邮储银行综合管理岗岗位职责

第1篇：邮储银行支行岗位职责

中国邮政储蓄银行xx县支行部门及岗位职责汇编

一、综合管理部 A.经理

1.负责县支行办公管理制度建设、日常办公运行、综合协调、行政文秘，媒体管理；

2.负责县辖纪检监察、工会；

3.负责县支行本部行政和后勤保障工作；

4.负责本行自营机构网点、电话银行、网上银行、自助银行、自助设备、短信平台规划与建设；

5.负责内控体系建设，合规性检查和管理，对外公告、函件、合同、协议以及授权文件的合法合规性审核，执行上级行风险管理制度；

6.负责人力资源规划与建设、组织管理、人员招聘与配置、干部队伍建设，员工教育培训，绩效管理，薪酬与福利管理，劳动关系维护与人事服务等工作；

7.依据上级行劳动用工管理办法，组织实施员工劳动合同的签订、鉴证、续订、变更、终止、解除等，规范各类用工管理，维护和谐稳定的员工关系；

8.负责对所辖机构开展业务审计、财务审计、离任审计、对网点机构开展业务检查，实施内控评价及风险评级等工作；

9.负责保管和正确使用企业印鉴，开具介绍信或出具证明，做好登记，做到有据可查不出差错；

10.完成领导交办的其它工作。 B.综合管理

1.负责做好各类行政文件、信函、报告等材料的收发、打印、转递、催办、归档工作，做到手续完备，及时准确。做好文秘档案收集管理及保密、机要管理工作；

2.依据银行发展目标和战略要求，协助部门领导提出组织机构调整方案，起草组建、调整机构的发文，及时对机构职责进行调整和修订；

3.及时、准确地向领导和有关人员传达上级机关及有关部门的通知事项和每周的会议安排；

4.负责OA办公系统管理工作，每天定时开机接收文件，及时做好信息和文件的报送工作；

5.负责本部日常行政事务和后勤管理； 6.负责做好工、青、妇相关工作； 7.完成领导交办的其它工作。C.档案管理

1.负责办公用品的采购供应，仓库保管工作，做好物品出入库的登记；

2.保质、保量、安全、及时地做好业务档案的收发、保管工作；

3.按库房标准化的要求，管理库房，做到整齐、卫生、堤码有序，并保持经常化、制度化；

4.熟悉各类业务档案的名称、规格、用途、保管要求； 5.提供相关人员业务档案资料的查询工作； 6.按照业务档案保管时效的有关规定,做好业务档案的销毁工作；

7.做好业务档案的保密工作； 8.完成领导交办的其它工作。D.审计员

1．按规定开展本行、上级行布置的审计工作，并负责审计工作的规划、年度和月度工作计划、组织管理和考核工作；

2．根据上级行制定的有关制度规定和办法制定本行审计业务有关管理制度，拟定对所辖机构的审计实施方案；

3．组织开展审计工作评价、案件分析会、审计人员培训、推广审计工作经验等工作；

4．参与行内风险管理与内控委员会、审计（稽查）质量分析会、邮银联席会等；

5．组织实施对所辖范围内各项业务经营管理情况的现场审计和非现场审计、电子稽查等审计管理工作；

6．对本行审计部成员工作进行分工，并督促、检查、考核审计人员按规定履行审计工作职责；

7．检查、督促各业务部门负责人履行风险管理和业务检查职责； 8．组织实施对邮政代理邮政储蓄银行业务的检查与评价；

9．负责对审计监督中发现的重大问题、事件和有关责任人提出处理意见和建议；

10．负责受理被审计对象对审计结论和处理意见有异议的审计复议；

11．负责及时向市分行审计部门报告审计中发现的重大问题；

12．负责组织开展案件专项治理工作；

13．向分管行长、上级审计机构报告风险管理、内控状况、审计工作、案件管理、投诉举报等工作；

14．组织实施对所辖范围内内控制度实施的有效性进行监督与评价，督促其持续纠正；

