个贷支持岗位职责
第1篇：个贷流程及岗位职责DOC
个人贷款操作流程 及相关补充规定
（2013年修订版）第一章 总则
第一条 根据总行2013年下发的《XX商业银行个人贷款管理办法（2013年修订版）》、《XX商业银行个人贷款操作规程（2013年修订版）》等个人类贷款业务的相关制度规定及操作规程，结合我支行工作实际，制定本操作流程。
第二条 制定本操作流程是为明确个人贷款每一操作环节的规则和责任人，做到分工合理、责任明确、相互制约，以达到防范风险、实现效益最大化之目的。
第三条 本操作流程中的个人贷款包括个人住房（商用房）贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、及其它个人类贷款。本操作流程主要针对大宗项目及项目项下的个人住房（商用房）贷款业务的操作流程予以规范和明确，个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款及其他单笔个人类贷款可参照本操作流程相关业务环节执行。个人贷款须有明确、合法的用途，不得发放无明确用途的贷款。
第四条 本操作流程中涉及的岗位包括：经理岗、副经理岗、客户经理岗、客户经理营销岗、内勤岗。
经理岗：负责零售业务的营销、受理及团队管理。
副经理岗：负责零售业务的营销。
—1—客户经理岗：已取得个人类贷款从业资格且目前正在从事个人类贷款业务的从业人员担任，主要负责业务的受理。
贷后管理岗：负责业务档案管理、贷款的发放、客户提前还款、解押、催收等。
客户经理营销岗：负责零售业务的营销及卡业务的办理。
第二章
个人贷款项目操作流程
第五条 客户经理负责项目业务的受理、上报等工作。
第六条 客户经理对申请人（合作商）上报的项目资料进行收集、整理，坚持双人调查制度。
个人贷款合作项目的合作商须具备《XX市商业银行个人贷款管理办法》所规定的条件，并提供以下资料：
一、房地产开发商
（一）营业执照副本（年审）；（二）组织机构代码证副本（年审）；（三）税务登记证；（四）房地产资质等级证书；
（五）拟合作项目的可行性报告、立项批复文件；（六）近三年审计报告及近期财务报表；（七）验资报告；
—2—（八）董事会或股东会成员名单；（九）董事会或股东会决议；（十）公司章程；
（十一）法定代表人身份证明及其它必要的个人信息；（十二）银行借款及对外担保情况；（十三）申请按揭贷款额度报告；
（十四）“五证”：《土地使用权证书》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销（预）售许可证》。
（十五）年审过的贷款卡；
（十六）其他本行认为需要提供的资料。 二、房屋中介机构
（一）营业执照副本（年审）；（二）组织机构代码证副本（年审）；（三）税务登记证；（四）门店租赁协议；
（五）能够说明近1年经营业绩（业务量）的证明材料。 三、汽车经销商
（一）营业执照副本（年审）；
—3—（二）组织机构代码证副本（年审）；（三）税务登记证；
（四）汽车生产商出具的代理销售汽车证明；（五）能够说明近1年经营业绩的证明材料。四、保险公司
（一）营业执照副本（年审）；（二）组织机构代码证副本（年审）；（三）税务登记证；
（四）总公司授权经营保险产品的文件；（五）可以证明公司资信状况的相关材料。五、融资性担保公司、住房置业担保公司（一）营业执照副本（年审）；（二）组织机构代码证副本（年审）；（三）税务登记证；（四）公司章程、贷款卡；
（五）法定代表人身份证明、相关专业人员资格证书；（六）公司验资报告及公司的实收资本的变更情况说明；（七）融资性担保公司需提供主管部门的业务审核批准文件；（八）近3年审计报告及近期财务报表；
—4—（九）已提供的对外担保责任余额清单以及代偿余额；（十）董事会或股东会成员名单；（十一）董事会或股东会决议；（十二）公司内部担保业务的审批权限；（十三）本行要求提供的其他资料。
保险公司、融资性担保公司、住房置业担保公司的资料在每年专业担保机构准入审核时提交。
第七条 对于所收集的项目资料，客户经理通过现场及非现场调查的方式验证其真实性及完整性。项目贷前调查的主要内容参照我行相关制度、细则执行。
第八条 通过贷前调查，不符合我行授信条件的合作项目，客户经理形成调查意见经主管业务行长同意后，将已收集的客户资料退还客户，并做好保密及解释工作。
第九条 通过贷前调查，符合我行授信条件的合作项目，由客户经理完成《XX商业银行信贷业务调查报告书》，主、协办客户经理签字后通过归口部门经理上报支行行长，支行行长同意并签字后，客户经理按要求负责上报总部相关部门进行审批，并做好合作项目审批过程中的沟通协调工作。
第十条 经总行审批通过的合作项目（以取得归口部门签发的合—5—作项目批复为准），客户经理依据“批复”内容依次做好如下事宜：1、与合作商签订《合作协议书》（一式4份）及其他相关协议。2、在信贷业务系统中完成项目额度的电子审查、审批流程。3、客户经理做好对获批合作项目方销售人员的业务培训工作。
第十一条 贷后管理人员负责项目档案的整理、装订工作，并对项目档案资料的真实性、完整性负责。此项工作自“批复”日起30日内完成归档管理。
第三章
项目项下个贷业务操作流程
第十二条 项目项下个贷业务的接件工作由部门经理完成，部门经理根据客户经理目前的工作总量与强度，本着公平、效率、避险的原则，进行合理的报件分配，个贷客户经理如对报件分配有异议的，可向主管业务行长反映。
客户经理在项下业务受理过程中因合理原因需要退件的，在贷后管理人员做好登记工作。
第十四条 客户经理负责办理在《合作协议书》范围内的合作项目额度项下的个人贷款业务，并按照我行个贷相关制度要求做好项下个贷业务的贷前调查工作。
