普惠金融发展情况报告（）

作者：raymondkinkei | 发布时间：2021-02-22 12:53:32 收藏本文下载本文

普惠金融发展情况报告篇一：

2015 年普惠金融调研及发展前景分析 2015 年中国普惠金融行业现状调研及发展趋势预测报告报告编号：

1588A97 行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：

一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。

一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。

中国产业调研网 Cir.cn 基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的 1

时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。一、基本信息报告名称：

2015 年中国普惠金融行业现状调研及发展趋势预测报告报告编号：

1588A97← 咨询时，请说明此编号。

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￥ 6480 元可开具增值税专用发票网上阅读：

http:///R_JinRongTouZi/97/PuHuiJinRongHangYeXianZhu angYuF aZhanQianJing.html 温馨提示：

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二、内容介绍普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务，并确定农民、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等其他特殊群体为普惠金融服务对象。

《 2015 年中国普惠金融行业现状调研及发展趋势预测报告》依据国家权威机构及普惠金融相关协会等渠道的权威资料数据，结合普惠金融行业发展所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度对普惠金融行业进行调研分析。

《 2015 年中国普惠金融行业现状调研及发展趋势预测报告》内容严谨、数据翔实，通过辅以大量直观的图表帮助普惠金融行业企业准确把握普惠金融行业发展动向、正确制定企业发展战略和投资策略。

中国产业调研网发布的 2015 年中国普惠金融行业现状调研及发展趋势预测报告是普惠金融业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握普惠金融行业发展趋势，洞悉普惠金融行业竞争格局，规避经营和投资风险，制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。

正文目录第一章普惠金融行业发展概述分析 1.1 普惠金融行业发展概述 1.1.1 普惠金融的含义和特点 1.1.2 普惠金融发展的基础 1.1.3 产品主要用途 1.2 普惠金融市场特征分析 1.2.1 市场规模 1.2.2 产业关联度 1.2.3 影响需求的关键因素 1.2.4 主要竞争因素 1.2.5 生命周期第二章 2012-2015 年普惠金融行业发展环境分析 2.1 2012-2015 年经济发展环境分析 2.1.1 中国 GDP 增长情况分析 2.1.2 工业经济发展形势分析 2.1.3 全社会固定资产投资分析 2.1.4 城乡居民收入与消费分析 2.1.5 社会消费品零售总额分析 2.1.6 对外贸易的发展形势分析 2.2 中国政策变化与普惠金融的演变 2.2.1 政府目标的变化（1）一个经过清理整顿和商业化的稳健银行体系（2）通过金融普惠来促进社会和谐（3）通过临时增加信贷供 3

给来预防危机 2.2.2近期政策变化对银行部门健康和稳定的影响（1）银行部门的性质与组成（2）银行部门的表现（3）银行部门的漏洞 2.2.3近期政策变化对银行服务可得性及非银行服务提供者的影响（1）银行服务的全面覆盖（2）农户银行信贷（3）中小企业信贷（4）非银行金融服务商 2.3 中国普惠金融行业技术环境分析 2.3.1 行业技术发展概况 2.3.2 行业技术水平分析 2.3.3 行业技术特点分析 2.3.4 行业技术动态分析第三章 2012-2015 年中国普惠金融行业发展分析 3.1 普惠金融行业发展状况分析 3.1.1 普惠金融行业发展现状 3.1.2 普惠金融行业企业现状 3.1.3 普惠金融行业信贷分析 3.2 普惠金融行业运营状况分析 3.2.1 普惠金融行业市场需求现状 3.2.2 普惠金融行业市场规模分析 3.2.3 普惠金融行业盈利水平分析第四章中国普惠金融行业竞争状况分析 4.1 普惠金融行业竞争结构波特模型分析 4.1.1 现有竞争者分析 4.1.2 潜在进入者分析篇二：推进普惠金融发展规划(2016—2020 年)国务院关于印发推进普惠金融发展规划（2016—2020 年）的通知国发〔 2015〕74 号各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属 4

机构：

《推进普惠金融发展规划（2016—2020 年）》已经党中央、国务院同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。

国务院 2015 年 12 月 31 日（此件公开发布）推进普惠金融发展规划（2016—2020 年）普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。党中央、国务院高度重视发展普惠金融。

党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融。

2015 年《政府工作报告》提出，要大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。为推进普惠金融发展，提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，增强所有市场主体和广大人民群众对金融服务的获得感，特制订本规划。