15．组织实施对分支机构的内控评价及风险评级； 16．做好外部监管部门以及内部相关职能部门的协调、业务指导、业务检查等工作。

17.按照上级和本行审计工作要求，完成分片、分工范围内的审计工作；

18.遵守道德操守、遵章守纪，保证审计质量，提高审计质量和审计技能；

19.按标准和流程开展审计工作、规范填写各种审计记录和报表，定期做好审计质量、业务管理质量的分析和建议等；

20.负责预警信息的实时监控工作，对预警信息进行核查或通知审计人员进行核查；并对所辖范围内预警信息的核销情况进行核查，并定期做好质量分析；

21.负责对审计监督中发现的重大问题、事件和有关责任人提出处理意见和建议，对审计发现的违规行为填写整改通知书，并督促整改，对整改情况进行复查，做好复查记录；

22.负责受理被审计对象对审计结论和处理意见有异议的审计复议；

23.对审计过程中以及对电子稽查值机过程中发现的重大问题、异常情况、风险隐患按规定及时向审计副经理报告，并督促整改，并进行相关处罚；

24.按规定的时间向市分行审计部报送各项内部审计报告以及外部检查单位的各项检查报告和检查结论；

25.负责实施对所辖范围内各项业务经营管理情况的现场审计和非现场审计；

26.负责查看上级发送的稽查消息，及时传达到相关人员；并按规定的要求对预警信息核销情况进行登记，打印整理各类电子稽查系统报表；

27.负责根据实际情况，及时修改电子稽查预警信息参数；

28.负责实施对金融业务的检查与评价； 29.负责对大额挂失进行核保； 30.参加逾期贷款的催收工作；

31.实施对所辖分支机构的内控评价及风险评级； 32.负责配合协调银监部门和上级部门对邮政储蓄银行的监管检查；

33.负责开展案件专项治理工作； 34.完成领导交办的其它工作。E.司机

1．负责保管车辆和保养车辆，车辆不用时要入车库，无出车任务时，要按实际情况做好维修保养工作，保持车况正常，提高出车率和运输效率；

2．负责保持车容清洁卫生，经常冲洗车辆，并注意车内卫生；

3．保证领导用车的及时性和安全性；

4．严格遵守交通规则，不违章开车、不超载，防止发生交通安全事故；

5．严禁酒后驾驶及私自用车，如发生此类情况，造成的一切后果均由司机本人承担，并给予行政处罚；

6．厉行节约，加强车辆维修保养，杜绝车辆带病运行，降低油耗，减少修理费用，随时保证车辆的安全可靠；

7．未经领导批准，严禁将车辆转借或交给他人使用； 8.完成领导交办的其它工作。四、综合业务部 A.经理

1．根据市分行个人负债、汇兑、代收代付、绿卡（借记卡）、信用卡业务、个人客户代理保险、代理证券投资、个人理财、国际业务等业务发展战略，制定本行相关业务发展策略，客户和产品组合营销策略，经批准后组织实施和考核；

2．根据市分行相关个人业务年度发展计划，研究制定全年业务发展目标、收入实现目标，并负责分解、落实和推进目标的实现；

3．负责组织实施上级行相关个人业务的规章制度，在授权范围内制定操作规程，检查指导规章制度等的执行，并督促整改，开展风险管理和控制工作；

4．贯彻执行上级行的定价管理规程，负责研究同行业价格策略，组织拟定当地市场特色产品的定价策略，并组织实施；

5．负责组织制定相关个人业务年度与阶段综合营销计划和方案，经批准后组织实施和考核；

6．组织开展当地相关个人业务的市场研究； 7．组织推广上级行开发的相关个人业务产品，组织提出特色产品的开发需求。协助科技部门进行新产品测试。组织各类综合业务产品宣传； 8．负责当地相关个人业务的市场准入与退出管理； 9．负责组织当地相关个人业务的培训； 10．负责组织制定个人业务激励政策；

