岗位职责风险存在哪些

作者：mocwon | 发布时间：2021-03-07 18:08:39 收藏本文下载本文

第1篇：安置房买卖存在哪些风险

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安置房买卖存在哪些风险

安置房是因城市规划、土地开发等原因进行拆迁，而安置给被拆迁人或承租人居住使用的房屋。因为其安置对象是特定的动迁安置户，该类房屋的买卖除受法律、法规的规范之外，还受地方政府政策的约束。如果拆迁安置房取得房屋的产权，并且没有规定限制对外出售，或者限制转让的期限已满，这样的拆迁安置房和一般的商品住宅没什么区别，可以买卖。

安置房产权如何办理？

根据《房屋登记办法》规定，申请房屋登记，申请人应当向房屋所在地的房屋登记机构提出申请，并提交申请材料；同时根据第三十条规定，申请房屋所有权初始登记的，应当提交下列材料：

(一)登记申请书

(二)申请人身份证明

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(三)建设用地使用权证明

(四)建设工程符合规划的证明

(五)房屋已竣工的证明

(六)房屋测绘报告

(七)其他必要材料

相关法律法规规定，拆迁安置房项目建设单位应当依法完善拆迁安置房项目的用地、规划、竣工验收等手续，并按规定办理初始登记。

安置房买卖交易情况

现金市面上挂牌的拆迁安置房，往往是没有取得产证，或者是刚刚取得产证，按规定5年内限制转让的房子。安置房买卖的风险很大，甚至没有保障的。尚未去得产证的拆迁安置房，按《物权法》规定，房屋属于不动产，不动产产权以房地产管理部门登记备案为准，没有登记备案的，除法律特殊规定的情形外，不具有物权法上的产权效力。也就是说此类安置房还没有取得安全产权，对外出售是不合法的。即使签订附生效的买卖合同，期间风险也甚大。如：没有产权证的拆迁

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安置房，或者产权证但5年内限制转让的拆迁安置房，从签订合同到将来办理产权转移的时间漫长，不确定因素多，可能会出现如下一些潜在安置房买卖的风险：

1、家庭成员内部可能对拆迁安置房的分配有异议，万一协商不成，可能每部起诉到法院解决，最终确定的合法权益人是谁还无法确定；

2、无产权的拆迁安置房可能因其他原因导致无法办理产权证；

3、因交易时间漫长，房价变动可能性发，果如出售方为谋取更大利益，将房屋房价卖给他人，并在可以过户交易时先行过户给他人，那么购买方就很实现购房母的了，只能主张债权了；

4、在购买房等待过户的漫长时间内，也有可能发生因出售方自身债务纠纷，导致房屋被债权人申请法院查封。

购置拆迁安置房首先要查明安置房的性质，一般来说对已经竣工的安置房可以查询其五证”，或到房地产交易中心查询房屋的产权资料等。不同类型的拆迁安置房，交易双方承担的交易风险有所不同。

第一类动拆迁安置房，由于交易时间长，受市场因素的影响，往

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往买家需要承担极大的法律风险。主要体现在房价上涨后上家有意反悔，找合同的漏洞逃避法律责任追求己方利益，或为合同的履行设置障碍。如果是购买还没定位的安置房风险就更大，买卖双方虽然可以知道房屋大致的坐落位置，但无法确定建好后安置房的具体结构、朝向、小区环境等，办理过户等手续时间也会更长。因此在购买此类房产时，签订一份有效的具有可操作性的买卖合同就显得至关重要。买卖合同除了要具备一般买卖合同的主要条款外，还需要对房屋的增购等费用的支付方式，迟延交房等都作出明确的约定。一般来说购置该类房屋，可以根据《民法通则》及《合同法》的相关规定，签订附条件的合同来保证买卖合同的有效性，并对具体细节作出明确约定以防合同相对方反悔，最好由专业房产律师进行指导。

有证的拆迁安置房当然可以买卖，交易也与普通房屋没有差别；对于无证的拆迁安置房，要分清情况，主要注意这几个问题：

(1)调查清楚拆迁前的产权性质，如果拆迁前具备产权证，只是拆迁后开发商没有及时办理，如果有拆迁协议书，虽然麻烦，但日后还是可以办理产权证的；

(2)一定要办理公证手续，以免日收出现纠纷。

(3)有的开发企业为了增加收入，在拆迁安置房交易后可以提供

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更名(过户)服务，适当收一些费用是一种比较好的解决办法。

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第2篇：票据理财存在哪些风险因素

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www.xiexiebang.com 票据理财存在哪些风险因素

