诈骗发言稿
第1篇：诈骗与合同诈骗
诈骗罪与合同诈骗罪的区别
作者： 粟畅发布时间： 2010-02-24 15:12:36
【案情】
2009年2月份，被告人汪某因承包经营湖北省阳新县洋港镇金牌煤矿发生资金周转困难，便邀冷某投资入股。经双方协商，冷某投资120000元，每月分红10000元，投资合同期限为5年。但汪某承包金牌煤矿的期限是从2007年2月28日至2010年2月28日止，为骗取冷某投资入股，汪某伪造了承包金牌煤矿合同书，伪造合同签订时间为2009年2月18日，伪造承包期限为五年。2009年2月25日，汪某拿出伪造的承包金牌煤矿合同书，冷某看后信以为真，双方便按诺签订了投资入股协议书。之后，冷某分五次付给汪某共102000元的投资款，该款被汪某用于了煤矿开支和赌博。
【分析】
这是一起典型的合同诈骗罪案。关于合同诈骗罪与诈骗罪的分离，最早是在97年新修订的刑法中，将合同诈骗罪从一般诈骗罪中单列出来，并置于破坏社会主义市场经济秩序罪一章中，这一修订将更有利于规范和打击社会市场经济条件下利用合同进行诈骗的违法犯罪活动。
根据刑法第266条之规定，诈骗罪是指“诈骗公私财物，数额较大”的犯罪行为，而第224条规定的合同诈骗罪是指“以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，使用虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段，骗取对方当事人财物，数额较大”的犯罪行为。诈骗罪与合同诈骗罪的关系，是普通法与特别法的关系，是包容竞合的法条竞合关系，因此二者有许多共同点：诸如二者都是采取虚构事实、隐瞒真相的欺骗方法；主观上都有非法占有公私财物的故意；都侵犯了他人的财产权，骗取了公私财物等。但是依据犯罪构成的理论，诈骗罪与合同诈骗罪仍是有区别的。
一、在侵犯客体上，诈骗罪只侵犯了公私财产的所有权，是简单客体，而合同诈骗罪除了侵犯了公私财产所有权外，还侵犯了市场交易秩序和国家合同管理制度，因此侵犯的是复杂客体，这也是为什么诈骗罪属于侵犯财产的犯罪，而合同诈骗属于破坏社会市场经济秩序犯罪的原因所在。
二、在犯罪客观方面，诈骗罪主要表现在行为人采取欺骗的行为，使受害人产生错误认识而交付财产。诈骗罪的手段多种多样，不限于签订、履行合同过程中；而合同诈骗罪是行为人在签订、履行合同过程中，采取虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段，骗取合同对方当事人财物的行为。因此合同诈骗罪的手段仅限于在签订、履行合同过程中，利用合同手段骗取公私财物。
所以区分诈骗罪与合同诈骗罪的关键在于诈骗行为是否发生在签订、履行合同过程中，利用合同的形式骗取公私财物或者财产性利益。或者说，是否是以合同这种交易的形式为名进行的，只要正确地把握什么是“合同”，那么二者的界限就很明显了。合同诈骗罪中的“合同”，应限定为符合合同法意义上的“合同”，而不能仅以有合同出现就定合同诈骗罪，该“合同”必须是真正意义上的合同。所谓真正的合同必须要符合合同法第9条规定的合同基本条款，包括合同
标的、数量、质量、价款或报酬、履行期限、地点及方式、违约责任和解决争议的方法等。
很明显该案中被告人的诈骗行为是发生在签订、履行合同过程中，且签订的是合同法意义上的合同，故该案应当定性为合同诈骗罪。
第2篇：基金诈骗
方韩大战告一段落，罗永浩与方舟子又掐上了。“方舟子打假基金”账目支出一直未公开和50多万的安保费用成舆论焦点。ATM 是英文Automatic Teller Machine的缩写，意思是自动柜员机。因其大部分用于取款，又称自动取款机。它是一种高度精密的机电一体化装置，利用磁性代码卡或智能卡实现金融交易的自助服务，代替银行柜面人员的工作。ATM相当于一个小型营业网点，可以办理取款、存款、转账、收费、贷款、购买基金、查询余额等几十种业务，因其使用方便、操作简单、办理业务快捷而备受客户青睐，ATM的使用率越来越高，交易量越来越大。2011年我国ATM保有量达到30余万台，其业务量与柜台业务平分秋色。ATM在给人们经济生活带来极大便利的同时，一些梦想着一夜暴富的不法之徒也瞄上了这一现代工具，特别是近年来相关案件呈现高发态势，不法分子通过在ATM出钞口安装挡板、在插卡口安装吞卡装置、张贴虚假告示等五花八门的手法进行诈骗，且作案手法不断翻新、愈加隐蔽，不仅给客户资金安全带来严重威胁，而且给银行机构的社会声誉造成极坏影响(一)封堵出钞口。在ATM出钞口部位塞入塑料挡板，将吐出的钞票挡在出钞口内，不法分子则在一旁“守株待兔”，等取款者误以为机器故障离开或去找银行工作人员交涉时，再利用特制的钩子从出钞口内取出现金。(二)安装吞卡装置＋偷窥密码。事先在ATM插卡口内放入夹子,使银行卡只能进不能出。不法分子则守候在ATM旁边,偷窥持卡人输入密码，等持卡人误以为机器吞卡而离开后,便迅速从插卡口取走银行卡。为了反侦察，不法分子大多拿着盗取的银行卡到异地取款或刷卡消费。(三)安装假刷卡装置和摄像头窃取银行卡信息。