银行卡业务柜员岗位职责

第1篇：银行高柜柜员岗位职责卡

低柜柜员岗位职责卡岗位名称：低柜柜员

汇报关系：网点负责人业务办理及产品营销遵照各项会计核算、内控管理的规章制度，准确快速的为客户办理业务；提供产品和服务咨询，根据客户需求进行产品销售，主要是个人账户开户、电子银行签约、其他银行自营产品签约和认购、代理产品签约和认购，非现金的汇款转账和结售汇等；特殊业务的办理，如卡折的挂失、解挂，密码挂失和重置等；遵照各项会计核算、内控管理的规章制度，准确快速的为法人客户办理对公业务交易。客户维护管理并维护好个人领养客户，收集和完善客户基本信息资料和营销线索，利用空闲时间给客户短信或者电话联系，做好客户信息更新登记以及维护跟进登记，使用好《客户信息管理表》，并为客户推荐合适的产品与服务。准备相应产品销售工具及销售垫板，了解产品条款和原理，总结产品卖点话术。销售执行及销售管理岗位职责交叉销售推荐贷款、对公客户，实现客户的交叉销售，提升客户忠诚度。支持网点客户营销活动，协助执行并邀约客户。团队协作接受大堂、高柜转介的客户咨询，做好客户服务和跟进，及时反馈给转介人，使用好《客户服务卡》。在不影响本职工作情况下，承担网点负责人临时指派的网点其他工作。学习金融专业知识，不断更新财经讯息，提升财经意识和专业素养。自我提升考取金融相关证照，不断提升个人竞争力。准时参加网点三会：晨会、夕会、周例会，服从会议安排，根据流程内容提前准备会议内容。严格执行清洁卫生排班制度，按排班参与清洁卫生，每周日参加网点大扫除。严格规范着装，注重气质，统一形象。使用好与岗位相关的工具表格：《客户服务卡》、《客户信息管理表》。1、具有比较丰富的银行柜面工作经验，具备会计上岗资格、外汇从业资格等相关认证，能够熟练柜台复杂业务。2、具有较强的与人沟通能力，具有一定的产品销售能力，无不良从业记录。

服务理念：顾客至上 始终如一完成上级联社下达的零售产品、渠道类产品任务，协助网点负责人做好产品任务的分解分配，就零售产品、渠道类产品营销情况做好总结分析。严格操行规范能力要求

第2篇：银行柜员银行卡业务操作手册

银行柜员银行卡业务操作手册银行卡业务.......第一章 概述..1.1基本概念.........1.2基本规定.........第二章 开卡业务........2.1借记卡开卡......2.2准贷记卡开卡..2.3贷记卡开卡......第三章 销卡业务........3.1借记卡销卡......3.2准贷记卡销卡..3.3贷记卡销卡......第四章 基本业务........4.1存款业务.........4.2取款业务.........4.3紧急服务.........第五章 借记卡理财业务.........5.1基本概念.........5.2子账户现金/转账开户..5.3主账户转开子账户.......5.4子账户移入......5.5子账户移出......5.6子账户续存/续取 5.7子账户互转......5.8子账户现金/转账部提..5.9子账户部提转主账户...5.10子账户现金/转账销户 5.11子账户销转主账户.....5.12自动约转签约/解约....5.13自动供款签约/解约....第六章 特殊业务及差错处理.6.1基本规定.........6.2卡片挂失.........6.3密码管理.........6.4撤销挂失.........6.5更换卡片.........6.6冻结/解冻........6.7强制扣划.........6.8其它业务.........6.9睡眠户管理......6.10差错处理........银行卡业务 第一章 概述 1.1基本概念 1(借记卡 借记卡是中国农业银行发行的金融支付工具，具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能，联线作业，实时入账，不允许透支。

借记卡按发行对象不同分为个人卡和单位卡，个人卡分为普通卡、银卡、金卡、白金卡、钻石卡;按卡片性质分为主卡和附属卡。

2(准贷记卡

准贷记卡是中国农业银行发行的人民币信用支付工具，具有消费、转账结算、存取现金等功能，持卡人还可凭其信用获得一定的透支便利。

准贷记卡按信用等级不同分为金卡和普通卡;按发卡对象不同分为单位卡、个人卡，其中个人卡分为主卡和附属卡;按信息载体不同分为磁条卡和IC芯片卡;按卡面上是否附加持卡人照片，分为彩照卡和非彩照卡。

3(贷记卡

贷记卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。具有消费信贷、预借现金、偿还贷款等功能，享受循环信用、免息还款等待遇。

贷记卡按照结算币种不同分为人民币卡和本外币合一卡;按照

发行对象不同分为个人卡和商务卡，其中个人卡分为主卡和附属卡;按照信用等级不同分为白金卡、金卡、普通卡;按照卡面上是否附加持卡人照片分为彩照卡和非彩照卡。

4(发卡行

发卡行是指经批准，发行银行卡的农业银行各级分支机构，发卡行是持卡人账户的开立行。

5(受理行

受理行是指受理银行卡业务的农业银行各级分支机构。6(本地卡 本地卡是指本发卡行(地市)辖区内所发行的银行卡 7(异地卡

异地卡是指非本发卡行(地市)发行的银行卡。异地卡包括省内异地卡和跨省异地卡。

8(本行卡

本行卡是指由中国农业银行各级分支机构发行的银行卡。9(他行卡

他行卡是指除中国农业银行以外的其他金融机构发行的银行卡。10(制卡中心

制卡中心是指负责制作农业银行各类银行卡的部门。11(清算行

清算行是指负责对通存通兑业务进行资金清算的农业银行各 级分支机构。12(银联交换中心

银联交换中心是指对银行卡跨行交易信息进行转接和提供跨行交易清算数据的银行卡跨行联网服务机构。

1.2基本规定

1(借记卡和准贷记卡在中华人民共和国境内及其它指定的国家和地区使用。人民币贷记卡仅限在中华人民共和国境内使用;本外币合一的贷记卡在境内、境外均可使用，在境内使用以人民币为结算币种，在境外使用以账户币种作为结算币种。

2(银行卡个人卡账户的资金以持卡人持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人合法的劳务报酬、投资回报等收入转账存入。单位卡账户的资金必须由申领单位基本结算账户转账存入，不得办理现金收付业务。3(银行卡仅限于合法持卡人本人使用，不得转让或转借。凡因持卡人转借银行卡而造成的资金损失和一切后果由持卡人本人承担。

4(凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人的合法交易。由持卡人本人签名的交易凭证和各类交易产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭证。

5(对于需要联网核查个人身份证件的参照“第一部分2.2身份核查”处理。6(对于涉及到客户免填存款凭条办理相关业务的，按照“第 二部分1.4免填单”有关要求处理。第二章 开卡业务 2.1借记卡开卡 2.1.1基本规定

1(现金开卡只允许办理个人借记卡，转账开卡可办理个人或单位借记卡。2(个人客户办理开卡业务时，需填写《个人客户开户申请书》并提供本人有效身份证件及其身份证件复印件(已在其他营业机构留存复印件的除外)。

3(单位客户申请开卡时须提供:《中国农业银行金穗借记卡申请表(单位卡)》，基本账户许可证原件及复印件;单位营业执照正本或副本等证明文件的原件及复印件;组织机构代码证原件及复印件;法定代表人或其委托代理人身份证件的原件及复印件;持卡人身份证件原件及复印件;法定代表人或其委托代理人对持卡人的书面指定材料(必须加盖单位公章)。

4(借记卡的卡账户归属于发卡营业机构。

5(单位或个人可申领一张主卡和多张附属卡，并对其申领的主卡、附属卡产生的所有交易负责。

6(个人附属卡开卡必须经主卡持卡人同意、单位附属卡开卡必须经主卡申领单位同意，并提供主卡持卡人和附属卡持卡人的有效身份证件等资料。附属卡卡种必须与主卡一致，附属卡与主卡共用主卡账户。7(客户密码必须由申请人输入，不能为六个1等简单密码，支付密码与查询密码默认相同。

2.1.2现金开卡 2.1.2.1流程图示 借记卡现金开卡 客户柜员

提交开卡资料、现审核资料，清点现金金 N是否准确 Y 3000借记卡现金开 卡

收取开卡工本费

打印个人客户签字确认，回单交开户申请书、银行卡存款凭条和收费客户凭证 2.1.2.2业务操作 1(受理审核

(1)柜员接到申请人提交的身份证件、现金和开卡申请材料，应重点审核:申请人提供的资料以及申请书填写的内容是否完整、清晰;申请书与相关证明文件上记载的信息是否完全一致;相关证

明材料是否在有效期内;原件与复印件是否一致(若系统提示已在我行其他营业机构留存身份证件复印件的，则不需留存);签章是否齐全等。

(2)清点现金，核对现金实物与申请人告知数是否相符。2(交易操作

柜员选择“3000借记卡现金开卡”交易，选择证件类型并输入证件号码后，系统先联动“1691查询客户号和客户名称”交易查询客户信息，如无客户信息，联动“1690增加个人客户基本信息”交易，产生客户号后再联动开卡交易进行开卡处理，根据系统提示联动收取开卡工本费，分别打印银行卡存款凭条、个人客户开户申请书和收费凭证。