货前调查的重点内容包括：
1、借款人是否具有完全民事行为能力；
2、借款人是否确已足额支付购房（车或其他物品）首付款,首付
—6—款比例是否达到要求；（原则上首付款必须存入合作商在本行开立的存款帐户中）
3、申请的贷款年限、偿还方式是否符合要求； 4、借款人偿还贷款本息的能力； 5、担保是否足额有效； 6、借款人历史信用记录；
7、对下列情况应重点调查：多个借款申请人同为合作商或关联单位内部职工的；购房（车或其他物品、服务）价格明显高于同类商品价格的；借款申请人对所购房屋（车辆）的情况了解不深的；借款申请人提供的联系方式、任职单位、收入证明等情况与实际不符的；
8、其他异常情况。
贷前调查要求借款申请人填写《XX商业银行个人贷款申请书》，并提供下列资料：
1、购房（车或其他物品、服务）合同；
2、借款人身份证明文件，已婚借款人还应提供配偶身份证明文件；
3、借款人婚姻状况证明文件，单身或离异的还需提供户口所在地开具的单身证明；
4、购房（车或其他物品、服务）首付款证明材料；
5、抵押物财产共有人同意抵押的承诺，或其他担保的相关资料； 6、借款人家庭财产或经济收入证明材料，如单位出具的个人收入证明、不动产证明、有价证券、纳税凭证、银行近半年的卡折流水
—7—等，借款人为个体工商户实际控制人或企业法人的，可以提供相关的营业执照及可以证明收入的相关凭证；
7、借款人征信报告及身份证核查信息； 8、本行要求提供的其他资料。
客户经理作为个贷业务的第一责任人，需认真做好贷前调查工作，认真核对客户资料，并在基础资料上加盖“与原件核对无误”印章，并签字确认，对资料的真实性负责。贷前调查的主要方式参照我行相关制度规定执行。
第十八条 审批通过以取得《XX商业银行个人类贷款审批表》为准）的个贷业务由客户经理负责与借款人、担保人及财产/权利共有人签订借款合同、担保合同等相关文件，并办理抵、质押登记、保证、公证等手续。
客户经理应向借款人明确：在本行办理贷款业务，用于抵押的房屋或车辆等财产保险的第一受益人应为本行，同时保险单正本（原件）由客户经理负责收取（个贷档案中留存复印件），保险单正本（原件）在做8004科目入帐时，随抵押权利证明一同交营业部专夹保管，业务结清后取回交客户（或合作商），并做好交接登记手续。
第十九条 项下个贷业务保证金的存入方式应以总行《项目批复》中列明的方式为准。
以定额保证金方式存入的，客户经理应要求合作商在项下业务开办前在本行开立保证金帐户，并足额存入定额保证金。缴存凭证复印，审发时备查。
—8—以比率保证金方式存入的，客户经理应要求合作商在项下业务开办前在本行开立对应该合作项目的保证金账户，在每笔项下业务发生前存入约定比率的保证金金额。同一批次的项下业务可合笔存入保证金。缴存凭证复印，审发时备查。
保证金存入时，客户经理应认真核对合作项目、保证金帐户及项下个贷业务的对应关系，防止串户存入保证金情况的发生。客户经理对保证金存入的正确性、准确性负责。
第二十条 具体放款流程如下：
1、业务申请。客户经理签订完合同，办理完保险、公证、抵押登记等事项后，开始录入系统（注意与项目匹配的原则，确保信息录入的准确性，谨防串户录入的情况发生），2、贷款的发放。审发完成的业务，客户经理需准备《XX商业银行个人贷款审批表》复印件两份、借据一式五联、授信业务记账通知书两份、放款通知书两份、抵押物登记证明文件原件、保单原件、8004抵质押物清单（三份）一并提交至放款机构。以上提交的资料不允许涂改。放款机构按照客户经理提供的放款资料，将贷款资金发放至相关账户（先入借款人帐户再入合作商帐户，前台综合系统可自动完成转帐）。贷款发放后，客户经理需将经过公证的合同一份和借款凭证第一联交予借款人，同时做好交接、登记手续。
第二十一条 贷后管理遵照我行相关贷后管理办法执行。第二十二条 客户经理应在贷款发放后10个工作日内完成资料归档及台账录入工作，并于每月末将汇总的已发放的贷款台账发送至
—9—内勤处。并据此对信贷档案进行逐笔交接，信贷内勤根据台账进行逐笔审核，并办理交接手续，归档管理。
归档后的档案资料不准随意拆分。对于提前还款通知书、催收单、等相关资料由个贷客户经理专夹保管，按年装订。
第四章
其他问题
第二十三条 其他需要统一、规范的问题。
1、在房产按揭业务中，抵押预告登记转正式抵押登记的相关要求：
针对预售房（期房）发放的个人住房贷款，项目经理应关注工程进度，待项目竣工验收合格后，督促房地产开发公司完成抵押预告登记转正式抵押登记手续。个贷客户经理负责具体办理此项业务，在办理过程中应注意抵押权的延续性、有效性。同时做好8004表外科目销帐、入账手续（销账金额与原入账金额核对一致后销记，入账金额以他项权证中列明的权利价值为准），在办理此项业务时，应坚持“先入后销”的原则。销、入账凭证及预告登记证明由客户经理专夹保管，按年装订后交内勤处入档管理。
2、保证金管理方面的要求：
保证金账户与合作项目之间系一一对应的关系，不可产生一对多或多对一的情况；为方便管理和对账，原则上尽量要求合作商采取定额保证金方式；项目经理负责办理保证金开、销户手续，内勤负责保证金台账的登记工作。保证金的退还工作由项目经理负责，项目经理
—10—在接到合作商退还保证金申请后，依据合作协议内容，审核该项目是否满足退还保证金的相关条件，签署是否退还保证金意见，交信贷内勤再次核对，内勤签署核对意见，上报行长(或主管副行长)签字同意后，项目经理方能为合作商办理保证金退还及保证金帐户的销户手续；在确认被担保的业务有三次逾期记录后，由客户经理在核实逾期客户实际情况后，按照要求向客户及合作商发出催收贷款本息通知书（专夹保管、按年装订移交），同时个贷客户经理提出扣划通知书并且要求合作商履行回购或其他担保责任，保证金扣划通知书由项目经理审核并签署意见，经行长签字后方可扣划保证金；由于扣划而缺失的保证金由项目经理通知合作商在3个工作日内补足。
