
5、下列既有查询权，又有冻结、扣划权的有权机关有（ ）。
A：法院
B：税务机关
C：公证处
D：公安局
答案：AB
6、临柜柜员在办理验资资金证明业务时，对验资材料的审核事项包括（ ）。
A：验资人名称与相关证明文件名称是否一致
B：汇缴凭证的收款人名称与《企业名称预先核准通知书》的名称是否一致
C：用途栏或款项来源栏有否注明“投资款”及出资人名称
D：验资资金是否为信贷资金
答案：ABCD
7、个人银行结算账户根据存款人身份信息核验方式及风险等级分为（ ）。
A：Ⅰ类银行账户
B：Ⅱ类银行账户
C：Ⅲ类银行账户
D：以上都对
答案：ABCD
8、个人银行账户Ⅲ类户可以办理（ ）等业务。
A：存款
B：购买投资理财产品等金融产品
C：限额消费和缴费
D：限额向非绑定账户转出资金
答案：CD
9、Ⅱ类户办理下列业务不能超过规定限额：（ ）。
A：取现
B：购买投资理财产品
C：消费和缴费
D：向非绑定账户转出资金
答案：ACD
10、客户小李申请开立借记卡，经办柜员小王通过联网核查公民身份信息系统查询小李的公民身份信息，并需要验证小李居民身份证所记载的（ ）等信息的真实性。
A：公民身份号码
B：签发机关
C：姓名
D：照片
答案：ABCD
11、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下几点（ ）。
A：要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息
B：授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在
C：核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
D：登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
答案：ABCD
12、法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（ ）
A：统一社会信用代码
B：可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限
C：控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限
D：法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限
答案：ABCD
13、根据有关空头支票相关规定，符合限售凭证及数量管理的条件包括（ ）
A：账户已满3个月，无签发空头支票行为
B：最近12个月内，法人行社内发生三次（含）以内发生签发空头支票行为的
C：最近12个月内，法人行社内发生三次（不含）以上发生签发空头支票行为的
D：账户开户时间不满3个月
答案：BD
14、办理支付结算业务遵循的原则是（ ）。
A：恪守信用、履约付款
B：谁的钱进谁的账，由谁支配
C：银行不垫款
D：收妥抵用
答案：ABC
15、已经加入支付结算系统的金融机构，出现下列情况之一，将被强制退出支付结算系统（ ）。
A：提供虚假申请材料，采取欺骗手段加入支付结算系统的
B：违反支付结算纪律造成较恶劣影响的
C：存在其他重大支付结算风险隐患，短期无法化解的
D：录入、复核人员混岗操作，已整改的
答案：ABC
16、办理支付结算时，（ ）的结算凭证银行不予受理。
A：更改过金额
B：出票日期书写不规范
C：金额大、小不一致
D：金额大写使用外国文字
答案：AC
17、根据《支付结算办法》的规定，当事人签发委托收款凭证时，下列选项中，属于必须记载事项有（ ）。
A：确定的金额
B：付款人名称
C：收款人名称
D：委托收款凭据名称及附寄单证张数
答案：ABCD
18、下列情况，商业银行需向客户或对方银行承担赔偿责任（ ）。
A：因不可抗力造成系统无法正常运行的，有关当事人均有及时排除障碍和采取补救措施的
B：违反规定故意拖延支付、截留挪用资金，影响客户和他行资金使用的
C：未在规定时间内提出和答复业务查询，造成资金延误的
D：因清算账户头寸不足，导致排队支付指令未及时清算，延误客户和他行资金使用的
答案：BCD
19、柜员收到客户提交的汇票，经审查发现（ ），应填写查询书向出票行发出查询信息。
A：汇票专用章签章不清晰
B：印刷质量有问题
C：超过提示付款期限
D：密押有误或漏押
答案：ABD
20、查询查复的原则是（ ）。
A：有疑必查
B：有查必复
C：复必详尽
D：切实处理
答案：ABCD
21、根据支付结算法律制度的规定，下列票据中，允许个人使用的有（ ）
A：支票
B：银行承兑汇票
C：银行本票
D：银行汇票
答案：ACD
22、根据票据法律制度的规定，下列有关票据上签章效力的表述中，正确的有（ ）。
A：出票人在票据上签章不符合规定的，票据无效
B：保证人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力
C：承兑人在票据上签章不符合规定的，票据无效
D：背书人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其前手符合规定签章的效力
答案：ABD
23、票据持有人具有下列情形，不得享有票据权利的有（ ）。
A：以欺诈、偷盗、胁迫手段取得票据的
B：善意取得票据，但未给付对价
C：明知前手以违法手段取得的票据而出于恶意取得票据的
D：因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的
答案：ACD
24、有下列票据欺诈行为，将依法追究刑事责任（ ）。
A：伪造、变造票据的
B：冒用他人的票据，或者故意使用过期或者作废的票据，骗取财物的
C：签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票
D：签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的
答案：ABD
25、根据支付结算法律制度的规定，下列选项，属于变造票据的有（ ）。
A：变更票据金额
B：变更票据上的到期日
C：变更票据上的签章
D：变更票据上的付款日
答案：ABD
26、支票必须记载事项包括（ ）。
A：金额
B：出票日期
C：用途
D：出票人签章
答案：ABD
27、支票影像业务处理遵循的原则有（ ）。
A：先付后收
B：收妥抵用
C：定时清算
D：银行不垫款
答案：ABD
28、收款人受理银行汇票时，应审查下列哪些事项（ ）。
A：银行汇票和解讫通知是否齐全、汇票号码和记载的内容是否一致
B：出票人签章是否符合规定，是否有压数机压印的出票金额，并与大写出票金额一致
C：收款人是否确为本单位或本人
D：银行汇票是否在提示付款期限内
答案：ABCD
29、在三省一市银行汇票解付时，存在以下（ ）情况，银行可以拒绝付款。
A：汇票号码不符
B：出票日期不符
C：实际结算金额小于票面金额
D：密押不符
答案：ABD
30、银行承兑汇票的出票人必须具备（ ）条件。
A：在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织
B：资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源
C：与承兑行有委托收款关系
D：与承兑银行具有真实的委托付款关系
答案：ABD
31、小周是限制行为能力的人，因和小李之间的债务关系，签发给小李一张支票，小李收到支票后背书转让给小孙，小孙又背书转让给小刘，小刘向银行请求付款时，银行以出票人印鉴不清拒付。小刘可向下列哪些人行使追索权？（ ）
A：小李
B：小周
C：小孙
D：银行
答案：AC
32、《支付结算办法》中所称“拒绝证明”应当包括（ ）事项。
A：拒绝承兑人、拒绝付款人的签章
B：拒绝承兑、付款的时间
C：被拒绝承兑、付款的票据种类及其主要记载事项
D：拒绝承兑、付款的事实依据和法律依据
答案：ABCD
33、允许挂失止付的票据丧失，失票人需要挂失止付的，应填写挂失止付通知书并签章。银行在审核挂失止付通知书记载事项时，如欠缺下列哪一事项可不于受理（ ）。
A：票据丧失的时间、地点、原因
B：票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称。收款人名称
C：挂失止付人的姓名、营业场所或者住所以及联系方法
D：以上都是
答案：ABCD
34、持票人可以对票据债务人中的（ ）行使追索权。
A：一人
B：数人
C：全部
D：以上都是
答案：ABCD
35、甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙、丁，金额为20万元，汇票到期日为2008年11月1日。乙持票后将其背书转让给戊，戊再背书转让给己，己要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。则下列说法中哪些是正确的。（ ）
A：己向乙行使追索权时，只有当乙不能偿付时，丙、丁才对己承担保证责任
B：己可以向戊行使追索权，也可以同时向甲、乙、戊行使追索权
C：保证人丙、丁对己的追索支付了全部款项后，可以向乙或甲追索
D：如果丙、丁在保证时约定有份额，则丙、丁按该约定的份额对己承担保证责任
答案：BC
36、根据《票据法》规定，下列情况中，汇票持票人可以行使追索权的是（ ）。
A：承兑人被依法宣告破产
B：保证人被依法宣告破产
C：付款人被依法宣告破产
D：出票人被依法宣告破产
答案：AC
37、与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有的特点包括（ ）。
A：以数据电文形式代替实物票据
B：以电子签章取代实物签章
C：以网络传输代替人工传递
D：以计算机录入代替手工书写
答案：ABC
38、电子汇划延时类汇款包括（ ）。
A：普通汇款
B：次日汇款
C：隔日汇款
D：一般汇款
答案：ABC
39、办理延时类汇款撤销业务，客户所提交的特殊业务申请书应注明原汇款业务办理的（ ）
A：交易渠道
B：交易时间
C：收付款人信息
D：交易金额及撤销原因
答案：ABCD
40、金融机构应鼓励电子商业承兑汇票的出票人、承兑人进行信用评级，充分利用电票系统的评级信息登记功能，提高票据信用保障，并严格遵守（ ）的结算原则，及时足额兑付到期电子商业承兑汇票。
A：恪守信用
B：履约付款
C：账实相符
D：账折核对
答案：AB
41、个人持银行本票，需要委托他人向银行提示付款的，应（ ）：
A：A、在银行本票背面背书栏签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人有效身份证件名称、号码及发证机关
B：在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人有效身份证件名称、号码及发证机关
C：被委托人向银行提示付款时，向银行交验委托人和被委托人的有效身份证件及其复印件。
D：被委托人向银行提示付款时，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载有效身份证件名称、号码及发证机关，并同时向银行交验委托人和被委托人的有效身份证件及其复印件
答案：BD
42、通过小额支付系统解付的银行本票及华东三省一市银行汇票，票据的（ ）不得更改，更改的票据无效。
A：出票金额
B：出票日期
C：申请人名称
D：密押
答案：ABD
43、办理电子支付业务的银行应公开披露以下信息（ ）
A：银行名称、营业地址及联系方式
B：客户办理电子支付业务的条件
C：所提供的电子支付业务品种、操作程序和收费标准等
D：客户使用电子支付交易品种可能产生的风险
答案：ABCD
44、助农取款服务收单机构应具备以下条件（ ）
A：具备银行卡收单业务资质
