银行存款业务自查报告（共18篇）

作者：RUBYYe | 发布时间：2020-05-18 10:45:23 收藏本文下载本文

第1篇：存款业务自查报告

***县农村信用合作联社存款业务

自查工作情况汇报

省联社***办事处：

根据《***银监局办公室关于转发开展农村中小金融机构存款业务自查的通知》（赣银监办发[2012]127号）文件精神，以及《***省农村信用社（农商银行）存款业务检查工作实施方案》要求，我联社于2012年8月1日至8月28日开展了银监会提出的关于对制度建设等“二十条”存款业务内容进行了全面检查工作，现就工作开展情况汇报如下：

一、加强领导、精心组织

（一）为了确保我县农村信用社存款业务自查工作的有序开展，县联社成立了以理事长为组长，其他班子成员为副组长，各科室负责人为成员的工作领导小组，领导小组办公室设在稽核监察科，负责组织协调各部门，班子成员带队下乡到各营业网点，自查工作全面开展。为确保工作落到实处，领导小组下设督导和检查工作小组，由分管领导包片负责对各部门、各营业网点工作开展情况的现场检查和督导。

（二）制定了《***县农村信用社存款业务检查工作实施方案》（]**农信联社字[2012]**号），明确了此次活动的工作目标与要求，具体实施的时间与步骤。

二、工作的开展情况

按照市办工作实施方案要求，由监事长带队，抽调财务

会计、业务拓展、风险合规、稽核监察等部门人员，成立检查工作小组，机关各科室、部门负责对本部门包片网点的检查工作，对全县]**个营业网点逐一开展了检查。各营业网点负责人为第一责任人，指定了专人负责如实填报检查附表，及时形成自查报告，并对检查报表数据的真实性与完整性负责。同时，由各班子成员根据各自包片网点带队深入基层网点督促指导。在检查过程中，及时梳理存在的问题和风险隐患，标本兼治提出整改意见和具体整改措施，确保风险点及时排除。本次存款业务检查主要是对以下内容进行重点排查：

1、制度建设：一是存取款业务制度。对于超过5万（含5万）大额存取款现金进行预约登记制度，超过10万（含10万）大额支取现金业务上报联社计划信贷科审批，超过20万（含20万）大额支取现金业务上报联社计划信贷科及分管领导审批，并预留客户身份信息。对于办理开户必须提供本人及其代理人身份证件。各项存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度，有效防范了存取冒名业务风险。二是“四项制度”。对重要岗位人员强制轮岗(休假)、干部交流、亲属回避、员工亲属经商办企业等情况进行全面检查，对员工异常行为的监测分析情况及对“九种人”监督情况进行检查，按照“四项制度”规定逐一进行排查，截止]**月末，我社共有员工]**人，]**人待岗，在岗人员]**人，根据在同一部门同一岗位任职达五年的网点（含分社）的主任和科室负责人必须交流，在同一岗位任职达三年的会计和信贷员必须交流，2

对在同一网点工作满一年的柜员必须轮岗的原则，截止到报告日，共计对**人进行了干部交流，**人进行了轮岗，**人实施了强制休假，**名员工进行了亲属回避。

2、岗位设臵：我联社共有员工**人，**人待岗，在岗人员**人，其中正股级干部**人，副股级干部**人，委派会计**人，信贷员**人，柜员****人，科员**人。基层网点设有主任1人、委派会计1人、信贷员1-2人、柜员2-3人，岗位职责清晰，业务流程科学。根据不同业务能力和岗位要求，各基层网点柜员、信贷员岗位设定了一级权限2名，三级权限1名，主任和委派会计权限为四级，符合我县实际业务发展和风险防范要求，有效达到风险有效制约和控制。

3、存款考核与问责机制：联社制定了存款考核方案，按月对每个员工进行考核，并与绩效工资挂钩。在网点大厅内重要的醒目位臵挂有《***省农村信用社“二十条禁令”》和《七不准规定公示牌》等规章制度宣传牌，有效的做到了客户对网点工作人员的监督，防止工作人员违规等经营现象发生，产生不良的社会影响，损坏农信社社会形象。

4、账户管理方面：按照“网点排查100%、账户排查100%、资金排查100%”的要求，对全县所有网点的单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易行为等方面开展全面合规检查。截至2012年8月底，在检查的**个网点中，有**个网点有对公存款账户。检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户单位名称与开户许可证不符、印鉴卡与开户申请书上的印章不同。针对上述检查中发 3

现的问题，已责成相关责任人及时整改，现已全部整改到位。同时，对于个人结算账户我网点严格实行实名制操作办理，并对有效身份证件实行联网核查，坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务，防止虚假账户，损坏客户利益。

5、对账情况：针对银企对账问题，联社专门成立了对账中心，该中心人员不负责记账，按照与客户签订的协议，每月或每季发出对账单与客户对账，能做到对账、记账岗位分离，并能双人交叉对账。针对对公存款账户，我联社均免费为客户提供了短信签约服务，有效防范了资金风险的产生。

6、现金库房管理方面：各营业网点均设有库柜员一名，网点实行每月会计查库不得少于4次，网点负责人查库不得少于2次制度，其中月底网点负责人必查，月中抽查；每日主办会计要实行卡把两次，对柜员尾箱账实、账账要予以监督核对；按照各网点实际需求，对每个网点现金明确的限定额度，并监督及时上介，保障了网点正常运营和现金风险防范；对于柜员之间相互调剂现金，提出了各网点委派会计签字授权制度；库房坚持实行双人管库、同进同出、定期更换密码等制度。

7、重要空白凭证管理方面：建立了重要空白凭证领用登记簿，重要空白凭证和有价单证使用（销号）登记簿，详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录，建立起百福卡等重要空白销号台帐，做到了重要空白凭证科学规范管理；并要求网点负责人每月不得少于2次 4

对库柜员保管的重要空白凭证进行检查，保证网点的重要凭证的安全性和完整性。同时，在未使用重要空白凭证管理上，不得允许柜员等员工事先在重要空白凭证上先预留网点公章等章印，切实防止重要空白凭证流出网点，导致点经济利益风险发生。

8、印、证分管制度等方面：由领导带队到各营业网点突击检查，各营业网点均能将各类业务用章及个人名章保管妥善，没有长期不用且未上缴封存的业务用章；不存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况；印章名称与《金融许可证》名称相符；柜员、会计休假时办理了交接、登记手续。

9、大额款项支付管理方面：联社建立了5万以上（含）支取提起预约制度和台帐登记制度，对于大额存取，客户必须提供有效身份证件才能予以办理，对于超过现金10万元或20万元以上转账需联社计划信贷科和分管领导审批。网点办理不同等额现金存取业务时，实行了不同权限级别操作制度，5万以下，实行一级柜员权限、5万-20万实行三级柜员权限、20万以上实行四级权限管理制度，有效制约和防范现金等操作风险的发生。

10、特殊业务处理方面：他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时，均要求经办人员（两人以上）出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知书，并复印了相关资料进行登记；对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核查；操作人员严格按 5

照授权、挂失等相关规定办理，不存在违规授权办理存款挂失业务。

11、会计核算：按照会计准则制定了存取款业务账务处理机制，按照省联社规定会计科目进行核算；经排查，不存在账外吸储、账外经营问题；联社每月对全县网点进行了日均存款统计，并与绩效工资挂钩；会计档案均指定了专人保管，造册登记，明确了各类会计档案保管时限。

12、存款业务事后监督制度：针对各营业网点当日发生的存取款业务，委派会计均能在当日勾对流水，及时有效的做到了事后监督检查；并按照《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》（银监发„2009‟85号）要求，每季由财务和稽核部门分别对各营业网点进行检查，下发整改通知书要求定期整改到位，整改情况与员工绩效工资挂扣。

13、存款业务IT系统建设：目前办理所有存取款业务均使用省联社研发的核心业务系统，该系统涵盖了所有结算账户办理各类业务需求，并将数据报备省联社；同时，规定连接业务系统的计算机不得与外网混用，否则处以纪律处分或行政处分等措施；针对办理的各项业务风险情况分析需要，省联社研发了***省农村信用社异常交易信息实时监测管理系统，实时对办理的各项业务进行监测，联社稽核监察科按月形成分析报告上报市办。

14、存款利率执行情况：我网点严格按照中国人民银行规定的存款利率进行经营，不存在私自多付或少付利息现 6

象，同时，各营业网点营业厅显眼位臵摆放利率电子显示屏，让社会实时参与和监督网点存款利率执行情况。

15、违规吸收存款情况：经查，各营业网点不存在以循环质押、贷款返存、佣金、赠送贵重礼品和报销费用等方式争揽存款的情况；不存在通过借款企业、资金掮客等不正当手段吸收存款的情况；不存在直接或变相的高息揽储现象；不存在公款私存、套取利息、压单、压票等违规行为；不存在期末通过不当手段人为冲高存款问题，以及内部员工违规揽储现象。揽储业务均按照中国人民银行和银监会要求开展业务。

16、操作风险防控：联社所有从业人员均接受了省联社相关业务技能培训，并取得了相关资质证明，从业人员业务水平较高，能适应满足业务水平的发展需要；柜面人员业务权限明确，分成了一级权限、三级权限和四级权限，无越权办理业务现象；由于网点现配有指纹进入核心系统，不需要定期更换密码；所有员工调离岗位必须经过联社党委会，由办公室下文并出具介绍信，待变动人员交接结束后变更或注销之前的业务权限。在办理移交时，联社稽核监察科人员负责监交，明确责任认定。

17、案件防控工作：根据《***省银监局办公室关于印发“银行业案防建设提升年”活动指导方案的通知》（赣银监办发„2012‟36号）要求，我联社于2012年4月初至6月开展了“银行业案防建设提升年”主题活动，联社制定了《***联社关于开展“银行业案防建设提升年”活动的实施 7

方案》（横农信联社字[2012]39号），对辖内所有网点开展了全面检查，并形成报告上报银监部门和上级主管部门，检查各营业网点均能按照银监会操作风险“十三条”有关规定；联社每季组织稽核监察部门、会计部门对辖内所有网点开展检查，检查内容涵盖所有业务；联社每年组织两次员工观看案件防控教育警示片，同时，要求所有员工学习银监会下发的各类案件通报，联社始终坚持“勤教育、严内控、重防范、强监督”的治社理念，扎扎实实地开展案件防范工作。

18、安保措施：各营业网点实行了标准化改造，金库设臵合理，取得了***省公安厅颁发的安全设施合格证件，以及消防部门的验收合格证明；网点装有红外线和远程等监控，做到了网点周边圈覆盖，并对监控信息进行长时间保留；同时，网点实行三人守库和值班制度，并每月实行测警二次、消防防暴演练一次制度。做到了科技安保、人员结合的科学有效制度。

19、收费管理：能严格按照《中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知》（银监办发„2008‟264号）和《关于银行业金融机构免除部门服务收费的通知》（银监办发„2011‟22号）的相关要求，合理确定并根据监管要求及时调整存款相关服务项目的收费标准，并将业务收费项目及标准张贴在各网点营业大厅内，起到了告知客户和接受社会监督的作用。在此之间，我网点不存在乱收费现象。

20、收费核算：2011年财管系统上线以来，各项收费、支出款项均计入了相应会计科目进行核算，严格按照省联社 8

规定的标准计提，不存在收费不入账或乱收费等现象，不存在挤占、挪用各项业务费用的情况。

三、下一步工作打算

根据此次检查活动方案要求，在深度风险排查整治的基础上，继续做好制度执行情况的梳理、汇总、分析、评价工作，以合规建设为重点，全面推进防险控案长效机制建设。

（一）集中全力抓好违规问题整改。一是深刻剖析问题产生的原因。此次活动一系列的风险排查，暴露出基层营业网点在日常经营管理过程中仍存在问题，对这些问题要进行全面梳理，专题研究，深刻剖析问题产生的原因，明确症结所在，加快改进。二是针对性提出整改意见。围绕发现的问题，针对工作中的薄弱环节和具体违规现象制定整改方案，逐项提出整改意见、整改措施和整改时限，确保及时整改到位。三是严格落实违规问题的整改责任。对排查发现的问题，逐笔落实整改责任人，不折不扣地整改到位，不留死角，不留隐患；对未按期整改到位的相关责任人的责任追究，从严从重毫不留情的处理到位。对再次发生同性同类违规行为的，将按照现有规定，从严从重进行处理。四是加强整改工作督导力度。联社将成立整改督导工作组，对检查整改工作情况进行督导，确保各项整改措施的有效落实。

（二）强化思想政治教育，加大培训提高素质，逐步创建良好的企业文化。我们农信社要切实贯彻落实中国人民银行、银监部门规定，建立对员工合规经营文化、职业道德操守、风险管理意识等方面的案件防控教育培训制度，有组织、9

有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法制和案例警示教育，以构建合规的农村合作金融文化为主线，大力开展爱岗敬业、诚实守信、规范操作、廉洁从业等规范教育，进一步增强全体员工防范操作风险意识，促进各岗位从业人员掌握风险控制要点，营造对违规的“零容忍”，达到“人人内控、内控人人”，建立起自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求，自觉抵制违规行为的良好企业文化，把全体员工的敬业意识、防范意识、创新意识和团队力量激发出来，着力打造具有特色的信合品牌，切实为珍惜岗位、防范案件筑牢思想防线。

