保险从业人员工作总结（共7篇）

作者：cindy1980 | 发布时间：2020-07-17 07:20:18 收藏本文下载本文

第1篇：保险经纪从业人员保险公估从业人员监管办法

保险经纪从业人员、保险公估从业人员

监管办法

保监会令2013年第3号

《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法》已经2012年12月21日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2013年7月1日起实施。

主席项俊波

2013年1月6日

保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法

第一章总则

第一条为了加强对保险经纪机构从业人员、保险公估机构从业人员的管理,保护投保人、被保险人和受益人的合法权益,维护保险市场秩序，促进保险业健康发展,制定本办法。

第二条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险经纪机构从事保险经纪业务的人员（以下简称保险经纪从业人员）、保险公估机构从事保险公估业务的人员（以下简称保险公估从业人员）实行统一监督管理。

中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责。

第三条保险经纪从业人员、保险公估从业人员（以下统称从业人员）应当符合中国保监会规定的资格条件，通过中国保监会组织的资格考试，取得中国保监会颁发的资格证书，执业前取得所在保险经纪机构、保险公估机构发放的执业证书。

本办法所称资格考试，是指保险经纪从业人员资格考试和保险公估从业人员资格考试；本办法所称资格证书，是指《保险经纪从业人员资格证书》和《保险公估从业人员资格证书》。

第四条从业人员从事保险经纪业务、保险公估业务，应当遵守法律、行政法规和中国

保监会的有关规定。

第二章从业资格

第五条从事保险经纪业务的人员应当通过中国保监会组织的保险经纪从业人员资格考试，取得《保险经纪从业人员资格证书》。

保险公估机构从事保险公估业务的人员应当通过中国保监会组织的保险公估从业人员资格考试，取得《保险公估从业人员资格证书》。

第六条报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。

有下列情形之一的，不予受理报名申请：

（一）隐瞒有关情况或者提供虚假材料的；

（二）隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1年的；

（三）违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3年的；

（四）以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾3年的;

（五）被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的；

（六）因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5年的；

（七）法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。

第七条参加资格考试的人员，考试成绩合格，且无本办法第六条第二款规定情形的，自申请资格证书之日起20个工作日内，由中国保监会颁发资格证书。

第八条有下列情形之一的，由中国保监会注销资格证书：

（一）资格证书被吊销的；

（二）资格证书被依法撤销的；

（三）法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。

第九条资格证书有下列情形之一的，其持有人应当向中国保监会办理变更、换发或者补发：

（一）登记事项发生变更的；

（二）损毁影响使用的；

（三）遗失的。

第三章执业管理

第十条保险经纪机构、保险公估机构应当为取得资格证书且无本办法第六条第二款规定情形的从业人员在中国保监会保险中介监管信息系统（以下简称信息系统）中办理执业登记，并发放《保险经纪从业人员执业证书》、《保险公估从业人员执业证书》（以下简称执业证书）。

执业登记事项发生变更的，保险经纪机构、保险公估机构应当及时在信息系统中予以变更，并在3个工作日内换发执业证书。

第十一条执业证书应当包括下列内容：

（一）名称及编号；

（二）持有人的姓名、性别、身份证件号码、照片；

（三）资格证书名称及编号；

（四）持有人所在机构名称；

（五）业务范围；

（六）发证日期；

（七）持有人所在机构投诉电话；

（八）执业证书信息查询电话和网址。

第十二条保险经纪机构、保险公估机构不得向下列人员发放执业证书：

（一）未持有资格证书的人员；

（二）未在信息系统中办理执业登记的人员；

（三）已经由其他机构办理执业登记的人员。

第十三条保险经纪机构、保险公估机构不得委托未持有资格证书及本机构发放的执业证书的人员从事保险经纪业务、保险公估业务。

第十四条保险经纪机构、保险公估机构发现从业人员在业务活动中存在违法违规行为的，应当立即予以纠正，并向中国保监会派出机构报告。

第十五条有下列情形之一的，保险经纪机构、保险公估机构应当在5个工作日内收回执业证书，并在信息系统中注销执业登记：

（一）从业人员离职的；

（二）从业人员的资格证书被注销的；

（三）从业人员因其他原因终止执业的；

（四）保险经纪机构、保险公估机构停业、解散或者因其他原因无法继续经营的。

第十六条保险经纪机构、保险公估机构应当对从业人员进行培训，使其具备基本的执业素质和职业操守。培训内容至少应当包括业务知识、法律知识及职业道德。

保险经纪机构、保险公估机构可以委托行业组织或者其他机构组织培训。

第十七条从业人员在业务活动中应当出示执业证书。

第十八条从业人员应当在保险经纪机构、保险公估机构授权范围内从事保险经纪业务、保险公估业务。

第四章禁止行为

第十九条从业人员不得以捏造、散布虚假信息等方式损害其他机构、个人的商业信誉，不得以虚假广告、虚假宣传或者其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序。

第二十条保险经纪从业人员不得以个人名义从事保险经纪业务。

第二十一条保险经纪从业人员不得为非法从事保险业务、保险经纪业务的机构或者个人开展保险经纪业务。

第二十二条保险经纪从业人员不得有下列行为：

（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；

（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；

（三）阻碍投保人履行如实告知义务,或者诱导其不履行如实告知义务；

（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；

（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保

人订立保险合同；

（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；

（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；

（八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；

（九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；

（十）泄露在保险经纪业务中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密及个人隐私。

第二十三条保险公估从业人员不得有下列行为：

（一）向保险合同当事人出具有虚假记载、误导性陈述、重大差错或者遗漏的保险公估报告；

（二）隐瞒或者虚构与保险合同有关的重要情况；

（三）冒用他人名义或者允许他人以本人名义执业；

（四）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；

（五）编造未曾发生的保险事故或者故意夸大已发生保险事故的损失程度等；

（六）利用行政权力、股东优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱、限制投保人订立保险公估合同、接受保险公估结果，或者限制其他机构正当的经营活动；

