银行刷卡机工作汇报
第1篇：马鞍山市各银行刷卡机竞争力分析
马鞍山市各银行刷卡机竞争力分析
摘要：马鞍山位于安徽省的东部，地处长江下游，与江苏南京和安徽芜湖相邻，位于承接长三角产业转移的前沿。无论从GDP总量还是从人均收入方面考量，马鞍山都排在安徽省的前列。因此在不少银行进驻安徽省的时候，都会选择先合肥次马鞍山的策略，先在马鞍山设点，同时开拓芜湖和滁州市场。现在的马鞍山有十三家银行，在结算市场的竞争非常激烈。
关键词：刷卡机 结算 竞争力
今年9月末到12月初，我在民生银行马鞍山分行零售部实习，在这期间对马鞍山市各家银行的刷卡机都有所了解，对其竞争优势与劣势进行对比后，窥一斑可知全豹，可以了解现在整个马鞍山结算市场的竞争态势。
目前马鞍山市场的普遍情况是信用卡刷卡对于个体工商户是直接到账个人卡，一般性行业刷卡手续费为0.78%，批发类商户可以做到单笔刷卡手续费26元封顶。对于法人企业，目前信用卡刷卡还是只能到对公户，借记卡刷卡可以到帐个人户。POS机目前没有转账功能，而电话式刷卡机具备转账功能却不能用来刷信用卡，在政策调整后，只有极少数银行的电话式刷卡机现在可以刷信用卡。另外，各银行机具体积大小的差异，也会影响用户的选择。
工、农、中、建四大行：撬不动的关系户
在现在的中国市场，工、农、中、建四大行占据绝对统治地位，无论从资金实力还是从网点布局来说，能与之相比较的都寥寥无几。事实上，四大行的主要业务并不在零售方面，他们的结算产品主要是向已有的合作伙伴推销。一般情况下，商户为了跟银行更好地合作，并不会拒绝银行提出的使用本行结算产品的要求，并且集中使用一家银行的产品会更方便。在先前的政策要求下，信用卡刷卡不能到账个人卡，银行所能提供的是固定电话式的刷卡机，这种刷卡机只能刷普通的借记卡，但是可以用来转账。在信用卡刷卡方面，一般情况下银行通过购买银联或者其他公司的POS机，然后免费给用户使用。
随着经济的发展和收入的不断提高，人们的消费观念的改变促使信用卡和POS机的需求大增。对于目前马鞍山四大行的表现来说，对于刷卡机的推销方式，基本上是由上级将本行的所有任务数分配到每个员工，每个人必须完成若干任务数。当员工们领到任务时，会找到相关的亲戚朋友和已有的客户帮助完成任务，碍于人情，这些客户一般不会更换四大行的刷卡机，这些就是关系户。
招商银行：目前的领跑者
招商银行被认为是零售第一，在刷卡机方面目前在马鞍山也是无出其右。与其他银行相比，招商银行要快人一步。当个体工商户被允许信用卡刷卡资金进个人账户后，招商银行立即进行了系统升级，把电话式刷卡机和POS机合二为一，这就大大简化了办理手续，使用起来也更方便。最重要的是，招商银行在资金到账速度方面是目前国内最快的，借记卡与信用卡都是立即到账。通常情况下借记卡刷卡后都能立即到账，就是我们所说的T+0,而信用卡资金到账则是T+1或是T+2。招商银行的做法是当招行机子的每一笔信用卡刷卡记录进入银行系统后，由银行立即用自由资金先行垫付，把资金先打到用户的账户，待用户资金到达银行账户时，再用这笔资金补足先行垫付的资金。对于用户来说，这个吸引力是巨大的，因为商户对于随时可能出现的资金需求是很在意的。
另外，招商银行为了推广本行刷卡机也投入了大量的资金，不仅对于储蓄卡刷卡免手续费，还在部分时间对信用卡刷卡免手续费，这在马鞍山是绝无仅有的。并且，相对来说招商银行的办理手续较为简便，用户也更为省时省力。
交通银行：做到现在尽可能好
交通银行的刷卡机目前也能刷信用卡，但美中不足的是经过升级后的刷卡机却不能刷自己银行的银行卡。由于进驻马鞍山的时间较其他股份制商业银行早，交通银行的机具在马鞍山的用户相对较多，商户对其认可度也较高。对于后续维护部分，交通银行与四大行的情况类似，因为机具不是由统一的部门或者人员进行营销，后续的服务也很难跟上。
一般情况下，交通银行的刷卡机质量是很好的，用户可能遇到的问题大多数和结算网络有关，例如资金到账不及时或者无法查询到交易记录等。相对而言结算业务能带来的收益较少，还需要付出时间和人力，同时因为不属于重要业务，交通银行在刷卡机方面显得竞争意识不高。
民生银行：努力追赶的后来者
民生银行是2012年进入马鞍山的，到现在还不到二年，营业网点到2013年9月底也只有马鞍山分行一家，计划设立的几家支行迟迟不能开业，直到十月份陆陆续续有几家民生的社区银行开业，才使得情况稍微有了改观。
民生银行的电话刷卡机体积相对较小，目前为止还不能用来刷信用卡。和其他银行相比，民生银行对于结算产品的吸储作用是很看重的，在刷卡机方面也投入了大量的时间和人力。不过民生银行通过大量招收实习生的方式，以极低的人力成本来开拓马鞍山市场，这也是其竞争力的一个方面。因为民生银行在刷卡机方面是有专门的后台人员进行后续维护的，相较而言有一定的竞争优势，但是其极不稳定的前线销售人员在很大程度上抵消了这一优势。在手续费方面，目前民生银行对于批发类商户实行储蓄卡刷卡手续费全免的政策，信用卡方面则遵从国家相关政策的要求收取相应的手续费，用刷卡机转账只有每天不超过五十万都是免手续费的。
不同于其他银行免费提供POS机给用户使用的模式，民生银行选择与银联、通联等结算公司合作，由结算公司提供POS机给用户并提供相关服务，但银联POS用户需要交纳一笔押金来保证最后不用时将机具归还结算公司。对于没有税务登记证的商户，只能使用通联的POS，并且每月需要交纳一笔额外的费用，这是其最大的短板。另外，民生的结算系统与农业银行、徽商银行的结算系统不兼容，向这两家银行的账户进行转账经常会失败，这两家银行的银行卡也经常无法在民生的机具上刷卡成功。
徽商银行与马鞍山农场商业银行：主场作战的本土银行。
徽商银行是由安徽省的十六家城市信用社合并设立的，而马鞍山农场商业银行则是由马鞍山市信用社改制后设立的，可以说两家银行都是从马鞍山本地成长起来的，具有本土优势。对于这两家银行，之所以将两家银行放在一起是因为它们的产品和营销、维护的方式都很相似：首先是两家银行通过为用户提供全面地金融服务的方式“搭配”营销刷卡机，其次是两家银行的收费政策和机具功能也类似。对于转账方面，目前徽商银行也是免手续费的，两家银行的机具也都是免费提供给用户使用的，刷卡手续费按照国家标准收取，在这方面并没有过多的投入。与其他银行相比，两家银行都在当地经验多年，相关的网点、服务都比较完善，多年积累的信誉和口碑都使得在进行刷卡机营销时会更容易为客户所接受。
光大银行：刚刚加入的新手
由于主要业务集中在对公方面，虽然光大银行已经进入马鞍山市场二年多了，但目前马鞍山市场上很少能够看到光大银行的刷卡机。随着银行业的发展和不断加剧的行业竞争，以前不被重视的结算业务也定下了相应的任务指标，并且要求员工限时完成。在营销方式方面，目前光大银行并没有专门的人员负责这块业务，它采用的是和大多数银行相同的方式，即把指标总数进行分配后落实到每位员工个人。在机具性能方面，后进的光大并没有招商或者交通银行那样“二合一”的机具，在手续费方面也没有比民生、招行更加优惠的政策，在办理手续方面也不比建行、徽商银行更简便，在网点方面目前也只有分行一家。各方面的情况似乎都在预示着光大银行的刷卡机很难打开马鞍山市场，然而不得不承认的事实是光大的刷卡机借助着众多的客户、良好的服务和不间断的创新争优，已经在这片土地上占据了一小块地盘，未来这块地盘还将不断扩大。
浦发银行和中信银行：现在的旁观者
浦发银行是较早在马鞍山设计分行的股份制商业银行，中信银行在2013年3月份才在马鞍山开业，将这两家银行放在一起是因为到现在这两家银行都不曾在马鞍山涉足刷卡机领域，仿佛市场的竞争与他们没有任何关系。对于这个现象的解释为他们的重点业务并不在这一块，没有必要投入过多的资源，否则会造成不必要的损失和资源浪费。至于以后两家银行是否会加入到现有的竞争行列，很值得加以关注。邮政储蓄银行：看似随缘的竞争者