***县农村信用合作联社二0一二年八月三十日

第2篇：11 存款业务自查报告

存款业务自查报告

一: 印、证的管理

此次对我社39个网点的检查,未发现长期不用未上缴封存的业务用章;无存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况;无人员变动未经主管领导批准,未办理交接.登记手续的现象;印章名称完全合规合法。二:大额款项支付管理

这次对全县网点的业务凭证进行了部分抽查,柜台大额支付都实行了分级授权和双签制度,每笔大额支取款项都进行了身份证联网核查,且预留了有效身份证件复印件，授权主管及社主任都是按流程进行审查.，特大交易都进行了报备审批，经办人员对大额交易都进行了登记，保证了存款人的信息真实完整。

三：特殊业务的处理

对于存款的冻结.查询和扣划等业务，我社各网点都是按照有关法律.行政法规受理和办理的，这次抽查到挂失业务56笔，挂失当事人证件都通过公安部门联网核查系统进行核查；操作人员都严格按照授权规定办理，不存在违规授权办理存款挂失的情况。

四：会计核算

存取款业务账务处理无乱用会计科目情况，暂未发现账外吸储，账外运营的问题；严格执行了日均存款统计制度；会计档案管理都合规达标。

五:帐户管理

各类存款账户都严格执行了开销户制度；存款账户的开立.变更和撤销程序都是合规有效的，存款开立都实现了实名制，对所有有效证件都进行了严格的审查.对公的账户开户资料及证明文件都完整有效，对不动户都进行了久悬，余额为零的进行了销户，有效账户机构信用代码证发放率100%.新农保批量开户资金都进行了严格管理，实行了日对账制。六：存款利率执行情况

我社存款利率都是按照人民银行现行利率执行，存款的结息.付息都是按照国家利率管理制度执行的，应付利息都是按季及时计提，存款利息都进行了准确无误的计付。七：案件防控工作

我社各网点都成立了安全防范小组，对柜台业务操作人

员有明确的案件防控岗位职责要求，将案件防范工作作为了考核的重要指标，我社还成立了专项稽查大队，并制度了严格的岗位职责，为存款业务稳步经营，管理.防范工作打下了良好的基础。

八：重要空白凭证的管理

我社各网点都是按照重要空白凭证进行管理和使用的，管理流程已经全面覆盖各个环节，建立了分类汇总登记簿和分户账登记簿，重要空白凭证都账账，账证，账实相符，表内外核对无误，重要空白凭证都严格执行了入库.登记.领用.销号.作废等手续，会计主管按时定月对重要空白凭证进行了盘底查库制度.以上仅仅是我社对存款业务自查的一部分，另外还对收费管理.核算及安保措施等都进行了全面的自查，虽然暂未发现问题，但并不代表以后不会发生任何违规纰漏，所以我社将继续把持现有制度及防范措施，严格进行定期自查自纠工作，以后将更进一步加强存款业务管理，不断提高服务水平，确保我社存款资金安全和稳步增长！

第3篇：银行个人存款业务

银行个人存款业务包括:活期存款、整存整取、活期“一本通”、定期“一本通”、人民币零存整取存款、人民币整存零取存款、人民币存本取息存款、人民币定活两便储蓄存款、教育储蓄、定活通、个人通知存款、小额账户销户、挂失及密码

一、活期存款 ..............................................................................................................................服务简介......................................................................................................................服务特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................二、整存整取 ..............................................................................................................................服务简介......................................................................................................................服务特色......................................................................................................................起点金额与存期..........................................................................................................存款利率......................................................................................................................三、活期一本通 ..........................................................................................................................服务简介......................................................................................................................功能特点......................................................................................................................四、定期一本通 ..........................................................................................................................服务简介......................................................................................................................功能特点......................................................................................................................五、人民币零存整取定期存款 ..................................................................................................服务简介......................................................................................................................起点金额与存期..........................................................................................................服务特色......................................................................................................................六、人民币整存零取定期存款 ..................................................................................................服务简介......................................................................................................................起点金额与存期..........................................................................................................服务特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................七、人民币存本取息定期存款 ..................................................................................................服务简介......................................................................................................................起点金额与存期..........................................................................................................存款利率......................................................................................................................服务特色......................................................................................................................八、人民币定活两便存款 ..........................................................................................................服务简介......................................................................................................................服务特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................九、人民币教育储蓄 ..................................................................................................................

第4篇：银行存款质押业务申请书

附件3

《银行存款质押申请书》

致：

我自愿参加****通信有限公司分公司办理“银行存款质押租用WCDMA手机业务”活动并签订了《银行存款质押租用WCDMA手机业务客户入网协议》，根据协议内容我自愿于年月日将客户名称为：，账号为：（存单／凭证号：），金额￥元，存款期限为个月的存单在贵行做质押。

请办理。

申请人：

年月日

第5篇：银行银行卡业务自查报告

*****银行

“制度执行年”中关于银行卡自查的工作报告

为贯彻落实朔州市银监办下发的《关于印发朔州银行业“制度执行年”活动实施方案的通知》中关于开展制度执行年自查自纠的通知精神以及行内对“制度执行年”内部控制自查工作的实施方案要求，我部门联合营业部、事后监督岗针对银行卡方面进行了风险排查工作，现将有关情况报告如下：

一、自查工作的开展情况

根据我部门针对银行卡业务自查的计划方案，开展了为期一个月的自查工作，通过对银行卡相关规章制度及业务办理操作流程的梳理，2014年至今银行卡业务办理情况，自助机具银行卡使用情况，检查监督情况等方面的自查自纠，明确分工和职责，细化自查内容，建立问题台账，通过自查寻找问题，发现问题，解决问题。

二、规章制度及业务操作流程的梳理情况

因我行使用晋城银行前台业务系统，所以我部门在晋城银行总行下发的《银行卡管理办法》及银行卡业务操作流程基础上，结合我行实际情况加以修改，认真梳理了《*****银行银行卡业务风险防范管理办法》、《**卡业务操作流程》《*****银行取款机业务处理流程》、《*****银行存取款机业务处理流程》、《*****银行自助机具吞卡处理操作流程》《*****银行自助发卡机业务管理办法》等制度及办法规范和约束发卡操作，并组织员工认真学习，做到业务拓展，制度先行，保证管理有依据，操作有规范，风险能控制。

三、银行卡业务办理的自查情况

至2015年3月，我行发行“**卡”**张。（1）针对银行卡的开销户、挂失、冲销、补卡等风险类交易，严格按照《*****银行银行卡业务风险防范管理办法》等规章制度进行风险检查，通过检查挂失登记台账、客户办卡留存账户资料，发卡机发卡后留存回单，发现柜员在办理业务过程中基本按照我行规定进行办理，还存在部分身份证件不清晰，客户信息填写不完整的情况均已进行记录并要求整改。（2）针对银行卡片保管，我行**卡由晋城银行统一印制，我行前台操作人员在领卡、发放、销卡过程中，按照相关规定做出入出境库登记手续，严格落实银行卡账户实名制，废卡专人保管、登记，统一销毁。（3）自助机具自查。在我行布放的自助机具醒目位置进行风险提示，提醒客户的安全用卡。（4）持卡人合法权益方面，在营业前台、自助网点张贴风险提示，提醒客户不要将密码泄露，不要设置太简单的密码，提醒客户妥善保管银行卡等。要求客户在办理前阅读开卡协议书，如实填写开卡申请表本人亲笔签名确认。（5）银行办理的自查。我行业务系统不支持同一客户超过3张银行卡。因我行规定**卡一律不得代办，特殊情况需由会计主管审批，所以前台柜员按照此规定落实实名制、本人办理制度。（6）银行卡收单检查。在受理收单业务时严格按照本地化管理、确保机构的真实性，并通过对现有收单业务的商户进行一一核查和抽查账户流水等途径，加强交易监测，发现两户经常使用信用卡刷卡并很快支取的现象，对该商户进行资料的完善并将机具收回。

三、存在问题及改进建议

经自查，我行还存在以下问题（1）部分柜员防范意识不强，对银行卡犯罪认识不足；（2）业务素质有待提高；（3）加大自助设备的安全风险检查力度。

改进建议：今后工作中，不间断对员工进行银行卡进行培训、制度的学习，进一步提高员工安全意识和对违法犯罪的认识，提高业务水平，实现银行卡业务推广和管理协调发展。

*****银行

2015年3月

第6篇：存款自查报告

存款业务自查报告

为促进信用社提高存款业务内控制度建设的规范及有效性，加强服务收费管理案件防控，切实提高存款业务管理水平，实现业务可持续发展，按照市联社通知及要求，派出了3个检查小组对基层网点展开了全面的存款业务自查，检查业务笔数58500笔，涉及金额达29250万元。结合我社日常掌握情况，此次明确了自查重点项目，并对自查具体情况进行了认真分析，现将有关事项报告如下: 一: 印、证的管理此次对我社39个网点的检查,未发现长期不用未上缴封存的业务用章;无存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况;无人员变动未经主管领导批准,未办理交接.登记手续的现象;印章名称完全合规合法。二:大额款项支付管理

三：特殊业务的处理

四：会计核算

存取款业务账务处理无乱用会计科目情况，暂未发现账外吸储，账外运营的问题；严格执行了日均存款统计制度；会计档案管理都合规达标。

五:帐户管理

我社各网点都成立了安全防范小组，对柜台业务操作人

八：重要空白凭证的管理

省联社***办事处：

一、加强领导、精心组织

（二）制定了《***县农村信用社存款业务检查工作实施方案》（]**农信联社字[2012]**号），明确了此次活动的工作目标与要求，具体实施的时间与步骤。

二、工作的开展情况

按照市办工作实施方案要求，由监事长带队，抽调财务

1、制度建设：一是存取款业务制度。对于超过5万（含 5万）大额存取款现金进行预约登记制度，超过10万（含10万）大额支取现金业务上报联社计划信贷科审批，超过20万（含20万）大额支取现金业务上报联社计划信贷科及分管领导审批，并预留客户身份信息。对于办理开户必须提供本人及其代理人身份证件。各项存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度，有效防范了存取冒名业务风险。二是“四项制度”。对重要岗位人员强制轮岗(休假)、干部交流、亲属回避、员工亲属经商办企业等情况进行全面检查，对员工异常行为的监测分析情况及对“九种人”监督情况进行检查，按照“四项制度”规定逐一进行排查，截止]**月末，我社共有员工]**人，]**人待岗，在岗人员]**人，根据在同一部门同一岗位任职达五年的网点（含分社）的主任和科室负责人必须交流，在同一岗位任职达三年的会计和信贷员必须交流，对在同一网点工作满一年的柜员必须轮岗的原则，截止到报告日，共计对**人进行了干部交流，**人进行了轮岗，**人实施了强制休假，**名员工进行了亲属回避。

7、重要空白凭证管理方面：建立了重要空白凭证领用登记簿，重要空白凭证和有价单证使用（销号）登记簿，详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录，建立起百福卡等重要空白销号台帐，做到了重要空白凭证科学规范管理；并要求网点负责人每月不得少于2次

10、特殊业务处理方面：他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时，均要求经办人员（两人以上）出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知书，并复印了相关资料进行登记；对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核查；操作人员严格按篇三：关于对中小金融机构存款业务自查情况报告.doc 广北县农村信用合作联社

关于对中小金融机构存款业务自查

情况报告

根据省联社（倘信联办[2012]147 号）转发中国银监会办公厅《中

国银监会办公厅关于开展农村中小金融机构存款业务自查的通知》（银监办发[2012]211号）的文件要求，我县联社财务部组织32个

网点会计先后历时20天，于2012年8月17日至9月6日对我县

辖内32个网点自年初以来至8月15日此阶段办理的存款业务等

内控情况进行了自查，本次自查采取调阅尾箱、登记簿及凭证资

料，通过电子监控查看制度制度执行情况等方式，现就自查情况

报告如下：

一、自查慨况

我县联社是全县农村信用社独立唯一的法人机构，全辖有非

独立的核算网点32个。截止到2012年8月底，我县农村信用社

各项存款余额为273369万元，较年初增加29278万元，完成市办下达的存款任务35000万元的84%；各项贷款余额为152806 万元，较年初净投放19183万元，控制在人民银行核定的信贷规

模内。本次自查内容包括以下12个方面：账户管理、对帐情况、现金库房管理、重要空白凭证管理、印证分管制度、大额款项支

付管理、特殊业务处理、会计核算、存款利率执行情况、违规吸

收存款情况、操作风险防控、收费管理等。2008年以来，领导

高度重视案件防控工作，充分依靠员工的智慧和力量，集思广益，结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查缺补

漏、剔旧补新，使制度与实际工作相符；对内管内控、工作落实

和业务流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析梳理，分类

汇总，通过查找基础管理工作中深层次的问题和漏洞，剖析根源，制定方案及时整改。

二、存在的薄弱环节及问题

（一）账户管理情况

各类存款账户都严格执行了开销户制度；存款账户的开立.变更和撤销程序都是合规有效的，存款开立都实现了实名制并进

行3801交易码核查，对所有有效证件都进行了严格的审查.对公的账户开户资料及证明文件都完整有效，对不动户都还莫有进行

久悬处理，余额为零的进行了销户，有效账户机构信用代码证发

放率100%，新农保批量开户资金都进行了严格管理。但还存在一些问题，主要有：对长期不动户未及时催促客户规劝客户清户； 2007年以前开立单位活期账户开户资料不齐。