一、总体思路（一）发展现状。

近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆 5

盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平，但仍面临诸多问题与挑战：普惠金融服务不均衡，普惠金融体系不健全，法律法规体系不完善，金融基础设施建设有待加强，商业可持续性有待提升。

（二）指导思想。

全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神，按照党中央、国务院决策部署，坚持借鉴国际经验与体现中国特色相结合、政府引导与市场主导相结合、完善基础金融服务与改进重点领域金融服务相结合，不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，使最广大人民群众公平分享金融改革发展的成果。

（三）基本原则。

健全机制、持续发展。建立有利于普惠金融发展的体制机制，进一步加大对薄弱环节金融服务的政策支持，提高精准性与有效性，调节市场失灵，确保普惠金融业务持续发展和服务持续改善，实现社会效益与经济效益的有机统一。

机会平等、惠及民生。以增进民生福祉为目的，让所有阶层和群体能够以平等的机会、合理的价格享受到符合自身需求特点的金融服务。

市场主导、政府引导。正确处理政府与市场的关系，尊重市场规律，使市场在金融资源配置中发挥决定性作用。更好 6

发挥政府在统筹规划、组织协调、均衡布局、政策扶持等方面的引导作用。

防范风险、推进创新。加强风险监管，保障金融安全，维护金融稳定。坚持监管和创新并行，加快建立适应普惠金融发展要求的法制规范和监管体系，提高金融监管有效性。在有效防范风险基础上，鼓励金融机构推进金融产品和服务方式创新，适度降低服务成本。对难点问题要坚持先试点，试点成熟后再推广。

统筹规划、因地制宜。从促进我国经济社会发展、城乡和区域平衡出发，加强顶层设计、统筹协调，优先解决欠发达地区、薄弱环节和特殊群体的金融服务问题，鼓励各部门、各地区结合实际，积极探索，先行先试，扎实推进，做到服水土、接地气、益大众。

（四）总体目标。

到 2020 年，建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，有效提高金融服务可得性，明显增强人民群众对金融服务的获得感，显著提升金融服务满意度，满足人民群众日益增长的金融服务需求，特别是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务，使我国普惠金融发展水平居于国际中上游水平。

提高金融服务覆盖率。要基本实现乡乡有机构，村村有服 7

务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。拓展城市社区金融服务广度和深度，显著改善城镇企业和居民金融服务的便利性。

提高金融服务可得性。大幅改善对城镇低收入人群、困难人群以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者的金融支持，完善对特殊群体的无障碍金融服务。加大对新业态、新模式、新主体的金融支持。提高小微企业和农户贷款覆盖率。

提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95% 以上。

提高金融服务满意度。

有效提高各类金融工具的使用效率。

进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度。

提高小微企业、农户信用档案建档率。

明显降低金融服务投诉率。二、健全多元化广覆盖的机构体系充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次全覆盖的金融服务。

（一）发挥各类银行机构的作用。

鼓励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业 8

金融机构合作，降低小微企业贷款成本。强化农业发展银行政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。

鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构。继续完善农业银行 “三农金融事业部 ”管理体制和运行机制，进一步提升“三农 ”金融服务水平。

引导邮政储蓄银行稳步发展小额涉农贷款业务，逐步扩大涉农业务范围。鼓励全国性股份制商业银行、城市商业银行和民营银行扎根基层、服务社区，为小微企业、“三农 ”和城镇居民提供更有针对性、更加便利的金融服务。

推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社服务小微企业和 “三农 ”的能力。加快在县（市、旗）集约化发起设立村镇银行步伐，重点布局中西部和老少边穷地区、粮食主产区、小微企业聚集地区。

（二）规范发展各类新型机构。

拓宽小额贷款公司和典当行融资渠道，加快接入征信系统，研究建立风险补偿机制和激励机制，努力提升小微企业融资服务水平。

鼓励金融租赁公司和融资租赁公司更好地满足小微企业和涉农企业设备投入与技术改造的融资需求。

促进消费金融公司和汽车金融公司发展，激发消费潜力，促进消费升级。

积极探索新型农村合作金融发展的有效途径，稳妥开展农 9

民合作社内部资金互助试点。注重建立风险损失吸收机制，加强与业务开展相适应的资本约束，规范发展新型农村合作金融。支持农村小额信贷组织发展，持续向农村贫困人群提供融资服务。