B：开业两年以上，经营状况良好，无重大违规违纪行为，未发生过重大支付结算差错事故
C：内控制度健全，人员素质和数量符合管理要求，能对助农取款服务开展业务指导、监测和检查
D：当地中国人民银行分支机构要求的其他条件
答案：ABCD
45、票据出票人在票据上的签章上不符合票据法以及下述规定的，该签章不具有票据法上的效力：（ ）
A：银行承兑汇票上的出票人的签章，为该银行的汇票专用章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章
B：银行汇票上的出票人的签章，为该银行汇票专用章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章
C：银行本票上的出票人的签章，为该银行的本票专用章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章
D：支票和商业承兑汇票的出票人在票据上的签章，应为其预留银行的签章
答案：AD
46、符合下列任一条件的单位客户，可评定为低风险。（ ）
A：客户为机关、事业单位、学校、军队和武警部队
B：客户为个体工商户
C：资金往来简单，账户余额或交易规模较小
D：账户资金往来特点符合单位身份及经营业务和当地交易习惯
答案：ACD
47、银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（ ）。
A：组织管理和工作流程
B：资料借阅流程
C：保密规定
D：资料保存
答案：ABCD
48、反洗钱内部审计包括哪些环节。（ ）
A：检查发现问题
B：通报问题
C：跟踪整改
D：责任认定
答案：ABCD
49、关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（ ）。
A：培训对象应包括高级管理层
B：只有反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训。
C：反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训
D：培训的对象应包含银行的全体工作人员
答案：ACD
50、以下说法正确的是（ ）。
A：银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围
B：银行应对反洗钱工作定期进行评估
C：银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责
D：反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求
答案：ABD
51、法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（ ）。
A：客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码
B：可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限
C：控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限
D：法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限
答案：ABCD
52、客户身份识别的含义包括（ ）。
A：了解客户本人的真实身份
B：了解他行客户的交易目的和交易性质
C：了解客户的资金来源和用途
D：了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
答案：ACD
53、客户身份识别的基本原则有（ ）。
A：真实性、有效性
B：独立性、直接性
C：完整性、持续性
D：灵活性、广泛性
答案：AC
54、银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识别措施包括（ ）。
A：充分收集有关境外金融机构的业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息
B：评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况
C：评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性
D：以口头的方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责
答案：ABC
55、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份。（ ）
A：实行严格的身份认证措施
B：采取相应的技术保障手段
C：强化内部管理程序
D：延长对该类客户的客户身份资料更新周期
答案：ABC
56、银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别。（ ）
A：核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
B：要求代理人出具经公证的委托代理书
C：登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
D：登记代理人所在工作单位和地址
答案：AC
57、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的，若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括（ ）。
A：合法有效的授权委托书
B：代理人的有效身份证件
C：合法有效的合同书
D：代理人的资质证明
答案：AB
58、某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施。（ ）
A：应当经高级管理层的批准
B：应当报告中国人民银行
C：核对、登记客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
D：留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件
答案：ACD
59、银行应对（ ）交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。
A：单笔人民币1万元以上
B：单笔人民币10万元以上
C：单笔外币等值1000美元以上
D：单笔外币等值10000美元以上
答案：AC
60、一次性金融服务识别要点包括（ ）。
A：了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B：核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
C：登记客户身份基本信息
D：留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件
答案：ABCD
61、商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施。（ ）
A：核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
B：登记客户身份基本信息
C：留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件
D：了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
答案：ABCD
62、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下几点（ ）。
A：要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息
B：授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在
C：核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
D：登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
答案：ABCD
63、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注（ ）。
A：大额现金开户
B：异常开户
C：存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符
D：代发工资账户
答案：ABC
64、金融机构为客户向境外汇出资金时，应登记（ ）。
A：汇款人的姓名或者名称
B：汇款人账号、住所
C：收款人的姓名、住所
D：汇款银行的地址
答案：ABC
65、对个人存款账户单笔金额超过5万元（含）的现金存取，银行应（ ）。
A：核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件
B：若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付
C：如为代办，可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份
D：如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份
答案：ABD
66、银行办理自然人境外汇入汇款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记（ ）等信息。
A：收款人的姓名、住所
B：汇款人的姓名、账号、住所
C：汇款银行的名称和地址
D：汇款人职业、工作单位
答案：AB
67、下列哪种情况出现时，应重新识别客户。（ ）
A：客户行为或者交易情况出现异常的
B：客户有洗钱嫌疑
C：账户状态为正常类的客户到柜面办理1000元的存款业务
D：先前获得的客户身份资料存在疑点
答案：ABD
68、银行在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况。（ ）
A：客户的日常生活饮食情况
B：客户办理结算情况
C：客户买卖外汇情况
D：客户开销户情况
答案：BCD
69、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括（ ） 。
A：姓名或者名称
B：身份证明文件种类及号码
C：联系电话
D：法定代表人、注册资本
答案：ABD
70、银行对先前获得的客户身份资料的（ ）存在疑点的，应重新识别客户身份。
A：真实性
B：统一性
C：有效性
D：完整性
答案：ACD
71、关于反洗钱宣传，以下说法正确的是（ ）。
A：为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作
B：金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划
C：金融机构可直接执行当地人民银行的反洗钱宣传计划，而不必自行制定宣传计划
D：反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种方式
答案：ABD
72、金融机构未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括（ ）。
A：致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款
B：致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款