（二）对帐情况

2012年6月结合我县农村信用社实际情况，制订了《广北

县农村信用社对账工作实施细则》（新信联字【2012】55号）。

落实对账工作职责，充分提高对账工作质量和对账频率。吸取教

训，认真剖析历年案件形成的原因及特征，进一步挖掘目前对账

工作存在的案件隐患，做到内外员工密切配合，齐抓共管，对账

工作严禁图形式、走过场，要切实自查整改信用社对账工作中存

在的薄弱环节和问题，杜绝一切经济案件的发生，力求达到我县制定的对账工作目标：即

1、以公存款对账回单为准，公存款月对账率应达到90%以上；

2、以存放款和社内往来对账回单为准，月对账率应达到100%；

3、以会计主管（含授权主管）登记在“工作日志登记簿”--“其他工作情况栏”记录为准，账折见面每天至少核对2户活期储蓄，日对账率应达到95%以上；

4、以催收通知单函证为准，对6万（含6万）以上的表内科目贷款双人对账，年对账率应达到90%以上，表外已核销及置换贷款其借款人死亡但有继承人的贷款双人对账，年对账率应达到80%以上；

5、以股金函证单为准，股金年对账率应达到100%；

6、以“三碰库”尾箱清单对账为准，单个柜员现金三碰库日对账率应达到100%，主管汇总碰库日对账率应达到100%；

7、以“湖南省农村信用社现金库存、重要凭（单）证、物品检查登记簿”汇总登记为准。会计查库、主任查库对账月对账率应达到100%。

各类存款账户按规定执行对账制度；定期开展结算账户对账工作，关注重点账户、大额资金频繁交易账户及其他异常账户等的对账情况；对账人员和记账严格分开程序合理；但是对账单收回率只有61%，主要原因是村委会开立的账户对账单不及时交信用社网点。

（三）现金库房管理情况

现金、抵（质）押物品及有价单证账账、账表、账实、账簿相符，金库出入库合规，现金调拨交接手续合规；现金按照规定及时入库，抵（质）押物品及有价单证纳入表外科目核算。但是个别网点存在以下问题：

1、金库设施不齐全，防潮、防霉工

作不到位等；

2、库房卫生很差，库房内外蜘蛛网、灰尘很多、很厚、长期未进行彻底的清扫。

3、未严格按执行库存限额制度，有8个网点还有库存超额现象，未及时上调头寸。

（四）重要空白凭证管重理情况

各网点都是按照重要空白凭证进行管理和使用的，管理流程已经全面覆盖各个环节，建立了分类登记簿和分户账，重要空白凭证都账账，账证，账实相符，表内外核对无误，重要空白凭证都严格执行了入库.登记.领用.销号.作废等手续，会计主管按每周对重要空白凭证进行盘底查库。.（五）印、证分管制度执行情况

各网点业务专用章及个人名章能够妥善保管，人员变动基本上办理交接、登记手续的现象；印章名称印模登记合规。柜员制的网点印、证使用属于是同一个人保管，上级监管部门是否有更好的办法进行案件控制，还有待完善和加强

（六）大额款项支付管理情况

对大额存款支付执行分级授权和双签制度；按规定对大额款项收付进行有效证件、付款依据的审查、登记和报备，存款信息真实完整。存在的普遍的问题是各网点上报领导签字不及时或补签字；部分网点存在大额交易登记簿登记汇出不全，缺换人复核的现象。

（七）特殊业务处理情况

按照有关法律、行政法规受理查询、冻结和扣划等业务按规定办理挂失、解挂业务，对挂失当事人通过公安部门身份证核查系统进行核查，操作人员严格按照授权规定办理，没有存在违规授权办理存款挂失的情况。存在的问题是，手工挂失登记簿登记欠完整，“受理处理记录一栏”大多只是登记“按规定受理挂失”字样，没有详细记载挂失内容；部分信用社有口头挂失未按时登记的情况。

（八）会计核算

存款业务账务处理符合会计准则；没有存在乱用会计科目的情况；不存在账外吸储、账外运营的情况；严格执行了日均存款统计制度；会计档案管理合规。

（九）存款业务事后监督制度

我县联社已经于2012年4月成立了事后监督中心挂靠财务部，及时全面的对存取款业务执行事后监督检查，稽核部门也每季度对各网点进行业务检查审计，对发现问题做到整改问责。

（十）利率执行情况

我县32个网点存款利率都是按照人民银行现行利率执行，存款的结息、付息都是按照国家利率管理制度执行并由省联社在核心系统输入控制的，应付利息都是按季及时计提，存款利息都进行了准确无误的计付，不存在多付或少付利息现象。

（十一）违规吸收存款情况 1．全辖32个网点不存在擅自提高存款利率或变相提高存款利率的情况。全辖32个网点严格执行法定存款利率，不存在擅自提高存款利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、包旅游、赠送实物（卡）等名目和方式变相提高存款利率等情况。2．全辖32个网点在业务开展过程中，能够自觉遵守《商业篇四：存款自查报告

关于《吉林省农村信用社存款业务

自查工作》自查报告

按照联社对现金存款重点业务环节风险自查要求，切实加强营业部重点业务风险管控，提高管控风险并促进结算工作合规有序的发展，营业部按照要求认真进行自查，具体自查情况如下：

一、自查业务环节情况

对现金库房排查中未发现违规现象，能够对库房钥匙做到平行交接、库字随用随动，不存在长期不用在库尾箱情况，无在途资金不及时入账现象，营业终了柜员尾箱实物换人复点，严格进行双人封包。自查中无经办员挪用、占压客户资金行为，办理来账挂账能够及时处理，能够做到业务处理及时正确。办理冲销业务时客户签字确认，并由内勤主任审批确认。柜员办理定期提前支取时能够按照规章制度进行办理，无办理提前支取后再进行冲销处理情况，重要空白凭证能做到账实相符，管理人员能够定期对重要空白凭证进行检查，信用社主任能够按季度对业务印章按表外和实物核对。对账能够按照规章制度执行并且能够达到100%对账，有效的降低了对公账户的风险点。能够按照省联社下发的《中国银监会办公厅商业银行服务收费有关问题的通知》来执行收费。

通过自查营业部在日常工作中流程操作还是存在问题，不能把流程制度做细做好，今后工作中严格按照会计结算制度进行业务处理，加强操作规程和内控制度管理，把自查中的不足问题积极整改，做到整改结合，加强日终封包规章制度，有效规范操作流程，不流于形式，认真组织柜员学习相关制度要求，有效的提高工作水平。、江源区联社营业部

2012年8月31日篇五：关于开展存款业务自查自纠工作的总结

关于xx农信联社开展《三个公约》一个《承诺》落实情况自查报告

为坚决贯彻执行中国银行业协会下发的《中国银行业存款业务自律公约》、《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》，及xx省银行协会下发的《xx省银行业协会银行卡行业自律公约》和xx市银行业金融机构负责人共同签署的《xx市银行业关于维护市场秩序、促进健康发展的承诺书》精神，树立科学的发展观和正确的经营理念，合规开展各项存款、个人住房贷款及银行卡等业务，切实规范市场竞争行为，积极维护正常的金融秩序，杜绝金融信誉风险，近日我联社依据实际情况，积极开展《三个公约》一个《承诺》自查自纠工作，现就此自查情况报告如下：

一、成立领导小组，制定工作职责，明确具体目标。我联社就自身的《三个公约》一个《承诺》开展自查自纠工作本身是一敏感而影响深远的主题，对我联社而言此项工作开展的成功与否将可能直接影响到未来的市场竞争力问题，不能有丝毫的懈怠和大意，为此联社领导极其重视，专门成立了以领导小组，明确了工作目标和部门责任人及由联社合规等部门组织全辖各分支机构对《三个公约》一个《承诺》中的情况和制度进行了全面梳理。同时明确此项工作意义和具体目标，加强社内员工开展存款及个人住房贷款业务时的自律行为，坚决杜绝高息揽存和违反监管部门人个住房贷款政策。

二、加强宣传教育,营造环境。一方面加强对全县信用社员工开展《三个公约》一个《承诺》的宣传教育,增强服务意识、服务理念合规意识、合规理念,为提升服务质量及合法合规公平竞争打下坚实的基础。组织全体员工反复学习《中国银行业存款业务自律公约》、《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》、《xx省银行业协会银行卡行业自律公约》、《银行业从业人员职业操守》、金融法律法规、业务操作规程和金融业务知识,通过采取专题学习、辅导讲座和岗位培训等方式方法增强学习教育的针对性和效果,以强化全员的思想认识和服务意识,提高员工的整体综合素质和职业道德标准,建立我联社健康的企业文化。另一方面加大对社会公众和客户的宣传教育力度,形成农村信用社和社会互动,争取社会公众的理解和支持,为营造和谐金融环境提供有力的社会保障。县联社组织相关部室进行不定期检查，对违反服务公约的，特别是经顾客举报属实的，要采取措施，或调离原岗位，或给予其它相应处罚。

三、审慎存款经营，严格遵循公约要求。现我联社将吸收存款、发放贷款作为其主要经营业务和盈利手段，因此为保证我国银行业依法合规经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。《中国银行业存款业务自律公约》第十二条规定“会员单位应严格按照有关规定开展存款业务，不得以下列形式吸收客户存款:„„”。但近期我社也从个别客户处了解到，确实存在某些银行为扩大市场占有率，缓解资金压力,存在以贴息、现金奖励、高息揽存、赠送物品等方式变相吸收存款的违规行为。审视我联社的存款来源，主要途径有：

1、长期良好合作的老客户自愿存款；

2、客户经理吸收存款；

3、地域优势产生的就地居民存款。客户经理吸收存款的主要方式是下乡或者深入居民积极主动地宣传国家金融政策和省联社及我县联社的存贷款制度，同时全辖开展优质文明服务竞赛活动，柜台上不断努力提高服务质量，以标准化和微笑服务吸引客户自愿存款，即经自查未发现违反《中国银行业存款业务自律公约》的行为。

四、继续规范个人住房贷款业务，严防信贷风险。我联社针对个人住房贷款业务中已相应制定了《xx县农村信用合作联社个人住房（商业房）按揭贷款管理办法》。在办法中明确按照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规进行抵押物管理，规范抵押登记及审批流程，落实了抵押物价值评估和抵押登记手续，以确保抵押权合法有效。在自查中未发现有客户经理违反《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》、《xx县农村信用合作联社个人住房（商业房）按揭贷款管理办法》及有关法律、法规、规章及监管要求，干预或者影响个人住房贷款市场秩序，损害其他银行合法权益的行为，在办理此类贷款业务过程中也未发现有突破或变相突破监管利率底线或价格底线招揽客户。

三、明确方向，提高服务质量，加强监督。现在，银行业市场竞争越来越激烈，对行业自律行为的要求也越来越高，谁能为客户提供高效、便捷、低成本的服务，谁便能赢得客户赢得市场，为此我联社今后将从以下几方面加强业务经营行为监督：

1、明确发展目标，制定合理存款计划，减少无谓的经营障碍。

2、提高客户服务质量，加大市场宣传力度，以老客户带新客户为主要吸收存款途径，不断巩固和扩大客户资源。

3、完善个人住房贷款业务的管理办法，加大社内和客户双线监督力度，加大违规惩处力度，坚决杜绝违法违约放贷等违反金融市场秩序的行为。

第7篇：存款自查报告

关于《吉林省农村信用社存款业务

自查工作》自查报告

一、自查业务环节情况

费。

2012年8月31日

第8篇：银行卡业务自查报告

银行卡业务自查报告

XXX农村信用联社安康办事处：

根据省联社农信联发[今年]212号文件精神，我联社于今年年10月6日至10月24日对辖内信用社的富秦卡业务工作进行了自查自纠，现将有关情况报告如下:

一、银行卡业务规章制度建立及执行

我县联社在发行富秦卡以来，严格执行省联社下发的一系列业务管理制度，并结合我县实际情况，制定了《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）章程》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务操作规程（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务会计核算办法(暂行)》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务内部安全管理制度(暂行)》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务操作风险防范措施(暂行)》、《XXX农村信用社银行卡业务差错处理管理办法》,并及时将其下发至辖内各营业网点要求职工认真学习并贯彻执行。我县联社所属发卡网点严格按照XXX农村信用社联合社制定公告收费标准执行。

二、银行卡卡片管理

为加强我县联社富秦卡业务的管理，防范业务风险。根据《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行》，我县联社委托XXX农村信用社联合社负责富秦卡的订制、保管、分发等管理工作，富秦卡凭证属于重要凭证，按照XXX农村信用社综合业务网络系统中有关重要空白凭证规定，我县联社指定财务会计部专人建立富秦卡保管、领用、制作、发放及收回、销毁等登记管理制度进行管理。

三、银行卡跨行差错处理

我县联社把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理，为了及时有效处理银行卡交易中出现的差错,确保我县联社富秦卡业务及农民工银行卡卡特色服务正常开展,依据《XXX农村信用社银行卡业务差错处理管理办法(暂行)》，我县联社确定信息部2名工作人员专项负责银行卡差错处理，受理我县联社所辖营业网点提交的银行卡差错处理申请，负责辖内营业网点银行卡差错核实工作，并根据银行卡差错核实情况向省联社提交差错申请。我县联社受理银行卡差错实行首问负责制，一般问题响应时效三个工作日，最长不超过五个工作日，紧急问题即时响应，差错处理报告单实行专管专夹专人管理。

