银行供应链金融风险管理研究

西 北 工 业 大 学

硕 士 学 位 论 文

（专业学位研究生）

题目： A商业银行供应链金融风险

管理研究

作 者： 1

领 域： 工商管理 1

指导教师： 1

2019年11月

Title: Supply chain financial risk management research of bank A

By

Under the Supervision of Professor

A Dissertation Submitted to

Northwestern Polytechnical University

In partial fulfillment of the requirement

For the degree of

Master of Business Administration

Xi’an P. R. China

November 2019

摘 要

在当前经济全球化的大趋势下，我国商业银行的发展越来越对外开放，但是在持续的发展同时，也面临着不小的挑战，其必须面对各种各样的外部挑战。所以，对我国的金融市场发展方式进行调整是当前工作的重点。在这种情况下，供应链金融模式得以应运而生，渐渐的变成商业银行在不断变化的金融市场中的一种关键经营模式。对于商业银行而言，供应链金融必须是一套完整的金融体系，具体的执行阶段需要依赖于核心企业，在与该企业的合作过程中逐渐的形成一套完整的供应链金融体系。在这一完整体系的支持下，我国商业银行的业务结构也相应的发生变化，同时也有利于其自身盈利水平的提升。怎样针对银行的融资进行协调，不断促进我国经济发展，在目前的经济体制下，各大银行与企业可以通过这种手段来及时的处理这一问题。

本文以A商业银行作为具体的分析案例，结合目前该银行供应链金融风险管理的基本情况，同时通过问卷调查的方式，具体采用了A商业银行供应链金融风险影响因素调查表以及风险管理存在问题调查表，探究A商业银行供应链金融风险管理现状及存在的问题，具体存在的问题包括制度上缺乏保障，管理流程上存在缺陷、控制理念不够与时俱进以及人才的匮乏等。然后通过风险识别、评估等步骤，得出A商业银行承担一定的管供应链金融风险，具体涵盖了以下六种风险，分别是市场风险、政策风险、信用风险、法律风险、操作风险以及信息传输风险。在认真分析这些不同等级风险的基础上，提出了针对性的风险应对方案以及方案实施保障措施，以便更好的促进A商业银行供应链金融风险管理工作的有效开展，为其他商业银行的相关工作打下坚实的基础。

关键词：A商业银行，供应链金融，风险管理

Abstract

Under the current general trend of economic globalization, the development of commercial banks in China is more and more open to the outside world, but at the same time of continuous development, it also faces not small challenges, and it must face all kinds of external challenges. Therefore, adjusting the mode of financial market development in China is the focus of current work. In this case, the supply chain finance model came into being and gradually became a key business model for commercial banks in the changing financial market. For commercial banks, supply chain finance must be a complete set of financial system, the specific implementation stage needs to rely on the core enterprise, in the process of cooperation with the enterprise gradually formed a complete set of supply chain financial system. With the support of this complete system, the business structure of commercial banks in China has changed accordingly, and it is also conducive to the improvement of their own profit level. How to coordinate the financing of banks and continuously promote the economic development of our country, under the current economic system, the major banks and enterprises can deal with this problem in time through this means.

In this paper, bank a is taken as a specific case study. Based on the current situation of the bank's supply chain financial risk management, it is found that there are certain deficiencies in its supply chain financial risk management stage, which will make the bank bear certain management risks, specifically covering the following six risks: Market risk, policy risk, credit risk, legal risk and operational risk And information transmission risks. The main reasons for these risks are lack of guarantee in the system, defects in the management process, inadequate control concept and lack of talents. On the basis of the analysis of these deficiencies, by means of expert evaluation method, we conduct in-depth research and analysis of the existing risks. According to the results of risk analysis and evaluation, we can find the risks of the bank's market risk, policy risk, credit risk, legal risk, operation risk and information transmission risk, and then put forward the corresponding risks to the other party In order to better promote the effective development of supply chain financial risk management of commercial bank a and lay a solid foundation for the relevant work of other commercial banks. Because of these risks, there are some security risks in the supply chain finance of the bank, which is also a must for our commercial banks to strictly control. Specifically, we can take real-time monitoring of inter-enterprise capital flow, establish and improve the credit information and legal system, design collateral contracts, and weaken the cooperative development of enterprises.

Key words: commercial banks, supply chain finance, risk management

目 录

摘 要 I

Abstract II

目 录 IV

1 引言 1

1.1 研究背景 1

1.2 研究的目的及意义 2

1.3 研究的国内外现状 3

1.3.1 国内研究现状 3

1.3.2 国外研究现状 5

1.4 研究方法 6

1.5 本论文的结构安排和主要内容 6

2 供应链金融风险管理相关理论 9

2.1 供应链金融的定义 9

2.2 商业银行供应链金融风险的内涵与特点 10

2.3 供应链金融风险管理的内容 11

3 A商业银行供应链金融风险管理现状及存在的问题 14

3.1 A商业银行概况 14

3.2 A商业银行供应链金融产品类别 15

3.3 A商业银行供应链金融风险管理现状 16

3.4 A商业银行供应链金融风险管理存在的问题 17

3.4.1基本制度的有效性不够 17

3.4.2缺乏量化的风险衡量指标 17

3.4.3没有形成统一的风险管理流程 18

3.4.4风险控制理念与意识不够深入 18

3.4.5缺乏相关专业人才 19

4 A商业银行供应链金融风险识别以及评估 20

4.1A商业银行供应链金融风险识别 20

4.1.1 A商业银行供应链金融风险识别的目的 20

4.1.2 A商业银行供应链金融风险识别的范围 20

4.1.3 A商业银行供应链金融风险识别的步骤 21

4.1.4风险识别的方法 21

4.1.5风险识别的结果 22

4 .2A商业银行供应链金融风险的评估 25

4.2.1 A商业银行供应链金融风险评估的方法 25

4.2.1.1风险量化 25

4.2.1.2 风险指标体系的构建与权重确定 25

4.2.2 A商业银行供应链金融风险评估的过程 26

4.3 A 银行供应链金融风险评估的结果 28

5 A商业银行供应链金融风险的应对方案 32

5.1 市场风险的应对方案 32

5.2 政策风险的应对方案 33

5.3 法律风险的应对方案 34

5.4 信用风险的应对方案 35

5.5 操作风险的应对方案 36

5.6 信息风险的应对方案 37

6 A商业银行供应链金融风险应对的保障措施 39

6.1 组织保障 39

6.2 人员保障 39

6.3 资金保障 40

6.4 信息技术保障 40

7 结论与展望 41

7.1 结论 41

7.2 本文研究的局限性 42

7.3 展望 42

致 谢 44

参考文献 45

附录一 48

附录二 49

1 引言

1.1 研究背景

对于我国的金融市场的发展而言，商业银行在其中起到的作用是毋庸置疑的，其能够起到调整需求结构以及优化资金配置的作用，从中国的经济发展情况来看，商业银行的发展态势会对我国整个金融市场产生极大的影响，其是否能够与时俱进，是和金融业的整体发展态势密不可分的。为了更好的促进我国经济的发展，商业银行必须从自身的发展出发，真正的实现自我的良好发展。在当前经济全球化的大趋势下，我国商业银行的发展越来越对外开放，但是在持续的发展同时，也面临着不小的挑战，其必须面对各种各样的外部挑战。所以，对我国的金融市场发展方式进行调整是当前工作的重点。在这种情况下，供应链金融模式得以应运而生，渐渐的变成商业银行在不断变化的金融市场中的一种关键经营模式。对于商业银行而言，供应链金融必须是一套完整的金融体系，具体的执行阶段需要依赖于核心企业，在与该企业的合作过程中逐渐的形成一套完整的供应链金融体系。在这一完整体系的支持下，我国商业银行的业务结构也相应的发生变化，同时也有利于其自身盈利水平的提升。伴随着供应链金融模式的出现，各大企业和银行自身的发展模式也发生了一定的变化。面临目前越来越丰富的融资途径，目前贸易的总额也在不断的提升。政府也为此出台了很多的鼓励政策，同时也完善的法律体系，为扩宽融资渠道做了大量的保障性工作。但是这种供应链模式在带给我们发展机遇的同时，也给我们带来了很多的挑战，特别是对于商业银行来说，其存在的金融风险更是急需引起大家的关注，为了更好的识别、评估以及应对这一风险，本文以A商业银行作为商业银行供应链金融模式的研究案例。A分行是所在地区影响力较大的银行，其和当地的大型企业有着十分密切的业务往来，其对于所在城市的发展起到了极大的推动作用，但是在当前金融行业竞争如此激烈的态势下，A商业银行面临的竞争也十分的剧烈，在充分发挥供应链金融模式作用的基础上，A商业银行的业务模式也发生了一定的变化，与其合作的企业也因此获得了很多的经济效益，但是这种获益并不是绝对的，A商业银行在这个过程中也不得不承担一定的金融风险，具体包括市场风险、政策风险、法律风险、信用风险、操作风险以及信息传递风险等，需要A商业银行结合自身发展的需要，及时的对金融风险加以识别、评估以及应对。A商业银行也采取了一定的措施，并且已经取得了一定的时效。对于商业银行而言，供应链金融模式其实是一把双刃剑，在促进商业银行发展的同时也带来了一定的金融风险。其本身包含的环节就非常多，因此在各个环节都有可能存在一定的金融风险，这些都会对商业银行的可持续发展带来不利的影响。所以，本人才通过典型的商业银行案例，站在商业银行的角度对供应链金融模式的风险进行识别，针对各种不同的金融风险进行评估以及应对，最终的目的是要更好的确保商业银行供应链金融模式能够稳定的发挥作用。

1.2 研究的目的及意义

自从质押融资业务出现以来，伴随着社会的发展，各种质押融资业务已经逐渐成为各大银行和企业最为依仗的融资手段了。随着时间的推移，逐渐的产生供应链金融模式的。此时企业和银行之间的合作关系也发生了一定的改变。本世纪初，我国供应链金融业务逐渐进入大众的视野。早期，金融融资的方式主要以货物存押为主，这种融资方式渐渐的转变成收账款类的融资模式。近段时间我国的供应链金融模式得到了长期推广，然而因为传统金融融资模式自身存在一定的不足，导致一些潜在风险的存在，所以，对于供应链金融业务而言，怎样让传统的金融模式与供应链金融模式相互促进，是当前的重要话题。本文以A商业银行为例，对目前商业银行供应链金融业务的现状以及风险的管理进行深入的分析，同时提出科学合理的建议。这无疑是十分有利于国民经济的发展的，也有利于我国经济水平的提升，具体的研究意义与目的主要包括以下三点：

（1）进一步丰富了金融融资的相关理论

供应链金融包括很多方面的内容，通过查阅相关的文献资料，发现前期的理论知识相对较少，仅仅停留在初期，缺乏针对供应链金融中商业银行风险管理的深入研究，通过本文的研究，可以进一步丰富供应链金融业务的研究范围，特别是其中针对供应链金融风险管理的研究，意义十分重大。

（2）进一步促进商业银行的发展

通过本文的研究，我们对商业银行供应链金融模式的风险管理有了更加深刻的了解，同时A商业银行作为此次研究的典型案例，其供应链金融模式的风险管理给其它银行提供了参考，为商业银行供应链金融风险管理工作打下了坚实的基础。

（3）为其他商业银行的供应链金融风险管理提供理论依据

通过对A商业银行供应链金融风险管理进行研究，我们可以更好的站在商业银行的角度上来积极的识别、评估以及应对供应链金融模式存在的风险，这显然是有利于商业银行的可持续发展的。与此同时，通过本文的研究，能够很好的为商业银行指明今后的工作方向，意义十分深远。

1.3 研究的国内外现状

现阶段，经济领域的风险无处不在，风险的不可预知性也体现的尤为明显，所以，一旦人们的风险预期和真实情况相违背时，事件的风险也会随着出现。本文重点研的是商业银行供应链金融风险管理方面的风险，这种风险其实属于一种投资风险。正是因为供应链金融模式具有一定的优越性和先进性，所以国内外学者都对这种金融模式进行了深入的研究，具体研究情况如下：

1.3.1 国内研究现状

我国许多专家学者商业银行供应链金融风险的识别、评估以及应对进行了相关的研究、探讨，具体研究的结果如下所示：

郑为晶（2019）在《中小企业供应链金融融资研究》通过模式分析、线性多元回归以及判别分析等手段，把商业银行供应链金融模式的运行情况展开了分析以及研究，对本次论文的研究具有一定的借鉴作用。该文献站在中小企业的角度，对目前供应链金融存在的风险进行了的详细的阐述，意义十分重大。

马冠群（2019）针对本课题撰写了《商业银行应对供应链金融互联网化浅析》一文，文章在分析过程中由银行所面对的供应链金融风险这一角度入手，对其风险预警系统展开深度剖析，同时对此系统中的综合指数、个体指数等不同子系统的设计展开分析。通过本论文的研究，供应链金融风险更加的指数化。