连续降息后大部分理财产品和“宝宝”们收益明显下滑，P2P产品也因风险大而饱受诟病。因此，少数投资者开始青睐另一种低门槛理财品种——票据理财，其因打着“高收益、零风险”旗号而异军突起。该类产品1元起投，年化收益率动辄6%—7%，又有银行承兑汇票作为抵押，基本完胜“宝宝军团”。

随着中国互联网金融不断向传统金融的各个领域渗透，金融脱媒的步伐正进一步加快。2015年以来，曾风靡一时的货币型基金“宝宝”类理财产品的收益率持续走低，经济下行，资本市场信心不振，理财市场“跑路”事件多发，导致投资者在选择理财产品时更加谨慎，“控制风险”成为投资者最为关心的因素。

然而，习惯于网上投资理财的投资者迫切需要其他替代产品，在这样的背景下，互联网理财市场的又一创新，号称“惟一风险是银行倒闭”的票据理财异军突起，成为理财市场的“新宠”。

互联网票据理财，简单说，就是融资企业将所持票据质押于互联网平台，互联网平台据此设计、发布理财产品，投资者在网上购买理财产品，投入的理财资金即为企业提供融资。

一位农业银行票据营业部的工作人员告诉《国际金融报》记者，“互联网票据理财，从融资方式看，是一种质押融资；从产品分类看，属于借款类理财产品；从业务实质看，是民间借贷的网络化和平台化。”

票据理财为何火爆

互联网票据理财之所以能够迅速兴起，主要是两方面的原因：一是当前小微企业所持有的小面额票据存在“贴现难、贴现贵”的问题，难以通过正常的银行贴现途径获取融资，而互联网平台则为其提供了一个新的、可行的融资渠道；二是投资者进入门槛低、投资回报高，诸多互联网票据理财产品均是1元起售，相比一般银行理财产品5万元的最低门槛，能接纳更多的“散户”投资者，而票据类理财产品的收益率一般也要高于货币类理财产品，从而增强了其吸引力。也就是说，互联网票据理财产品在供需两方面均有较好的“群众基础”，因此其迅速走红也就在情理之中了。

在传统的票据业务中，商业银行运用储户存款资金为企业提供票据贴现融资，担当着信用中介的角色。而互联网票据理财平台的出现，使得企业票据融资和个人投资能够直接实现资金对接，从而形成了票据领域的金融脱媒。

然而，上述农业银行票据营业部的工作人员认为，短期内互联网票据理财还难以对传统

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互联网票据理财是指线上平台借助大数据、云计算等互联网技术，实现票据融资企业和大众投资者投融资需求的直接对接。据不完全统计，当前互联网票据的运营平台大致可分为四类：第一类是专门做票据理财业务的平台，这类平台的最大特点就是整个平台融资项目基本以票据为主；第二类是电商推出的票据理财项目，比如阿里“招财宝”；第三类是银行系，比如民生银行旗下的民生电商的“e票通”；第四类则是以陆金所为代表的传统P2P平台所推出的票据理财产品。

成交额或下滑

业内资深人士建议投资者，决定投资票据类P2P产品时，不妨先了解这家P2P机构的票据从业背景，当前有些P2P机构可能涉足票据理财P2P业务的时间并不长，投资者应先了解他们是否拥有足够的票据专业团队辨别票据造假风险，再考虑是否投资。

2015年上半年上线的票据理财产品年化收益率普遍维持在6%-7.5%之间。不过，目前来看，电商企业票据理财的收益率明显有所下滑。京东小银票收益率4.2%左右、国美的美银票收益率在4.5%-5%之间、苏宁的银承库收益率4.2%在左右。

事实上，中国的票据市场已经发展了20多年，一直隐匿于公众视野之外。但如今不断爆发的票据案件，不仅受到监管层的重视，也令进行票据理财的投资者产生担忧。

对于违规频现、风险不断暴露的银行票据业务，一位互联网票据理财平台的相关负责人认为，银票业务未来电子票据将逐步代替纸质票据。“电子票据不容易做假，交易的每一步都方便查证，能有效避免多次质押等违规操作，更加安全”。

其实，为规范票据市场，央行也正在大力推广电票。全国政协委员、央行副行长潘功胜在今年两会期间政协小组会议间隙接受媒体采访时表示，建立统一的电子化票据交易市场是央行下一步的重要工作之一，这将有助于提高票据市场的交易效率，降低交易成本和防范票据市场的金融风险。对于建立全国统一票据市场是否有时间表时，潘功胜表示央行正在抓紧推动。

需警惕风险

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www.xiexiebang.com 在互联网票据理财业务蓬勃发展的同时，其所带来的风险也不容忽视。虽然很多平台都宣称其产品“唯一的风险就是银行倒闭”，然而由于互联网金融的虚拟性以及票据业务自身的特性，使得互联网票据理财产品既具有互联网金融的普遍性问题，也存在一些个性化风险。