3、提前还款的要求：
借款人提前归还全部或部分贷款，须提前提出书面申请，填写《XX市商业银行个人贷款提前还款申请审批表》，由客户经理受理签字，报部门经理处审核同意后，方可办理提前还款手续，办理完毕后，个贷客户经理将相关还款凭证整理后，归档管理。
4、还款账号变更方面的要求：
借款人变更还款账号，须提前提出书面申请，填写《XX商业银行个人贷款变更还款账号申请审批表》，由客户经理受理同意后，办理还款账号变更手续，办理完毕后，客户经理将相关凭证整理归档。
5、贷后管理方面的补充要求：
客户经理应按照《XX商业银行贷后管理办法》对已发放的个人类贷款进行贷后检查。首次贷后检查不得超过15日。此外，客户经
—11—理还应每月检查借款人偿还贷款本息的情况，对出现拖欠本息行为的贷款，要重点了解借款人的还款能力变化情况、抵押物的保管和价值变化情况（保证人的担保能力）等，并向借款人催收拖欠的本金及利息，催收工作应做好记录并专夹保管。对于连续逾期三期的项下个贷业务，客户经理在核实逾期客户实际情况后（特殊情况除外），向借款人及合作商发出催收通知书，合作商履行回购或其他担保责任等事宜按照协议内容及我行相关制度规定执行。
—12—
第2篇：个贷流程及岗位职责[材料]
个人贷款操作流程 及相关补充规定
（2013年修订版）第一章
总则
第一条 根据总行2013年下发的《XX商业银行个人贷款管理办法（2013年修订版）》、《XX商业银行个人贷款操作规程（2013年修订版）》等个人类贷款业务的相关制度规定及操作规程，结合我支行工作实际，制定本操作流程。
第二条 制定本操作流程是为明确个人贷款每一操作环节的规则和责任人，做到分工合理、责任明确、相互制约，以达到防范风险、实现效益最大化之目的。
第三条 本操作流程中的个人贷款包括个人住房（商用房）贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、及其它个人类贷款。本操作流程主要针对大宗项目及项目项下的个人住房（商用房）贷款业务的操作流程予以规范和明确，个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款及其他单笔个人类贷款可参照本操作流程相关业务环节执行。个人贷款须有明确、合法的用途，不得发放无明确用途的贷款。
第四条 本操作流程中涉及的岗位包括：经理岗、副经理岗、客户经理岗、客户经理营销岗、内勤岗。
经理岗：负责零售业务的营销、受理及团队管理。
副经理岗：负责零售业务的营销。
客户经理岗：已取得个人类贷款从业资格且目前正在从事个人类贷款业务的从业人员担任，主要负责业务的受理。
—1—贷后管理岗：负责业务档案管理、贷款的发放、客户提前还款、解押、催收等。
客户经理营销岗：负责零售业务的营销及卡业务的办理。
第二章 个人贷款项目操作流程
第五条 客户经理负责项目业务的受理、上报等工作。
第六条 客户经理对申请人（合作商）上报的项目资料进行收集、整理，坚持双人调查制度。
个人贷款合作项目的合作商须具备《XX市商业银行个人贷款管理办法》所规定的条件，并提供以下资料：
一、房地产开发商
（一）营业执照副本（年审）；
（二）组织机构代码证副本（年审）；
（三）税务登记证；
（四）房地产资质等级证书；
（五）拟合作项目的可行性报告、立项批复文件；
（六）近三年审计报告及近期财务报表；
（七）验资报告；
（八）董事会或股东会成员名单；
（九）董事会或股东会决议；
（十）公司章程；
（十一）法定代表人身份证明及其它必要的个人信息；
（十二）银行借款及对外担保情况；
（十三）申请按揭贷款额度报告；
（十四）“五证”：《土地使用权证书》、《建设用地规划许可证》、—2—《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销（预）售许可证》。
（十五）年审过的贷款卡；
（十六）其他本行认为需要提供的资料。
二、房屋中介机构
（一）营业执照副本（年审）；
（二）组织机构代码证副本（年审）；
（三）税务登记证；
（四）门店租赁协议；
（五）能够说明近1年经营业绩（业务量）的证明材料。
三、汽车经销商
（一）营业执照副本（年审）；
（二）组织机构代码证副本（年审）；
（三）税务登记证；
（四）汽车生产商出具的代理销售汽车证明；
（五）能够说明近1年经营业绩的证明材料。
四、保险公司
（一）营业执照副本（年审）；
（二）组织机构代码证副本（年审）；
（三）税务登记证；
（四）总公司授权经营保险产品的文件；
（五）可以证明公司资信状况的相关材料。
五、融资性担保公司、住房臵业担保公司
（一）营业执照副本（年审）；
（二）组织机构代码证副本（年审）；
（三）税务登记证；
—3—
（四）公司章程、贷款卡；
（五）法定代表人身份证明、相关专业人员资格证书；
（六）公司验资报告及公司的实收资本的变更情况说明；
（七）融资性担保公司需提供主管部门的业务审核批准文件；
（八）近3年审计报告及近期财务报表；
（九）已提供的对外担保责任余额清单以及代偿余额；
（十）董事会或股东会成员名单；
（十一）董事会或股东会决议；
（十二）公司内部担保业务的审批权限；
（十三）本行要求提供的其他资料。
保险公司、融资性担保公司、住房臵业担保公司的资料在每年专业担保机构准入审核时提交。
