理财策划书

作者：jojo1984525@163 | 发布时间：2020-10-24 00:08:02 收藏本文下载本文

第1篇：个人理财策划书

个人理财策划书精选范文

证流动性的前提下，最优化资产配置，并获得相对高于银行定期，乃至CPI的收益水平。

理财风险：主要投资为储蓄+货币基金，存在利率风险及政策性风险理财收益：预期收益平均每年4%的年化收益率

理财计划：以10万元为例，不低于1万元。

首先，根据客户风险偏好，主要资产需要配置在储蓄和货币基金中，确保资产在投资过程中不受到其他风险，而造成损失。

资产的积极投资方面，主要选择指数型基金，8%为获利了解指标，债券型基金的收益目标为3%，可以在风险可控的情况下投资股票，所占资产的比例不应超过10%，且设定4%的止损线，主要投资金融股。

进一步计划如下：

储蓄：195 600元存定期一年，到期收入为200 000.1元，完成保本功能。基金投资配置：200 000元投资货币基金，预期收益2%

200 000元投资债券型基金，根据风险偏好，纯债基金和债券基金进行组合配置。预期收益3%

100 000元投资平衡型基金，预期收益5%，选取大基金公司所管理的平衡型基金，降低资产风险。

200 000元投资股票型基金，预期收益8%，主要以指数型基金为主，少量配有主动型基金或不配置主动型基金，300指数为主，500指数为辅，100指数备选。

股票投资：100 000元投资大盘蓝筹金融股，比如建行，中行，工行等，15%的预期收益。

保险配置：消费型意外保险及医疗保险4 400元

根据测算，此计划配置预期收益在4.6%左右。

需要注意的几个关键点：

1、理财计划以稳健为主要原则，兼顾流动性需求，故在客户提前停止计划时可能产生亏损或收益为零。

2、计划没有增加除交易费用意外的其他管理费用，故在收益超过4%时，客户和管理方须达成超额收益分成协议，避免纠纷。

3、资产置换可以解决短期流动性问题。即用储蓄资产和货币基金资产替换其他某项资产，取得流动性，而后通过追加资金，置换回储蓄和货币基金资产。

4、选择有针对性的保险，保障期最好为一年。

5、对未来经济预期有个方向性认识，对预期收益到达时不要盲目套现。

二、投资品种——现货黄金（亦称伦敦金）

1、110万人民币折合美元是15 600美元，按照风险管理的要求可以做1手中线（总资金的10%），目前黄金价格仍然在回调过程中，根据行情分析当回调到1145或者1160附近时会有一个很强的阻力，我们如果在 1145.0 入市买跌，止损设在1150.0，如果在 1160.0 入市买跌，止损设在1165.0。中线目标一般看500到1000点（因为黄金每走500到1000点就会有一次回调），我们取中间值大约750点，2 那么1手下来的赢利有：750×10=7500美元，时间大约两周到三周。这样的机会一年中大约有8次（五升三降）。

2、在做中线的同时可以找机会做一些短线，黄金价格正常情况下每天的波幅大约在100点至300点之间，我们可以选择做两次，每次做1手，平均赢利50点，每月22个交易日，则每月赢利：50×10×2×22=22000美元。

3、风险控制

风险管理在实际操作中有时比我们的技术分析更为重要，所以我们要求在交易过程中严格按照风险管理的规则来操作：

（1）建仓前一定要分析风险与收益的比例——一般情况下，要求风险与

收益比例达到1：2以上我们才建仓，否则我们宁愿观望。

（2）控制好持仓量——按照资金管理的要求，我们每次只能用总资金10%的资金进入市场交易。在赢利的情况下可以适当加仓，但总持仓量不能超过总资金的30%，切忌全仓出击。

（3）做好资金搭配——中线投资与短线投资相结合，可以用10%的资金做中线，另用10%的资金做短线，因为中线的风险相对于短线来说要小得多，操作也简单得多。

（4）严格止损——正常情况下我们做短线会把止损设置在交易资金的30%（即30个点，总资金的3%），做中线会把止损设置在交易资金的50-80%（即50-80个点，总资金的8%之间）。也就是说我们会把风险控制在总资金的8%以下来进行操作！如果黄金价格按照我们

3 建仓的方向每走30—50个点就推一次止损，以保证我们的既得利润并减少我们的风险。

三、投资欧元概要

计划起始时间：2011年8月

投资项目：外汇期货及股指期货

目标品种：外汇—欧元、股指期货—小型恒生指数（备选品种：原油、大盘指数、金属、现货的期货等等）

投资思路：波段操作

投资期限：三个月（二季度）

计划投入资金： 10万

总体持仓规模：通道以及方向的长线

预计收益：把握行情收益会越大

预计风险：把握波段然后做出选择

预期总收益风险比：8:2

（一）投资方案及说明

1、外汇版块—欧元

（1）投资依据：根据当时的方向及了解行情分析落单

（2）投资方向：只要有利润空间的单先入市

（3）总投入保证金不超过总资金的 28%即28000RMB

（4）建仓策略：数据面及技术面

（5）目标价位：按照即时的价位止损价位：按照你的通道有无影响及数据面出现的变化

（6）预计盈利：50%~60%即20000RMB~30000RMB

预计亏损：20%~30%即10000RMB~20000RMB

2、股指期货版块—小恒指

(1）投资依据：大盘指数、是依世界的大盘的影响而找到的方向，主要是美国的变化。

（2）投资方向：只要有利润空间的单先入市

（3）总投入保证金不超过总资金的72%即72000RMB

（4）建仓策略：大势所催

（5）目标价位：按照即时的价位止损价位：按照通道的变化去做出调整

（6）预计盈利：50%~60%即36000RMB~43000RMB

预计亏损：20%~30%即14000RMB~21000RMB

3、操作说明和账户资金管理

实际操作中，根据计划完成各目标品种的初始仓位布局，随后根据具体品种行情发展情况做仓位调整，综合持仓比例不超过总权益的50%。

元用于文件的三年理财当中，1 100 000元用于现货黄金的投资，2 200 000元用于欧元投资，资产利用2 000 000元（其中有3 0000元用于现金及活期存款，200 000元用于定期存款，250 000元用于开放式基金，860 000用于国债，理财代理250 000元，资产410 000元）