理财投资标的的兑付风险不可掉以轻心。相比货币基金所投资的货币市场工具，票据在兑付时遭遇拒付或延迟支付的可能性较大。很多互联网票据理财产品在宣传时都称，银行承兑汇票到期由银行无条件兑付，所以惟一的风险是银行倒闭。“但这一宣传是带有误导性的，银行不会倒闭，不等于其下属某一基层行承兑的票据到期一定按时兑付。实际上，票据本身就存在假票、克隆票等虚假票据风险，即使票据本身是真实的，承兑行因为认为票据存在瑕疵、或者出于自身经营需要不及时兑付的情况也是时有发生的，这就形成了兑付风险。也就是说，票据到期不能按时收回资金的风险并不等于银行倒闭的风险。”

另外，发生纠纷时的投资者利益受损的风险。目前互联网票据理财平台公司还处于初步发展阶段，在制度、流程、风控等多方面尚不完善，特别是相关法律法规和投资者保护力度较薄弱，容易导致投资者利益受损的风险。比如理财期内，倘若融资企业出现破产倒闭，且存在拖欠工资、税款等优先于债权清偿的事项时，投资者（作为融资企业的债权人）是否能取回资金也存在不确定性。由于目前互联网票据理财产品所投资的票据多为小企业持有的小银行签发的小面额票据，票据本身的质量相对差一些，因此上述风险也会被放大。应注意挂失止付和公示催告的法律风险。如果互联网理财业务中平台或票据保管服务方未关注票据挂失及法院公示催告信息而接受质押或受让票据收益权的，则权利可能失去法律保护，该种挂失和公示催告甚至不排除是融资方与第三方恶意串通发起。要想维护权利，则需在公示催告期间向法院出示票据主张权利，但登载于报纸上的公示催告信息较难为公众获知。同时，要注意信息披露不充分的风险。

随着固定收益类投资品种的收益不断下滑，互联网票据理财产品的收益也不是很高，目前基本在4%左右，而且票据理财也是短周期封闭产品，流动性相对较差，同样流动性情况下，银行理财产品更为安全。

文章来源：上海长久贷

第3篇：虚开收入证明存在哪些风险

虚开收入证明、入社证明，存在哪些风险？

主题描述

我在成都的一家国有企业工作，公司有400余名员工，去年因为房市行情，许多同事都赶着买了房。因为买房、买车之类都需要开收入证明，当时出于帮助员工实现心愿的考虑，总经理让我们做了一个关于虚开收入证明的内部规定，让员工写申请，说明是因为自己的原因要求公司虚开收入证明及社保证明，并申明不得因此主张任何法律权益。

这项内部规定出台以后，一直实行到现在，目前还没有出过什么问题，但我心里总是有些忐忑，不知道这项规定的效用能有几成，是否需要改进，如开证明时让员工提供购房、购车相关合同等。

请大家教我，怎么样既帮助了员工，又保证公司没有好心办坏事。

本案例非常贴合各单位操作实际，需要我们仔细反思和总结，只有这样，才可能寻到既帮了员工、又不坑公司。

1、案例要点。

（1）企业情况。成本一家国企，员工400余名，去年许多同事买房。（2）内部规定。为帮助员工实现购车、买房，总经理要求可以为员工虚开收入证明，但要让员工写申请，说明是自己要求公司虚开收入、社保证明的，产东得主张任何法律权益。从实行到现在，没有出任何问题。

（3）害怕出事。内容规定的效用如何？可否完善？有些忐忑。（4）欲达目标。既帮员工、又不抗公司。

2、潜在风险。

一听到“虚开证明”，我就感觉到不对，因为毕竟不是真实的，如今法规相对比较健全，一定存在着风险的，虽然目前“风平浪静”，今后来看，有以下风险。

（1）银行起诉企业为满足员工购房购车，单位出具虚假收入证明，证明上就有单位的公章，银行依此证明向员工发放贷款。如果贷款月供超出员工实际收入，员工将无力承担，只能中断银行还款。如果银行核实，将发现单位出具了虚假收入证明，于是，银行可将单位和员工一起起诉到法院，要求承担连带还款义务。

企业虚开收入证明的行为是违反民法中“诚信原则”的，而且也无法排除与员工“恶意串通”的嫌疑，可以说，企业开假证明在主观上是故意的，对银行的利益造成了侵害，应承担相应法律责任；同时，企业的这种不诚信行为，很可能被银行拿入“黑名单”，对单位今后的贷款、融资等都不好。（2）产生劳动纠纷