C：致使洗钱后果发生的，情节特别严重的， 中国人民银行可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证
D：致使洗钱后果发生的，中国人民银行可以建议有关金融监督管理机构责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作
答案：ABCD
73、银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的（ ）等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。
A：地域、行业
B：身份、国籍
C：交易目的
D：交易特征
答案：ABCD
74、关于客户洗钱风险分类参考指标，以下哪些说法正确的是。（ ）
A：客户因素包括个人客户和企业客户
B：个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等
C：企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等
D：被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素
答案：ABC
75、以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素。（ ）
A：外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员
B：被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户
C：已经或正在接受行政或司法调查的客户
D：有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户
答案：ABCD
76、《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施有关文件的通知》（ 银发[2017]117号）规定， 对于不配合客户身份识别、（ ）等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。
A：有组织同时或分批开户
B：开户理由不合理
C：开立业务与客户身份不相符
D：有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动
答案：ABCD
77、对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括（ ）。
A：按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理
B：定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级
C：在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级
D：正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调整客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易
答案：ABCD
78、对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施（ ）。
A：在关注客户的业务关系存续期间，应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动。
B：定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级。
C：定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定，可等同于对正常类客户的审核频率。
D：关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调整客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易。
答案：ABD
79、可疑类客户采取的风险控制措施包括（ ）。
A：与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理
B：在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为
C：对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级
D：可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告
答案：BCD
80、以下说法正确的是（ ）。
A：银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料
B：同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的，应按最短期限保存
C：银行未按规定保存客户身份资料和交易记录，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款
D：银行未按规定保存客户身份资料和交易记录，致使洗钱后果发生且情节特别严重的，可被责令停业整顿或吊销经营许可证
答案：ACD
81、以下说法正确的是（ ）。
A：按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。
B：纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。
C：档案销毁时，可由一人负责现场监销。
D：借阅档案要按规定办理登记手续。
答案：ABD
82、在实践中，为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，金融机构应当同时报告（ ）。
A：公安机关
B：金融机构上一级机构
C：中国人民银行当地分支机构
D：金融机构总部
答案：AC
83、可疑交易特征包括（ ）。
A：在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常
B：交易与客户身份不符
C：交易与经营性质不符
D：交易超过规定金额
答案：ABC
84、银行短期资金交易包括（ ）。
A：中央银行票据
B：短期国债
C：回购／逆回购
D：同业拆借
答案：ABCD
85、根据《商业银行流动性风险管理办法》的规定，资产规模小于2000亿元人民币的商业银行应当持续达到（ ）的最低监管标准。
A：优质流动性资产充足率
B：流动性比例
C：流动性匹配率
D：流动性覆盖率
答案：ABC
86、下面哪些业务需要在5个工作日内处置。()
A：自助设备清机发现长款
B：信用卡系统间往来发现账务核准不符
C：支付系统业务若确认业务汇划有误的，需要通过退汇将资金退回给发起行
D：收到支付系统的查询，需回复
答案：AB
87、银行卡按载体不同分为（ ）。
A：磁条卡
B：联名卡
C：芯片卡
D：非联名卡
答案：AC
88、ETC通行卡分为（ ）和（ ）。
A：记账卡
B：IC借记卡
C：IC贷记卡
D：储值卡
答案：AD
89、ETC个人用户申请资料包括（ ）。
A：申请人身份证原件及复印件
B：申请签约车辆行驶证原件及复印件
C：申请办理贷记卡委托付款业务的客户本人的贷记卡
D：申请办理贷记卡委托付款业务的客户本人的借记卡
答案：ABC
90、ETC记账卡业务办理流程分为（ ）。
A：设备安装与激活
B：贷记卡委托付款签约
C：设备发放
D：设备发行
答案：ABD
91、贷记卡电子现金账户具备（ ）等交易的全部和部分功能，不具备透支、转账、取现功能。
A：小额快速支付
B：大额存款
C：查询
D：充值
答案：ACD
92、持卡人若发生贷记卡（ ）等情形，应立即通过电话银行、网上银行等电子银行渠道或到发卡机构营业网点办理挂失。
A：遗失
B：被窃
C：被冒用
D：遭他人非法占有
答案：ABCD
93、免担保贷记卡的第一联系人是指申请人的（ ）
A：配偶
B：父母
C：兄弟姐妹
D：子女
答案：ABCD
94、客户申请临时调高信用额度需符合（ ）条件。
A：卡片启用90天以上
B：卡片启用180天以上
C：账户正常使用且无不良记录
D：最近3个月有3次以上消费记录
答案：ACD
95、客户申请长期调高信用额度需符合（ ）条件。
A：卡片启用90天以上
B：卡片启用180天以上
C：账户正常使用且无不良记录
D：持卡人职业、收入等基本情况发生良性变化
答案：BCD
96、持卡人可通过（ ）等不同渠道进行分期付款申请。
A：网点柜面
B：网上银行
C：电话银行
D：短信
答案：ABCD
97、网上银行定活互转业务支持的卡种有（ ）。
A：磁条借记卡
B：普通IC借记卡
C：小额贷款卡
D：信用卡
答案：ABC
98、关于网上银行，下列说法错误的是（ ）
A：个人网银还款业务支持分期还款方式的贷款产品
B：个人网上还贷信息支持核心系统打印
C：个人网银还款支持部冻、部止的账户还款，同时支持借冻、双冻的账户还款
D：小额贷款卡在冻结、止付的状态下，不能进行网银放款
答案：AC
99、网上银行（ ）业务必须由客户本人办理，他人不得代为办理。
A：签约
B：变更
C：注销
D：以上都是
答案：ABCD
100、手机银行和个人网上银行公共的信息有:（ ）。
A：昵称
B：登录密码
C：交易密码
D：私密信息
答案：ABCD
101、以下（ ）业务可以通过个人网银办理。
A：信用卡还款
B：信用卡账单分期申请
C：小额贷款卡还贷
D：跨行转账
答案：ABCD
102、以下（ ）转账交易可以在个人网银转账结果查询交易中查看结果。
A：柜面进行的系统内汇款
B：手机银行行内转账
C：个人网银行内转账
D：个人网银跨行转账
答案：CD
103、个人网银预约转账的类型有（ ）。
A：单笔预约转账
B：每日定期定额转账
C：每周定期定额转账
D：每周不定额转账
答案：AC
104、下列（ ）卡类型能够签约个人网上银行。
A：活期一本通
B：IC借记卡
C：个人贷记卡
D：小额贷款卡
答案：ABCD
105、客户可以通过个人网上银行做的理财交易有（ ）。
A：理财账户签约
B：产品购买
C：产品赎回
D：产品查询
答案：ABCD
106、个人网银可支持（ ）等卡种上挂。
A：借记卡
B：贷记卡普卡
C：公务卡
D：小额贷款卡
答案：ABCD
107、以下哪些业务可以在个人网银上办理
A：信用卡还款
B：信用卡账单分期申请
C：小额贷款卡还贷
D：贷款户对账
答案：ABCD
108、针对POS机套现案件的特点，金融机构应从以下几方面强化管理、加强监测、防范风险，下列表述正确的有（ ）。
A：加强POS机办理、开通和使用管理
B：加大特约商户管理系统的更新改造力度，限制POS机拆迁功能
C：定期对特约商户进行巡检和回访，确保交易的真实背景
D：对已布放的POS机可以适当放宽检查力度，无需定期回访
答案：ABC
109、特约商户资料“三证一表”指的是（ ）。
A：营业执照
B：税务登记证
C：法定代表人或负责人身份证
D：商户信息调查表
答案：ABCD
110、中间业务的特点（ ）。
A：风险较小、收益较高
B：资金运用周期性长
C：不运用或较少运用自己的资金
D：以接受客户委托的方式开展业务
答案：ACD
111、对商户经营状况的核查要点为（ ）。
A：考察商户经营地点是否远离繁华商业区，是否偏僻、隐蔽
B：考察商户经营规模、库房设置情况和商户交易情况是否匹配，商户实际经营内容与MCC码设置情况是否相符
C：商户的经营方式、经营地点、所有者或合作伙伴是否发生变动