---来源网络整理，仅供参考

第2篇：理财活动策划书

理财活动策划书

一、活动主题：物流学院投资理财协会创意百元周二、活动宗旨培养节约意识，创意理财三、主办与承办单位主办单位：物流学院团委策划承办单位：大学生投资理财协会四、活动背景对大学生高消费现象，多年以来，舆论在诟病的同时颇为担忧，作为在信息和财富时代成长的大学生，无论家庭经济状况好坏，对金钱和贫富的敏感程度及认知程度，都比较强烈。如今，在这个物价普涨的时代背景下，多数大学生都意识到紧缩消费的重要性，同时，转变消费理念，开始注重节约，更多的大学生由消费转为理财。在大学里，相当一部分同学有攀比心理，大学生节节攀升的花费，不仅给家长增加了负担，还使自己养成了乱花钱的不良习惯，对大部分大学生来说，在中小学时期缺乏理财能力的培养，所以在消费问题上具有很大的盲目性。调查结果表明：理财观念的匮乏是大学校园乱消费的主要原因，很多同学不知道自己需要什么，有时候往往管不住自己，过早地把生活费花在一些不需要的地方。对于可独立支配的这部分花费，不少学生还是无法做到科学合理的安排。为进一步提高我校区学生对理财投资的兴趣，提高大学生对理财投资的认识及加强实际能力的运用，使我校同学能够适当的理性的使用父母们辛辛苦苦挣来的钱，南京工业大学浦口校区精英创业协会将举办一次创意百元周之理财活动，为我校区的广大师生树立专业的理财专家形象的同时，激起同学们对理财的浓厚兴趣，同时为他们提供专业的投资理财知识及实践平台，是我们的同学拥有基本的理财能为，为他们将来的成长与发展打下一个坚实的基础。五、活动目的为培养我校大学生的理财意识，挖掘学生的理财潜质，提高理财专业技能，使我校同学可以有计划的使用金钱，以及使我校学生能够得到理财专家的专业指导，可以让我校同学在更大的舞台上论述自己的理财观点，同时经过此次理财锻炼可以为同学们将来的学习工作及发展奠定一个坚实的基础，特举办此次理财大赛，旨在让理财的观念和方法走进校园，让理财真正走进我们每个大学生的日常生活，让更多的大学生能理解接受并参与理财。六、活动简介大学生投资理财协会计划于四月份举办一场以理财为主题的创意百元周活动，让同学们在此次活动中认识到理财的重要性同时对钱建立起一个理性的概念。此次理财活动的题目是请每位参赛者根据自己的实际情况选择自己每个月生活费的数量（800-1500之间），然后据此作出一份详细的理财计划书，计划书的时间可以是局限在一个月内，也可以是一个学期、一年或者是整个大学生活，计划书的内容可以是日常生活费用计划、投资理财计划、为未来投资而在学习（这里的学习可以是多方面的，不仅仅局限于本专业的学习）上的花销计划、为了人际交往而计划的开支等等方面。本次理财大赛不同于创业大赛，不是以寻找出能盈利的方案为目的，而是以我校同学的日常生活为基本，找出能够适应我校同学日常生活的理财方案，方案可以把所有的钱都用于日常生活，只要能够是自己过得很开心快乐。方案也可以在满足自己日常生活之后将剩余的钱用于投资等其他方向产生利润。只要方案中每一分钱都花的有价值，有创意，使评委和观众都能信服，那就是大赛的宗

旨。七、活动时间与地点活动初赛定于4月7日，地点：锐思楼②209 活动决赛定于4月14日，地点：锐思楼②209 八、参赛须知： 1、本次大赛以宣传理财观念为目的，是我校同学能获得理财的观念和能力。2、本次大赛采用海选、复赛、决赛的模式。3、本次大赛采用理论与实践相结合的模式，最后有优秀作品实践环节。4、大赛可以以个人或者团队形式参加，参赛者在海选阶段只需提出自己的理财观念与大致计划即可（随报名表一起提交），进入复赛须向组委会提交详细的PPT策划书。5、参赛者可以根据个人需要请一名指导老师，指导老师由大赛组委会指定或参赛团队自行聘请。6、大赛的参赛对象：全体在校生 7、报名办法:本次大赛可以以个人名义或集体名义参加报名，报名时应带上报名表到指定地点报名。8、报名时间：4月1日到4月5日 9、本次参赛作品必须是个人或者团队的真实作品，如发现有抄袭等作弊现象发生，立即取消参赛资格。九、评分标准：本次策划大赛为做到公平、公正、透明，采取以下方案进行评分： 1、本次大赛采取评委与观众两方评分进行综合得出最后总成绩的模式，评委评分占70%，观众占30%。2、评委打分标准见最后附表一 3、观众评分方式：复赛和决赛进行时，会给每位现场观众发放一张特制的纸片，观众在上面写上自己支持的选手，在评分阶段交给场内工作人员，由工作人员进行统计，得票第一名者获得观众评分100分，第二名的观众评分80分，第三名的观众评分为70分，第四名的观众得分为60分。十、奖项设置根据理财策划大赛的最终结果，3