3(后续处理

个人客户开户申请书、存款凭条交申请人签字确认，并加盖业务办讫章，借记卡、证件及回单交申请人，开户申请书留存联及有关开卡资料作为会计档案专夹保管，无传票号的个人客户开户申请书记账凭证联作银行卡存款凭条附件。

4(注意事项

(1)开卡时，对于系统无客户信息的，打印的开户申请书产生传票号;否则，打印的开户申请书无传票号。下同。

(2)客户信息的增加、修改参照“第二部分第二章个人客户信息管理”，下同。

2.1.3转账开卡 2.1.3.1流程图示 借记卡转账开卡 客户柜员

提交开卡资料审核资料 N是否准确 Y 款项转入91/92过渡 3027借记卡 转账开卡 收取开卡工本费

打印个人客户签字确认，回单交开户申请书、银行卡存款凭条和收费客户凭证 2.1.3.2业务操作 1(受理审核

柜员接到申请单位或个人的开卡申请资料，应重点审核:申请人提供的资料以及申请书填写的内容是否完整、清晰;申请书与相关证明文件上记载的信息是否完全一致;相关证明材料是否在有效

期内;原件与复印件是否一致(若系统提示已在我行其他营业机构留存身份证件复印件的，则不需留存);申请人签章是否齐全;申领单位卡是否有法定代表人签名并加盖公章，是否经受理营业机构负责人审核同意，提交的由其基本结算账户开出的转账支票是否真实、有效等。

2(交易操作

柜员选择相关交易将款项转入过渡账户，选择“3027借记卡转账开卡”交易，系统先联动“1691查询客户号和客户名称”交易查询客户信息，如无客户信息，联动“1690增加个人客户基本信息”或“5221建立法人客户基本信息”交易，产生客户号后再联动开卡交易进行开卡处理，根据系统提示联动收取开卡工本费，分别打印银行卡存款凭条、个人客户开户申请书和收费凭证。

3(后续处理

个人客户开户申请书、存款凭条交申请人签字确认，并加盖业务办讫章，借记卡、证件及回单交申请人，开户申请书留存联及有关开卡资料作为会计档案专夹保管，无传票号的个人客户开户申请书记账凭证联作银行卡存款凭条附件。

2.1.4附属卡开卡 2.1.4.1流程图示 借记卡附属卡开卡 客户柜员

提交开卡资料审核资料 N是否准确 Y 3052借记卡开附卡 打印银行卡存款凭条

签字确认，回单交4255收取开卡工本客户费，打印收费凭证2.1.4.2业务操作

1(受理审核

柜员接到个人或单位客户提交的《金穗借记卡附属卡申请表》及有关资料，应重点审核:申请人提供的资料以及申请表填写的内容是否完整、清晰;申请表与相关证明文件上记载的信息是否完全一致;相关证明材料是否在有效期内;原件与复印件是否一致(若系统提示已在我行其他营业机构留存身份证件复印件的，则不需留存);申请人签章是否齐全;申领单位附属卡是否有法定代表人签

名并加盖公章，是否经受理营业机构负责人审核同意等。2(交易操作

柜员选择“3052借记卡开附卡”交易开立附属卡，系统先联动客户号查询交易，取得客户号后，刷卡输入主附卡卡号，分别输入主附卡密码，打印银行卡存款凭条。另选择“4255银行卡收费”交易收取借记卡开卡工本费。

3(后续处理

存款凭条交申请人签字确认，并加盖业务办讫章，借记卡、证件及回单交申请人，申请表及有关资料作为会计档案专夹保管。2.1.5惠农卡开卡

2.1.5.1基本规定

惠农卡是中国农业银行面向农户发行的银联标准借记卡产品，它除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外，还向持卡人提供农户小额贷款载体、财政补贴代理等特色服务功能，并提供一定的金融服务收费减免优惠。

1(惠农卡以农户为服务对象，设主卡和附属卡。每户农户只能申领一张惠农卡主卡，并可根据需要申领多张附属卡。主附卡采用不同卡面，附属卡不能升级为主卡。

2(农户户主或户主指定的其他家庭成员均可申请惠农卡主卡，主卡申请人须年满十八周岁并具有完全民事行为能力。主卡持卡人可为其他家庭成员申请附属卡，并可根据需要对附属卡支付的渠道、金额和次数进行控制。

3(对惠农卡主卡的金融服务收费实施以下优惠:免收小额账户服务费;免收主卡和交易明细折的工本费(包括换卡和补卡);减半收取主卡年费。附属卡不享受以上优惠措施。

惠农卡主卡收费优惠有效期为五年，超过优惠期，系统自动停止对持卡人的各项金融服务收费优惠。持卡人如需继续申请收费优惠的，可持惠农卡、本人居民身份证和户口簿到发卡行指定网点进行身份确认，对于符合惠农卡发卡条件的受理网点应即时开通惠农卡的收费优惠功能。

4(惠农卡与普通借记卡在柜台操作上使用的交易码相同。2.1.5.2开卡申请 1(主卡申请

采用批量申请为主和单独申请为辅两种模式。(1)批量申请

申请人应填写《金穗惠农卡申请表》，并将本人居民身份证、户口簿和申请表一同提交给村委会等由发卡行认定的政府组织或机构(简称合作机构)，合作机构应对申请人提交资料进行审核并在符合条件的申请表上加盖公章确认。受理营业机构应按规定留存申请人的居民身份证、户口簿复印件和申请表。对因新型农村合作医疗、农村社保等公用事业应用需要批量申请时，应由相关合作机构根据合作协议对申请人提交资料进行审核，并在申请资料汇总清单上加盖公章，连同申请人身份证明材料提交当地营业机构。

(2)单独申请

申请人持本人居民身份证、户口簿以及合作机构对其身份证明的介绍信到当地营业机构填写《金穗惠农卡申请表》，直接申请办理。

2(附属卡申请

主卡持卡人为家庭其他成员申请附属卡时，应到当地营业机构填写《金穗惠农卡申请表》，并提供本人和附属卡申请人的居民身份证和户口簿。

2.1.5.3受理审核

受理营业机构在受理开卡申请业务时，柜员应重点审核: 1(单独申请时持卡人是否提供合作机构的证明材料，批量申请时申请资料是否经合作机构审核盖章。

2(主卡申请人是否为本户户主(或经户主指定)且是否申领过惠农卡。3(主附卡持卡人是否为同一家庭成员。4(借记卡开卡时需审核的其它内容。

审核无误后，柜员应将持卡人信息完整录入系统进行开卡处理。2.1.5.4卡片发放

1(对于批量申请办卡的，可采用以下两种方式: 受理营业机构批量开卡后，将完成开卡的卡片及卡号清单交合作机构签收，合作机构接到卡片和卡号清单后将卡片发给申领人签

收，受理营业机构应及时从合作机构收回申领人签收完毕的卡号清单。持卡人领卡后应及时持惠农卡和居民身份证到当地营业机构或通过自助渠道办理卡片改密激活，受理营业机构也可根据实际情况采用柜台延伸等方式向持卡人提供上门服务，惠农卡激活后即可正常使用。

受理营业机构批量开卡后也可通知申请人，由申请人持本人居民身份证到营业机构柜面直接领卡并改密激活。

2(对于单独申请办卡(包括申请附属卡)的，申请人在柜台设置密码后即可正常使用惠农卡。

注意事项:批量开卡的，应及时打印密码封。2.2准贷记卡开卡 2.2.1申请受理 2.2.1.1基本规定

1(单位卡目前暂不发行。单位客户申请开卡须提供:人民银行分支机构核发的开户证明文件的原件和复印件;组织机构代码证原件和复印件;营业执照等法人证明文件及相应的法人授权书原件及复印件;法定代表人或其委托代理人指定持卡人的书面委托书(加盖单位公章);法定代表人及指定持卡人的有效身份证件及复印件。

单位卡无需提供担保，最多可申领六张。申领单位需开通准贷记卡授信功能的，发卡行有权要求申领单位提供资信证明材料。

2(个人客户申请开卡须提供本人有效身份证件原件及复印件。担保方式开卡的，还需按照中国农业银行担保业务的有关规定提供相应的担保材料。

3(同一个客户号只能申请一张准贷记卡主卡。个人卡主卡持卡人可为具有完全民事行为能力的他人申领附属卡，附属卡可申领多张，有效期限与主卡相同。

4(申领附属卡时，需要提供附属卡申请人本人有效身份证件及复印件。申请附属卡时，申请表由主卡持卡人签字确认。主卡持卡人有权要求注销或止付其附属卡。附属卡所有交易款项均计入主卡账户，主卡持卡人对其附属卡产生的交易负责。5(申领员工卡必须提供本人身份证复印件、县级支行以上农业银行人事部门证明。员工卡一般采用免担保方式，也可以选择个人卡的任一担保方式;员工卡不设附属卡。