吴珊（2018）在《商业银行供应链金融风险管理》一文中，针对拥有高显著性水平的供应链金融风险预警指标系统展开探究，依据银行目前在供应链金融管理方面的现状，借助专家评估法来明确各项指标的权重大小，在设计科学风险预警指标的基础上，借助评分指标来全方位探究供应链金融风险，同时明确此风险的级别层次。对于供应链金融风险的识别、评估以及应对而言，均具有十分重要的应用价值。

裴璇以及费龙（2019）在《国内商业银行发展供应链金融的研究》一文中，由广义的视角入手，对银行供应链金融风险展开深度探究，并指出银行所面临的供应链金融风险是因为其在运营发展期间存在诸多不明确或是无法控制的因素所导致的，对银行的预期收入会形成较大的影响，从而造成银行供应链金融遭受一定程度的损失，影响其健康、平稳的发展。文章针对我国国内银行普遍存在的供应链金融风险进行了详细的阐述，而且也给出了解决这些风险的对策和手段，对于今后更好的解决商业银行供应链金融风险问题打下了坚实的基础。

财政部（2008）结合银行的运营发展现状，推出了银行内控管理操作准则，此准则不但针对银行所面对的风险展开了综合性的探析，同时还为银行规范化运作提供了指南，对国内银行管理供应链金融风险拥有重要的意义。在国家财政部颁布的相关政策的指导下，商业银行面临的供应链金融政策风险会显著的降低，最终其他类型的风险发生的概率也会显著降低。

张玲（2017）指出，对银行而言，开展风险防范机制是相当重要的，其能够助推银行设计出高效的运营政策，确保其资金完整、安全，促使其运营规模持续扩张，从而不断促进供应链金融的进一步发展。所以，中小银行应当持续增强对供应链金融风险及其管理的认知，同时结合其涉及的问题，给出可行有效的供应链金融风险的防控策略和手段，减少银行在供应链金融运营期间所承受的风险，进而尽可能的减少自身遭受的损失。

张兴（2015）指出，在错综复杂的市场竞争环境下，风险管理发挥了巨大的作用，由现在我国银行的运营发展现状来看，很多公司在管理供应链金融风险上有所欠缺，伴随市场竞争越来越复杂，供应链金融风险同样表现出易变、复杂的趋势，这在很大程度上加剧了银行所面临的风险，对其发展提出了新的挑战。

罗艳青（2017）由微观角度出发，借助ANP网络层次法，针对供应链金融风险当中涉及的宏观与微观两类指标展开具体划分与量化，然后借助这些指标建立评估模型，同时对具体业务进行模拟来验证模型的准确性。在这种微观角度的分析下，各种风险因素出现的概率大小也会随之确定，最终会不断的促进商业银行的可持续发展。

隋文文（2019）针对供应链金融中的资本投入与退出机制展开理论层面的探讨，他认为供应链金融可借助高效的退出机制来优化融资率，同时可以高效的减少供应链金融面临周期性风险、优化融资的流动率，这对供应链金融公司筹措资金具有较大的帮助。文章对于供应链金融中的资金筹集给予了详细的解释，也为供应链体系中商业银行以及企业的业务提供了坚强的理论保障。

赵波（2012）指出，对银行而言，开展风险防范机制是相当重要的，其能够助推银行设计出高效的运营政策，确保其资金完整、安全，促使其运营规模持续扩张，从而不断促进供应链金融的进一步发展。所以，中小银行应当持续增强对供应链金融风险及其管理的认知，同时结合其涉及的问题，给出可行有效的供应链金融风险的防控策略和手段，减少银行在供应链金融运营期间所承受的风险，进而尽可能的减少自身遭受的损失。

唐晓宇（2010）指出，在错综复杂的市场竞争环境下，风险管理发挥了巨大的作用，由现在我国银行的运营发展现状来看，很多公司在管理供应链金融风险上有所欠缺，伴随市场竞争越来越复杂，供应链金融风险同样表现出易变、复杂的趋势，这在很大程度上加剧了银行所面临的风险，对其发展提出了新的挑战。

整体来说，国内供应链金融还处在刚开始发展时期，对供应链金融的探究依然侧重于外国的供应链金融运营方式及其所处的发展时期，我国在供应链金融风险管理方面尚不够成熟，且并未构建综合性的风险量化指标。而针对道德风险实施高效防范策略为持续改进法人治理与构建优良的制衡机制。

1.3.2 国外研究现状

因为供应链金融本身拥有诸多优势，很多外国研究者均对其经营期间的风控展开了探究，详细来说，主要涉及以下几点内容：

Shikha Aggarwal（2019）在《A grey-based DEMATEL model for building collaborative resilience in supply chain》中指出，现在银行对供应链金融这一新型模式有着相当高的依赖性，在此种金融体系环境下，银行投资和公司筹资制度日益趋于完善。供应链金融模式拥有相当完善的业务流程，各个环节均委派专门人员负责管控，这能够防范不同金融风险的产生。本文基于此，由银行层面出发，对现在供应链金融模式当中涉及的问题展开系统性分析，并给予对应的化解办法，以期能够进一步丰富对国内在这方面的研究内容，同时还能够为行业内其他公司在供应链金融风险的管理提供一定的指导与参考。

Zhou Dequn（2019）在《Tae-Woo Lee. A mathematical modelling approach for managing sudden disturbances in a three-tier manufacturing supply chain 》一文中指出，供应链金融模式目前依然有着诸多不完善之处，要进一步进行深入细化。他列举了当中不完善的地方且给予了详细论述，同时给出一些具有针对性的可行策略。本文基于此，具体阐述了在供应链金融体系中，商业银行面临的诸多风险，并对论点展开更进一步的探析。

Manoj Kumar Srivastava（2019）选取部分银企之间的合作实例加以阐述，侧重强调了供应链金融模式在其中所起到的重要作用。其指出怎样全方位施展供应链金融模式中不同环节的主动性，给银行和公司带来更高水准的服务，这也是银行需要重点关注的内容。陈淑贤（美）与John Eriksson（2010）全面分析了影响供应链金融风险的有关因素，指出供应链金融风险与回报的特征具有明显的定量关系。通过具体的研究，可以发现商业银行和企业均需要承担一定的供应链金融风险，这也是本文研究需要重点关注的问题之一。

Makcl（2014）经探究指出，供应链金融风险包括银行因为自身的财务资本、举债融资等因素导致的权益风险与股东风险。此外，在举债融资过程中产生的其他风险也可被称为股东财务风险。

Tordan（2013）借助多元化线性模型对银行风控和倒闭等有关问题展开了深入剖析，依次把陷入财务风险而破产和陷入财务风险却未破产的银行依据他们真实注册资金展开比较研究，同时针对五大财务变量（营运资本在总资产所占的比重、留存收益在总资产所占的比重、息税前利润在总资产所占的比重、资本市值与债券价值的比例以及销售额在总资产中所占的比例）是否属于评定财务危机与公司破产的因素展开界定。

chain （2011）由供应链金融风险因素这一视角入手展开剖析，对这些因素展开量化研究，进而核算出公司的风险收益。此外，其还指出现在学术界有关供应链金融和开发商双方间联系的探究非常少，所以结合双方间的敏感程度，在比较供应量金融本身的风险辨识同开放商经营风险的基础上，分析供应链金融同开发商两者间的联系，同时由理论层面出发，展开供应链金融风险分析，以期能够为供应链金融风险的管理提供一定的指导与借鉴。

1.4 研究方法

本次论文研究的方法主要有文献综述法、社会调查法、实证研究法。

文献综述法：是指通过对当前关于商业银行供应链金融风险管控的现状展开研究，具体需要从相关文献资料中总结出相应的观点，最终形成本次论文写作的理论依据；

社会调查法：是指通过对社会普遍现象进行调查，形成一定的结论性意见，为本文的写作奠定基础；

案例分析法：通过具体的案例来对本文展开研究，也就是将A商业银行作为具体实证研究的对象，让本次研究更加有理有据，更加具有实践意义。

1.5 本论文的结构安排和主要内容

本文首先对供应链金融风险的相关理论进行了分析，以供应链金融、风险管理、风险理论等理论作为论文的理论基础。其次，以A商业银行为切入点，分析了商业银行目前面临的市场状况，并对该行业的发展特点、发展规律等进行了分析，对其供应链金融管理中辨识风险各方面因素的具体内容进行研究，并将其运用于先前选定的案例—A商业银行的发展模式之中，构建出完整的供应链金融风险管理体系，同时笔者对其运用情况进行了分析。最后，本文基于案例分析的结果，总结并提出对商业银行发展具有普遍适用性的供应链金敲风险管理、控制与防范对策。

第一章节绪论：此部分着重阐述了本文的研究背景、梳理对比了国内外商业银行供应链金融的发展情况及相关研究的现状，同时阐明了本研究的目的和意义，研究的方法。

第二章节供应链融资的理论分析：本章主要对供应金融的标准定义、内涵、特点及主要的融资模式作了归纳总结，同时也为后面章节的分析和研究做了铺垫。具体叙述了供应链金融模式以及商业银行供应链金融风险的内涵与特点，同时对供应链金融风险管理的内容进行了阐述。

第三章节研究的是A商业银行基于商业银行视角的供应链金融风险识别情况，首先介绍了A商业银行供应链金融业务概况，然后对A商业银行供应链金融风险产品的类别进行了归纳，然后梳理了A商业银行供应链金融风险管理的现状以及存在问题。

第四章叙述的是A商业银行供应链金融风险的识别与评价过程以及结果在对风险进行评估的基础上，以便后续给出科学合理的建议。

第五章节针对A商业银行供应链金融风险管理的风险应对给予了相关建议，以促使其在未来金融市场制定出更长远的、更具竞争实力的发展战略，从而争取主动，同时也力求为我国供应链金融的顺利落地与规模化推广树立行业标杆。

第六章针对A商业银行供应链金融风险应对提出了针对性的保障措施，以便更好的促进风险应对效果的提升。

第六章对论文的主要研究工作及效果进行简要总结，重点突出了本研究工作的成果与意义，在此基础上指出了本研究不足及尚待改进之处。与此同时，对今后的研究提出了展望，希望可以在本次论文研究的基础上，将供应链金融模式更好的应用到商业银行的互联网金融系统中。

在此将论文研究的框架结构图绘制如下：

图1-1 论文研究结构框架图

2 供应链金融风险管理相关理论

在第一章具体阐述了本次论文研究的背景、意义、目的以及国内外现状的基础上，本文通过查阅相关的文献资料，再结合本人实际工作的情况，对商业银行供应链金融风险管理的理论基础展开叙述，具体从三个方面展开讨论，分别是供应链金融模式的基本概念、商业银行供应链金融风险的内涵与特点以及供应链金融风险管理的内容。

2.1 供应链金融的定义

供应链金融的含义是银行对供应链中核心企业的配套企业展开的融资，是银行由供应链这一视角，根据产业链上下游的实际情况，为这些公司的原料采购、生产加工以及产品销售等环节提供包含融资、结算、规避风险等业务以及对应的行业解决方案。基于供应链金融，银行能够结合客户所在行业、客户自身的发展情况提供个性化的供应链金融产品，进而最大程度的满足客户实际需求。

供应链金融业务的含义是银行为其客户提供的各类金融业务，诸如融资、结算等，并为其客户的供应商提供贷款，进而提升客户的便利。换句话说，其是银行把核心企业及其上下游公司关联起来，为他们提供各类金融产品或服务的一种业务模式。在该类模式中，银行将核心企业当作中心，对上下游公司的资金流、物流等展开全方位管理，并将公司存在未知风险转变成供应链体系中的能够被控制的风险，进而最大程度的降低银行自身的风险，提升经济收益。

详细来说，一个较为完善、合理的供应链金融体系应该涉及下面几类主体参与：

（1）商业银行——在供应链金融中，提供资金与结算服务的主体。

（2）核心公司——在供应链金融中，同银行之间构建起战略合作关系，属于最为重要的参与主体。

（3）上下游中小型公司——在供应链金融中参与数量最为庞大的主体，属于资金需求方。其构成参见下表：

表2-1 供应链金融系统

2.2 商业银行供应链金融风险的内涵与特点

所谓银行供应链金融风险，其含义是银行与第三方物流公司在对供应链公司展开融资时，因为诸多未知性因素的影响，造成供应链金融产品带来的真实收益和预期存在差距，或不能及时进行资产回收而让自身受到损失的可能性。

由供应链金融的发展过程与方式这一角度来说，其运营方式和传统筹资方式间拥有诸多差异，详细见下表可知：

表2-2 供应链金融与传统金融的差异

因为上述差异，造成供应链金融模式具备一些独有的特征：

（1）多样化的参与主体。针对传统筹资方式来看，其市场参与者具体涉及有着资金需要的融资公司与给予融资服务的金融机构，参与主体存在比较大的局限性；但是在供应链金融活动中牵涉到的主体比较广，不但涉及传统融资方式中融资公司与金融机构，还涉及产业链当中的核心公司与物流公司，所有参与主体在产业链当中都拥有自己的分工与角色，均起到关键作用。

