农商银行柜员等级评定工作总结

作者：晖坤人 | 发布时间：2021-01-08 00:07:50 收藏本文下载本文

第1篇：某农商银行柜员工作总结

XX农商银行柜员工作总结4篇

XX农商银行柜员工作总结范文

工作以来，在单位领导的精心培育和教导下，通过自身的不断努力，无论是思想上、学习上还是工作上，都取得了长足的发展和巨大的收获，现将工作总结如下：

思想上，积极参加政治学习，坚持四项基本原则，拥护党的各项方针政策，自觉遵守各项法规。

工作上，本人自xxxx年工作以来，先后在某某部门、某某科室、会计科等

科室工作过，不管走到哪里，都严格要求自己，刻苦钻研业务，争当行家里手。就是凭着这样一种坚定的信念，我已熟练掌握储蓄、会计、计划、信用卡、个贷等业务，成为xx行业务的行家里手。

记得，刚进xx行，为了尽快掌握xx行业务，我每天都提前一个多小时到岗，练习点钞、打算盘、储蓄业务，虽然那时住处离工作单位要坐车1个多小时，但我每天都风雨无阻，特别是冬天，冰天雪地，怕挤不上车，我常常要提前两、三个小时上班，就是那时起我养成了早到单位的习惯，现在每天都是第一个到行里，先打扫卫生，再看看业务书或准备准备一天的工作，也是这个习惯，给了我充足的时间学习到更多的业务知识，为我几年来工作的顺利开展打下了良好的基础。

我工作过的岗位大部分在前台，为了能更好的服务客户，针对不同层次、不同需求的客户，我给予不同的帮助和服务，记得有一位第一次到我行客户，当我了解到他要贷款买二手房时，由于他不知该怎么办，只是有个想法，我便详细地向他介绍了个贷的所有手续。除了在服务客户上我尽心尽力，在行里组织的各项活动中我也积极响应，经常参加单位组织的各项竞赛，展示自我，并取得了优异的成绩，受到了单位的嘉奖。

学习上，自从参加工作以来，我从没有放弃学习理论知识和业务知识。由于我毕业财校属于中专，刚工作我就利用业余时间自学大专，并于xx年毕业，但我没有满足于现状，又于xx年自修东北大学金融本科，由于学习勤奋刻苦，成绩优良，学习中受到老师充分肯定，目前正在积极准备论文答辩。不但掌握和提高了金融知识，也有了一定的理论水平，完全达到了本科生所具有的水准。学习理论的同时，更加钻研业务，把学到的金融知识融会到工作中去，使业务水平不断提高，并于xx年参加全国中级经济师资格考试，顺利通过同时被行里聘为中级师。在多年的业务知识考核当中，每次会计业务资格考试都达到1级水平。

最后，我想说的是，上面只是我工作中取得的一点成绩，这与单位的领导和同事们的帮助是分不开的。我始终坚信一句话“一根火柴再亮，也只有豆大的光。但倘若用一根火柴去点燃一堆火柴，则会熊熊燃烧”。我希望用我亮丽的青春，去点燃周围每个人的激情，感召激励着同事们一起为我们的事业奉献、进取、立功、建业。

XX农商银行柜员工作总结范文

又到一年年终述职的时候了，xxxx年对我来说是收获满满的一年，也是转折开始的一年，细细的整理一下。年初行里评给了我柜面优秀人员，给予我上一年工作的肯定，也给了我很大鼓舞来做好这一年的工作。二月份到上海参加柜面优秀人员培训，这是我行首次对柜面人员举行的大规模的专业的培训，为期一周的封闭式互动交流式培训，更让我觉得作为兴业人的幸运，全国各地的柜面人员充满了热情活跃，他们对工作的热爱感动了我，也启发了我，要发觉身边支撑点，让自己坚持把工作做下去。今年正好又是我入兴业的第五个年头，这五年在兴业的柜台，学业务，学技能，学微笑服务，学会忍，学会平和对待事物，学会把集体的氛围带动起来，为自己创造更好的共事环境。已经成长为一个内心成熟的老柜员，不再因为客户的冷漠和故意刁难而愤愤不平，而影响自己的情绪，相反，一切都可以应付自如，微笑面对。因为业务的全面熟悉，更喜欢为客户全方面着想，从服务客户方便客户的方面着想，既要快捷办理又要周全服务。四月份，终于等到了转正的合同签订，其实第一批没有我名单的时候真实很失落，但是身边的同事友好相处又让我舍不得离开，我默默的继续为兴业贡献，所以等到了合同的签订，我并无那般兴奋不已，我很坦然的接受，但是内心还是有着一份真正的归属感，很踏实，容易知足的我知道要继续为兴业做贡献。