大力发展一批以政府出资为主的融资担保机构或基金，推进建立重点支持小微企业和 “三农 ”的省级再担保机构，研究论证设立国家融资担保基金。

促进互联网金融组织规范健康发展，加快制定行业准入标准和从业行为规范，建立信息披露制度，提高普惠金融服务水平，降低市场风险和道德风险。

（三）积极发挥保险公司保障优势。

保持县域内农业保险经营主体的相对稳定，引导保险机构持续加大对农村保险服务网点的资金、人力和技术投入。支持保险机构与基层农林技术推广机构、银行业金融机构、各类农业服务组织和农民合作社合作，促进农业技术推广、生产管理、森林保护、动物保护、防灾防损、家庭经济安全等与农业保险、农村小额人身保险相结合。

发挥农村集体组织、农民合作社、农业社会化服务组织等基层机构的作用，组织开展农业保险和农村小额人身保险业务。

完善农业保险协办机制。

三、创新金融产品和服务手段积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技 10

术手段，降低金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度。

（一）鼓励金融机构创新产品和服务方式。

推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款。开展动产质押贷款业务，建立以互联网为基础的集中统一的自助式动产、权利抵质押登记平台。研究创新对社会办医的金融支持方式。开发适合残疾人特点的金融产品。加强对网上银行、手机银行的开发和推广，完善电子支付手段。引导有条件的银行业金融机构设立无障碍银行服务网点，完善电子服务渠道，为残疾人和老年人等特殊群体提供无障碍金融服务。

在全国中小企业股份转让系统增加适合小微企业的融资品种。进一步扩大中小企业债券融资规模，逐步扩大小微企业增信集合债券发行规模。发展并购投资基金、私募股权投资基金、创业投资基金。支持符合条件的涉农企业在多层次资本市场融资。支持农产品期货市场发展，丰富农产品期货品种，拓展农产品期货及期权市场服务范围。完善期货交易机制，为规避农产品价格波动风险提供有效手段。

鼓励地方各级人民政府建立小微企业信用保证保险基金，用于小微企业信用保证保险的保费补贴和贷款本金损失补偿。引导银行业金融机构对购买信用保险和贷款保证保险的小微企业给予贷款优惠政策。

鼓励保险公司投资符合条件的 11

小微企业专项债券。扩大农业保险覆盖面，发展农作物保险、主要畜产品保险、重要“菜篮子 ”品种保险和森林保险，推广农房、农机具、设施农业、渔业、制种保险等业务。支持保险公司开发适合低收入人群、残疾人等特殊群体的小额人身保险及相关产品。

（二）提升金融机构科技运用水平。

鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务。

鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构。引导金融机构积极发展电子支付手段，逐步构筑电子支付渠道与固定网点相互补充的业务渠道体系，加快以电子银行和自助设备补充、替代固定网点的进度。推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性。

（三）发挥互联网促进普惠金融发展的有益作用。

积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率。发挥网络借贷平台融资便捷、对象广泛的特点，引导其缓解小微企业、农户和各类低收入人群的融资难问题。

发挥股权众筹融资平台对大众创业、万众创新的支持作用。发挥网络金融产品销售平台门槛低、变现快的特点，满足各消费群体多层次的投资理财需求。

四、加快推进金融基础设施建设 12

金融基础设施是提高金融机构运行效率和服务质量的重要支柱和平台，有助于改善普惠金融发展环境，促进金融资源均衡分布，引导各类金融服务主体开展普惠金融服务。

（一）推进农村支付环境建设。

鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度。支持有关银行机构在乡村布放 POS 机、自动柜员机等各类机具，进一步向乡村延伸银行卡受理网络。

支持农村金融服务机构和网点采取灵活、便捷的方式接入人民银行支付系统或其他专业化支付清算系统。

鼓励商业银行代理农村地区金融服务机构支付结算业务。

支持农村支付服务市场主体多元化发展。

鼓励各地人民政府和国务院有关部门通过财政补贴、降低电信资费等方式扶持偏远、特困地区的支付服务网络建设。

（二）建立健全普惠金融信用信息体系。

加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用。扩充金融信用信息基础数据库接入机构，降低普惠金融服务对象征信成本。积极培育从事小微企业和农民征信业务的征信机构，构建多元化信用信息收集渠道。依法采集户籍所在地、违法犯罪记录、工商登记、税收登记、出入境、扶贫人篇三：