6(担保方式分为保证担保、质押担保和抵押担保。当持卡人不偿还因使用准贷记卡而形成的债务时，以保证方式担保的，保证人须承担连带责任;以质押或抵押方式担保的，发卡行有权依法处置质押权利凭证或抵押物。

7(保证担保的，作为保证人的公民必须具有发卡行当地户口或有当地自有产权房产;同一保证人最多只能为3人提供保证，不允许循环保证;家庭财产共有人不能相互保证;单位担保的最高额度不得超过对该单位综合授信的3,。质押担保的，质押担保额度最高不超过质押权利凭证价值的80,。抵押担保的，其授信额度最

高不得超过抵押物价值的50,。8(附属卡的开卡流程同主卡。2.2.1.2流程图示 准贷记卡申请受理 客户柜员

提交开卡资料审核资料 N是否准确 Y 落实担保手续(保证/抵押/质押)开卡资料上交 发卡中心

2.2.1.3业务操作 1(受理审核 柜员接到申请人提交的《中国农业银行金穗准贷记卡申请表》和相关开卡材料，根据《中国农业银行金穗准贷记卡章程》及相关制度重点审核:申请人提供的资料以及申请表填写的内容是否完整、清晰;申请表与相关证明文件上记载的信息是否完全一致;相关证明材料是否在有效期内;原件与复印件是否一致;申请人签章是否齐全等。核对相符的在开卡资料复印件正面加盖“与原件相符”字样的印章，注明“本证件仅用于***业务”，并签章确认;在申请

表“银行填写栏”填写相关信息后加盖业务办讫章。2(落实担保手续

(1)保证担保:检查申领人提交的保证担保资料是否齐全，与申领人及担保人现场签订《金穗准贷记卡保证合同》。

(2)抵押担保:对申领人提交的抵押物进行真实性、合法性核实，到相关部门办理抵押登记手续，填写《抵押凭证清单》，与申领人签订《金穗准贷记卡抵押合同》等法律文件。对第三方提供抵押物的，需三方共同签订相关法律文件。

(3)质押担保:核实质押物真实性、合法性，填写《质押凭证清单》，办理质押物登记止付手续，与出质人现场签订《金穗准贷记卡质押合同》等法律文件。对第三方提供质押物的，需三方共同签订相关法律文件。

3(资料上传

所有申请资料应抄列清单及时上交至发卡中心。2.2.1.4注意事项 1(受理柜员有权要求申请人提供除基本开卡资料以外的资信证明材料。2(受理营业机构应妥善保管开卡资料，并及时将资料提交发卡中心，不得无故拖延。

3(保证人签字时应有银行工作人员在场或由发卡行资信调查人员确认。4(主卡申领人已取得主卡后再申领附属卡时，应使用《中国 农业银行金穗准贷记卡附属卡申请表》，主卡申领人在申领主卡时一并申领附属卡的，仅使用《中国农业银行金穗准贷记卡申请表(个人卡)》。

2.2.2卡片发放 2.2.2.1基本规定

1(当天未发放的制成卡必须入库保管。

2(制成卡采用集中寄送、内部运送等方式送达到市分行银行卡部(中心)、发卡营业机构，制成卡片领取参照重要空白凭证领取规定办理。

3(持卡人必须凭本人有效身份证件至申请时指定的领卡营业机构办理领卡手续，当场设置初始密码并启用卡片。

2.2.2.2流程图示 准贷记卡卡片发放

发卡中心柜员营业机构柜员客户 卡片发放领取卡片

登记《银行卡登发卡中心发卡指定营业机构发卡记簿》,入表外账 2160准贷记卡发卡卡片入库保管到网点 打印一式两联传递通知申请人领卡来行领卡清单

核对领用人身份，登记《银行卡登登记《银行卡登记簿》，领用人记簿》,表外付出签收

01BA收取准贷记卡年费、4255收取准贷记卡工本费 2147卡片启用

签字确认,卡片和回表外付出单交客户 2.2.2.3业务操作

卡片发放采取指定营业机构发卡和发卡中心发卡两种方式。1(指定营业机构发卡(1)卡片交接。发卡营业机构领取卡片时，发卡中心柜员选

择“2160准贷记卡发卡到网点”交易，将制成卡卡片状态改为“发卡到网点”，并按发卡营业机构生成打印一式两联传递清单，登记《银行卡登记簿》并签章。传递清单和《银行卡登记簿》交领卡人签字后，传递清单一联留发卡中心，一联连同卡片交领卡人，同时销“03013代保管有价值品”科目表外账户。

(2)卡片发放。发卡营业机构柜员收到卡片后，应将制成卡片数量记载“03013代保管有价值品”科目表外账户，登记《银行卡登记簿》并签章，卡片入库保管，同时通知申请人尽快来行办理领卡手续。领卡时，柜员核对申请人提交的领用合约和身份证件，登记《银行卡登记簿》并由申请人签收，经办柜员在“经办人”栏签章。选择“2147准贷记卡卡片启用”交易，发卡方式选择“0,柜面领取”，申请人设置初始密码后，进行发卡处理，同时销记表外分户账。

(3)费用收取。客户领取准贷记卡卡片后，在营业机构启用卡片前，应缴纳准贷记卡年费及工本费。柜员选择“01BA中间业务手续费收取(递延类)”交易收取准贷记卡年费，选择“4255银行卡收费”交易收取准贷记卡工本费，分别打印记账凭证及客户回单，加盖业务办讫章，回单交客户。

2(发卡中心发卡

柜员通知申请人尽快来行办理领卡手续，具体领卡手续同营业机构领卡。2.2.2.4注意事项

1(严密卡片交接手续，及时进行账务处理，并核对账实相符。2.3贷记卡开卡 2.3.1主卡开卡 2.3.1.1基本规定

1.凡具有完全民事行为能力，有合法收入的个人可凭本人有效身份证件向发卡银行申领个人贷记卡。填写《中国农业银行金穗贷记卡(个人卡)申请表》，提供身份证件、收入类证明材料、个人资产类证明材料、工作证明材料或其他证明材料等。

2(单位申领商务卡必须具备以下条件:(1)经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企、事业法人或经法人授权的经济实体、分支机构均可申领商务卡，个人独资企业、合伙企业或其他不具备法人资格的经济组织不能申领商务卡。

(2)申领单位应具有健全的财务制度，经营和信用状况良好，法定代表人个人信用状况良好。

(3)申领单位应在发卡行所在地金融机构开立基本存款账户。

(4)申领单位指定的商务卡持卡人应具有完全民事行为能力，且个人信用状况良好。

3(单位申领商务卡应提供:《中国农业银行金穗信用卡申请表(商务卡)》、基本存款账户开户许可证;组织机构代码证;年检有效的法人营业执照;年检有效的贷款证(卡);有限责任公司或股

份有限责任公司的公司章程;法定代表人证明书;有限责任公司或股份有限责任公司董事会成员签字许可办理商务卡的董事会决议书;法定代表人、委托代理人和持卡人的有效身份证件及复印件;最近两年经审计后的财务报告及近期的财务报表(新建申领单位除外)。

在我行有综合授信的申领单位，只需提供法定代表人、委托代理人和持卡人的有效身份证件及复印件;最近两年经审计后的财务报告及近期的财务报表(新建申领单位除外)。

4(人民币卡持卡人申请增加外币账户，视同申请本外币合一卡，重新办理申请手续。5(个人卡信用额度最高为50万元人民币(含等值外币);商务卡信用额度最高为发卡银行为其核定的综合信用额度的3%，无综合信用额度可供参考的单位其信用额度最高为10万元人民币(含等值外币)。

6(持卡人可以通过信用卡客服中心或营业机构柜面办理卡片激活、凭密消费方式选择等业务。持卡人须凭卡片和本人有效身份证件办理。

7(办理卡片激活业务的条件:卡片未激活;卡片在有效期内;账户无拖欠或拖欠在60天以内;卡片无除A、B外的其他锁定码。

2.3.1.2个人卡开卡 2.3.1.2.1流程图示 贷记卡个人卡开卡 客户柜员

提交开卡资料审核资料 N是否准确 Y 抄列清单交 上级行卡部 收到总行贷记卡中 心邮寄卡片

登记《银行卡登记簿》,入表外账 并入库保管 通知申请人领卡

核对领用人身份，来行领卡，卡片激登记《银行卡登活需填写《特殊业记簿》,领用人务申请书》签收

表外付出 4920贷记卡柜台激签字确认，卡片和活，打印特殊业务回单交客户申请书 2.3.1.2.2业务操作 1(受理审核

柜员接到申请人提交的《金穗贷记卡(个人卡)申请表》后，应重点审核:申请人是否满足申请条件，提供的资料以及申请表填写的内容是否完整、清晰;申请表与相关证明文件上记载的信息是否完全一致;相关证明材料是否在有效期内;原件与复印件是否一致;申请人签章是否齐全等。核对相符的在开卡资料复印件正面加盖“与原件相符”字样的印章，注明“本证件仅用于***业务”，并签章确认;在申请表“银行填写栏”填写相关信息后加盖业务办讫章。