xxxx年也正好是我30岁大关，我突然觉得在过去这5年里，我除了把业务和服务做到游刃有余外，并无其他收获，我没有给自己定目标定计划，没有目标的人生会很迷茫，得到了岁月的痕迹以外却无工作上的进展，于是我坚决的选择转岗客户经理。内心的矛盾从来没有消减，我有工作的激情与热情，但是我清楚知道我没有坚实的后盾，没有所谓的人脉和资源。但是我必须去尝试，如果不踏出这一步，那么更无可知道将来。对于很多人来说30岁已经老了，已经没有什么激情去开始什么，而我反而觉得30岁刚开始，我之前已经浪费那么多年毫无进展，现在更应该觉悟，而且现在这个时候刚好，敢于接受失败，敢于迎接挑战。10月底我终于转岗客户经理。

原本单纯的柜台生活并未让自己有较多的社会经验，所以在这个全新的岗位中，我像初生牛犊一样好奇，却也容易犯错。甚至与客户的交谈都是我需要学习的内容，我不知道该如何交谈，交流什么内容，而且我害怕自己的生疏会让客户不愿意与我交朋友，毕竟客户经理所要做的也是客户资金的管理，自己的稚嫩可能会让客户对我不放心，所以每一次和客户的交流结束后我总会反省哪里做得不好，要如何改正。现在的思想必须高一个层次，从多方面考虑问题和处理事情。来xx这一年只做柜面业务，零售各指标并未着手正式开始，因此转岗这两个月开始从零学习，学贷款业务，POS机业务和汽车分期，然后做下一年储备，找新客户，因为存款是零售客户经理最根本的核心业务。

在新的一年里着重发展存款业务，并同时做好各项零售指标，调整好心态，迎接挑战和新的压力，一步一个脚印，用心服务好客户，认真做好本职工作。

XX农商银行柜员工作总结范文

20**年是我工作的第二个年头，回想起来，在工作中有苦也有甜。我在农行支行从事柜员，也许有人会说，普通的柜员没什么出路，但是在柜台上同样也可以干出一番不同滋味的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的第一个起点。作为一名农行员工，我深切可以感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚待人，以自己热情的工作态度羸得顾客的信任。

是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的热情服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，我为自己的岗位而感到自豪。为此，我严格要求自己做到：一要掌握过硬的业务本领、时刻不放松;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规：;三是培养和-谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是认真的认识自我，“胜不骄、败不馁”的性格。

至参加工作以来，我立足于本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。

在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。

完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快、准、高效率，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。

青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望!但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉献!

今天，我们把如火的青春献给平凡的农行岗位，中国农行正是在这青春的交替中，一步一步地向前发展。在它清晰的年轮上，也将深深的烙下我们青春的印记。富兰克林有句名言：“推动你的事业，不要让你的事业来推动你”。今天我正是为推动我的事业而来，这源于我对人生价值的追求，对金融事业的一份热情，一份激-情。因为我知道作为一名有志向的青年，只有把个人理想与农金事业的发展有机结合起来，才能充分发挥自己的积极性，优越感，在开创农业银行美好明天的过程中实现自身的人生价值观。

XX农商银行柜员工作总结范文

我在农行学习支行是一名低柜柜员，在各级领导的带领下和同事们的共同努力下，认真学习业务知识和业务技能，主动履行工作职责，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将工作情况总结如下：

