经济个人理财
济 南 大 学 2010--201 11 学年 2 2 学期考试 模拟 试卷 课程 个人理财 授课教师 解传喜 考试时间 考试班级 姓名 学号 题号 一 二 三 四 五 六 七 八 九 十 总分 得分 一、单项选择题（每题2 2 分，共2 20 0 分）1、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）A．即期交易 B．远期交易 C．套期保值 D．投机交易 2、以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。
A．100 元现金 B．一枚金戒指 C．某超市的购物卡 D．一张美容院的优惠券 3、对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是（）。
A．其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通 B．即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况 C．银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话 D．如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚 4、我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。
A．800 元 B．1500 元 C．1600 元 D．2000 元 5、国务院反洗钱行政主管部门是（）A．中国人民银行 B．中国银行业监督管理委员会 C．中国证券监督管理委员会 D．中国保险监督管理委员会 6、下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）A．为 VIP 客户提供单独的服务区域 B．热情对待身体有残障的客户 C．为国家干部提供更多便利的服务 D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异 7、基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（）内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。
A．3 个月 B．6 个月 C．9 个月 D．12 个月 8、确定的市场细分变量没有（）。
A．人文统计细分 B．心理细分 C．地理细分 D．客户细分 9、今年的 1 元钱比明年的 1 元钱更有价值，这是由于（）的存在。
A．经济增长 B．通货紧缩
C．货币时间价值 D．天气变化 10、刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（）。
A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色 B．测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）C．判断客户的等级 D．对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平 ` 二、简答题（每题 10 分，共3 30 0 分）一、个人理财规划的五大基本步骤 二、个人理财的十五条原理 三 简要说明定期人寿保险的六种常见类型 三、计算题（共 15 分）1、假如你现在 21 岁，每年能获得 10%的收益，要想在 65 岁时成为百万富翁，今天你要拿出多少钱来投资？（忽略税收和其他复杂部分）2、某房屋投保的火灾保险，保险金额位 40 万元，后再保险期限内出现火灾，实际损失200万元，出现时房屋的市级市场价值评估为50万元，请问保险人该赔款多少？ 四、案例分析题（（20 分）65 岁的刘 DY，看到今年各家银行基金卖疯的现象，加上不少基金在宣传的时候打出高收益的口号，心里开始打起小算盘了，目前其家庭主要的资产包括：4 万元即将到期的银行定期储蓄，1 万元五年期凭证式国债。现在，刘 DY 每月领取 1000元的养老保险金，儿女们均已成家立业，不用负担，所以他的最大愿望是实现家庭资产的增值，为他和一直没有工作的老伴提供生活保障，提高老两口的晚年生活质量。于是他们想到把房子抵押出去买风险与收益较高的股票型基金。
刘 DY 的想法简单：基金的年收益能达到 20%，而房子抵押 2～3 年的银行贷款利率只有 5．49%，这样一计算买 40 万元基金，年收益可以达到 14．51%，两三年挣个十几万还不容易。
请问你将如何说服刘 DY 改变理财观念，并为他作出一个让他接受的理财建议?