11．负责组织编写综合业务经营分析及业务发展指导意见；

12．负责当地相关个人业务的客户关系管理及营销队伍建设；

13．负责协调处理好与其他部门的关系，特别是处理好与邮政市场部的银邮协调关系；

14．做好各合作单位的维护工作，按要求建立客户档案，做好支行服务管理，及时处理客户纠纷，保持良好的合作关系；

15．负责组织相关个人业务在营业窗口、网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等渠道的拓展、营销、规范与管理；

16．负责组织向上级行报送业务报表及相关资料； 17.完成领导交办的其它工作。B.业务管理

1.认真贯彻学习有关经营的方针政策及各项规定，掌握营销业务知识；

2.研究经营政策和竞争策略，要根据市场变化，向支行领导提供经营方面的意见和建议； 3．负责综合业务部指标完成情况的管理工作，认真做好各项指标的测算、分解及下达工作；

4．负责邮保通、基金、高端客户管理系统的柜员维护、问题申报及特殊业务审批；

5.及时学习和了解相关业务知识和业务产品，积极主动参与或配合相关部门开展对各项业务的宣传和推广工作，做好大客户的维护与回访工作，为其提供优质高效的服务，努力发展VIP客户及单位客户，及时向客户宣传推介新业务，善于捕捉时机，发展业务；

6.负责信用卡、淘宝卡、绿卡、绿卡通等卡业务的发展及管理；

7.负责个人储蓄、汇兑、国际及卡业务的市场调查，协助上级制定产品发展策略；

8.负责储蓄柜员维护、问题申报及特殊业务审批； 9.负责个人储蓄、汇兑、国际及卡业务的投诉受理及风险防范；

10．负责保险、理财产品、基金、国债等理财类业务的投诉受理及风险防范；

11.负责批量开户、续存的数据处理；

12．负责相关业务的数据处理及与第三方对帐； 13．负责向上级及相关部门报送报表及资料； 14.完成领导交办的其它工作。五、信贷业务部 A.经理

1.负责主持信贷业务部的日常经营管理工作，贯彻执行上级制定的信贷政策和信贷发展目标；

2.根据市场变化与业务发展需要，制定信用环境建设及市场拓展实施计划等；

3.负责组建审贷委员会对贷款进行审批，严把逾期关； 4.负责组织贷款业务日常监控、贷后检查、逾期催收、风险分类等工作；

5.负责组织本支行贷款营业机构和从业人员的绩效考核工作；

6.研究制定业务拓展方向及激励政策；

7.根据业务发展情况，合理组织和设置生产作业流程； 8.组织信贷从业人员加强学习，提高业务技能和风险管控能力；

9.负责组织辖区内贷款资产质量管理工作，包括逾期催收、资产保全等工作；

10.完成领导交办的其它工作。 六、会计核算部 A.经理

1.负责本支行的会计人员管理；

2.负责管理、督导、检查、考核各项业务的会计核算、结算、现金出纳、资金清算工作；

3.负责财务管理制度、办法的制定和实施，财物资源的配置及管理工作；

4.负责组织《会计法》、国家和上级行制定的有关会计、结算、出纳、清算规章制度的贯彻实施；

5.负责资金管理制度的制定、实施和监督工作； 6.负责资产管理制度及信贷政策的管理工作； 7.负责经营目标综合考评方案的制定工作；

8.负责信贷计划、利率管理等管理办法的制定、组织工作；

9.负责本外币各项业务的会计制度统一管理工作，制定、解释会计核算办法、结算出纳管理办法、资金清算办法及相关操作流程，并负责组织实施；

10.负责与财政、审计、税务、人行、银监等部门的沟通协调；

11.完成领导交办的其它工作。 D.凭证管理员岗

1．遵守国家相关会计法律、法规，按照行内会计制度进行重要空白凭证管理工作。

2、负责本机构重要空白凭证需求计划的制订。 3、负责本机构重要空白凭证的请领工作。4、负责本机构重要空白凭证的发放工作。5、负责本机构重要空白凭证的上缴、销毁工作。6、负责与凭证库管员进行账实核对。7、完成领导交办的其他工作。E.凭证库管员岗