（七）给予或者承诺给予保险人、投保人、被保险人或者受益人合同约定以外的其他利益；

（八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；

（九）泄露在保险公估业务中知悉的保险人、投保人、被保险人或者受益人的商业秘密及个人隐私。

第二十四条任何机构、个人不得扣留或者变相扣留他人的资格证书。

第五章法律责任

第二十五条以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的，依法撤销资格证书，由中国保监会给予警告，并处1万元以下的罚款。

第二十六条为他人提供虚假报名材料，代替他人参加资格考试，或者协助、组织他人

在资格考试中作弊的，由中国保监会给予警告，并处1万元以下的罚款。

第二十七条伪造、变造、转让或者租借资格证书、执业证书的，由中国保监会给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。

第二十八条未取得资格证书和执业证书的人员从事保险经纪业务的，由中国保监会责令改正，依据法律、行政法规对相关保险经纪机构给予处罚；法律、行政法规未作规定的，由中国保监会对相关保险经纪机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。

第二十九条保险公估机构的人员未取得资格证书和执业证书从事保险公估业务的，由中国保监会责令改正，对相关保险公估机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。

第三十条保险经纪机构、保险公估机构违反本办法第十条、第十二条、第十四条至第十六条、第二十四条规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。

第三十一条从业人员违反本办法第十七条至第二十一条、第二十四条规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。

第三十二条保险经纪从业人员有本办法第二十二条规定行为之一的，由中国保监会责令改正，并依照法律、行政法规对该从业人员及相关保险经纪机构给予处罚；法律、行政法规未作规定的，对相关保险经纪机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款；对该从业人员给予警告，并处1万元以下的罚款。

第三十三条保险公估从业人员有本办法第二十三条规定行为之一的，由中国保监会责令改正，对相关保险公估机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款；对该从业人员给予警告，并处1万元以下的罚款。

第六章附则

第三十四条本办法自2013年 7月1日起施行。

第三十五条再保险经纪从业人员的管理，不适用本办法。

第三十六条本办法由中国保监会负责解释。

第2篇：保险代理从业人员职业道德

2012保险代理从业人员职业道德

第二节保险代理从业人员职业道德单项选择题以下各小题所给出的4个选项中只有1项最符合题目要求请将正确选项的代码填入括号内 1保险代理从业人员应当遵循的职业道德主要包括。A诚实信用、守法遵规、专业胜任、勤勉尽责、保守秘密、客户至上、公平竞争 B诚实信用、爱岗遵规、专业胜任、勤勉尽责、保守秘密、客户至上、公平竞争 C诚实信用、守法遵规、专业精通、勤勉尽责、保守秘密、客户至上、公平竞争 D诚实信用、守法遵规、专业胜任、尽职尽责、保守秘密、客户至上、公平竞争答案 A 2对任何一个行业的从业人员来说是最基本的职业道德。A诚实信用 B勤勉尽责 C守法遵规 D专业胜任答案 C 3下列哪种行为不符合守法遵规原则的要求 A以《保险法》为行为准绳遵守有关法律和行政法规遵守社会公德 B遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件服从保险监管部门的监督与管理 C遵守保险行业自律组织的规则 D不挪用、侵占保费不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权答案 D 解析 D项是勤勉尽责原则的要求。4保险代理从业人员应以为行为准绳。A《中华人民共和国保险法》 B《中华人民共和国消费者权益保护法》 C《中华人民共和国民法通则》 D《中华人民共和国海商法》答案 A 解析保险代理从业人员应以《中华人民共和国保险法》为行为准绳遵守有关法律和行政法规遵守社会公德。5、地方性的保险行业协会同业协会等属于保险行业自律组织。A中国保险学会 B中国保险行业协会 C中国保险监督管理委员会 D中国保险精算学会答案 B 解析保险行业自律组织包括中国保险行业协会、地方性的保险行业协会同业协会等。保险行业自律组织是保险公司、保险中介机构或保险从业人员自己的社团组织具有非官方性。6保险行业自律组织制定的自律规则主要包括规范机构会员行为和的规则。A规范保险监管部门 B规范保险公司 C规范从业人员行为 D规范投保人行为答案 C 解析从规范对象来看保险行业自律组织制定的自律规则可分为两类①规范机构会员行为的规则②规范从业人员行为的规则。前者能通过规范机构会员的行为部分地起到间接规范从业人员行为的作用而后者对保险代理从业人员的行为起着直接的约束作用。7我国保险代理从业人员职业道德主体部分的7个道德原则中包括下列哪项原则 A客观公正原则 B守法遵规原则 C独立执业原则 D友好合作原则答案 B 解析代保险代理从业人员职业道德指引》对保险代理从业人员应当遵循的职业道德作了原则性规定。其主体部分由7个道德原则和21个要点构成。这7个道德原则是守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。8在保险代理从业人员应当遵循的职业道德原则中对原则的扩展包括了客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密等几个原则。A守法遵规、专业胜任 B诚实信用 C客户至上、勤勉尽责 D公平竞争、保守秘密答案 B 解析保险代理从业人员应当遵循的道德原则中守法遵规、专业胜任是基础诚实信用是核心客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这几项原则可视为诚实信用原则在不同方面的发展。9向客户推荐保险产品时不强迫或诱导客户购买保险产品是原则的具体要求之一。A诚实信用 B守法遵规 C专业胜任 D勤勉尽责答案

