国家开放大学电大本科《金融理论前沿课题》2021期末试题及答案（试卷号：1050）

国家开放大学电大本科《金融理论前沿课题》2021期末试题及答案（试卷号：1050）

一、名词解释（每小题5分．共15分）

1.美元危机：货币危机的类型之一，专指以美元贬值为特征的货币危机。从遭受损失的角度论，美元危机以美国债权国的法定货币升值为特征，受害者是美国债权国而非美国。

2.经济数据偏差：又称经济数据失真，是指因经济数据遭到扭曲而无法准确描述经济现实的情况。造成经济数据偏差的原因主要是：国民经济统计体系本身的缺陷、地方政府GDP政绩冲动以及微观经济主体规避税收和管制的动机等。经济数据偏差会对一国宏观经济政策产生误导，影响政策的有效性。

3.核心通货膨胀：是从通货膨胀指标中剔除暂时性价格变动的价格指数。该指标反映通 货膨胀率变化的长期趋势，是价格指数中与货币增长相联系的长期或持久的部分，并有助于预测短期和中期通货膨胀率。

二、简答题（每小题10分，共40分）

4．跨国银行主要有哪些组织形式？ 答：(1)代表处，是一种较初级的海外分支形式，一般只有一名或数名工作人员，代表处机构比较简单，职责比较单一，经营范围狭窄，不设信贷，不处理任何形式的现金业务，不能在东道国境内从事真正的银行业务，称不上真正意义上的银行。

(2)办事处，是一种介于代表处和分行之间的分支形式，经营范围较代表处广泛，但具有明显的专门性。

(3)代理行，一般是东道国银行，外资银行对其拥有少数非控制性股权，母行一般承担代理行的部分国际业务，代理行则负责处理母行在东道国的业务，联系较为松散。

(4)分支行，是设在国外部门齐全的分支机构，是母银行在法律和功能上的全面延伸。

(5)附属行，是根据东道国的法律和规范组成的公司，有广泛的经营权利，母银行对其拥有简单多数权益。

5．如何测算银行的效率？ 答：(1)银行业效率可以分为规模效率、范围效率、技术效率、配置效率等。

(2)规模效率所研究的就是随着银行规模扩大，银行的单位成本会发生何种变化，即银行业是否存在规模经济的现象。

(3)技术效率所要决定的是产出水平。

(4)配置效率所要决定的是成本。

(5)实证研究中使用较多的是成本效率和利润效率。前者反映银行节约成本的潜力，后者反映银行进一步扩大盈利的能力。

6．如何认识和测算通货膨胀税？ 答：(1)通货膨胀税是指当政府增发中央银行纸币并导致一般物价水平上升时，经济单位持有的中央银行纸币购买力下降，如同政府对持有中央银行纸币者征收了税收。

(3)从本质上说，通货膨胀税是从宏观经济角度考虑的通货膨胀对货币持有者的影响，是中央银行纸币持有者由于一般物价上涨所遭受的损失。

7．金融危机爆发对传统金融理论带来哪些挑战？ 答：(1)金融危机使国际金融体系发生了一系列前所未有的变革，深刻地影响着世界各国的经济发展路径和结构变迁，改变了金融体系自身的运行机制。

(2)在宏观政策层面改变了货币政策的传导机制，使得经济体系的稳定性下降。

(3)建立在大概率假设下的线性微观金融理论难以解释危机发生的机理，更难以对危机作出预测。

三、论述题（20分）

8．试论治理股东掠夺、经理人掠夺的可行性政策选择。

答：(1)股东掠夺是造成金融危机的主要原因之一，经理人掠夺以及政府在税收上的短视有助长了股东掠夺，从而使经济中利益与风险在时间上出现了严重的非对称性，给经济发展带来很大危害，必须通过加强监管予以解决。

(2)首先是加强对金融机构的监管。包括明确坚持资本监管的重要性、对股东和高级管理者的收益适当管理等。

(3)其次是对中国的金融业加强监管。包括改变坏账与利润分离的财务管理方式、严格执行资本监管原则，从整体上解决中国银行业资本不足的问题；

通过资本监管，进一步放开银行业，以填补某些真空地带；

通过资本监管，解决银行业创新不足的问题；

通过资本监管，增强银行投资者与经营者的风险意识，防止过度竞争造成的行业伤害；

在金融业高管中实行限薪措施等。

四、材料分析题（25分）

9．材料：目前，国际银行业的资产已经下跌了3万多亿美元，全世界的股票、债券、金融衍生产品都在快速下跌。朱民认为，在未来的三五年内，全球银行业资产下跌20%是正常的；

股票的市值跌掉30%是正常的；

债券市场规模继续下跌；

全世界金融衍生产品在现有规模下跌50%是正常的。而这就是全球银行业在未来几年内所要面临的困局。

朱民继而指出，全球银行业面临一个根本性的结构性调整。“首先是大规模和长时间的去杠杆化，其次是银行业监管的改革。而随着银行业的结构性调整，全球银行也将出现几大变化，一是银行业规模的下滑，二是银行业经营模式的变化，三是银行的国际业务将会大规模减少。”——摘自人民网2009年9月7日题为“全球银行业进入新的战国时期”的报道 请认真阅读材料，然后回答下列问题：

(1)什么是银行业市场结构？(2)在市场竞争条件下，我国银行业结构出现怎样的发展趋势？ 答：(1)银行业市场结构是指银行业中各种要素之间的内在联系及其特征，包括市场供给者之间、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系。银行业市场结构的划分依据有三个：行业内现有企业的数目、产品的差别程度和进入的障碍大小。

(2)近年来我国银行业竞争不断加剧，特别是在2003年，存贷款及总资产的HHI指数已低于1800，而且这种下降趋势仍在持续，市场已由原来的高度垄断变成适度集中。尽管大型商业银行占据支配地位的现实尚未发生根本性变化，但市场结构的明显改变无疑会对银行（特别是国有商业银行）的经营观念、经营手段和经营作风产生较大影响，从而在一定程度上影响到银行业的盈利性。

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