1、遵守国家相关会计法律、法规，按照行内会计制度进行重要空白凭证管理工作。

2、负责重要空白凭证的入库工作。 3、负责重要空白凭证的出库工作。4、负责重要空白凭证的回收工作。5、负责重要空白凭证登记簿的登记工作。6、负责与凭证管理员进行账实核对。7、完成领导交办的其他工作。F.事后监督岗

1.认真执行事后监督各项规章制度；

2.负责清点网点寄达的凭证袋个数并检查凭证袋封装是否完好；

3.负责勾挑核对清单与网点上报的各类报表、凭证张数是否相符，如不符，查明原因；

4.负责对重要凭证、网点长短款等风险点进行监督； 5.负责对前台操作员部分特殊业务笔数、金额进行分析，及时发现风险点，提出改进措施，提高事后监督工作效果；

6.负责在监督过程中发现差错进行登记并落实网点整改；

7.监督过程中发现的各种违法违规等重大事项，及时向主管领导汇报，并移交有关部门进行处理； 8.定期向被监督网点通报监督情况，并提出改进意见； 9.完成领导交办的其它工作。

第2篇：基层邮储银行管理

基层邮储银行管理

为了解邮政储蓄银行市县分支机构成立后的风险管理情况,规范邮政储蓄银行业务有序发展,近日,笔者对邮政储蓄银行丹东分行分设后相关运行情况进行了专题调查。调查发现,由于体制不顺、职能交叉、职责不清,邮储银行市县级分支机构成立后风险管理工作出现责权约束失衡,操作风险难以防控等六大苗头性隐患,应引起关注。

1.邮政储蓄银行丹东市分行分设情况及运行特点。

据调查,经过数月的筹备,中国邮政储蓄银行丹东市分行于20XX年2月29日挂牌成立,所辖县(市)分支机构也陆续开业。同时,按照规模、业务发展情况不同,将原丹东邮政局所辖99个邮政储蓄点划分为邮储银行自营点和邮政代理点两部分。其中邮储银行自营点52个(分为一类支行和二类支行两种形式)将逐步完善为全功能邮储银行支行,办理全部银行业务。邮政代理点47个,在金融监管部门规定和合同约束范围内,继续办理储蓄、汇兑等基础性金融业务。目前,中国邮政储蓄银行丹东市分行已有11家支行开业,41家支行正在开业的审批中,另外47家为“邮政储蓄银行代办点”,在丹东市邮政局管辖下继续从事邮政储蓄业务。据了解,邮储银行市县分支机构分设后,在职能、业务和运行上呈现如下五个特点。

人员交叉。

根据“人随业务走、人随岗位走、人随点走”的原则,邮储一类支行全体人员和二类支行行长划归到邮政储蓄银行。

二类支行除行长以外人员和代理点工作人员仍留在邮政,邮储业务从业人员由邮政储蓄银行和邮政公司两部分人员组成。

业务交叉。

本次改革虽然规定,所有金融业务均划归邮储银行统一管理,但邮政仍然要接受邮储银行委托,由各代理点代理经办储蓄、汇兑、中间业务等基础金融业务。

职责交叉。

根据规定,邮储银行经其邮政集团授权之后,采取“一个机构两个职能”的做法,对外称为邮政储蓄银行,但在邮政内部保留原邮政储汇部门的职能,负责对自营点和邮政代理点的金融业务进行统一指导与管理。

管理交叉。

根据职责分工规定,邮储银行有权对邮政代理点统一进行业务指导与管理,而邮政则根据自身需要从业务、财务部门抽调部分人员组成金融业务管理部,负责对邮政代理点员工进行管理、培训与考核,并落实邮政代理金融业务的发展、管理和市场拓展建设等工作。

财务交叉。

分设方案规定,全部邮政金融业务收入列为邮储银行收入,其中邮政代理点所形成的收入,要以适当形式由邮储银行支付给邮政。县(市)级邮储银行分支机构不设立专职的财务部门(市分行虽设有财务部门但至今仍未开帐),人员工资、点装修改造等费用开支仍由邮政统一管理和支配。