（2）自偿性。因为供应链金融本身的运作特征，其全部资金的分付都是在担保贷款的范畴内，融资公司凭借其在运营发展期间的应收款项、存货等资产当作抵押物，从银行处获得资本，所以，供应链金融的运作模式势必拥有自偿性的特征。所谓自偿性，其含义是在供应链金融运作期间，贷款银行的还款资金主要来源于供应链金融体系中各公司开展贸易所带来的资金流。所以，针对供应链金融来说，其在风控管理上应该更为关注贸易全流程中涉及的各种问题。

首先，调整授信角度，在供应链金融运作和授信的整个流程中，银行通常会由供应链的运作与发展状况展开考量，而针对供应链当中的某一公司展开评估，银行可适度降低标准。其次，银行可借助供应链当中的核心公司，对其上下游全部有着融资需要的公司进行发掘，这便极大程度的减少了银行开发市场与寻找客户的成本。最后，在供应链金融体系之中，银行在考虑是否为某一公司进行授信的过程中，大都是结合此公司在供应链期间的交易状况及其发展环境等情况，这属于动态化的评估，而不单单是依赖传统报表来反映其信用。

2.3 供应链金融风险管理的内容

风险管理表示怎样在一种确有风险的情况下高效的将项目或是公司的风险尽可能减少到最小的管理活动。公司应当对风险减小所需耗费的成本及其带来的效益加以衡量，同时制定出最科学的抉择，减少或是规避风险的产生。风险的形成带有不确定性，所以，公司应当借助不同的方式方法来识别与评估风险，实行具有针对性的可行策略来避免风险或是降低风险带来的损害，进而完成公司最大收益的目标，推动自身的健康发展。

银行供应链金融的风险管理主要是全面风险供应链金融具有的各种优劣势，并基于此对将会对银行带来的机遇和威胁展开高效管理的一个过程。银行在履行自身的职能时，应该着重考量如下内容：一是风险管理应该融入到银行所有经济活动的整个流程中来，有效履行管理职能。二是在全面风险管理期间，应当由多个角度入手寻找风险隐患，同时加以有效预防。三是针对风险管理的不同环节应该科学规划，保证管理中各个环节间的有效衔接与持续性。四是风险管理要求所有人共同参与，应当使银行内不同部门加入进来，仅有不同部门之间协作，构成合力才可以推动战略任务的完成。五是更注重风险预警，在实际管理期间，主要采取预防手段，把风险隐患控制在刚萌芽阶段，降低风险带来的损害。风险管理属于一种复杂的项目，其管理活动是一种动态的变化过程，还随着银行内部与外部环境的改变而持续发展。本文选取商业银行作为探究对象，结合该行业的主要特征，制定的风险管理涉及到下面几点内容：

首先，银行管理风险具体牵涉到四大环节，也就是风险的识别、评估、预警以及控制。

风险识别：其是开展风险管理的开端，同时还是最为关键的一环，在供应链金融管理前期要对任何隐藏的风险因素加以识别与归类分析，明确风险的实质，进而更好的展开风险管理。

风险评估：其表示在识别风险的前提下，针对不同隐藏的风险因素展开定性与定量研究，明确其产生的可能性及其带来的损害情况。针对风险隐患及其影响程度展开排序，方便日后实施具有针对性、有所侧重的管控与预防工作。

风险预警：其表示在产生风险或出现损害以前，利用经验、有关指标的评估或是规律来给予风险信号，让人们对风险的出现有所察觉，防止在毫无准备或是不了解情况时处理已产生的风险。预警可以让公司及时实施有效的风控措施，把风险和损失均减少至最少。在供应链金融风险管理过程中，预警是对不同风险因素展开识别、评估，同时结合其产生的可能性高低利用信号的发出，让决策人有所察觉且能够实现未雨绸缪，其功能主要反映在警示上。

风险控制：在风险评估以后，结合风险隐患出现的可能性加以排序，依据其可能形成的影响程度加以预防和管控，防止风险的产生或者尽可能降低自身损失。风控属于供应链金融风险管理全过程中最为重要的一环，具有重要的作用。

风险管理属于一种复杂的项目，其管理活动是一种动态的变化过程，会随着银行内部与外部环境的改变而持续发展。本文选取商业银行作为探究对象，结合该行业的主要特征，制定的风险管理流程具体见下图2-1：

图2-1 供应链金融风险管理流程图

以上是供应链金融风险管理的具体流程图，通过以上图片，我们可以发现供应链金融风险的管控需要做好三方面的工作，具体是风险识别、风险评估以及风险控制。具体需要按照这一步骤来循序渐进的完成，如此方可真正的将供应链金融风险的管理工作落到实处。商业银行作为供应链金融模式运用最为广泛的主体之一，其也不可避免的需要承担一定的供应链金融风险，所以针对商业银行的供应链风险的管理展开研究，意义十分重大。本文以A商业银行作为具体的研究案例，具体就是按照风险识别、风险评估以及风险控制的步骤来开展研究，具体的研究过程详见下几个章节的内容。

3 A商业银行供应链金融风险管理现状及存在的问题

为了更好的分析和解决A商业银行供应链金融风险管理的问题，同时提出针对性的解决措施，在此从A商业银行的概况以及其供应链金融产品的种类出发，对目前A商业银行供应链金融风险管理的现状以及存在的问题进行分析，具体分析内容如下所示：

3.1 A商业银行概况

A商业银行是在2003年9月筹资建立的，并通过银监会审批于同年11月正式营业。到现在为止，全行设立了分支机构总计81家，当中9家属于分行、73家属于支行，覆盖不同地区，控股发起创建了1家村镇银行、旗下管辖22家支行。到现在为止，A商业银行合并口径资产总计高达900亿元，拥有710亿元的存款余额、460亿元的贷款余额，较去年同期相比依次上涨了189亿元、115亿元、140亿元，上涨幅度依次达到25%、23%、44%；2018年创造了43 亿元营收、18亿元的运营净收益、交纳税费总额达3.96亿元，较去年同期依次上涨了11亿元、6亿元、1.23亿元，上涨幅度依次达到 34%、46%、45%。该行持有的资产、存款、运营收益以及贷款的增长速度都位居省内城商行中首位。A商业银行将物流金融产品作为主打业务，当中汽车业与煤矿业的金额网络产品多以存货质押为主要模式，也就是先票（款）后货、电器业的金融网络产品是以保兑仓为主要模式展开运行。

到现在为止，A商业银行已经与几十个汽车品牌合作，当中17家属于知名品牌；与百余家经销商合作；全年总融资额高达几十亿元；推动此行业每日平均存款额上涨几千万元。在钢铁业的金融网络业务方面，A商业银行已经同43家公司达成合作；与60多家经销商合作；全年总融资额高达7亿多元；推动此行业每日平均存款额上涨几千万元。在家电业的金融网络业务方面，A商业银行已经同16家经销商合作；全年总融资额实现1亿多元；推动此行业每日平均存款额上涨几千万元。

结合相关数据可知，A商业银行在供应链金融业务中总计投入数额大概达到十亿元，带来了超过8亿元的存款。到现在为止，A商业银行开发且推广新型供应链金融品牌，同时在我国范围内大力宣传。结合有关文件要求，A商业银行侧重扶持交通、汽车、石化、钢铁以及煤炭等业内核心公司，诸如汽车公司、钢铁公司、石化公司、煤炭公司等。不仅如此，其他业内龙头企业、垄断性公司及业内在技术、经济等拥有较高竞争力的公司等均能够成为我行供应链体系中的企业。

A商业银行同公司在供应链中构建形成稳固的供求关系，供应商既可以是处在上游的中小型公司群，还可以是处在上游的大供应商。他们属于公司产品与劳务的主要供应商。

A商业银行同公司在供应链中构建形成了稳固的购销关系，通常而言，他们都是经济实力比较强大、业务能力较为突出的经销商。据统计，到2019年9月末为止，A商业银行推出的业务具体涉及；存货质押、汽车金融网络（13户厂商与15户经销商）以及保兑仓等。当中有33户属于授信客户，比年初增多了7户。由业务量方面来说：上半年融资总额累计达到13亿元，这占到去年全年的86％，平均每日客户存款总额达到3亿元，与年初相比大概上涨了5000万元。

3.2 A商业银行供应链金融产品类别

A商业银行供应链金融产品体系包括预付、存货、应收三大类融资产品：

（1）应收类产品：国内保理、反向保理、再保理、保理池、融资租赁保理、应收账款质押授信、票据质押（包括票据池）；

（2）存货类产品：动产质押业务；

（3）预付类产品：保兑仓、厂商银、国内信用证、买方信贷。

其中应收类产品主要应用于核心企业的上游融资，如果销售已经完成，但尚未收妥货款，则适用产品为保理或应收账款质押融资;如融资目的是为了完成订单生产，则为订单融资，担保方式为未来应收账款质押，实质是信用融资。应收账款质押融资是是指企业与银行等金融机构签订合同。以应收账款作为质押品。在合同规定的期限和信贷限额条件下，采取随用随支的方式，向银行等金融机构取得短期借款的融资方式。其中放款需要发货来实现物权转移，促使合同生效。同时也需要告知核心企业，得到企业的确权。

预付类产品则主要用于核心企业的下游融资，即主要为核心企业的销售渠道融资，包含两种主要业务模式：一是，银行给渠道商融资，预付采购款项给核心企业，核心企业发货给银行指定的仓储监管企业，然后仓储监管企业按照银行指令逐步放货给借款的渠道商，此即为所谓的未来货权融资或者先款后货融资;二是，核心企业不再发货给银行指定的物流监管企业，而是本身承担了监管职能，按照银行指令逐步放货给借款的渠道商，此即所谓的保兑仓业务模式。先货后款(或先票后货)是指买方从银行取得授信，在交纳一定比例保证金的前提下，向卖方支付全额货款;卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物，货物到达后设定抵质押，作为银行技信的担保。一些热销产品的库存往往较少，因此企业的资金需求集中在预付款领域。同时，该产品因为涉及到卖家及时发货、发货不足的退款、到货通知及在途风险控制等环节，因此客户对卖家的谈判地位也是操作该产品的条件之一。

存货类融资主要分为现货融资和仓单融资两大类，现货质押又分为静态质押和动态质押，仓单融资里又包含普通仓单和标准仓单。静态抵质押授信是指客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵质押，银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实行监管，抵质押物不允许以货易货，客户必须打款赎货。此项业务适用于除了存货以外没有其他合适的抵质押物的客户，而且客户的购销模式为批量进货、分次销售。利用该产品，客户得以将原本积压在存货上的资金盘活，扩大经营规模。动态抵质押授信是静态抵质押授信的延伸产品——它是指客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵质押，银行对于客户抵质押的商品价值设定最低限额，允许在限额以上的商品出库，客户可以以货易货。该产品适用于库存隐定、货物品类较为一致、抵质押物的价值核定较为容易的客户。同时，对于一些客户的存货进出颇繁，难以采用静态抵质押授信的情况，也可运用这类产品。该产品多用于生产型客户。对于客户而言，由于可以以货易货，因此抵质押设定对于生产经营活动的影响相对较小。特别对于库存稳定的客户而言，在合理设定抵质押价值底线的前提下，授信期间内几乎无须启动追加保证金赎货的梳程，因此对盘活存货的作用非常明显。

3.3 A商业银行供应链金融风险管理现状

当前，A商业银行供应链金融风险管理基本处于良好态势，但是随着新合作企业的开展，其供应链金融风险管理方面的很多问题也会随之暴露，这也是目前A商业银行供应链金融风险管理现状，需要得到及时的改善。目前，A商业银行面临的供应链金融风险处于相对较低的状态，但是这并不代表着可以放松警惕，在认真分析了目前A商业银行供应链金融风险管理的情况之后，可以发现目前A商业银行供应链金融管理的情况不容乐观，现从A商业银行供应链金融风险管理的组织、制度、流程以及效果情况展开分析，具体情况如下所示：

从风险管理组织层面考虑，比如说在管理人员的组成方面就存在一定的问题，当前，A商业银行采取的人员招聘方式主要以校园招聘为主，无法从社会上引进具有供应链金融业务工作经验的人才，所以最终会导致各项关于供应链金融风险管理相关的业务受到较大的阻碍；从风险管理的制度考虑，当前该银行在供应链金融风险管控制度上还存在一定的缺陷，需要尽快的制定完善的制度体系，A商业银行供应链金融面临的一个较大的问题还有产品种类分类不细的问题，各种供应链金融产品之间的联系较为密切，而且人员负责的情况也比较混乱，这势必会导致A商业银行供应链金融风险的管理失控的情况出现；从风险管理的流程考虑，随着供应链金融业务合作范围的扩大，过去的合作模式也存在不合理的地方，需要及时的加以完善；在风险管理组织、制度、流程以及效果的全方位的影响下，当前A商业银行风险管理的效果还需要进一步提升。尽管当前A商业银行供应链金融风险管理还存在很多不足的地方，但是A商业银行也在不断的采取措施加以完善，相信随着各种体系以及制度的完善，随着各种资源的投入不断加大，A商业银行供应链金融风险的管理现状一定会有所改善。