邮政储蓄银行在马鞍山的时间很长，网点最多，也深受当地居民和商户的信任。在很多时候，用户选择用邮储银行的刷卡机是因为其网点覆盖率高，可以就近办理业务，相对省时省力。邮储银行并没有积极走出去营销自己银行的刷卡机，大多数时候是由客户提出这方面的需求后，由银行根据相关要求决定是否提供机具和相关服务。目前马鞍山市场上只能看到邮储银行的POS机，看不到电话式刷卡机，也没有信息表面邮储银行将在近期推出类似的结算工具。在手续费方面邮储银行也没有相关的优惠政策，后续服务也不尽如人意，仿佛是毫不在乎的局外人。但是当合作商户提出相应需求时，邮储都会在符合条件的情况下迅速办理，而且不会对客户进行过多的纠缠，这使得客户在办理业务时更加舒心。
其他影响因素
现在的马鞍山市场，可以说是完全竞争的买方市场，各家银行为了扩大市场占有率而不断提升机具性能，推出各种优惠政策，简化办理程序。目前各家银行在相互竞争的同时，还要面对新出现的结算公司对这片并不广阔的市场的蚕食、国家政策对银行活动的限制、电信等部门对其业务的限制等。
就目前来说，电信部门对刷卡机具的推广的制约是非常大的，这主要是由于目前马鞍山市场绝大部分的刷卡机需要通过固定电话线传输相关信息，而安装固定电话线的成本过高，刷卡时还要收取较高的通信费，另外电信部门的低效率和较差的服务也在阻碍银行的前进脚步。对于2014年将要进驻马鞍山的兴业银行，现有的银行都保持着警惕，因为兴业银行被认为是“POS机第一”的银行，其产品竞争力将会超越马鞍山现在的各家银行，是还未到来的猛兽。
结论
总的来说，目前马鞍山市场上，在刷卡机方面招商银行最具竞争力，交通银行紧随其后，徽商、民生次之，它们属于第一军团。四大行处于被各家围攻的状态，但是实力依旧强大，在第二阵营的位置。农商行、光大、邮储银行处于第三梯队，竞争力和目前市场占有率都处于下游。至于浦发银行与中信银行，因为业务范围的原因，目前并未涉足该领域，未来动向值得关注。
第2篇：银行卡刷卡活动方案,银行卡刷卡营销方案,银行卡营销活动方案,银行...
银行卡刷卡活动方案,银行卡刷卡营销方案,银行卡营销活动方案,银行...招商银行卡什么时候什么地方刷卡有优惠
一般顺利的话,两周就可以拿到卡.考虑到还款这类的,你最好有一张办理了网银的储蓄卡,方便及时还款.当然,还有好多其他的还款方法,你卡下来之后会有提示.我参加民生信用卡刷卡换牛奶活动,但银行人员说我参加活动时...建议你找一下,你所持有的银行信用卡,刷卡活动规则,应该有详细的解释.银行卡刷卡消费与信用卡刷卡消费有什么区别吗,我是新手,能否...你想用信用卡么?先说说各家银行在特定的消费点是有一定折扣活着活动的,这是一个区别;然后就是银行卡不可透支,里面有多少只能用多少;信用卡有透支额度,你刷走的钱有一...中信银行卡在商场刷卡买东西的步骤?
哈,楼上的兄弟已经告诉你拉.就是这样滴,很简单的.收银输好你的金额,你将卡给她,然后刷卡,接着你再输入密码,pos上会出来你的签购单,你再在签购单上签上你的姓名,交易完...中秋节各大银行都搞了哪些信用卡刷卡优惠活动
乐、购等活动,无一不涉及到消费.由于多数银行都推出有针对性地长假刷信用卡消费优惠活动,如果利用好各家银行的优惠政策,一定会过一个实惠的国庆小长假.刷卡购物好...蚌埠万达电影院可以刷卡购票吗?可以打折吗?什么银行信用卡...只要是银行信用卡都可以刷卡购物,万达电影院可以卡购票,目前只有邮政银行的信用卡有买票打折的活动.你可以去看看.大学生使用银行卡情况调查报告
一位参加活动的同学的看法表达了青年族群对于信用卡的深刻体验,而透过实际的刷卡体...使用银行卡支付的比例更高,现金支付比例更低,并且,习惯使用借记卡的学生更倾向于申...什么是手机卡拉卡刷卡器?
小米等各类主流智能手机.拉卡拉手机刷卡器是一款通过音频进行数据传输的刷卡外设...手机拉卡拉的功能大致范围:个人金融方面使用拉卡拉可以进行信用卡还款、银行卡余额...中信银行信用卡在石家庄刷卡有什么优惠
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对于顺利地使用银行卡是有帮助的,遇到一些故障也能够及时采取必要的解决办法....活动,有机会获得相应的奖励.2、储蓄卡可以用于消费刷卡吗?答:目前各银行卡特...
第3篇：各银行POS机刷卡手续费收取标准
2017年各银行POS机刷卡手续费收取标准
提交需求，马上获得5家保险公司报价银行卡刷pos机的时候会根据一定费率收取刷卡手续费，那么2017年各银行pos机刷卡手续费收取标准是多少呢?2016年9月6日开始，新的银行pos机手续费收取标准开始实施，对餐饮、百货行业来说，pos机刷卡手续费可降低2—4成，不过信用卡封顶优惠政策也取消了，这意味着消费者可能将承担更多的pos机手续费。下文将为您介绍各银行pos机刷卡手续费收取标准。各银行pos机刷卡手续费收取标准2016年9月6日银行pos机手续费新收取标准落地后，各银行也调整了手续费收取标准，下表是我国几大银行pos机刷卡手续费收取标准。各行业pos机刷卡手续费收取标准提癌症后，餐饮、宾馆、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品、房产汽车类一律按照1.25%的费率收取pos机刷卡手续费，批发、百货、中介、培训、景区门票等则按照0.78%收取pos机刷卡手续费，加油、超市类、交通运输售票、水电气缴费、政府类、便民类pos机刷卡按照0.38%的费率收取手续费。此外，公立医院、公立学校、慈善类刷卡不收取pos机刷卡手续费。下表是各行业pos机刷卡手续费收取标准。
大类细类商户类别码（MCC)适用范围手续费率（％）备注餐
娱
类餐饮、宾馆、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类5094贵重珠宝、首饰，钟表零售1.25 5811包办伙食、宴会承包商1.25原手续费率0.8％,2013年2月25日停用。5812就餐场所和餐馆（包括快餐）1.25不包括营业面积100
平方米（含）以下的餐饮5813饮酒场所－酒吧、夜总会、茶馆、咖啡馆1.25 5932古玩店-销售、维修和修复服务1.25 5937古玩复制店1.25 5944银器商店1.25 5950玻璃器皿和水晶饰品店1.25 5970工艺美术商店1.25 5971艺术商和画廊1.25 7012分时使用的别墅或度假用房1.25 7011住宿服务1.25宾馆酒店餐饮部分可再独立申请5812或5813编号7032运动和娱乐露营地1.25 7631手表、钟表和首饰维修店1.25 7033活动房车及露营场所1.25 7829电影和录像创作发行1.25 7911歌舞厅、KTV1.25 7922戏剧制片（不含电影）、演出和票务1.25 7297洗浴、按摩服务1.25原手续费率0.8％,2013年2月25日停用。7298美容、SPA1.25原手续费率0.8％,2013年2月25日停用。7929未列入其他代码的乐队、文艺表演1.25 7932台球、撞球场所1.25 7933保龄球馆1.25 7941商业体育场馆、职业体育俱乐部、运动场和体育推广公司1.25 7992公共高尔夫球场1.25 7994大型游戏机和游戏场所1.25 7996游乐园、马戏团、嘉年华、占卜1.25 7997健身、各种俱乐部、私人高尔夫课程1.25 7998水族馆、海洋馆1.25 7999未列入其他代码的娱乐服务1.25房产汽车类1520住宅与商业楼销售1.25
80元封顶 5271活动房车销售1.25
80元封顶5511新旧汽车销售1.25
80元封顶5521汽车货车经销商－专门从事旧车的销售1.25
80元封顶5551船只销售商1.25
80元封顶5561旅行拖车、娱乐用车销售商1.25
80元封顶5571摩托车商店和经销商1.25
80元封顶5592露营、房车销售商1.25
80元封顶5598雪车商1.25
80元封顶5599汽车、飞行器、农用机车综合经营商1.25