D：检查商户有无与正常受理银行卡业务无关的其他异常情况
答案：ABCD
112、为防范信用风险和减少损失，发卡机构应做到（ ）。
A：严格征信审核工作
B：设置风险监控指标
C：严格审核持卡人额度调整
D：对迟缴欠款加强催收
答案：ABCD
113、申请住房开发贷款的，借款人应提供（ ）。
A：《国有土地使用权证》
B：《建设用地使用权证》
C：《建设工程规划许可证》
D：《建设工程施工许可证》
答案：ACD
114、对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（ ）。
A：罚款
B：按比例赔偿
C：行政处分
D：责令清收
答案：ABC
115、按揭贷款还款方法有（ ）。
A：按月还款法
B：按季还款法
C：递减金额还款法
D：固定金额还款法
答案：ABCD
116、商业银行的哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准（ ）。
A：变更名称
B：变更注册资本
C：变更总行或者分支行所在地
D：变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东
答案：ABCD
117、农村合作金融机构债券投资必须符合人民银行、银监部门的规定，投资品种必须为全国银行间债券市场公开发行的债券，具体包括：（ ）、经国有商业银行或全国性股份制商业银行担保的重点企业债、评级较高的银行次级债券以及符合银监部门规定的其他债券。
A：国债
B：央行票据
C：政策性金融债券
D：信托理财产品
答案：ABC
118、质权人办理登记时所填写的出质人（ ）变更的，质权人应当在变更之日起4个月内办理变更登记。未办理变更登记的，质押登记失效。
A：法定注册名称
B：有效身份证件号码
C：注册地址
D：注册资本
答案：AB
119、以下贷款业务流程中，哪几个业务环节在操作时必须按规定查询客户个人信用报告：（ ）。
A：贷款申请
B：贷款初审
C：贷款调查
D：贷后风险管理
答案：CD
120、客户认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以（ ）。
A：向所在地银监部门提出异议申请
B：向征信服务中心提出异议申请
C：向异议信息涉及的农村合作金融机构提出质询
D：通过所在地中国人民银行征信管理部门提出异议申请
答案：BCD
121、呆账核销应当遵照（ ）等流程。
A：申报
B：审核
C：审批
D：备案
答案：ABCD
122、小企业授信中，信贷人员应注意搜集客户或主要股东个人信息及家庭资信情况，发现有下列情形时，应进行风险预警提示（ ）。
A：有赌博、涉毒、嫖娼等违法或违反社会公德的行为
B：持有外国护照或拥有外国永久居住权，或在国外开设分支机构
C：社会公众对客户法定代表人或经营者个人品质、行为反映不良
D：客户法定代表人或经营者个人纳税额大幅度下降
答案：ABCD
123、在农村合作金融机构的社团贷款中，代理社是社团贷款的管理人，下列关于代理社的说法正确的是（ ）。
A：由牵头社或借款人开立一般结算账户的社担任
B：开立专门账户管理社团贷款资金，统一为借款人划拨贷款资金
C：严格执行协议，保障社团利益，公平地对待社团各参与社
D：对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报
答案：BCD
124、企业法人在（ ）情况下，债权人或债务人可以向人民法院申请宣告破产还债。
A：管理混乱，产品积压
B：资不抵债，不能按期还本付息
C：严重亏损，无力清偿到期债务
D：出现严重欺诈事件
答案：BC
125、根据破产法律制度的规定，破产企业的下列财产中，不属于破产财产的有（ ）。
A：破产企业尚未转移占有但买方已完全支付对价的特定物
B：企业破产前对公司投资形成的股权
C：破产企业在破产宣告后取得的银行存款利息
D：破产宣告时破产企业尚未办理产权证但已向买方交付的财产
答案：AD
126、下列森林资源不能抵押的是（ ）
A：森林资源资产权属不清或者有争议的
B：未申请办理林权证的
C：营造时间不满五年的用材林，没有产出能力的经济林、薪炭林、竹林
D：属于生态公益林、国防林、名胜古迹、革命纪念地和自然保护区等法律法规规定不得采伐、流转的的森林、林木和林地使用权
答案：ABCD
127、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行可采取以下措施分散风险（ ）。
A：组织银团贷款
B：联合贷款
C：贷款转让
D：降低授信额度
答案：ABC
128、信贷档案管理员的工作职责：（ ）
A：负责收集客户基本资料及与借款项目相关的资料，按档案形成的时间顺序和有关要求进行整理
B：负责对信贷人员移交的信贷业务资料完整性、有效性进行检查，对不符合信贷档案资料收集要求的，退回信贷人员重新收集
C：负责接收信贷人员移交需集中管理的信贷档案资料，并根据信贷资料移交清单核对所有文件资料无误后，双方在信贷资料移交清单上签字
D：负责按信贷档案管理的要求对信贷档案资料进行分类造册、装订、立卷
答案：BCD
129、根据《合同法》规定，合同格式条款的使用必须合法，否则格式条款无效。下列选项中，属于无效的格式条款有（ ）。
A：损害社会公共利益的格式条款
B：违反法律强制性规定的格式条款
C：有两种以上解释的格式条款
D：以合法形式掩盖非法目的的格式条款
答案：ABD
130、下列各项中，根据企业破产法律制度的有关规定，属于破产债权的有（ ）。
A：破产宣告前成立的无财产担保的债权
B：放弃优先受偿权利的有财产担保的债权
C：破产宣告前对债务的罚款
D：破产宣告时对破产企业未到期的债权
答案：ABD
131、根据有关规定，下列选项中，属于汇票持票人行使追索权时可以请求被追索人清偿的款项有（ ）。
A：汇票金额自到期日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的相关利率计算的利息
B：发出通知书的费用
C：因汇票金额被拒绝支付而导致的利润损失
D：因汇票金额被拒绝支付导致追索人对他人违约而支付的违约金
答案：AB
132、《中华人民共和国商业银行法》第二十四条规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准（ ）
A：变更名称
B：变更注册资本
C：变更机构所在地
D：更换高级管理人员
答案：ABCD
133、商业银行对问题授信可采取以下措施（ ）。
A：对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止
B：书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施
C：要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权
D：向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失
答案：ABCD
134、在系统征信异议处理过程中，属于各行社征信管理员的职责有（ ）。
A：收集异议材料
B：整理异议材料
C：复核异议材料
D：审核异议材料
答案：ABC
135、可疑类贷款具体特征包括（ ）。
A：借款人处于停产、半停产状况
B：贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善
C：借款人已资不抵债
D：借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化
答案：ABC
136、个人贷款风险评价除应把握借款人基本情况评价外，还应把握以下方面内容：（ ）
A：借款人资产负债状况及收入评价
B：借款项下交易的真实性、合法性评价
C：借款人第二职业收入评价
D：通过人民银行征信系统了解借款人的诚信记录
答案：AB
137、流动资金贷款支付过程中，（ ），贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。
A：借款人信用状况下降
B：主营业务盈利能力不强
C：贷款资金使用出现异常
D：抵质押物价值变化
答案：ABC
138、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按（ ）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
A：区域
B：盈利能力
C：行业
D：贷款品种
答案：ACD
139、审核项目贷款，必须评估（ ）。
A：项目贷款未来现金流预测情况
B：质权、抵押权以及保证和保险
C：贷款项目的项目建议书和可行性研究报告
D：关联企业的资产负债、财物状况
答案：ABC
140、个贷管理办法中规定贷款人应当通过以下哪几种方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（ ）
A：账户分析
B：凭证查验
C：现场调查
D：电话查验
答案：ABC
141、以下说法正确的是（ ）。
A：个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法
B：个人贷款的贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件
C：个人贷款的贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成
D：通过电子银行渠道发放低风险个人质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份
答案：ABCD
142、商业银行贷款，应当实行（ ）的制度。
A：集中审批
B：审贷分离
C：独立审批
D：分级审批
答案：BD
143、贷款合同的制定原则有（ ）
A：不冲突原则
B：适宜相容原则
C：维权原则
D：完善性原则
答案：ABCD
144、下列属于贷放分控的法规要求有哪些？（ ）
A：设立独立的放款执行部门
B：设立独立的法律合规部门
C：设立独立的审查部门
D：将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按照约定用途使用贷款作为贷款发放与支付的重要前提。
答案：AD
145、属于严重违规贷款的是（ ）。
A：借冒名贷款
B：违反规定展期贷款
C：以贷还息
D：超越审批权限发放的贷款
答案：ABCD
146、贷款发放必须符合（ ），支持借款人合法合规经营。
A：国家方针
B：法律法规
C：安全性
D：信贷规章制度
答案：ABD
147、根据《征信业管理条例》，对信息主体提出的异议申请，经过核查后（ ）。
A：确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正
B：确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注
C：经过核查后不能确认的，对核查的情况和异议内容应当予以记载
D：必须在规定的时间内，将核查的结果书面告知异议申请人
答案：ABCD
148、农户向信用社申请贷款应当具备的条件包括（ ）。
A：信誉较好
B：还款来源较强
C：产品有市场
D：具有完全民事行为能力
答案：ABCD
149、下列哪些说法是不正确的（ ）。
A：债权债务关系，永远存续
B：只有债权债务清偿完毕，债权债务关系才终结
C：担保物权与所担保的债权，同生同灭
D：债权丧失，物权丧失
答案：ABD
150、抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（ ）。
A：查阅
B：抄录
C：复印
D：核对
答案：ABC
151、贷款三查制度是（ ）。
A：贷前调查
B：贷时审查
C：贷后检查