3.4 A商业银行供应链金融风险管理存在的问题

为了更好的应对供应链金融风险，在此就A商业银行金融风险管理的问题进行归纳，结合A商业银行供应链金融模式运用的情况，在供应链金融模式相关理论的支撑下，通过实地考察调研以及数据分析方法，通过问卷调查的方式，最终判断A商业银行在供应链金融风险管理方面存在一定的不足，具体包括以下几个方面的问题，分别是基本制度的有效性不够、缺乏量化的风险衡量指标、没有形成统一的风险管理流程、风险控制理念与意识不够深入以及缺乏相关专业人才。

3.4.1基本制度的有效性不够

现如今A商业银行在经营期间可以依据有关法律要求构建形成了一系列风险披露与管理制度。此制度大体上包含了风控、披露等机制中的有关规定。并且A商业银行针对其内部有关信托业务的开发运营、供应链金融项目启动前期的风险评估和防范工作以及项目运营期间有关风险管控工作均可以依循相关规制要求展开高效的经营。在其他有关业务方面，该行现在已经构建起一系列比较健全的制度，所以由全局角度来说，现在该行已经大体上形成完善的制度体系。但在评估该行制度有效性的过程中，可以看出此制度体系的有效性尚有待商榷。由该行近年来公开的年报可以得知，A商业银行的关联交易量远远高出业内均值水平，不仅如此，其不良资产率也高于标准，所以由此可知该行目前针对风险管理所实施的各项制度处在效率低下的状态，这在一定程度上影响了其自身的发展。

3.4.2缺乏量化的风险衡量指标

对A商业银行而言，现在尽管在其平时供应链金融业务当中已构建形成了一系列比较健全的风控制度，但是由其评估风险的全流程来说，其对有关方面的风险评估常常是依据评估者个人的主观臆断，是评估者针对此流程当中也许会出现的风险及其大小展开预测，欠缺一系列完善且合理的风险评估指标来针对所有环节可能面临的风险展开定量研究。这便造成风险评估极易发生偏差，而此种不合理容易让公司对风险所带来的影响没有评估到位，最后极有可能会造成供应链金融项目遭受损失或是不成功。对于金融风险的控制来说，如果没有相关的数据支撑，是很难对金融风险进行评估的，更别说对其进行应对，所以，对于A商业银行供应链金融风险的管理来说，如果缺乏相应的风险衡量指标，最终风险管理很难达到预期的效果。

3.4.3没有形成统一的风险管理流程

现在A商业银行在管理供应链金融风险的过程中，常常针对特定项目或是运营环节实施风控措施。此种做法尽管能够在某种意义上实现有针对性的研究和解决问题，但是因为其会带来高管理成本与较重的工作量，使得管理效率不高。所以此种分散式的风险管理方法常常会让银行供应链金融业务缺乏效率与收益减少，为了可以弥补风险管理的缺陷，该行应该纵观全局，建立形成一系列风险管理程序，这不但能够缩减风险管理所耗费的成本与时间，同时还让各项供应链金融业务风险在管理上拥有可对比性。此外，还可借助比较法来对各个供应链金融项目风险展开评判，这不但可以提高风险管理的针对性，同时还可以有效缩减公司管理风险的成本。但是从目前A商业银行供应链金融风险管理的情况来看，其依然没有形成统一的风险管理流程，因此，在对供应链金融风险进行管理的时候，很多时候会出现十分混乱的情况，造成责任人未能完成自己的本职工作，最终导致A商业银行供应链金融风险的管理力度不足的情况出现。

3.4.4风险控制理念与意识不够深入意识对公众平时生产生活起到相当关键的引导功能。倘若一家公司在实际运营生产期间欠缺风控意识，那么其在平时运营生产期间势必会碰到诸多问题。而对Ａ银行来说，现在其供应链金融业务在运营的各个环节中，均反映出欠缺风控意识这一现象，这不但反映在公司并未依循法律规定，在业务运营期间合理划分有关人员的权责与工作内容，还反映在公司在供应链金融业务运行的各个环节中没有形成风险评估意识，造成在实务操作期间存在各种违反规定的情况。上述这些均给A商业银行日后的运营发展带来了极大的风险隐患。所以，在管理供应链金融风险期间，务必要使银行所有人员均形成风控意识，使得他们在平时的供应链金融业务当中，树立风控理念，最大程度的使风险隐患被消除在萌芽阶段。从目前A商业银行对供应链金融风险控制的情况来看，风险控制理念与意识不够深入的情况还十分严峻，很多银行内部职员还没有意识到当前供应链金融风险体系并不是牢不可破的，其中还存在很多的不稳定因素以及漏洞，由于供应链金融体系中包含多个组成部分，比如说企业的信用度问题，商业银行的资金量的问题，资金周转的程序以及效率问题，同时还要考虑汇率以及利率等问题。所以，在这种情况下，银行相关部门以及工作人员必须要具备一定的供应链金融风险控制理念以及意识，以便更好的开展相关的工作。3.4.5缺乏相关专业人才

人才始终是公司实现长久平稳发展的核心，而对A商业银行来说，其每年均会由高校中招纳大量新员工，但是针对风控此领域长期以来欠缺专业人才。这不仅因为此领域有着比较高的人才标准，要求有关人员拥有较扎实的专业技能与业务经验，还由于公司本身欠缺对此类型人员的培训。所以，专业人才不足问题成为现在阻碍该银行风控朝向深入发展的重要制约因素。在以上风控问题的基础上，制定一系列与该行供应链金融发展要求相符、有效、完善的风险管理体系便显得尤为关键。从目前A商业银行的人才结构来看，涉及到金融领域的人才数量已经足够，但是从供应链金融体系的建设来看，仅仅懂得金融相关的知识，显然并不能很好的开展供应链金融相关的工作，供应链金融业务包括企业相关运营管理方面的知识，同时也包括了资金汇率以及利率计算方面的知识，更为重要的是，需要员工具有综合分析的能力，在选择某一个行业或者企业进行合作的时候，要具备对其进行综合评判的能力，也就是要求其具备一定的审计能力。从现阶段A商业银行的人员素质来看，显然无法达到这些要求，因此需要从多个方面来招聘人才、培养人才。

针对上述A商业银行供应链金融风险管理中存在的一系列问题，可以发现A商业银行供应链风险的管理目的不是一蹴而就的，具体需要解决多个方面的问题，比如说：供应链金融体系完善的问题、人才架构问题、责任以及意识问题等。这些都是急需解决的问题，在A商业银行一直以来开展的供应链金融业务中，也能发现这些问题带来的不利影响。所以，在当前A商业银行供应链金融风险管理存在如此多问题的情况下，必须要及时的采取针对性的措施来解决风险管理存在的问题，最终的目的是要切实对A商业银行供应链金融风险进行识别、评估以及解决。

4 A商业银行供应链金融风险识别以及评估4.1A商业银行供应链金融风险识别在大体上了解A商业银行目前供应链金融业务的有关情况下，针对此银行识别供应链金融风险的具体流程、范畴以及结果展开全方位探究，最后获得以下结论：风险管理表示怎样在一种确有风险的情况下高效的将项目或是公司的风险尽可能减少到最小的管理活动。公司应当对风险减小所需耗费的成本及其带来的效益加以衡量，同时制定出最科学的抉择，减少或是规避风险的产生。风险的形成带有不确定性，所以，公司应当借助不同的方式方法来识别与评估风险，实行具有针对性的可行策略来避免风险或是降低风险带来的损害，进而完成公司最大收益的目标，推动自身的健康发展。为了更加深入的开展研究，在此先行开展A商业银行供应链金融风险的识别工作。在充分认识了本次论文研究价值的基础上，结合具体的研究实例，在商业银行供应链金融模式相关理论知识的基础上，本文在这一章节着手开展A商业银行供应链金融风险的识别，为后续开展A商业银行供应链金融风险的评估工作打下坚实的基础。本章具体介绍了A商业银行供应链金融业务概况，然后指出了A商业银行供应链金融风险管理存在问题，最后确定了A商业银行供应链金融风险识别的范围、步骤以及最终的结果，同时根据风险识别的情况，并提出相应的风险应对方案，为后续提出供应链金融管理措施提供了理论依据以及数据支撑，真正的让本次研究做到有理有据，具体研究情况如下所示：4.1.1 A商业银行供应链金融风险识别的目的

识别风险属于开展风险管理的第一环节，同时还是作为关键的步骤。借助科学方法，深层次挖掘A商业银行供应链金融体系中每个环节中存在的潜在风险因素，同时一一枚举，给风险评估构建可靠的基础。在风险识别环节，应当由不同视角入手加以思考，因为供应链金融业务包含的环节相当复杂，所以极易遭受多方面因素的影响，这些因素均可能引发风险，所以，应当在识别风险环节针对其展开全方位的评估，保证对供应链金融风险的识别更加科学、高效。

4.1.2 A商业银行供应链金融风险识别的范围

针对A商业银行来说，供应链金融的构成牵涉到不同环节，不同层级的人员，不仅包括管理层，还包括公司外部人员。所以，识别供应链金融风险的范围应当扩大至整个供应链形成的整个流程与各个方面。依据A商业银行本身的特征，可把风险识别范围限定在以下六点：（1）市场风险；（2）政策风险；（3）法律风险；（4）信用风险；（5）操作风险；（6）信息传递风险。

4.1.3 A商业银行供应链金融风险识别的步骤

针对风险的整个识别流程加以整理和总结，具体到供应链金融风险的识别来看，主要涉及下面五大步骤：（1）明确主要事件，（2）确定参与者，（3）资料搜集，（4）潜在风险因素识别，（5）风险形式评估。

4.1.4风险识别的方法

风险管理一般要借助各种辅助性的技术和手段，进而提升精准性，优化管理效率。在识别风险过程中，常常也要依靠一些辅助性的技术和手段，进而增加识别风险隐患的准确性与有效性。

（1）实地调研法：A商业银行在整个供应链的形成期间引进实地调研法，依据A商业银行的供应链组成状态可把其划分成下面五个不同阶段：一是前期市场调查：A商业银行在此阶段的调查直接影响到日后构建的供应链是不是拥有市场，直接影响到决策人的成功与否，所以应当全方位且科学规范。不仅如此，A商业银行在调查期间是不是联系了市场及其客户群体的需要，是不是精准收集与梳理信息，同时给供应链的形成奠定基础。二是供应链的构建：A商业银行是不是结合市场与顾客的信息加以构建，其构建是不是规范科学。三是金融供应链的产生：此阶段往往会发生信息不对等的状况，要求A商业银行开辟尽可能多的渠道来获取信息，进而实现对风险的全面防范。四是供应链的应用：此阶段属于供应链金融运营的重要一环，银行在此阶段需要对不同方面是不是正常加以评估等。五是供应链金融的验证：验证流程是不是全面、规范等。

（2）专家数据库法：有关专家针对过去其他银行在供应链金融的构建与运营管理期间所面临的问题展开深度剖析，同时把问题加以分类整理，建立对应的数据库，对发生风险可能性比较大的环节与容易忽略的关键点加以说明。A商业银行在管理供应链金融风险的工作中，结合数据库展开比较研究，重视高风险环节的跟进监测工作，由根源上彻底消除风险隐患。

（3）工作表法：与上述专家数据库法相似，运用表格形式，有关银行结合过去的实践经验把一切风险隐患加以逐一列明。在具体实践中，A商业银行风险识别人员需要全面排查所列举出来的有关内容，找出可能存在的风险，为后续的风险管理打下基础。

（4）工艺流程法：A商业银行在风险识别这一具体环节的操作过程中，以供应链金融的形成为主线进行流程图的绘制，并且对所涉环节的连接、相关性进行查询、梳理及汇总。在实际工作中，以该流程图为参考依据对问题的逐一排查，进而对可能存在的风险隐患及成因、后果进行探讨。

（5）头脑风暴法：将A商业银行金融风险管理的所有员工聚集在一起，在条件允许的情况下外聘专家以座谈会的方式进行研讨。聚集大家的智慧，对供应链金融形成中可能存在的隐患因素进行识别。不仅如此，还借用德尔菲法等，以下就不对这些方法进行逐一介绍了。在研究本文的过程中，考虑到A商业银行的特殊性质及本人的知识水平、时间、精力等方面，选取了工作表与流程图相结合的方式进行开展。