不法分子在ATM的插卡口加装高仿真的卡槽，里面装有读卡器，当持卡人将银行卡插入时，读卡器就自动将卡号等信息记录下来；同时将微型摄像头安装在ATM 上方，拍摄密码输入过程。窃取卡号和密码后，便利用高科技手段“克隆”相同的银行卡，盗取持卡人账户资金。(四)安装假门禁刷卡器、假键盘窃取银行卡信息。不法分子在进入自助银行服务区的玻璃门上加装假门禁刷卡器，刷卡器配有密码键盘，当持卡人进门刷卡时，卡号、密码便被读卡装置窃取。有的不法分子则在ATM键盘上加装假键盘，键盘内有集成电路装置，可以记录存储持卡人输入的密码信息。(五)设立山寨ATM套取银行卡信息。2010年6月，北京市宣武区广安门外曾出现一台山寨ATM，布放在貌似正规的封闭式玻璃小屋内，玻璃门外贴着“24小时自助银行”字样，并有“恒生银行”的标识，机身上贴有“银联”、“VISA”等标志。当持卡人在山寨机上刷卡时，银行卡号码、密码等信息便被套取，然后不法分子通过克隆银行卡将持卡人存款洗劫一空。(六)冒充银行员工或热心人诈骗。不法分子蹲守在ATM附近，当遇到持卡人操作不熟、出现“吞卡”等故障需要求助时，便冒充银行员工或热心人帮忙指导操作，借机窃取卡号、密码等信息，然后“克隆”银行卡取款。(七)捡拾回执单“克隆”银行卡作案。不少持卡人在ATM上取款后，随意将ATM打印的回执单丢弃在地上或垃圾桶里，被一旁守候的不法分子捡走，然后利用回执单上的卡号等信息“克隆”银行卡，并用事先偷窥到的密码取现作案。(八)张贴虚假告示诈骗。不法分子假冒银行之名在ATM上张贴紧急通知或公告(如“银行系统升级”、“银行程序调试”等)，要求持卡人将卡内资金通过ATM转账到指定账户上，从而盗取持卡人存款。有的则采用制造故障与张贴通知相结合的手法作案。不法分子先将吞卡装置放入ATM插卡口内制造“吞卡”假象，或是封堵出钞口造成不能正常吐钞，同时在ATM旁张贴假冒的“温馨提示”或“银行客户服务热线”，诱使持卡人向所谓的“银行员工”或“公安人员”透露卡号、密码等安全信息。由于“服务热线”号码的首、尾数字与真实的银行服务热线完全相同，如“95***66”,持卡人容易信以为真、上当受骗。(九)银行卡掉包。此类案件中，不法分子通常结伙作案，在持卡人进行ATM操作过程中，采取假装提醒持卡人遗落钱物、询问ATM使用方法、“拍肩膀”等方式干扰持卡人的正常操作，转移其视线后迅速在插卡口插上假冒的同类银行卡，使持卡人误以为自己的卡被ATM退出。然后犯罪分子以急于取款为由催促持卡人离开，进而利用留在ATM内的真卡继续取款或者取卡后到商场消费。(十)存假币取真币。不法分子利用一些ATM识别假币功能上的缺陷，先存入假币，然后再支取真币。有的不法分子则利用ATM出钞自动回吞功能，以最短时间取出现金并用假钞回填出钞口替换真钞，制造现金延时未取而被ATM回吞的假象，然后要求营业网点工作人员进行错账处理，进而骗取银行资金 ATM in people economy life has brought great convenience, some dream of becoming rich overnight the outlaw also took aim at the modern tools, especially in recent years related cases show the trend of high incidence, lawle elements through the ATM a banknote outlet baffle mounted in the socket installation, swallow card device, post false notices all kinds of tricks fraud, and modus operandi is renovated ceaselely, more subtle, not only to the safety of customer funds pose a serious threat to the banking institutions, and social reputation caused extremely bad influence.一Tran catheter closure of a banknote outlet.In the ATM outputting mouth parts into plastic baffle, will spit out the notes block in a banknote outlet, lawle elements in the one side "waiting", such as the teller speaker mistakenly machine fault to leave or go to the bank staff to negotiate, using special hooks from a banknote outlet inside out of cash.