D：贷中复查
答案：ABC
152、农村信用社取得的抵债资产经租赁后，其收入的处理正确的是（ ）。
A：首先冲销贷款本金
B：其次冲销贷款利息
C：超过本息的列入营业外收入
D：超过本息的收入按规定征收企业所得税
答案：ABCD
153、在发放商业性住房贷款时，下列哪些人员名下的住房应被纳入其家庭住房套数计算：（ ）
A：借款人本人
B：借款人成年子女
C：借款人配偶
D：借款人未成年子女
答案：ACD
154、下列哪些存单不得质押：（ ）
A：所有权有争议的
B：已作担保的
C：已挂失或依法被止付的
D：借款人公开向不特定多人募集的存单
答案：ABCD
155、银监会《商业助学贷款管理办法》中商业助学贷款的贷款对象包括全日制（ ）。
A：本专科生
B：研究生
C：第二学士学位学生
D：博士生
答案：ABC
156、商业银行拥有被投资金融机构50％以上表决权或对被投资金融机构的控制权，但被投资金融机构处于以下状态之一的，可不列入并表范围（ ）。
A：已关闭或已宣布破产
B：因终止而进入清算程序
C：受所在国外汇管制及其它突发事件的影响，资金调度受到限制的境外被投资金融机构
D：以上都是
答案：ABCD
157、商业银行对个人债权的风险权重包括（ ）。
A：个人住房抵押贷款的风险权重为50%
B：对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，商业银行以再评估后的净值为抵押追加贷款的，追加部分的风险权重为150%
C：对个人其它债权的风险权重为75%
D：对个人其它债权的风险权重为100%
答案：ABC
158、商业银行应确定押品管理牵头部门，统筹协调押品管理，包括（ ）等。
A：制定押品管理制度
B：推动信息化建设
C：开展风险监测
D：组织业务培训
答案：ABCD
159、“税银贷”贷款是指以纳税信用信息为参考，向符合贷款条件的（ ）发放的生产性流动资金贷款
A：中小微企业
B：自然人
C：个体工商户
D：农户
答案：AC
160、个人信用报告的查询和使用必须遵循以下哪几个原则？（ ）
A：授权查询
B：合法使用
C：信息保密
D：定期更新
答案：ABC
161、企业作为保证人的，以下哪种说法是正确的（ ）。
A：合伙企业需全体合伙人员签名
B：按公司章程规定的董事人数在同意保证意见书上签名
C：全体股东在同意保证意见书上答名
D：2/3以上董事签名
答案：ABC
162、借款人采用受托支付方式的，需要（ ）期限内完成受托支付。
A：T+0
B：T+1
C：T+2
D：T+3
答案：AB
163、同业存单的发行利率、发行价格等以市场化方式确定，其中浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，原则上在1年以上，包括（ ）。
A：1年
B：2年
C：3年
D：5年
答案：ABC
164、以农村集体经济组织统一经营管理的林权进行抵押的，银行业金融机构应要求抵押人提供哪些资料（ ）。
A：依法经本集体经济组织三分之二以上成员同意或者三分之二以上村民代表同意的决议
B：该林权所在地乡（镇）人民政府同意抵押的书面证明
C：依法经本集体经济组织半数以上成员同意或者半数以上村民代表同意的决议
D：该林权所在地区（县）人民政府同意抵押的书面证明
答案：AB
165、对于提前还款银行一般有以下基本约定（ ）。
A：借款人应向银行提交提前还款申请书
B：借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
C：提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金
D：借款人在提前还款前应归还当期的贷款本金
答案：ABC
166、不应接受无法处置变现的林权作为抵押财产，包括（ ）。
A：水源涵养林、水土保持林、防风固沙林
B：农田和牧场防护林、护岸林、护路林等防护林所有权、使用权及相应的林地使用权
C：国防林、实验林、母树林、环境保护林、风景林，名胜古迹和革命纪念地的林木，自然保护区的森林等特种用途林所有权、使用权及相应的林地使用权。
D：用材林、经济林、薪炭林的使用权及相应林地使用权
答案：ABC
167、下列属于逐步压缩类客户的类型有（ ）。
A：借款人生产经营虽然正常，但产品技术含量不高，属信贷投向过分集中的行业
B：借款人无法提供足额的担保，保证人属于关联客户互保
C：借款人生产经营的项目不符合国家产业政策和信贷政策投向的
D：借款人资信等级在B级及以下且产权不明晰的
答案：AB
168、某商业银行发放的下列贷款，哪些应计入不良贷款（ ）。
A：甲公司的一笔流动资金贷款于本周到期，现银行同意其延展还款期1个月
B：乙公司的一笔房地产项目贷款于2005年6月到期，2004年7月该项目因资金短缺而停建
C：丙公司的一笔委托贷款于2005年9月到期，2004年7月该公司已进入破产清算程序
D：丁公司的一笔拖欠多年的固定资产贷款，现已按规定以呆账准备金予以冲销
答案：BC
169、个人经营贷款还款能力证明包括（ ）等。
A：个人收入证明
B：个人资产状况证明
C：能反映近借款人或其自有经营实体近一年经营状况的银行结算账户明细（个人存折或企业对账单）
D：借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票
答案：ABCD
170、对申请二手个人住房贷款的，须具备以下条件（ ）。
A：售房人对所购房屋具有合法处置权利，所购房屋具有房屋所有权证
B：房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明；但对于房屋产权为夫妻共有的，如售房人资信状况良好且提供婚姻状况证明的，也可不提供其配偶同意转让的证明
C：具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明
D：具有良好的信用记录和还款意愿
答案：ACD
171、符合以下条件之一、预计贷款损失率在18%以下的个人贷款，可认定为次级（ ）。
A：贷款违约3个月至6个月（含）
B：贷款违约6个月以上
C：经认定，违约3个月（含）以内的假按揭贷款
D：借款人在我行或其他商业银行曾有诈骗银行贷款的行为
答案：ACD
172、申请办理个人贷款重组必须满足的条件是（ ）。
A：合同五级分类为关注、次级或可疑
B：风险状态分类不为五类、十一类
C：合同五级分类为正常
D：借款人及其配偶在我行或他行当前违约贷款合同3笔以下
答案：ABD
173、银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对（ ）的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。
A：环保经济
B：绿色经济
C：低碳经济
D：循环经济
答案：BCD
174、按照《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》的规定，农户小额信用贷款可用于以下用途（ ）。
A：种植业、养殖业方面的农业
生产费用贷款
B：小型农机具贷款
C：围绕农业生产的产前、产中
、产后服务等贷款
D：购置生活用品、建房、治病
、子女上学等消费类贷款
答案：ABCD
175、审计组独立实施经济责任审计，任何组织和个人不得（ ）审计人员。
A：拒绝
B：阻碍
C：干涉
D：打击报复
答案：ABCD
176、被审计人员及其所在单位，应当按照审计通知书的要求，及时向审计组提供与被审计人员履行经济责任有关的资料，具体包括（ ）。
A：被审计人员任期内财务收支相
关资料和执行财经纪律情况
B：工作计划、工作总结、会议记
录、会议纪要、考核指标下达及其考核结果、内部控制制度和业务档案等资料
C：相关监督管理部门的检查报告、内部与外部审计结果及其相关资料
D：被审计人员履行经济责任情况
的述职报告和重大事项的处理情况
答案：ABCD
177、审计组根据现场审计的实际情况和工作需要，可以采取（ ）等访谈方式，进一步了解被审计人员及所在单位的有关情况。
A：座谈
B：问卷
C：调查
D：个别询问
答案：ABD
178、审计工作底稿应当做到事实清楚、证据充分适当、定性依据准确、审计结论恰当。对查明的问题应作出工作记录单，审计工作记录单必须有（ ）。
A：被审计单位意见
B：被审计单位签字
C：被审计单位盖章
D：以上都对
答案：ABCD
179、审计证据是用以证明审计事项、支持审计结论、意见和建议的各种事实依据，主要包括（ ）等。
A：书面证据
B：实物证据
C：视听证据
D：电子证据和口头证据
答案：ABCD
180、内部审计部门在组织审计中发现重大违规问题或重大风险事项等方面事项，可以采用（ ）方式向派出审计机构或上一级审计部门报告。
A：审计告知单
B：审计移送处理书
C：专题报告
D：审计要情专报
答案：CD
181、被审计单位有下列情形之一的，予以通报批评，可对单位给予1万元以上20万元以下的经济处罚，对责任人给予300元以上50000元以下的经济处罚。（ ）。
A：提供虚假的财务会计、计划统
计等业务资料
B：妨碍审计人员正当行使公务，
故意推诿、搪塞、拖延，不按规定提供必要的报表、帐册、资料
C：应当自查未进行自查，未填写
检查问卷或在自查报告、检查问卷中提供不真实的情况
D：拒绝审计人员就有关业务问题进行调查、质询或提供不实证明
答案：BCD
182、被审计单位有下列情形之一的，予以通报批评，情节严重的，建议撤换责任人员；可对单位给予1万元以上20万元以下的经济处罚，对责任人给予500元以上100000元以下的经济处罚。（ ）。
A：拒绝审计检查
B：拒绝或者拖延执行审计结论
C：明知故犯或屡犯的
D：强迫审计人员修改审计结论，强迫审计人员对审计发现的重要问题隐瞒不报
答案：ABCD
183、被审计单位有下列情形之一的，建议撤换责任人员、对责任人员予以行政处分，性质特别严重的，移交司法机关处理，并可对单位给予1万元以上20万元以下的经济处罚，对责任人给予3000元以上100000元以下的经济处罚（ ）。
A：拒绝审计检查
B：转移、隐匿、篡改、毁弃原始
凭证、帐册报表
C：打击、报复、陷害审计人员
D：提供虚假的财务会计、计划统
计等业务资料
答案：BC
184、各级审计监督部门就审计过程中涉及的有关事项，有权向
本系统有关单位、部门或个人进行（ ）。
A：调查
B：处罚
C：质询
D：取证
答案：ACD
185、下列说法正确的有（ ）。
A：各级审计监督部门有权要求被
审计对象定期或不定期报送有关的业务计划、资料、报表和文件
B：各级审计监督部门有权要求被
审计对象提供与审计事项相关的其他单位、部门或个人的相关报表、帐册、资料
C：各级审计监督部门有权要求被
审计对象随时协同去有关单位或向个人调查核实有关审计事项
D：各级审计监督部门有权随时检
查被审计对象的现金、金银、有价单证、重要空白凭证等
答案：ABCD
186、下列关于审计总队工作权限，说法正确的有（ ）。
A：要求被审计单位真实、完整提供检查所需的信贷、财务、会计、出纳、计算机业务等有关凭证、账表、文件、各类会议记录资料及电子数据
B：有权审计被审计单位的库存现金、有价证券、重要空白凭证等
C：实施审计时，根据工作需要，有权采用必要的方式获取有关资料，被审计单位不得隐匿、转移、伪造、涂改、毁弃
D：有权要求被审计单位停止或纠正违反国家金融方针、政策、法律、法规及财经纪律的经营管理活动，同时报告省农信联社审计处
答案：ABCD
187、审计项目执行过程中，发生下列情形之一的，有关人员应承担审计项目质量责任（ ）。
A：按规定应对审计发现违规违法
事项（或人员）进行处理或移送处理而未执行的
B：审计实施方案的编制、调整中
,由于方案编制、调整不当，成重大违规问题应查出而未能查出的
C：审计报告的事实和数据错误，
导致审计报告中相关事项的原因分析和审计建议严重失当的
D：相关权威部门鉴定结论错误直