A 10 是保险代理从业人员应当遵循的核心职业道德原则。A守法遵规、专业胜任 B诚实信用 C客户至上、勤勉尽责 D公平竞争、保守秘密答案 B 11保险代理从业人员应当遵守的职业道德原则中“诚实信用”需要。A保险人做到即可 B保险人、投保人或被保险人均予遵守 C投保人或被保险人均予遵守 D全体社会成员均予遵守答案 B 解析诚实信用是保险代理从业人员职业道德的灵魂。保险代理从业人员的中介作用使其成为联系保险人与投保人或被保险人的纽带因而保险代理人应对保险人和投保人或被保险人均做到诚实信用。12 要求“保险营销员要讲明与保险公司之间的代理关系”。A勤勉尽责 B守法遵规 C专业胜任 D如实告知答案 D 13 是保险代理从业人员如实告知义务的主要方面。A代理从业人员对所属机构的如实告知义务 B代理从业人员对客户的如实告知义务 c代理从业人员对保险公司的如实告知义务 D代理从业人员对保险监管机构的如实告知义务答案 B 解析

保险代理实务中如实告知义务可以分为两个方面①代理从业人员对客户的如实告知义务这是如实告知义务的主要方面②代理从业人员对所属机构的如实告知义务。14 是保险代理从业人员应当遵循的基础性职业道德原则。A守法遵规、专业胜任 B诚实信用 C客户至上、勤勉尽责 D公平竞争、保守秘密答案 A 解析保险代理从业人员应当遵循的7个道德原则之间不是孤立的而是一个相互联系的有机整体。其中守法遵规、专业胜任是基础诚实信用是核心客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密这几条原则可视为诚实信用原则在不同方面的发展。15作为一名保险代理从业人员是否具备保险代理的特殊职业素质能否胜任保险代理的专业性要求主要是考察其。A风险评估能力 B客户关系管理能力 C保险公估代理的专业技能 D把握市场的能力答案 C 解析一些特殊职业要求其从业人员具备特殊的职业素质。作为一名保险代理从业人员是否具备保险代理的特殊职业素质能否胜任保险代理的专业性要求主要是考察其保险公估代理的专业技能。16 是保险代理从业人员获取知识的主要途径。A正规学校教育 B工作实践 C岗位培训 D参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育答案 B 解析保险代理从业人员通过业务实践有意识地检验自己的知识水平和知识结构对自己的工作作出合乎实际的估价发扬优点修正错误同时通过实践直接学习从实践中汲取丰富的知识营养完善自己的知识结构。17保险代理从业人员的下列行为哪项符合客户至上原则的要求 A加强同业人员间的交流与合作实现优势互补、共同进步 B保守客户秘密 C不挪用、侵占保费不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权 D在执业活动中主动避免利益冲突答案 D 解析客户至上原则要求保险代理从业人员做到①为客户提供热情、周到和优质的专业服务②不影响客户的正常生活和工作言谈举止文明礼貌时刻维护职业形象③在执业活动中主动避免利益冲突。18在保险代理活动中从业人员要“想保户所想急保户所急谋保户所需”。这体现了保险代理从业人员职业道德的哪种原则 A诚实信用 B守法遵规 C专业胜任 D客户至上答案 D 19保险代理从业人员在营销时所要遵守的道德准则不包括下列哪项 A言谈举止文明礼貌 B时刻维护职业形象 C不影响客户的正常生活和工作 D积极主动回应客户的抱怨答案 D 解析客户至上原则要求保险代理从业人员做到①为客户提供热情、周到和优质的专业服务②不影响客户的正常生活和工作言谈举止文明礼貌时刻维护职业形象 ③在执业活动中主动避免利益冲突。20 是保险代理从业人员正确处理与客户之间关系的基本准则。A客户至上 B诚实信用 C遵纪守法 D勤勉认真答案 A 解析保险通常都是处于买方市场服务意识对于保险营销至关重要。通过服务可以增加保险的附加值建立良好的企业形象达到客户与公司利益的双赢。“客户至上”这一道德规范是保险代理从业人员正确处理与客户之间关系的基本准则。21客户服务首先要做到。A客户服务要周到 B保持热情的服务态度 C客户服务要优质 D诚实信用答案 B 解析保险业是服务性行业客户购买了保单就意味着购买了保险服务。从18世纪第一张保险单售出开始保险公司就开始为客户提供服务。客户服务首先要保持热情的服务态度。22 是保险代理人向客户推荐保险产品时的出发点。A客户需要 B手续费高低 C保险费高低 D提成高低答案 A 解析保险代理人向客户推荐的保险产品应符合客户的需求不强迫或诱导客户购买保险产品。23 是保险代理从业人员应该保持的工作态度。A忠诚服务 B遵纪守法 C诚实守信 D勤勉尽责答案 D 解析保险代理从业人员应立足于本职岗位积极尽职秉承勤奋认真的工作态度把职业理想与平凡的日常工作结合起来创造优异绩效。24 是保险代理从业人员将代收保费的一部分交付所属机构另一部分据为已有的行为。A侵占 B截留 C滞留 D挪用答案 B 解析侵占是指将保费全部据为已有滞留则是指没有及时地将收取的保费交付所属机构挪用则是将保费挪作他用。25有一笔赔款或保险金要由保险代理从业人员转交客户恰好客户此时正想通过该保险代理从业人员续交保险费或购买其他保险产品保险代理从业人员便从保险金中提前支取了客户应交的保险费这是一种行为。A坐支保费 B截留 C滞留 D挪用答案 A 解析未经客户同意不得从赔款或保