80元封顶5933典当、拍卖、信托1.25
80元封顶
7013不动产代理——房地产经纪1.25
80元封顶一
般
类批发类商户4458烟草配送0.78
26元封顶原手续费率0.4％,4.5元封顶，2013年2月25日停用。5398大型企业批发0.78
26元封顶原手续费率0.4％,9元封顶，2013年2月25日停用。5013机动车供应及零配件（批发商）0.78
26元封顶用于封闭环境的专业批发市场，批零兼售业态。提供与专业市场的租约合同。5021办公及商务家具（批发商）0.78
26元封顶5039未列入其他代码的建材批发（批发商）0.78
26元封顶5044办公、影印及萎缩摄影器材（批发商）0.78
26元封顶5045计算机、计算机外围设备（批发商）0.78
26元封顶5046未列入其他代码的商用器材（批发商）0.78
26元封顶5047牙科/实验室/医疗/眼科医院器材和用品（批发商）0.78
26元封顶5051金属器材及用品（批发商）0.78
26元封顶5065电器零件和设备（批发商）0.78
26元封顶5072五金器材及用品（批发商）0.78
26元封顶5074管道和供暖设备（批发商）0.78
26元封顶5111文具/办公用品/复印纸/书写纸（批发商）0.78
26元封顶5122药品和药品经营者（批发商）0.78
26元封顶5131布料、缝纫用品和其他纺织品（批发商）0.78
26元封顶5137男女及儿童制服和服装（批发商）0.78
26元封顶5139鞋类（批发商）0.78
26元封顶5172石油及石油产品（批发商）0.78
26元封顶5192书、期刊和报纸（批发商）0.78
26元封顶5193花木栽种用品、苗木和花卉（批发商）0.78
26元封顶5198油漆、清漆用品（批发商）0.78
26元封顶5998其他批发商0.78
26元封顶百货、中介、培训、景区门票等4733大型景区售票0.78原手续费率0.4%，2013年2月25日停用。4722旅行社0.78原手续费率0.4%，2013年2月25日停用。5814快餐店0.78营业面积（商户营业总面积）100
平方米（含）以下的就餐场所和餐馆
提交租赁合同（复印件）或产权证明（复印件），营业面积按建筑面积的75%计算0742兽医服务0.78 0763农业合作0.78 0780景观美化及园艺服务0.78 4011铁路运输0.78 4119救护车服务0.78 4214货物搬运和托运（速递）0.78 4215快递服务（空运、地面运输或海运）0.78 4225公共仓储服务0.78 4411轮船及巡游航线服务0.78 4457出租船只0.78 4468船舶、海运服务提供商0.78 4582机场服务0.78 4789未列入其它代码的运输服务0.78 4812通讯设备（电话销售）0.78 4816计算机网络/信息服务0.78 4821电报服务0.78 5211木材和建材卖场0.78 5231玻璃、油漆、壁纸商店0.78 5251五金商店0.78 5261草坪、花园品商店0.78 5309免税商店0.78 5310折扣商店0.78 5311百货商店0.78 5331各类杂货店、便利店0.78 5399其他综合零售0.78 5422冷藏、储藏肉类供应商0.78 5441糖果店、坚果店0.78 5451乳制品店、冷饮店0.78 5462面包铺0.78 5499各类食品店及专门食品零售店0.78 5532汽车轮胎商店0.78 5533汽车零件配件商店0.78 5611男子和男童服装及附件商店0.78 5621妇女时装商店0.78 5631妇女专用品商店0.78 5641儿童婴儿用品商店0.78 5651家庭服装商店0.78 5655运动服饰商店0.78 5661鞋店0.78 5681皮货商店0.78 5691男女成衣店0.78 5697裁缝、修补、改衣店0.78 5698假发商店0.78 5699各类服饰及饰物店0.78 5712家具、家用设备零售商0.78 5713地板商店0.78 5714帏帐、窗帘、室内装潢商店0.78 5718壁炉、壁炉防护网及配件商店0.78 5719各种家庭装饰专营店0.78 5732家用电器商店0.78 5733音乐商店-乐器、钢琴、乐谱0.78 5734计算机软件商店0.78 5735音像制品商店0.78 5912药店0.78 5921瓶装酒零售店0.78 5931旧商品店、二手商品店0.78 5935海上船只遇难救助0.78 5940自行车商店0.78 5941体育用品店0.78 5942书店0.78 5943文具店，办公室、学校用品商店0.78 5945玩具、游戏店0.78 5946照相器材店0.78 5947礼品、卡片、装饰品、纪念品商店0.78 5948箱包、皮具店0.78 5949纺织品及针织品零售0.78 5962旅游相关服务直销0.78 5963门对门销售0.78 5964目录销售商户0.78 5965目录、零售兼营商户0.78 5966电话呼出直销0.78 5967电话呼入直销0.78 5968订阅/**直销服务0.78 5969其他直销商户0.78 5972邮票和纪念币商店0.78 5973宗教品商店0.78 5975助听器-销售、服务和用品0.78 5976假肢店0.78 5977化妆品店0.78 5978打字机商店-销售、服务和出租0.78 5983燃料经销商-燃油、木材、煤炭和液化石油气0.78 5992花店0.78 5993香烟雪茄专卖店0.78 5995宠物商店、宠物食品及用品0.78 5996游泳池-销售、供应和服务0.78 5997电动剃须刀商店-销售和服务0.78 5999其他专门零售店0.782012年7月1日启用多用途预付费卡销售6010金融机构－人工现金支付0.78 6011金融机构－自动现金支付0.78 6012金融机构－商品和服务0.78 6051非金融机构－外币兑换、非电子转账的汇票、临时支付凭证和旅行支票0.78 6211证券公司－经纪人和经销商0.78 6513不动产管理-物业管理0.78 7210洗衣店0.78 7211洗熨服务（自助洗衣服务）0.78 7216干洗店0.78 7217市内清洁服务0.78 7221照相馆0.78 7230理发店0.78 7251修鞋店、擦鞋店、帽子清洗店0.78 7261丧仪殡葬服务0.78 7273婚姻介绍0.78 7276水手准备服务0.78 7277咨询服务—债务、婚姻和个人私事0.78 7278购物服务及会所（贸易、经济服务）0.78 7295家政服务0.78 7296出租衣物0.78 7299未列入其它代码的其他个人服务0.78 7311广告服务0.78 7321消费者信用报告机构0.78咨询公司请用73927333商业摄影服务0.78 7338复印及绘图服务0.78 7339速记和秘书类服务0.78 7342灭虫及消毒服务0.78 7349清洁、保养、门卫服务0.78 7361职业中介、临时工0.78 7372计算机编程、数据处理和系统集成设计服务0.78 7375信息检索服务0.78 7379未列入其他代码的计算机维护和修理服务0.78 7392管理、咨询和公共关系服务0.78包括保险代理7393侦探、保安、安全服务0.78 7394设备、工具、家俱和电器出租0.78 7395照相洗印服务0.78 7399未列入其它代码的商业服务0.78包括各类票务代理7512汽车出租0.78 7513卡车及拖车出租0.78 7519房车和娱乐车辆出租0.78 7531车体维修店0.78 7534轮胎翻新、维修店0.78 7535汽车喷漆店0.78 7538汽车维修、服务商店（非经销商）0.78 7542洗车0.78 7549拖车服务0.78 7622电器维修0.78 7623空调及冷藏设备维修店0.78 7629家电维修店0.78 7641家具维修、翻新0.78 7692焊接维修服务0.78 7699各类维修店及相关服务0.78 