第七条 对于所收集的项目资料，客户经理通过现场及非现场调查的方式验证其真实性及完整性。项目贷前调查的主要内容参照我行相关制度、细则执行。
第八条 通过贷前调查，不符合我行授信条件的合作项目，客户经理形成调查意见经主管业务行长同意后，将已收集的客户资料退还客户，并做好保密及解释工作。
第九条 通过贷前调查，符合我行授信条件的合作项目，由客户经理完成《XX商业银行信贷业务调查报告书》，主、协办客户经理签字后通过归口部门经理上报支行行长，支行行长同意并签字后，客户经理按要求负责上报总部相关部门进行审批，并做好合作项目审批过程中的沟通协调工作。
第十条 经总行审批通过的合作项目（以取得归口部门签发的合作项目批复为准），客户经理依据“批复”内容依次做好如下事宜：
1、与合作商签订《合作协议书》（一式4份）及其他相关协议。
2、在信
—4—贷业务系统中完成项目额度的电子审查、审批流程。
3、客户经理做好对获批合作项目方销售人员的业务培训工作。
第十一条 贷后管理人员负责项目档案的整理、装订工作，并对项目档案资料的真实性、完整性负责。此项工作自“批复”日起30日内完成归档管理。
第三章 项目项下个贷业务操作流程
第十二条 项目项下个贷业务的接件工作由部门经理完成，部门经理根据客户经理目前的工作总量与强度，本着公平、效率、避险的原则，进行合理的报件分配，个贷客户经理如对报件分配有异议的，可向主管业务行长反映。
客户经理在项下业务受理过程中因合理原因需要退件的，在贷后管理人员做好登记工作。
第十四条 客户经理负责办理在《合作协议书》范围内的合作项目额度项下的个人贷款业务，并按照我行个贷相关制度要求做好项下个贷业务的贷前调查工作。
货前调查的重点内容包括：
1、借款人是否具有完全民事行为能力；
2、借款人是否确已足额支付购房（车或其他物品）首付款,首付款比例是否达到要求；（原则上首付款必须存入合作商在本行开立的存款帐户中）
3、申请的贷款年限、偿还方式是否符合要求；
4、借款人偿还贷款本息的能力；
—5—
5、担保是否足额有效；
6、借款人历史信用记录；
7、对下列情况应重点调查：多个借款申请人同为合作商或关联单位内部职工的；购房（车或其他物品、服务）价格明显高于同类商品价格的；借款申请人对所购房屋（车辆）的情况了解不深的；借款申请人提供的联系方式、任职单位、收入证明等情况与实际不符的；
8、其他异常情况。
贷前调查要求借款申请人填写《XX商业银行个人贷款申请书》，并提供下列资料：
1、购房（车或其他物品、服务）合同；
2、借款人身份证明文件，已婚借款人还应提供配偶身份证明文件；
3、借款人婚姻状况证明文件，单身或离异的还需提供户口所在地开具的单身证明；
4、购房（车或其他物品、服务）首付款证明材料；
5、抵押物财产共有人同意抵押的承诺，或其他担保的相关资料；
6、借款人家庭财产或经济收入证明材料，如单位出具的个人收入证明、不动产证明、有价证券、纳税凭证、银行近半年的卡折流水等，借款人为个体工商户实际控制人或企业法人的，可以提供相关的营业执照及可以证明收入的相关凭证；
7、借款人征信报告及身份证核查信息；
8、本行要求提供的其他资料。
—6—客户经理作为个贷业务的第一责任人，需认真做好贷前调查工作，认真核对客户资料，并在基础资料上加盖“与原件核对无误”印章，并签字确认，对资料的真实性负责。贷前调查的主要方式参照我行相关制度规定执行。
第十八条 审批通过以取得《XX商业银行个人类贷款审批表》为准）的个贷业务由客户经理负责与借款人、担保人及财产/权利共有人签订借款合同、担保合同等相关文件，并办理抵、质押登记、保证、公证等手续。
客户经理应向借款人明确：在本行办理贷款业务，用于抵押的房屋或车辆等财产保险的第一受益人应为本行，同时保险单正本（原件）由客户经理负责收取（个贷档案中留存复印件），保险单正本（原件）在做8004科目入帐时，随抵押权利证明一同交营业部专夹保管，业务结清后取回交客户（或合作商），并做好交接登记手续。
第十九条 项下个贷业务保证金的存入方式应以总行《项目批复》中列明的方式为准。
以定额保证金方式存入的，客户经理应要求合作商在项下业务开办前在本行开立保证金帐户，并足额存入定额保证金。缴存凭证复印，审发时备查。
以比率保证金方式存入的，客户经理应要求合作商在项下业务开办前在本行开立对应该合作项目的保证金账户，在每笔项下业务发生前存入约定比率的保证金金额。同一批次的项下业务可合笔存入保证金。缴存凭证复印，审发时备查。
—7—保证金存入时，客户经理应认真核对合作项目、保证金帐户及项下个贷业务的对应关系，防止串户存入保证金情况的发生。客户经理对保证金存入的正确性、准确性负责。
第二十条 具体放款流程如下：
1、业务申请。客户经理签订完合同，办理完保险、公证、抵押登记等事项后，开始录入系统（注意与项目匹配的原则，确保信息录入的准确性，谨防串户录入的情况发生），2、贷款的发放。审发完成的业务，客户经理需准备《XX商业银行个人贷款审批表》复印件两份、借据一式五联、授信业务记账通知书两份、放款通知书两份、抵押物登记证明文件原件、保单原件、8004抵质押物清单（三份）一并提交至放款机构。以上提交的资料不允许涂改。放款机构按照客户经理提供的放款资料，将贷款资金发放至相关账户（先入借款人帐户再入合作商帐户，前台综合系统可自动完成转帐）。贷款发放后，客户经理需将经过公证的合同一份和借款凭证第一联交予借款人，同时做好交接、登记手续。
第二十一条 贷后管理遵照我行相关贷后管理办法执行。第二十二条 客户经理应在贷款发放后10个工作日内完成资料归档及台账录入工作，并于每月末将汇总的已发放的贷款台账发送至内勤处。并据此对信贷档案进行逐笔交接，信贷内勤根据台账进行逐笔审核，并办理交接手续，归档管理。