2(资料上传

所有申请资料应抄列清单及时上传至上级行银行卡部门。3(卡片发放

如申请人选择到营业机构领卡，柜员收到总行贷记卡中心邮寄的贷记卡后应记载“03013代保管有价值品”科目表外账户，登记《银行卡登记簿》并签章，卡片入库保管。领卡时，柜员核对申请人提交的领用合约和身份证件，登记《银行卡登记簿》并由申请人签收，经办柜员在“经办人”栏签章，同时销记表外分户账。

4(卡片激活

柜员接到持卡人填写的《特殊业务申请书》、卡片、本人有效身份证件后，应核实持卡人身份、核实卡片拼音姓名与持卡人姓名一致。选择“4920贷记卡柜台激活”交易处理，打印特殊业务申请

书，特殊业务申请书交持卡人签字确认，卡片、身份证件和回单联交持卡人。2.3.1.2.3注意事项

1(新开卡(新申请卡和挂失换卡)在卡片激活的同时进行初始密码设置和凭密消费方式选择;激活成功后，信用卡中心不再对持卡人寄送密码函。非新开卡(到期换卡和损坏换卡等)仅能办理卡片激活业务，凭密消费方式以及支付密码与原卡一致。

2(柜台激活交易不得撤销，无交易手续费。2.3.1.3商务卡开卡 2.3.1.3.1开卡申请 1(受理审核

柜员接到申请单位提交的《金穗商务卡申请表》后，应重点审核:申请单位是否满足申请条件，提供的资料以及申请表填写的内容是否完整、清晰;申请表与相关证明文件上记载的信息是否完全一致;相关证明材料是否在有效期内;原件与复印件是否一致;法定代表人或委托代理人和持卡人在商务卡申请表上是否签名;申请表是否加盖单位公章等。核对相符的在开卡资料复印件正面加盖“与原件相符”字样的印章，注明“本证件仅用于***业务”，并签章确认;在申请表“银行填写栏”填写相关信息后加盖业务办讫章。

2(资料上传

填写《中国农业银行金穗商务卡申请流程表》后加盖业务办讫 章，与申请材料一并送交发卡行调查岗。3(卡片发放

已制商务卡由信用卡中心寄送至发卡行，由发卡行送交给持卡单位，密码函由信用卡中心寄送给持卡人。

2.3.1.3.2增加持卡人

商务卡持卡单位可以根据需要向发卡行提出书面申请增加持卡人，持卡人不得自行向发卡行提出申请。

1(受理审核 柜员接到持卡单位提交的《金穗商务卡申请表》和《中国农业银行金穗商务卡持卡人信用额度分配调整申请表》后，重点审核内容同2.3.1.3.1。

2(资料上传

将申请资料上交上级行银行卡部门。3(卡片发放

已制商务卡由信用卡中心寄送至发卡行，由发卡行送交给持卡单位，密码函由信用卡中心寄送给持卡人。

2.3.2附属卡开卡 2.3.2.1基本规定

1(仅限主卡持卡人凭卡和本人有效身份证件办理。

2(附属卡可以申请多张，附属卡产生的权利义务关系由其主卡持卡人负责。3(附属卡与主卡必须同一品牌、同一卡种。2.3.2.2业务操作 1(受理审核

(1)柜员接到持卡人提交的《金穗贷记卡附属卡(个人卡)申请表》、贷记卡、本人及附属卡申请人的有效身份证件及复印件，要求主卡持卡人在附属卡申请表“主卡持卡人签名”处现场签名。

(2)柜员选择“4910贷记卡客户信息查询”交易，检查申请表上的客户姓名、证件类型、证件号码、卡号等内容与身份证件、卡片以及系统相关信息是否相符;签名与卡片背面签名是否一致，并核实持卡人身份;其它审核内容同主卡。

(3)在开卡资料复印件正面加盖“与原件相符”字样的印章，注明“本证件仅用于***业务”，并签章确认;在附属卡申请表“受理网点”栏填写相关信息后加盖业务办讫章。

2(资料上传 贷记卡、身份证件交持卡人，申请表、身份证件复印件上传至上级行银行卡部门处理。卡片发放与激活流程同主卡。

第三章 销卡业务 3.1借记卡销卡 3.1.1基本规定

1(受理营业机构在办理借记卡销户业务时，应要求持卡人满足下列条件之一:(1)持卡人提供本人有效身份证件和密码，并交回借记卡。(2)持卡人办妥书面挂失手续后，提供有效身份证件、密码 和书面挂失申请书回执。

(3)持卡人委托代理人按照(1)、(2)的规定代为销户时，还须提供持卡人书面委托书和代理人有效身份证件。

(4)个人卡持卡人死亡或失踪的，按照有关规定办理。(5)单位卡法定代表人或其委托代理人书面申请销户(或销卡)。2(持卡人可以到发卡行所在地任意营业机构办理。

3(具有理财功能的借记卡持卡人申请销户时，必须将借记卡下所有子账户作换发存单或销户处理后，再办理销户手续;有附卡的应将附卡全部销卡或升级为主卡后方能销主卡。

4(单位卡销户时，应将销户后的账户余额及利息转账存入其基本存款账户。5(惠农卡销户时，应先选择3028交易销主卡下所有附属卡;再选择3035交易销01子账户;最后选择3028交易进行主卡销户。

3.1.2流程图示 借记卡销卡 客户柜员

提交销卡资料审核资料 N是否准确 YY xjxk现金销卡，若zzxk转账销卡，若无签约则联动3028无签约则联动3030借记卡现金销主卡/借记卡转账销卡附卡/有折销卡

销户本息转至过渡账户

签字确认，回单打印银行卡取款凭(或现金)等交客条和利息回单，卡户片剪角作废

本息转入持卡人指定的账户 3.1.3业务操作 1(受理审核

柜员接到持卡人提交的《金穗卡换卡,销户,资料变更申请表》、借记卡卡片及身份证件，应重点审核:申请表填写的内容是否完整、清晰;申请表与身份证件上记载的信息是否完全一致;身份证件是否在有效期内等。

2(交易操作

(1)个人卡现金销卡。柜员选择“xjxk现金销卡”交易，系统联动“tzcx客户签约情况查询”交易查询客户签约明细，若无签

约则联动“3028借记卡现金销卡/销附卡/有折销卡”交易处理，打印银行卡取款凭条和利息回单，交持卡人签字确认并加盖业务办讫章，销户申请表作取款凭条的附件，身份证件、销户申请书回执、利息回单及销户本息交持卡人。

借记卡附属卡的销卡手续与主卡相同，选择3028交易办理，只销卡片不销户。

(2)转账销卡。柜员选择“zzxk转账销卡”交易，系统联动“tzcx客户签约情况查询”交易查询客户签约明细，若无签约则联动“3030借记卡转账销卡”交易将销户本息转至过渡账户，打印银行卡取款凭条和利息回单，交持卡人签字确认并加盖业务办讫章，销户申请表作取款凭条的附件，身份证件、销户申请书回执及利息回单交持卡人。另选择相关交易将销户本息转入持卡人指定的账户。

3(后续处理

已销的借记卡卡片当场在磁条处剪角作废后，换人当面监督并由监督人员在取款凭证上签章，不必进行表外账务处理。3.1.4注意事项

1(挂失销卡则必须凭挂失申请书方可销卡，如密码也同时挂失，销卡时不校验密码。

2(附属卡销卡不产生会计分录。

3(申领多张附属卡的持卡人可对其部分附属卡进行销卡，但不影响其它附属卡的正常使用。

3.2准贷记卡销卡 3.2.1基本规定

1、准贷记卡销卡可在发卡行所在地任意营业机构办理，销户在原销卡营业机构办理。

2(销卡前持卡人必须还清全部交易款项、透支本息和相关费用，对于当天还清透支本息的次日才能销卡。销卡时由持卡人凭卡和本人有效身份证件办理。

3(如该卡有附属卡或子账户，则须先销附属卡或子账户(子账户也可选择移出)，再销主卡;主卡持卡人有权要求注销附属卡，主卡注销附属卡不能提供附属卡卡片的，须由主卡持卡人办理附属卡挂失手续并注明挂失销卡。

4(销卡时，旧卡可不收回，销主卡时不能提供主卡卡片的，须先办理挂失手续并注明挂失销卡;有子账户的须先办理补卡手续，再办理销卡手续;如遗忘密码需同时办理密码挂失;销主卡时办理卡片及密码挂失的，可不收取相关挂失手续费;卡状态为书面挂失、密码挂失、密码锁定、磁道锁定等状态时，须主管授权办理销卡。5(个人卡持卡人因死亡、失踪等原因，合法继承人为证明自己的身份和有权销户并提取该项存款，应向营业机构所在地的公证处(未设公证处的地方向县、市人民法院——下同)申请办理继承权证明书，营业机构凭以办理销户及支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判决。营业机构凭人民法院的判决书、裁