(二 mounted to swallow card device + peeping paword.Prior to the ATM slot into the clip, the bank card can enter cannot go out.Criminals were waiting beside ATM, peeping the cardholder to enter a paword, and the cardholder mistakenly machine swallow card but after leaving, they quickly from the card inserting mouth take bank card.In order to counter reconnaiance, lawle elements are holding the stolen bank card to place money or credit card consumption.三 installation of false card swiping device and camera stolen bank card information.The lawle elements in the ATM plug bayonet with high simulation card slot, which is equipped with a card reader, when the cardholder bank card is inserted, the reader will automatically record the card number and other information;at the same time the miniature camera mounted above ATM, paword input proce.Stealing the card number and paword, then the use of high-tech means" clone" of the same bank card, stealing the cardholder account fund.四 installing false acce control card reader, keyboard stolen bank card information false.Lawle elements in self-service bank zone of the gla door with false acce control card reader, a card reader with a cipher keyboard, when the cardholder door card, card number, paword can read card device to steal.Some criminals in the ATM keyboard with false, within the integrated circuit device, can record storage card paword information input.五 the establishment of copycat ATM obtain bank card information.In 2010June, Beijing City, Xuanwu District Guang'an men had a copycat ATM, cloth on the seemingly normal closed gla cabin, the gla door close to the "24 hour self service bank", and" Hang Seng Bank" logo, the fuselage with a" bank"," VISA" logo.When the cardholder in copycat machine card, bank card number, paword and other information was obtained, and then the lawle elements through cloning bank card deposit ransacked the cardholder.六as the bank staff or zeal to fraud.Lawle elements in Dunshou near ATM, when the cardholder operation unfamiliar, appear" swallow card" fault when you need help, they pretend to be bank employees or enthusiastic people to help guide the operation, took the opportunity to steal credit card numbers, pawords and other information, and then" clone" of the bank card fetches money.