设置的如下奖项：决赛冠军获得创意百元周之理财之星称号，其他三位选手获优秀奖

第3篇：大学生投资理财策划书

大学生投资理财策划书

.活动主题：

用笔尖书写科学理财承诺二.活动背景：

在二十一世纪经济高速发展的时代背景下，经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题，个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。现在，大学校园里独生子女越来越多，很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。在这种情况下，对在校大学生宣传理财知识，培养他们的理财意识，帮助他们养成良好的理财习惯，是很有必要的。三.活动目的：

1.活跃校园气氛，丰富校园文化。通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。2.加强大学生理论联系实际的能力。通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式，来更加深入的了解理财的过程，提高他们的运用能力。四.活动时间：

待定五.活动地点：待定六.活动对象：

全校学生七.活动主办方: ××社团八.参赛资格：

在校学生，需凭学生证或一卡-通现场报名。(学生证号码为领取理财规划大赛奖品凭证，注册后不能修改，请认真填写。(重复报名无效)九.活动安排：

(一)活动前期：

1.海报宣传：

做好理财规划大赛的海报与条幅，与各学院协调，将海报张贴到各学院宣传栏。条幅挂在人群多的地方。2.网络宣传：

及时更新人人网，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行(社动态，以便广大师生能们所经历的人生每个阶段都会有大致的理财需求，我们将其划分为以下几个理财目标：

附送：

大学生护士见习报告

见习，是一次经历的跨越，是一次知识的累积，更是一次生命的震撼。见习的开始让我们开始了认真。观察护士们的工作动态和性质及医院的情况。感谢辅导员放假前对我们的关照和提醒，让我们提前对未来自己的岗位有了点了解和准备。原本迷茫与无知，现如今满载而归。尽管时间很多短，但收获却很多。由于对医院的基本情况、医疗管理流程等知之甚少，同时接触社会少，缺乏与患者及其家属、医生、护士等沟通的能力，到医院进行临床见习时显得手足无措.。可是，现在见习后,可以了解医院的工作流程及医务人员的基本职责，尤其是护士们的职责。刚进入病房，总有一种茫然的感觉，对于护理的工作处于比较陌生的状态，看着护士们忙碌的身影，有着良好的各项操作技能及各种护理工作能力。我才更全面而深刻的了解护理工作，更具体而详尽的了解这个行业。这应该算是不开护士，整个环境都离不开护士。这琐碎的工作，有着完整的体系，可谓“麻雀虽小，五脏俱全”，也正因如此，才能发挥其独到的作用，产生不可或缺的作用。这也算

第4篇：公益理财活动策划书

兰州城市学院

第一届公益理财节

活

动

策

划

书

一、活动名称：兰州城市学院首届公益理财节

二、主办单位：兰州城市学院团委学生会

承办单位：兰州城市学院学生会外联部赞助单位：

三、活动口号：献出您的爱心,为他人送去春风,彰显当代大学生优秀品德。

三、活动主旨：学会理财，参与生活，成就美好人生.为了丰富大家的课余生活，让大家在了解公益的同时共享快乐，实现剩余产品的有效利用，展现我校大学生实践能力，活跃我校校园气氛，充实校园文化，增进师生间，同学间的感情，特决定举行兰州城市学院第一届公益理财节。

四、活动时间：待定

五、活动地点：综合楼前

六、活动内容：

1、节目表演

主持人宣布开幕式正式开始，同学们自编自演精彩的开场歌舞，最后学校党总支副书记致活动开幕词。

2、趣味游戏

游戏一：“贴鼻子”

游戏规则：需要准备一张圣诞老人脸的图片，不画鼻子，再用贴纸做一个鼻子，参赛人员蒙眼睛往上贴，贴的合适的获胜。

游戏二：“开心呼啦圈”

游戏规则：参赛者一边转呼啦圈，一边回答工作人员提出的关于经济理财方面的问题，在规定时间内，答对最多问题的选手获得胜利。

游戏三：“水上吹球”

活动内容：在桌子上放一排装满水的纸杯，在始端的杯子里，放上一个乒乓球，工作人员宣布开始以后，选手将乒乓球吹到末端，在此期间，乒乓球不能掉出，一旦掉出，回到起点重新开始。

游戏四：“夹黄豆”

活动内容：选手三人一组，活动开始之后，选手只能用筷子将一个盘子中的黄豆夹到另一个盘子中，在规定时间内，个数最多的选手获得胜利。

活动参与方式：

1、小票

2、一元购票

奖励形式：参与者满10人后设三个奖。奖品价值按名次奖励。

3、特色活动

店牌展示环节。如“hey bo”、“就这店名不改了”、“哦买嘎”、“是男人就买100元”、“老街”等颇具新意的店名。

4、爱心换换

师生均可参加,师生们可以拿出自己不需要的东西及自己不再喜欢物品,如衣服.小饰品.学习用品等,捐献给我们学生会并进行登记。然后由我们进行义卖。义卖所得将以我们团和捐献者的名义捐献给需要帮助的人。

(交换物品：如书籍、音像制品、游戏碟子、《三国杀》等时下流行的扑克牌、还有各种叫不出名的小商品等。还可以是老师、学长的照片，印在T恤衫、抱枕、DIY马克杯上，这别出心裁的商品，可吸引了众多买家的眼球。)