定书或调解书办理销户及支付手续。

6(单位卡销卡时由单位法人书面指定专人办理销卡，单位指定人员须凭本人有效身份证件办理并提供下列资料:准贷记卡持卡人有效身份证件原件、卡片、法人证明书、法人授权书、单位销户证明、单位基本账户开户许可证。

7(对证件类型、证件号码、密码相符的，销卡后即可办理销户;密码错误、密码锁定的，无需办理密码挂失手续，须核查身份，并于销卡三天后办理销户手续，且办理时须主管授权。准贷记卡销户时应无透支、无未达账、无冻结、无分期付款业务、主卡和附卡已全部销卡。

8(代理销户只能办理转账销户，销户资金必须转入本行同一持卡人名下账户(同一客户号)，代理时需提供持卡人、代理人的有效身份证件原件和书面委托书。密码遗忘或密码锁定状态的，不允许代理销户。

9(单位卡销户只能办理转账销户，且销户资金只能转回其单位基本存款账户。10(销户后，可办理质押权利凭证的支取和解除质押手续。3.2.2流程图示 准贷记卡销卡 客户柜员

提交销卡资料审核资料 N是否准确 Y 签字确认，回单交2107准贷记卡销卡客户，打印记账凭证 符合销户条件的，符合销户条件的，2112准贷记卡现金2113准贷记卡转账销户销户

销户本息转至过渡账户

签字确认，回单、打印银行卡取款凭废卡(或现金)等条和利息清单，卡交客户片剪角作废

转账销户的本息转入持卡人指定的账户 3.2.3业务操作 1(业务审核

柜员接到持卡人填写的一式两份《金穗卡换卡,销户,资料变更申请表》、准贷记卡卡片和有效身份证件，应重点审核:申请表填写的内容是否完整、清晰;申请表与身份证件上记载的信息是否完全一致;身份证件是否在有效期内等。

2(交易操作

(1)销卡。柜员选择“2107准贷记卡销卡”交易处理，打印

记账凭证，销户申请表交持卡人签字确认后加盖业务办讫章，作记账凭证附件。若销卡后未立即销户的，一联销户申请表暂专夹保管(待销户后一并作取款凭条附件)，另一联交持卡人。

(2)销户。对符合销户条件的准贷记卡进行销户处理。

?个人卡现金销户。柜员选择“2112准贷记卡现金销户”交易处理，打印银行卡取款凭条和利息清单，并在销户申请书上注明处理结果。取款凭条和销户申请书交持卡人签字确认，并加盖业务办讫章，销户申请书作取款凭条附件，取款凭条回单联、利息清单及现金交持卡人。

?转账销户。柜员选择“2113准贷记卡转账销户”交易处理，将销户本息转入过渡，打印银行卡取款凭条和利息清单，并在销户申请书上注明处理结果。取款凭条和销户申请书交持卡人签字确认，并加盖业务办讫章，销户申请表作取款凭条的附件，取款凭条回单联及利息清单交持卡人。另选择相关交易将销户本息转入持卡人指定的账户。

3.2.4注意事项

1(持卡人要求结束其账户，出示其全部金穗准贷记卡且确认账户没有未达账、已办理书面挂失且确认账户没有未达账的，可以当即销户。

2(销卡时，旧卡可不收回。若有交回的已销卡片当场在磁条处剪角作废后交还持卡人自行处理。

3.3贷记卡销卡 3.3.1基本规定

1(主卡持卡人注销附属卡持卡人资格、申领单位注销商务卡持卡人资格、持卡人要求结束其账户的，发卡银行应根据客户的申请先为其办理销卡手续。已销卡不能办理任何业务。持卡人要求结束其账户，发卡银行应对持卡人账户作待销户处理。已作待销户的贷记卡账户，只能办理还款和销户。持卡人要求继续使用的，发卡银行应视同重新申请。

2(个人卡持卡人申请办理贷记卡销户，必须结清全部本外币账户，直接致电信用卡客服中心办理贷记卡销户申请。销户结清是指贷记卡持卡人已致电信用卡客服中心办理贷记卡销户申请45日后，凭本人有效身份证件到营业机构办理余款结清的业务。包括销户取款、销户转账和销户还款。

3(销户时，商务卡人民币账户中的资金应当转入持卡单位的基本存款账户，外币账户中的资金应当转入持卡单位的外币账户，销户不得提取现金，转账不收取手续费。

4(持卡单位申请销户时不能实时结清商务卡账户的，只能办理还款和销户转账。持卡单位还清账户全部透支后，有以下情况之一的，发卡行可为其办理销户，否则发卡行将继续向持卡单位追索欠款直至还清为止: 持卡单位要求结束其账户满60天的;持卡单位要求结束其账户，全部商务卡卡片超过有效期满60 天的;持卡单位要求结束其账户，全部卡片办理挂失已满60天的。

5(柜面没有贷记卡销卡业务，只有销户结清，销户结清时可不收回旧卡。3.3.2个人卡销卡 3.3.2.1流程图示 贷记卡个人卡销卡 客户柜员

提交销卡资料审核资料 N是否准确 Y 收回的卡片剪角作废，入表外账 审批表传真总行授权中心 根据总行签注意见作相应处理

账户有超额还款，账户仍有欠款，同账户欠款已清，同同意办理销户取款不同意办理意还清后销户结清意办理销户结清(转账)”

参照现金存款、转4909贷记卡试算利按照注明原因告知账存款办理还款，息查询，打印业务4903贷4901贷回单联上加注“销回单，并注明“销持卡人记卡销记卡销户结清”户结清”户转账户取款

销户本息转至过渡账户回单、证件交客户 打印银行卡取款凭条打印银行卡取款凭条

客户签字确认，回销户款项转入单、证件和现金交持卡人指定的账户客户 客户签字确认，回单、证件交客户 3.3.2.2业务操作 1(受理审核

(1)柜员接到持卡人提交的《金穗贷记卡销户结清申请审批表》、贷记卡卡片和有效身份证件，应重点审核:申请表填写的内容是否完整、清晰;申请表与身份证件上记载的信息是否完全一致;身份证件是否在有效期内等。

(2)选择“4911贷记卡按证件查卡号”交易，核实销户资料与系统相关信息是否相符。

(3)选择“4909贷记卡试算利息查询”交易，查询账户欠款(账户余额和利息总和)，在结清申请书“受理网点填写”栏填写相关信息，并加盖业务办讫章。

(4)收回的旧卡片当场在磁条处剪角作废，并入表外“03032已作废待销毁重要空白凭证”科目核算，抄列清单定期销毁。

2(传真总行

将审批表传真至总行授权中心。3(销户结清

柜员接收到总行授权中心返回的传真后，根据信用卡中心签注的处理意见作相应处理。

(1)账户有超额还款，同意办理销户取款(转账)。

?销户取款。柜员选择“4901贷记卡销户取款”交易，输入卡号、币种、交易金额(授权金额)、授权号码等相关要素后提交，打印银行卡取款凭条，交持卡人签字确认并加盖业务办讫章，现金、身份证件和回单联交持卡人。

?销户转账。柜员选择“4903贷记卡销户转账”交易，输入卡号、币种、交易金额(授权金额)、授权号码、过渡类型等相关要素后提交，打印银行卡取款凭条;对销户转账办理92过渡的，还须打印过渡业务凭证。取款凭条交持卡人签字确认并加盖业务办讫章，销户款项按相关规定过渡转入持卡人指定账户，身份证件及回单联交持卡人。

(2)账户欠款已清，同意办理销户结清。

柜员选择“4909贷记卡试算利息查询”交易，打印业务回单，并注明“销户结清”字样，加盖业务办讫章后，连同身份证件交持卡人。

(3)账户仍有欠款，同意还清后销户结清。

按照欠款信息，参照现金存款、转账存款办理还款后，在回单联上加注“销户结清”字样，加盖业务办讫章后连同身份证件交持卡人。

(4)不同意办理。

按照信用卡中心签注的意见，告知持卡人。4(后续处理

将结清申请审批表原件、传真回复件等作传票附件。3.3.3商务卡销卡 3.3.3.1销卡申请 1(受理审核

柜员接到持卡单位填写的《中国农业银行金穗商务卡销户,卡表》、营业执照副本、法定代表人授权委托书、委托代理人有效身份证件及复印件、全部商务卡，应重点审核:申请表填写的内容是否完整、清晰;所提供材料是否完整有效，复印件与原件是否相符;法定代表人或委托代理人是否签名;是否加盖单位公章等。核对相符的，在复印件上加盖“与原件相符”章，并签章确认。

2(资料上传

将申请表及全部商务卡上交上级行银行卡部门。3.3.3.2注销持卡人 商务卡持卡单位可以根据需要向发卡行提出书面申请注销持卡人，持卡人不得自行向发卡行提出申请。1(受理审核