7832电影院0.78 7841出租录像带服务0.78 7991旅游与展览0.78 7993电子游戏供给0.78 7995**业（包括彩票等）0.78 8011未列入其它代码的医生和医师0.78 8021牙科医生、整牙医生0.78 8031正骨医生0.78 8041按摩医生、盲人按摩0.78 8042眼光配镜师、眼科医生0.78 8043光学仪器商、光学产品和眼镜商0.78 8049手足病医生0.78 8050护理和照料服务0.78 8071医学和牙科实验室0.78 8099未列入其它代码的医疗保健服务0.78 8111法律服务0.78 8241函授学校0.78 8244商业和文秘学校（中等专业学校）0.78 8249贸易和职业学校（职业技能培训）0.78 8299未列入其它代码的学校与教育服务0.78 8351儿童保育服务0.78 8641市民、社会及友爱组织0.78 8661宗教组织0.78 8675汽车协会0.78 8699未列入其它代码的会员组织0.78 8911建筑、工程和测量服务0.78 8912装修、装潢、园艺0.78 8931会计、审计、财务服务0.78 8999未列入其它代码的其他专业服务0.78民
生
类加油、超市类5411大型仓储式超级市场大型仓储式超级市场0.38包含“超市、仓储式大卖场、连锁店、便利店”等字样；
开架式连锁便利店集团，当其以整体方式签订入网协议，且在同一地区门店数量在20 家以上；
食品饮料自动售货机，以及综合菜市场的零售活动5722家用电器商店0.38主要经营家用电器的综合零售商，不包括计算机及外设，通讯器材，数码产品5542自助加油站0.38 5541加油站、服务站0.38 5200大型仓储式家庭用品卖场
2013年2月25日停用。5300会员制批量零售店
2013年2月25日停用。交通运输售票4111本地和市郊通勤旅客运输（包括轮渡）0.38 4121出租车服务0.38 4131公路客运0.38 4511航空公司0.38航空运输类票务有民航票务经营许可证或IATA证4784路桥通行费0.38 4112铁路局指定票务代售点0.38原手续费率0.2％，2013年2月25日停用。3998铁路局（直属）0.38原手续费率0.2％，2013年2月25日停用。水电气缴费4900公用事业 0.38原手续费率0.24元/笔，2013年2月25日停用。互联网渠道暂不调整5960直销-保险直销0.382013年2月25日起，2年优惠期
原手续费率1.60元/笔，2013年2月25日停用。6300保险缴款(实际经营保险的公司)0.382013年2月25日起，2年优惠期
原手续费率0.24元/笔，2013年2月25日停用。4814电信服务，包括本地和长途电话（含固话、移动缴费类业务）0.38 4899有线和其它付费电视服务0.38政府类8651政治组织（政府机构）0.38原手续费率0%，2013年2月25日停用。9211法庭费用，包括赡养费和子女抚养费0.38原手续费率0%，2013年2月25日停用。9222罚款0.38原手续费率0%，2013年2月25日停用。9223保释金0.38原手续费率0%，2013年2月25日停用。9311纳税0.38原手续费率0%，2013年2月25日停用。9400使领馆收费0.38原手续费率0%，2013年2月25日停用。9399未列入其他代码的政府服务0.38原手续费率0%，2013年2月25日停用。便民类5994报亭、报摊0.38原手续费率0.8％,2013年2月25日停用。7523停车场及车库0.38原手续费率0.8％,2013年2月25日停用。9402国家邮政服务0.38原手续费率0.8％,2013年2月25日停用。公益类公立医院、公立学校、慈善8062公立医院0需能够提供《事业单位法人证书》且经费来源为“财政补助”、“财政拨付”等类似财政补助的描述
所有制形式为“公立”的《中华人民共和国医疗执业许可证》8211初级和中等公立学校0需能够提供《事业单位法人证书》且经费来源为“财政补助”、“财政拨付”等类似财政补助的描述8220公立大专院校0需能够提供《事业单位法人证书》且经费来源为“财政补助”、“财政拨付”等类似财政补助的描述8398慈善和社会服务0需能够提供《事业单位法人证书》，其中经费来源为“自收自支”的不得纳入公益类商户县乡优惠9703县乡优惠—宾馆餐饮娱乐类0.8上海地区暂不使用9704县乡优惠—房产汽车类0.4
22.5元封顶上海地区暂不使用9705县乡优惠—批发类0.4
9元封顶上海地区暂不使用9706县乡优惠—超市加油类0.2上海地区暂不使用9707县乡优惠—一般商户类0.4上海地区暂不使用9708县乡优惠—三农商户类0.24
2.4元封顶上海地区暂不使用9498信用卡还款3.00元/笔
第4篇：刷卡机常见问题处理
刷卡机常见问题处理
故障现象 故障原因 建议处理办法
刷卡后无反应
1、刷卡方式不对
2、银行卡的磁条损坏
3、POS 机磁头故障
1、调整磁条位置，使磁条与磁头在同一接触面上，重新刷卡
2、如刷其他卡正常，而刷该卡无反应，可能是卡磁条损坏，提醒客人到发卡银行写
磁或更换卡 POS 机屏幕无显示
1、电源未插好或电源有故障。
2、POS 机有故障
1、检查电源,检查POS 机的电源连接线看是否连接正确。
2、非电源故障则咨询收单机构
交易成功不打单
1、打印机可能未接好
2、打印机未装纸或卡纸
3、打印机故障 1.使用POS 自检功能打印测试页进行判断打印机是否正常
2.检查打印机电源与连接是否正常
3.把签购单装好后，用“重新打印”功能重新打印出签购单
4.请联系商户服务热线
POS 显示屏提示：
1、“无拨号音”
2、“请接电话线”
3、POS 显示屏一直 提示“线路 忙，请稍候”
1、电话线无信号或欠费
2、分机外线未开或加锁
3、分机外线数量较少,经常无法拨出
4、并接的电话机有防盗打功能
5、该电话线上的其它设备对POS 产生干 扰
6、POS 机有故障
1、检查电话线是否正确插入POS 机的“LINE”插口
2、电话线路故障请找电工或电信局人员维修
3、与单位总机室联系，开通分机电话外线
4、解锁或关掉防盗开关
5、断开其它并接设备
注：在出现电话线路故障时可将接在“LINE”插口上的电话线取下,用电话机检查是 否能正常拨打电话以辅助判断
交易时密码键盘发 出“嘀嘀 嘀”的响声，交易无法完 成 密码键盘故障
1.按顺序从新安装连接
2.请联系商户服务热线
屏幕提示应答码及说明
故障原因
建议处理办法
01：交易失败，请联系发卡行 银行卡未开卡或无效卡
1、请改换其他银行卡；
2、请联系发卡行
02：交易失败，请联系发卡行 发卡行对于该卡有交易限制
1、请联系发卡行进行处理；
2、换用其他银行卡
03：商户未登记；
07：终端未登记 收单系统主机未建立该商户或POS 的参数
1、请联系商户服务热线解决问题 05：交易失败，请联系发卡行 发卡行不承兑该笔交易
1、请联系发卡行；
2、请改换其他银行卡
14：无效卡号，请联系发卡行 该银行卡种未在银联后台系统登记
1、请改换其他银行卡；
2、改付现金
19：交易失败，请联系发卡行 POS 机所读取到的磁条信息不正确
1、请重新在试刷该卡；
2、请改换其他银行卡
30：交易失败，请重试 POS 机读取磁条有误
1、请重新在试刷该卡；
2、如果所有银行卡交易时都出现该症状，请联系商户服务热线
51：余额不足，请查询 持卡人银行卡内余额不足或超过信用额度
1、请改换其他银行卡
54：过期卡，请联系发卡行 该银行卡已过有效期
1、请改换其他银行卡
55：密码错，请重试 持卡人密码输入错误 重新输入正确的个人密码
57：交易失败，请联系发卡行 发卡行不允许持卡人进行的交易
1、请重新刷卡；
2、如果无法操作请联系发卡行
61：金额太大 交易的金额超过发卡行限制
1、请持卡人降低刷卡金额；
2、换用其他银行卡或改付现金