险金中坐支保费。坐支保费可能在以下情况下发生有一笔赔款或保险金要由保险代理从业人员转交客户恰好客户此时正想通过该保险代理从业人员续交保险费或购买其他保险产品。26下列哪项属于正当竞争行为 A借助行政力量进行竞争 B业务竞争 C给予客户保险合同以外的经济利益 D向客户承诺最低的投资回报率答案 B 解析保险代理从业人员应当在我国法律允许的范围内在相同的条件下开展保险代理业务的竞争。正当的竞争应该是竞相向客户提供物美价廉的产品和优质的服务。27保险业同业竞争目标不包括下列哪项 A促进保险业的稳健发展 B保护被保险人利益 C反对各种不正当竞争 D保护保险人利益答案

D 解析保险业经营的特殊性要求保险业的同业竞争以促进保险业的稳健发展、保护被保险人利益为目标反对各种不正当竞争。竞争作用的正常发挥需要一种公平交易的秩序需要形成公平的竞争环境。28保险代理从业人员在执业活动中诋毁、贬低或负面评价保险中介机构和保险公司及其从业人员的行为属于行为。A非法竞争 B恶意竞争 C不正当竞争 D优势竞争答案 C 29 不属于保险竞争的主要内容。A险种的竞争 B服务质量的竞争 C业务的竞争 D价格的竞争答案 A 解析竞争是商品生产和交换的一般规律保险市场上也存在着激烈的竞争。保险竞争的主要内容包括服务质量的竞争、业务的竞争、价格的竞争等等。30保守秘密作为保险代理从业人员的一项义务是指。A对客户保守秘密 B对所属机构保守秘密 C对客户和对所属机构保守秘密 D对所属机构的竞争对手保守秘密答案 C 解析保守秘密是保险代理从业人员的一项义务。《指引》只是指出了这项义务的两个。指向①对客户②对所属机构。31保险代理从业人员在执业活动中应当向保密有关客户的信息。A所属机构 B客户本人 C所属机构的核保人员 D所属机构以外的其他机构和个人答案 D

第3篇：《保险从业人员行为准则》

保险从业人员行为准则

（保监发[2009]24号）

为规范保险从业人员职业行为，根据《中华人民共和国保险法》、中国保监会有关政策规定，制定本准则。

第一章

保险从业人员基本行为准则

第一条

应依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度，接受中国保监会及其派出机构的监督与管理，遵守中国保险行业协会的自律规则，执行所在机构的规章制度。

第二条

应诚实守信，不隐瞒、不说谎、不作假，不损害投保人、被保险人和受益人权益。

第三条

应爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量。

第四条

应专业胜任，热爱学习，钻研业务，不断提高专业素养。

第五条

应保守秘密，不泄露商业秘密和客户资料。

第六条

应公平竞争，自觉抵制不正当竞争。

第二章

保险机构高级管理人员行为准则

第七条

应统筹兼顾，妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益关系。

第八条

应树立科学的发展观和正确的业绩观，创新进取，努力提高所在机构的发展质量、竞争能力和服务水平。

第九条应坚持科学决策、民主决策，正确行使权力，遵守决策程序，尊重员工民主管理权利。

第十条

应稳健经营，加强内控，提高管理能力，防范化解风险。

第十一条

应以人民群众需求和利益为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。

第十二条

应恪尽职守，勤勉高效，严格自律，发挥表率作用。

第三章

保险销售、理赔和客户服务人员行为准则

第十三条

应根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品。

第十四条

应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导。

第十五条

应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避。

第十六条

应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录。

第十七条

应客观、公正、及时理赔，不得拖赔、惜赔。

第十八条

应迅速回应客户咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠。

保险机构应严格按照本准则规范从业人员行为。对遵守本准则表现突出的人员，应予表彰；对违反本准则的，应予批评教育，情节严重的应依据有关规定严肃处理。

中国保险行业协会依据本准则制定实施细则，对保险机构执行本准则的情况进行检查。

中国保监会及其派出机构指导和监督保险机构、保险行业自律组织贯彻本准则。

本准则自公布之日起施行并由中国保监会负责解释。

第4篇：保险从业人员自我评价

保险从业人员自我评价

我叫向吉娥，女，38岁，身高1.57m,体重59公斤，专科文凭。

我相貌平平，才能更是平平，但具备一个传统中国女性所应该具备的所有美德：孝顺善良、勤劳节俭。

我的个人信条是：先做人，后做事;

珍爱自己，善待他人;

享受生活品位时低调，追求生活品质时高调。

这三句话指引着我一路走来，让我无论在哪个角色的定位中都能找到自己的位置。在我为人女时，我孝顺父母，勤奋学习，努力工作;为人妻为人媳后，我孝顺公婆，和老公相濡以沫，共同经营一个幸福的家;为人母后，我含辛茹苦地哺养，点点滴滴地教育，在哺育女儿的过程中，我深深明白身教重于言教的道理，也真正做到了言传身教。在家庭中的三个角色我应该还是充当的不错吧。在工作中，我恪尽职守，兢兢业业，任劳任怨，踏实的工作表现得到了同事和领导的首肯。我能和同事融洽相处，能够做到严于律己，宽以待人，所以我群众关系也是很不错的。特别是在我患重疾乳腺癌后，同事们对我那一份最真挚最细微的关心和呵护，让我真正体会到了社会大家庭的温暖，也让我欣慰地感受到自己在大家的心目中是一个受欢迎的人，而不是一个平日让人嗤之以鼻、落难后让人幸灾乐祸的人。

我在患病以前，没给自己买保险，自己患上乳腺癌后，才认识到保险的重要，也才走进了保险公司的大门。我相信我的做人准责也能指导着我在保险这个行业做的很好!相信我吧!各位博友!如果你需要在我手中投保，敬请留言!我一定为你做好业务!