柜员接到持卡单位填写的《中国农业银行金穗商务卡销户,卡表》和商务卡，重点审核内容同3.3.3.1。

2(资料上传

将申请表及商务卡上交上级行银行卡部门。第四章 基本业务 4.1存款业务 4.1.1基本规定

1.有卡存款可免填存款凭条，无卡存款必须由存款人填写存款凭条并记录存款人有效身份证件及联系方式。

2(单位卡(或商务卡)的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存入现金。商务卡外币账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入，不得将销货收入存入商务卡账户。偿还准贷记卡单位卡透支时，如单位基本存款账户司法冻结的，经核实后可由一般结算账户转入，转入资金限额仅限透支本息。

3(办理单位银行结算账户向个人卡账户支付款项单笔金额超过5万元的，应要求付款单位在付款用途栏或备注栏注明用途。

4(贷记卡持卡人以人民币偿还外币账户欠款的，受理营业机构应先办理外汇买卖，再将款项存入外币账户;对持卡人已和信用卡中心约定自动购汇的，可将其款项直接存入人民币账户。

5(脱机还款指营业机构在无法办理贷记卡现金存款(4212)交易时，为持卡人办理的现金还款业务;脱机过渡转入指营业机构在无法办理贷记卡转账存款(4210)交易时，为持卡人办理的转账存款交易。以上两种业务均不实时调整贷记卡账户的可用额度。

4.1.2现金存款 4.1.2.1流程图示 现金存款 客户柜员

提交现金、银行卡、无卡存款客户填业务审核，清点现写的存款凭条等金 N是否通过 Y 4212银行卡现金存款，根据系统提示收取手续费 签字确认，卡片和打印银行卡存款凭回单交客户条 4.1.2.2业务操作 1(受理审核

(1)柜员接到客户提交的现金、银行卡、无卡存款客户填写的存款凭条和身份证件等，审核卡片有无异常，存款凭条内容填写是否完整、正确等，并按规定对办理大额现金存款业务的客户进行身份识别。

(2)柜员清点现金，核对现金实物与客户告知数是否相符。2(交易操作

柜员选择“4212银行卡现金存款”交易，刷卡(若无卡存款需

手工输入卡号，柜员应对系统返回的户名与存款凭条核对一致)，输入相关要素，根据系统提示向客户收取交易手续费(贷记卡不收费)，打印银行卡存款凭条。

3(后续处理

存款凭条交客户签字确认并加盖业务办讫章，回单联及银行卡交客户。4.1.2.3注意事项

1(有卡存款的回单联上打印账户余额，无卡存款的回单联上不打印账户余额。2(免填存款凭条的，柜员对客户口述业务种类及交易金额应采取复述等方式进行确认核实;对交易结果应认真进行审核，重点审核存取款方向、金额是否准确;口头核实有误或临柜客户对凭条内容有异议的，应经主管核实，确属柜员操作失误的可抹账后重新办理。

4.1.3转账存款 4.1.3.1流程图示 转账存款 客户柜员

提交银行卡、付款凭证等业务审核 N是否通过 Y 款项转入91/92过渡账户(若付款人开户行非本营业机构待款项收妥)4210银行卡转账存款，根据系统提示收取手续费 签字确认，卡片和打印银行卡存款凭回单交客户条 4.1.3.2业务操作 1(受理审核

柜员接到客户提交的有效付款凭证、存款凭条与银行卡(也可只提供卡号)等，应认真审核卡片有无异常，提交的凭证填写是否完整、正确。

2(交易操作

柜员先选择相关贷记过渡交易将款项转入91或92过渡，若账户付款人开户行非本营业机构应待款项收妥，再选择“4210银行卡

转账存款”交易，刷卡(若无卡存款需手工输入卡号，柜员应对系统返回的户名与存款凭条核对一致)，输入相关要素，根据系统提示向客户收取交易手续费(贷记卡不收费)，打印银行卡存款凭条。

3(后续处理

存款凭条交客户签字确认，并加盖业务办讫章，回单联及银行卡交客户。4.1.4批量续存 4.1.4.1流程图示 批量续存 客户柜员

提交现金、存款清业务审核，单或支付凭证等清点现金 N是否通过 Y m002批量卡折续存信息维护，打印录入明细清单 p003批量银行卡续存提交

成功清单或失败清打印记账凭证、成单一联交客户功清单和失败清单 4.1.4.2业务操作 1(受理审核

柜员接到客户填写的存款清单、现金或支付凭证，要求办理准贷记卡或借记卡批量续存业务时，应认真审核支付凭证或清点现金。

2(交易操作

(1)批量卡折续存信息维护。柜员根据存款清单，选择“m002批量卡折续存信息维护”交易批量录入续存信息，同一批次下的货币码必须一致，顺序号已录入的记录可以修改和删除，录入结束后，打印批量续存录入明细清单。

(2)批量活期续存提交。柜员核对录入明细清单与客户提供的存款清单无误后，选择“p003批量银行卡续存提交”交易，批次号、笔数、金额应和m002交易录入的要素相同，打印记账凭证、成功清单和失败清单。

3(后续处理

成功清单、失败清单和客户存款清单作记账凭证附件。4.1.4.3注意事项 1(同一批次1次可批量处理99笔。4.1.5脱机还款

柜员参照现金存款业务操作，选择“4912贷记卡脱机还款”交易办理。4.1.6脱机过渡转入

柜员参照转账存款业务操作，选择“4902贷记卡脱机过渡转入”交易办理。4.2取款业务 4.2.1基本规定

1(必须凭卡片和支付密码办理，可以免填取款凭条。(办理异地卡取款，交易手续费从卡账户里内扣;办理异地2 卡卡转账，交易手续费从转出方卡账户里内扣。3(单位卡不能支取现金。

4(对一次性提取现金20万元(含)以上的，持卡人必须至少提前1天以电话等方式向银行营业机构预约。

5(贷记卡个人卡现金取款和转账取款金额不得超过取现可用额度。现金取款包括预借现金和提取超额还款，外币账户不允许预借现金。商务卡仅限转出超额还款，且只能转入其单位基本存款账户。

4.2.2现金取款 4.2.2.1流程图示 现金取款 客户柜员

提交银行卡业务审核 N是否通过 Y 4213银行卡现金取款

签字确认，现金、打印银行卡取卡片和回单交客户款凭条 4.2.2.2业务操作 1(受理审核

柜员接到持卡人提交的银行卡后，应认真审核卡片有无异常，并按规定对办理大额现金取款业务的持卡人进行身份识别。

2(交易操作

柜员选择“4213银行卡现金取款”交易，刷卡并由持卡人输入支付密码，输入相关要素，如大额取现应输入持卡人身份证件号码，打印银行卡取款凭条。

3(后续处理

取款凭条交持卡人签字确认，并加盖业务办讫章，现金、回单联及银行卡交持卡人。

4.2.3转账取款 4.2.3.1流程图示 转账取款 客户柜员

提交银行卡、存款凭证或进账单业务审核 N是否通过 Y 4211银行卡转账取款，款项转入91/92过渡账户 打印银行卡取款凭条

签字确认，卡片和款项转入持卡人指回单交客户定账户 4.2.3.2业务操作 1(受理审核

柜员接到持卡人提交的银行卡、存款凭证或进账单，应认真审核卡片有无异常，提交的凭证填写是否完整、正确。2(交易操作

柜员选择“4211银行卡转账取款”交易，刷卡并由持卡人输入支付密码，输入相关要素，选择91或92过渡，打印银行卡取款凭条。

3(后续处理

取款凭条交持卡人签字确认，并加盖业务办讫章，回单联及银行卡交持卡人。另根据收款人开户行选择相关交易将款项转入收款人账户。

4.2.4卡卡转账 4.2.4.1流程图示 转账取款 客户柜员

提交银行卡及相关凭证业务审核 N是否通过 Y 4254银行卡卡卡转 账

签字确认，卡片和打印银行卡取回单交客户款凭条 4.2.4.2业务操作 1(受理审核

柜员接到持卡人的准贷记卡或借记卡及填写的银行卡存款凭条，应认真审核卡片有无异常，提交的凭证填写是否完整、正确。

2(交易操作

柜员选择“4254银行卡卡卡转账”交易，刷卡并输入相关要素(若手工输入转入方卡号的，柜员应对系统返回的户名与存款凭条核对一致)，持卡人输入密码，打印银行卡取款凭条。3(后续处理

取款凭条交持卡人签字确认，并加盖业务办讫章，回单联及银行卡交持卡人。4.3紧急服务 4.3.1基本规定

1(借记卡紧急取现最高限额为5000元，转账最高限额为20000元，不含手续费;准贷记卡紧急取现金额最高不超过2000元，不含手续费;贷记卡紧急取现金额最高不超过2000元(含)且不得超过可用取现额度。