4.1.5风险识别的结果

供应链金融风险识别对规避商业银行供应链金融业务产生的风险至关重要，风险识别是风险管理的重要基础，可以从多个方面进行风险识别。首先法律风险识别，法律规范不完善给供应链金融业务带来的诸多风险。其次操作风险识别，由于操作人员的失误，造成授信调查、融资审批等流程出现问题，给供应链金融业务带来风险。所以在进行识别的时候，具体需要从以下几个方面来开展识别工作：首先就是要发现A商业银行供应链金融风险的源头，也就是要对该银行的业务范围进行梳理，对可能存在风险的环节进行筛选，具体发现A商业银行在对外贸易业务领域的供应链金融存在较大的风险。与此同时，一些中小型企业与A商业银行之间的合作也给银行带来了一定的风险隐患，比如说贷款回收的风险，再比如说贷款利率上调的风险。在认真分析这些风险隐患的基础上，需要对风险出现的概率进行预估，根据潜在风险的大小，采取针对性的结局措施。

A商业银行本身具有内在的脆弱性，这是商业银行风险产生的理论根源。宏观经济政策与泡沫经济、金融放松管制与自由化、内部管理与道德风险、经营环境与非经济因素等是商业银行风险的现实起因。而供应链金融业务与传统信贷业务相比有一些不同的特质，构成了供应链金融业务特殊风险的起因。在对A商业银行供应链金融风险进行识别的时候，首先从A商业银行目前的供应链体系出发，探究其与相关企业之间的金融联系，其次就是对A商业银行的市场、政策、信用等领域加以分析，关于A商业银行供应链金融风险存在的范围，在本文中，我们主要通过市场风险、信用风险、政策风险、操作风险、法律风险及信息传递风险这六大方面入手进行确认，本章节将以这六大方面为出发点，对这些风险存在的主要形式进行识别并预测对该供应链金融带来的影响，从而更加精准的判定风险识别的结果。下面就从这六大方面的具体情况进行逐一阐述。

（1）市场风险：市场风险集中反映在汇率风险与利率风险这两大方面，因为汇率的不稳定性，A商业银行的供应链金融产品中有部分产品所采用的融资模式与存货相关，而在汇率的变化之下存货的价值会随之变动，所以间接造成这部分产品发生变动，如果汇率浮动造成货币价值下降，与A商业银行相关的外贸公司一旦出现违约问题就会造成存货变成现金流上出现一定的损失。在利率缺乏稳定性的情况下，A商业银行供应链的现金流及其总量也表现出一定的不稳定性，融资成本的不确定性也为A商业银行供应链金融埋下了隐患。

（2）政策风险：涉及到产业政策风险与物价政策风险两大具体类别。前者指的是国家进行宏观调控的过程中非特殊情况下会针对某些产业架构进行优化与改造，这些政策的落地对投资行为构成很大影响，或是鼓励，或是抑制，已存在供应链金融中的投资将存在遭遇损失的可能，进而造成A商业银行可能被迫与其合作的一方进行解约，也就引发间接的违约风险；后者指的是国家进行物品价格的干预过程中会对市场需求形成很大程度影响。而供应链随之发生变化，是毋庸置疑的，进而会诱导供应链金融中的存货价格做出一定调整，致使该行业可能遭遇一定的损失的可能。

（3）法律风险：该类风险由外生风险与内生风险共同构成。关于外生风险的含义，通常被理解为，因我国的法律体系有待进一步改进，相关章程律法还存在不足之处，所以面临多种法律环境下的风险。首要考虑的一点则是法律法规变动风险，国家在进行法律法规的修订、更新及完善的阶段，会综合国家经济发展之需求的考虑进行某项条款的调整，进而供应链的变化紧跟其后；法律自身的不固定性——法律纠纷的风险。再者就是法律自身也存在一些缺乏严格、明确界定的内容及矛盾之处，这些为法律纠纷的产生埋下隐患，进而可能对A商业银行造成一定损失；关于内生风险的含义，通常被界定为，应收账款、质押物质量风险。支持性资产的三大属性（其一为合法性；其二为真实性；其三为唯一性）是为控制法律风险提供实现保障的基本要求，本文的合法性指的是在法律规定范围内；真实性指的是该类资产是真实存在的；唯一性指的是该类资产仅用于一次抵押。

在本次的研究中，A商业银行涉及到的法律风险集中表现在：有些失真合同及条款有猫腻的合同存在造成法律问题使得该行业蒙受损失。A商业银行不具有法律效力的行为也使得该行业蒙受一定的损失，如质押行为中没有采用具有法律效力的相关文件进行约束等。

（4）信用风险：由系统风险与非系统风险这两大类别共同构成。前者指的是整个金融供应链上普遍存在的共性问题，可能引发风险的方面可总结为：

1）信用环境风险，现阶段国内金融市场没有对信贷环境进行严加管控，信用等级评定系统有待进一步完善，难以构建科学合理的供应链信用机制，也就无法对信用不可靠的供应链进行强制性整治，各种示范现象的出现将严重威胁到供应链金融的正常运作；

2）行业风险，大家都清楚，金融风险本身就属于高风险行业，银行业的产品与技术只有较短的生命周期，非常活跃，存在可观的市场需求，造成A商业银行可能承担较高的放贷风险；

3）供应链自身风险，供应链上的企业是否拥有友好的合作关系，是否拥有较高程度的信息共享，这些方面都关乎到A商业银行风险控制水平的高低。当核心企业出现竞争力下降或业绩萎靡时，会关系到整个供应链能否正常运作，由此一来会使银行遭遇不容小觑的信用风险；其四为外部事件，譬如地震、水灾、恐怖事件等事件的出现也会使供应链中的企业遭遇不容忽视的风险。而以下几个方面可能造成违约风险。担保方违约可能是因为担保公司自身缺乏足够实力，或是担保公司不讲信用造成的；道德风险，非特殊情况下，这可能造成物流方与融资方联手进行舞弊行为。

（5）操作风险：指的是供应链金融模式在运行期间带来的一系列风险，可概括为运行风险、外包风险及评估风险三大类别。风险指标，如果不能科学合理使用风险指标，就无法带来显著的、甚至无效的风险管控效果。譬如：银行的业务流程信息、信用模型与数据作为风险技术的两大指标，对风险评估的质量将构成很大程度影响；风险技术，如果此项技术不够成熟完备可能带来与真实情况存在很大偏差的风险评估结果，进而出现不在风险预测范围内的问题；价值评估，对支持性资产进行估值是防控风险的重中之重内容，只要评估出现偏差就可能带来巨大的风险隐患。诸如：应收账款评估项存在无法回收或清欠的应收账款的风险。在银行未对其他还款来源进行明确规定的情况下，银行存在遭遇损失的可能。关于运行风险，可理解为因内部程序存在缺陷、员工与信息技术系统不完善、外部事件发生等问题引发的损失风险。具体牵涉到以下多个方面：内外部欺瞒伪造等舞弊行为、实物资产流失，业务停止及信息失控，工作场地安全隐患及就业政策不稳定、采取流程化管控等。外包风险通常隐含在银行交由第三方物流企业完成监管业务的过程中，进而达到风险转移的目的，然而第三方物流公司因受到多重因素的影响可能引发监管风险，再者，货物提取方面的管理存在的漏洞也作为引发监管风险的不可忽略因素。

（6）信息传递风险

在供应链金融信息传递的环节，也可能引发一些风险，这种风险具有可变性，在传输过程中会因一些情况在发生变化而同步变化，具体来看，可能涉及到信息传递延迟风险，或信息传递失真风险，前者可理解为在一些对时间效率要求非常严苛的事件中，信息未能在规定时间内完成传递带来较大的风险；后者可理解为在失去真实性的信息传递情况下，交易所涉及方都可能遭遇隐性风险，从而关系到整个供应链金融能否正常运作，最终决定了该项业务是否持续稳定地发展。

4 .2A商业银行供应链金融风险的评估

在对A商业银行供应链金融风险进行识别的基础上，必须针对具体的风险进行评估，本文采取必要的评估措施，按照相应的评估步骤来有效开展A商业银行供应链金融风险的评估工作，最终得出评估的结果，为后续更好的防范以及识别供应链金融风险打下坚实的基础。在风险识别以及评估的基础上，进而总结出具体的风险应对方案。

4.2.1 A商业银行供应链金融风险评估的方法4.2.1.1风险量化

具体是指对制定监控措施的草案的科学性、经济性及可行性加以判定。在银行的各项活动中，不可避免的存在风险，在实施风险管理时，应以成本效益为出发点。基于对风险发生概率及后果严重程度等因素的综合考虑，找出最优的应对风险方案。要想做到风险的量化，必须由指标体系来支撑。鉴于此，结合A商业银行的实际业务的经营状况，创建与之配套的风险指标体系。所涉指标大致概括为两类，首先提出的就是指标的量化以及非量化过程，结合具体的商业银行案例，充分发挥专家评分法的关键作用，可以做到各项指标的量化，从而为风险量化分析提供保障。

4.2.1.2 风险指标体系的构建与权重确定

在认真分析A商业银行供应链金融风险管理的现状之后，综合识别了各个风险因素，从而创建了指标体系。然而，在实际执行中各因素具有不同表现，因而，需要确定各个因素的权重。

在对经济活动的众多项目进行风险分析时，无法准确定量。本文最终选择了专家直接打分赋权的方法。

专家打分赋值法，是在定量和定性分析的基础上，以打分等方式做出定量评价，其结果具有数理统计特性，是依据专家学者的技能、经验进行的量化分析。使用加权的方法得到每个指标的风险影响权重，发生概率采用算术平均的方法计算，分别计算出风险的影响程度和发生概率。在此基础上，分别计算每个指标的风险值，再确定风险等级在本文的研究中，主要采用这种评估方法，所涉及到具体评估的指标以及对应的内涵如下表所示：

表4-1 专家分析判断矩阵

4.2.2 A商业银行供应链金融风险评估的过程

在整体分析A商业银行供应链金融风险管理的基础上，最关键的工作就是风险评估，具体而言就是要详细分析产品生产阶段的全部工作，在其中发现潜在的质量影响因素，对后续可能出现的问题进行判断。具体的风险评估手段多种多样，包括模糊层次法、敏感分析法等。一般来说，评估环节应采用定性与定量相结合的分析手段，这样才能构建一个有机整体，以便更加全面、系统、精准的评估产品在生产中一系列的质量风险要素，有针对性、有策略地预防。本文主要通过采用风险矩阵法进行评估。

（1）风险矩阵

风险矩阵最早起源于美国，因为它融合了定性与定量分析法，在各大行业的项目风险管理中备受欢迎。凭借有效预判各种风险发生概率及带来的后果，能够使得在排列各个因素的重要性时趋于明朗，为今后的防范工作提供重要指导。因而，风险矩阵是以影响与概念两个维度为着眼点，对各个因素的重要性排序加以明确，为今后的防范工作提供参考依据，具体情况见下表：

表4-2 风险矩阵

在此借鉴风险预警模式，按其影响程序的大小将其分为五个等级，具体如下表所示。其中绿色代表着绿色（可不考虑） 对质量无任何影响，无需重视；黄色（影响较小）代表着质量影响相对较小，值得关注；橙色（影响程度一般）意味着质量影响程度一般，但是需要做好预防工作，以便及时加以排除；玫红色（严重影响）代表着对质量影响较大，风险等级较高，需要及时加以管控；大红（起决定性影响作用）意味着该风险将会对质量造成严重影响，需要进行适当的止损。这些不同标识的颜色，意味着风险影响程度各不相同，具体采取的风险应对方案也不一样，下面通过表4-3来分析供应链金融风险的影响等级，具体情况如下表所示：

表4-3 风险影响等级

风险概率（Ｐ）指的是A商业银行供应链金融风险出现的可能性大小，如果供应链金融风险出现的可能性较小，其实并不能代表着一定不会出现，但是从整个供应链金融风险的判定以及分析的情况来看，供应链金融风险发生的可能性基本会被判定为不存在，与此同时，随着风险出现的可能性不断增加，风险出现的概率也在增加，具体采取的风险应对措施也各不相同。具体在对各种风险因素发生的可能性进行定量分析的基础上，具体分析的结果见下表：

表4-4 风险概率

风险等级：风险等级的确定，需要综合评判风险出现的概率和风险造成的影响。在此我们分析过程中，先要确定风险的概率，然后根据风险影响颜色的不同吗，对风险概率和风险造成的影响进行综合评判。选在风险矩阵中代入相应的值之后，最终将风险的等级进一步确定。根据风险等级，我们可以对风险要素的影响程度进行进一步的判别，最终判定的标准是具体所显示的颜色，如果风险概率在0到10%之间，此时呈现的颜色为绿色、黄色以及橙色，那么代表着此次的风险属于低风险的范畴，如果颜色显示为玫红色或者大红色，则说明风险处于中度风险的范畴；如果风险概率在11%到40%之间，此时呈现的颜色为绿色或者黄色的时候，那么意味着此次风险处于低风险范畴，如果显示的颜色为橙色或者玫红色，此时风险属于中等风险范畴，如果现实颜色为大红色，此次风险则属于高风险范畴；在风险概率为41%到60%之间的时候，如果显示颜色为绿色，那么意味着风险处于低等级范畴，如果显示颜色为黄色、橙色或者玫红色，此次风险属于中等风险范畴，如果显示颜色为大红色，那么风险就处于高等级范畴；在风险概率在61%到90%的时候，如果显示颜色为绿色、黄色、橙色或者玫红色，此次风险处于中度风险范畴，如果显示颜色为大红色，此时风险处于高等级范畴；在风险概率为91%到100%的时候，如果呈现颜色为绿色，那么意味着风险处于中等范畴，如果显示颜色为黄色、橙色、玫红色或者大红色，此时风险处于高等级范畴，具体A商业银行供应链金融风险分类分级情况如下表所示：