接导致审计项目质量问题的
答案：ABC
188、审计项目质量责任人有下列情形之一的，应从重处理。（ ）
A：相关权威部门鉴定结论错误直
接导致审计项目质量问题的
B：故意隐瞒重大审计事项的
C：玩忽职守、滥用职权、徇私舞
弊，情节严重的
D：对审计项目质量责任追究工作
设置障碍，拒不改正的
答案：BCD
189、审计项目质量责任人有下列情形之一的，可以免予处理。（ ）
A：主动改正错误或者情节轻微的
B：因上级所作的决定导致产生质
量问题，审计项目质量责任人对此表示过不同意见并有记录的
C：相关权威部门鉴定结论错误直
接导致审计项目质量问题的
D：因被审计单位及有关责任人员
隐瞒、拒不提供、拖延提供相关资料或提供不真实的资料，而非审计人员主观因素造成质量问题的
答案：ABCD
190、计算机辅助审计系统高级操作员主要职责是（ ）。
A：负责制订并授权本部门审计人员、内部非审计人员、非内部人员的系统使用权限
B：根据相关要求负责系统参数设置、模型和角色权限配置等
C：负责运行普通操作员无权限操作的相关模型及查询功能
D：负责审计信息管理中的审计流程设置等
答案：ABCD
191、信息科技外部审计保密管理工作应坚持（ ）的原则。
A：严密控制
B：全程监督
C：方便工作
D：注意保密
答案：ABC
192、各行社应审核外审机构和人员的相关资质，包括（ ）等，对相关资料复印备案。
A：营业执照
B：资质证书
C：审计人员身份证件
D：执业资格
答案：ABCD
193、信息科技审计主要是对（ ）等方面进行审计。
A：信息科技治理
B：信息科技风险管理
C：信息安全
D：信息系统开发
答案：ABCD
194、计算机辅助审计系统数据异常处理应坚持（ ）的原则。
A：双人在场
B：方便工作
C：互相监督
D：注意保密
答案：AC
195、对有关网络的操作（如网络设备安装维护、故障处理、修改网络参数、远程登陆网点等）包括时间、原因、内容、步骤、结果及维护人员等要素做书面记录，并由（ ）共同签名备查。
A：操作人
B：监督人
C：审批人
D：主要负责人
答案：ABC
196、计算机网络系统发生以下情形之一，属重大安全生产事故（ ）。
A：主干网发生瘫痪30分钟以上，且备份网无法接替使用
B：计算机网络系统发生泄密或被非法入侵破坏
C：发生利用计算机网络实施金融诈骗、盗窃、贪污、挪用公款的犯罪案件
D：其他造成不良社会影响的计算机网络安全事故
答案：ABCD
197、加强营业柜员管理，严禁发生下列行为（ ）。
A：复制、共用、超权限持有柜员卡、授权卡、密码、或持有非本人操作员卡和密码
B：办理本人业务和将非工作用包带入现金区
C：输入密码时不进行物理遮挡
D：私自泄露、修改客户信息
答案：ABCD
198、下面哪些属于金融计算机犯罪（ ）。
A：非法侵入、破坏银行网络和信息系统
B：盗窃银行系统计算机
C：利用计算机实施金融诈骗、盗窃、贪污、挪用公款
D：银行职员进入计算机业务处理系统盗取客户存款、虚存实取盗窃银行资金
答案：AC
199、计算机信息系统秘密信息内容包括（ ）。
A：操作系统、数据库等系统软件
的管理用户密码
B：防火墙的访问规则
C：主机系统的操作系统备份
D：软件开发过程中编制形成的
重要文档资料
答案：ABCD
200、任何单位和个人不得从事下列危害计算机网络安全的活动（ ）。
A：未经允许，对计算机网络功能进行删除、修改或者增加的行为
B：故意制作、传播计算机病毒等破坏性程序的行为
C：对计算机信息网络的相关硬件设施进行破坏或故意制造网络故障的行为
D：非法利用各种网络设备或软件技术扫描、侦听、盗用其他单位或个人网络信息的行为
答案：ABCD
201、银行向用户提供的网络银行和手机银行客户端软件负有安全管理义务，要保证从官方渠道提供的程序和服务没有（ ）
A：后门程序
B：恶意程序
C：病毒程序
D：安全缺陷
答案：ABC
202、某单位信息内网的一台计算机上一份重要文件泄密，但从该计算机上无法获得泄密细节和线索，可能的原因是（ ）
A：该计算机未开启审计功能
B：该计算机审计日志未安排专人进行维护
C：该计算机感染了木马
D：该计算机存在系统漏洞
答案：ABCD
203、下列关于内外网邮件系统说法正确的有（ ）。
A：严禁使用未进行内容审计的信息内外网邮件系统
B：严禁用户使用默认口令作为邮箱密码
C：严禁内外网邮件系统开启自动转发功能
D：严禁用户使用互联网邮箱处理公司办公业务
答案：ABCD
204、以下属于不适宜外包的科技信息事项（ ）。
A：科技信息管理责任
B：涉及行社战略管理、风险管理、内部审计及其他有关科技信息核心竞争力的职能
C：要求快速进行业务响应的事项
D：需求稳定且定义清晰的信息系统开发
答案：ABC
205、开展外包服务项目前，须与外包商签订科技信息外包服务合同，包括但不限于（ ）。
A：外包服务合同
B：工作任务书（SOW）
C：外包服务水平协议
D：保密协议
答案：ABCD
206、审计对象、检查对象和责任认定对象及其他工作人员，有下列情形之一，给予警告或者记过处分；情节较重的，给予记大过或者降级处分；情节严重的，给予撤职至开除处分：（ ）
A：（一）拒绝接受或者不配合审计、检查和责任认定的
B：（二）拒绝、拖延提供有关资料，或者提供资料不真实、不完整的
C：（三）隐匿、转移或者擅自处置违规取得的资产的
D：（四）打击、报复和陷害审计、检查和责任认定人员的
答案：ABCD
207、未按规定组织领导案件查办工作，有下列情形之一，给予记大过至开除处分：（ ）
A：（一）发现重大线索，不及时采取措施或者采取措施不力，致使作案嫌疑人逃匿的
B：（二）查办案件措施不力，未能有效控制资金转移或者及时收回资金，使风险、损失扩大的
C：（三）未能保守办案秘密，使案件影响扩大，严重损害机构声誉的
D：(四）以上全不是
答案：ABC
208、未落实重大突发事件报告制度，发生治安案件、刑事案件、灾害事故、群体性事件等重大突发事件，未按规定报告的。（ ）
A：给予记过处分
B：情节较重的，给予记大过或者降级处分
C：情节严重的，给予撤职至开除处分
D：
答案：ABC
209、未预先制定运营中断事件应急预案，或者未按规定履行职责，致使发生运营中断事件的。（ ）
A：给予记过处分
B：情节较重的，给予记大过或者降级处分，
C：情节严重的，给予撤职至开除处分。
D：
答案：ABC
210、违反安全标准管理的，有下列情形之一，给予警告或者记过处分；情节较严重的，给予记大过或者降级处分；情节严重的，给予撤职至开除处分。（ ）
A：新建（改建）的办公大楼、营业场所、业务库、自助银行（自助设备）、监控中心、计算机房以及其他涉及安全的重要场所和部位不符合安全标准的
B：购置的安防设施设备和其他涉及安全的物品不符合安全标准和规定的
C：单位主要领导负责
D：
答案：AB
211、违反监控管理规定，致使监控中心功能失效或者未按操作规定要求使用、保管监控设备、记录、图像资料等的。（ ）
A：给予警告或者记过处分
B：情节较严重的，给予记大过或者降级处分
C：情节严重的，给予撤职至开除处分
D：
答案：ABC
212、允许手续不全和无关人员进入业务库、监控中心、计算机房、自助设备加钞间等重点要害部位的。（ ）
A：给予警告或者记过处分
B：情节较严重的，给予记大过或者降级处分
C：情节严重的，给予撤职至开除处分
D：
答案：ABC
213、违规行为处理的种类包括（ ）
A：经济处罚
B：批评教育
C：纪律处分
D：组织处理
答案：ABCD
三、判断题
1、开户单位的预留印鉴中不得盖有原子印章，不得盖有篆体字的印章。（ ）
答案：对
2、不动户书挂、书密挂后，可以撤销挂失。（ ）
答案：对
3、临时存款账户有效期最长为二年，到期后可以申请延期，延期后有效期可以超过二年。（ ）
答案：错
4、企业在银行开立基本存款账户后，由于结算及借款需要可以在同一机构开立一般存款账户。（ ）
答案：错
5、存款人开立的临时存款账户都需实行核准制度。（ ）
答案：错
6、银企对账是农村合作金融机构实施有效“发现性控制”的重要措施，也是加强内部控制、防范经济案件发生的重要手段。（ ）
答案：对
7、重点账户至少每月进行一次余额对账；非重点账户至少每季度进行一次余额对账。各行社可根据管理需要增加对账频率。（ ）
答案：对
8、银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为该客户办理业务。（ ）
答案：对
9、军人、武装警察尚未领取居民身份证的，可凭军人和武装警察身份证件开立个人银行账户。（ ）
答案：错
10、没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留签章中公章或财务专用章就是营业执照上载明的经营者的签字或盖章。（ ）
答案：错
11、人民币银行结算账户资料、与客户间各类会计业务相关的协议，在信用社（合作银行）与客户的存款关系或协议中止前，应永久保存。（ ）
答案：对
12、账户开户人确认账户为他人冒名开立的，应当向银行出具被冒用身份开户并同意销户的证明，各营业机构予以销户。（ ）
答案：对
13、对于纳入“涉案账户信息”的账户（卡），银行不得向纳入“涉案账户信息”账户（卡）办理转账汇款、消费、缴费、取现业务，但是允许办理存现业务。（ ）
答案：错
14、验资通过后，验资社可以凭企业提供的营业执照原件及复印件，将验资资金转（划）入原出资账户。（ ）
答案：错
15、银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。（ ）
答案：对
16、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。（ ）
答案：对
17、反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。（ ）
答案：错
18、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。（ ）
答案：对
19、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行未按规定建立反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的，可以不必受到处罚。（ ）
答案：错
20、反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（ ）
答案：错
21、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。（ ）
答案：对
22、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。（ ）
答案：错
23、客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（ ）
答案：错
24、只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析和筛查。（ ）
答案：错
25、反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作中存在的问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。（ ）
答案：对
26、对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（ ）
答案：对
27、银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。（ ）
答案：错
28、自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应将客户的住所作为客户身份基本信息进行登记。 （ ）
答案：错