四、银行卡业务操作的规范性

为适应我县联社富秦卡业务发展的需要，加强富秦卡业务管理，规范富秦卡业务操作，促进该项业务健康快速发展，制定了《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》，辖内各营业网点严格按照本办法进行业务操作，对富秦卡的开户、销户、挂失、止付等特殊业务进行登记簿管理,实行专人专夹保管。

五、银行卡业务服务

发行富秦卡就是为了解决长期制约信用社发展的结算瓶颈，发卡后，要杜绝不受理富秦卡的行为，力保富秦卡的铺平形象不受损害，使持卡人在县内所有网点能享受到无差别、无障碍的服务，我县联社公布了省联社24小时客户服务电话10106262，我县联社还设立了投诉举报电话0915-000000，建立拒收、拒办富秦卡的责任追究制度，加大对拒绝受理富秦卡业务的单位和个人的处罚力度。

富秦卡业务工作的有效开展，需要良好的外部环境，2007年发卡以来我县联社组织各种宣传方式对富秦卡的功能及用卡知识和防骗技能,特别是农民工银行卡特色服务进行宣传，在城区川道，重要路口刊登广告，宣传专版（专题片）等形式进行图文影像宣传，通过在县城内投放宣传单（册）、张贴海报、标语标牌、横幅等形式，交叉宣传，在南北两山、川道，组织部分员工走乡串户进行现场宣传，通过各基层网点柜面进行实地宣传，大力发放宣传册，各网点分布咨询电话，方便群众咨询。积极利用相关文化活动，扩大富秦卡在当地的知名度和影响力。

六、检查中发现的不足及今后工作要求

我县联社基本上能按照银行卡的有关规章制度开展工作，但仍存在一些不足，如有少数经办人员对富秦卡相关业务知识知之甚少，对银行卡业务操作风险认识不到位。今后我县联社将继续把银行卡业务作为一项长期的重要工作来抓，组织辖内操作人员进行银行卡业务制度及相关知识培训，指导各营业网点加强内部管理，规范业务操作规

程，并建立健全银行卡有关业务交易登记簿；加大银行卡业务检查的力度，由会计、稽核部门相关人员，定期或不定期的对银行卡各业务环节、各岗位进行检查或抽查，对违规、违纪行为认真查处，在对可能形成的业务风险进行防范控制、预警识别，对已产生的风险进行认定、分析和化解;对各信用社富秦卡业务各项规章制度执行情况进行监督,严格审查富秦卡业务处理过程是否符合操作程序,是否合规合法。及时纠正会计核算和业务过程中的各种差错，保证业务处理依据合法有效，处理结果真实可靠，资金收付正确安全，及时揭露违章、违纪、违法事件，防止风险损失的发生。在银行卡业务发展过程中汲取教训，总结经验，采取有效措施，保证我县联社银行卡业务健康快速发展。

第9篇：银行收费业务自查报告

银行收费业务自查报告

恒丰银行收费业务>自查报告

根据贵局《关于对辖内银行业金融机构服务收费情况进行现场检查的通知》的相关要求，我行认真开展了自查工作。现将自查情况汇报如下：

1、组织员工对照收费标准自查，恪守>规章制度，严谨作风。

我营业室在各项收费业务中，严格遵守国家有关法律、法规和规章。建立健全约束机制。制定各项防范措施，及时、准确、充分地披露相关信息，真实反收费状况。营业室员工在业务办理中，严把服务工作质量关，要求员工按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。

根据中国银监会、中国人民银行、国家发改委联合下发的《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发[2011]22号，以下简称《通知》）的要求，我行积极响应，结合我行现有的各项中间业务收费项目进行认真梳理，对照《通知》要求免除的11类34项服务收费项目逐项清理，我行涉及到收费的只有第七类已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业>保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）。

2、我营业室在自查的过程中，发现存在的问题。

在整个自查工作中，针对我行收费业务（电汇，购买重要凭证，挂失、补办等）经过层层复查，未发现不合理收费行为，切实按照结算业务收费情况统计表中的规定执行。

3、保持成果，不断完善。此次的自查活动切实有效，起到了防微杜渐的作用。虽然我营业室未发现收费不实的账务，但仍建议经常性的进行类似的自查与学习活动！

4、下一步工作

认真履行监管部门的要求，不断改进服务，履行社会责任，不断加强内部管理，规范我行服务价格行为，以促进我行中间业务的健康稳步发展。《银行收费业务自查报告》

第10篇：银行收费业务自查报告

恒丰银行收费业务自查报告

根据贵局《关于对辖内银行业金融机构服务收费情况进行现场检查的通知》的相关要求，我行认真开展了自查工作。现将自查情况汇报如下：

1、组织员工对照收费标准自查，恪守规章制度，严谨作风。

根据中国银监会、中国人民银行、国家发改委联合下发的《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发[2011]22号，以下简称《通知》）的要求，我行积极响应，结合我行现有的各项中间业务收费项目进行认真梳理，对照《通知》要求免除的11类34项服务收费项目逐项清理，我行涉及到收费的只有第七类已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）。

2、我营业室在自查的过程中，发现存在的问题。

4、下一步工作

认真履行监管部门的要求，不断改进服务，履行社会责任，不断加强内部管理，规范我行服务价格行为，以促进我行中间业务的健康稳步发展。

第11篇：银行信贷业务自查报告

银行货币信贷股青年文明号自查报告

地区中心支行创建青年文明号工作领导小组：

根据银大创字[20xx]3号文件精神，我支行及时组织自查工作，现将自查情况汇报如下：中国人民银行xx县支行货币信贷股是我支行青年文明号集体，共有职工三人，平均年龄34岁。近年来，人行xx县支行货币信贷与统计股紧紧围绕上级行金融工作重点，认真贯彻国家金融方针政策，结合地方经济发展实际状况，创造性地开展各项工作。他们以创建一流的工作业绩、创建一流的队伍、创建一流的工作风貌作为工作标尺，针对县级人民银行工作的特点，以贯彻国家货币信贷政策，拉动地方经济发展为主线，以调查研究、金融统计工作为基点，不断提高基层中央银行贯彻国家货币政策的针对性和有效性，为地方经济持续健康发展作出了不懈的努力。在货币信贷工作取得实效的同时，人行xx支行货币信贷与统计股其他工作也取得了较好的成绩，调查研究工作在20xx-20xx年全区人行系统评比中获得第一名，金融统计工作在20xx-20xx年全区人行系统评比中获得第一名。货币信贷与统计股的同志也多次受到支行与上级行的表彰。今年十月该股室被哈尔滨中心支行授予20xx-20xx年度黑龙江辖区人民银行系统金融统计先进集体。

1、加强思想建设，提高干部队伍整体素质。我支行货币信贷股是青年文明号集体，该集体人员素质高，三名职工全部为本科学历，两名同志为中国共产党党员。有较高的政治素质和较强的业务能力，学习氛围浓厚，比、学、赶、帮、超蔚然成风，加强理论学习，提高思想素质摆在各项学习任务的首要位置，在做好日常业务工作的同时，从不放松对思想政治理论、金融法律法规、制度和专业知识的学习。认真学习邓小平理论和三个代表重要思想，并结合开展保持共产党员先进性教育有针对性开展政治思想教育工作。严格执行《统计法》和《中国人民银行法》等法律法规。同时利用每周三科内集中学习的时间，集中学习沈阳分行、哈中支和本行工作会议精神、《建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要》以及人民银行优秀共产党员张毅刚同志先进事迹等内容。通过科内集中学习和个人自学相结合的方式，先后开展了四五普法知识、新统计制度、调统工作考评办法以及征信管理知识等内容的学习，通过学习，使职工的思想觉悟得到提高，增强了责任感、使命感，进一步树立了政治意识、大局意识，为开展好各项业务工作起到了较好的促进作用。为全面落实分行党委提出的提高思想水平、提高责任意识、提高业务能力、提高工作质量和提高办事效率的五项要求做出了不懈的努力。他们在不断的学习与实践中实现自我提高，（党风廉政建设自查报告）并且有效的带动全行职工勤奋学习扎实工作。

2、开展党风廉政教育，加强各项法律、法规和人民银行各项规章制度的学习，杜绝了违法违纪现象。货币信贷股认真贯彻支行党风廉政建设和反腐败工作有关规定，摆正位置，杜绝吃、拿、卡、要、报现象，逐步提高办事效率和服务水平。一是年初与主管领导签订了党风廉政建设责任状，明确了责任。按照支行纠正行业不正之风和行业作风建设工作方案的要求，在办公室醒目位置设立了意见簿，及时收集、整理前来办事人员的意见，杜绝门难进、脸难看、事难办现象。二是股内人员定期学习hjt总书记提出的四大纪律、八项要求，以及人总行九项具体要求和八个坚持、八个反对，并在实际工作中认真贯彻执行，保证党风廉政建设落实到位。银行货币信贷股青年文明号自查报告银行货币信贷股青年文明号自查报告。三是充分发挥纪检监督员的监督作用，不仅保证各项业务正常开展，同时也加大了党风廉政建设的广度和深度。

3、认真贯彻积极稳健的货币政策，着力支持地方经济。一年来，货币信贷股充分利用支农再贷款、窗口指导等货币政策工具，积极疏通货币政策传导渠道，力争实现国家货币政策与地方产业政策的有效对接。一是及时转发货币政策的相关文件，把国家货币政策意图及时传递到金融机构、企业、居民。积极引导金融机构信贷投放，满足地方经济发展对信贷资金的需求。二是适时发放支农再贷款，为三农经济提供必要的资金支持。20xx年，该股根据县农村信用联社的申请，在做好贷前调查的基础上，并经支行支农再贷款审核委员会集体讨论，我支行共三次向县农村信用联社发放再贷款，累计金额160xxxx元，较好的解决了农信社支农资金不足问题，也为农村信用社的发展奠定了较好的社会基础。为保证支农再贷款的合规使用，真正发挥再贷款的支农作用，我们严格按照上级行的有关规定管理再贷款，一方面我们设立了再贷款台帐，及时上报各类监管报表，定期上报再贷款总结报告。另一方面我们强化检查监督。20xx年对农村信用社支农再贷款使用情况共进行了三次检查。在9月上旬的检查中我们发现了联社违规使用再贷款问题。根据规定，我们于9月20日提前收回了其违规使用的50xxxx元支农再贷款，严肃了国家金融政策。截止12月20日，今年我支行发放的160xxxx元支农再贷款已全部收回。20xx年累计发放支农再贷款70xxxx元，截止目前，已收回再贷款40xxxx元。20xx年对农村信用社进行了三次检查，第一次检查支农再贷款的使用情况，第二次检查农村信用社改革情况，第三次检查农村信用社改革情况及同业拆借、存款准备金情况。三是定期召开金融联席会议，发挥窗口指导的导向作用。20xx年，该股室组织金融机构召开了四次金融联席会议，20xx年组织召开三次经济金融联席会议，便于金融机构更加充分地理解中央银行意图，也解决了货币政策在支持地方经济中存在的一些突出问题，更有利于地方经济的持续发展。

4、积极稳步推进农村信用社改革的资金支持工作。农村信用社改革是我国金融领域的大事，事关农民增收、农业生产发展的大局。根据上级行部署，20xx年着重做了以下工作：一是完成20xx年末资不抵债数据测算上报工作。银行货币信贷股青年文明号自查报告

5、广泛开展调查研究，提高研究水平。调查研究工作是中央银行的一项基础性工作。我支行党组历来十分重视调研工作。行级领导带头搞调研。为把调查研究工作做到实处，年初我们制定了全行调研工作计划，并经支行行务会讨论通过执行。一是根据哈尔滨中心支行和地行年度调研工作要点，成立了专项课题组。经过全行职工的共同努力，20xx年共完成各类调研文章31篇，其中：行级领导完成9篇，被地行采用15篇，其中：行级领导9篇。我行还向全区首届金融理论研讨会议上报研讨文章9篇，有5篇获奖。其中：行级领导3篇。20xx年，我支行共完成调研、理论文章36篇，被地行采用12篇，李英林同志《县级人民银行内部控制存在的主要问题和及对策》，高国华同志的《加强监督检查防范化解风险》被人民日报社编写的《新形势下的金融风险管理》采用。20xx年-20xx年10月末，共写出经济金融形势分析7篇(20xx年4篇，20xx年3篇)，按季分析县内经济金融运行状况，通过横向、纵向的比较分析，发现和研究县域经济金融运行中存在的一些突出问题，针对问题，提出有针对性的建议和措施，为地方经济发展出谋划策。今年六月根据地区中心支行要求，完成了贷款卡年审任务，20xx年共有xxxx借款企业参加了年审，20xx年共有xxxx企业参加年审，新办贷款卡三户，并将14xxxx办理贷款卡的企业健全了档案。

