调查操作简要流程
调查操作 简要 流程 一、调查 目的 1、防范、控制风险：了解客户真实的居住、家庭结构、收入来源及社会关系，对客户承贷能力、还款意愿，做出较为准确的风险识别。
2、按照银行、公司的要求，收集贷款所需资料。
3、履行对客户的告知义务（前置利息收取的解释、准时还款的重要意义、贷后续保等）。
4、配合银行、公司的贷后风险管理（逾期催收、提供有效信息寻车找人等）。
二、调查的方式 坚持所有客户上门实地调查（家里、公司，如有担保人、应到其家里、公司展开调查）。
三、调查的行为规范 1、树立良好的服务意识、我们的宗旨：为客户或即将成为客户的人、事业合作伙伴，提供优质、高效的服务。
3、接单后半小时以内，必须跟客户电话联系（了解客户的基本情况，预约调查时间等）。
3、坚持征信走在调查之前，达到心中有数、一次性把资料收集齐全的状态。
4、跟客户见面后，详细了解及核对各项资料、信息；签订公司及银行合同（协议）。
5、按银行要求拍摄客户家里、公司合影照片。
6、在资料齐备的情况下，必须于次日整理好资料、出具调查报告报告。
7、再次核实其个人、单位信息，以免在银行电话复查时出现问题。
8、调查完毕及时与业务员沟通，让其知道调查进度及配合我们的工作。
四、写作调查报告的要点 1、姓名、身份证号码、家庭单位地址、电话等信息要准确无误。
2、车辆型号、配置等要素必须准确无误。
3、贷款金额、年限、成数必须准确。
4、对收入来源要有较为详细和确切的描述。
五、防范风险的措施 1、加装 GPS 卫星定位系统。
2、本地户口、有房产的人为其提供担保。
3、降低贷款成数及贷款年限。
4、详细了解借款人的社会关系，如与外地户口、可以要求其留下老家的准确地址及电话，至少有 4 个以上的有效联系方式。
5、阐明准时还款、建立良好信用档案对其今后工作及生活的重要性。
6、对于甘孜、阿坝、凉山州等地及外省客户一定要谨慎对待。
六、面签合同注意事项 1、必须把银行及公司合同按要求签完整、无遗漏（见合同样本）。
2、要求照面签照 2 张以上（1 张为农行主合同面签照，1 张为农银行信用卡申请卡表面签照；照片一定要看得清客户的脸及签字）。
3、双方签主合同时各录制不低于 30 秒的面签视频（要看得清客户的脸及签字）。
4、所有签字必修按手印（特别注意主合同的骑缝必修签字按手印）。
5、借款人本人在内的家庭、单位合影照（家庭以客厅电视沙发为背
景不低于 2 张，单位合影至少 1 张）。
七、按揭客户提供的 资料清单 1、夫妻双方身份证 2、户口（户主 2 页、本人 1 页）3、婚姻证明（结婚证、离婚证或判决书）4、收入证明和近半年流水（双方收入都达到 6000 元的要提供双方流水）(流水尽量提供)5、房产证或购房合同（提供购房合同的必修提供合同备案表，大成都以外的房产证必修提供房管局打印的房屋信息登档案查询）6、自营公司的需提供：执照、章程、公司经营佐证（票据、合同或税票）7、驾照、行驶证等其他资信证明材料 8、农行贷款金额 20 万以上必须要有硬资产（商品房或铺面）。
9、信用卡多的客户要注意，可能提供流水。
10、农行可以单签，（但就是配偶必须签担保公司合同）。
11、上公司户（公司必须半年以上）12、农行贷 30 万以上必须双人调查。
13、农行二手车贷款金额最大 50 万元，新车不超过 100 万元。
成都元易汽车销售服务有限公司 2018.04.23