七 pick up a single receipt" clone" bank cards crime.Many cardholders in ATM withdrawals, optional ATM print receipt discarded on the ground or in the trash, be life outlaws picked up, and then use the receipt of the card number and other information" clone" bank card, and prior peeping into the paword check now.八 post false notices fraud.Criminals counterfeiting bank in the name of the ATM posted on the emergency notice or announcement(such as" the banking system to upgrade"," bank program debugging."), requested cardholder card will be financed through a ATM transfer to the designated account, to steal a cardholder account.Others use a manufacturing fault and posted notice a combination of methods.Lawle elements to swallow card device into the ATM slot within the manufacturing" swallow card" illusion, or blocking a banknote outlet caused by normal bank paper vomiting, at the same time in the nearby ATM posted a fake" reminder" or" bank customer service hotline", to induce a cardholder to the so-called" bank" or" public security personnel" the card number, paword and security information disclose.As a result of" hotline" number first, tail number and true bank service hotline identical, such as"95*66", the cardholder for gospel truth, easily deceived.九 the bank card stuff.In such cases, criminals who commit crimes in the cardholder normally, ATM operation proce, to pretend to remind the cardholder loses money, ask ATM usage," pat on the shoulder " means of interference the cardholder's normal operation, transfer its line of sight rapidly in slot plug is similar the bank card, the cardholder mistook their card is ATM to exit.Then the criminals to rush to withdraw by urging the cardholder to leave, then use in ATM within the card really continue to withdraw or card to the market consumption.十 with real money deposit currency.Illegal use of ATM identification of counterfeit functional defects, first deposit of counterfeit money, and then draws a real coin.Some criminals use ATM banknote automatic return of swallowing function, in the shortest time out of cash and counterfeit backfill a banknote outlet replacement banknote, manufacturing cash delay did not take ATM is back to swallow the illusion, then for busine outlets staff to carry out the wrong account proceing, thus defrauding bank funds