6、认真贯彻统计制度，强化统计服务意识。几年来，该股室认真贯彻金融统计制度，高质高效完成日常统计报表，针对人民银行统计制度的临时变更、统计程序的升级、报表归属的修改，都能按照要求同步进行更新，保证了统计数据及时、准确上报。一是做好统计工作，为各级领导决策提供依据。按照上级行的有关时限规定，及时上报各类金融统计数据，月后5日上报金融统计数据分析，定期做好金融统计数据备份。20xx年8月和10月根据地区中心支行要求，对金融机构金融统计数据的真实性、准确性进行了现场检查，对农村信用社现金收支月报中归属不正确问题进行了纠正，确保统计数据的真实性。银行货币信贷股青年文明号自查报告书籍读后感-名著读后感-小说读后感-教师读后感等-中小学生读后感。20xx年10月对我县金融机构统计数据报送情况进行了检查，未发现违规、违法行为。二是做好基础性的监管工作，防范系统性金融风险。主要包括：按月上报城乡信用社存款准备金监测报表、同业拆借报表、城市信用社利率季度监测报表、报告、按季上报城市信用社经营情况报表、报告，防范城市信用社的经营风险，保证其正常运作。

7、积极响应地区中心支行团委的号召，努力开展青年工作。为了适应新时期青年工作发展的新要求，全面推进支行青年工作，该股室在支行党组的领导下，根据广大青年的特点和需要，积极组织和参与文娱、体育活动以及各种业务竞赛，在各种活动中，他们能够发扬团队精神，意志坚强，勇于拼搏，取得优异的成绩。坚持不懈的学习，造就了这个集体每位职工过硬的业务本领，成为我支行的业务能手，各项比赛成绩突出，他们以自身的榜样作用带动青年学习文化、科学知识，热爱本职工作，做有理想、有道德、有文化的社会主义新人。并从自身做起，带动全行职工开展节约示范行动和社会

公益活动，积极参与植树、捐赠、扶贫救困等社会公益活动，受到群众和舆论的好评。

8、具有良好的精神风貌和忘我的工作热情，积极投身金融改革与创新。我支行货币信贷股的职工朝气蓬勃，思想积极向上，爱岗敬业，并积极投身于金融改革，将理论与实践相结合深入基层搞调研，根据金融改革的具体形势、重点、难点进行深入分析，撰写金融改革理论文章。

9、扎实开展保持党员先进性教育活动，充分发挥党员先锋模范作用。通过保持共产党先进性教育活动的开展，使党员的政治性、大局观、责任感有了明显增强。党员普遍认识到保持党员先进性不仅要从思想上保持先进，更要在实际工作中、在具体行动里来实践和体现先进性，时时处处发挥党员的先锋模范作用，践行三个代表重要思想。

通过认真的自查，我们认为我支行青年文明号-----货币信贷股人员素质高、业务能力强，有较强的竞争意识和创新意

识，积极投身金融改革，业绩突出，成为全行学习的楷模，有效的带动全行各项工作的开展，达到地区中心支行青年文明号考核标准。篇2：2016银行行长述职报告两篇 2016银行行长述职报告两篇 ##第1篇：银行行长述职报告

尊敬的各位领导，大家好！

2016年在省分行、市分行和县委县政府的正确领导下，xxx支行以党的“十八大”精神统领全局，以xxx行长“两个翻番”为核心目标，以xx银行“二次转型”为中心，认真贯彻市分行经营战略决策，坚持效益、质量、规模协调发展的方针，外拓市场开发与营销，内抓能力建设和管理，促进了xx县支行各项业务的正常发展。在日常工作中，能够认真执行有关财务管理规定，履行节约、勤俭原则；处处率先垂范，廉洁勤政，务实开拓，较好的完成了上级下达的各项任务指标，现我代表xx县支行领导班子就一年来的履职情况报告如下，请评议。

一、全力践行客户至上理念，推动业务经营快速发展

2016年，我行坚持以客户为中心，进一步加大了市场攻坚力度，经过一年的不懈努力，各项经营指标完成情况良好。

（一）收入完成情况。

截止11月底我支行共完成收入xxxx万元，完成市行下达的年收入目标的xx%，同比增幅xx%。个人业务完成收入xx万元，完成目标的87.14%，公司业务完成收入446.54万元，完成目标的59.53%，信贷业务完成收入xxx万元，完成目标89.48%。

预计2016年xx支行可完成收入3345万元，欠产365万元。具体是：个人业务完成xx万元，欠25万元；公司业务完成xx万元，欠270万；信贷业务完成xxx万元，欠70万元。

预计完成利润1900万元，超计划101万元。

（二）重点业务完成情况

1、储蓄业务：截止12月1日，自营网点储蓄余额50603万元，较年初新增7651万元、增幅17.4%，较全县大口径平均增幅（11.3%）高6.1个百分点，较全市自营网点平均增幅（17.1%）高0.3个百分点。活期占比较年初（45.67%）下降6.79个百分点，高于全县活期占比6.41个百分点，高于全市邮储银行活期平均比重4.04个百分点。自营网点余额占xx县邮政金融储蓄余额份额的22.11％，较年初所占份额增长1.08个百分点。

2、公司业务：截止12月1日，公司开户336户，余额302万，较年初增长-2456万元。百日大会战增长-2235万元。办理票据业务3笔，金额360万元；现金管理业务开办1户，目前余额60余万元。

3、信贷业务：截止11月30日，贷款结余3150万元，其中小额贷款结余116万元，较年初下降2774万元。消费贷款结余1302万元，较年初增长1295万元。()个人商务贷款结余347万元，较年初增长125万元。小企业贷款结余1562万元，较年初增长861万元。

4、资产保全：截止11月30日，逾期贷款28笔，金额14万元，逾期率1.24%.不良贷款21笔，金额7.28万，不良率0.84%。预计12月可收回9笔不良贷款，金额7.8万元，方可完成市行下达的100万的目标计划。

二、坚定不移狠抓风险管理，确保事故案件零的发生

（一）全面加强内控建设，增强员工的风险防范意识，提高员工的职业道德水平。开展了“制度执行梳理”、“整改回头看”和层层签订“案防责任书”、定期召开风险管理分析会等活动，进一步加强了内控制度的教育，建立、健全了内控管理体制和工作机制，促使全行内控管理水平有一个新的提高。规范了网点在机具定位、操作上定型的要求，杜绝了业务操作中的随意性，切实防范了操作风险。

（二）认真开展自查自纠，抓好整改工作。上半年结合省行、市行及监管机构检查指出的问题，深入开展了自查自纠活动；下半年以省行“合规大讨论活动”为契机，进一步强化了自查整改的工作，并较好的使用了违规积分系统，对多次查出的问题得不到整改落实的相关人员按积分管理办法给予积分处罚，使全行合规经营的意识得到了提升。

（三）加强人员排查，严控道德风险。长期以来沙xx支行从未停止人员排查工作，尤其是重要岗位（信贷员）人员的排查，发现苗头，立即采取有效措施。我们采取的是各网点各部门每月对所辖人员8小时内外工作生活情况进行摸底调查，支行再定期开展集中排查，严禁出现违反“八不准”的情况。对不适合从事信贷业务的人员一律调出信贷队伍或解除劳动合同。

（四）搞好资产保全工作。根据省行资产保全工作“四达标”要求今年新增配了资产保全人员，为资产保全人员配齐了各项设备设施和专用车辆，扎扎实实做好了不良贷款的责任认定、移交等工作，确保逾期率和不良率在控制范围内。

（五）做好安全保卫工作。按照“谁主管，谁负责”的原则，层层签订《社会治安综合治理责任书》和《消防安全责任书》，明确职责、目标和奖惩。按照银行业安全规范标准，积极开展了安全评估自查自评，落实隐患整改，提高人防、物防、技防的能力，确保无案件和安全事故发生。

三、加强客户经理队伍建设，充分开发客户经理潜能

（一）对信贷客户经理实行优胜劣汰，确保信贷队伍的精干和纯洁，确保信贷业务量和质的双丰收。

（二）建立了专业的理财经理队伍，从网点选择业务能力强，服务质量高的人员担任理财经理，有效的拉拢和稳固大客户。

（三）建立完善了综合客户经理队伍，将人脉关系好、营销能力强的员工推到综合客户经理的岗位上，制定适时的考核办法，合理安排空闲时段的工作，调动他们发展业务的积极性。

四、坚持不懈开展员工培训，不断提升全员综合素质

（一）加强业务知识的培训，从各业务条线抽调业务知识全面、表达能力较好的人员担任授课老师，将各项业务知识系统全面的反复培训，让全体员工人人懂业务。

（二）加强营销能力的培训，指定参加省行“海师计划”学习的人员按照省行培训内容，定期对全员进行营销能力的培训，让全体员工个个精营销。

（三）组织好员工岗位资格认证的学习，引导督促员工自觉参加岗位资格考试，提升岗位胜任能力。今年操作岗位的员工100%的参加了岗位资格认证考试，通过率为60%。

（四）引导员工注重合规制度的学习，让全体干部员工明白什么能做，什么不能做，做好了有奖励，做得不好有处罚。

五、不遗余力建设企业文化，尽力营造良好工作氛围在积极促进业务有效发展、努力完成各项业务同时，全面开展了企业文化建设各项工作。

（一）将学习列入各项工作之首，通过行务会、周例会等多种形式，组织全行员工认真

学习上级行相关文件和制度办法。

（二）开展了干部职工谈心活动，加强了行领导与职工的沟通交流。通过与职工谈心切实解决了一些大家关心的热点、难点问题，进一步巩固了“风正、气顺、心齐、劲足、绩优”的和谐局面。

（三）开展各项工会活动和业务操作技能竞赛活动，提高全体员工的向心力、凝聚力，把全体员工的主人翁精神、积极性和创造力转化为推动我支行发展的实际行动。

回顾一年来的工作情况，xx县支行领导班子尽管做到了尽心尽力尽职，但仍存在一些不足之处，具体表现在：

1、业务知识的学习缺乏系统性、计划性，特别是新业务的学习很不够；

2、面对业务经营出现的矛盾和困难，缺乏足够的耐心和信心，有时工作方法也有所欠佳或欠妥；

3、深入一线调研以及与员工直接谈心的时间相对较少，对员工的思想状况了解得还不够深入。

2016年我们将发扬成绩，克服缺点，进一步加强思想建设、组织建设和作风建设，进一步增强责任感、使命感和紧迫感，进一步提高自身的战略谋划能力、科学管理能力、组织推动能力和统筹协调能力，创新工作思路，探索发展道路，团结和带领全行干部员工，坚持以负债业务为核心，抢占市场份额，增强核心竞争力；坚持以资产业务为根本，加强风险控制，求得快速健康发展；坚持从严治行方针，强化改革创新，提高内部管理和服务水平；坚持以企业文化建设为窗口，调动员工积极性，提高队伍战斗力，以全新的姿态迎按2016年的到来。篇3：2016银行支行行长述职报告 2016银行支行行长述职报告 2016银行支行行长述职报告 xxx支行

尊敬的各位领导，大家好！

2016年在省分行、市分行和县委县政府的正确领导下，xxx支行以党的十八大精神统领全局，以xxx行长两个翻番为核心目标，以xx银行二次转型为中心，认真贯彻市分行经营战略决策，坚持效益、质量、规模协调发展的方针，外拓市场开发与营销，内抓能力建设和管理，促进了xx县支行各项业务的正常发展。在日常工作中，能够认真执行有关财务管理规定，履行节约、勤俭原则；处处率先垂范，廉洁勤政，务实开拓，较好的完成了上级下达的各项任务指标，现我代表xx县支行领导班子就一年来的履职情况报告如下，请评议。

一、全力践行客户至上理念，推动业务经营快速发展

2016年，我行坚持以客户为中心，进一步加大了市场攻坚力度，经过一年的不懈努力，各项经营指标完成情况良好。

（一）收入完成情况。

预计完成利润1900万元，超计划101万元。

（二）重点业务完成情况

3、信贷业务：截止11月30日，贷款结余3150万元，其中小额贷款结余116万元，较年初下降2774万元。消费贷款结余1302万元，较年初增长1295万元。个人商务贷款结余347万元，较年初增长125万元。小企业贷款结余1562万元，较年初增长861万元。

二、坚定不移狠抓风险管理，确保事故案件零的发生

（一）全面加强内控建设，增强员工的风险防范意识，提高员工的职业道德水平。开展了制度执行梳理、整改回头看和层层签订案防责任书、定期召开风险管理分析会等活动，进一步加强了内控制度的教育，建立、健全了内控管理体制和工作机制，促使全行内控管理水平有一个新的提高。规范了网点在机具定位、操作上定型的要求，杜绝了业务操作中的随意性，切实防范了操作风险。

（二）认真开展自查自纠，抓好整改工作。上半年结合省行、市行及监管机构检查指出的问题，深入开展了自查自纠活动；下半年以省行合规大讨论活动为契机，进一步强化了自查整改的工作，并较好的使用了违规积分系统，对多次查出的问题得不到整改落实的相关人员按积分管理办法给予积分处罚，使全行合规经营的意识得到了提升。

（三）加强人员排查，严控道德风险。()长期以来沙xx支行从未停止人员排查工作，尤其是重要岗位（信贷员）人员的排查，发现苗头，立即采取有效措施。我们采取的是各网点各部门每月对所辖人员8小时内外工作生活情况进行摸底调查，支行再定期开展集中排查，严禁出现违反八不准的情况。对不适合从事信贷业务的人员一律调出信贷队伍或解除劳动合同。

（四）搞好资产保全工作。根据省行资产保全工作四达标要求今年新增配了资产保全人员，为资产保全人员配齐了各项设备设施和专用车辆，扎扎实实做好了不良贷款的责任认定、移交等工作，确保逾期率和不良率在控制范围内。