归档后的档案资料不准随意拆分。对于提前还款通知书、催收单、等相关资料由个贷客户经理专夹保管，按年装订。
—8—
第四章 其他问题
第二十三条 其他需要统
一、规范的问题。
1、在房产按揭业务中，抵押预告登记转正式抵押登记的相关要求：
针对预售房（期房）发放的个人住房贷款，项目经理应关注工程进度，待项目竣工验收合格后，督促房地产开发公司完成抵押预告登记转正式抵押登记手续。个贷客户经理负责具体办理此项业务，在办理过程中应注意抵押权的延续性、有效性。同时做好8004表外科目销帐、入账手续（销账金额与原入账金额核对一致后销记，入账金额以他项权证中列明的权利价值为准），在办理此项业务时，应坚持“先入后销”的原则。销、入账凭证及预告登记证明由客户经理专夹保管，按年装订后交内勤处入档管理。
2、保证金管理方面的要求：
保证金账户与合作项目之间系一一对应的关系，不可产生一对多或多对一的情况；为方便管理和对账，原则上尽量要求合作商采取定额保证金方式；项目经理负责办理保证金开、销户手续，内勤负责保证金台账的登记工作。保证金的退还工作由项目经理负责，项目经理在接到合作商退还保证金申请后，依据合作协议内容，审核该项目是否满足退还保证金的相关条件，签署是否退还保证金意见，交信贷内勤再次核对，内勤签署核对意见，上报行长(或主管副行长)签字同意后，项目经理方能为合作商办理保证金退还及保证金帐户的销户手
—9—续；在确认被担保的业务有三次逾期记录后，由客户经理在核实逾期客户实际情况后，按照要求向客户及合作商发出催收贷款本息通知书（专夹保管、按年装订移交），同时个贷客户经理提出扣划通知书并且要求合作商履行回购或其他担保责任，保证金扣划通知书由项目经理审核并签署意见，经行长签字后方可扣划保证金；由于扣划而缺失的保证金由项目经理通知合作商在3个工作日内补足。
3、提前还款的要求：
借款人提前归还全部或部分贷款，须提前提出书面申请，填写《XX市商业银行个人贷款提前还款申请审批表》，由客户经理受理签字，报部门经理处审核同意后，方可办理提前还款手续，办理完毕后，个贷客户经理将相关还款凭证整理后，归档管理。
4、还款账号变更方面的要求：
借款人变更还款账号，须提前提出书面申请，填写《XX商业银行个人贷款变更还款账号申请审批表》，由客户经理受理同意后，办理还款账号变更手续，办理完毕后，客户经理将相关凭证整理归档。
5、贷后管理方面的补充要求：
客户经理应按照《XX商业银行贷后管理办法》对已发放的个人类贷款进行贷后检查。首次贷后检查不得超过15日。此外，客户经理还应每月检查借款人偿还贷款本息的情况，对出现拖欠本息行为的贷款，要重点了解借款人的还款能力变化情况、抵押物的保管和价值变化情况（保证人的担保能力）等，并向借款人催收拖欠的本金及利息，催收工作应做好记录并专夹保管。对于连续逾期三期的项下个贷
—10—业务，客户经理在核实逾期客户实际情况后（特殊情况除外），向借款人及合作商发出催收通知书，合作商履行回购或其他担保责任等事宜按照协议内容及我行相关制度规定执行。
—11—
第3篇：技术支持岗位职责
岗位职责：（高级）资深技术支持工程师
负责项目的售前技术支持，完成售前咨询、方案设计、投标书制作、投标及应答 1.组织和实施面向客户的产品演示会、技术交流会、技术讲座等2.协助销售人员和客户进行各个层面（业务、技术实现）的技术交流和解答3.4.配合销售撰写技术方案
负责项目策划及组织实施工作5.协助上级领导完成各类工程的技术方案、项目的技术可行性评估、设计会审、主要设备的技术选型等6.及时掌握各类标准和政策、业务流程及相关规定，提出落实意见,工作
跟踪和学习最新的技术动态，及时了解新技术、新业务和新,参与本部门各项技术管理流程的制定工作7.设备
8.9.响应及解决客户的技术要求及疑问
指导、培养中级专业技术人员学习和提高
要求：
年以上相关专业工作经验3大专及以上学历，1.熟练掌握系统集成和通信技术技能，接收新技术和新业务能力强，技术过硬，能独立处理紧急任务2.具有丰富的项目管理经验，精通相关专业知识，有较强的表达和协调能力，能够有创造性的开展工作3.善于合作，具有良好的团队精神及较强的组织协调能力，具有良好的人际关系和沟通协作能力4.;工作认真、具备良好的职业道德和敬业精神5.能适应出差；,能够承受较强的工作压力6.（中级）技术支持工程师
负责公司日常的针对客户的售前售后的电话以及现场的技术支持； 1.跟踪和学习最新的技术动态，及时了解新技术、新业务和新设备2.配合销售撰写技术方案；3.组织和实施面向客户的产品演示会、技术交流会、技术培训等4.及时掌握各类标准和政策、业务,参于项目的技术可行性评估、设计会审、主要设备的技术选型等工作5.流程及相关规定，提出落实意见；
负责具体项目的管理、实施和验收工作，督促所负责的项目按照计划及时完成，在技术业务上对相关6.人员进行指导；
负责售中项目各个流程环节沟通协调7.落实项目的各项指标，检查工程完成情况，及时提出分析结果；8.编写相关竣工文档、工程验收资料 9.及时反馈用户需求10.对初级专业技术人员的工作进行指导、检查和考核11.能力：
年以上相关专业工作经验2大专及以上学历，1.熟练掌握系统集成和通信技术技能，接收新技术和新业务能力强，技术过硬，能独立处理紧急任务2.名人堂：众名人带你感受他们的驱动人生马云任志强李嘉诚柳传志史玉柱
具有丰富的实践经验，精通相关专业知识，有较强的表达和协调能力，能够有创造性的开展工作；3.具有良好的团队工作精神和人际关系和沟通协作能力4.;工作认真、具备良好的职业道德和敬业精神 5.能适应出差；,能够承受较强的工作压力6.