自XX年10月份到XX年10月份我一直在XXXXX从事着一份平凡的工作柜员，在这里无论是工作中还是生活中都让我学到了很多很多的东西，让我受益匪浅。比如如何与客户更亲近的去交流，更为深入的去了解客户的需求。如何利用好柜台服务，因为它是展示农行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。XX年11月份我被调到了一个新的大家庭里面XXXXXX，相对于整天忙碌的XXXX来说，XXX就清闲多了，可这反而有点不太适应了，不过到了XXXX我有了更大的责任与挑战转授权主管，我很感谢各位领导给我这次锻炼自己的机会，也感谢各位同事对我的支持与信任，尽管新网点相对清闲，但我依然要从思想上认清自己，自己要学的东西还很多很多，我一定会保持原来有的工作激情，把最好的一面展现出来，弘扬农行的良好形象。我会在以后的学习过程中不断地加强相关法规制度的学习以及业务知识学习，充实自己、完善自己。使自己的业务水平有进一步的提高。其次，就是要做到优质文明服务，提高窗口的服务质量，因为“微笑服务”是我们与客户拉近距离的法宝，只有把“微笑服务”做到尽善尽美，真真切切地“用心服务”，才让客户产生宾至如归的感觉，才会在无形中提高客户的满意度和忠诚度。

总之，一年来的工作虽然取得了一定的成绩，但是也存在着诸多不足之处，在一些细节的处理和操作上存在一定的欠缺，我要在今后的工作学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足，以饱满的精神状态迎接新的挑战。新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习。因为“业精于勤而荒于嬉”，实践才是不断取得进步的基础，我要通过实践不断的锻炼自己的胆识和魄力，提高自己解决实际问题的能力，并在实践的过程中慢慢克服急躁情绪，积极、热情的对待每一位客户，办好每一笔业务，争取更好的工作成绩!

第2篇：农商银行柜员工作计划

刀豆文秘助手(www.xiexiebang.com)之农商银行柜员2018年

工作计划

回想201x年的工作，作为一名普通的前台综合柜员，但我深知作为一名综合柜员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为客户提供完善快捷的服务，为了全面提升自己的综合素质，跟上政策规章制度的变化，我自觉利用休息时间，系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件，使自己对现行的政策、规章制度有了一个较为全面的认识，对于日常柜台上的客户业务咨询也能给予正确的反馈、答复。

新年新气象，在新的一年即将开始之际，我将立足自身实际，客观分析自身所存在的问题和不足，结合县联社和我社发展的实际情况，有目的、有针对性的解决自身存在的实际问题，重点做好以下几个方面的工作：

一、努力学习，尽快适应新环境新岗位

刚刚走出校门，踏入银行的大门，我感到很不适应，为了不辜负领导们的期望与信任，我下决心努力学习，切实提高自己的业务水平和工作能力。我积极参加了银行系统组织的各种培训，充分认识到：作为金融机构，安全防范工作是重中之重，不能有丝毫马虎和懈怠，也深感自己岗位责任重大，现金收付业务需要一丝不苟，不能有半点马虎。除了参加集体的培训，我还积极向领导请教，虚心向周围的同事们请教，逐步了解了业务规范和业务流程，在实践中积累了初步的经验，同时也深感自己的差距，因此业余时间我参加了某某金融管理的自学考试，力争使自己的能力再上新台阶。

二、尽职尽责，扎实做好本职工作

银行柜员的工作是需要强烈的责任心和服务意识，需要一丝不苟的工作态度和吃苦耐劳的敬业精神。在工作中，我珍惜自己的岗位，强化了责任心和责任感，对于现金业务仔细认真，半年来从来没有出过任何差错。我直接面对的工作对象是客户，半年来我不断地提高自己的服务水平与服务。

1、继续加强学习，不断提高自身的综合能力和业务技能，在xx年里，我将结合自身工作开展的实际，有计划的报考银行从业资格证的相关科目考试，职称资格考试，针对自身进取不足的实际，自觉提高整体综合素质。