（五）做好安全保卫工作。按照谁主管，谁负责的原则，层层签订《社会治安综合治理责任书》和《消防安全责任书》，明确职责、目标和奖惩。按照银行业安全规范标准，积极开展了安全评估自查自评，落实隐患整改，提高人防、物防、技防的能力，确保无案件和安全事故发生。

三、加强客户经理队伍建设，充分开发客户经理潜能

（一）对信贷客户经理实行优胜劣汰，确保信贷队伍的精干和纯洁，确保信贷业务量和质的双丰收。

（二）建立了专业的理财经理队伍，从网点选择业务能力强，服务质量高的人员担任理财经理，有效的拉拢和稳固大客户。

四、坚持不懈开展员工培训，不断提升全员综合素质

（二）加强营销能力的培训，指定参加省行海师计划学习的人员按照省行培训内容，定期对全员进行营销能力的培训，让全体员工个个精营销。

（四）引导员工注重合规制度的学习，让全体干部员工明白什么能做，什么不能做，做好了有奖励，做得不好有处罚。

五、不遗余力建设企业文化，尽力营造良好工作氛围

在积极促进业务有效发展、努力完成各项业务同时，全面开展了企业文化建设各项工作。

（一）将学习列入各项工作之首，通过行务会、周例会等多种形式，组织全行员工认真学习上级行相关文件和制度办法。

（二）开展了干部职工谈心活动，加(转载于:2016年银行信贷业务自查报告)强了行领导与职工的沟通交流。通过与职工谈心切实解决了一些大家关心的热点、难点问题，进一步巩固了风正、气顺、心齐、劲足、绩优的和谐局面。

回顾一年来的工作情况，xx县支行领导班子尽管做到了尽心尽力尽职，但仍存在一些不足之处，具体表现在：

1、业务知识的学习缺乏系统性、计划性，特别是新业务的学习很不够；

2、面对业务经营出现的矛盾和困难，缺乏足够的耐心和信心，有时工作方法也有所欠佳或欠妥；

3、深入一线调研以及与员工直接谈心的时间相对较少，对员工的思想状况了解得还不够深入。

第12篇：银行统计业务自查报告

金乡县支行统计业务自查报告

市分行：

根据总行《关于开展2011年统计工作自查整改的通知》（*****号）及2010年《关于开展统计执法大检查的通知》（********号）的要求，充分结合我行的具体实际情况，我行立即组织相关人员对人行和各上级行文件进行了认真学习。按照文件要求对本行的统计工作进行了重点自查，现将自查情况上报如下：

根据总行提出的检查重点，我们对2010年至2011年一季度有关统计制度的贯彻执行情况进行了自查。

1、结合本次检查方案进行自查，对于重点自查的银行承兑汇票、涉农贷款、房地产开发贷款和委托贷款应与我行ABIS系统、信贷管理系统群（C3系统）和业务台账进行一致性核查。每次报表数据一致无误。

2、房地产开发贷款，对人民币经营明细指标统计月报表（GE0907表）的房地产开发贷款指标进行自查，我行未有房地产开发贷款，只有购房贷款，所以不存在上报有误的问题。

3、涉农贷款，涉农各项贷款统计表（GE0916表）是根据C3系统操作人员提取出的相关业务数据并与ABIS相关数据核对后上报，数据准确。

三、统计工作管理情况

我行统计机构设在财会运营部，统计岗位也设在财会部，配备一名统计人员，对本岗位统计业务比较熟练，并在工作中认真学习统计管理制度及岗位责任制度，加强对统计制度的学习，熟练掌握统计指标、填报途经等情况的变化，熟知各类系统对报表的影响，加强数据审核。

四、下一步工作要求

通过这次自查，使各级管理人员加强了对统计工作的重视，努力提高统计数据质量，对统计工作中存在的问题和薄弱环节，加强整改，在今后的工作中认真做好统计管理工作，提高统计数据质量。

************

2011年*月*日

第13篇：银行国际业务自查报告

国际业务自查报告

为配合国家外汇管理局以“维护国家经济和金融安全，严厉打击热钱跨境流动”为主题的违法违规资金专项检查，同时也加强国际业务的管理工作，确保国际业务安全、稳定、持续运行，根据要求对支行XXXX年度的外汇业务开展情况进行一次自查。整个自查工作情况汇报如下：

一、自查相关内容

我支行检查人员于XXXX年XX月XX日对支行XXXX年XX月XX日-XXXX年XX月XX日发生的经常项目、资本项目、国际收支等三大类外汇业务，主要包括货物贸易、服务贸易、个人、外商直接投资项下的国际收支交易以及跨境资金流入等相关内容进行自查。其中：

1．出口收汇业务：出口收汇XXX笔，全部为贸易项下的款项，无转口贸易和非贸易等服务贸易项下款项，所有出口收汇款项全部入待核查账户核查，我支行已按规定出具出口收汇核销专用联XXX笔，客户签收手续齐全。

2．结售汇业务：结汇业务XXX笔，售汇业务XX笔，结汇业务全部是贸易项下出口收汇结汇，无其他项下结汇业务。结售汇业务严格执行分级审批制度，业务操作严格按照外管及我行外汇操作规程和操作流程办理，手续齐全。3．资本金业务:我支行开立一户资本金账户，且已销户。在操作中严格按照资本金账户管理办法，及时在直投系统中进行了业务反馈，无资本金收汇及结汇业务发生。

4．境外汇款业务：境外汇款XX笔，其中预付货款XX笔全部进入国家外汇管理局网上服务平台进行预付货款付汇登记，严格按照《贸易信贷登记管理系统（预付货款部分）操作指引》的指引进行审核，货到付款X笔按照我行业务操作规范进行账务处理。

5．境内汇款业务：境内汇款X笔提供的资料完整，柜员按要求保管装订。

6．个人外汇业务：我支行受理个人外币现钞结汇业务XX笔，售付汇业务XX笔，均按照外管及我行操作规程要求办理，留存客户身份证复印件及其他相应档案，无超权限、超限额等现象。

7．对外付款/承兑通知书业务：对外付款XX笔，都为信用证项下付款，款项根据分行要求申报，申报内容正确手续齐全。

8．人民币跨境交易发生一笔，款项性质为服务项下收款客户已提供相应合同及发票，均按照外管及我行操作规程要求办理入帐。

二、落实整改情况

本次自查，总体情况良好，今后，我支行要进一步加强外汇管理政策的梳理和培训，规范各项业务的操作和制度执行，以保证我支行外汇业务健康、合规、有序的发展。

第14篇：储蓄存款银行业务统计分析

储蓄存款统计分析储蓄存款是一个非常重要的指标，它既是金融机构最重要的资金来源，又是居民最重要的金融资产。影响居民储蓄存款变动的因素比较复杂，从实物经济运行看，主要受居民可支配收入、消费、住房投资、征收利息税的因素影响；从机场看，它还受利率水平、证券市场的发展、其他金融资产的收益率以及居民对流动性的偏好的多种因素的影响。

如：教材p60~61，参考书p3

3例题：

3、表3是1994年到1999年我国储蓄存款总量数据，试根据它分析我国相应期间的储蓄存款总量变化趋势，并给出出现这种趋势简单的原因。

表3 1994年到1999年我国储蓄存款

E borderColor=#000000 cellSpacing=1 borderColorDark=#000000 cellpadding=0 width="80%" borderColorLight=#999933 border=1> face=宋体>年份

T> face=宋体>储蓄存款（亿元）

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答案：

解题思路：

第一步：计算储蓄存款的发展速度和增长速度；

第二步：画出增长速度变化时序图；

第三步：根据图和表，观察储蓄存款变动的趋势，分析相应的原因。

储蓄存款发展速度和增长速度计算表：

T> face=宋体>年份

T> face=宋体>储蓄存款（亿元）

T> face=宋体>储蓄存款发展速度（%）

T> face=宋体>储蓄存款增长速度（%）

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实际解题过程：

第一步：如上表，计算出储蓄存款的发展速度和增长速度；

第二步：如上图，画出储蓄存款增长速度的时序图；

第三步：由图和表中可以看出，94年到99年我国居民储蓄存款总量是逐年增加的（这与我国居民的习惯以及居民投资渠道单一有关），但是增长速度却是逐年下降的，出现这种趋势主要原因有：第一，由于经济增长速度的下降，居民的收入明显下降；第二，自96年以来储蓄存款利率连续7次下调，储蓄资产的收益明显下降；第三，安全性很高的国债，由于其同期利率高于同期储蓄利率，吸引了居民的大量投资；第四，股票市场发展较快，尽管风险很大，但由于市场上有可观的收益率，也分流了大量的储蓄资金；第五，1999年起，政府对储蓄存款利率开征利息税，使储蓄的收益在利率下调的基础上又有所降低。

第15篇：银行存款挂失业务管理办法

中国银行储蓄存款挂失业务管理办法（试行）

[2007年02月09日 14:33]

中银零[2000]第142号

2000年8月29日

各省、自治区、直辖市分行，深圳市分行：

为规范操作，堵塞漏洞，有效控制风险，保障储户存款和银行资金的安全，总行根据国务院第107号令(93)《储蓄管理条例》中有关挂失管理的规定，特制定《中国银行储蓄存款挂失业务管理办法(试行)》发送各行，请遵照执行，但暂不对外宣传。

由于储蓄系统的电脑平台正在转换过程中，有关挂失凭证及挂失登记簿等暂不作统一规定，各行可预留1年用量(文到之日起)。

执行中如有问题或建议应由省分行统一报送总行研究回复，地、市行如有问题或建议直接请示省分行研究回复。

本管理办法自文到之日起执行。

附：

中国银行储蓄存款挂失业务管理办法(试行)

为加强管理，有效控制风险，规范储蓄存款挂失业务操作，特制定本管理办法。

一、挂失的范围

储户遗失存单、存折、预留印鉴的印章、账户的密码、通信存款的寄存证、个人支票等均可到银行办理挂失。

二、挂失的条件

1.储户办理挂失时，必须持本人身份证件，并提供姓名、存款时间、种类、金额、账号及住址等有关情况；代办挂失须同时提供代办人的身份证件。

2.银行根据储户提供的资料，确认存款未被支取和未被冻结止付后，方可受理申请。

3.银行在受理挂失申请(包括临时挂失和正式挂失)前账户内的储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。

4.不记名式的存单、存折，银行不受理挂失。

5.密码挂失不得委托他人代办。

6.正式挂失必须到原开户行办理。

三、临时挂失

1.储户在特殊情况下，以口头、电话、电报、信函等方式申请的挂失，均视为临时挂失。

2.储户可在联网机构申请办理存单(折)的临时挂失；非联网机构储蓄存款的临时挂失，以及印鉴、个人支票、通信存款寄存证、凭证式国债等的临时挂失，储户只能到原开户行办理。

3.储户必须在办理临时挂失后的5天之内，到原开户行办理正式挂失手续，否则挂失失效。

4.柜员要做好临时挂失登记记录，交复核员审核后保存，并调整储户账户冻结状态。

5.临时挂失不收手续费。

四、存单(折)挂失业务的处理

(一)挂失业务的手续

1.柜员根据储户提供的有关资料，认真核对储户的身份证件及账户的各项内容，确认无误后，先冻结账户，再办理其他挂失手续。

2.指导储户填写挂失申请书，在“证件内容”栏，要填写身份证件的名称、号码、住址、签发单位等；代办挂失时，要同时注明代办人身份证件的上述相关内容。

3.办理正式挂失时，申请人需在挂失申请书上签字。凭印鉴支取者，在挂失申请书上加盖原预留印鉴。凭密码支取者，则由储户输入密码。

4.对挂失金额较大的(按地区经济发展程度的不同，由各省行自定金额的限度)，要影印其身份证件作附件备查。

5.存单、印鉴、普通活折等收取挂失手续费1元，定、活期一本通收取挂失手续费5元。

6.复核员审核各项内容无误后，加盖印章，将挂失申请书第三联、手续费收据和身份证件交储户。储户7天后凭挂失申请书换取新存单(折)或支取存款。

7.柜员应在挂失登记簿上详细登记有关要素，并将挂失申请书的第一联专夹保管；挂失申请书第二联作手续费传票的附件送事后监督审核。

8.事后监督对次日电脑打出的日结报表中的冻结和解冻账户清单进行核对并盖章。

(二)挂失业务的核实

柜员受理挂失后，应对挂失的存款进行调查核实，调查方式可分为：

1.根据储户提供的内容与开户资料核对，并通过电话与存款人取得联系，证实挂失确属存款人申请办理。

2.存单(折)挂失金额较大的(按地区经济发展程度的不同，由各省行自定上门调查核实挂失金额的限度，并报备总行零售业务部)，应根据储户留存的地址上门调查核实，并由挂失申请人在调查书上签章认可，调查员填写调查结果，交主管审核，若调查结果属实，则在挂失7天后予以办理解付、补发新存单(折)或转存等手续，调查书作为挂失申请书第一联的附件，永久保管。

3.对挂失人身份证件的核实，可向证件签发机构发查询调查函，根据查询回复时间酌情延长解付、补发新存单(折)和转存时间，但原则不超过1个月(特殊情况除外)。

4.对外地户口、核定身份有困难的储户，可采用所在单位证明及担保或找本市户口的居民担保等办法处理。但受理挂失的开户行必须对担保单位或个人进行上门调查，核实担保人的可靠性和是否有经济担保能力。对挂失金额较大的(按地区经济发展程度的不同，由各省行自定，但最高担保额不能高于人民币20万元)存款，银行不受理挂失担保，只能进一步核实原存款人的身份证件并确认后，方予办理挂失的解挂处理手续。