员工在外遭遇交通事故，为向责任方获取较高的误工费，在员工的要求下，企业为员工开具了超出员工实际收入的虚假收入证明。

今后，如果员工以此证明为据，因交通事故误工期间与企业有劳动关系，申请企业补收入差额和社保，包括正式上班后要求以该收入证明中的收入给予付薪等，虽然企业可拿劳动合同中的工资、银行工资流水帐明细来说明，但一般劳动合同只说的是基本工资，没有说明全额工资是多少，银行流水只能证明公司每月实际支付的工资，并不能说明每月都足额支付。基于这种逻辑和实际情况，如果员工起诉，企业极可能存在败诉。（3）承担伪证责任。

员工家属工伤后，员工本人参与了家属的护理，在护理误工费开具收入证明时，公司为满足员工想多得到赔偿的愿望，开具了虚高的收入证明。如果家属所在单位认真核实，将不会认可这个收入证明，而且这家单位可以对员工的单位进行起诉。根据有关法律，诉讼相关人伪造证据，法院可根据情节轻重予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。（4）存在劳动关系。

有时候，有的员工虽然已经离开公司，而且没有办离职手续，后来找到公司，说现在没有上班，想办理信用卡等，让公司出具一份收入证明，公司就答应并开具了收入证明。

后来，如果员工拿着该收入证明说与公司存在劳动关系，由于该证明上明确说到该员工是公司的员工，而且有公司公章。如果公司认可该证明是真实的，并认为该证明不能作为存在劳动关系的证据，如果没有其他有力证据来证明（比如：离职申请表），公司也将面临败诉的风险。

3、难以自圆。

公司规定，让员工写申请，说明是因为自己的原因要求公司虚开收入证明及社保证明，并申明不得因此主张任何法律权益。

这个申请，是十分脆弱的，处处存在着法律漏洞。到时员工反悔着受公司协迫才写的这个申请，否则不给出具申请；虽然说是“员工要求公司虚开”，但证据何在？难道都进行录音，不太现实；还说“不得因此主张任何法律权益”，这更是违法的，员工有没有什么权利，需不需要维护，是法律和员工自己决定的，企业根本无权强制性取消。

所以，这种先小人的做法，也无法杜绝真小人来钻空子的。

4、如实证明。基于出具虚假收入证明存在以上风险，公司还是应当实事求是，做到以下几点，就会少许多风险，同样也能帮到员工的。

（1）确定好时间段。在收入证明中，清楚写好“某员工从某年某月某日到现在（也就是开具证明的当天）是本单位的员工。这样就避免了员工今天拿着证明无理取闹的出现。

（2）收入实事求是。将员工收入分解成基本工资、加班费、社保、奖金等项目，将员工入职到现在的月平均工资如实填写即可，不夸大。这样就将选择权让给了银行。

（3）明确证明用途。在证明中，阐明用途，同时说明其他用途无效。

（4）建议多份证明。如果员工一人的收入达不到贷款的条件，建议其让家人也让单位开具证明，多份收入证明以达到贷款的条件，只是时间上要多花一些。（5）做好解释工作。如果公司坚持原则，实事求是的开具证明，而不是满足员工的虚假要求，并做好解释说明工作，或者直接说公司“有规定”，员工也会理解的。

第4篇：金融控股公司存在哪些风险？（优秀）

金融控股公司存在哪些风险？

1、金融控股公司由于占有金融资源过大，其系统风险的危害比较大。在金融控股公司

中，无论将部门的风险分散化到怎样的程度，即使系统内部不发生风险，但是由于系统外的风险，也会波及到系统内。在金融控股公司或全能银行体系中，这种不能分散的风险可能导致系统风险。这是因为，首先，金融控股公司或全能银行控制的金融资源占据着金融和经济活动的绝大部分，可能使整体经济暴露在风险之中；其次，金融控股公司或全能银行使银行与产业之间建立更紧密的联系，这样就可能使震荡更容易传播。

2、2、内幕交易和利益冲突

金融控股公司的各子公司之间进行关联交易，使得集团内各子公司的经营状况相互影响，这就增大了金融控股公司的内幕交易和利益冲突的风险。由于集团内子公司的利益相互影响，所以就可能出现子公司之间进行内幕交易、损害消费者利益的现象。

3、财务杠杆比率过高

金融控股公司可以提高财务杠杆比率，比如总公司以外来资本（如通过发债或借款）拨付给子公司的资本金，在总公司和子公司的资产负债表中都同时反映出来。如果该子公司用该笔资金在集团内继续投资，则该笔资本就被重复利用，这意味着资产重复计算，可能会使整个集团的财务杠杆比率过高，影响到集团的金融安全。