银行员工个人述职报告

银行员工个人述职报告

一、履职总体评价

2019年在总分行党委的正确领导和各有关部门的大力支持下，我能够认真贯彻和落实总分行关于条线的各项工作部署安排，主动适应监管环境和外部市场环境变化，全面贯彻落实总行确定的“1234”经营战略，立足当地实际，突出经营特色，全力开拓市场，稳步推动各项业务发展，在类区行及当地股份制同业中实现较好业绩表现。

1、经营计划完成情况（截止11月末）

⑴已达指标情况

①法定利率存款日均新增8.19亿元，计划完成率128%，类区行排名第7；

②机构日均存款新增3.99亿元，计划完成率200%；

③普惠性小微企业信贷余额新增2163万元，计划完成率108%；

④全网收单对公有效商户新增**户，计划完成率（25户）

⑵未达指标情况

①经济增加值-1457万元，计划完成率为-72.9%；

②非息净收入实现379万元，计划完成率75.8%；

③企金客户数新增370户，计划完成率62%，类区行排名第6；

④企金价值核心户新增27户，计划完成率为27%，类区行排名第9；

⑤跨境结算量累计发生额500万美元，计划完成率5.2%；

⑥绿金客户数减少6户，计划完成率为-17%；绿金专属客户融资余额减少以7700万元，计划完成率15.42%；

2.岗位履职情况

一是我能够加强业务、理论知识学习，不断提高自身素质。通过国家法律、法规以及金融业务知识、相关政策的学习，增强分析问题、解决问题的能力。

二是我能够保持高度的全局观念、核心意识和看齐意识，不断提高工作质量和效率，坚定总分行的工作指导方针，认真执行分行党委及行领导的各项工作部署安排。

三是作为条线业务推动部门，我能够主动收集、分析国家有关经济金融法律法规、方针政策和各行业信息；主动收集监管部门、区域经济相关政策。把握宁夏辖区信贷市场的业务动向和获客信息，努力做好对各经营机构的指导和服务能力。

四是加强与各部门沟通，传达总、分行信贷投向和经营思路，不断提高自己的沟通能力，积极学习各种新业务，分析业务风险点，为市场拓展做好准备，对新业务的拓展提出办理意见。

二、履职尽责情况

1、主要工作措施

①客户建设：建立了以政府类平台公司、总行战略型和骨干型客户在宁子公司、国企央企、上市公司、区域行业龙头企业为主的客户沙盘，开展地毯式营销；对现有核心客户、大型客户、用信客户上下游及关联企业进行客户视图管理，以购销关系和资金结算为纽带，链式营销，实现突破；大力推动“织网工程”，提升批量营销获客能力；落实沙盘作业督办机制，围绕核心企业供应链、政府采购、优质园区、特色产业搭建批量获客平台，实现源头获客；通过与金融局、科技厅、工信厅、商务厅等政府部门联合举办产品服务推介会等形式，尤其是以“金融＋”活动为业务契机，以专业服务拓客。

②重点客户：先后与神华宁煤、国电、华电、中铝、国药、宁夏国有资本运营集团、宁夏农垦集团等23家区市优质国有企业成功开展业务合作，区属重点国有企业授信覆盖率达60%；与新华百货东桥家电开展智慧导购系统合作。

③机构业务：加大对机构客户尤其是各级政府部门、事业单位等资金“大户”及其下游单位的帐户营销力度；国库现金招标、农民工工资保证金、水利建设资金等机构客户存款实现新突破；与自治区财政厅、交通厅、市场监督管理厅等机构客户的平台建设稳步推进，国库集中支付代理系统、财政统一支付平台、高速ETC收费、宁夏烟草公司项目落地实施。

④平台建设：通过平台搭建、重点和创新产品营销结算性存款。成功上线宁夏黄河军事文化博览园、西夏王陵景区智慧旅游项目，积极打造互联网+智慧景区合作模式；与新华百货东桥家电开展智慧导购系统合作；获批即期结售汇资格及跨境人民币业务资格，实现外汇结算零突破，通过本外币一体化营销对公外汇账户开立、跨境汇款业务、境内外币汇款业务，加大结算留存。