七、活动流程： 

(1)前期准备

1、宣传部负责宣传板报向全校师生宣传

2、复印宣传条幅

3、外联部对外联系贫困群体和个人 

(2)活动实施

1、完成前期安排工作,制作条幅,宣传海报等

2、由各个会员发传单，进行宣传活动，张贴海报、发放宣传单。有三到四名同学进行捐赠物品计，注明姓名、宿舍、联系方式、男生女生各派数人到宿舍发传单尽可能收集物品。尤其是大四学生的物品等

3、在各个收集地点开始收集物品并且需要普会进行物品收集、人员登记。

4、正式组织义卖活动，并向大家介绍本次活动开展的意义，部分人发放传单，让更多的学生参与到这次义卖活动中来。

5、把等价值的物品分成几堆分别标明价格。

6、活动地点定在综合楼前。

(3)活动后期

志愿者收拾后场，将所得物品进行义卖所得钱款捐献给贫困群体。可以用此款用于买慰问物品捐献给贫困人员。

(4)部门分工

外联部派出7个人发传单4人搬桌子。联系义演群众。

组织部负责活动的宣传工作。派出3个人去贴海报。

办公室负责本次活动的策划。活动结束后收拾物品。

新闻中心活动中照相。

八、活动成本预计

横幅 1条60元/条

宣传海报 2块 20元/块

登记表20张0.10元/份

价格表 20张0.10元/份

书桌3张学校提供

总计 84元

九、活动意义

1、增强广大在校大学生的爱心意识

2、带动身边的同学把乐于助人的精神切实的融入校园

3、弘扬志愿者精神，扩大了我院学生会在全校的影响，达到“双赢”的效果。

十、备注

1、条幅

献出您的爱心共建美好家园。

己所不用施与于人共献爱心。

让爱传递.牵手凝聚力量爱心点亮希望。

2、宣传报传递爱心 让爱飞扬

3、宣传单

同学们应该有许多旧物无法处置，最后只能当做废品卖掉白白浪费。“让爱传递”义演义卖大型校园活动的我们举办变成可以为大家建立一个互通有无的平台，同时提高物品使用率减少浪费，把废置的物品通过义卖的形式现金，直接帮助需要帮助的人。您应该有一些闲置的物品、看过的书籍、可爱的玩具、漂亮的首饰。把您不需要的物品捐献出来去帮助那些需要的人吧。如果您不方便，请登记，我们将与您联系。将于*月*日到*日把收集到的物品义卖，希望大家多多支持。将于*月*日到*日把收集到的物品义卖。捐献地点：综合楼前。希望大家多多支持。

联系人：宋邦彦 ***何菁 ***

兰州城市学院学生会外联部2013年3月2日

兰州城市学院

第一届公益理财节

活

动

策

划

书

第5篇：投资理财公司策划书

理财公司策划书

班级：

姓名：颦儿学号：

一、背景分析

理财顾问服务是指专业理财机构向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。专业理财机构包括，银行、证券、保险、第三方理财机构等。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别与为销售储蓄存款、信贷产品等进行产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

近几年来，“个人理财”，“个人理财规划”，“个人财务策划”，“个人财务规划”，“金融策划”这些名称和概念己经不知不觉地成为国内金融业中既流行又紧俏的字眼。个人金融业务逐渐成为银行经营的重点业务，而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客户，扩大市场份额和增加利润核心业务之一。国内第三方理财起步比较晚，虽然取得了一定程度的发展，但目前还处于初级阶段。

1、国外分析

个人理财业务最早萌芽于20世纪30年代美国的保险业。20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，其业务收入已占到银行总收入的30％以上。在过去的几年里，美国的个人理财业务平均利润率高达35％，年平均盈利增长率约为12％―15％。

理财服务等金融机构都将个人理财业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。国外个人理财业务的发展秉承优质客户战略。

2、国内分析

改革开放以来，老百姓的物质生活水平不断提高，金融意识逐渐增强，理财方式发生了巨大变化。人们对货币服务的需求不再仅仅满足于储蓄业务，更希望其帮助自己拓展投资渠道，激活手中的闲置资金，从而取得更大的收益。随着连续几次降息和利息税的开征，银行的吸储功能渐趋削弱，加之存贷利差进一步缩小，使得商业银行必须加速市场拓展，抢占市场先机，及时寻找到新的利润增长点。正是在这些因素共同作用下，个人理财业务应运而生，并逐渐发展成熟。

我国个人理财业务萌芽于上世纪后期。1995年，以招商银行推出的集合本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”为代表，个人理财业务开始起步。（另一说是1997 年，中信实业银行广州分行成为首家成立私人银行部的国内银行并推出了国内首个个人理财业务。）从2005年11月1日开始施行《商业银行个人理财业务管理暂行办法》至今，各商业银行积极发展理财产品，大部分都实现了预期收益。根据《2008-2009年中国银行个人理财产品市场研究年度报告》统计资料显示，2005年我国银行个人理财产品的发行规模为2000亿元人民币，2006年达到4000亿元人民币，2007年各中、外资银行金融机构本外币理财产品合计销售总额达8190亿元人民币。2008年，银行理财产品保持了快速发展的势头，头三个季度理财产品新增规模就突破了2万亿元人民币。