第3篇：电话诈骗
预防各类电话诈骗的温馨提示
1、【欠费电话】“我是xx电信局（公安局、检察院），您的电话已欠费，而且您的银行账户涉嫌洗钱、诈骗等犯罪，请配合。”
提示：不法分子打电话到事主家中，谎称事主在某地办理了固定电话并欠费，并以事主身份信息可能泄露被他人冒用、公安机关正在调查此事为由，将电话转接到所谓的公安部门报案，诱骗事主将银行存款汇入不法分子提供的所谓“安全账户”内。
2、【退税电话】“我是xx税务局（财政局、车管所），现在国家下调了购车附加税（购房契税），向你退还税金。”
提示：不法分子冒充税务或车管所工作人员打电话到事主家中，谎称事主购买的汽车、房屋可以退税，并留下“税务局”电话。当事主与所谓的“税务局”电话联系后，不法分子即让事主到ATM机上按照提示进行“退税”转账操作，而实则是将事主卡内资金转入不法分子的账户内。
3、【车祸电话】“你的孩子在学校门口出了车祸，要动手术，请尽快汇款1万元。”
提示：一是不法分子采取电话盲打的方式，冒充受害人亲属、朋友，以”在外出事，要求汇款”等借口骗取钱财；二是以“在外出车祸”等事由诈骗当事人的家人或朋友；三是通过号码任意显示技术，冒充上级单位领导，骗取下级单位财务。
4、【彩票电话】“电脑预测彩票中奖号码、推荐代炒股票保证盈利，不赚不收费。”
提示：不法分子利用市民的投机心理，声称以能够预测电脑彩票中奖号码或指导投资股票盈利，以收取“服务费、咨询费、顾问费、会员费”等名义骗取市民大量钱财。
5、【透支电话】“顾客你好！你已在xx超市透支消费xx员，垂询电话xx。”
提示：不法分子以银行或商场的名义群发消费短信，一旦受害人与之联系，几名不法分子便分别冒充银行或商场工作人员、公安民警、银行专职人员，哄骗受害人向指定账户汇款。
6、【中奖电话】“恭喜您获得xx公司十周年庆典抽奖活动一等奖，公司电话xx。”
提示：不法分子以短信、网络、刮刮卡、电话等方式发送中奖信息，请对方领取大奖，借机诱其汇“邮费”“税款”到指定的银行卡，收到钱后便杳无音信。
7、【卖车电话】“本公司售新车，均以1万元处理。”
提示：不法分子通过短信、网络，谎称销售走私汽车、窃听电话等违禁商品或廉价物品。并采用号码任意显示技术，骗取受害人钱财。
8、【贷款电话】“免费提供长期贷款，无担保，可立办。电话xx。”
提示：不法分子通过手机或网站发布消息，称能够提供免担保贷款，必须先付保证金，并要求对方办理一张银行卡，先打一笔“验资款”到账户上以”证明还款能力“，利用新办银行卡的初始密码把钱转走。
9、【转账电话】“你的银行账户需要更新，请点击下面的链接进入银行网站进行操作。”
提示：诈骗者伪装成银行或其他合法机构，发出数以百万计的诱骗邮件，而其链接的标题就是一个诈骗网站。他们通过仿冒银行网页，利用粗心用户在假网站上输入的账号、密码和其他金融信息，迅速从用户的账户里转走所有存款。
10、【点歌电话】“您的朋友为您点播了一首歌曲，以此表达他的思念和祝福，请拨打9xxxx收听。”
提示：电话吸费诈骗是新型的诈骗方式，不法分子通过境外运营商注册一个特殊的服务号码，如声讯电话号码，使用工具拨打事主电话接通后自动挂断。如事主回电话，电话将被直接转到特殊声讯号码上，强行吸收事主话费，一次少则数十元，多则几百元。
第4篇：电信诈骗
擦亮你的眼睛
——《防电信诈骗》观后感
近年来，一些犯罪分子频繁利用手机、电话和互联网实施电信诈骗犯罪严重危害社会治安，给群众财产造成了重大损失。为了让银行员工提高警惕性，所以我们进行了防电信诈骗的情景演练。通过情景演练揭露了几种常见的犯罪手段。
1、冒充法院及相关执法部门，电话通知市民要出庭应诉。是称当事人有执行案件在法院，涉嫌经济犯罪，名下账户将被冻结，以此为由进行恐吓，最后以提供“公共账户”为由，要求当事人将名下存款转入其提供的诈骗账户。
2、冒充电信局、公安局工作人员。由一名自称是公安局的工作人员接听电话，称当事人名下登记的电话和银行账户涉嫌洗钱、诈骗等犯罪活动，为确保不受损失，需将本人存款转移至一个“安全账户”，并且频频催促当事人赶紧通过电话或就近转账，不然损失更大。
3、冒充充税务、财政、车管所工作人员。称“国家已经下调购房契税、购车附加税率，要退还税金”，让当事人提供银行卡号直接通过银行ATM机转账获取税款。
4、冒充亲朋熟人诈骗。编造其家人或自己遇到车祸摔伤等谎言让当事人汇钱到指定帐户。