2、取得的工作成效

⑴企金存款稳步增长，存款结构不断优化。截止11月末，分行企金存款余额达34.92亿元，笔年初增加11.66亿元；企金日均存款28.12亿元，较年初增加15.43万元；其中：法定利率日均15.57亿元，结构性存款日均12.30亿元，理财日均保有量0.71亿元。

⑵机构客户营销成果明显，客户数和机构存款数均保持了稳步增长。截止11月末，分行机构客户数52户，较年初增加33户，机构存款余额10.86亿元，较年初增加7.07亿元；机构日均存款6.92亿元，较年初增加4.99亿元。

⑶客户基础建设不断提升，企金客户数突破1000户，截止年末达到1050户。

⑷国库现金管理定期存款招标工作扎实推进。全年累计完成国库现金定期存款招标15次，累计中标金额合计12.79亿元，份额占比也在逐渐增长。

⑸重点平台类项目建设工作持续推进。本年度完成财政统一支付平台的搭建工作，国库集中支付代理系统联调测试持续推进。

三、存在的主要问题

1、作为条线业务推动部门，在资产营销管理方面推动不足，2019年分行资产业务推进较慢，尤其是重点项目上报投放未达节奏、存量授信额度使用率不足、新增项目储备不足等原因导致新增资产业务投放不足，截止年末单位余贷款额较年初仍未浮出水面。同时现阶段企金资产业务“规模”和“效益”矛盾依然突出，在资产规模整体较小且负增长的情况下，可选择的空间非常小。

2、存量客户管理提升措施有限，尤其是存量客户提升工作亟待加强，有效及以上客户占比过低（不到30%），综合产品运用不足，导致结算性存款增长缓慢；价值核心户流失率居高不下，11月末存量价值户流失率47.28%，类区行流失率最高。

3、未能有效指导分行对负债结构优化调整，从目前分行负债结构来看，虽然法定利率从存款已经突破50%，单结构性存款仍保持在高额占比，对公净值型理财占比极低，客户集中度较高，结构不合理，导致存款波动较大，不够稳定。

4、作为绿金业务的主要推动部门，在推动分行主要绿金业务指标完成方面均不理想，特别是绿金贷款余额和绿金专属客户贷款指标，同时在分行绿金客户沙盘建设及对各经营机构营销指导不足，

5、在重点工作跟踪管理和督办成效上明显不足，同时在部门内部工作分工督导方面有待进一步提升，充分调动各专业产业经理的工作主观能动性上需要持续努力。

6、在向总行条线管理部门业务学习复制推广、沟通交流等方面仍需加强，同时在分行内部各部门间，外部机构处理协调各项工作方面仍需强化责任和督导力。

四、2020年工作计划

1、主要目标及计划

⑴客户经营

企金非零客户数净增600户，企金价值及核心客户数净新增（不折算）70户，企金价值及核心客户数净新增（折算）100户，绿金客户数新增15户。

⑵负债拓展

本外币企业金融存款日均新增8亿元，其中：人民币法定利率存款日均新增6亿元，机构日均存款新增2亿元。

⑶贷款投放

人民币贷款净新增15亿元。普惠型小微企业信贷余额新增0.2亿元；绿金融资余额新增5亿元；民营企业贷款余额新增5亿元。

2、主要工作措施

2020年，企金工作重点将继续围绕负债推动和客户建设展开，促进负债稳定增长，强化客户分层分类管理。负债推动方面，以重点资产投放和结算产品为抓手，以主动负债和新型财富产品为拓新敲门砖，持续推进互联网产品、贸融产品和投行产品应用，继续推进“三型”银行建设，增强客户粘性，推动负债回升。客户建设方面，重点围绕上市公司、机构客户等客群建设，运用客户视图工具、平台建设，实现客户稳存拓新、扩量提质。

⑴夯实客户基础建设，实现稳存拓新。

客户稳存方面。一是加大新型财富产品营销推广。加强新型协定存款、集团客户新型协定存款、添利理财等财富产品推广应用，通过产品使用增加客户粘性，推动产品获客。重点将新型协定存款和添利小微作为客户提升利器，提升存量客户产品使用率。二是加强沙盘作业，做好价值及核心客户提升工作。建立沙盘作业督办机制，做好存量客户的日常营销维护工作，对于已下移至价值以下客户要重点进行营销，定期更新提升沙盘，确保客户提升。