二、行业分析

我国第三方理财若想在日趋激烈的行业竞争中立于不败之地，重视个人理财业务发展十分必要。当然，发展理财业务，也得益于我国经济举世瞩目的高速发展所造成的巨大理财需求。有关统计显示，去年全国银行存款只增长11.9%，比前十年的年均数低8.5%，大量存款正在从银行体系分流到金融市场，而洼地之一便是财富管理市场。标榜“客观、中立、公正”的第三方理财由此应运而生，且发展极为迅速。

1、必要性分析

（1）外部动力：潜在需求

改革开放以来，我国居民个人财富持续积累。据国家统计局网站公布的数据，近年来，我国城镇居民的人均可支配收入逐年递增，2011年城镇居民人均可支配收入17175元，农村居民人均纯收入5153元，比上年实际增长9.8%和8.5%。数量庞大并持续增长的个人金融资产为我国发展个人理财业务提供了坚实的物质基础以及发展的可能。再者，根据统计数据，家庭年度可支配收入在5万元以下和5—10万元的人数均占三成以上(分别是31.6%和39.4%)，10~20万元的占18.3%，中国富人总数稳坐亚太区第二位，财富总值占据了亚太区财富总值的1/5。可见中国银行个人理财业务存在着广阔的市场前景和巨大的发展潜力。

另一方面，我国的恩格尔系数也在不断下降（如下图）。随着整体收入水平的提高，居民越来越注重生活质量。这也造成理财业务需求量的增加。

近20年我国的恩格尔系数55.050.045.040.035.030.053.853.050.350.050.148.846.644.742.139.438.237.737.137.736.737.935.836.31991年1992年1993年1994年1995年1996年1997年1998年1999年2000年2001年2002年2003年2004年2005年2006年2007年2008年

图1-2 居民恩格尔系数变化图（2）内部动力：市场竞争

我国银行业务长期单一，主要收入和利润来源依靠存贷利差收入。但是，随着利率的不断调整，利差已经越来越小，传统贷款业务的盈利能力逐渐下降。于此同时，2000-2008年期间，人民币存贷款增速的差异日益加大。截至2009年10月，银行存贷款差额已经高达约60万亿元。如此巨额的储蓄，利差较小不能为银行带来高额收入，却可以投资于理财市场，相信将会有不菲的收益。

外资银行于2006年12月31日开始陆续进入中国市场。从国际经验来看,个人理财业务将是中外银行争夺的焦点，而其资金实力、经营机制和管理经验等方面的优势也更利于争夺优质客户。我国开展个人理财业务既是为了满足居民多样化的个人理财需求，也是其本身为了寻求新的利润增长点，应对外行竞争的必然选择。

下图为根据网络数据绘制的个人理财业务发展概况的表格，数据包括了市场规模和产品数量。2004—2009我国个人理财发展概况******000762004年2005年2006年2007年2008年2009年6871******0市场规模（亿元）产品数（个）截止5月末注：随业务开展，我国个人理财客户数量也飞

图1-4 我国个人理财市场数据一览图

其实，个人理财业务是一项风险小、收益大的优质业务，在国际上被各大金融集团视为重点业务，与西方发达国家相比，我国个人理财业务发展明显滞后，在思想观念、发展理念、营销策略、科技支撑、产品创新、综合服务等方面都存在明显的不足。所以，我就想专门成立一个为个人理财服务的公司。

2、行业优势

如今，通货膨胀，物价上涨，储蓄负利率，财富贬值，经济危机，房货压得人喘不过气，害怕进医院为高额的医疗费埋单，孩子未来的教育费用让人忧心仲忡。我们面临着挑战。种种因素逼迫着广大民众：你想不理财都不行。投资理财成为一个时代的选择，缺乏理财技巧，财富越理越缩水。人生需要规划，钱财需要打理。会理财的人与不会理财的人，命运大不相同。为什么有些人勤劳一生仍然入不敷出?为什么有些人年纪轻轻就财源滚滚?为什么有的人可以短期获得很多钱，但是财富不能保持长久?为什么有的人通过奋斗慢慢积累了巨额财富，最后却因为一次失败而倒下，再也没有翻身的机会?答案当然是复杂的。在众多原因之中，理财水平的高低应该是其中极为重要的一个。而且随着观念的改变，人们已经逐渐接受所谓的“以钱圈钱”的盈利方式，所以个人理财的市场机会很大，发展前景良好。

现在理财的特点：

客观中立机制灵活——在当前市场格局下，理财公司需要面对信托公司等强大的竞争对手。

由于大多数第三方理财公司的产品配置以信托为主，因此，在信托公司的直销压力下，第三方理财机构凸显的是更好的客户体验优势。双方存在竞争，但并不冲突，信托公司希望将市场规模做大，因而并不会排斥其他销售服务渠道的存在。现实来看，信托公司也存在分化，一部分信托公司仍会坚持专业化分工，走资产管理线路。信托公司建立直销团队与第三方理财公司是互补的，而且直销团队只销售信托产品，有一定的服务局限性，而第三方理财更具备综合服务的客户体验优势。除了与信托公司的竞争，第三方理财机构还难免与银行面对交叉的目标客户群体。

改变了传统的金融产品销售模式——完全按照“以客户利益为中心”的中立的方式提供服务。第三方理财由于其第三方的中立特性，其服务的重点从以产品销售为导向转向以服务客户为导向，按照客户的生命周期需求，为客户提供全方位的理财服务，注重建立长期稳定、相互信任的客户关系。

提供人性化、个性化的理财服务——与传统的金融机构的理财顾问提供具体投资建议或销售金融产品不同，第三方理财顾问提供的是，以客户资产的保值、增值为目的的总体的理财规划战略与方案。这样的理财方案往往涉及基金、保险、证券、信托、税收等各个方面，实现了客户利益和价值的最大化。因此，第三方理财帮助客户制定的是一个长期可执行的计划，侧重于量身定做和个性化。