2、结合我社的服务创优工程开展实际情况，不断提升自身专业技能，继续狠抓勤练基本功不放松，不断提高自身综合技能、服务能力和营销能力，有效提升自己的整体综合素质。

3、结合岗位实际，不断探索岗位工作开展的方式、方法，立足实际，着力窗口接触点的“同位”思维，充分理解客户的心态，善于换位思考，积极探索客户维护和服务的方式、方法，并结合当前实际给予有效的开展落实，通过优质服务的开展，不断提升现有客户的忠诚度和诚信度。

4、熟练的掌握各种业务技能特别是计算机操作、财会业务等技能，努力适应时代发展需要，培养多方面技能，更好的实践为“三农”服务的宗旨，我将通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。

我将努力克服自身的不足，在基社信用社领导的的带领下，我将立足自身实际，严格服从领导安排，积极开拓进取，不断提高自身综合素质，有效履行岗位职责，当好参谋助手，与全体信用社职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成20xx年的各项目标任务作出自己的努力。

第3篇：农商银行法人客户信用等级评定办法

ⅩⅩ农商银行法人客户信用等级评定办法（试行）

第一章总则

第一条为准确识别与计量、有效防控法人客户信用风险，规范法人客户信用评级（以下简称“客户信用评级”）的标准，提高信用评级的工作效率和质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》及《ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司信贷管理办法》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称法人客户是指经工商行政管理部门或主管部门核准登记的企（事）业法人及其他经济组织。根据行业类别及风险特征细分为制造类、流通类、建筑类、服务类及综合类五个类别。综合类法人客户是指跨行业综合经营及除制造、流通、建筑、服务以外的其他法人客户。

我行法人客户评级对象必须具有质量技术监督部门核发的组织机构代码证，每个评级对象对应一个信用等级。

第三条本办法适用于我行巳经或可能为之提供信贷服务的法人客户，具体包括：

(一）已与我行建立了信贷关系的法人客户；(二）向我行申请建立信贷关系的法人客户；(三）需要我行提供资信证明的法人客户；(四）自愿申请或委托我行评估资信的法人客户。第四条客户信用等级评定，是指根据客户对应行业类型以偿债能力、偿债意愿和经营状况为评价核心，釆取定量分析与定性分析相结合的方法，按照财务与非财务指标及标准，在真实、客观、公正综合评价的基础上确定信用等级。

第五条客户信用评级的指标体系、模型方法和参数标准由总行风险管理部负责开发和维护，经总行行长批准后实施。

第六条客户信用等级评定遵循“统一标准、分级授权、动态调整”的原则。

统一标准是指全行釆用统一的信用评级指标体系、模型方法和参数标准，结合信贷管理系统开展信用评级工作。总行根据业务发展的实际情况和阶段性目标任务，对指标体系、模型方法和参数标准进行具体制订，并根据实际工作情况进行适时调整。

分级授权是指对各级行授予不同的审批权限。

动态调整是指根据客户所处行业、区域风险及生产经营变化情况等因素及时调整客户评级结果。

第七条客户信用等级评定是我行信用风险管理的基础性工作，评定结果是我行客户准入、退出、信贷决策、风险定价、授权授信管理、经济资本管理及绩效考核的重要依据。总行将依据不同信用等级对不同客户在利率、额度、期限、担保方式、贷后管理等方面实行差别化管理。

第八条客户信用评级采用定量分析为主，定量分析与定性分析相结合的方法。

1•定量分析采用功效系数法，即将所要考核的各项指标分别按照不同的标准值，通过功效函数转化为可以计量计分的方法。2.定性分析釆用综合分析判断法，即综合考虑客户偿债能力和经营状况等潜在的非计量因素，进行比较分析判断。

3.评价标准值是对评价对象进行客观、公正、科学分析判断的标尺。在不同行业、不同规模客户均分为优秀值、良好值、平均值、较低值、较差值五档（对经营多个主业的客户评级，如果主营业务集中度超过60%,釆用主营业务所属行业的标准值进行评级；如果主营业务集中度低于60%,则采用全国平均标准值进行评级）。企业评价标准值参照由国务院国资委财务监督与考核评价局最新编写的《企业绩效评价标准值》。

第九条客户信用等级评定必须按程序、按权限由我行自行办理，不得委托外部评估公司等中介机构评定信用等级。信用等级评定工作中形成的评级报告和评级结果等评级资料属于内部秘密，应归档管理。评级结果未经批准，不得对外披露。