第4篇：技术支持岗位职责
职位名称：技术支持
岗位职责:
1、负责公司技术支持团队的组建、技术支持部管理和人员协调安排工作，制定服务规范；
2、完成产品安装、调试、演示；
3、对公司内外进行产品培训和讲解；
4、协助解决用户在产品使用过程中遇到的问题，组织公司研发人员提供支持。
5、撰写产品文档及数据分析报告；
6、根据用户需求、结合产品功能提供合适的解决方法。任职资格:
教育背景:
◆计算机等相关专业本科以上学历。
培训经历:
◆受过项目管理、产品知识等方面的培训。
经 验:
◆有2年以上从事技术支持服务经验，有产品开发相关经验者优先考虑。
技能技巧:
◆熟悉相关产品的安装部署，熟练掌握计算机知识和局域网、互联网知识；
◆有扎实的理论基础和技术工作经验；
◆能独立解决产品使用相关问题。
态 度:
◆逻辑分析能力强，条理性强，有一定的讲解能力；
◆善于沟通,表达力强，责任心强，灵活自信,应变能力强；
◆具备良好的职业道德和职业习惯
第5篇：技术支持岗位职责
技术支持岗位职责
主任岗
（一）岗位职责
1．负责技术支持中心的全面工作，根据公司编制的部门目标责任书，制定、组织落实和完成中心的年度工作目标。
2．根据公司要求和部门职责，负责拟订中心各岗位的岗位职责，安排各岗位工作，负责监督和考核各岗位工作。
3．贯彻和执行公司的各项规章制度；负责拟订、补充和完善中心的各项规章制度与管理办法。
4．根据实际情况提出中心的人员需求计划，协助人力资源部做好人员的招聘、续聘和解聘工作。
5．负责向员工传达上级领导的各项指示并贯彻执行，向公司领导请示和汇报中心的工作情况，反映员工的意见和建议。
6．负责中心的安全工作。7．负责与其他部门的协调工作。8．完成领导交办的其他工作。（二）风险点
1．部门工作目标分解不合理，难于落实。2．岗位职责不明确，岗位监督检查缺失。
3．在部门内部，不能有效地贯彻和执行总行及公司的各项规章制度。4．人员招聘计划不合理，入岗人员把关不严。5．对员工的考察、考核、奖惩不够客观公正。
6．放松对员工的教育和管理，思想政治工作薄弱，对重要岗位管理不严，用人不当。
7．消防安全工作不重视，不组织参加消防培训和演练，不会使用消防器材。8．信息保密安全意识不强。
9．廉洁自律观念淡薄，未能严格遵守总行和公司廉洁自律的规定。（三）潜在风险
1．员工工作散漫或存在工作抵触现象，工作积极性不高。
1 2。利用职务之便，为他人或个人谋利益。3．发生安全事件，造成严重影响。4．违反总行和公司廉洁自律的规定。（四）防范措施
1．严格执行总行和公司制定的各项规章制度，严格执行部门的各项规章制度和工作流程。
2．不断完善岗位责任制，明确岗位职责，加强检查和监督各岗位工作。3．完善绩效考评制度，形成客观公正的约束激励机制。4．定期修订和完善各项内部制度和工作流程。
5．加强和部门员工的沟通交流，增强员工的团队意识，尽力解决员工工作和生活中的实际问题，形成和谐的工作氛围。
6．加强员工的职业道德教育，鼓励员工不断提高业务素质，改善服务质量。7．增强安全意识，做好消防安全和信息安全工作。8．严格执行廉洁自律的各项规定。（五）责任人
直接责任人：支持中心主任 领导责任人：公司主管领导
副主任岗
（一）岗位职责
1．协助主任做好分管工作，对分管工作情况及时向主任汇报并交换意见。2．落实和实施分管工作的年度责任目标。
3．负责提出改进和完善分管工作的各项规章制度、管理办法及操作流程。4．负责跟踪新的支持项目，根据项目进展，提出不同阶段软硬件需求和安排的建议，了解参与人员的工作表现。
5．组织安排中心人员的培训与技术交流。
6．负责中心项目建议书的起草和年终中心工作总结的撰写。7．负责中心的员工考勤和加班审定。8．完成领导交办的其他工作。（二）风险点
1．工作不够认真负责，员工考勤和加班审定不严，对员工的培训、教育和指导不够。
2 2．对项目的操作流程更新不及时。
3．新技术支持项目跟踪不及时，各阶段准备不充分，协调能力不强。4．廉洁自律观念淡薄，未能严格遵守总行和公司廉洁自律的规定。（三）潜在风险
1．对员工的培训、教育和指导不够，造成员工的工作归属感和责任心不强、技术支持水平不高。
2．对新支持项目的准备工作不充分，影响新增项目的技术支持工作，造成不良后果。
3．分管工作开展不力。（四）防范措施
1．增强工作责任感，加强对员工的培训、教育和指导。
2．加强与有关部门的沟通交流，跟据新持项目的进展，做好各项准备工作，合理调派资员。
3．按公司要求和实际需要做好项目的申报工作和部门总结工作。（五）责任人
直接责任人：部门副主任 间接责任人：部门主任
系统管理员岗
（一）岗位职责
1．承担中心系统维护：数据库维护、系统设备维护、系统恢复。负责解决中心系统的一般问题，对疑难问题协调有关单位解决。
2．负责对系统建设和升级提出建议，并提供书面材料。
3．按照公司要求，具体负责部门内系统、网络及设备的安全和信息保密工作。
4．负责技术支持中心网站的日常维护。
5．负责坐席系统可修改参数的维护，负责坐席的分配、添加、技能确认。6．完成领导交办的其他工作。（二）风险点
1．工作不尽职尽责，不能够及时解决中心系统发生的技术问题。2．信息安全意识不强，不按公司和部门的相关规定执行。3．技术支持中心网站的日常维护工作不到位。
3（三）潜在风险
1．中心系统发生故障，影响技术支持工作开展。2．不严格执行规定发生信息安全事件，造成不良影响。3．技术支持中心网站无法正常运行。（四）防范措施
1．增强工作责任感，加强技术能力水平的培养和提高，遇到系统一般问题能够及时解决，疑难问题协调有关单位解决。
2．增强信息安全意识，严格执行公司和部门的相关规定和操作流程。3．定期检查和维护技术支持中心网站，保证网站畅通。（五）责任人
直接责任人：系统管理员 间接责任人：部门分管领导
班长管理岗
（一）岗位职责
1．了解中心承担的所有支持项目基本功能，掌握中心承担的所有支持项目目前支持情况，每日负责了解各项目未解决问题情况并及时向直接上级汇报、协助处理。
2．负责对各个项目的应急支持。
3．负责客户的投诉与建议的管理与回复。
4．承担支持中心电话量、邮件、传真、公告发布、投诉与建议等服务项目的月、季、年统计工作。