68：交易超时，请重试 发卡行在规定时间内未应答交易请求
1、请等候一两分钟后再尝试；
2、请改换其他银行卡或改付现金
75：密码错误次数超限 持卡人密码输入错误超过发卡行限制
1、请改换其他银行卡
91：交易失败，请稍候重试 发卡行或银联后台系统出现暂时性故障
1、请等候一两分钟后再尝试；
2、请改换其他银行卡
3、请联系商户服务热线
96：交易失败，请稍候再试 发卡行后台主机出现故障
1、请改换其他银行卡 98：交易超时，请重试 POS 收不到发卡行应答又未正常冲正
1、请等候一两分钟后再尝试；
2、请联系商户服务热线
第5篇：银行卡盗刷案例
银行卡盗刷案中持卡人过错程度及责任承担的认定标准
——王某诉某股份制银行储蓄合同纠纷一案
北京康达（西安）律师事务所马戎律师、罗涛律师
【案件事实】
王某系西安市高新区一药店店主和经营人，王某从发送的广告上看到了租赁POS机的信息，遂主动联系孙某、尚某安装、租赁POS机，孙某、尚某在淘宝网购买POS机，孙某、尚某找人私刻所谓的“易宝支付科技有限公司”印章，在文具店购买收据，在2015年1月2日在王某药店安装POS机并将伪造公章盖章收据交付王某。几日后，二人以系统升级为名将POS机取回，然后将该POS机进行改装，在刷卡处加装磁头、键盘处加装设备以采集密码、插SIM卡处加装读取信息数据插口，并将改装后的POS机交付王某经营的药店使用，再过一段时间，再以POS机升级名义为借口将POS机回收，将改装POS机保存的刷卡银行卡的信息及密码拷贝在电脑中，继而将该POS机进行销毁。
随后孙某、尚某通过网络交易将盗取的银行卡信息出售给郁某、肖某，郁某、肖某二人在异地利用制作的伪卡，2015年4月12日凌晨在广东省深圳用POS机刷卡提现人民币四十玖万余元，盗刷时银行即时以手机短信提醒王某，王某在银行工作人员的协助下报警，银行积极配合多地公安机关侦查，本案在2016年4月告破，犯罪嫌疑人孙某、尚某、郁某、肖某均被抓获归案。因盗刷的资金均已被犯罪嫌疑人挥霍，王某在案件侦破过程中，就以储蓄合同纠纷立案起诉某股份制银行，要求银行全额赔偿其被盗刷的现金损失。
【争议焦点】
持卡人与银行在本案中的过错责任认定标准，在持卡人严重过错情况下，银行是否应当承担赔偿责任。
【律师代理观点】
一、根据庭审中查明的事实，王某系通过非法路径租赁POS机，在来源不明的POS上刷卡，刷卡后也未立即采取更改密码等合理措施阻止损失的产生，王某本人存在重大过错，应对其银行卡被盗刷后果承担全部责任，银行在此过程中没有任何过错，对被害人的违法行为造成的不利后果不应当承担任何责任。
1、王某经营的某药店作为特约商户，通过小广告向不具有银行卡收单资质的犯罪嫌疑人租赁POS机的行为，违反《银行卡收单业务管理办法》等法规和规章，构成非法经营行为，直接导致涉案银行卡信息被犯罪嫌疑人复制，银行卡资金被盗刷，王某对此负有全部责任。
根据依法调取的西安市公安局经济犯罪侦查支队对犯罪嫌疑人孙某等人的询问笔录，犯罪嫌疑人孙某和尚某二人发布租赁POS机的广告后，王某主动联系尚占强，犯罪嫌疑人在淘宝网购买POS机，然后将该POS机进行改装，在刷卡处加装磁头、键盘处加装设备以采集密码、插SIM卡处加装读取信息数据插口，犯罪嫌疑人找人私刻所谓的“易宝支付科技有限公司”印章，在文具店购买收据，并将改装后的POS机交付王某经营的药店使用，一段时间后，以POS机升级名义为借口将POS机回收，将改装POS机保存的刷卡银行卡的信息及密码拷贝在电脑中，继而将该POS机进行销毁，随后将银行卡信息盗取后出售，再由购买银行卡信息的犯罪嫌疑人郁某、肖某等人异地利用伪卡通过POS机刷卡提现。
根据《银行卡收单业务管理办法》和《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发〔2009〕142号文），特约商户应为实名制，由收单机构严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料，申请通过后，收单机构应当与特约商户签订《银行卡受理协议》，协议应包括：收单服务的终止条件、受理机具的使用要求、账户与交易数据保密条款、交易凭证的管理、各类风险损失情况下经济责任的承担等。王某作为药店的经营者，应当知道申领POS机的业务必须向金融机构或者有合法资质的银行卡收单机构申领，可王某贪图便宜主动联系犯罪嫌疑人尚某租赁POS机，未审慎核查尚某的身份信息、公司信息真实性，草率地将自身身份证信息、银行卡信息、本人手持身份证照片和手机号码等全部机密信息提供给尚某，并在租赁的经改装的POS上刷卡，最终导致包括涉案银行卡在内的大量银行卡信息和密码信息被犯罪嫌疑人窃取，王某向来历不明的犯罪嫌疑人租赁POS机的行为系违法行为，王某应该对其违法行为造成的不利后果承担全部责任。
2、王某在明知POS机系非法渠道租赁取得，应当知道其银行卡在没有办理任何合法手续、租赁的POS机上刷卡后的信息被盗取的事实和不利后果，王某作为持卡人刷卡后应当立即采取修改银行卡密码等合理措施阻止损失产生，但王某怠于履行妥善保管银行卡信息和密码的合同义务，造成银行卡被盗刷的后果，应当自行承担银行卡被盗刷的全部损失。
本案犯罪嫌疑人2015年1月2日安装POS机，后以POS机升级为名将POS机收回，长时间内未返还升级完成的POS机，案发时间为2015年4月12日，历时将近四个月。王某作为立正堂的经营者，明知立正堂非法租赁POS机的事实，在没有任何合法手续的POS机上进行刷卡，应当预知其所持有的银行卡被犯罪嫌疑人所复制的可能性与事实，但王某刷卡后长时间内未采取对银行卡密码进行重新设定等合理措施防止损失产生，王某怠于履行妥善保管银行信息及密码的义务，因此而产生的不利法律后果，应该由王某全部承担。
3、本案涉案银行卡盗刷过程中受害人的违法行为明显，银行不存在任何过错，不应当为受害人的违法行为所造成的损失承担任何责任，否则将鼓励受害人的违法行为，导致金融管理秩序的混乱，引发社会道德风险。现在大部分储蓄卡纠纷案件多涉及到刑事犯罪，银行和被盗刷的客户均为受害者，但一般双方均无过错，或者任何一方均不存在违法行为，人民法院可以考虑从公平责任而做出裁判，以减轻双方的损失。但本案中，因王某的行为系违法行为，如果银行对被害人的违法行为造成的损失承担赔偿责任，而王某没有向正式的收单机构申请POS机业务，银行又无法向其他收单机构主张权利，此种情形下，则可能诱发社会道德风险，纵容不法分子甚至个别持卡人与他人恶意串通，以本案的犯罪方式制作伪卡盗刷，最终由银行金融财产进行买单，这必将鼓励持卡人违法行为产生，严重扰乱金融管理秩序，直接危害到国家金融资产安全。
二、银行已经尽到了安全保障义务，不应对王某银行卡所遭受损失承担任何责任。 王某使用的是以62开头的银行卡，该银行卡是银行按照中国银联业务、技术标准发行的银行卡，发行已经过中国人民银行的核准，该储蓄卡的支付方式是中国人民银行核准的国家统一技术标准，为我国所有银行统一采用的付款方式。银行早2014年向王某发放了带芯片的金融IC卡，芯片卡采用了动态计算比对安全技术，在安全性上更有保障。银行卡的更新换代涉及到国家层面的制度和设计更新，相关标准甚至涉及国际标准，不是银行一家银行可以单独作出决定，银行发行的银行卡符合国家规定的金融IC卡发行标准，银行已尽到银行的安全保障义务。
本案中，原告在银行申请的是芯片磁条卡，原告因自身原因导致密码泄露，被告并无过错，不应该承担王某的损失
三、银行在履行储蓄存款合同中没有违约行为，银行对王某银行卡损失不承担赔偿责任符合《合同法》相关规定的精神。
1、王某系2014年申请的贵宾卡，与银行之间是储蓄存款合同关系，依法受双方签订的《银行“贵宾卡”章程》等文件约束。根据《银行“贵宾卡”章程》第十六条和第二十三条规定，持卡人应亲自妥善保管及谨慎使用银行卡片及密码、数字证书等身份认证工具。对于非因本行故意或重大过失原因导致银行卡被非法/不当使用或者卡号、密码、数字证书等敏感信息泄露而引起的错误和损失，银行不承担责任。