第二章信用等级划分类别

第十条客户信用等级是反映客户偿还债务能力和意愿的相对尺度。我行客户信用等级分为六个等级，即AAA级、AA级、A 级、BBB级、BB级、B级。

1.AAA级客户g生产经营达到经济规模，市场竞争力很强，有很好的发展前景，管理水平很高，有很可靠、可预见的净现金流量，具有很强的偿债能力，对我行的业务发展很有价值,信誉状况很好。

2.AA级客户。市场竞争力强，有较好的发展前景，管理水平高，有可靠、可预见的净现金流量，具有较强的偿债能力，对我行的业务发展有价值，信誉状况良好。

3.A级客户。有一定市场竞争力，有发展前景，管理较好，具有偿债能力，对我行的业务发展有一定价值，信誉状况好。

4.BBB级客户。市场竞争力一般，有一定发展前景，管理水平一般，有相对可靠和可预见的净现金流量，具有一定的偿债能力，对我行的业务发展有一定价值，无不良信用记录。

5.BB级客户。市场竞争力、财务效益状况、管理水平不佳，偿债能力弱，风险大。

6.B级客户。市场竞争力差、财务效益状况差、管理水平差，偿债能力很弱，风险很大。

第十一条A级（含）以上客户是我行基本客户。原则上不与 BB级（含）以下客户建立信贷关系，已经存在信贷关系的，要制定退出计划并逐步退出。

第三章信用评级指标体系

第十二条制造、流通、建筑、服务及综合五类法人客户（包括小型和中型及以上)信用评级指标体系包括客户素质、偿债能力、经营能力及效益、发展前景、信誉及附加等五大类，并根据不同类型客户类型特点设置差别化的指标取值和权重。

第十三条法人客户信用等级评定实行百分制。各等级划分标准为: AAA级：得分在85分（含）以上； AA级：得分在71分（含）以上； A级：得分在60分（含）以上； BBB级：得分在50分（含）以上； BB级：得分在40分（含）以上； B级：得分在40分（不含）以下。第十四条特别规定

(一)对资产负债率达到75% (含）以上或对外担保金额与所有者权益比率超过100%(含）以上的客户，其信用等级最高不得超过BBB级；

(二）尚未投产的法人客户，最高信用评级不得超过A级；投产不到一年的法人客户，最高信用评级不得超过AA级。

(三）对尚有未结清不良贷款的法人客户，信用等级最高不得超过B级。

(四）对本金或利息逾期90-180天（含），信用等级最高为 BB级；对本金或利息逾期超过181天，信用等级最高为B级。

(五）对集团客户进行评级，原则上集团成员信用等级不得高于集团信用等级。

第四章评定权限

第十五条法人客户信用等级评定审批权限 BBB级(含)以下信用等级由一级支行自行审批，A级(含)以上信用等级一律由总行审批。各一级支行不得向下级支行转授权。

第十六条信用等级结果调整的审批权限(一）提级的审批权限法人客户信用等级提级审批权限在一级支行（含）以上。一级支行最高可提级至BBB级(含)，拟提级至A级（含）以上的须报总行审批。

(二）降级的审批权限

法人客户信用等级评定后发现风险预警信号需进行降级处理的，由评级发起行自行审批，上级行如发现导致信用等级下降的风险信息时，应及时通知，由评级发起行审批并下调客户信用等级。

第五章评定流程及部门职责

第十七条客户信用等级评定流程遵循“横向平行制衡、纵向权限制约”的原则。

第十八条评级基本流程

(一）一级支行权限内客户信用等级评定流程

1•支行公司(机构)金融业务部客户经理对客户进行前期调查，釆集评级所需的相关信息，并按规定将相关信息及时录入评级授信系统，利用评级模型自动进行评级；

2.支行公司(机构)金融业务部客户经理进行初评，经该部门负责人审核并签署意见后，报本行授信审查审批部。

3•支行授信审查审批部审查人员审查并出具审查意见，经本行授信审查审批部负责人审核并签署意见后，提交支行信贷审查委员会审议并由主任委员审核并签署意见后，报支行行长签批，审批通过后，支行授信审查审批部以《信贷业务审批意见书》形式将批复通知本行公司(机构)金融业务部，由客户经理在信贷管理系统中登记、确认客户评级最终审批结果。