5.挂失申请人无论是本地或异地，遇有疑问都应作进一步核实；若发现申请挂失人是假冒，应立即报保卫部门及公安部门查处。

(三)挂失业务的解挂处理

1.储户7天后持挂失申请书的第三联来银行办理补领新存单(折)或支取存款等手续时，必须由原存款人办理，他人不得代办。代办挂失的，应由原存款人和代办人来银行办理，并在挂失申请书的第三联上签字。

2.柜员审核申请书第一、三联上的签字一致后，根据储户的要求办理补发新存单(折)或取现等手续。

3.核销挂失登记簿，将挂失申请书的第一、三联和冻结止扣单送事后监督审核后，第一联永久保管，第三联作存折表外传票附件(如果取消挂失没有传票的，则作为当日冻结和解冻账户清单的附件)。

五、特殊业务处理

(一)通信存款的客户寄存证挂失

客户寄存证的挂失，可来函办理。客户来函办理挂失，须提供本人出具的寄存证丢失声明、身份证件影印件及约定取款方式所确定的印鉴/签字，银行审核无误后按存单(折)挂失业务的处理规定办理。

(二)个人支票的挂失

1.储户应凭本人有效身份证件，填写挂失止付申请书交支票付款行办理挂失，付款行查明申请挂失的支票确未付款后，暂停支付。申请暂停支付后，储户应向支票付款地人民法院申请公示催告或提起诉讼，并向支票付款行提供已经申请公示催告或提起诉讼的证明。暂停支付的有效期为12天，当12天期满支票付款行未收到人民法院停止支付通知时，银行将视同自动取消挂失。

2.在支票丢失后未通知银行而直接向法院申请办理公示催告或诉讼手续的，银行凭法院止付通知书办理止付手续，在银行未接到法院止付通知书前，支票被冒领的，银行概不负责。

3.个人支票经法院公示后不能再办理撤销挂失手续。

(三)印鉴挂失

1.储户遗失印鉴要求挂失时，应出示原存款凭证及本人身份证件，并提供印鉴式样、字体等情况，经查实无误后方可受理。

2.其他挂失手续与存单(折)挂失业务处理手续相同。

(四)密码挂失

1.储户忘记密码要求挂失时，应出示原存款凭证及本人身份证件方可办理。

2.密码挂失不得委托他人代办。

3.密码挂失的账户余额在3万元以上(各行可根据当地经济发展程度自定金额)或等值外币的，将视同存单(折)挂失业务处理。

4.密码挂失的账户余额在3万元以下(各行可根据当地经济发展程度自定金额)或等值外币的，各行可根据当地实际情况适当延长或缩短冻结办理时间，其他手续参照存单(折)挂失业务处理。

5.密码挂失不收手续费。

(五)凭证式国债的挂失视同存单(折)挂失业务办理。

六、实行逐级授权制度

(一)柜员办理挂失业务，无论金额大小，都应经过授权。

(二)凡存单(折)或密码挂失：

1.金额在3万元以下或等值外币，由复核员审核授权；

2.金额在20万元以下或等值外币，必须经业务主管审核授权；

3.金额在100万元以下或等值外币，必须经分理处主任一级的领导审核授权；

4.金额在100万元以上或等值外币，必须经支行业务主管行长一级的领导审核授权。

(三)各行亦可按地区经济发展程度的不同，制定各级主管授权金额的最高权限，并报备总行零售业务部。

七、撤销挂失

1.储户办理储蓄存款挂失后，在挂失的7天之内找到了原存单(折)、预留印鉴的印章，可以要求撤销挂失。

2.撤销挂失需由储户本人或原代办人持有效身份证件及原挂失申请书的回单联，到原挂失的开户行办理。

3.银行收回储户的挂失申请书，并要求储户在银行挂失申请书的留底联批注“×年×月×日撤销挂失”字样和签名。

4.复核员复核无误后，解除挂失冻结，并在挂失登记簿处理栏内注明“撤销挂失”字样。

5.如系撤销非正式挂失，应在挂失临时止付记录单上加盖“注销”戳记。

6.挂失人用函电要求撤销挂失申请的(通信存款寄存证挂失除外)，银行不予办理。

7.撤销挂失，已收的挂失手续费不退回储户。

八、挂失凭证的管理

对挂失申请书及挂失、更改印鉴登记簿等业务档案的管理，要保管20年，并请参照《关于转发财政部、国家档案局“关于印发〈会计档案管理办法〉的通知”的通知》(中银财(1999)29号)中的有关规定执行。

九、附则

1.本管理办法所需储户提供的身份证件，按实名制规定的身份证件界定。

2.自本管理办法实施之日起，原有关文件规定如与本管理办法有抵触的，概以本管理办法为准。

3.本管理办法由中国银行总行负责制定、修改和解释。

第16篇：储蓄存款银行业务走势分析

储蓄存款银行业务走势分析

储蓄存款走势分析

1999年是储蓄政策变化最大的一年，先是第七次下调了储蓄存款的利率，后又征收储蓄存款利息税。这一系列政策使得储蓄存款的余

额也在异乎寻常地变化着，尤其是7月份成了一个转折点。就全国来说，7月份比6月份减少了25亿元，下降的幅度为近几年所罕见，8、9两个

月的储蓄存款净增额虽然有所增加，但10月份又开始大幅度下降。

那么，下一步的储蓄存款将会发生什么

样的变化呢？近日笔者对

中国工商银行山西省分行营业部1999年的储蓄存款变化情况进行了调

查。

储存形式改变余额变化多

由于连续七次调低了储蓄存款的利率，又开征了储蓄存款利息税，征收利息税虽然不是降息，但对广大储户来说扣除20％的利息税，就

等于一年期的储蓄存款利率又降低了0．8个百分点。

通过调查，我们发现，因为利率太低，所以现在居民有了剩余钱

时，再不会像过去那样为图多赚些利息，立即存入银行，因为现在早

存几天甚至早存几个月能多赚多少利息都不明显了。一些居民之所以

还到银行参加储蓄，是因为一是没有合适的投资渠道，二是放在家里

不安全。

居民储蓄愿望减弱，使得储蓄额开始下降。尤其是在利息税开征

前的10月份，表现得更为突

出。中国工商银行山西省分行营业部，储

蓄存款余额比9月份下降了5433万元，与9月份相比，下降了0．32个百

分点，为今年首次出现储蓄存款下降的月份，下降幅度也是近几年来

最大的一次。

调查中发现，在此之前，从6月份开始储蓄存款开始呈微量增长的态势。这是由于今年5月国家出台启动股市的政策之后，居民对股市预

期高涨，大量的资金流入到了股市。据有关人士分析，全国流入股市的储蓄存款在1000亿元以上。7月份后，股市火爆开始趋缓，居民的资

金又开始流向银行储蓄，储蓄存款开始逐月递增，7、8、9三个月分别

净增1979万元、3194万元、3873万元。

10月份即开征利息税的前一个月，储蓄存款下降也在情理之

中。

因为马上就要开征利息税，把钱存入银行和放在自己家里差别没有多

大，在没有选择好理想的投资渠道之前居民就把钱放在了家里。同时

又遇第三期国债销售，居民觉得不管是三年期、还是五年期，也不管

利率比银行储蓄能高多少，反正不用征收20％的利息税就划算。这样

热了国债、冷了储蓄，导致了10月份的储蓄存款余额下降。

储蓄将会回升重在解疑虑

据调查，截止到1999年10月底，全国的居民储蓄存款余额已达到

59270亿元，占到了商业银行总存款的58％。储蓄存款的增长幅度之快

无疑给商业银行提供了一个宽松的资金营运环境，但也带来了消费市

场疲软，企业产品积压，经济效益滑坡，下岗人员增多等弊端，制约

了工商企业的生产和发展。

国家为了改变这种状况，近几年先后出台了许多措施，引导、分

流居民的储蓄资金，鼓励消费和投资，以扩大消费、启动市场，推动

经济持续、健康地发展。如增加工资，连续七次降息，征收利息税，实行存款实名制等等，但由于我国目前的社会保障机制薄弱，居民的后顾之忧比较大，这些措施目前收效不大。尽管利率一降再降，居民的利息收入所剩无几，可就是捂紧口袋不敢消费。

对储户的调查表明，居民保持家庭一定的储蓄量的原因在于：

住房制度改革，告别了福利分房，实行货币购房后，买一套中档

住房至少需要一个家庭8年的收入。要想拥有自己的住房，就得省吃俭

用地攒钱；医疗制度改革，手里没有钱到医院就看不成病，如果是住

院就得先交几千元的押金，治疗期间帐上必须保留充足的资金，否则

就会停医停药。为预防不测，大部分家庭都需要储存这部分“专用资

金”；现在孩子上学的费用也今非昔比，一个普通家庭只

第17篇：储蓄存款银行业务走势分析

储蓄存款走势分析1999年是储蓄政策变化最大的一年，先是第七次下调了储蓄存款的利率，后又征收储蓄存款利息税。这一系列政策使得储蓄存款的余额也在异乎寻常地变化着，尤其是7月份成了一个转折点。就全国来说，7月份比6月份减少了25亿元，下降的幅度为近几年所罕见，8、9两个月的储蓄存款净增额虽然有所增加，但10月份又开始大幅度下降。那么，下一步的储蓄存款将会发生什么样的变化呢？近日笔者对中国工商银行山西省分行营业部1999年的储蓄存款变化情况进行了调查。储存形式改变余额变化多由于连续七次调低了储蓄存款的利率，又开征了储蓄存款利息税，征收利息税虽然不是降息，但对广大储户来说扣除20％的利息税，就等于一年期的储蓄存款利率又降低了0．8个百分点。通过调查，我们发现，因为利率太低，所以现在居民有了剩余钱时，再不会像过去那样为图多赚些利息，立即存入银行，因为现在早存几天甚至早存几个月能多赚多少利息都不明显了。一些居民之所以还到银行参加储蓄，是因为一是没有合适的投资渠道，二是放在家里不安全。居民储蓄愿望减弱，使得储蓄额开始下降。尤其是在利息税开征前的10月份，表现得更为突出。中国工商银行山西省分行营业部，储蓄存款余额比9月份下降了5433万元，与9月份相比，下降了0．32个百分点，为今年首次出现储蓄存款下降的月份，下降幅度也是近几年来最大的一次。调查中发现，在此之前，从6月份开始储蓄存款开始呈微量增长的态势。这是由于今年5月国家出台启动股市的政策之后，居民对股市预期高涨，大量的资金流入到了股市。据有关人士分析，全国流入股市的储蓄存款在1000亿元以上。7月份后，股市火爆开始趋缓，居民的资金又开始流向银行储蓄，储蓄存款开始逐月递增，7、8、9三个月分别净增1979万元、3194万元、3873万元。10月份即开征利息税的前一个月，储蓄存款下降也在情理之中。因为马上就要开征利息税，把钱存入银行和放在自己家里差别没有多大，在没有选择好理想的投资渠道之前居民就把钱放在了家里。同时又遇第三期国债销售，居民觉得不管是三年期、还是五年期，也不管利率比银行储蓄能高多少，反正不用征收20％的利息税就划算。这样热了国债、冷了储蓄，导致了10月份的储蓄存款余额下降。储蓄将会回升重在解疑虑据调查，截止到1999年10月底，全国的居民储蓄存款余额已达到59270亿元，占到了商业银行总存款的58％。储蓄存款的增长幅度之快无疑给商业银行提供了一个宽松的资金营运环境，但也带来了消费市场疲软，企业产品积压，经济效益滑坡，下岗人员增多等弊端，制约了工商企业的生产和发展。国家为了改变这种状况，近几年先后出台了许多措施，引导、分流居民的储蓄资金，鼓励消费和投资，以扩大消费、启动市场，推动经济持续、健康地发展。如增加工资，连续七次降息，征收利息税，实行存款实名制等等，但由于我国目前的社会保障机制薄弱，居民的后顾之忧比较大，这些措施目前收效不大。

第18篇：我国商业银行存款业务创新

我国商业银行存款业务创新

社会的发展、经济环境的变化要求商业银行改革现有的存款经营思想和政策，采用新的存款吸收技术，拓展新的存款市场，以更丰富、更灵活的方式吸引存款，否则不仅会面临资金和客户的流失，更会影响到效益和信誉。在新的经济金融形式下，商业银行个人金融业务的发展除了在经营发展战略和经营模式等方面进行调整外，进行业务创新及发展是我国商业银行个人金融业务理性而又现实的选择。个人金融业务是指以个人客户为服务对象的金融服务，它包括储蓄、银行卡、消费信贷、个人小额抵押贷款、个人理财、代理业务等。随着银行业竞争的加剧及人们可支配收入的增加，个人金融业务在西方商业银行占据重要地位，并且是其收益的重要来源。当前我国社会主义市场经济的发展，城市居民收入的提高，传统的以银行帐户为中心，等客上门，为客户服务的经营方式，已经远远不能满足客户多样化的金融需求。为了适应个人金融业务需求不断增长的趋势，转变经营观念，制定发展策略，促进商业银行个人金融业务的发展，势在必行。本人现就根据所学知识谈谈商业银行个人金融业务的创新及其发展方向。