2(输入的交易金额必须与索权记录一致;输入的授权码必须与授权中心回复的授权号码一致。

3(紧急取现的交易手续费由系统从卡账户扣收。

4(贷记卡在境内仅限个人卡办理紧急服务，每卡只能办理一笔人民币账户的紧急取现业务;境外可办理外币账户的紧急取现。

4.3.2异地准贷记卡手工存款 4.3.2.1流程图示 异地准贷记卡手工存款 客户受理柜员联行柜员

提交现金或支付凭证、银行卡业务审核 N是否通过 Y 清点现金无误或将款项转入91/92过渡账户

2191异地卡手工存现或2193异地卡手工转入，根据系统提示收取手续费 打印银行卡存款凭条和清算单 2195清算异地卡存入款项 打印记账凭证及过签字确认，卡片和渡业务凭证，过渡通过网内往来将资业务凭证和清算单回单交客户金清算给发卡行交联行柜员

4.3.2.2业务操作 1(受理审核

柜员接到持卡人提交的现金或支付凭证、银行卡后，应认真审核卡片有无异常，提交的凭证填写是否完整、正确。

2(交易操作

(1)柜员清点现金无误或将款项转入91/92过渡后，选择“2191异地卡手工存现”或“2193异地卡手工转入”交易，输入相关要素，根据系统提示向持卡人收取交易手续费，打印银行卡存款凭条和清算单。清算单用于清算异地卡存入款项。

(2)选择“2195清算异地卡存入款项”交易，输入相关要素，打印记账凭证及过渡业务凭证，记账凭证加盖业务办讫章，过渡业务凭证及清算单交联行专柜或相关有权柜员，通过网内往来将资金清算给发卡行。

3(后续处理

存款凭条交持卡人签字确认并加盖业务办讫章，存款凭证或进账单加盖附件章后作银行卡存款凭条的附件，回单联及银行卡交持卡人。

4.3.2.3注意事项

对由于网络等原因无法办理异地准贷记卡联机存款业务的，通过手工存款相关交易办理异地准贷记卡存款业务。

4.3.3异地准贷记卡手工取款 4.3.3.1流程图示 异地准贷记卡手工取款 客户受理柜员联行柜员

提交银行卡、存款凭证或进账单业务审核 N是否通过 Y 电话至授权中心获取授权号码

2192异地卡手工取现或2194异地卡手工转账支取

打印银行卡取通过网内往来向款凭条和清算单，发卡行清算资金清算单交联行柜员

2196清算异地卡支取款项

签字确认，卡片、结清异地卡挂账资回单(或现金)交金，打印记账凭证客户 转账的款项转入指定账户 4.3.3.2业务操作 1(受理审核

柜员接到持卡人提交的银行卡、存款凭证或进账单等，应认真审核卡片有无异常，提交的凭证填写是否完整、正确。

2(交易操作

(1)柜员按取款金额向授权中心通过电话获取授权号码。

(2)选择“2192异地卡手工取现”或“2194异地卡手工转账支取”交易，刷卡、输入金额及授权号码等相关要素，大额取现应核对并输入持卡人身份证件，打印银行卡取款凭条及清算单。

(3)联行专柜或其他有权柜员凭清算单通过网内往来的相关交易将资金向发卡行进行清算后，由原柜员选择“2196清算异地卡支取款项”交易，录入原紧急服务交易的日志号、交易日期等要素，结清异地卡挂账资金，打印记账凭证并加盖业务办讫章。

3(后续处理 取款凭条交持卡人签字确认，并加盖业务办讫章，现金(现金取款)、取款凭条回单联及银行卡交持卡人;转账支取的，应根据收款人开户行另选择相关交易将款项转入收款人账户。

4.3.3.3注意事项

对由于网络等原因无法办理异地准贷记卡联机取款业务的，通过手工取款相关交易办理异地准贷记卡取款业务。

4.3.4准贷记卡紧急取现 4.3.4.1流程图示 同2.3.2.1流程图示。4.3.4.2业务操作 1(受理审核

柜员接到持卡人填写的《中国农业银行金穗卡紧急服务申请书》、挂失申请书回执、有效身份证件，确认挂失人身份，审核紧急服务申请书填写是否符合规定，取现金额是否在规定的限额以内。

2(交易操作

(1)填写《紧急取现索权单》，连同紧急服务申请书传真给授权中心，待接到授权中心电话告知的授权号码后，办理紧急取现手续。

(2)比照异地准贷记卡手工取款和资金清算手续处理。3(后续处理

紧急取现索权单及紧急服务申请书作取款凭条的附件，其余比照异地准贷记卡手工取款。

4.3.4.3注意事项

准贷记卡异地挂失后，持卡人可根据需要申请紧急取现。4.3.5借记卡紧急服务 4.3.5.1流程图示 同4.3.3.1流程图示。4.3.5.2业务操作 1(受理审核

柜员接到持卡人填写的《中国农业银行金穗卡紧急服务申请书》、取款凭条、借记卡及本人有效身份证件，确认持卡人身份，审核借记卡紧急服务申请书填写是否符合规定，取现金额是否在规定的限额以内。

2(交易操作

(1)按取款金额向授权中心打电话获取授权号码。(2)比照异地准贷记卡手工取款和资金清算手续处理。3(后续处理

紧急服务申请书作取款凭条的附件，其余比照异地准贷记卡手工取款。4.3.5.3注意事项

1(因网络故障或通讯原因，造成借记卡不能联网操作时，持卡人可申请借记卡紧急服务。

4.3.6贷记卡紧急取现 4.3.6.1流程图示 贷记卡紧急取现 客户柜员

提交挂失申请书回执、证件和业务审核申请审批表等 N是否通过 Y 4911贷记卡按证件查卡号，申请表填写相关信息后上传总行授权中心 拒绝授权同意授权 按照注明原因告知4904贷记卡紧急取持卡人现 签字确认，回单、打印银行卡取款凭现金交客户条 4.3.6.2业务操作 1(受理审核

柜员接到持卡人填写的《金穗贷记卡紧急取现申请审批表》、挂失申请书回执和有效身份证件，应确认挂失人身份，审核紧急取现申请表填写是否符合规定，取现金额是否在规定的限额以内。

2(交易操作

(1)柜员选择“4911贷记卡按证件查卡号”交易查询贷记卡卡号，核实相关信息，在申请审批表“受理网点填写”栏填写相关信息并加盖业务办讫章，传真至总行授权中心。

(2)待接收到总行授权中心返回的传真后，柜员根据信用卡中心处理意见作相应处理。如拒绝授权，按照注明原因告知持卡人;如同意授权，选择“4904贷记卡紧急取现”交易，输入卡号、交易金额及授权号码等相关要素，打印银行卡取款凭条。

3(后续处理

取款凭条交持卡人签字确认，并加盖业务办讫章。紧急取现申请审批表及传真回复件作取款凭条的附件，回单联及现金交持卡人。

4.3.6.3注意事项

1(贷记卡持卡人因卡片遗失或被盗，办理书面挂失后急需取现时，可凭挂失申请书回执、本人身份证件到紧急取现的受理营业机构办理。

第五章 借记卡理财业务 5.1基本概念 1(理财功能 中国农业银行向金穗借记卡主卡持卡人提供的办理存取现金、转账结算、消费等传统业务以外的金融服务功能，包括账户管理、投资管理、中间业务代理等。单位卡无理财服务功能。

2(账户序号

借记卡下开立或移入账户时系统按建立的时间顺序自动分配的数字编码，持卡人在申请办理业务时应指定相关的账户序号。

3(主账户

借记卡下每一币种的账户序号为0的活期账户称为主账户。每一个币种都可对应建立一个主账户，其中外币主账户包括现钞和现汇两种。人民币主账户即卡账户。

4(子账户

借记卡关联的所有账户序号不为0的存、贷款账户统称为子账户。借记卡挂失后，其子账户同时挂失;解挂后其子账户也同时解挂;换卡后，其子账户也同时解除与原卡号的对应关系，系统自动将子账户与新卡号建立对应关系。

5(卡账户

借记卡关联的币种为人民币、钞汇标志为0、账户序号为0的活期主账户称为卡账户，卡账户具有对外结算和支付款项的基本功能。

6(子账户的移入移出

持卡人可将本人的定期整存整取存单账户下挂到借记卡下，作

为借记卡的一个子账户进行管理;也可将借记卡下的整整子账户移出，使用存单单独管理。

7(主账户超额转定期 又称“约定转存”功能，是银行根据持卡人的申请，每日日终时系统自动将主账户中超过约定留存金额的存款，以约定的期限、到期转存方式和客户申请金额的整数倍，转开一个相应整整子账户的业务。

8(自动供款

系统根据持卡人的申请，在约定的每月供款日从借记卡人民币活期账户中把约定的金额转入约定账户的业务，约定账户包括同一发卡行内的活期存折、准贷记卡、借记卡及卡下的其它人民币活期账户。