第三方理财之所以能为客户提供个性化的服务，关键在于它的独立性和公正性。由于第三方理财不受任何金融机构的影响，由此弥补了客户在对金融机构的信息理解和利用中的不对称和不平等地位，帮助客户规避了信息传输过程中的风险，实现了客户选择真正符合自身利益的金融产品的愿望。

3、行业劣势

较之国外的多样化理财服务，我国的很多所谓的个性化理财产品，基本上说，均是围绕存款为核心进行的简单组合，仍停留在咨询、代销产品或者简单投资建议等浅层次上，依然以传统的个人理财产品为主，产品研发主要是将存贷款产品进行简单组合；抑或只提供初级咨询服务，并不涉及房产、债券、股票、基金等众多的投资品种。这导致我国个人理财产品种类比较单一，综合化程度不高。理财品种不丰富，而且理财产品创新能力弱。客户甚至还需要自己操作关于综合理财、证券买卖等事项。

各行推出的理财产品很多只是对已有的银行存、贷款产品和中间业务产品重新包装组合，很少有实质性的突破和创新，因此市面上相同设计理念、相似结构的理财产品比比皆是，造成了严重的同质化问题。缺少实质性突破，归根结底是创新能力的不足。起步时间晚，从业人员经验不足，专业水平不高是导致缺乏创新力的一方面原因，但最重要的还是因为理财行业的失败：传统的盈利模式并没有受到足够的挑战，因此寻找新的利润增长点就变得不那么迫切。没有足够的动力，自然就不会产生强大的创新力。然而，正如刘锦辉所指出的那样：“创新是市场永恒的题材，经济环境的变化会刺激商品生产企业有利可图的创新。”

以普通客户为主，虽然部分公司也提供了贵宾服务，但门槛远远低于外国。利润度高的优质客户关注不够，市场份额小，利润率低。行业还没有成熟的客户关系管理系统，缺乏客户管理水平，绝大多数企业尚未开发和使用客户服务管理系统，缺乏客户信息平台的有效支持，营销能力薄弱。对比外国的先进技术，目前我国的服务手段还停留在诸如书面资料、宣传图表等简单工具上，缺少专门软件，难以提供个性化理财产品。电子化服务水平滞后，手机服务也刚刚起步。而落后的网络技术又制约着产品开发、市场营销、客户细分、风险控制等。

随着业务的不断发展，虽然我国已经多少建立起支持业务操作的信息技术基础设施和操作系统，但还存在着缺乏规划和历史数据、共享性差等现实问题。我国尚未建立个人信用评估机构，也没有全社会统一的个人信用评估标准，理财经理也主要根据自身的知识储备为客户提供理财建议，并没有强大的信息系统作为支撑，缺乏科学性。

4、行业机遇——市场变化需求多元

随着中国高净值人群规模的扩大，对财富管理的需求日益多元化，但市场环境变化的不确定因素也在随之增加，投资者要实现资产的合理配置和稳定的抗通胀收益更加困难。但这也给理财机构带来了机遇。北京中天嘉华理财顾问有限公司总经理黄俊辉在接受记者采访时表示：“这恰恰体现了理财的价值。市场的变化和理财需求的多元化，令客户对财富管理的需求更为迫切，因而更加需要专业的机构为其提供服务。”在他看来，理财市场是个相对年轻的市场，整个行业还处于发展的早期，具有广阔的发展空间。相对而言，中国金融市场从整体而言仍处于分业经营的状态，且整个行业主要停留在产品导向型模式。“怎样能站在中立客观的角度，以客户的需求为导向，真正实现客户利益至上，同时为客户提供综合的理财顾问服务，这是理财行业所要关注的本质问题。”

另一方面，理财市场内部的竞争也会越来越激烈，参与者迫切需要找到自身定位及核心价值。以嘉华财富业务流程为例：其更加重视研究和产品开发团队，对全球经济形势特别是针对国内的各种基础投资市场进行跟踪分析和判断，进而对全市场的各类产品进行分析。通过对未来经济周期进而投资周期的判断，制定大类资产配置策略，进而在大类资产中帮助客户精选具体产品。在精选过程中，建立一系列的评价机制，包括对基础资产、管理团队、产品历史业绩、公司治理以及未来投资策略等方面进行严谨和审慎的评价。

5、行业瓶颈——人才缺失规范空白

尽管具有良好的发展前景，但当前理财公司也存在现实问题，最为突出的是人才培养与行业规范。理财作为新的服务模式，需要开展综合服务，涉及的市场和产品种类较多，对人才的综合素质要求非常高，需要加大人才培养资本的投入。

从行业的发展角度来讲，设置一定的准入门槛是必要的，这也是保护客户利益和整个行业健康良性发展的需要。准入机制的设置主要从两个层面出发，首先是对理财从业人员尤其是理财师的资格准入；其次是公司层面的准入，包括对公司资本能力、合规风控、技术系统、客户服务以及业务流程控制等方面的要求。国内的现实情况是市场先行，整个行业在准入和管理方面目前还处于空白状态。在建立起完善规范的制度之前，希望能成立并发挥好行业协会组织的力量，同时，市场参与者需要加强自律。