诈骗方式层出不穷，片中还给我们介绍了办理贷款诈骗、婚介、招聘诈骗、低价购物诈骗、敲诈信诈骗、钓鱼网站诈骗、重金求子等等。看了这个情景演练以后，我觉得这种既令人恐慌，又令人难以置信的事情就发生在我们的身边，我们的眼前。如果我们放松一丁点儿警惕，就会给予嫌犯多一分的机会来进行犯罪活动。在各种诈骗犯罪中骗子的目的是骗钱，而最终将是通过银行转账、银行卡转账的形式达到骗取钱财的目的。所以无论犯罪分子如何花言巧语、危言恐吓，我们只要记住“不听、不信、不转账、不汇款”，不要相信天上会掉馅饼，遇到不明白的事不要急于做决定，要先和家人联系、沟通，如有疑问直接拨打110进行咨询或报警，不给犯罪分子可乘之机，确保客户的财产安全！
我希望大家能提高警惕，擦亮自己的眼睛，明辨是非。更希望我们的犯罪分子能改邪归正，自食其力，还人们、社会一个安定的生活环境。
第5篇：谨防诈骗
有一妇女手提包被偷，里面有手机、银行卡、钱包等。20分钟后，她打通了老公的电话，告诉自己被偷的事。老公惊呼：“啊，我刚才收到你的短信，问咱家银行卡的密码，我立马就回了！”他们赶到银行时，被告知里面所有的钱都已被提走。小偷通过用偷来的手机发送短信给"亲爱的老公"而获取了密码，然后在短短20分钟内把钱取走了。提醒：不要在手机通讯录中暴露自己与联系人的关系，忌用“家电”、“老公”、“爸妈”等称呼。一律用名字，字越少越安全。个案2：
建行一同志转述:今天经过一栋大楼门口，门口有一提款机。有一个老伯，一直看着我走过他身边，突然叫住我,他说他不识字，拿一张银行卡要我帮他在大楼门口的自动提款机取钱。我回答我无法帮你取，叫警卫帮你。结果，他就回答我说不用了,继续找其他路人帮他取钱。朋友们要记住---取款机可是有摄影机耶。万一他说我抢劫或是偷他的提款卡，甚至他的卡片是偷来的，帮他领钱会在提款机留下影像，绝对会让你百口莫辩！我会警惕!是因为已有同事上当，目前仍官司缠身。
提醒：显然这是诈骗集团在找替身了！请立即传出去！骗案真是层出不穷,一不小心就会踏入陷阱,真是令人防不胜防！各位朋友在外多小心！个案3：
芍药居一业主，家中突然断电，看到窗户外别人家里都有电，就出门查看自家电表箱，打开门就被刀子顶着了--持刀入室抢劫....提醒：大家如果家里突然断电，不要贸然就开门查看，有猫眼的多观察一会门外动静，没猫眼的也隔着门静听一段时间，没有异常响动再开门.个案4：
各位女同胞们注意了！男同胞请叫自己的朋友注意了！这是最新骗局：新出的情况，一位上班的小姐在下班回家的路上看到一个小孩子一直哭，很可怜，然后就过去问那小朋友怎么了，小朋友就跟那个小姐说：“我迷路了，可以请你带我回家吗?”然后拿一张纸条给她看，说那是他家地址。然后她就笨笨的带小孩子去了，一般人都有同情心，然后带到那个所谓小孩子的家里以后，她一按铃，门铃像是有高压电，就失去知觉了。醒来就被脱光光在一间空屋里，身边什么都没有了，她甚至连犯人长啥样子都没看见。
提醒：现在人犯案都是利用同情心啊，如果遇到类似这种的,千万别带他去，要带就带他到派出所去好了，走丢的小孩放到派出所一定没错啦，请通知身边所有女性，为了广大女士的安全，看完后麻烦给转发给所有人....个案5：
昨晚在金海里的工行自动取款机取钱时，后面来了个老妇女，问我能不能取钱，还说什么取款机有个键可能坏了，旁边不知什么时候来了个小女孩，一直想往我身边挤，我也没在意，小孩子淘气嘛，可是过分的是她竟然把手朝出钞口放，准备拿我的钱了，我感觉不对劲了，立即把她推到一边，等着把钱取出来。之后我想了一下，她们俩给我设了个套：老妇女负责和我瞎聊，吸引我的注意力，小女孩趁我不注意时抢走我的钱！如果我不防备的话，钱说不定就被抢走了，这样的话，我就进套了：（一:我立即去追小女孩，去追回我的钱，可是谁又会相信一个小女孩能抢我一个大人的钱呢？更可怕的是站在我后面的老妇女将会取光我卡中所有的钱，因为我的卡还在取款机里面；二:我不立即去追小女孩，等拿到卡再追，到那时小女孩就无影无踪了，钱也就没了啊：（她们真的很"聪明"，很可耻的！！)提醒：大家注意了！到自动取款机取钱时一定要倍加小心！个案6：
我父母都退休在家。昨天上午，来一陌生中年人，说自己摩托车油开没了，加油站太远，摩托车又太重推不动，所以想问我父母要一个可乐瓶去买汽油，刚开口就说实在不行就出
2、3元买一个空瓶好了。我母亲就拿了个空瓶给他，别说他还真从口袋里掏出钱来，不过是几张百元大钞，还让我父母找钱。我母亲顿生警觉，说算了，不过是一个空瓶而已。他非要把100元钱破开买下来，只不过还是那张百元大钞。好在我母亲尚未龙钟，也不是那种爱贪小便宜的人。实际上那几张百元大钞都是假钞。提醒：请老年朋友们千万小心，小心千万。个案7：
最近有人告诉我，他的朋友在晚上听到门口有婴儿在哭，不过当时已很晚了而且她认为这件事很奇怪，于是她打电话给110。110告诉她∶「无论如何，绝对不要开门。」这位女士表示那声音听起来象是婴儿爬到窗户附近哭，她担心婴儿会爬到街上，被车子碾过。110告诉她∶我们已派人前往，无论如何不能开门。警方认为这是一个连续杀人犯，利用婴儿哭声的录音带，诱使女性以为有人在外面遗弃婴儿，她们出门察看。虽然尚未证实此事，但是警方已接到许多女性打电话来说，她们晚上独自在家时，听到门外有婴儿的哭声，请将这个消息传给其他人。
提醒：不要因为听到婴儿的哭声而开门，感觉事情奇怪立即拨打110。
请严肃看待这篇文字！小心为妙！!