—、商业银行个人金融业务体制创新国外商业银行是在比较成熟的市场经济体制中发展起来的，其个人金融业务随着金融创新的不断深入，在商业银行的经营发展中占据着越来越重要的地位。而且，发展个人金融业务的重要性正在被越来越多的银行业人士所认同。从储蓄业务到个人金融业务，不是一个简单的名称变化，而是适应我国经济体制改革进程，以及客户需求日益多元化的趋势，主动进行的体制创新；是借鉴国际上现代商业银行成功发展经验，也是做好我国已加入 WTO 的国际化竞争的重要举措；是“以客户为中心”的理念在经营管理中的具体贯彻。这是商业银行个人金融发展史上的重大体制创新，具有深远意义。

（一）发展个人金融业务是宏观经济形势变化的需要随着我国改革开放的不断深入和市场金融的加快发展，国家宏观经济金融形式发生了很大变化。“九五”时期，国家连续实施了刺激消费，扩大内需，促进经济发展一系列宏观调控措施，特别是连续在 2002 年以前的 7 次下调存款利率，连续五年增加国债，开征储蓄利息税，实行个人存款账户实名制，加快证券、基金保险市场发展措施的出台，对银行的传统储蓄业务产生了较大影响，同时也推动了银行个人金融产品的服务手段、营销方式的创新，促进了个人金融业务市场竞争和发展。另一方面，面临着我国加入 WTO，国外商业银行在个人金融方面的先进经营理念的分层次组合将对国内银行个人客户市场造成巨大的冲击与挑战。此外，当前技术发展正呈现出日益加速的过程，各行都在积极引进先进的管理软件，网上银行、电话银行等先进的虚拟银行手段扩展了银行的服务空间。

（二）发展个人金融业务是现代银行业务发展的大趋势当前，国际上一些合并后的大银行，个人金融业务的利润普遍占到了利润总额的 30%—70%，个人金融业务已成为银行最重要的利润增长领域之一。许多世界性的大银行非常重视个人金融业务的发展，如花旗银行，就以个人金融业务为经营主体，在其全部的收入中，有 48%来自全球的私人客户。从 2001 年开始，我国资本市场发展迅速，金融“脱媒”现象日益突出，对银行传统业务影响较大，许多传统银行业务市场发展放慢，甚至出现不同程度的萎缩，银行业要在竞争中求发展就必须在个人金融业务领域开辟新的发展空间。

（三）发展个人金融业务是提高银行整体竞争能力的需要目前，个人金融业务发展的创利潜力已被国内各家商业银行普遍看好，成为银行间新一轮竞争的焦点。如果哪一家银行在激烈的个人金融业务竞争中落伍，哪家银行的优质客户资源就会被瓜分，这将影响到银行今后整体竞争实力，甚至影响到银行的生存和发展。

二、创新营销理念，重视和强调市场营销,是发展个人金融业务的客观需求

（一）营销的现实意义：现实看，国有商业银行以及中小银行无论是基础类产品还是新开发的代理和理财类产品都具有高度的同质性。如近年来银行开发的有代表性的代理类产品在各家银行都可以实现，如代缴手机费、代发工资、银证通、银证转帐、个人外汇买卖等。产品的同质性增加了产品个性化及其营销的难度。以个人外汇买卖业务为例，目前各家商业银行基本都有这个产品，交易方式有柜台交易和离柜交易，离柜交易又包括电话银行、多媒体自助终端交易和网上银行交易。客户可以进行外汇现金买卖、个人外汇委托汇率买卖以及外汇现钞结汇业务等。现有可能利用的交易渠道和业务处理方式都得到运用。但从客户的角度看，客户的要求不仅仅停留在多渠道的业务处理手段的选择，如果银行希望把这项业务作为银行最具吸引力的产品，需要在外汇买卖的交易时间、费率、交易币种、客户对不同银行的偏好以及银行的促销等因素方面做更加深入的工作。同时，银行还必须在业务发展过程中还要把握一个底线既赢利，银行不能为获取客户的欢心而牺牲自己的利益。从这个意义上看，银行要保证产品和服务获得成功，不仅要动用银行的各种资源包括人力资源、网点资源、技术资源以及产品本身的设计开发，还要充分重视营销推广工作。信息技术是银行业务发展过程中的一个重要环节，后续的营销推广工作不仅是不可或缺的，在最终得到客户认识和使用方面发挥着与产品开发同等重要的作用。

（二）产品和服务的品牌化。服务品牌化是服务成为产品的显著特征，服务品牌化是服务从产品中剥离出来，在降低产品成本，适应用户消费水平、帮助用户全面了解产品的真正价值。更为重要的是，服务品牌化使服务摆脱了对产品的依附，成为企业的主要业务和核心竞争力之一。品牌化的另一个重要作用是实现服务的个性化，满足和适应客户需求的多样化，便于准确把握用户需求以及为客户量身定做行之有效的服务方案。更深层次讲，是“以客户为中心”经营模式下，商业银行经营模式的本质改革。金融产品的同质性以及现在的利率管制等因素，使国有商业银行个人金融产品的创新受到制约，各商业银行基本类似的技术应用平台也不足以使银行产品某一产品的垄断或绝对的优势。再银行市场竞争中，最能体现银行优势价值的是品牌和服务，由此获得的客户的认同。现实看，产品和服务的品牌化是国有商业银行产品服务营销过程中最为欠缺的方面。一个比较：以银行主打个人产品为例，美国大通银行香港分行的银行产品品牌及相关意念：十全十美品牌，体现多元化存款服务意念：高息教育基金、体现稳健储蓄、助子女开创丰盛人生；保本投资存款、体现享有本金保证及更高回报机会；教育保障计划、体现教育获保障、子女成才果尽尝；退休保障计划、退休获保障、人生美事尤尽享；招财拓展、金银外汇投资等。另外，关于消费信贷的品牌有；置业贷轻松、就受钱、大通钱、快应钱、交税万应钱、宝安居；私人理财业务的卓越理财、运筹理财、大学生理财等等。产品的包装组合赋予银行产品以意念，让客户从感情上认识，极大地淡化了市场行为，让客户从感情上接受并在不知不觉中吸引客户，促成了营销行为。国有银行在产品营销方面明显的不足是产品组合和品牌的缺失，如各家国有商业银行传统个人金融产品展示均为定期存款、活期存款、另存整取、存本取息等，只有对产品的简单描述没有相应的品牌，更没有适当的产品组合。近年开发推出的新产品如 “定期一本通” “异地通存通兑” 等也没有催化诞生富于吸引力引起客户精神愉悦的品牌，产品仍然停留在有关特性的专业描述上，理智有余而感性不足的产品名称，无法在客户心中产生亲和感，也是目前新产品推广乏力的一个方面。随着信息技术在银行产品开发的广泛应用，开始考虑产品的品牌并进行差异性的客户群定位，将是银行业竞争中获得优势的尚待开垦的领域。

（三）对准最有价值客户进行营销。信息技术的发展从某种程度上，是消费者更精明，传统意义被营销者控制的市场过渡到消费者控制的市场，特别是那些对形成银行利润最有价值的优质客户，银行的差异化营销将得到前所未有的体现。从目前国有商业银行个人金融业务实现利润的角度看，银行要从针对相似的，一般客户的营销转换到针对最有价值的优质营销，将银行最精良的人员和资源的优先使用权结合起来满足这部分客户的需求。这部分客户往往使 20%—30%的客户，他们提供给银行 70%—90%的利润。在营销实务中，银行必须运用先进的 IT 技术，对这些客户进行精准的定位，这是国有商业银行个人金融业务斗争中如何决定营销投入集中于哪些客户身上的营销战略问题。

（四）开展促销组合，保证个人金融业务迅速发展。从为客户提供服务产品的角度看，目前各家商业银行产品种类基本相同，整合提升技术向更深层次应用推进是一方面，开展富有成效的营销组合，通过品牌推广重新打造个人金融产品新形象也是非常重要的方面。在广告方式上要强调说服和强化提醒为目标，使基本功能类似的产品通过品牌的塑造，在众多同类产品中脱颖而出，在客户心中形成长期的品牌偏好。开展广泛的公共关系，与媒体、客户以及方方面面积极建立及发展良好的人际关系，保证各项业务得以迅速和高效的发展。

三、商业银行理财核心的确立将把个人金融业务带到新的发展水平

（一）传统储蓄核心模式制约着个人金融业务的进一步发展四大国有银行个人业务发展存在的问题集中体现在“客户中心”思想还没有真正落实到经营管理和业务运作中，具体表现为以储蓄业务为核心、粗放经营为特点。与银行经营发展的战略要求相比，存在许多急待解决的问题。如储蓄存款增长缓慢，同业占比下降，业务创新乏力，产品功能不全，堂未形成品牌效应，营销粗放，缺乏市场及客户细分，无差异服务使得部分优质客户流失，管理工作还比较薄弱等，影响着适应现代商业银行发展要求的个人金融业务经营机制和经营格局的建立。

（二）个人理财业务正成为银行个人金融业务发展的战略重点个人理财业务作为一项新兴业务，以其独特的服务方式、个性化、差异化的服务特征，体现了银行“以客户为中心、以市场为导向”的新型经营理念，成为银行个人金融业务发展的战略重点。有些银行以建立了理财网点、理财员，并配套了理财网点建设资金，统一了装修标准，安排理财人员培训，开发理财业务程序，加快个人综合账户投产等，为构造和提升个人金融业务的核心业务，提高个人金融业务的经营管理水平和创利能力，指明了方向，提供了保证。

（三）个人金融业务是现代商业银行金融竞争的重要举措发展个人金融业务是现代银行业发展的大趋势，是参与国际化竞争的需要。在西方国家，资本市场发展导致银行信用中介作用弱化，银行批发业务市场缩小，竞争加剧，收益率降低，个人金融业务成为很多大银行的主导产品和重要收益来源。同时，加入 WTO 后我国个人金融业务市场也将成为外资银行争夺的重要领域。外资银行有着丰富的个人金融产品和经营创新能力，必将对国内银行的个人金融业务发展带来巨大的挑战。因此，我们必须适应现代银行发展的大趋势和参与国际金融竞争的需要，把发展个人金融业务切实放在更加重要的位置，加快完成体制转换，更加有效地推进个人金融业务的战略调整和全面发展。

四、加大推进个人理财业务的跨越式发展

（一）真正树立“以客户为中心”的理念商业银行建立“以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标”的经营理念，就是要按照客户不断变化的需求，调整营销策略，实现长远的发展。树立“以客户为中心”的理念，首先要对客户市场有透彻的分析和了解。通过市场调研，依据消费者的需求与购买行为和购买习惯等方面的明显差异性，把市场划分为若干个消费者群体，进行市场细分。其次要对银行客户实行差别服务，按照成本效益的原理，为优质客户提供优质服务，为大众化客户提供标准化服务，逐步使银行网点成为提供标准专业化、个性化、服务的重要渠道。再次是按照客户需求设计产品、创新产品，进行必要的产品组合，创立自己的品牌，保证产品的生命力，提高个人金融业务的质量和效益。

（二）加快金融产品的组合创新与品牌建设综观国内外经营较好的银行无不拥有自己的核心产品和服务，银行在发展个人金融业务时，应以理财为核心业务，对现有产品进行优化组合，尽快形成核心竞争力。理财业务能为产品组合提供最好的依托和载体，通过个性化的理财业务，能针对不同的客户，进行不同的产品组合，从而在对客户的服务中实现差异。银行现有个人金融产品可按不同客户层次进行产品组合，如将个人金融产品组合为“标准化产品、标准化差异产品、组合化差异产品、量身定做产品”等四个层次，推出不同品牌命名的组合套餐，逐步形成有市场竞争力的品牌形象。

（三）实施优质客户发展战略优质客户群体是银行发展的源泉，谁拥有了客户，谁就拥有了市场和效益源泉。遴选优质客户，实施差别服务，加快推进优质客户发展战略是巩固银行个人金融业务市场地位的根本举措。在银行个人客户中，也存在着重点客户与一般客户的“二八”法则，对此，银行的经营策略也应做出相应的调整，借鉴国际商业银行的做法和经验，依据客户的年龄层次、收入水平、存款流量和对银行的贡献程度，进行客户细分，准确定位目标客户，对不同层次客户提供分层次的差异性服务，通过高质量的服务不断扩充优质客户群体，并逐步建立以客户管理为主要内容的管理体系，为银行集约化经营创造条件。

（四）建立市场营销激励机制要在现有的渠道基础上积极推行客户经理制度，拓宽个人金融业务营销渠道。建立客户经理制度是各行个人金融业务竞争优质客户的重要手段，也是完善营销网络的主要途径。各行应在大型业务网点积极推行包括理财经理、大堂经理的个人客户经理制度，为收入高、资产多的优质客户群提供面对面、“一战式”全程综合服务，加大营销的广度和深度。同时，建立与个人业绩挂钩的激励机制，从多方面调动员工的工作积极。

（五）建立高素质的个人理财队伍培养和造就一批高水平的专职理财人员是实现商业银行个人金融业务战略调整的重要保证。理财网点要配备专业理财经理，建立和完善理财业务的资格认证制度。将具备高学历和高营销技能的优秀人员选拔到理财岗位上，加大理财人员新知识新业务的培训力度，对主要客户提供不限时服务和预约服务，在良好的发展环境下建立一支与现代个人金融业务发展相适应的个人理财队伍。