表4-5 风险等级表

因为仅仅确认了风险的三大等级，且各个风险中包含着诸多的风险因素，若是只按照风险影响程度进行排序，并不能取得更加真实的结果，存在一定的缺陷。上述对A商业银行供应链金融风险的评估历程进行了详细介绍，旨在为探讨后面的内容提供参考。在确定了A商业银行供应链金融风险的等级之后，需要关注的是风险之间的相互影响，具体探究市场风险、政策风险、法律风险、信用风险、操作风险以及信息传递风险之间的相互影响，最终发现这些风险是相互促进的，比如说政策方面的风险隐患较大的时候，会导致一些不法分子获得可乘之机，通过不合理的操作来寻求不合法的利益，最终导致操作风险的进一步加大，这也就进一步要求A商业银行要从多个方面来对风险进行预防、规避或者处理，确保供应链金融体系的完整。

4.3 A 银行供应链金融风险评估的结果

在调查A商业银行的过程中，分析了其供应链金融运作所涉及到的环节，并对隐含其中的众多风险因素进行了识别。此处，依托于专家评估法的理论指导，建立相应的风险指标体系。A商业银行确定合适人选组建评分小组，以问卷调查方式（问卷调查表详见附录），得出各组成员对各级指标的评分情况，然后进行整理与分析。本次所确认的人选涵盖管理人员、研究人员及抽检人员。实施小组成员独立评分的方式，然后通过对比分析法，使得各级指标的最终取值比较客观、明朗。因而在相关理论的指导下，结合相应的风险评估策略及流程，其中市场风险包括了利率以及汇率水平相关的风险，政策风险则包括了产业政策以及物价水平方面的风险，法律风险则包括了外生风险以及内生风险，信用风险则包括了系统风险以及非系统风险，操作风险包括了评估风险、操作风险以及外包风险，信息传递风险包括了延迟风险以及失真风险。

本次问卷调查共发放问卷200份，回收有效问卷198份，根据问卷统计、汇总的情况，取其平均值，最终汇总的数据如下所示。具体运用的调查表如下所示。此次调查风险大小的确定主要是根据风险等于风险影响程度*风险发生概率这一公式确定，通过汇总专家评估的结果，可以得出以下结论性表格，对各种类型的风险影响程度和发生的概率进行确定，最终形成如下表格：

表4-6 A商业银行供应链金融风险因素调查表

按照相关的规定，风险计算数值为1到3的为低等级风险，风险计算数值为3到9,的为中等级风险，风险计算数值为9以上的属于高等级风险。综合分析以上表格中的数据，按照计算公式风险=风险影响程度*风险发生概率，将风险影响程度和风险发生概率相乘，最终计算出各种风险的风险大小分别为市场风险大小为8.9、政策风险大小为1.8、法律风险大小为1.1、信用风险大小为12.1、操作风险大小为14、信息传递风险大小为5.7：最终总结出风险评估等级表如下表所示。表格中内容显示，A商业银行的市场风险等级显示颜色为黄色，那么也就意味着A商业银行的市场风险属于中等风险范畴，政策风险标识颜色为绿色，也就意味着政策风险属于低等级范畴，法律风险标识颜色为绿色，意味着法律风险属于低等级范畴，信用风险标识颜色为橙色，说明A商业银行供应链金融的信用风险级别为中级，操作风险标识的颜色为黄色，说明风险等级为中级，信息传递风险标识颜色也为黄色，也进一步说明信息传递风险的等级为中级。整体来看，A商业银行供应链金融风险的级别处于中等偏上的水平，由于金融市场本身波动就比较大，所以承担的风险也会较大，特别是在市场风险、信用风险以及操作风险等方面，更是表现的尤为明显，而且随着社会的不断进步，全世界范围内的法律法规日渐完善，而且金融方面的政策也得到了更好的执行，很多金融政策的推行已然给商业银行和各个企业提供了完善的合作平台，也进一步促进了供应链金融业务的可持续发展，在当前健全的法律法规体系的支撑下，今后的供应链金融业务将会得到更好的开展。

表4-7 风险评估值及分级表

据此可以发现六大风险所对应的风险颜色指标如上表所示，最终对应的风险等级也由此确定。在确定了A商业银行供应链金融各种风险等级的基础上，可以发现，A商业银行作为一个金融机构，仅仅通过其自身来有效开展供应链金融业务，显然是行不通的，在此针对与其存在一定联系的企业进行探究，从A商业银行供应链金融业务的范畴来看，汽车板块是其比较关注的一个领域，其与福特、丰田等中外合资品牌存在较为频繁的业务往来。由于汽车经营前期需要投入大量的资金，这对于汽车品牌企业来说无疑是一个巨大的负担。所以，选择一个靠谱的金融机构来进行融资是一个不错的选择，A商业银行作为当地比较知名的金融机构，其最擅长的领域就是供应链金融业务。因此，在与这些企业进行合作的时候，会优先推出供应链金融的模式来进行合作。一般来说，企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。在日常运营阶段，中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。在销售阶段，如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资生产阶段存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。所以，在对A商业银行供应链金融风险进行分析的时候，要充分考虑各个汽车4S店自身的经济实力，同时要对汽车行业现阶段发展的情况进行探究，不同的汽车品牌发展的情况也各不相同，所以A商业银行承担的金融风险也有所区别，但是从整体上来看，不管A商业银行和哪个行业的企业合作开展供应链金融服务，需要通过以下三种模式来执行：首先就是针对部分企业采取的采购阶段的供应链融资—预付账款融资模式，比如说像汽车行业这种能够及时获得回款的企业，其次就是运营阶段的供应链融资—动产质押融资模式，这种模式适合和房地产等具有较多资产的企业进行合作，最后一种模式就是销售阶段的供应链融资—应收账款融资模式，这种模式更加适合和中小企业进行合作，其本身需要的就是通过不断的市场营销来获得短期的利益，因此采取这种模式来进行供应链金融业务的往来，效果十分显著。

5 A商业银行供应链金融风险的应对方案

在认真分析A商业银行供应链金融风险大小的基础上，可以发现A商业银行供应链金融风险根据上述评估的结果，按照分级的结果，A商业银行供应链金融风险共分为三个等级，分别是低风险、中风险以及高风险，在应对这些风险的时候，由于风险等级的不同，具体采取的风险应对方案也不相同，比如说在A商业银行应对较低的供应链金融风险的时候，其造成的危害相对较小，一般通过自我的调节即可实现风险的预防以及规避，此时更为依赖的是银行自身健全的管控体系，从银行内部进行针对性的调整，即可让较低的供应链金融风险得以被应对；与此同时，在A商业银行应对中等程度的供应链金融风险的时候，由于这种风险出现的概率较大，同时造成的危害也相对较大，因此必须从预防风险的角度加以考虑，具体可以采取多种预防措施，甚至在必要的时候可以放弃一部分供应链金融业务，以便起到及时规避供应链金融风险的作用；与此同时，在应对较高等级的金融风险的时候，由于这种风险具有极强的破坏力，部分甚至出现的概率也很高，一旦这种风险对A商业银行的供应链金融体系产生影响，所以在应对这种极大的供应链金融风险的时候，必须要通过银行和合作企业的共同努力才能彻底解决，这些风险出现的很大一部分原因是企业自身存在的隐患造成的，比如说部分企业在和A商业银行进行合作的时候，对其企业自身的财务情况有所隐瞒或者提交了虚假的财务报告，进而导致A商业银行在划定供应链金融范围的时候，没有进行科学合理的判断，进而导致整个供应链金融风险业务体系都存在较大的风险隐患，最终导致合作双方的利益都受到一定的损害，这显然是需要通过风险预防的方式来加以解决的，为此，在认真分析了A商业银行供应链金融业务低风险、中风险以及高风险应对方案的基础上，在此对各种不同的供应链金融风险的应对提出如下方案，具体情况如下所示：

5.1 市场风险的应对方案

市场风险的应对应该先从风险规避着手，尽量的减少风险的影响，一旦风险已然存在，那么就相应的需要做好风险转移、缓解甚至接受工作。市场风险也存在高低之分，在面临高市场风险的时候，要及时的采取风险规避措施，以免受到较大的影响，在面临中低风险的时候，可以采取边规避、边转移的方式来进行应对，在面临低风险的时候，可以采取规避的方式，其实很多时候也可以采取接受以及缓解的方式。具体而言，市场风险要想获得有效控制，主要分为两大步骤，第一步应该对风险进行有效识别，知悉风险的源头及该风险可能在哪些项目中出现，并归纳其原因。接着，进行风险因素的定量分析，搞清楚事实，全面评估风险引发的后果，这样对正确做出决策具有积极意义。利益风险的控制措施有多种，其中最为关键的策略是确保实现并完善我国利率市场化前落实，商业银行能够开展的风险控制措施无外乎缺少管理或套期保值。具体到套期保值得方法时，可选择的方案具有多样性，而远期利率协议、利率期权等属于常见的方案。而关于汇率风险的管控通常可选择三种方式来实施，即对汇率风险敞口的管理、对汇率变化幅度的管理及对汇持有时间长度的管理。从上文分析能够完整地看出，在供应链金融中利率风险带来关键的影响，这足以说明市场风险带来的影响能够发挥关键的作用，为了精、准、快的控制市场风险，商业银行需要对质押物实施更为严格、科学的动态化管理。根据商业银行模式的角度进行审视，商业银行在存货质押融资这项业务上需要关注质押物市场价格起伏情况，进而进行深入分析。如果质押物跌落到原先设置的警戒值以下的话，银行就应当立即告知融资公司，要求这类公司进行质押物的填充，在筛选托管企业的过程中必须选取信用度高、规模大、优质的质押监管公司为目标对象，在这种情况下基本上可以保障质押物的价值变化幅度较小，不会出现大幅度变化，从而使得这种风险能够有效规避。另外，商业银行应对监管企业实施定期考评，及时剔除不合格的监管公司，进而合理化进行管理，最终达到预期效果。

为了更好的应对市场风险，必须要有完善的风险管理组织机制作为实施全过程、全方位风险管理的保障，同时又作为合理的风险管理流程与风险管理制度的基础载体。

相比较传统信贷业务，供应链金融信贷业务的风险特点有所不同，因此在管理风险的过程中，还得制定出具有独立性的风险管理制度。将供应链金融业务的风险管理系统进行独立划分，确保风险管理系统在运行过程中效率更高。严禁通过传统的财务指标对供应链金融信贷业务的发展加以制约，应当引入新的企业交易实质和背景，进而将其视为评判因素的风险管理系统。

5.2 政策风险的应对方案

政策风险的应对更多的是要从风险规避着手，也就是要提前熟悉相关的政策，以便及时的规避风险。供应链金融是从全局出发对该链条上所涉及到的所有交易方开展的综合授信业务，所以说，应当在考虑到供应链整体运作状况的基础上对主体准入门槛及交易质量实施全局性的审查与评定，应在供应链环环相扣的理念下对所涉交易方的各方面情况进行综合、客观地评价。在授信规范前，还需要做好充足的调查工作，以便真实、详尽地知悉授信主体的相关信息。此项调查工作属于预防风险的第一道防线，商业银行需要加大力度开展调查指导工作，同时编制并出台相应的实施细则，然后结合各项业务的不同特征进行差异化对标准操作流程加以规定，还必须严守实地调查原则，深入到第一线获知授信者的从业经验、产销情况等诸多内容，仔细抽检其存货、应收账款等科目的走向和趋势，同时对相关财务指标的科学性进行合理评估，并将评估结果公开化，坚决抵制调查仅仅是做表面文章，是一项比较肤浅的工作；应当参照供应链金融业务的特征，对授信主体与交易信息进行同步、严格调查，同时还得深度调查主体的经营情况及债务偿还能力等方面内容，不仅如此，还需挖掘出客户经营的实时状况，严格、认真剖析交易背景、深度探查购销合同是否具备真实性、解读交易的不间断性，更加真实、详尽地揭露客户的经营状况。

为了更好的应对政策风险，在办理供应链金融信贷业务中，信用风险管理的主线是供应链群体企业间具有良好的合作关系，同时畅销产品和优势行业作为维持这种关系的基础，另外，这种关系还作为银行控制供应链信贷业务信用风险的关键条件。

银行应当选取能够进行供应链融资的产品与行业，将贷前的市场准入看作解决供应链信用风险的第一道壁垒。

5.3 法律风险的应对方案

法律风险的应对也应该从风险规避出发，法律红线是任何事物都无法触碰的额，所以必须在前期进行有效规避。由于供应链金融牵涉到众多操作环节，且在操作过程中易出现错综复杂的问题，商业银行需要结合供应链金融业务的各自特征进行差异化流程的设计，科学分配岗位职责，利用成立相配套的业务部门、编制业务标准操作流程、起草科学的内控制度、进一步优化操作风险管控机制，以便为有效控制全程的操作风险提供保障，最终对控制风险具有积极作用。