(二）超过一级支行权限的客户信用等级评定流程

1.支行公司(机构)金融业务部客户经理对客户进行前期调查，釆集评级所需的相关信息，并按规定将相关信息及时录入评级授信系统，利用评级模型自动进行评级；

2.支行公司(机构)金融业务部客户经理进行初评，经该部门负责人审核并签署意见后，报本行授信审查审批部。

3.支行审查人员审查并出具审查意见，经本行授信审查审批部负责人审核并签署意见后，提交支行信贷审查委员会审议并由主任委员审核并签署意见后，报支行行长签批。支行行长签署报批意见后，由支行授信审查审批部将报审资料上报总行风险管理部客户评级授信中心审查。

总行风险管理部客户评级授信中心审查人员审查并出具审查意见，经部门负责人审核并签署意见后，提交总行信贷审查委员会审议通过后，报总行有权签批人签批。审批通过后，总行风险管理部客户评级授信中心以《信贷业务审批意见书》形式将批复通知支行公司(机构)金融业务部，由客户经理在信贷管理系统中登记、确认客户评级最终审批结果。

(三）总行公司（机构）金融业务部直营高端客户信用等级评定流程

1.总行公司(机构)金融业务部客户经理对客户进行前期调查，釆集评级所需的相关信息，并按规定将相关信息及时录入评级授信系统，利用评级模型自动进行评级；

2.总行公司(机构)金融业务部客户经理进行初评，部门负责人审核并签署意见后，经分管公司（机构）金融业务副行长签批后报总行风险管理部客户评级授信中心审查。

3.总行风险管理部客户评级授信中心审查人员审查并出具审查意见，经部门负责人审核并签署意见后，提交总行信贷审查委员会审议通过后，报总行有权签批人签批。审批通过后，总行风险管理部客户评级授信中心以《信贷业务审批意见书》形式将批复通知总行公司(机构)金融业务部，由客户经理在信贷管理系统中登记、确认客户评级最终审批结果。

第十九条部门职责

(一）公司（机构）金融业务部（含总行及一级支行）职责 1.调查、信息录入及初评。负责收集客户评级相关资料，通过与客户交谈、资料分析、内外部系统查询、现场调查等手段，核实客户信息资料的真实性，撰写评级报告，初步评定信用等级。并将客户的行业信息、区域信息、财务信息、信用记录等相关信息录入评级授信系统。

2.动态调整。组织对已评级客户风险预警信号的跟踪管理，重点评估风险因素对客户评级的影响程度，根据风险状况适时调整经贷审会审议通过的客户信用等级。

3.负责在信贷管理系统中登记、确认客户评级最终审批结果。(二）一级支行授信审查审批部职责 1.评级审查。根据公司（机构）金融业务部提供的资料及初评报告，审查客户评级资料的完整性及合法、合规性，审查评级业务是否符合本办法规定，审查评级结果是否与客户风险状况相吻合，对初评结果出具审查意见。