5．完成领导交办的其他工作。（二）风险点
1．工作不够认真负责，与其他人员协调不到位，各项目未解决问题情况不能及时向上级汇报、协助处理。
2．项目的应急支持力度不够。
3．不重视客户的投诉与建议，对客户的投诉与建议不能及时回复。4．不能按时完成支持中心电话量、邮件、传真、公告发布、投诉与建议等服务项目的月、季、年的统计工作。（三）潜在风险
1．未解决问题不能及时处理，造成客户不满意，给公司造成不良影响。
4 2．客户的投诉与建议处理不当，损害客户关系。3．部门工作开展不力。（四）防范措施
1．增强工作责任感，加强与其他人员的协调沟通能力，妥善协调处理每日未解决问题。
2．加强各支持项目业务知识及技术知识的学习，增强应急支持能力。2．及时处理客户的投诉与建议。
3．按时完成支持中心电话量、邮件、传真、公告发布、投诉与建议等服务项目的月、季、年的统计工作。（五）责任人
直接责任人：班长席人员 间接责任人：部门分管领导
技术支持经理岗
（一）岗位职责
1．负责分管项目的日常任务安排（包括节假日和下班后），负责监督和考核各岗位工作情况，保证日常支持工作顺利开展。
2．负责分管项目与有关部门的协调。对程序不完善造成的问题，用书面形式及时反馈给开发部门，将用户提出的各种建议及时与有关部门协调。
3．掌握项目的整体支持情况。按规定时间整理、归纳和总结项目问题并上报有关部门；及时跟踪问题的解决状况，对一定时间内不能解决的问题，要及时上报分管领导。
4、负责跟踪项目的变动情况并提出相应安排建议，如升级维护等。 5．对技术支持岗位人员不能解答的问题（包括BBS问题）提供帮助和指导。6．负责安排分管项目知识库、文档资料和培训资料的整理。
7．负责提出分管项目涉及的环境设备、支持流程、培训和人员等方面的需求和建议。
8．完成领导交办的其他工作。（二）风险点
1．工作不够认真负责，人员的安排不合理，监督不及时，考核不客观公正，影响人员工作积极性。
2．与其他部门的协调不到位。程序不完善造成的问题和用户建议未能及时
5 反馈给有关部门。
3．没有跟踪问题的解决情况，一定时间内不能解决的问题未能及时汇报。4．支持项目知识库不能及时更新，支持项目的文档资料及数据保管不严。（三）潜在风险
1．技术支持工作开展不力。
2．下班时间的技术支持安排不当，无法保证技术支持热线畅通，影响客户满意度。
3．程序不完善造成的问题不能及时得到修正，影响系统正常操作。4．客户反映的问题长时间得不到解决，造成严重影响。5．支持项目的文档资料及数据泄露。（四）防范措施
1．增强工作责任感，合理安排人员，不断完善绩效考核制度，严格执行各项规章制度，调动人员积极性。
2．制定支持人员下班时间值班表，保证技术支持热线畅通。
3．加强与开发部门的协调，程序不完善造成的问题及时反馈给开发部门，跟踪督促未解决问题。
4．不断更新支持项目知识库，做好支持项目的文档资料及数据的保管。5．加强与部门其他人员的沟通和了解，增强团队意识，提高团队能力。（五）责任人
直接责任人：技术支持经理 间接责任人：部门分管领导
高级技术支持岗
（一）岗位职责
1．对技术支持岗人员不能解答的问题（包括BBS问题）提供帮助和指导，根据总结的用户问题，提出改进意见。
2．能够承担3个及以上不同类主要项目的支持工作，兼顾其它项目支持。3．根据项目要求对一定时间内不能解决的问题，及时提交二线支持人员，同时负责跟踪问题直到解决，对此类问题要负责记录、整理；如问题不能在4小时之内解决或按要求时间没有解决，要给用户回应说明情况。
4．对程序不完善造成的问题要记录整理，并及时反馈给开发部门。
6 5．对支持的系统，根据要求负责整理用户问题，形成知识库；根据要求负责整理系统支持文档。
6．完成领导交办的其他工作。（二）风险点
1．工作不认真，对技术支持岗人员的帮助和指导不够。
2．对一定时间内不能解决的问题没有及时提交二线支持人员，没有做到问题的跟踪、记录和整理、回复。
3．程序不完善造成的问题不能及时反馈给开发部门。4．团队意识淡薄，与其他人员沟通不够。（三）潜在风险
1．对一定时间内不能解决的问题跟踪、记录和整理、回复不到位，造成客户不满意。
2．程序不完善造成的问题不能及时得到修正，影响系统正常操作。（四）防范措施
1．增强工作责任感，做好对技术支持岗人员的帮助和指导。
2．加强与二线支持人员的沟通交流，无法解决或程序不完善造成的问题及时反馈给二线支持人员。
3．做好问题的跟踪、记录和整理、回复。4．加强职业道德教育，增强团队意识。（五）责任人
直接责任人：高级技术支持员 间接责任人：分管技术支持经理
技术支持坐席岗
（一）岗位职责
1．负责接听用户支持电话，解答用户提出的问题，包括BBS问题，认真填写工单。归纳和总结用户问题，提出改进意见。
2．按照中心支持流程要求支持项目。
3．每日浏览支持网站，解答用户提出的问题。
4．对不能解答的问题，咨询相关人员，负责跟踪问题，直到解决；如问题不能在4小时之内解决或按要求时间没有解决，要给用户回应说明情况。
5．对程序不完善造成的问题，及时向支持项目经理反映。
7 6．要逐步达到同时承担2个不同类主要项目的支持工作，兼顾其它项目支持。
7．参加项目技术培训，需掌握所学内容。8．承担所支持项目的测试工作。
9．按要求总结归纳所支持项目的问题，充实知识库的内容。10．完成领导交办的其他任务。（二）风险点
1．工作不够认真负责，不按流程规范执行。2．客户问题跟踪不到位，解决后不能及时回复。3．技术支持水平低，无法回答客户常见问题。4．团队意识淡薄，与其他人员沟通不够。（三）潜在风险 1．造成客户不满意。2．影响技术支持工作开展。（四）防范措施
1．加强对员工的培训教育，增强员工工作责任感。2．开展技术交流，提高员工技术支持水平。
3．不断规范、完善和严格执行技术支持流程和各项规章制度。
4．加强职业道德教育，加强思想教育，增强团队意识，调动员工积极性，提高整体解决问题能力和水平。（五）责任人
直接责任人：技术支持人员 间接责任人：分管技术支持经理
综合岗
（一）岗位职责
1．承担中心考勤和加班统计等后勤保障类工作。2．文档保管，技术资料的购买与保管，办公设备的管理。