2014 中国普惠金融实践报告 13

《2014 中国普惠金融实践报告》发布创新性互联网金融是综合性普惠金融阶段的重要内容日前，由中国社科院金融所携手哈佛商业评论杂志、宜信公司等机构共同撰写的《2014 中国普惠金融实践报告》在三亚财经国际论坛发布。报告指出，新兴金融业态的蓬勃发展倒逼传统金融业态和金融机构将更多的资源投入互联网金融创新，而创新性互联网金融，是综合性普惠金融阶段的重要内容，它通过利用互联网平台，使更多的人享受到互联网支付、互联网借贷以及互联网财富管理的便利。

据介绍，该报告以普惠金融的基本理论为依托，以其他国家普惠金融发展的经验教训为借鉴，将中国近年来的普惠金融实践为主要研究对象，系统梳理了中国普惠金融体系的起源、发展脉络和运行现状，着重探究当前中国普惠金融发展存在的主要问题及其成因，在此基础上提出若干有针对性的政策建议。报告共分为五部分，包括普惠的概念与概述、普惠金融的全球实践、普惠金融的中国探索、中国普惠金融典型案例、中国普惠金融发展的战略与对策等内容。

所谓普惠金融体系（inclusivefinancialsystem），是 2005 年之后才由联合国提出的一个概念，其基本含义是：

能够有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。

报告指出，自上世纪 90 年代初之后，经过约 15 年的探索，普惠金融在中国获得了重要发展。而随着互联网和 IT 技术 14的革命性突破与大规模普及，中国普惠金融在最近几年获得了爆炸式发展，迅速造就了普惠金融的繁荣与乱象。

随着中国互联网和移动互联网络和使用人群的快速发展，互联网和移动互联网催生了人们对金融服务的大量新需求，金融业面临着重大的机遇与挑战，互联网金融急速发展。

以网上银行为例，据统计，2012 年的网银注册用户已达 4.89 亿人，相当于美国总人口的 1.58 倍；网上银行交易额突破 900 万亿元，相当于 2011 年中国国内生产总值的 17 倍。显而易见，中国传统金融领域正在发生一场由互联网技术催生的革命。

有学者指出，当前中国互联网金融呈现出三大趋势：

“以第三方支付、移动支付替代传统支付；以 P2P 信贷代替传统的存贷款业务；以众筹融资代替传统的证券业务 ”。这三大趋势是网络支付平台、网络借贷平台和网络资产管理平台等金融创新的结果。随着以云计算、大数据、社交网络为平台的新一代互联网技术的崛起，第三方支付、网络 P2P 信贷、网络保险、移动支付等新的金融业态蓬勃发展。

比如，自从阿里巴巴于 1999 年成立以来，依托消费者电子商务平台，逐步建立起了网上支付、B2B 网上交易、手机移动支付等普惠金融产品；拉卡拉作为中国最大的线下支付公司，逐渐形成了便民金融、个人支付、商户收单和用户经营四大普惠金融业务；宜信公司基于强大的 P2P 互联网平台逐 15

步开发出宜农贷、宜学贷、宜人贷、小微企业金融服务等普惠金融产品和服务。

报告认为，新兴金融业态的蓬勃发展也倒逼着传统金融业态和金融机构将更多的资源投入互联网金融创新，比如，为应对互联网金融的冲击，广东发展银行联手易方达推出 “智能金账户 ”，全面升级了 “现金管家 ”服务；中国工商银行推出“逸贷信用卡 ”，使得客户能够在 “指定商户直接使用逸贷信用卡进行刷卡消费，分期付款，无需再到银行办理审批手续”。

创新性互联网金融，是综合性普惠金融阶段的重要内容，它通过利用互联网平台，使更多的人享受到互联网支付、互联网借贷以及互联网财富管理的便利。从实际效果看，互联网金融平台显著降低了信息不对称和交易成本，使更多的人自主参与到网上支付中来，从而使更多的人获得金融服务；使得更多的借贷交易顺利发生，从而使传统上不能获得借贷资金的低收入者以及急需借贷资金的人获得借贷资金；使得更多人参与到财富管理中来，从而降低了财富管理的门槛，提高了财富管理的服务质量。

“中国有一半以上的人未被传统金融服务体系有效覆盖，属于需要普惠金融服务的范畴。

”作为这一报告的牵头人之一，P2P 公司宜信公司 CEO 唐宁认为，要解决这个问题需要在服务理念上、服务模式和技术上进行创新。