2、在双方储蓄存款合同关系中，银行的主要义务是根据王某的银行卡及正确密码，及时支付相应款项。这种履行方式符合《合同法》第六十一条及最高人民法院《关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释
（二）》第七条所规定的“交易习惯”，同时该种履行方式符合法律法规规定。
四、在银行接到王某银行卡被盗刷事件后，银行积极联系公安机关积极处理该案，最大限度地履行安全保障义务。
王某银行卡被盗刷后，银行作为负责任的金融机构，积极协助原告王某在公安机关进行立案，积极协助公安机关进行侦查工作，为该案件能够顺利侦破作出巨大贡献，银行最大限度地履行安全保障义务。
本案经一审、二审审理，银行均胜诉，驳回王某的诉讼请求。
【相关法条】
1、《合同法》第六十一条
合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。
2、最高人民法院《关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释
（二）》
第七条下列情形，不违反法律、行政法规强制性规定的，人民法院可以认定为合同法所称“交易习惯”：
（一）在交易行为当地或者某一领域、某一行业通常采用并为交易对方订立合同时所知道或者应当知道的做法；
（二）当事人双方经常使用的习惯做法。
3、《银行卡收单业务管理办法》中国人民银行公告[2013]第9号
第九条收单机构应当对特约商户实行实名制管理，严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件。特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。
第十一条收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，就可受理的银行卡种类、开通的交易类型、收单银行结算账户的设置和变更、资金结算周期、结算手续费标准、差错和争议处理等事项，明确双方的权利、义务和违约责任。
第十二条收单机构在银行卡受理协议中，应当要求特约商户履行以下基本义务：
（一）基于真实的商品或服务交易背景受理银行卡，并遵守相应银行卡品牌的受理要求，不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人；
（二）按规定使用受理终端（网络支付接口）和收单银行结算账户，不得利用其从事或协助他人从事非法活动；
（三）妥善处理交易数据信息、保存交易凭证，保障交易信息安全；
（四）不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平。
4、《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发〔2009〕142号文）
（七）严把特约商户准入关，落实特约商户实名制。收单机构发展特约商户要建立严格的实名审核和现场调查制度，充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统等核查方式，核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份，了解商户的经营背景、营业场所、经营范围、财务状况、资信等，必要时，要向公安部门、工商行政管理部门、商户开户行或其他单位进一步核实。特别要关注批发、咨询、中介、公益类等低扣率、零扣率商户的审查。
第6篇：银行刷卡协议(中国银行)
合作协议书
甲方：中国银行舟山市分行
乙方：浙江星普五星电器有限公司舟山大卖场
为实现甲乙双方资源共享，共同拓展各自业务市场，经双方友好协商决定联合推出“中国银行-五星电器 五一抢购惠，开心刷卡”活动，为明确双方权利、义务、特签订协议如下：
一、活动时间：2012年4月27日——5月1日
二、活动地点：五星电器舟山卖场
三、活动内容：
顾客持中国银行舟山市分行发行的信用卡（包括贷记卡和准贷记卡），在五星电器舟
山店五一期间消费可享受刷卡特别优惠活动。具体活动安排如下：
成交价格基础上9.5折
四、责任和义务 甲方：
为配合活动宣传甲方通过短信息、营业厅战士等渠道全力推广此次活动。
甲方承担“刷卡打折”优惠费用，最高限额五万元整，如超限则由乙方承担2个点费用，甲方承担3个点费用，如活动经费未使用完则由乙方按照实际费用与甲方结算并出具活动有关的结算发票。甲方在活动结束后30个工作日内与乙方按照实际发生费用结算。
如有消费异常情况，甲方须配合乙方处理，乙方有权拒绝甲方持卡人非正当要求刷卡。乙方：
乙方负责提供本次活动的宣传物料准备，如：X展架、宣传单页等。承诺本次活动均为诚信消费杜绝虚假让利游戏，本次活动优惠只针对甲方信用卡客户。
乙方负责提供活动门店收银台及相关员工做好业务培训及管理工作，按活动要求对顾客资料进行登记工作如出现差错由乙方承担损失。负责处理在活动中产生的商品质量纠纷及商品退货事宜。
乙方应当在媒体广告和店堂海报中刊登、宣传此次活动内容，并承担与此相关费用。乙方应妥善保管好促销活动的POS消费和数据，以便活动结束凭此与甲方进行对账。
五、其他约定
1、持卡用户在乙方的所有消费均视为本人行为，持卡人与乙方因商品质量及服务所引起的纠纷由乙方负责，由于信用卡本身原因所引起的纠纷由甲方负责。
2、持卡人如有不当得利的恶意获益行为，甲、乙双方有权取消其参加本次活动的资格，追索相应款项，并可追加相关法律责任。
3、本次活动只针对个人消费行为，团购、单位或批发消费不参加此次刷卡优惠活动
4、活动期间甲乙双方应有专人关注活动的进展情况，并负责处理相应的客户投诉。
六、违约责任
1、任何一方违反本协议的约定，不履行或延迟履行本协议、均应向守约方承担违约责任和损失。
2、本协议自签订之日起生效，一式贰份，甲执一份，乙执一份。甲乙双方在执行协议过程中如有争议，应协商解决。协商不成，双方应向被告所在地任命法院提起诉讼。
甲方签字：
乙方签字 盖章
盖章
年 月 日
年 月 日
第7篇：银行卡盗刷法律研究
银行卡盗刷
银行卡盗刷暂时没有特定的民法来规范，都是经济法那块的。在网上找到的判决书只有一份，但是报道很多，最大的争议是同案不同判。
1．法律依据：
《中华人民共和国商业银行法》第二十九条第一款规定：“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。”
《中华人民共和国商业银行法》第三十三条规定：“商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。”
2.相关判例
最高人民法院裁判案例：银行卡被盗刷，银行承担全部损失
标签： 金融犯罪 信用卡 银行卡 盗刷 财经 分类： 金融法 【裁判摘要】
犯罪分子利用商业银行对其自助柜员机管理、维护上的疏漏，通过在自助银行网点门口刷卡处安装读卡器、在柜员机上部安装摄像装置的方式，窃取储户借记卡的卡号、信息及密码，复制假的借记卡，将储户借记卡账户内的钱款支取、消费的，应当认定商业银行没有为在其自助柜员机办理交易的储户提供必要的安全、保密的环境，构成违约。储户诉讼请求商业银行按照储蓄存款合同承担支付责任，商业银行以储户借记卡内的资金短少是由于犯罪行为所致，不应由其承担民事责任为由进行抗辩的，对其抗辩主张人民法院不予支持。
2007年12月2日晚，原告王永胜到中国银行下关热河南路分理处自助银行柜员机（ATM）上取款5000元。2007年12月5日下午，原告在中行江宁分理处准备取款10 000元时，被柜台营业员告知卡内余额为2800余元。当晚原告再次查询，发现卡内又少了2000元。原告当即向南京市公安局鼓楼分局报案。经公安机关侦查，系犯罪分子获取了原告借记卡的密码及信息资料，然后复制两张伪卡在北京、江西等地取款或消费。