29、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限（ ）
答案：对
30、在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当银行对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类。（ ）
答案：对
31、金融机构委托其他金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。（ ）
答案：错
32、在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份。（ ）
答案：对
33、单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配，是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（ ）
答案：对
34、银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。（ ）
答案：错
35、银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为该客户办理业务。（ ）
答案：对
36、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（ ）
答案：对
37、如果客户为外国政要，金融机构为其办理存取款业务时应当经高级管理层批准。（ ）
答案：错
38、违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。（ ）
答案：对
39、客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。（ ）
答案：错
40、要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。（ ）
答案：错
41、客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（ ）
答案：错
42、按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（ ）
答案：对
43、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，银行应将其保存至反洗钱调查工作结束。（ ）
答案：对
44、银行破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。（ ）
答案：错
45、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料的行为。（ ）
答案：对
46、从反洗钱工作平台中抽取出的可疑交易，应直接上报，不需进行人工判别。（ ）
答案：错
47、如果全部报文都收到了正确回执，则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执，则应根据回执提示更正错误，再使用指定的报文进行处理。（ ）
答案：对
48、涉恐黑名单的处理包括四个步骤:第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统;第二，办理业务时匹配比对名单;第三，及时报告涉恐可疑交易;第四，采取适当的后续处理措施。（ ）
答案：对
49、将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。（ ）
答案：错
50、金融机构高级管理人员不知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标的，人民银行将在对金融机构反洗钱风险评估中进行相应的扣分。（ ）
答案：对
51、与反洗钱相关业务条线的操作规程中均应包含反洗钱工作要求。 （ ）
答案：对
52、金融机构应将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围。（ ）
答案：对
53、金融机构的年度绩效考核中可不包含高级管理层的反洗钱履职行为。（ ）
答案：错
54、对分支机构高管的绩效考核中应包含有反洗钱绩效考核内容，对于发现重大可疑交易线索的金融从业人员应给予适当的奖励或表扬。（ ）
答案：对
55、金融机构可以自主决定是否开展反洗钱宣传活动。（ ）
答案：错
56、金融机构开展反洗钱培训，可以不包含新员工。（ ）
答案：错
57、金融机构办理同业业务，同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后不得展期。（ ）
答案：对
58、银联卡系统查询查复业务和调单业务需在系统提示最后回复日期到期前回复。（ ）
答案：对
59、清算备付金账户（包括外币账户）为每月核对余额或检查系统自动核对结果。（ ）
答案：错
60、清算账户余额日间允许低于下限或发生透支，日终不允许低于下限或发生透支。（ ）
答案：错
61、对于从事资金借贷、理财服务等投融资经营活动的特约商户，收单机构可为其开通信用卡受理项能。（ ）
答案：错
62、取消信用卡违约金，对于持卡人违约逾期未还款行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取滞纳金，以及相关收取方式和标准。（ ）
答案：错
63、未激活的信用卡，在任何情况下发卡银行不得扣收费用。（ ）
答案：错
64、银行卡包括借记卡和贷记卡（ ）
答案：错
65、ATM机密码和电子柜钥匙必须实行分管，日常使用的ATM机钥匙须随身携带。（ ）
答案：错
66、ATM清箱过程必须实行双人操作。（ ）
答案：对
67、贷记卡对应的约定还款账户，在到期还款日前一日日终账户存款余额不足的，则将该账户余额全部扣除。（ ）
答案：对
68、预授权是指特约商户通过POS等终端渠道,就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。（ ）
答案：对
69、贷记卡账户内存款按人民银行活期储蓄存款利率计付利息。（ ）
答案：错
70、贷记卡账户人民币自扣还款账户维护，所维护的转入卡必须是主卡。（ ）
答案：对
71、贷记卡副卡申请人，需年满18周岁且经主卡持卡人同意。（ ）
答案：错
72、网银客户分层功能可根据客户等级实现不同层次收费标准。（ ）
答案：对
73、同一客户的个人网上银行和手机银行不能开立在不同的行社。（ ）
答案：错
74、办理ETC业务的客户类别可分为个人用户和单位用户。（ ）
答案：对
75、一辆车仅可绑定一张贷记卡，且该贷记卡可为他人持有的贷记卡(但需持卡人本人签字同意）。（ ）
答案：对
76、甲企业向乙银行贷款200万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，丙企业应对200万元承担保证责任。（ ）
答案：错
77、外商投资企业不得为其对外债务提供担保。（ ）
答案：错
78、参与民事法律行为的行为人都应具有完全的民事行为能力。（ ）
答案：错
79、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起三年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。（ ）
答案：错
80、委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。（ ）
答案：对
81、农民专业合作社经民政部门登记，取得《企业法人营业执照》、农业行政主管部门认定为规范化的合作社。（ ）
答案：错
82、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，在同一银行开立相同性质、不同币种的经常项目外汇账户的，需另行提出申请由外汇管理部门核准。（ ）
答案：错
83、企业法人在资不抵债、不能按期还本付息情况下，债权人或债务人可以向人民法院申请宣告破产还债。（ ）
答案：错
84、著作权使用许可合同应经过版权行政管理部门登记后生效。（ ）
答案：错
85、农村合作金融机构拆出资金期限不得超过人民银行规定对手方的拆入资金最长期限。（ ）
答案：对
86、抵押权与债权同时存在，抵押合同随相应的贷款合同执行完毕后自动终止。（ ）
答案：对
87、破产企业设立的分支机构和具有法人资格的子公司的财产，应当作为破产财产，一并纳入破产程序进行清理。（ ）
答案：错
88、中长期贷款（期限在一年以上）利率实行按月、按季、按年调整，合同执行期间有利率调整的，自调整之日起，按新贷款利率执行。（ ）
答案：错
89、对不能按期支付的贷款利息可按合同利率按月、按季、按年计收复利。（ ）
答案：错
90、支票的出票人于2005年9月9日出票时，在票面上记载“到期日为2005年9月19日”。该记载有效。（ ）
答案：错
91、逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按日万分之三或日万分之五计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整，分段计息。（ ）
答案：错
92、担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。（ ）
答案：对
93、为满足资金需求量较大的客户贷款需求，信用社可采取授信、保证或联保、抵押、质押等多种方式组合的形式，对单一贷户发放贷款。（ ）
答案：错
94、合同中借款人、担保人全称与印章及有效证件上的名称必须一致，合同要素填写必须齐全，贷款人的名称则可以简写。（ ）
答案：错
95、持票人善意取得伪造的票据，对被伪造人不能行使票据权利。（ ）
答案：对
96、主合同中没有保证条款，保证人在主合同上以保证人的身份签字或盖章的，保证合同不成立。（ ）
答案：错
97、金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。（ ）
答案：对
98、处分共有的不动产或者动产以及对共有的不动产或者动产作重大修缮的，应当经占份额一半以上的按份共有人或者全体共同共有人同意。（ ）
答案：错
99、信贷资金不得用于财政支出。（ ）
答案：对
100、呆账核销经真实性调查、责任追究、合规性审核等工作后，统一上报各行社董（理）事长最终审批。（ ）
答案：错
101、最高额抵押的主合同债权可以转让。（ ）
答案：错
102、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。（ ）
答案：对
103、现信用社只发放连带责任的保证贷款，而不发放一般保证贷款。（ ）
答案：对
104、商业银行对客户公开授信，双方需签订协议，对外公开。（ ）
答案：对
105、学校等以公益为目的事业单位的任何财产担保借款，借款合同都无效。（ ）
答案：错
106、专利权质押合同约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有的。该约定是合法有效的。（ ）
答案：错
107、林木资产抵押时，其林地使用权无须同时抵押；但林地使用权抵押时，林木资产必须同时抵押。（ ）
答案：错
108、《个人贷款管理暂行办法》第十六条规定：贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（ ）
答案：错
109、抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不超过1年，最长不得超过2年。（ ）
答案：对