3．负责中心其他事务性工作：办公用品的领取与发放，各种报销单据的收集。
（二）风险点
1．文档、技术资料、办公设备管理不严。
8 2．事务性工作出现差错。（三）潜在风险
1．文档、技术资料、办公设备丢失。2．影响部门日常工作。（四）防范措施
1．建立文档、技术资料、办公设备的登记管理制度。2、严格执行公司和部门的各项规章制度。3．加强对员工的培训教育，增强员工工作责任心。（五）责任人
直接责任人：综合人员 间接责任人：分管部门领导
第6篇：技术支持岗位职责
技术支持岗位职责
IT技术支持岗位职责
1、执行和反馈本部或经营本部的各个新、旧系统上线或升级工作，并推动实施。
2、维护地区分布式系统及数据库、定期对数据库数据进行清理和备份，保证数据库稳定运行，并向用户数据报表需求或相应的数据提取。
3、收集各部门为提高工作效率或工作质量而提出的各类意见或建议，分析需求可行性，从而协助需求部门完成需求的提交。
4、定期检查和分析全区所有IT软件硬件设备资产及配置标准，并提供相应的服务支持和优化建议，保证设备在各岗位稳定、高效的运行，5、制定各系统或网络的应急方案，定期进行应急方案的测试、优化应急或灾备系统性能，落实和监控网络使用相关规定，制定和完善建设标准并及时同步相应工作指引。
6、依照公司信息安全相关规定，维护和优化域、桌面管控相关系统，病毒、ISA、WSUS等相关系统，保证信息安全工作能全面落实和监控，并定期对其进行分析做出相应的工作调整。
7、提供弱电技术的诊断和技术指导
8、规范和监控全区所有用户的使用习惯、系统可用性能、设备使用流程，定期进行应急方案的测试；
9、培训全区所有用户，以提高其IT技能、规范系统操作，形成良好的信息安全意识，以保证工作高效、有序的进行；公司信息资产得到良好的安全保证。
10、依照集团相关制度，细化和执行全区用户相关IT资产、岗位软件硬件配置标准；
11、完成上级交办的其他工作任务；
技术支持经理岗位职责
1、负责本部门职员的培训、考核以及其他日常治理工作，制定本部门工作改善打算并监督执行，促使本部门工作的顺利开展。
2、依照公司业务进展打算，积极做好深圳市场产品推广和系统维护，确保各区、站、点各系统的正常运作。
3、及时将实际工作中遇到的技术咨询题反馈到技术部，为技术部提供参考意见和建议，确保程序不断完善。
4、依照客户提出的要求和反馈的信息，及时编制工作任务安排，调派维护人员为各站、点、社区提供技术服务，确保用户中意。
5、依照全市业务总体情况，每月主动与各大站点沟通，了解系统使用中存在的咨询题，听取客户意见，与重要的客户建立紧密的沟通和联系。
6、负责每月各区维护汇总报告的编制，并及时将报告上报各区相关部门，确保工作得到客户的理解和支持。
7、针对维护工作中普遍存在的咨询题，及时与客户相关部门联系，制定培训打算和方案，为客户提供培训和讲座，确保系统正常运作。
8、上级安排的其他事宜。
技术支持主管岗位职责
1、项目洽谈。协同销售部与客户交流，向客户讲解公司产品和技术方案，分析与理解客户需求，并依照客户需求制订相关的技术实现方案；
2、项目开始与合同签订。依照雕绣事业部指示协同销售部进行合同最终签订工作，并做好客户关系建立与维护；
3、项目预备。项目协调，组织完成用户场地、设备及施工材料采购、施工人员、调试培训人员的预备工作（参见《金运激光雕绣一体机到货须知》），制定项目实施打算于施工进度；4、对项目安装和验收、调试培训、售后服务工作进行严格操纵和实行，及时解决咨询题并维护客户关系；
5、日常治理及规范化。负责办事处日常治理，工作打算制定及安排，考勤，物料（参见《配件治理规定》）、账款治理等，协同售后技术人员整理完备《办事处出入库明细表》、《设备维修明细》、K3账目、设备档案等资料，对技术支持员的《行程费用报销明细单》、《售后服务确认单》、《设备保养记录表》进行核实，完善过程操纵和档案治理；
6、人才培养及职员治理。对技术支持中心职员进行治理、教育、培训，配合人力资源部门进行绩效考核、考勤、奖惩；
7、部门成本、合理更换配件（参见《配件治理规定》）的操纵和治理。
8、组织完成公司及事业部相关领导布置的其他任务。
技术支持工程师岗位职责
（初级）
1.熟练掌握公司软件产品的安装、功能使用；
2.跟踪和学习最新的技术动态，及时了解新技术、新业务和新设备；
3.配合销售撰写技术方案；
4.负责公司日常的针对客户的售前售后的电话以及现场的技术支持；
5.负责针对客户的产品演示、安装以及培训工作；
6.落实工程各项指标，并作好工程实施文档的记录；
7.保持与客户良好的沟通，能够让用户学会并熟练使用公司提供的产品；总结客户在培训中对产品提出的建议，回馈给相关部门。
（中级）
1.负责公司日常的针对客户的售前售后的电话以及现场的技术支持；
2.跟踪和学习最新的技术动态，及时了解新技术、新业务和新设备
3.配合销售撰写技术方案；
4.组织和实施面向客户的产品演示会、技术交流会、技术培训等
5.参于项目的技术可行性评估、设计会审、要紧设备的技术选型等工作，及时掌握各类标准和政策、业务流程及相关规定，提出落实意见；
6.负责具体项目的治理、实施和验收工作，督促所负责的项目按照打算及时完成，在技术业务上对相关人员进行指导；
7.负责售中项目各个流程环节沟通协调
8.落实项目的各项指标，检查工程完成情况，及时提出分析结果；
9.编写相关竣工文档、工程验收资料
10.及时反馈用户需求
11.对初级专业技术人员的工作进行指导、检查和考核
（高级）
1.负责项目的售前技术支持，完成售前咨询、方案设计、投标书制作、投标及应答
2.组织和实施面向客户的产品演示会、技术交流会、技术讲座等
3.协助销售人员和客户进行各个层面（业务、技术实现）的技术交流和解答
4.配合销售撰写技术方案
5.负责项目策划及组织实施工作
6.协助上级领导完成各类工程的技术方案、项目的技术可行性评估、设计会审、要紧设
备的技术选型等工作，及时掌握各类标准和政策、业务流程及相关规定，提出落实意见
7.参与本部门各项技术治理流程的制定工作，跟踪和学习最新的技术动态，及时了解新技术、新业务和新设备
8.响应及解决客户的技术要求及疑咨询
9.指导、培养中级专业技术人员学习和提高