第5篇：保险从业人员资格核准

项目：保险从业人员资格核准

受理机关：中国保监会

法律依据：

1、《中华人民共和国保险法》；

2、《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》。

申请人：保险公司

申报材料：

1、个人简历；

2、从业人员资格考试成绩复印件；

3、本人需出具未受过刑事处罚的声明；

4、中国保监会规定提交的其他材料。

（应报送以上材料一式三份）

审查原则及标准：

1、在中华人民共和国境内有住所；

2、考试成绩合格；

3、申报材料完整、真实；

4、未受过刑事处罚；

5、在执业中，没有故意欺骗行为。

审查期限：

中国保监会自受理申请之日起20个工作日内作出核准或者不予核准的书面决定。

第6篇：保险从业人员百问

大童保险100问

一、客户问题

二、绩优问题

三、团队问题

四、产品话术

一．客户问题

1.我从来没有听说过大童保险这家公司？

答：是的，我能理解你。

因为我们涉足的行业不同，关注点也就不同。如果你稍微留意一下保险行业公司的话，大童你一定眼熟。大童是一家全国性的保险代理公司。成立三年了。

现在，保险公司众多，产品众多，客户无法一一选择。大童就是保险公司的代理商，国内外有50多家保险公司为它提供的产品。它能为客户选择组合，帮助客户选择最适合的产品，这是保险业发展的一种趋势，对老百姓来说好处很多。其实，它就是一家保险超市。

2.你说的大童保险超市是什么意思？

答：啊！是这样的。

我经常接触到的都是有形产品的超市，对于无形的产品还没有超市的概念。其实，在国外早就有金融超市了，我们大童也是复制传统行业的模式，主要是满足老百姓的需要。

例如：我们最常见的苏宁、国美、家乐福等，你走进超市，可以随便挑选适合你的商品。保险超市和这些超市一样，只不过销售的是无形的商品而已。你来大童购买保险产品就是走进了一家超市，它代理了国内外多家保险公司的产品，不仅能让你挑选，更能为你量身定做，还可以货比三家，这就是超市的优势，对客户来讲，又是双重服务。

3.我发现你给我推荐的都是一些小公司的产品，都没有听说过这些公司，我怎么能放心呢？

答：不错，是一家小公司。

我刚开始不了解保险时跟你一样也很担心。但随着时间的推移，我对保险有了更深的了解，才知道保险公司没有大小。从行业上讲，每家保险公司都是全国性的公司，外资公司甚至是世界性的。说真的，行业内的人都知道，对客户而言，买保险和银行存款一样，没有大小之分，那家公司购买都要受到法律保护。

例如：就像你存款一样，过去存款你一定会去四大家国有银行。但现在你手中的银行卡最多的是交通，兴业，浦发，广发。。这些银行服务、理念已经深得民心，并且冲击着四大国有银行在改变自己的服务和理念。你现在不觉得那是小银行了。

保险同样如此，市场上新兴的保险公司抛却了旧的体制、服务等众多包袱，轻装上阵，用全新的服务理念，带给消费者更多的实惠；特别是外资合资保险公司进入中国市场，已经让老百姓感觉到保险和银行一样在悄悄地变化。况且，银行可以倒闭，而法律规定保险公司不可以倒闭的。

4.你们代理保险公司的产品，我可以直接到保险公司去买，在大童购买有什么好处？

答：是啊，你可能不知道代理公司有它自身所不能替代的优势，首先，可以货比三家

例如：我现在有一辆车,保险快到期了,原来是在某公司上的,现在想通过中介入新一年的保险,请问你会如何给我规划？

根据您的车型,和汽车价格和汽车购买年份以及您保险需求有无侧重等条件,公司会利用系统,自动为您选择三家保险公司的产品,生成三分投保建议书。这三分建议书的意义在于,算一下费率,选择服务,看哪家的产品更适合您,甚至可以某个险种用A公司的,另一个用B公司的,再一个用C公司的。”“简而言之,保险中介就是可以为客户提供一站式保险产品。保险中介代理人可以同时销售多家保险公司的寿险及产险产品,客户不需要面对多家公司的保险代理人就可以解决一家人的保险投保

其次，代理公司是站在客户的立场，保护客户的利益，这是专业公司的代理人所做不到的。

例如：有一位客户在一家保险公司购买一款产品，出现后按照条款没有理赔，但有空隙可钻，保险公司的代理人不敢受理，不敢面对客户，跟不敢直面上司，而代理公司就敢拿起法律武器帮客户维权。

5.你说的产销分离是什么意思，我听不懂？

答：听不懂是正常的，对保险而言说产销分离很多人都听不懂。其实很简单就是生产和销售分离，保险公司就是生产商，代理公司就是销售商。国外保险行业几百年的发展到今天早已经实施产销分离，随着越来越多外资公司进入中国市场，产销分离已经成为国家的一种政策导向。

例如：我们传统行业基本上就是产销分离，像美的、格力、宇通等行业都是这样的。

6.投资保险产品收益不高，不如投资股票和其它？

答：哦，是啊，保险收益有时是没有高回报的，可是你弄错了，保险和投资是两钟不同的资产配置方法。

你听说过马斯洛4.3.2.1.定律了吗？他是美国的心里学家，四十年代他提出企业及家庭的资产配置方法，讲得很有规律。他是这样说的，40%用于投资，30%用于家庭消费，20%用于银行存款，10%用于保险理财。他通过对早期美国经济的发展总结了这套资产配置方法，在我国经济发展到今天被更多的事实证明他是可行的。

案

例：

前几天咱们一家担保公司老总在我这里购买了200万的优越人生保险，在这过程中，我才知道，投资担保公司的风险太大，让我不敢去想，让我最能想到的是美国的次贷危机。

我们今天担保公司最大的抵押产品90%都是房产，可国家要求担保公司的抵押房产只有40%，其他资产抵押60%。更要命的是，注册一个亿的公司，放出去的竟是5个亿以上，这是个很难控制的话题。每家担保公司担保不准超过自身的一倍，超出范围都是违规。