5、行业风险

法律风险——首先，第三方理财在界定和规范上属于法律真空。据了解，如今市场上的第三方理财机构多以“理财顾问公司”，“投资咨询公司”抑或“财富管理中心”的名义运作，具体又分为两种模式：其一是只提供理财咨询，其二是既可提供咨询也可代客理财。由于我国没有对应的法律部门或者法规对第三方理财机构进行监管，上海财经大学金融学院霍文文教授就认为，很多没有合法法律地位的私募基金就会打着第三方理财机构的名义进行代客理财。由于金融市场近些年来发展蓬勃，我国的法律法规虽然有将私募纳入到《证券投资基金法》调控范畴之内的需求，但由于配套的监管手段、对策和风险控制机制尚不完备，法律规范之路还比较漫长。这也是第三方理财机构与银行、信托和券商等推出的理财产品的主要区别。

道德风险——道德风险在经济哲学上的定义是：基于双方信息不对称，从事经济活动的一方在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。上海财经大学教师何韧说：“正因为欠缺法律约束，受托方也就是第三方理财机构很有可能利用专业技术和信息的优势侵害投资者的利益。”如果是只提供理财规划建议的机构，很有可能因为利益上的牵连而跨越其所宣扬的“中立”。而对于帮助客户进行资产管理的第三方理财机构，就更有可能行因信用或投资能力不佳而让投资者受到损失。更应注意的是，很多理财机构其实就是地下私募，门槛一般还都不低于几十万甚至上百万，由于不像公募基金存在定期信息披露机制，投资人的利益也难以获得稳妥的保障。

投资能力风险——由于现存的第三方理财机构水平参差不齐，虽然其中的服务人员都从证券公司、保险公司、基金或者其他金融机构转入，但是要真正给客户提供全球着眼、长期规划、细枝末节并且专业精准的投资理财服务还是非常困难的。

三、财务分析

1、盈利模式

一年最低代理资金500万，一百万大项目2个，五十万项目3-5个，其余为个人小额理财服务

（1）销售佣金——第三方理财机构最主要的利润来源，证券投资类产品销售佣金一般在1%~1.5%之间，固定收益类产品的销售佣金一般低于1%；一般销售手续费率(年)在0.1%至0.2%间。年终预期最低收入500万。

（2）会员制服务的收费——分为个人会员和机构会员。其中个人会员占主要部分，机构会员以金融保险信托典当投资证券机构为主，托管费率(年)在0.02%至0.03%，年终收益最低50万。

（3）投资交流活动门票费——举办理财交流会、投资座谈会等活动以收取非会员票务费为主，一个季度一次，非会员一人100元一次。（4）会员会刊费——以提供给各金融机构为主（5）理财规划报告费——以提供理财规划报告为主

（6）广告费——联合广告公司，举办直投广告性质的理财类DM，收取广告费为主（7）专业理财规划及咨询的收费——总代理资金的0.5%左右

2、投资成本

（1）投资理财管理咨询专家6人：

其中：战略、财务专家1人，营销专家1人，行业专家1人，上市律师（懂上市操作）1人，上市保荐人1-人各出资1-3万不等。（2）顾问：

上市保荐人1-2人，关系资源2-3人，出资5-8万，最低出资5万，最高出资10万，1股500。（3）股东: 1个法人、20个以下的自然人、其中法人为投资理财管理咨询公司，即为投资人又为操作创业投资公司运作，自然人为单一投资人。（4）股东投资的资金运作：

现金流出——用于公司的日常开支：房租、人工、差旅费、调查费等，每年按资本的8%用于开支；项目投资，原则上单个项目不高于20,除非全体股东同意，可提高

现金流入，股权退出收益——上市，IPO退出；第三方并购退出；被投资单位回购；项目清算退出

（5）每年预算：

定额方式：30万×8%=24万/年，由投资理财管理咨询公司开出咨询发票，理财公司付款；房租、水电：1万×12=12万/年人工：15万/年×7=105万/年；差旅费：1万×12=12万/年招待：1万×12=12万/年；其他开支：5万/年

四、整体后期发展展望

1、发展计划：

（1）市场为导向，重视产品开发，开拓理财渠道

设计产品首先考虑的是市场需要，市场才是风向标，没有市场的产品设计得再好也没用。探索金融衍生品市场的发展经验和业务合作创新。（2）差异化的产品服务创新

产品是占领、维系客户和创造收入的关键。因此，要不断进行产品创新，积极开发和引进新产品，逐步引入市场细分理念，确立以客户为中心的经营理念，根据客户的需求开发服务新产品，有差别地、选择性地进行金融产品的营销和客户服务。体现以客户为中心并确信可以使客户的效益获取程度达到最高。（3）创建优势品牌，实行多层次战略

品牌建设是提高业务竞争实力，提高市场认可度的基本途径。可以实行多层次品牌战略，吸引和服务多层次的顾客，扩大顾客群。此外，真正的资产是消费者的品牌忠诚。消费者的忠诚度来自于对服务满意度的积累。品牌需要进行维护，使符合消费者认知，从而保持品牌形象。

（4）加强客户需求调研，找准市场定位

差异化的清晰定位将是未来抢占市场先机，获得竞争优势的必然选择。近年来，行业在产品、品牌和企业定位等方面进行了初步探索，但大多数尚处于初始阶段，比较模糊，缺少特色。

（5）客户开发重在中等收入阶层

发展中等收入阶层将是从激烈竞争中成功突围的关键。中端客户，一般指有一定经济实力的中等收入的家庭，这类客户虽然资金量不是太大，但是收入随着经济的快速发展而稳定、逐年增长，他们较重视生活品质和保障，希望可以通过投资理财服务来确保自身资产的保值增值，以过上更高质量的生活。（6）转变营销方式，提高营销质量