上述事件发生后，原告起诉中国银行。诉称，原告与被告之间存在储蓄存款合同关系，被告有义务保护原告的资金安全。由于被告对自助柜员机的安全管理存在漏洞，给犯罪分子留下可乘之机，导致原告卡内存款被犯罪分子用伪造的借记卡取走或消费，对此原告并无过失。请求判令被告按照双方签订的储蓄存款合同支付原告存款463 942.2元，以及上述款项自2007年12月4日至实际支付之日止的利息。
被告中国银行辩称：原告借记卡内的资金短少是由于犯罪行为所致，对于犯罪行为给原告造成的资金损失，被告不应承担民事责任。被告在为原告提供服务的过程中严格遵守监管部门的相关规定，所设自助银行网点均有符合规范的安全防范设施，被告亦通过多种形式提醒储户妥善保管借记卡密码。原告借记卡账户内的存款被盗，是因原告没有妥善保管密码，原告自身具有过错。
南京市鼓楼区人民法院经审理查明：
2007年10月9日，原告王永胜在被告中行河西支行办理长城电子借记卡一张。该借记卡为无存折卡，王永胜在业务登记表中进行了签名，业务登记表背面附有管理协议书及借记卡章程，载有“持卡人应妥善保管密码，因密码泄露而造成的风险及损失由持卡人本人承担”的内容。
2007年12月2日晚，案外人汤海仁等五人到中行热河南路支行的自助银行网点，在门口刷卡处安装读卡器，在柜员机上部安装了具备摄像功能的MP4。当日19时5分，原告王永胜持借记卡在该自助银行柜员机取款5000元。汤海仁等遂窃取到了原告借记卡的卡号、信息及密码，并据此复制两张假银行卡。2007年12月3日，汤海仁等三人持其中一张卡到南昌，其余两人持另一张卡到北京，分别实施信用卡诈骗犯罪行为。
2007年12月6日，王永胜发现其借记卡内存款短少后，即到中行下关支行打印交易明细并向鼓楼公安分局报案。鼓楼公安分局立案后，于2008年1月11日将案外人汤海仁抓获并于当天对其实施刑事拘留。2008年5月22日，南京市鼓楼区检察院以汤海仁犯信用卡诈骗罪向南京市鼓楼区人民法院提起公诉。法院经审理认定，2007年12月4日、5日，汤海仁等人以复制的银行卡在南昌、余干等地刷卡消费及取款合计428 709.50元。据此，南京市鼓楼区人民法院于2008年6月5日作出（2008）鼓刑初字第241号刑事判决书，判决汤海仁犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币100 000元。该刑事判决已发生法律效力。
此外，中行河西支行提供的查询明细显示借记卡于2007年12月3日在中行江宁大市口支行柜面被取款50 000元，于当日19时58分在中行光华路自助银行柜员机被取款5000元。原告王永胜认可该两次取款均系其本人支取。南京市鼓楼区人民法院依法调取的2007年12月22日中行北京天缘公寓支行提供的交易明细显示借记卡于2007年12月3日22时22分9秒至2007年12月4日0时33分53秒期间在该支行所管理的自助银行柜员机上14次取款35 000元，发生异地取款手续费140元。上述14笔交易所涉35 140元在（2008）鼓刑初字第241号刑事判决书中未被确认为案外人汤海仁的犯罪金额。
本案的争议焦点是：犯罪分子通过在自助银行网点门口刷卡处安装读卡器、在柜员机上部安装摄像装置的方式，窃取原告王永胜借记卡的卡号、信息及密码，复制假的银行卡，将借记卡账户内的钱款支取、消费的事实发生后，与原告建立储蓄存款合同的被告中行河西支行应否对前述被犯罪分子支取及消费的款项承担支付责任。
南京市鼓楼区人民法院认为：
原告王永胜在被告中行河西支行办理了无存折借记卡，即与中行河西支行建立了储蓄合同关系。根据储蓄合同的性质，中行河西支行负有按照原告的指示，将存款支付给原告或者原告指定的代理人，并保证原告借记卡内存款安全的义务。《中华人民共和国商业银行法》（以下简称商业银行法）第二十九条第一款规定：“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。” 为存款人保密，保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯，是商业银行的法定义务。商业银行的保密义务不仅是指银行对储户已经提供的个人信息保密，也包括为到银行办理交易的储户提供必要的安全、保密的环境。商业银行设置自助银行柜员机，是一项既能方便储户取款，又能提高自身工作效率并增加市场竞争力的重要举措，银行亦能从中获取经营收益。对自助银行柜员机进行日常维护、管理，为在自助银行柜员机办理交易的储户提供必要的安全、保密环境，也是银行安全、保密义务的一项重要内容，这项义务应当由设置自助银行柜员机的银行承担。根据本案查明的事实，案外人汤海仁等五人通过在中行热河南路支行自助银行网点门口刷卡处安装读卡器、在柜员机上部安装具有摄像功能的MP4的方式，窃取了王永胜借记卡的卡号、信息及密码，复制了假的银行卡，并从原告借记卡账户内支取、消费428 709.50元。上述事实说明，涉案中行热河南路支行自助银行柜员机存在重大安全漏洞。由于具备专业知识的银行工作人员对自助银行柜员机疏于管理、维护，未能及时检查、清理，没有及时发现、拆除犯罪分子安装的读卡器及摄像装置，致使自助银行柜员机反而成了隐藏犯罪分子作案工具的处所，给储户造成安全隐患，为犯罪留下可乘之机。综上，原告借记卡密码被犯罪分子所窃取，是银行未能履行其为储户提供必要的安全、保密环境的义务所致。
被告中行河西支行认为，被告与原告王永胜在借记卡管理协议书及章程中已经约定“持卡人应妥善保管密码，因密码泄露而造成的风险及损失由持卡人本人承担”。本案中，原告借记卡的存款被盗是因原告没有妥善保管密码所致，原告自身具有过错。因此，涉案借记卡的资金损失应由持卡人即原告本人承担。对此法院认为，原、被告双方在借记卡管理协议书及章程中的约定，应当是指在银行为持卡人提供了必要的安全、保密条件的情况下，完全由于持卡人自己的过失使借记卡遗失或密码失密造成的风险及损失，由持卡人本人自行承担。而本案中原告借记卡失密，是银行违反安全保密义务所致。储户大多缺乏专业知识，在使用自助柜员机进行交易时，难以辨别门禁识别装置是否正常，是否安装了其他不明识别器，也难以发现柜员机上方是否安装了非法摄像装置。银行无权单方面增加储户的义务。银行未对自助柜员机进行必要的维护、未能给储户提供安全、保密的环境，导致持卡人借记卡密码泄漏，并且在借记卡还在储户本人手中的情况下，未能准确识别被犯罪分子复制的假卡，最终导致储户借记卡账户内的资金被犯罪分子骗走，又错误解释借记卡管理协议书及章程约定的含义，主张风险一律由持卡人本人承担，没有法律依据，不予支持。
被告中行河西支行认为，原告王永胜借记卡内的资金短少是由于犯罪行为所致，对犯罪行为给原告造成的资金损失，被告不应承担民事责任。对此法院认为，首先，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取数额较大的财物的行为。根据本案查明的事实，案外人汤海仁等人利用被告未尽保密义务、对自助柜员机疏于管理的安全漏网，窃得原告借记卡的密码，而后使用复制的假卡进行支取和消费。银行未能准确地识别该复制的假卡，从而将原告借记卡账户中的存款错误地交付给假卡持有人。因此，在真借记卡尚由原告持有的情况下，汤海仁等人的行为并非直接侵害了原告的财产所有权，而是侵犯了银行的财产所有权。原告与被告建立的储蓄合同关系合法有效，双方的债权债务关系仍然存在。被告认为原告借记卡内的资金短少属于犯罪行为给原告造成的资金损失，被告不应承担民事责任的主张，没有事实根据和法律依据，不予支持。其次，商业银行法第三十三条规定：“商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。”该条规定了商业银行的保证支付义务，被告错误的将原告借记卡账户内的存款交付给假卡持有人，未适当完成自己的支付义务，故原告要求中行河西支行支付相应存款及相应利息的主张合法，应予以支持。