然而，在中国的投资公司担保公司中，不能去吸收个人存款，否则不受法律保护，特别是利率超过同期存款利率3倍的，凡是吸收的个人资产都是违法资金，不受法律保护，完全是公司个人行为。

7.客户问：我们不相信合资，股份制保险公司，有一天他们跑了找谁？这个问题怎么回答？

答：你问：你相信国外资银行吗？当然信。

其实，外资银行与合资银行进入郑州不倒十年，企业文化和理念已经冲击了郑州金融市场，无形中改变着我们的生活模式。

今天去银行存款已经不像十年前排队等候，特别是在四大国有银行，如今也有

了VIP客户，有视频，有茶水，这一切的改变你知道是为什么吗？国外的先进文化和客理念对中国金融业的渗透，先进理念和文化无形中让我们有了全新的改变，这给老百姓带来最大优惠。

三十年中国企业的发展都是在模仿和学习，想走完美国200年的路，这堂课还是要补得。特别是我们国民的素质，和刚富裕后的心态。

其他行业，如：超市、四S店的出现让你又看到一些先进的文化理念。而保险业进入郑州市场，意味着什么呢？一个拥有三百多年历史的世界一流公司进入河南，将改变河南保险市场的格局，受益的是老百姓。

8.在大童买保险产品有什么好处呢？

答：你问的很好。这是我要给你讲的一个话题！

大童就是一家象苏宁国美一样的超市，对老百姓讲好处多了。你例如说：

如1 ：你买海尔电器,不一定非去青岛,随便在一个电器城就能买;买奔驰车也不定非要去德国,国内各地的4S店都可以买,其实买保险也是如此,不必非在某家保险公司买,在保险中介买,不仅可以货比三家,还能有更多附加值的服务,所以,在保险业‘产销分离’的大背景下,保险中介不仅能给客户提供更好的服务,也不断引领和自我修正保险产业发展方向。

如2：我现在有一辆车,保险快到期了,原来是在某公司上的,现在想通过中介入新一年的保险,请问你会如何给我规划？

9.你们是代理机构，我买了产品得不到有效服务，你不干了我就没有服务了，没有直接到保险公司买好服务？

答：你说的也是我们以前所担心的。

这里涉及到营销员个人归宿问题。大童率先在全国执行员工

制，解决营销员个人归宿问题。你所担心的问题我们也想到了，营销员短期行为的很多，在保险公司是很头痛的事。我们的服务也是双重的，我们一托两家。

二．绩优的问题

1.什么样的生意能满足以下条件哪？什么样的生意能实现五大功能呢？

答：前几天遇到这样一位朋友选行业，同时也提醒了我，让我很受启发，我分享给你做个参考。他说，他做了20年生意，现在我选择生意有五个原则：

首先要有高利润；二是不违法；三是投入小，风险要小；四是简单易操作，易学习，自由不受人掌控；五是市场空间大。分析看到：只有保险行业。这样看来在投资上讲没有压货，没有现金流，不用投资，佣金高；又没有成本，没有风险，生产周期小。

2.你为什么选择大童呢？

答：你问的好。首先是我看中大童具备我想要的几个条件，我现在办不到。

首先是这个行业好。金融业在当前中国经济发展的最领先行业是百业之王；但进入这个行业门槛很高。（保险公司=资金+技术+人才+牌照）就拿台湾来说2400百万人口，有本土21家，外来8家，共29家公司。日本就更多了，每百万人口有一家。当前我国68家寿险公司，与14亿人口不能匹配。

其二是选对了时机。中国进入保险10年发展期；很多投资商看中了这个市场。

我认为最重要的是第三个原因。大童有一帮做事的好的团队，以林总为首的一帮有人脉有能力的人，这帮人曾经的创业史和辉煌成绩足以证明一切；如今一帮人，没有设司机，没有秘书，不开工资。（林总：巨大的政治资源+非常高的战略眼光）

第四个因素是这帮人创造了一个非常棒的商业模式。谁创造谁分享，同时以超市的方式让很多人能接受。

第五个就是技术上的因素。专业人做专业事。

3.大童平台有啥好优势？

（发展能力=∑（平台资源+制度资源+政策资源+价值资源）

答：其实，每个公司都有自己的优势。作为大童，我的体验是有这么几个方面。首先是政策资源。充分的下沉资源和匹配资源。给出合理的空间。公司发展重点的导向，价值是个人相连接的。

其二，平台资源是公司内部最大的资源，是吸引人、留住人、培育发展人的基础，是大童魅力的体现。

其三，制度资源是最大的激励，是公司行业优势的展现，是公司使命的体现。

其四，价值资源是公司分享文化的体现，是大童人实现财富梦想的重要途径。

除此之外，还有一个原因是，这是一个自由发挥的平台。

三．把客户的所有疑问编辑成自己的故事讲给对方

故事的特点：

（有针对性，有趣味性，有生动性，有现实性）

1.有些客户想卖但老是推脱，你该怎么办？

（与客户讲经历的案例）

例如1：今天我一个姓石的朋友突然找我买了一份保险，当初我不知道是什么意思。我俩交情很好，但我俩在一起从来没有谈过保险，我知道他一直很抵触，在他心目中，保险对他无用。

突然来电话问起来我很吃惊！后来他给我讲一件事，他刚从医院出来，而且与

病魔擦肩而过，他患了脂肪瘤，有三个医院检查给出的答案都是绝症，当时失望到极点，几乎把后世都安排好了。

最后他去了北京的301医院，检查后动手术，切除化验后为良性。一场生死交战让他绝处逢生！他说，在绝望的时候最挂念的是孩子。遗憾的是没有留给他点什么，而且还要花费一笔费用。