110、抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持“先收贷款本金，后收贷款利息的原则”。（ ）
答案：对
111、在银团贷款中，贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。（ ）
答案：错
112、《项目融资业务指引》第十一条规定：贷款人可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保，但项目预期收益等权利不能为贷款设定担保。（ ）
答案：错
113、征信异议申请应以书面形式申请，申请由存在征信异议的行社提出。（ ）
答案：错
114、《商业银行法》规定，商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。（ ）
答案：错
115、信用评级是信贷风险管理的重要环节，对集团公司的年度评级应尽量采用汇总报表，即使无法取得汇总报表，也不能以合并报表代替。（ ）
答案：错
116、股金账户可以冻结，但不允许扣划或止付。（ ）
答案：对
117、根据最新《民法通则》规定，债权适用3年诉讼时效规定。（ ）
答案：对
118、贷款合同制定时需遵守的维权原则，即贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构和借款人的合法权益。（ ）
答案：错
119、一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。（ ）
答案：错
120、因借款人办理质押贷款而换发的单位定期存款存单在质押期内不能办理挂失手续。（ ）
答案：错
121、贷放分控和实贷实存是贷款新规中的两个核心原则。（ ）
答案：错
122、贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元人民币的，可以采用借款人自主支付方式。（ ）
答案：错
123、对短期内无法处置的抵债资产可选择租赁的处置方式。（ ）
答案：对
124、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额不超过50万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。（ ）
答案：错
125、抵债资产的管理，要按规定逐一登记造册，设立台账，每季度至少对账一次。（ ）
答案：对
126、办理“光伏贷”，农信机构须与借款人签订电费收入和财政补贴等用于偿还贷款本息的承诺书。（ ）
答案：对
127、事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。（ ）
答案：错
128、农户联保贷款申请展期的，联保小组成员应亲自在《展期还款申请书》和《借款展期协议书》上签字盖章。（ ）
答案：对
129、林权抵押登记手续由县级以上地方人民政府林业主管部门负责办理。（ ）
答案：对
130、个人住房贷款档案须是原件，复印件无效。（ ）
答案：错
131、《担保法》规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的设施一律不得抵押。（ ）
答案：错
132、当事人可以在抵押合同中约定，债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。（ ）
答案：错
133、在任何情况下，银行都不需要计付被冻结款项在冻结期限内的利息。（ ）
答案：错
134、如果债务人的财产已向债权人设定抵押，债权人在处置抵押财产时有权提前解除租赁合同。（ ）
答案：错
135、贷款人行使代位权的必要费用，由贷款人自己承担。（ ）
答案：错
136、如果贷款合同双方当事人没有另外约定，当发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。（ ）
答案：错
137、按揭贷款还款的存款账户的客户号必须与借款人的客户号一致。（ ）
答案：对
138、加入联保小组之前，借款人一定要在信用社没有逾期贷款、没有欠息。（ ）
答案：对
139、浙江农信系统国内信用证业务项下单据交单期未规定期限的，默认为货物装运日或服务提供日后十五天。特殊情况下，交单期可迟于国内信用证有效期。（ ）
答案：错
140、出质人和贷款人不可以在质押合同中约定，当借款人没有依约履行合同的，贷款人可直接将存单兑现以实现质权。（ ）
答案：错
141、抵债资产抵贷的，被抵贷款从抵债交易日起停止计息。（ ）
答案：对
142、《农户贷款管理办法》中的“农户”是指是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（ ）
答案：对
143、中国银监会 国家林业局关于林权抵押贷款的实施意见，可抵押林权具体包括用材林、经济林、薪炭林的林木所有权和使用权及相应林地使用权；用材林、经济林、薪炭林的采伐迹地、火烧迹地的林地使用权；国家规定可以抵押的其他森林、林木所有权、使用权和林地使用权。（ ）
答案：对
144、审计人员对经济责任审计工作中知悉的国家秘密、商业秘密，负有保密义务。（ ）
答案：对
145、在开展经济责任审计时，被审计人员及其所在单位应当对所提供资料的真实性、完整性负责，并作出承诺。（ ）
答案：错
146、审计组实施现场审计时，对被审计人员所在单位的信息系统，可以采取复制、截屏、拍照等方法取得审计证据。（ ）
答案：对
147、审计谈话应由两名以上审计组人员在场，并形成书面记录，书面记录须经被谈话人签字确认。（ ）
答案：对
148、审计工作底稿实行二级复核，由主审人（不设主审的，由审计组长指定的组员）实施，并在审计工作底稿上签署复核意见及签名。（ ）
答案：错
149、在审计取证过程中，对发现的重大违规违纪问题，应及时向审计组长汇报，并由审计组长向派出机构内部审计部门负责人报告。（ ）
答案：对
150、审计事实确认书实行一级复核，由主审人（不设主审的，由审计组长指定的组员）实施，并在审计工作底稿上签署复核意见及签名。（ ）
答案：错
151、县（市、区）信用联社（合作银行）审计监督部门主要负责人任免、调动，须事先书面征得办事处审计部门同意。（ ）
答案：对
152、审计人员实施审计时，检查现钞、金银、有价证券、重要空白凭证时，必须经派出审计组的审计部门主要负责人同意，并按规定进行。（ ）
答案：对
153、审计人员对其收集的审计证据严重失实，或者隐匿、篡改、毁弃审计证据的行为承担责任。（ ）
答案：对
154、审计主审对重要审计事项未收集审计证据或者审计证据不足以支持审计结论而造成严重后果的行为承担责任。（ ）
答案：错
155、审计工作底稿一般由审计组组长或组长授权人进行复核并签名，可以双人交叉复核。（ ）
答案：错
156、各级复核人员对本人实施的复核意见负责，审计组组长对未能发现审计工作底稿中严重失实的行为承担责任。（ ）
答案：对
157、审计组对提出的审计报告的真实性、完整性和客观性负责，并对审计事实确认书记录的重大问题不予反映或者不如实反映、审计报告反映的问题严重失实的行为承担责任。（ ）
答案：错
158、计算机辅助审计系统管理员由各行社明确专人担任，必须具备一定的计算机技术和沟通协调能力。（ ）
答案：对
159、计算机辅助审计系统数据的导入、管理、备份由系统操作员负责。（ ）
答案：错
160、数据异常处理应坚持双人在场、互相监督的原则。（ ）
答案：对
161、审计人员要签订数据保密承诺书，对在职权范围内取得的数据承担管理、保密责任，不得用于与审计工作无关的用途。（ ）
答案：对
162、外审机构和人员可以将审计获得商业机密和信息科技信息对外散布或用于其他任何目的。（ ）
答案：错
163、各行社应与外审机构和人员签订保密协议。保密协议应明确保密内容、双方权利义务、保密措施、责任追究等内容。
答案：对
164、涉密文档调阅应交由内部审计科负责人指定的外审人员查阅，外审人员不得擅自扩大传阅范围或向无关人员泄露涉密文档内容。（ ）
答案：错
165、各行社不得以保密为由，拒绝或拖延审计资料提供。（ ）
答案：对
166、外审人员采集系统数据须经信息部门负责人同意，由系统管理员协助完成，数据由行社提供专用计算机进行存储、处理和分析。（ ）
答案：对
167、各行社应检查专用计算机数据接口禁用情况，严禁外审人员私自外接存储设备。（ ）
答案：对
168、现场审计结束时，因工作原因确实需要保留审计结果数据，须经行社一把手审批同意，并做好必要保密技术处理。（ ）
答案：错
169、信息科技审计项目负责人应具有二年以上信息科技审计相关工作经验。如有例外情况，应当获得所在单位管理层的特别授权。（ ）
答案：错
170、审计过程应严格执行内部审计操作规程相关规定，审计实施过程中形成的书面或电子形式的文档，以及电子数据等都应建立归档控制，严格实行敏感数据保密制度。（ ）
答案：对
171、计算机辅助审计系统用户权限分配一经确认，不得随意变动。如确需变动的，说明调整事项和调整理由，并记录备案。（ ）
答案：对
172、审计人员可以承担系统数据库维护职能，对离开审计岗位的人员要及时删除系统用户。（ ）
答案：错
173、严禁从计算机辅助审计系统导出原始数据和擅自通过各种途径获取系统数据结构表。（ ）
答案：对
174、严禁在与外网联接的个人电脑上进行审计数据分析，不得保存原始数据、分析数据和结果数据等敏感信息，对已保存敏感数据的个人电脑和其他移动存储介质要及时进行处理。（ ）
答案：对
175、涉及网络核心技术的网络管理人员调离时，应当在确认已签订信息化建设保密协议后方可调离本系统。（ ）
答案：对
176、各级网络管理人员应定期（不超过9个月）对本级网络主备设备和辖内通讯线路进行切换测试，保证随时可用。（ ）
答案：错
177、经许可连接因特网的计算机，不得存留涉密金融数据信息；存有涉密金融数据信息的介质，不得在接入因特网的计算机上使用。（ ）
答案：对
178、计算机系统管理员特殊情况下可以兼任柜面及事后审计等工作。（ ）
答案：错
179、参加过应用系统开发的人员，不得担任相应系统的管理员。（ ）
答案：对
180、对生产机以及内网上的计算机，可以与国际互联网互通，这样工作比较方便。（ ）
答案：错
181、所有WINDOWS系统PC机必须按要求安装防病毒软件，定期查毒，并对杀毒软件进行在线升级。（ ）
答案：对
182、计算机信息系统要害岗位人员的口令密码，应定期进行更换，独享使用，不得泄露。（ ）
答案：错
183、受到治安管理条列处罚的人员，五年内不得从事网络安全管理和网络关键运营岗位的工作。（ ）
答案：对
184、对关键业务系统的数据，每年应至少进行一次备份数据的恢复演练。 （ ）
答案：对
185、外包服务合同中须明确要求外包商不得将外包服务转包和变相转包。（ ）
答案：对
186、银行业重点外包服务机构应当对其外包服务团队成员进行背景调查，确保其过往无不良记录，且应当与项目成员签订保密协议，并保留至少20年的法律追诉期。（ ）
答案：错
187、出售重控凭证应审核购买人身份证件。（ ）
答案：对
188、处理影响期满自然解除限制，自动解除纪律处分。（ ）
答案：对
189、处理影响期满自然解除限制，自动解除纪律处分。但解除不视为对原职务、职级、专业技术职务和薪酬等级的恢复。（ ）
答案：对
190、当日发生长短款的，应先进行挂账处理，并上报会计主管再进行查账。（ ）
答案：对
191、电子汇划业务录入员、复核员、查询查复人员不得混岗操作。（ ）
答案：对
192、对违规工作人员免予纪律处分的，应当留存书面记录。（ ）
答案：对
193、对自查发现的案件，在管理责任追究上可作从轻、减轻处罚；对尽职尽责、经确认没有管理责任的，也要追究。（ ）
答案：错
194、发现工作人员涉嫌金融犯罪或者为金融犯罪活动提供帮助的，应当给予开除处分。（ ）
答案：错