对每项流程操作指南进行更加具体、细致地描述，构建有效的操作规范要求。在放贷前期的调查准备工作中，应当对信息要求的复杂性有一定预期，银行需要构建专业水平高的调查模板及明细，调查执行人员根据模板逐一挖掘各项信息，由此一来，有效避免了这种调查结果的主观性；在授信业务实际执行的过程中，需要对合作企业之间的合同签订进行细化和明确，同时核实相关票据、来往邮件、操作职责、操作关键点及规范化要求；在放贷的办理环节及后续管理环节，应针对资金支付、贷款收回等事项制定详细的操作流程，同时明确关键风控点及操作要点，使得操作人员更加顺利地执行，并且，还需严格把控自由裁量权。据上述分析表明，法律风险中的外生风险在供应链金融中起到关键作用，同样，内生风险的影响也是不容忽略的。为了高效防控法律风险，推动国民经济的稳健持久发展，需要银行业建立相配套的制度来保障自身供应链金融的运作不得超越法律的约束，切实防控法律风险的产生。当前社会的企业资金链越来越紧张，使得银行业拥有巨大的融资市场。然而由于现阶段我国的相关法律不够健全，造成银行面临诸多间接和直接的损失风险。在现实情况中，金融机构需要根据自身的风险预防和控制能力，对可能引发的法律风险进行充分、准确地挖掘，进而开发相应的产品与方法，这样可以防止风险敞口不受控而带来不必要的损失。所以，商业银行需强化规制建设，致力于规避该类法律风险的出现。

出于积极应对法律风险的目的，由于供应链金融业务牵涉到多个主体，造成其所有权在各个主体之间流动，进而存在所有权纠纷的可能性，同时办理这项业务的时间不长，现阶段无相关的法律法规作为依据，另外行业性指导文件相对匮乏。所以说，在办理业务的同时，各大主体必须致力于优化相关的法律合同，对其义务与权利进行明确，进而减少法律风险。因为我国法律规范了抵质押物担保的生效条件，以及动产具有较强的流动性等特征，银行在质、抵押物的手续办理、物流跟踪、价格监控、仓储监管、变现清偿等方面面临巨大的挑战，这些矛盾造成了银行在办理相关业务时受到约束。在尽可能预防流动性损害“物”的基础上，进而有效监控这种具有流动性的“物”，作为制定供应链金融服务的核心内容。第三方物流公司在动产抵质押物的货运代理、监管、资产变现、价值保全等方面具有一定的优势，不仅向贷款后的质、抵押物给予全面的监管服务，同时为银行给予如提升抵质押物的授信担保效率的增值服务，主要包括分析授信对象所处行业的发展前景和抵质押物的价格走势等，科学评估抵质押物的价值，处理和变现银行不良资产项下的抵质押物等。

5.4 信用风险的应对方案

对于A商业银行的供应链金融业务开展来说，其需要承担的信用风险其实十分重大，因为在供应链金融业务开展阶段，A商业银行和企业之间需要建立一个合作契约关系，这种合作契约的关系是受到法律保护的，但是一定程度上也需要合作双方的信用度经得起考验，为此，需要提出针对信用风险的应对方案。信用风险的应对更多的是需要进行风险转移，通过多个风险承担主体来共同承担信用风险。针对A商业银行供应链金融风险中的信用风险，下面与大家分享三种处理方案，具体内容如下：

（1）对融资客户提交的已经构成应收账款的资料，务必对核心企业提出向投资方提供应收账款凭证的要求，同时以交易双方的购销合同、货物配送凭证等资料为突破口审核其应收账款的真实性；

（2）了解核心企业的资金提供能力。

（3）从转移账款风险角度来说，在现实中，应当要求融资企业提供具有法律效果的文件。另外，确保核心企业是按照融资企业指定的商业银行账号支付应付账款的。

在具体应对信用风险阶段，由于是买方市场，质押商品的销售与变现价值完全取决于产品披露正负面信息、更新换代的速度、质量等因素。所以说，银行与物流公司必须结合市场行业合理选取质押物，同时还得科学制定质押率。

通常而言，在选择质押商品时主要考虑知名度高、销售趋势好、实力强、市场占有率高等特点，同时创建价格变化趋势、销售情况的监控体系，进而及时掌握真实的资料，防止因为信息不对称造成在评估质押货物过程中出现失真的问题，最终有效控制市场风险。

最近几年，互联网技术在金融领域中得以普及，在线互联可以有效强化物流公司、上下游公司、核心公司以及银行之间的信息共享和整合能力。首先，互联网对商业银行、上下游企业和核心企业等机构之间信息的传递具有促进作用，使其成本更为低廉，从某种意义上处理了数据互联互通和获取的难题；其次，互联网技术向商业银行给予在线金融服务，企业能够在线自助申请、偿还贷款，进而较大程度减少银行在运营、人员以及网点等方面的管理费用，最终使得供应链融资具有实时化、短期化、小额化等特征。所以说，最近几年，各大商业银行相继将供应链服务从“线下”调整为“线上”，进而研制出诸多在线供应链金融产品。同时，A商业银行还学习先进的经验，争取从技术上打下坚实的基础，最终保证供应链金融模式能够扮演关键的角色。

5.5 操作风险的应对方案

操作风险的应对更多的是要从风险转移和接受着手，这也是供应链金融模式本身的特点决定的。在办理供应链金融业务过程中，物流监管方必须扮演多重角色，可以是监管者，也可以是中间者，还可作为信息的传递者。因为物流监管方接受银行委托需要对客户的质押物进行专业化监管，为质押物安全、有效提供强劲保障，不仅如此，还应知悉供应链中所有的货物出入库、配送等信息的实时变化。银行恰恰是依靠物流监管方的介入来保证物流与资金流的无缝对接。然而现阶段物流监管方面临专业技能不强、诚信度不高、资质悬殊大、监管不规范及借款者与物流企业共同实施舞弊行为等不良情况，由此可见，实施物流管理方的准入管理迫在眉睫。为规避物流监管方因操作不严谨、管理制度漏洞造成银行方面的损失，所以需要银行在选择合作对象时应从规模大、管理先进、员工素质高的企业中挑选最佳合作对象。需要针对物流监管方制定飞检制度，提高检查频次，侧重于是否按照各项流程进行相应操作、台账是否完整无缺、日常管理是否落实到位等方面的检查，对于不达标的监管方，应要求他们第一时间进行整改，如果情况较差的话，将解除合作关系。

为了更好的应对操作风险，由于在供应链金融信贷业务中贷后管理作为关键的环节，因此相比较传统业务，这种业务出现操作风险的概率较高，进而需要银行增设专业的机构负责管理质押物和贷后跟踪。

目前，主要通过仓储公司或者物流公司负责质押物管理，银行应当强化与相关公司之间的交流，深入审查其资格，同时对其随时抽查。

换句话而言，还得对物流公司进一步强化仓管信息化水平与仓库管理水平，同时出台科学的办理质物入库以及发货的风险控制措施，强化监管质物的能力。有针对性的制定合理的监管程序与操作规范，避免由于内部不规范与管理漏洞而带来的风险。

5.6 信息风险的应对方案

信息风险的应对需要从风险接受方面重点把控，在信息化高速发展的时代，供应链金融模式也必须依靠于新兴的信息化。因此，为了加快创建电子化信息平台，实现供应链金融中全部要素的电子化汇总，实现平日融资质押及解押操作、风险警戒信号等工作的电子化，为业务做到流程化、开放化提供保障，减少人员造成的偏差，同时弱化了对人的依赖性。

据分析，信息传递失去真实性的风险在商业银行供应链金融风险中也占据重要地位，为了规避这类风险，商业银行需要加快电子信息化的进程，以便保证信息传递的完整性以及时效性。银行自身就拥有一套相对健全的应用体系，这种体系一般独立性相对较强，具体包括以下三个维度，它们共同支撑着电子化体系的全部产业。

表5-1 银行电子化体系维度表

现阶段，国内银行在前两个维度上发展相对成熟，银行内部的信息管理系统较为完善，并且银行间的清算体系随着银联的问世与普及得到了显著进步，然而值得强调的是，银行与客户在互通上存在较大的问题。

从分析结果可以看出，加快推进银行电子化不只是银行单方面的工作，更需要与社会各界携手努力，特别是与第三方支付公司及电商平台进行深层次的合作。再者，金融电子化的实现离不开先进电子技术的支撑，同时也离不开灵活高效利用金融知识与管理手段。因为电商平台在电子技术方面拥有绝对的优势，那么银行加强与之合作能够使得自身掌握先进的技术与理念，还能实现双方信息、商业的高频交换，最终培养出复合型人才。

为了更好的应对信息传递风险，在发展供应链金融业务的过程中，还得对信用评级系统数据库中整体数据加以关注。现阶段银行风险控制的发展模式具有模型化、数量化，供应链金融是一种全新的信贷业务，使得风险评估模型的作用尤为重要，收集有代表性的数据作为创建这种模型的基础。因此，银行还得重视投入人力和物力开发供应链金融风险的评估模型，确保后期的业务具有较少的风险管理成本，同时效率更高。另外，在落实供应链金融业务的过程中既要具备传统融资的技巧和方法，同时还需掌握深层次的从业经验。在进行供应链融资的过程中，应当深入了解产品的特性，同时还得具备较强的交易控管能力和风险分析能力，进而确保银行能够抵御供应链金融业务风险。以此为前提，商业银行必须逐渐打造合理的供应链金融风险评估模型，借助相关的模型有效辨别、评估和解决供应链金融风险，只有这样办理才能随机应变，以期达到快速处理甚至预防风险的目的，最终发挥应付供应链金融风险的作用。

总之，在切实综合考虑A商业银行供应链金融业务在市场风险、政策风险、法律风险、信用风险、操作风险以及信息风险的情况下，提出了上述关于解决这些风险的应对方案。从A商业银行整体供应链金融业务开展的情况来看，目前业务正在有序开展，很多的风险因素其实在一定程度上并未对银行的相关业务产生直接的影响，A商业银行与各个企业之间的供应链金融合作关系也相对密切，但是这不意味着其是坚不可破的，从发觉新合作对象的角度考虑，未来A商业银行的供应链金融业务肯定不会局限于当前的这些企业，其肯定要充分发掘新的合作对象以及新的客户。这也就意味着其可能存在潜在的风险，如果没有对新合作企业的财物状况、生产经营情况等进行深入的考究。长期发展下去，很多的风险因素肯定会随之暴露，比如说面临一些企业倒闭的情况，也会给A商业银行带来极大的打击，所以A商业银行在选择合作企业的时候，必须要进行综合性的评判，最终的目的是要确保A商业银行在供应链金融业务的开展过程中稳步推进。

6 A商业银行供应链金融风险应对的保障措施

根据前面A商业银行供应链金融风险的识别以及评估的结果，在此针对性提出相应的应对方案，具体需要运用到风险的规避、转移、接受以及缓解等常用的措施，通过这些措施来积极的应对供应链金融风险，本次针对A商业银行供应链金融风险的应对主要依据的原则是具体风险具体应对，针对不同的风险来采取不同的措施，主要的思路是要对各种风险进行分别的应对，最终形成一个完善的应对体系，最终的目标是要通过这种针对性的风险应对方式，确保商业银行供应链金融风险得到有效应对，以便更好的促进A商业银行供应链金融模式的有效运用，具体方案包括以下几个方面的内容，分别是组织保障、人员保障、资金保障以及信息技术保障，具体保障内容如下所示：

6.1 组织保障

A商业银行为了更好的应对在供应链金融业务中潜在的风险因素，需要从组织上提供相应的保障。从A商业银行目前的组织架构来看，各个部门的职能划分较为清晰，各部门的工作人员不管是从数量上还是素质上，都能够满足基本的金融业务运营需求。但是站在供应链金融业务开展的角度考虑，当前A商业银行的组织架构还存在一定的问题，随着时代的发展，供应链金融业务在其整个业务体系中占据的比例相对较大。所以，在银行进行职能划分的时候，不能简单的将供应链金融业务划入普通的金融业务领域范围中去，而是要成立专门的部门，让其负责供应链金融业务，部门下面还要划分多个科室，一部分人员负责洽谈客户，具体与有合作意向的企业进行对接，一部分科室则负责供应链金融产品的筛选，针对不同类型的企业，需要选择合适的供应链金融产品，还有一部分人员负责业务的审核，具体审核企业提交的材料的真实性，以便更好的应对各种可能出现的潜在风险，在这种健全的组织体系下，A商业银行供应链金融业务的风险应对将会更加有效，最终银行自身的供应链金融业务的开展也会更加顺利。