第6篇：网络诈骗
近日，公安部，中国人民银行和银监会联合发布了一则关于印发〈打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动工作方案〉的通知，下面是正文：
各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：
国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议办公室决定，2015年11月至2016年4月在全国范围内开展打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动。现将《公安部关于印发〈打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动工作方案〉的通知》(公刑[2015]3410号)印发给你们，请结合以下工作要求抓好贯彻落实。
一、统一思想，高度重视，增强打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动的责任感
各银监局和银行业金融机构要深刻认识当前电信网络新型违法犯罪形势的严峻性、复杂性，进一步增强责任感、紧迫感，积极回应人民群众迫切期待。坚持标本兼治、综合治理、落实责任，整合各方面资源，统筹各方面力量，全面落实打击治理、源头监管、宣传防范等各项工作措施，坚决遏制电信网络新型违法犯罪发展蔓延势头，切实维护人民群众合法权益，切实维护社会和谐稳定。
二、积极协助，全力配合，确保做好涉案账户查控工作
各银监局和银行业金融机构要严格执行《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》(银监发[2014] 53号)。根据《打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动工作方案》部署，积极配合公安机关做好涉案账户的及时查询、紧急止付、快速冻结等查控工作。同时，各银监局和银行业金融机构要根据银监会和公安部相关工作部署，大力推进涉案账户资金网络查控平台建设应用，切实提高涉案资金查控的合法性、及时性、准确性。
三、认真核实，限制开卡数量，严格执行实名制管理规定
各银行业金融机构要严格执行《个人存款账户实名制规定》(国务院令第285号)，充分利用身份证联网核查等技术手段，认真审核办理人身份证件，坚决杜绝违规代开卡、乱开卡、批量开卡等问题。同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张;如该客户之前已持有同一商业银行全国范围内4张(含)以上借记卡的，商业银行不得为其开立或激活新的借记卡，社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡、已销户的借记卡除外。同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。确有正当理由，需要超出上述开卡数量限制的，由商业银行核实后酌情办理。对已办理4张以上借记卡的客户，银行业金融机构要主动与开卡客户进行联系，开展核查工作，发现非本人意愿办理的，应当中止服务。
对于公安机关或司法机关正式提供的文件显示客户(持卡人、申请人、代理人等)曾参与出租、出借、出售本人或他人借记卡账户以及相关各类验证工具的，同一商业银行在全国范围内对该客户(持卡人、申请人、代理人)等开立的借记卡账户数量不得超过2个。如该客户(持卡人、申请人、代理人等)之前已持有同一商业银行全国范围内2个(含)以上借记卡账户的，商业银行不得为其开立或激活新的借记卡账户。限制时间自收到公安机关或司法机关正式文件之日起至少5年。社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡、已销户的借记卡账户除外。
对于代理开立的借记卡，需被代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可正常使用，在启用前应只支持存款转入等贷方交易，不支持取款、转出、消费、理财投资等借方交易。对于存款人因病残、出国等特殊原因无法由本人办理启用业务的，银行核实情况后应开设绿色通道，做到特事特办。其中，16岁以下中国公民由监护人代理开立的借记卡，不受上述限制。
对于新开银行卡客户，原则上应预留本人实名登记的手机号码;确无手机号码的，可以不予预留。对于新开办网银、手机银行、电话银行等业务的客户，应当要求预留本人实名登记的手机号码。若客户预留非本人实名登记的手机号码，一经发现，银行业金融机构有权停用该银行卡，待客户更新本人实名登记的手机号码再恢复使用。16岁以下中国公民由监护人代理开立的银行账户，可留存监护人或存款人本人经实名认证的手机号码。
对于个人客户主动向银行业金融机构提出申请，要求对其名下非本人意愿办理的本地和异地银行卡进行处置的，银行业金融机构在核实后，应中止银行卡服务。
四、强化内控，完善流程，提升银行卡安全管理水平