我听之后就说现在想到不晚，你还有机会，但这要看你体检如何？同时还要拿你的病历备案。

2.有些客户老是讲保险对他无用，你给他讲什么？

（.你给他讲一个故事让他恐惧，而且阐明不是任何人都能买健康保险。）

案例2：

我今天上午参加一位朋友的葬礼很让我难受！前天，突发病在送医院的路上死亡了。年仅32岁，很可惜的。死的很简单，酒后心脏病突发了。他爱人给我打电话，我还不敢相信，当我赶到的时候，公安在处理现场。

去年三月份的时候，一个偶然的机会，认识了他。我们处的很好，成了朋友，他整天外出，我借了他三千元钱，用了一周后，还给他时，我顺口说你看，你看买份健康险如何？他讲随便吧。就这一句话，给了他一份保障。人走了，保险公司又赔了20万，他爱人很感谢我。但我心里及难受又高兴，我还是为他孩子办点好事。

3.有些人有钱就是不接受保险，怎么讲故事哪？

（中国人的身价于与美国人的身价之比例：）

案例3：

我们中国人几乎没有身价，所以不敢去消费，害怕今后生死病老。而国外，孩子出生就有保障，美国人的身价位538万美金。

我们河南人个人平均付费273元，全国平均为927元，全国北京上海个人保单拥有占比较高为10个人有3张保单，河南每10个人拥有0.8张保单。我的一位朋友在美国和孩子生活几天又回来了。他去了就感冒，就是卖不来药。原因很简单，美国人消费全是用卡，医院不卖药。因为他们的保障很齐全。

4.如何在在沟通中了解他人的需求哪？：

例如：（第一次见客户。行业，收入，支配权，所有权，资源共享。。）

问：你好老兄这些年在哪发财？还干老本行吗？答：老本行还干。又开了一个铝土矿，一个加工厂。

问：嗷，干得不错。我知道你能力强！小时候你都很聪明！销售不错吧？一年有几千万吧？！

答：还行。三个行当一年有三五千万的样子。

问：很不错了。几年不见，你可不一样了！利润也有个十几吧？！答：还行，就那样！

问：忙不？是合伙？还是自己的？答：自个忙！

问：嫂子在干吗？是不是掌握财务大权？答：她在家领孩子。我的事她基本不管。

问：我也有几个朋友是干这一行的。其中，认识一下，说不定対你还有用。行不？问：我有个很好的朋友在地矿部门，介绍你认识认识，也许有帮助？！答：好，谢谢了！

例如：（第二次见客户。资源共享，帮助客户，支持客户，建立连接。。）

问：我已经和他约好了，几时见面？（根据谈话的情况而定。。）

。。。。

例如：（第三次见客户。了解需求，保险意识，资产配置。。）

（根据客户的需求，讲不同的故事。。。）

1.投资风险故事。。2.身价保障的故事。。3.意外事故的故事。。4.大病医疗的故事。。5.回避风险的故事。。6.保险受益的故事。。

问：其实，我们对保险了解太少了，我走进来才知道一些，你学学外国人你无论做生意还是个人保障都要给自己留一道防线，是不？

问：咱们都是一样的心态，到用到的时候才知道晚了，这不符合风险的规律。你考虑一下吧？

第7篇：保险从业人员必读手册5

保险从业人员必读手册-克服拒绝大作战

单元10 我觉得保费太高了

1．对象为一家之主时——

方法一：怎么会呢？我们是完全依您的收入、身份、家庭状况等，来为您设计出这保单，如果您会觉得保费太高，可能是您还不知道，原来您的责任是发些重大，您看，以您现在的年龄，且育有子子，您觉得保单上所列的保险项目，哪一项是您能少的呢？如果您觉得附加住院津贴可以不需要，当然，我们也会依照您的要求删除，但以我个人的观点，既然决定要让生活能有这份保障，又何必计较多那一页，倘若您日后的需要它时，岂不是后悔，当初为什么要删除这项呢？当然，我们为您所设计的保单，绝不会造成您生活上太大的负担，以我们公司多年的经验，这保费是很合理的，不会像有些公司，为了以便宜来吸引客户，所设计的保单，是很便宜，但根本无法提供足够的保障，最后吃亏还不是保户，所以，相信我，这保费提很公平又合理的。

方法二：打个比方来说，假设我今天将您一家五口安排住在一间只有10平方米的房间中，每个月收您3000元，您愿意吗？五个人住10平方米，不就意味着每个人只有2平方米，但还得扣除浴室、摆放家具的空间，哪会住得舒适呢？而相同的,因为，您是一家之主，自然负担的责任就较大，因此我们在为您安排时，就相当的谨慎，深怕会有所遗漏，当然，这是在您能力范围内作考虑，有句广告台词说："要看就看最最的"，那么要买就买最适合您的，虽然您觉得保费太高，对于这点我深感遗憾，未能令您觉得十分满意，但换个角度想想，您能拥有一份真正完备的保障，我想这是许多人梦寐以求的，而它现在正呈现在您眼前，说真的，我若是您，绝对不会放弃的，您同意吗？