6.2 人员保障

在上述提出的完善的组织体系的支撑下，拥有足够专业素养的人才也是应对A商业银行供应链金融风险的一大关键保障。现阶段，A商业银行的员工数量相对较多，但是大部分员工的素质仅仅能够从事基本的金融业务，让其负责日常的柜台业务，基本能够满足要求，但是对于供应链金融这种相对复杂的工作来说，还需要积极的引进专业的人才来专门负责。为此，A银行银行需要从人员招聘以及人才培训的方式来提供坚强的人员保障，在招聘阶段，需要选择那些具有金融理论基础的人员，同时要求其具有一定的工作经验，部分人员也可以来源于企业的对口部门，希望通过他们的宝贵了经验以及专业性，为A商业银行更好的应对供应链金融风险保驾护航。

6.3 资金保障

除了组织以及人员保障之外，在A商业银行积极的应对供应链金融风险的时候，还需要提供坚强的资金保障。在防范以及应对供应链金融风险的时候，需要A商业银行投入较大的人力、物力，所以需要耗费的资金也相对较多。在这种情况下，必须要更多的投入资金，具体资金使用的区域主要包括对于组织体系的架构，合作企业的开发，同时在各种人才的引进方面也需要投入一定的资金。根据A商业银行目前的情况来看，其需要投入的资金可能高达千万元，这笔资金的投入从长期来看，十分有效。

6.4 信息技术保障

在A商业银行应对供应链金融风险的时候，还需要获取足够的信息，同时也要依赖先进的科学技术。供应链金融业务在开展的阶段，需要进行大量的信息传递工作，一方面是银行需要掌握合作对象的各种信息，以便进行科学的判断。与此同时，技术支持也必不可少，供应链金融业务的开展涉及到各种各样的范畴，具体的管理需要在技术的支持下进行，一旦信息技术方面有了较大的缺失，会导致A商业银行的供应链金融业务出现较大的风险，同时也不利于对各种潜在的风险进行防范个应对，因此需要A商业银行提供更加坚强的信息技术保障。

总之，从上述分析的情况来看，目前A商业银行的供应链金融风险的管理还存在一定的问题，但是相信在各方的共同努力下，在银行不断的增加投入的过程中，风险管理工作将会开展的更加顺利，其供应链金融风险的应对也会更加的游刃有余，最终可以不断的促进A商业银行供应链金融业务水平的提升，让各方的利益都有所保障。

7 结论与展望

7.1 结论

随着市场经济的不断发展，A商业银行更加注重客户的体验，其主要致力于从多个角度来加强管理。随着供应链金融体系的出现，A商业银行潜在客户的数量也在逐渐增多，具体的客户管理工作也变得越来越轻松了，有利于促进A商业银行竞争力的提升。

本文从理论介绍开始，具体阐述了风险理论、风险管理、以及供应链金融等基本概念，为后续研究提供了强大的理论基础。与此同时，本文通过A商业银行这一具体的研究案例，深入分析与研究了商业银行供应链金融体系的现状以及存在的供应链金融风险管理问题，对供应链模式的具体作用进行了的深入的研究，同时针对A商业银行的实际情况，提出相应的对策与建议。

在本文研究的基础上，最终得出如下结论：

首先，对A商业银行供应链金融管理的情况进行了综合评估，整体的掌握了商业银行在供应链金融模式中可能承担的风险。通过分析发现A商业银行供应链金融风险管理主要存在基本制度的有效性还不够全面，相应的风险量化指标还不够健全，缺乏完善的风险管理流程以及有效的风险控制理念，同时也缺乏相应的风险管控人才。在排除这些不良因素的影响之后，A商业银行供应链金融风险将会得到有效管控。

与此同时，在分析A商业银行供应链金融运行流程的基础上，构建了具有普通效应的供应链金融风险指标体系。同时提出商业银行在应用过程中，应首先利用专家评估法对所有指标进行筛选，剔除影响较小的指标，保留关键、严重、一般Ｈ类风险指标，构建风险研究体系。其次利用风险矩阵法与序值法进行各指标的评估。最后，根据评估结果，提出相对应的风险防范应对措施。

再次，A商业银行在管理供应链金融风险的过程中，常常针对特定项目或是运营环节实施风控措施。此种做法尽管能够在某种意义上实现有针对性的研究和解决问题，但是因为其会带来高管理成本与较重的工作量，使得管理效率不高。所以此种分散式的风险管理方法常常会让银行供应链金融业务缺乏效率与收益减少，为了可以弥补风险管理的缺陷，该行应该纵观全局，建立形成一系列风险管理程序，这不但能够缩减风险管理所耗费的成本与时间，同时还让各项供应链金融业务风险在管理上拥有可对比性。此外，还可借助比较法来对各个供应链金融项目风险展开评判，这不但可以提高风险管理的针对性，同时还可以有效缩减公司管理风险的成本。

通过具体的实践，将A商业银行作为具体实证的案例，通过专家评估法来筛选各个指标，最终确定出影响A商业银行供应链金融风险的最关键的几个要素，组成完善的风险指标体系，以便后续加以利用，在此基础上通过风险矩阵以及序值法来加以评估。最终发现A商业银行在对供应链金融风险进行管理阶段，在很多方面都存在着较大的风险，具体包括外生风险、利率水平以及失真风险等。

然后，在系统的评估了A商业银行供应链金融风险体系之后，本文结合实际情况，按照商业银行与企业之间的业务往来，对商业怎样识别、评估以及应对供应链金融风险进行了系统的阐述，并且给出了科学合理的建议，具体可以采取的措施包括实时监控企业间资金流动、建立健全征信与法律体系、进行抵押品的契约设计

企业协同发展弱化致使银行开展供应链金融失效风险解决、银行进行供应链利益分配以及引入供应链金融专门人才等六个方面的工作，为更好的防范供应链金融风险打下了坚实的基础。

最后，为了更好的使商业银行更好的运用供应链金融体系，在前文研究的基础上，A商业银行供应链金融风险管理给我国商业银行供应链金融风险管理工作带来了的启示，具体是要求做好以下六个方面的工作，具体包括创建独立的风险管理体系、审慎选择拟授信的供应链群、建立快速的市场商品信息收集和反馈体系、强化内部控制防止操作风险、确各方的权利义务,降低法律风险以及逐步构建完善的供应链金融风险评估模型。在有效完成这些方面工作的基础上，商业银行才会在供应链金融体系中如鱼得水，更好的发挥作用并获取相应的收益。

7.2 本文研究的局限性

本次论文的研究由于受到篇幅的限制，再加上商业银行供应链金融模式分析方面的参考文献相对较少，因此，本文只能选择A商业银行作为研究的具体案例，这一案例具备一定的代表性，但是其更多的具备着中国银行的供应链金融体系的特点，作为商业银行供应链金融风险研究的对象，具有一定的局限性，在今后的研究中，需要选择更多的商业银行作为研究案例，对该课题展开更为深入的研究。

7.3 展望

通过本文的研究，最终掌握了供应链金融模式是如何在商业银行与企业的合作中发挥作用的。在今后的研究与应用中，希望可以在本次论文研究的基础上，将供应链金融模式更好的应用到商业银行的互联网金融系统中，在互联网如此发达的今天，网络融资方式越来越得到大家的认可，但是具体的应用体系还不够完善，希望随着时代的进步，供应链金融模式更多的和网络结合起来，为商业银行更好的提供金融服务提供便利，使得企业获得融资的效率更高，进一步促进我国整体经济的发展。

在今后的发展中，供应链金融将会朝着智能化、中心化的方向发展，在现阶段4.0智能化的时代，金融科技将会在供应链金融创新中发挥至关重要的作用，在此基础上，供应链金融平台也将会更加开放，在高新技术的支持下，供应链金融体系将会变得更加安全和完善，后续的供应链金融将会不断进行跨界融合。尽管供应链金融的成绩已经相对显著，然后和一些西方发达国家相比，还需要进行不断的完善，通过发现问题、研究问题以及解决问题，再结合当前先进的互联网技术，互联网供应链金融模式也会不断趋于成熟。但是由此也会导致管理难度的加大，在供应链金融风险管理阶段，将会充分发挥大数据、云计算以及虚拟货币等关键工具。在后续的发展阶段，商业银行的供应链金融风险管理也会随着时代的进步而不断发展，在政府政策的重要指导下，我国商业银行的供应链金融风险的管理一定会迈上的台阶。

致 谢

研究生学习的生涯即将结束，在此要向一直以来，支持、关系我的亲朋好友以及老师们表示由衷的感谢，在学习期间，是你们的支持与鼓励一直激励着我，使我不断向前。老师一直以严谨认真的态度悉心教导我，引导着我一步步将论文修改得更加完善，提出了许多宝贵的意见。在我陷入迷茫和困境时，耐心地引导我深入思考，解决问题。抱持着学术的专业精神，为我答疑解惑。感谢老师的精心指导与大力支持。感谢所有传授给我宝贵知识的老师们。感谢老师们在我迷途中为我指引方向，在学习上生活中，循循善诱，予我鼓励和宽容，使我能够系统全面地学习有关知识。感谢关心我的大学同学，感谢我的朋友，感谢我的家人，在学习与生活中给无尽的关怀与鼓励。感激他们的谅解与支持，以及对我论文排版和校正的意见与帮助。最后，感谢所有学术界的前辈及本论文引用的所有学者。是这些学者专家们的研究成果和思路，让我得以在启发下完成这一论文。感谢这些添砖加瓦的学者们，他们搭筑起的学科理论体系指引着无数学子们进行理论探索与实践。不积跬步，无以至千里。不积小流，无以成沧海。我还是个在学习道路上积极探索和前进成长的学子，所写论文难免有未完善和不足之处。诚恳希望各位老师能给予我指正和建议，在今后的生活、工作以及学习中，我将不忘初心，牢记使命，始终保持一定的专业性，保持一定的职业素养，力争成为一名合格的从业人员。在此谢谢你们一直以来的照顾，在此也祝愿你们一切都会。

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[47]Shikha Aggarwal, Manoj Kumar Srivastava. A grey-based DEMATEL model for building collaborative resilience in supply chain[J]. International Journal of Quality & Reliability Management,2019,36(8).

附录一

A商业银行供应链金融风险因素调查问卷

尊敬的先生/女士

您好

首先感谢您百忙之中完成此份问卷！

祝您万事如意！

本部分是对您个人信息的调查，请如实填写

1.您的性别（）

A 男 B 女

2.您的文化程度（）

A 专科 B 本科 C硕士 D博士 E 其他

3.您的职位是（ ）

A商业银行管理层 B主管供应链金融部口的各研究人员

C运行环节抽样的各检验人员 D企业管理部口成员 E部口主管

4.请根据您的实际情况选择最符合的选项空格填写下班，具体填写供应链金融风险的影响程度和发生概率，使用加权的方法得到每个指标的风险影响权重，发生概率采用算术平均的方法计算，再分别计算影响程度。在汇总此调查问卷的基础上，分别计算每个指标的风险值，再确定风险等级。

感谢各位的支持与配合，谢谢！

附录二

A商业银行供应链金融风险管理存在问题调查问卷

尊敬的先生/女士

您好

首先感谢您百忙之中完成此份问卷！

祝您万事如意！

本部分是对您个人信息的调查，请如实填写。

1.您的性别（）

A 男 B 女

2.您的文化程度（）

A 专科 B 本科 C硕士 D博士 E 其他

3.您的职位是（ ）

A商业银行管理层 B主管供应链金融部口的各研究人员

C运行环节抽样的各检验人员 D企业管理部口成员 E部口主管

4.请问您认为A商业银行供应链金融风险管理存在问题主要在于以下哪些因素的影响（ ）

A、基本制度的有效性不够

B、缺乏量化的风险衡量指标

C、没有形成统一的风险管理流程

D、风险控制理念与意识不够深入

E、缺乏相关专业人才

4.请问您认为A商业银行供应链金融风险管理的保障措施需要从以下哪个方面重点考虑（ ），可多选。A、组织保障B、人员保障C、资金保障D、信息技术保障西北工业大学学位论文知识产权声明书

本人完全了解学校有关保护知识产权的规定，即：研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属于西北工业大学。学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子板。本人允许论文被查阅和借阅。学校可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。同时本人保证，毕业后结合学位论文研究课题再撰写的文章一律注明作者单位为西北工业大学。

保密论文待解密后适用本声明。

学位论文作者签名： 指导教师签名：

年 月 日 年 月 日

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西北工业大学学位论文原创性声明

秉承学校严谨的学风和优良的科学道德，本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下进行研究工作所取得的成果。尽我所知，除文中已经注明引用的内容和致谢的地方外，本论文不包含任何其他个人或集体已经公开发表或撰写过的研究成果，不包含本人或其他已申请学位或其他用途使用过的成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式表明。

本人学位论文与资料若有不实，愿意承担一切相关的法律责任。

学位论文作者签名：

年 月 日

金融风险管理岗位职责

互联网金融风险防范对策研究

生产部应链工作汇报（共8篇）

研究银行论文

药品冷链管理岗位职责