9(主账户转零整子账户续存

持卡人在借记卡下开立零整子账户(包括教育储蓄子账户)后从借记卡卡账户向零整子账户转账供款的交易，分为手动供款和自动供款两种方式。

10(指定交易

银行根据持卡人的申请及其与银行签订的委托代理协议，在签约有效期内系统自动完成水电费等代缴业务、代发工资等代发业务和外汇实盘买卖等中间业务的功能。

11(使用范围

借记卡子账户的理财业务可以在发卡行所在地任意营业机构办理;理财卡的人民币活期子账户还可在全国任意营业机构办理存款业务，异地交易手续费按规定收取;外币活期子账户只能在发卡行所在地有权办理相关外币业务的营业机构开户及续存续取。

12(交易管理

借记卡下所有账户的支控方式与借记卡一致，均使用与借记卡相同的支付密码，账户移入后原有的支控方式自动失效;持卡人通过柜面可以办理借记卡下所有账户的支取业务，消费和ATM取现业务只能从卡账户中支取。

5.2子账户现金/转账开户 5.2.1基本规定

1(支持本外币活期、整存整取业务，开立的子账户归属交易 行。

2(每一币种钞或汇开立的第一个活期账户为主账户。3(单位卡、附属卡不能开立子账户。

4(在执行0199抹账、0319查询柜员交易时，须输入原记账凭证上打印的交易码。

5.2.2业务操作 1(受理审核

柜员接到持卡人提交的借记卡、存款凭条、现金或付款凭证，应认真审查卡片有无异常，提交的凭证填写是否完整、正确。

2(交易操作

(1)若现金开户，柜员清点现金，核对现金实物与持卡人告知数是否相符。若转账开户，柜员应选择相关贷记过渡交易将款项转入过渡账户。

(2)柜员选择“3009借记卡子账户现金开户”交易或“3058借记卡子账户转账开户”交易处理，录入相关要素，打印银行卡存款凭条。

3(后续处理

存款凭条交持卡人签字确认并加盖业务办讫章，回单联及借记卡交持卡人。5.3主账户转开子账户 5.3.1基本规定

1(支持活期、整整、定活、零整/教育、通知、国债业务。转

开的子账户归属于交易行,通过自助渠道开立的子账户，账户归属转出方开户行。

2(单位卡、附属卡不能开立子账户。3(转开零整或教育储蓄子账户时，系统默认为自动供款，供款账号为本张借记卡的卡账户。

4(在执行0199抹账、0319查询柜员交易时，须录入原记账凭证上打印的交易码。

5.3.2业务操作 1(受理审核

柜员接到持卡人提交的借记卡及取款凭条，应认真审查卡片有无异常，提交的凭证填写是否完整、正确。

2(交易操作

柜员选择“3034借记卡主账户转开子账户”交易处理，录入相关要素，持卡人输入密码，打印银行卡取款凭条。

3(后续处理

取款凭条交持卡人签字确认，并加盖业务办讫章，回单联及借记卡交持卡人。5.4子账户移入 5.4.1基本规定

1(账户通兑标志为不通兑的不能移入。

2(移入账户的客户号与借记卡的客户号必须一致;移入的账户类型只能是整存整取存单。

3(原账户移入后系统自动为该账户分配子账户序号，原账户支控方式失效，移入后凭借记卡及卡密码办理该子账户交易。

4(单位卡、附属卡不能移入子账户。5.4.2业务操作 1(受理审核 柜员接到持卡人提交的存单及借记卡，审核卡片有无异常，存单是否通存通兑，与借记卡是否为同一人。

2(交易操作

柜员选择“3074借记卡子账户移入”交易处理，录入相关要素，持卡人输入移入存单密码，打印存单背面、记账凭证及客户回单。

3(后续处理

记账凭证交持卡人签字确认，并加盖业务办讫章，回单联与借记卡交持卡人，原存单加盖附件章作记账凭证附件。5.5子账户移出

5.5.1基本规定

移出账户的支控方式为凭密，密码默认与借记卡支付密码相同，通兑标志默认为通兑。

5.5.2业务操作 1(受理审核

柜员接到持卡人提交的借记卡，审核卡片有无异常，问明需移出的子账户序号、金额等要素。

2(交易操作

柜员选择“3073借记卡子账户移出”交易处理，录入相关要素，持卡人输入借记卡密码，解除原关联关系，打印记账凭证和存单。

3(后续处理

记账凭证交持卡人签字确认，并加盖业务办讫章，存单加盖业务专用章，回单联、存单及借记卡交持卡人。

5.6子账户续存/续取 1(受理审核

第3篇：银行柜员岗位职责

安徽怀远本富村镇银行柜员岗位职责

一、柜员必须严格按照《支付结算办法》，《储存管理条例》，《现金管理办法》，《人民币账户管理办法》，《会计出纳基本制度》以及安徽怀远本富村镇银行有限责任公司有关的制度规定，做好对公、储蓄、中间业务等业务的受理审查、账户处理和现金支付，为客户提供优质高效的服务。

二、柜员办理现金收付款项，必须坚持“现金收入先收款后

记账，现金付款先记账后付款”的原则，柜员现金实行垂直交接，班间必须扫尾入库:受理业务必须认真审查凭证要素，坚持折角

核对客户预留印鉴（或核对密码），现金支票查验领款人身份证，他行票据收妥抵用，审查无误实时记账；储蓄存款提前支取和挂失严格规定办理，以确保业务交易合规合法，真实准确。

三、柜员必须严格按照“综合业务系统”的操作流程办理各

项业务，确保办理及时、核算准确。签发汇票（本票）必须严格执行印、证分管制度。

四、柜员应严格按照权限办理业务，严禁越权操作，对大额

业务。错账冲正、非业务性挂账、抹账必须经内勤主管授权或审批后办理，不得擅自处理。

五、柜员办理计算机交易必须以合法有效的会计凭证作为交易处理的依据，柜员交易的每笔业务必须打印交易清单等证明交易合法的计算机凭证，并与原始凭证的有关要素核对一致。

六、柜员办理现金收付必须依据客户或内勤主管编制的合法凭证办理，柜员不得编制其他现金收付凭证（储蓄利息税汇总除外）；柜员办理坚持一户一清，并逐笔记录票面明细，不得同时办理多笔客户业务，以免发生差错；柜员不得为本人办理业务，本人业务必须换柜办理。

七、柜员发生差错不论大小应及时向内勤主管汇报，按规定处理；柜员办理错账冲正业务，必须经内勤主管在错账冲正凭证上签字方可办理、柜员未经批准不得办理冲正业务。

八、柜员必须按贷款操作规程审查、录入借款人贷款信息，保管、销记贷款借据，严防违规贷款的发生。

九、柜员必须严格按照《中华人民共和国反洗钱法》和《商业银行现金收付柜面监督办法》的规定坚持存款实名制，进行大额现金登记备案和履行必要的审批手续：必须按照规定的标准办理残破币 兑换业务，收到或兑换的残破币和零币及时上缴主出纳；必须严格按照反假币的规定，做好假币的收缴工作。

第4篇：综合业务柜员岗位职责

综合业务柜员岗位职责

一、审查各种票证以及印鉴的初审（印鉴还需事后监督复审），无误后进行账务处理。

二、在授权权限之内（超过权限的，必须经主管柜员授权），及时办理开、销户、现金收付、电子转账以及查询等临柜业务，坚持一户一清，做到核算准确、处理及时；对大额业务、错账冲正、抹账等特殊业务必须经主管柜员授权后办理，不得擅自处理。

三、正确使用和妥善保管本柜员的各种业务用章、印鉴卡及本人名章，登记本柜所设的各种登记簿（卡折开销户、卡折挂失、查询查复、授权、反洗钱、金农卡、尾箱现金及重空、款项交接、重空使用销号、假币收缴、大额提现审批、错账冲正等）

四、负责保管本柜员现金、重要单证；按规定办理业务所需现金、重要空白凭证的领缴、出售、使用、保管、登记，确保账、证、款相符。

五、协助做好内外对账，及时收回对账回单。

六、严格执行《固镇农村信用合作联社综合业务系统通存通兑管理办法》和有关制度，及时准确办理电子转账、大额支付、系统内往来业务，确保账务的准确。

七、正确使用会计科目和账户，执行存款实名制，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》开立账户，做好客

户身份的联网核查。

八、接收打印、审核有关资料，做好待解报单处理及查询查复工作。

九、保管应解汇款及临时存款、其他应收应付款挂账存根联、及时清理有关账务。

十、营业终了，按规定进行轧账，确保所记录的流水账日终（日中）轧账平衡。核对现金、重要单证并经事后监督员审核无误后，共同将现金、重要单证、印章、柜员卡整点、封箱、上双锁。

十一、负责本柜凭证的整理核对，做到盖章、分录齐全、正确。及时与事后监督员办理凭证等会计资料的传递、交接。

十二、负责本柜台使用机具、设备的清洁。

十三、及时清理柜面杂物，关闭本柜电源。

银行卡业务工作总结

银行卡业务自查报告

银行卡业务自查报告

银行卡业务先进工作总结

银行银行卡业务自查报告