2．对象为单亲家庭时——

方法一：您会这样认为，我并不意外，毕竟，以您个人的力量担起家庭的重责大任，是件相当不容易的事，就是因为这样，以您母兼父职位（父兼母职）的身份，比起一般家庭而言，您就显得份外的重要，因为您若不幸的倒下，您的子女们所遭遇的，等于同时失去妈妈、爸爸，这种悲剧，想了就叫人感到心酸，您能想投保，这真是明智的作法，至于保费的问题，说实在的，我也很希望能减轻您的负担，但这已经是最佳的安排了，我们总还是必须依照原先订定的费率来计算，倘若费率可以任意的更改，那么这保险公司就未免太没制度，您还会想投保吗？所以啰！您别再为难我了，如果真的能再便宜些，我就不需如此里外不人了！方法二：您的想法，我是能体会的，通常花钱的人总觉得能少一元是一元，别忘了，我也常扮演消费者的角色，但今天您所买的，不同于衣服、车子、房子……，保险是集合大家的力量，每个人按时缴纳一笔费用，作为帮助这大团体中需要帮助的人，倘若大家都希望，能今后少一点就少点，这是否意味着，当您发生不幸时，所得到的补偿也自然的少一点，难道您愿意吗？我们所为您设计的保单，已是经过相当程度的衡量，也就是说，您所获得的补偿，足够解决您所遭受的损失，当然，如果您执意要求不需保这么多项目，我们也能配合您的要求，只是身为保险从业人员的我，还是希望您三思，既然保险是为了减少生活中的遗憾，那么就别因此而多制造一个遗憾，好吗？

3．对象为公司老板时

方法一：您这话严重了，和您庞大的资产比起来，这区区保费，您根本不看在眼里，怎么会觉得太高了呢？当然，我们也不会因您是才老板，就刻意的提高费率，您也知道，做生意，是各凭良心的,而我替您投保，也是属于良心事业，而您觉得我是那种爱占别人便宜的人吗？您的保费比起一般人较高，这是有其道理的啊！举例来说：如果有二辆车子，一辆是二手车，一辆是新车，今天若二手车偷了，保险公司愿意赔偿5万元，而新车被偷了，保险公司也愿意赔偿5万元，假如您是新车的车主，岂不委屈了吗？所以不同的人，会有不同的保费，自然的也会有不同的补偿，不过，都是依照本公司所订定的费率计算出来的，我想您

是不会愿意拿到一张便宜却不实用的可单吧！

方法二：常听人家说："便宜没好货。"其实，对于这句话，我感触最深，因为以前，我是最喜欢贪小便宜了，只要是便宜，我总是会毫不犹豫的买下，还洋洋得意的认为自己赚到了，后来才发现，往往只能用

一、二次就损坏了，所以"一分钱，一分货"这句话，是很有道理的，虽然保不同于其他商品，但它也是"一分保费，一分补偿"，您觉得保费太高，就意味着您所可能获得的补偿也较高，是没有吃亏的，事实上，本公司所计算费率，绝对是以公平、公正、合理为原则，您应该很清楚，若一有公司的信用不好，它是维持不了多久，就得关门大吉了，而本公司没有发生这类的情况，不就证明了宛们是值得您信赖的，倘若今天为

了拉生意而不择手段，向您收取较低的保费减少您保险的项目，到头来，吃亏的还是您啊！保险从业人员必读手册-克服拒绝大作战

单元11 公司已替我投保了，我可以省下一笔保费

1．对象为上班族时——

方法一：这保费可省不得啊！公司替您投保，一定以全体员工普遍的需要为需要，它是不会因您个别有何特殊需求，而为您另设计一份保单，那么岂能给您一个完整的保障？也就是您只靠这份保单是不够的啦？就如同公司所订之团体便当，菜色都相同，总会不合口味的人，他们就只好自行带便当了，因此，公司有保险的这项福利固然值得高兴，但也别因此而忽略了个别投保的必要性，保险所能提供给您的保障，越完备对您越有利，只怕保太少，到了需要它时却不能完全发挥它的功能，这才真冤枉啊！那么您是否能给我们彼此几分钟，来谈谈相关的详细的情形呢？

方法二：您真幸运，能进入福利措施如此好的公司，但您一定会感受到，公司所能替您投保的金额，似乎与您的身份地位比较后，就觉得有些不足，这是必然的现象，公司不是保险公司，它不可能配合员工不同的需要来投保，因为如些一来，会造成公司成本上的增加，所以它所能供应给您的，只能称得上是基本需求，就如同给您一件外套外御寒，但天气变化莫测、各人体质不同，倘若碰到强烈寒流，一件外套又能发挥多大的作用呢？但是如果您预先准备了一件大衣，如此，寒流所带给您的影响就会因此而降低了，既然您已经拥有一件外套，何不再为自己添一件大衣，相信我所提供给您的这件大衣，绝对不会让您受风寒的，您想拥有它吗？

2.对象为一家之主时——

方法一：话可不能这么说，公司替您投保，他可能未能以您家庭状况及您的责任来衡量，您岂能将一家人的幸福，都寄望在公司所为您买的保险上，这岂不等于将全部的鸡蛋放在同一个篮子般的危险呢？因此我才会建议您，让本公司来替您分担些风险，您可以告诉我贵公司所替您投保的项目，以我专业的能力来判断，加上您家庭负担等个别因素，若您原保单有不足的项目，我来为您增加，如此，两份保单才能给您最大的保障，当然，您所需缴的保费会是在您能力范围内，不至于造您的负担，所以啰！虽然还是得交保费，但换来一份更稳固的保障，这是值得的啦！

方法二：想必，您一定也觉得保险是需要的吧！贵公司真是体恤员工，才会提供这项最好的福利给员工，我想它不但是希望员工能获得这保障，还希望能借由公司这福利，让员工更进一步的对保险有正确的认识，说实在的，台湾人对保险的观念，仍有待加强，既然您都能接受公司为您安排的保险，怎么未曾考虑自己再另外投保呢？就如同孩子在学校接受教师所教授的知识，总还是不够的，必须自己多阅读课外读物，才能让自己的知识更充实，况且，孩子有一天会离开学校，想要使自己不断进步，唯一的方法，还是得靠自己多多去充实，而您现在拥有了公司给您保险这观念，若不为自己再买保险，倘若有一天，您离开了这公司，岂不就失去了原本享有的保障，所以还是靠自己买的保险，才有真正的保障。