2.对评定权限内的客户进行评级审查，并负责将审批结果批复至本行公司（机构）金融业务部。

3.负责本行及所辖行评级制度执行情况的检查。(三）总行风险管理部客户评级授信中心职责

1.对超过一级支行评定权限客户及总行公司（机构）金融业务部直营高端客户进行评级审查，并负责将审批结果批复至经办行公

司（机构）金融业务部。

2•负责制定、修改客户信用评级办法及有关管理制度，组织落实客户信用评级制度办法。

3.负责组织业务专家对信用评级指标体系、模型方法和参数标准进行修正，完善评级模型。

4.负责牵头组织有关部门对评级授信系统及信贷管理系统进行开发、优化和维护。

5.分析客户信用等级分布结构及迁移变动情况。

6.负责对法人客户评级数据、评级信息质量和评级制度执行情况进行检查，通过监控和检查发现违规线索，并对违规行为进行预警、提示和通报。

第二十条我行客户信用等级评定业务实行主责任人与经办责任人制度。

办理评级业务各环节的有权决定人为主责任人，办理评级业务各环节的经办人为经办责任人。

调查主责任人对评级业务调查的真实性、完整性和调查结论负责；审查主责任人对评级业务的合法合规性、合理性和审查结论负责；审批主责任人对评级业务的审批负责。

第六章管理要求

第二十一条对评级对象的要求

对我行提供或可能为之提供信贷服务且融资需求在500万元(含）以上的法人客户，原则上均须进行信用等级评定；对融资需求在500万元以下的法人客户，根据需要由总行确定是否进行信用等级评定。总行根据业务发展的实际情况和阶段性目标任务，确定评级对象并进行适时调整。

第二十二条对评级机构的要求

对在我行系统内两个（含）以上机构有融资业务关系的客户，原则上由其基本账户所在行负责评级工作；客户基本账户不在我行或与基本账户开立行没有信贷关系的，原则上由信贷总量最大的行负责；也可由各信贷行协商确定一个机构，或由上级行指定一个机构负责。评级时，评级行要与相关各行充分协调，同一法人客户（含集团客户和关联客户），我行系统内只能由一个机构对其进行信用评级，对同一个客户只能有一个评级结果。

第二十三条对评级资料审核的要求(一）基础资料搜集和录入。客户经理应对评价资料的充分性和真实性负责。直接评价人对企业进行评价前应认真检查录入报表与原始报表的一致性、行业及规模选择的准确性、基本资料及各项现金流补录资料录入的完整性，审查人员要认真审查以上资料，有问题的要退回重报。为保证评级数据的准确，须实行基础资料交叉审查制，由两名人员对录入的基础数据进行审查核实，在打印的基础资料上签署审查意见，并将其装订归档管理，以明确责任，打印出的基础资料包括客户档案信息，三张财务报表、报表检查形式性

审查表、现金流量补录表。

(二）财务报表审核。进行客户信用评级时应充分利用行内和行外资源对报表进行甄别。客户报送的财务资料，原则上必须经过注册会计师事务所审计。用于信用评级的审计报告必须是形式上符合要求的年度审计报告。对于有不复信誉记录的会计师事务所，评级时应谨慎对待其所出具的审计报告，如有必要，可要求客户更换可信度较高的会计师事务所。对于由于各种原因无法经过会计师事务所审计的重点客户，调查人员应组织对其报表真实性进行重点审核，并对其意见负责。

在充分利用行外资源的基础上，评价时要从历史对比、表间关系对比以及表内各项配比关系分析等角度对报表进行识别。客户经理在评级报告中必须客观准确地反映会计师事务所的审计结论。审查人员须对审查结论的准确性进行核实，对于填录不实的评级报告要及时退回进行重新评价，对于故意扭曲审计报告结论的要严肃追究其责任。对会计报表进行审核时，要认真对勾稽关系及重点科目进行审核，对审查中发现的异常情况要进行分析，并根据有关提示对相关问题在评级报告上做出详尽说明。对于异常情况较多且客户经理在报告中解释不清的客户，审查人应作退回处理。

第二十四条对定性评价的要求

各级评价人员在进行定性评价时，必须按照客观公允的原则进行操作，不得利用评级授信系统随意试算客户信用等级。坚决杜绝为贷款发放等目的而违背客观事实故意拔高分值。

第二十五条对跟踪评级的要求

(一）自评级完成之曰起，评级人员应密切关注评级客户的情况，重视对客户的跟踪评测。一旦客户发生下列重大事项，需要对信用等级进行重评的，要及时进行重新评级，重大事项包括（但不限于）以下情况：

