中国金融电子化的发展趋势与问题
中国金融电子化的发展趋势与问题
经济全球化进程的加快和网络信息技术的快速发展，金融电子化已经成为了当今世界经济发展的主流，改变了金融业传统的运作方式，提高了金融服务的质量与效率。在金融电子化快速发展的背景下，中国金融电子化逐步实现了传统业务的电子化，构建了以客户为中心的电子化金融服务体系。但还存在着一些不足和潜在的风险。下一步还要从金融电子化发展趋势出发，加强金融信息化的建设工作，提高金童电子化的整体质量，从而促进金融业的健康稳定发展。
（一）金融电子化的概念
金融电子化是指：采用现代的通讯技术、网络技术、计算机技术等现代化的技术手段，降低金融业的经营成本，提高工作效率，实现业务的自动化处理，信息化管理和决策的科学化，为客户提供下高效便捷的服务，提升金融业市场核心竞争力。
（二）金融电子化的特点
金融电子化的主要内容包含了管理机构的设置，发展规划的制定，金融系统的建立，电子化的标准和管理制度的制定，电子化人才培养等。其主要特点一是改变了传统的经济发展模式，二是改变了专业化、单一化的银行经营模式，三是拓宽了金融业的经营渠道和服务领域，四是改变了传统银行的服务理念和经营理念。
（三）我国金融电子化发展的阶段性分析
改革开放以来，我国的金融电子化从无到有，从单一的经营业务向多元化综合业务发展，取得了巨大的成就。
1、银行业务电子化阶段。实现柜员联机，银行系统的客户在交易处理的过程中实现电子化处理，代替传统的手工业务，提高银行工作效率和服务水平，技术水平不断向电子化的方向发展。
2、自助银行发展阶段。随着银行卡业务的快速发展，我国银行逐步的实现业务的联网处理，自助银行发展迅速，包括ATM服务，POS服务等。
3、客户信息服务阶段。金融电子化可以支持各种金融交易，金融机构可以为客户提供丰富的金融信息，随着金融业务接入互联网，银行发展真正地进入电子时代。
4、网上银行阶段。银行发展过程中充分的利用计算机技术与网络信息技术，金融服务的手段不断创新，各种金融机构的APP大规模上线，网上银行、手机银行等成为金融业的重要营销方式。
（四）金融电子化发展中的问题
金融电子化从根本上改变了我国传统的金融业务的处理方法和处理模式，实现了以互联网技术和电子计算机设备为基础的金融管理系统和电子清算系统，但也存在许多不足：
1、缺乏整体规划。我国金融电子化缺乏整体规划，规模小，信息化质量低，没有专业的信息化平台，行业的标准化水平不足，没有统一的业务标准，严重的影响金融电子化的效率，增加了金融电子化风险。
2、缺乏监管手段。金融电子化的监管手段落后，电子金融相关领域法律法规不完善，电子金融业务的行业规则不健全，相关电子业务程序不明确，这在很大程度上制约了我国金融电子化的有序发展。
3、缺乏专业技术平台。目前金融电子化还主要处在柜台业务，业务处理方式分散，金融系统的运行规模较小，较多业务无法在网络平台运行。银行系统的运行不平衡，各银行柜台、网上银行、手机银行存在一定的安全隐患，相关之间的兼容性不强，资金运转的限制较多，中间环节相对较多。
4、缺乏专业技术人才。金融行业缺少复合型的技术人才，具有金融专业背景的信息技术人才紧缺。金融业缺乏信息技术人才的培养机制，金融技术人才培养能力有限。
（五）金融电子化的发展对策
为了建立先进高效的全天候的金融业务、金融管理和金融决策的金融电子化系统，接下来应该做好以下几方面的工作：
1、完善金融电子化的发展规划。出台我国金融电子化的行业标准，完善金融系统的互联网接口标准，明确金融业信息传输的格式。中央银行要大力梳理商业银行的服务标准，在网上银行融入计算机审核标准。并且给予各金融机构必要的金融电子化发展条件，建立有效的信息管理与综合系统。最后，金融机构的管理者要加强金融市场的数据信息分析，制定金融机构的发展计划，调整管理结构框架，对金融系统的发展模式进行优化改革。
2、提高金融电子化的监管力度。出台金融电子化的服务标准，基于金融电子业务的流程、标准、数据精准的明确要求，降低金融电子化的成本，加强金融数据信息的运转速度。创新金融监管的方式，建立动态性监管机制。
3、构建金融电子化的服务平台。中国金融电子化在装备计算机、开发软件系统的耗资巨大。为了更好的发挥金融电子信息技术的作用，要大力扶持专业的金融电子信息技术机构，加强金融机构间的合作，共享金融服务信息，完善金融信息运转机制，提高提高金融数据应用效率。
4、培养金融电子化的专业人才。金融电子化的快速发展依靠专业的管理人才，应当多种途径引进金融业信息技术人才，积极在银行信息系统设计、开发与运营维护中发挥专业信息技术人才的指导作用。引进金融技术人才的竞争与培训机制，基于完善的制度促进金融信息技术人才得到良好的发展空间。
（六）结语
金融电子化是全球金融业发展的方向和目标，金融电子化的发展，有利于加强金融业的宏观调控，降低金融业的经营成本，防范和化解金融风险，提高金融行业的服务质量，对我国国民经济的健康稳定发展有重要作用。因此，我们要不断的进行技术革新，统筹规划，加强法律法规建设和高质量人才培养，以促进金融电子化健康发展。
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