客户拓新方面。一是做好全年企金客户建设营销活动组织和宣传工作，引导新开客户签约并使用两项产品成为达标客户。对于新型协定存款、添利小微此类的门槛低且不对负债规模及损益造成较大影响的新型财富产品，引导新开户使用，锁定客群。二是加强条线联动拓客。与零售条线积极联动、密切配合，抓好企业主贷款客户关联企业对公账户联动营销；加强与同业条线联动，积极推进票据贴现、转贴及再贴业务，开拓新客，提升客户层级。三是积极推进“双十”客户营销沙盘。以双十为抓手，通过条线上下一致行动，抓重点客户，抓目标客户，将有限的资源和精力施展在关键的客户管理上，实现业务发展中的四两拨千斤的效果。四是借助渠道建设，搭建批量获客平台。抓好连锁机构、商圈、园区企业的批量营销的同时，加强与产品部门联动，通过供应链业务及现金管理等产品，制定精准沙盘，指导经营机构逐户开展营销工作。

⑵深耕重点客户，提升综合回报。

继续贯彻总行对重要客户分层营销、分层管理、分层服务的精细化经营要求，持续关注上市公司、重大机构户等重点客户，深耕细作，加强重点客户综合金融服务，逐户建立并定期更新业务沙盘，制定定期走访计划，实现精准营销，深化业务合作，提升综合回报。

⑶规划资产投放重点领域，构建资产项目储备。

根据总行信贷投放导向及准入政策，围绕绿色金融、先进制造业、民生消费等领域，开展行业调研，筛选目标客户，形成项目沙盘，并持续跟进，争取落地。积极对接各产业园区招商引资企业，围绕自治区重点项目建设，以及自治区政府2020年在大气、水资源、环境治理等方面的工作部署早动手早储备早上报早投放。

⑷兼顾规模与效益，提升结算性存款并稳定负债规模。

企金结算性存款为企金利润的重要构成，也是明年企金负债提升的主要导向。一是继续通过授信业务带动结算增长，通过授信业务落地“上下延伸”，做好资金闭环运行。同时将结算性存款配比作为授信业务审批参考条件之一，平衡客户存贷比。二是加大信用证、保函、票据池融资等结算工具应用，绑定客户结算，稳定保证金存款。三是通过资金管理平台、智慧医疗、智慧学校、智慧旅游等平台项目拓展，扩大结算渠道，提升结算规模，稳固负债规模。

五、廉洁自律方面

1、作为分行一名条线管理人员，我能刻苦学习，不断提高党性修养。深入参与到“不忘初心、牢记使命”主题教育当中来。持续加强习近平新时代中国特色社会主义思想学习，严格按照总分行主题教育的实施方案和计划，参加分行组织的各类党课讲座和培训、认真参加党支部的的集中学习研讨；参加分行 “守初心、担使命、再出发”主题教育和“七一”组织的盐池革命历史纪念园开展红色教育活动，重温入党誓词；同时在学习强国线上学习，不断提升和增强自我党员政治素质和党性修养。

2、用行动践行精神，在工作中落实廉政理念。作为银行的一名员工，我时刻紧记党风廉政的宗旨，坚守廉洁自律的工作作风。在具体的工作中我从思想上抵制拜金享乐主义，始终坚持廉洁自律。在本人职权范围内严格遵守工作程序，不越权不跨级。及时请示、报告。无论工作时间或是八小时之外，都时刻严格自律，守得住清贫，耐得住寂寞，抵得住诱惑，守得住底线，树立正确的权力观、价值观、人生观。

3、用风气影响行动，将廉政转化为集体意志。在学习工作中，我不仅严格要求自己而且起到了榜样带头作用，多次在部门会议和日常工作中向下级成员灌输廉政自律的思想，积极引导和鼓励本部门员工以为全行服务为工作宗旨，对工作中廉洁自律的人员及时给予赞扬和肯定，让部门员工始终保持团结、务实、清廉、高效的良好形象，树立坚定信念、振作精神、认认真真做事、堂堂正正做人、以感恩之心回报兴业银行，以诚信之情对待社会。

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