随着我国市场经济的发展、人民生活水平的提高以及金融体制的变革，金融服务的对象和内容已发生质的变化。客户成为服务的上帝，工作人员要千方百计寻找拉拢客户尤其是优质客户，而不再是传统的坐柜台等待顾客上门要求服务。（7）加强分销渠道建设和资源整合个人理财业务应由单一的网点业务服务向网络化服务转变，建成以网上银行、以电子银行服务为依托的全国乃至全球化的多渠道网络体系。（8）培育开发个人理财市场，倡导正确的理财观念

首先要加强对居民理财意识的教育。在国内，这种教育非常匮乏。很多百姓理财观念尚存在误区，往往把大量的财富仅仅存入银行得到微薄的利息。但是在cpi不断上涨的今天，我国的银行实际储蓄利率已经进入了负利率时代，储蓄根本不能使财富增值，反而会因为货币的时间成本而在一定程度上贬值。

此外，目前的理财观念只是追求收益最大化，背离了理财的真正意义，还有些只求安全，把金钱长期放在风险低收益低的产品上，缺乏有效的理财配置。理财的真正目的是合理地安排资金，使资金保值增值，从而达到人生的收支风险的平衡。

每个客户的理财目标不同，对收益和风险的追求都有不同。企业应该针对不同的客户需求进行不同的产品分配。对于一些保守型的客户应为他们提供一些存款型、保障型为主的理财产品，而对于一些投资型的可以为其配备一些基金、外汇或信托投资型的产品。对于一些长期投资的客户可以配一些中长线产品，对于一些短期投资型的客户则要为他们配些流动性强的产品，让客户各取所需。

2、发展展望

它是在当今生活层次高、三方理财是未来的必然趋势，就像私人管家、私人律师一样，私人理财顾问会越来越流行，想要投资，理财是一个磨砺的过程，资理财服务市场相比较，银监会这三块还是分业监管，形成自己的优势所在，立于不败地位。很大的发展空间。所以，五年之内发展到最少五个发达城市有分公司，十年之内进军全国，随着我国经济的快速发展，人们手上的闲置资金越来越多，理财需求也日益强烈。第是需要知识积累和时间成本的，中国理财市场所面临的供求矛盾却依然突出。经济发展水平好的特定环境下滋生出来的更专业的理财服务。个人的积累总是有限的。而未来金融行业混业经营已是大势所趋，所以很多人会希望有专家作战略性的策划和指导，此外，业内人士表示，与国外已成熟的投由于证监会、独立的理财机构有着保监会、个人

第6篇：大学生理财调研策划书

大学生理财调研策划书

一．前言

二．

三．

四．

五．

六．

七．

八．

附一：调研问卷（初稿）

附二：大学生理财检研表

附三：大学生理财分析表

调研目的调研内容调研对象及抽样调研方案调研程序及安排调研经费预算附调研问卷及相关表格

一、前言

我们都听说过“理财”这个词，但直到当我们踏入大学，手中才有足够的钱去管理。作为经济管理类专业的学生，我们深知理财的重要性。因此，我们提出了“大学生理财调研”这个计划。而本次调研也将围绕大学生对各类理财方式的态度来进行。

二、调研目的了解大学生普遍的理财现状，以及大学生对多元化理财的看法、做法。

三、调研内容

作为刚步入成年人行列的大学生，如何理财也成为读大学所要面临的问题。且随着经济社会的发展，股票、债券、基金、银行存款等多元化的理财方式更是让我们挑花了眼。因此，我们特地以“大学生理财方式”作为调研主题。

四、调研对象及抽样

1、调研对象：南昌大学及南昌其他高校大

一、大

二、大三的学生；

2、抽样：南昌大学60%，其他大学40%。（其中大一50%、大二25%、大三25%）

五、调研方案

以问卷调研为调研方式：

1、纸质问卷调研

面向大学生，投入一定量的纸质问卷。

2、网络调研问卷

在网上上传问卷，利用QQ群、微信群、微博、QQ空间等方式开展调研。

六、调研程序及安排

第一阶段：计划阶段

制定计划2-3天

审定计划1-2天

确定修正计划1天

第二阶段：问卷阶段

问卷设计1-2天

问卷整理、确认1天

问卷印刷1天

第三阶段：实施阶段

问卷发放3天

第四阶段：研究分析

数据输入处理1天

数据研究分析2天

第五阶段：报告阶段

报告书写、打印1天

七、调研经费预算（略）

八、调研问卷及相关表格

深蓝调研组

随着中国改革开放的进程不断加快，我国人民的生活水平也随之不断提高，但是收入的增加也暴露出我国居民在理财问题上的盲点以及误区。作为大学生的我们更是一个典型，社会对我们有“跨掉的一代”的称呼。为调查当代大学生的理财意识及状况，我们特意为大家设计了此份问卷，希望打到管中窥豹的目的,同时我们也将保证保护受访者的个人信息。

一、受访者基本信息：（选项处打“√”）

1.请问您的性别是：A.男B.女

2.系别：A.人文社科类B.理工类C.艺术类D.医学类

3.年级：A.大一B.大二C.大三

二：问卷内容

1.请问您每月的生活费大约是：

A.600以下B.600—1000元C.800-1200D.1200-1500E.1500以上

2.您觉得您的生活费是否充裕？

A非常充裕B.略有盈余C.恰好够用D.经常超支

3.请问你的生活费主要来源是：

A.父母给予B.勤工俭学C.获得的奖学金D.助学贷款

4.请问你有没有详尽的理财计划或者预算？