被告中行河西支行认为，南京市鼓楼区人民法院（2008）鼓刑初字第241号刑事判决书中确认犯罪金额为428 709.50元，对涉案借记卡账户在北京被支取的35 140元未予认定，该款项不排除原告王永胜自行支取的可能，被告只认可刑事判决中所认定的犯罪金额。对此法院认为，首先，前述35 140元款项在（2008）鼓刑初字第241号刑事判决书中未被确认为案外人汤海仁的犯罪金额，但并不能证明被告所称的系原告自行支取的主张。其次，根据鼓楼公安分局对案外人汤海仁的询问笔录，汤海仁等人2007年12月2日晚复制原告的借记卡后即离开南京到江西南昌、余干和北京等地，这说明 2007年12月3日晚19时58分在中行南京光华路自助柜员机从涉案借记卡账户中支取的5000元并非汤海仁等人利用复制的假银行卡所支取，原告亦认可其于2007年12月3日晚19时58分在光华路自助柜员机取款5000元的事实。这一事实同时证明2007年12月3日晚8时左右原告尚在南京市区。中行北京天缘公寓支行提供的交易明细所显示的前述35 140元被支取的时间为2007年12月3日晚22时22分9秒至2007年12月4日凌晨0时33分53秒，这个时间段离原告在光华路自助柜员机取款的时间不足两个半小时。根据常理推断，在如此短的时间内，原告不可能从南京到北京取款。因此，中行河西支行不能证明该35 140元系按原告的指示予以支取，仍应就35 140元向王永胜承担给付责任。
综上，原告王永胜借记卡账户内资金短少系因被告中行河西支行未履行其应尽的安全、保密义务所致，原告要求中行河西支行支付存款及相应利息的诉讼请求予以支持。最终，南京市鼓楼区人民法院于2008年11月26 日判决被告中国银行应支付原告被盗取的全部钱款及相应利息。
一审宣判后，双方当事人在法定期限内均未提出上诉，一审判决已经发生法律效力。【全文请见】http://
3.相关新闻法官看法（根据各自过错承担责任）
法官提醒
发现被盗刷要迅速报警和取证
张朝晖提醒，在得知银行卡被盗刷后，要第一时间报警，然后取得报警记录；为了能在第一时间掌握最有利的证据，建议市民开通银行短信通知功能，以及时发现“盗刷”行为；在账户有异常变动的情况下，应立即到附近银行取一点钱，或是到附近能刷卡的地方刷卡消费一笔，并保留凭证，这样就可证实银行卡在持卡人自己手中，之后无论是报警、打官司都有了证据。另外，一定要迅速向发卡银行提出止付要求，向涉案银行反映情况并要求对监控录像进行提取和保留等。
被盗刷的损失谁埋单？法院根据“过错责任原则”确定
银行卡被盗刷后，在犯罪嫌疑人未被抓获之前，这笔损失由谁来埋单？在不同的案件中，法院判决银行和用户承担责任的情况并不完全相同，银行无责、银行储户责任各半或者三七开、四六开的责任划分均有出现。典型案例
案例1：长沙市民钟女士遗失一张农业银行金穗借记卡，丢卡当天晚上就被人在商场盗刷近20万元。钟女士以商场应对银行所签发的银行卡消费尽谨慎审查义务为由，将商场告上法庭。芙蓉区法院近日经审理认为：金穗借记卡章程中明确约定了借记卡刷卡消费的条件仅为持卡人凭密码消费，也没有规定特约商户应当审核持卡人的签名，因此，商场对钟女士的借记卡被盗刷不存在过错。法院判决驳回了钟女士的诉讼请求。
案例2：市民龚先生的信用卡遗失后，被人在某商场以冒充签名方式刷卡消费5796元。龚先生将商场告上法院。法院查明，龚先生信用卡刷卡签购单签名与他的本人签名存在较大差异，认定商场未完全尽到审核义务，应该承担60%的民事责任。法官分析
根据各自过错承担责任
两起类似案件判决结果不同，区别在哪里？原来，借记卡和信用卡使用时的身份认定原则有所区别——银行卡交易惯例中，除非另有约定，使用信用卡采用的是签字身份认定原则，即消费后的签名与本人预留的签名一致时，所进行的交易即视为本人所为；而使用借记卡采用的是密码身份认定原则，即只要输入的密码与预先留存的密码一致，所进行的交易即视为本人所为。
张朝晖表示，法院是根据“过错责任原则”来判案的——如果用户由于自己的原因而导致卡密遗失，如卡不慎丢失、被别人看到密码输入等，这种情形诉讼请求自然得不到支持；但如果是由于银行的某些原因，如ATM机被犯罪嫌疑人安装了读卡器和摄像头或者由于工作人员的故意和过失而造成用户的损失，则法院会按照双方的过错比例来判决。
法官：银行卡被盗刷后应立刻报警
1、事发一周后报警，事主无法证实被盗
2009年，周先生(化名)的银行卡被人于广州先烈路、沙河多个A TM上取款近20次，累计取款共42770元。一星期后周先生到大良派出所报案。公安机关通过刑事侦查手段至今只能查实案涉款项在广州的三次提款，证据材料未能反映案涉款项是信用卡被“盗取”。在此前提下，周先生主张信用卡存在被盗取的事实，证据不足，法院不予采纳，判决驳回原告的全部诉讼请求。
2、立刻报警证明卡证在身，银行被判担责
2011年2月21日晚8时许，梁先生在杏坛的家中，收到消费信息，获悉其恒通金卡被取款2万、消费3万。梁先生立刻电话报警并通知银行工作人员，约一小时后警方及银行人员先后到达了解情况，现场查明梁先生的卡和身份证都在身上。该案中银行不能识别非法分子的克隆卡，未能履行其对储户存款的安全保障义务，构成违约应担责。
3、密码同时被盗，自担三成损失责任
同样在梁先生的案例中，法院认为，犯罪分子凭密码支取涉案款项，梁先生无法证明银行对其密码的泄露负有过错，不排除存在梁先生自己对密码的保管不善、使用不慎或密码设置过于简单被识破，因此梁先生同样存在违约情形需担责，法院认定梁先生应负存款被盗损失的30%。)
第8篇：刷卡机营销推广方案修改版
刷卡机营销推广方案（初稿修改版）一、销售目标（2013年9月---2014年2月）200台； 二、现有价格体系：
1、直销：8000元/台，300张卡 2、代理：5000元/台，300张卡 3、卡：15---20元/张 三、销售策略：
1、发展新代理商（市县一级为主），目标20家代理商： 为了更好的推广刷卡机，提升公司销售额，增强市场的影响力，扩大市场占有率，以刷卡机带动公司其它产品的销售，下半年加大力度在全国范围内进行推广，具体推广方案如下：
A、现有合作伙伴转介绍，介绍成功给予介绍者一定奖励，鼓励其多介绍； B、参加行业展会，通过展会发展代理商； C、其它品牌的代理商进行洽谈转化；
D、成为代理商的重要条件之一就是必须备货五台，目标完成100台； 2、代理商销售激励政策：
A、活动期间，销售刷卡机10台以上的代理商给予奖励（方式和数额待定），采用阶梯式奖励政策，分为10台、15台、20台、25台四档，在活动期间可以累积，奖励就高原则； B、目标完成50台； 3、直销：
A、通过大区经理在各区域可以跟踪的园所进行直销，即不通过代理商，同样采用阶梯模式制定销售奖励政策，对于销售多的给予一定奖励（方式和数额待定），分为3、6、9、12台四档； B、目标25台； 4、升级替换：
A、原购买公司刷卡机的园所进行升级替换，老机器进行折价回收，购买新机器时再给予一定经济补贴（具体数额方式待定，且直销和代理商价格需分开）； B、用其它品牌刷卡机的园所进行升级替换，老机器同样进行折价回收，购买新机器给予一定经济补贴（具体数额方式待定，且直销和代理商价格需分开）； C、以上政策必须捆绑，即旧机器回收的同时必须购买新机器，否则不予回收及补贴；
5、其它活动营销：
A、园长参观旅游时，现场订购或团购给予一定的优惠，制定团购价格（5台以上）； B、展会现场订购，给予一定优惠；
C、各地区当地会议，现场订购给予一定优惠；
D、公司建立公共微博和微信，公司所有人员并邀请代理商和园长及相关行业的人都来关注，通过互联网手段增强公司的形象宣传和产品推广； E、通过官方微博或微信订购给予优惠政策（此政策代理商优先）； F、目标25台；
G、需制定相应的促销政策；
6、以上价格政策制定时可计算云平台价值，在捆绑时加上云平台，单独做出有云平台的价格政策；