1.客户订立重要合同，该合同可能对客户的资产、负债、经营成果中的一项或者多项产生显著影响。

2.客户经营政策或经营项目发生重大变化。

3.客户发生重大的投资行为或购置金额较大的长期资产的行为（总投资额超过客户投资前三年的税后利润之和）。

4.客户发生重大债务。

5.客户未能归还到期重大债务的违约情况。 6.客户发生重大的经营性亏损或非经营性亏损。7.客户资产受到重大损失。8.客户经营环境发生重大变化。

9.新颁布的法律、法规、政策、规章等，可能对客户的经营有显著的影响。

10.客户的领导层发生重大变动。 11.涉及客户的重大诉讼事项（诉讼标的达到净资产的30%)。

12.客户进入清算、破产状态。

13.发生大额银行退票（相当于被退票人流动资金的5°/。以上）。

14.客户的对外担保或抵押物的变更或增减（担保额或抵押物达到净资产的30%)。

15.客户发生兼并、收购、分立、破产、股份制改造、资产重组等重大体制改革。

(二）关于重大建设项目对客户履约能力影响的评价要结合相应的项目评估报告进行。如发生上述重大事项要在客户评价报告中注明。

(三）对调高年初信用等级的客户、信用等级在BBB (含）以上的客户及新开户企业，要利用其季度报表（不含一季度）和半年报表进行即期评级和跟踪监测：

1.对报表中的销售收入、营业利润、净利润、总资产、所有者权益等任意一项重要会计科目的数值与同期相比下降30%(含）以上的，要进行重新评级。

2.对即期评级结果（利用季报和半年报进行评级）低于年初信用等级（指审定等级和机评单机中的最低值）两级以上的要进行重新评级。

重新评级时要认真分析重大变化对企业未来发展的影响，严格按照总行的各项评级规定控制风险。坚决杜绝以贷款发放等为目的而对客户信用等级进行重评。

第二十六条其他管理要求

(一）对新开户企业的评级管理要求

评级人员要对新开户企业进行全面地实地调研，并出具调查分析报告，报告中要从企业基本情况、企业产品及业务竞争力、企业

财务状况、在建项目情况以及在他行的信用记录情况等方面对客户进行客观详实的分析评价，调查人员要在分析报告上签字确认。分析报告要作为客户评级报告的必要组成部分，作为审定等级的重要依据。在评级中要对新开户企业进行严格审查，在符合评级规定的基础上，谨慎上调等级。

(二）集团公司及关联企业评级

1.对集团公司的年度评级，其财务报表必须釆用合并报表，本部报表可录入12月份财务数据进行月度评级，其结果作为年度等级审定的参考依据之一；如果无法取得合并报表，不能以汇总报表代替，只能釆用本部报表进行评级。

2.对关联客户成员企业，比照单一法人客户进行定性分析和定量测算，逐一初步评定成员企业信用等级，再根据成员企业在关联客户中的相对地位、关联交易、关联担保和关联方占款等关联因素，确定关联客户间的关联风险程度，最终确定每一成员企业和关联客户整体的信用等级。

对有合并报表的集团公司成员企业评级，要先用合并报表对集团公司进行评级，以保障对成员企业的评级；子公司符合关联企业评级条件，而集团公司不在我行开户或集团公司无合并报表，对子公司评级时，可以不需要集团公司的评级结果；对于家族式企业可直接考虑关联因素进行评级。对关联企业的评级，各成员主管行应相互沟通信息，确保评级信息的真实、全面。

3.如果集团公司在某一行业的销售收入占总销售收入的比例

超过60%，则釆用该行业标准值进行评级。如果该比例低于60%，则釆用全国评级标准值进行评级。

4.集团母公司本身的评级由其集团母公司所在开户行进行评级，集团成员公司评级由其成员所在开户行进行评级。

(三）对担保客户的评级管理要求

• 对担保客户不能因为客户无贷款要求而放松对其评级管理。评 ^ 级人员要认真核实担保客户的财务报表数据，充分反映担保客户在我行及他行的信用记录情况，客观评价担保客户或有负债转化为真实负债的可能性。

(四）对不能选择适用评级授信模型的客户，可通过分析判断的方式从严评定客户的信用等级，在综合分析基础上直接提出评级授信申请。

第七章罚则 • 第二十七条在信用等级评定过程中，出现违规评定信用等级 • 导致贷款失误形成不氣的，按本行相关规定处理。第八章附则

第二十八条本办法由总行负责解释、修改和完善。第二十九条本办法自下发之日起执行。