各银行业金融机构要全面梳理完善业务流程，提升内控水平，切实加强银行卡安全管理，不断强化行业自律，严格落实社会责任。同时，应尽快建立涉嫌电信网络诈骗账户黑名单制度，依法限制涉嫌电信网络诈骗银行卡的境内、境外使用功能。
五、密切联系，协调配合，形成打击治理电信网络新型违法犯罪的强大合力
各银监局、银行业金融机构应参照《关于进一步做好涉恐案件资金查控工作的通知》(公刑〔2015〕846号)要求，建立健全与公安机关的资金查控联系人机制。在专项行动和资金查控工作中，各方确定的联系人应切实负起责任，直接对接、直接联络、快速反应，共同做好涉案资金的查询、冻结工作。对于重大、复杂案件，各银监局应配合公安机关进行重点协调和部署，做好有关银行业金融机构的督促和指导工作，努力形成打击治理电信网络新型违法犯罪的强大合力。
六、大力宣传，打防结合，着力提升广大群众防范电信网络诈骗的意识和能力
各银监局、银行业金融机构要精心组织开展宣传教育活动，采取群众喜闻乐见的方式，推动电信网络新型违法犯罪防范工作宣传教育活动进社区、进学校、进家庭。各银行业金融机构应综合运用柜台、ATM等终端。积极借助手机短信、互联网等载体，通过悬挂警示标语、张贴防范提示、发放宣传资料等方式，深入开展经常性防范宣传教育活动，及时揭露不法分子犯罪手法和伎俩，切实提高广大群众防范意识和能力。特别是在客户办理业务过程中，要主动提示核查本人名下全部银行账户信息，发现异常，及时处置。
七、落实责任，严肃查处，建立健全考核奖惩和责任追究制度
各银监局、银行业金融机构要按照电信网络新型违法犯罪打击治理职责分工，严格落实工作责任，建立健全考核奖惩和责任追究制度。对于工作成绩突出的，要予以表彰奖励;对于重视不够，措施不力的，要予以通报批评：对于在协助查控工作中通风报信、拖延推诿、协助隐匿转移财产的，以及涉及违规办卡的银行业金融机构和从业人员，要对责任机构和责任人予以严厉处罚。构成犯罪的，依法移交司法机关追究刑事责任。
本通知执行中遇有问题，请及时与银监会法规部联系。银监会将适时对银行业金融机构打击治理电信网络新型违法犯罪工作情况进行监督检查。
面对日益猖獗的电信诈骗违法犯罪活动，工行日照分行认真贯彻执行上级行的各项规定，积极开展工作，从加强宣传、规范办理业务流程、关注员工思想动态、配合公安机关工作等方面着手，切实从源头上堵截电信网络诈骗活动。
一是加强防范电信诈骗宣传力度。网点电子显示屏循环播放“防范电信诈骗口诀”、“八个凡是、都是诈骗”等宣传图片，通过反复不间断的播放，让客户办理业务时能够直观看到，记忆犹新，提高警惕，以免上当受骗;同时大堂经理、保安人员加强网点巡视，对自助设备加强巡查，发现可疑人员及时报告。
二是加强业务办理环节的审核。 对客户办理银行卡，认真进行开户环节的审核，严格控制同一客户开立借记卡不超过4张的规定。对开立网银客户做好风险提示，对发现可疑人员开户，要求进一步提供相关辅助证件。特别对持异地有效身份证件办理开户、挂失、网银注册等业务的客户进行特别关注。
三是关注员工行为动态管理，不参与电信诈骗活动。日常工作中，加强员工教育，关注员工思想变化，时刻教育员工认真履职，认真遵守银行各项规章制度，珍爱职业生涯，不贪图小利，不参与电信诈骗。
四是积极配合公安机关做好查询、冻结工作。能够认识到公安机关查询、冻结的重要性，做到第一时间对公安机关查询、冻结工作主动配合，做好服务工作。
有个电信诈骗应急处理的小窍门要告诉大家，电信诈骗的嫌疑人得手后，通常都不会去直接去银行来提现，因为这样很容易被抓到，而是把这个钱转到多个不同的账户中，警察提示，要抓住这个时间差。也就是说，嫌疑人是通过网上银行来转账，这就有一个时间的问题。我们在发现被骗以后一定要第一时间跟银行取得联系，因为银行是有一个紧急止付系统的，可以给这个诈骗号码的银行客服打电话或者是登录该银行的网站，通过语音和提示可以输入骗子的银行账号，然后多次输入错误密码，这样钱就止付了。一般银行来说，可以是止付24小时，这样就给警方破案争取了时间。
辞的责任，特别是各家金融机构应更加密切关注和防范。多年以来，灵璧农商银行作为支持地方经济发展的金融主力军，在不断发展壮大的同时，也在积极履行社会职责，特别是在防范新型电信网络诈骗方面投入大量的人力和财力，取得了良好的防范效果。
一是加大全体从业人员的教育和培训力度。灵璧农商银行每年都要举办不同层面人员参加的培训会议，传达上级有关部门的会议精神，学习相关文件，从通报的典型电信网络诈骗案例中总结经验和吸取教训，做到未雨绸缪。
二是开展多种形式的宣传活动。主要是利用从业人员多，网点分布广的优势积极开展各类宣传，利用网点门头电子显示屏以及营业大厅宣传栏滚动播放防诈骗宣传标语，利用金融知识进校园、进村、入社区活动，散发宣传单，提高群众防范意识，均取得了良好的宣传效果。
三是不断提高柜面识别涉嫌电信网络诈骗的能力。在日常工作中要求大堂经理和柜面人员提高警惕，发现可疑人员涉嫌电信网络诈骗汇款的要迅速启动应急预案，一方面稳住客户，一方面向当地公安机关汇报。2015年度灵璧农商银行浍沟、尹集两家支行成功堵截两期涉嫌电信网络诈骗案件，不但保护了客户资金不受损失，也维护了地方金融环境的安全。