2.管理权责不对称,内控管理风险突出引发六大风险管理隐患。

邮储银行市县级分支机构对邮政代理点的业务管理力度小、手段弱。

根据规定,邮政储蓄银行成立后,要对邮政代理点的金融业务进行指导,并对邮政代理点人员情况、开展业务情况和资金安全情况进行监督和检查,对违规行为提出处罚意见。但由于邮储银行分支机构仅拥有一类支行人员和二级支行行长人事管理权,其他业务人员仍由邮政部门负责管理,权、责、利既不对等,也不明确,这种形式上的管理权不具有强制性,不仅不利于机构、人员和业务的统一协调管理,也给监管稽查带来难题,造成职责不清,责任不明,无法步调一致,最终导致监管稽核意见难以跟进落实,风险管控措施难以执行到位。在邮储银行分设过程中,丹东市有52个点划归邮政储蓄银行(其中11个一类支行人员、业务、收入等全部归储蓄银行管理,41个二类支行仅行长和资产业务收入划归邮政储蓄银行)。47个作为银行代理点,仍属于邮政局所有,其业务归储蓄银行管理,但是机构、营业人员、收入等归丹东邮政局,造成邮政储蓄银行对代理点控制力偏弱问题,不利于业务的发展和风险的防控。同时,由于是两家单位,检查与管理工作中如何配合、对违规行为的查处及其整改措施的落实等问题,都让邮储银行高管层左右为难,势必影响内部控制管理力度。[论文]

代理业务人员道德风险难以防控。

虽然分设方案规定,邮储银行负责制定邮政代理从业人员任职资格条件、人员配备标准、培训要求和考核标准,负责对邮政代理从业人员任职资格进行审查,对不符合任职条件的人员提出撤换建议,但邮政储蓄银行市分行并不设立独立党委,而是归在同级邮政一个党委的领导下,且邮储银行市(县)分支行行长仅是市、县级邮政公司党委的一个成员,这就使邮储银行一定程度上难对邮政的管理与人事安排提出反对意见,从而使相关代理机构人员安排等管理职责的执行力大打折扣。因没有直接的人员任免权,没有直接的监督和约束手段,只能建议,同时也得考虑邮政公司领导的意向和面子问题,自然对代理机构人员和负责监督难以到位。

同时,因人员数量的限制,很多邮储代理点的从业人员是从邮政汇兑、报刊发行等传统邮政业务中分流出来的,没有接受过金融业务知识的系统学习,也从未经过全面的金融业务培训,对金融法规和金融业务不熟悉,不但在执行金融法规上缺乏连续性,而且还要按邮政的需要统一调配和使用,银行对代理点从业人员的道德风险掌控难度大,极易加大金融业务案件的风险隐患。

管事不管人,操作风险难防控。

由于邮储银行二类支行只有行长一人的人事关系划归邮储银行,其他人员和代理点的人员均为邮政公司员工或劳务人员,管事不管人,管理体制颇显不顺。

况且邮政公司内部目前已经成立金融业务管理部,负责对邮政代理点和人员的管理工作。这样,不但邮政储蓄银行二类支行行长对其员工的管理不顺手,邮储银行对代理点的业务管理也显不顺顺畅。两个部门的监督与管理,对邮政储蓄员工和代理点来说相当于有两个婆婆,不可避免地造成一定程度上的都管与都不管。同时,两个单位都有对邮政代理点的管理权,虽说有一定的职责不同,但邮储银行不是直管单位,无论是管理力度,还是管理手段和管理效果都没有邮政公司的金融管理部强,且二者在经营理念、风险防范上会发生磨擦和冲突,既影响管理效果,也导致代理机构风险管控职责无法真正落实,员工操作风险难以防控。如邮政储蓄银行分设后,现金管理归储蓄银行负责,然而,金库的产权却属于邮政局,安全保卫、现金押运人员仍然属于邮政局的职工,其工资奖金、福利待遇等均由邮政局控制,在工作中造成了现金管理与安全保卫的脱节,银行对安全保卫、现金押运人员的控制力减弱,工作的主动权减小,对银行现金安全形成了一定的风险隐患。调查还发现,有些邮政管理工作人员已经划分到邮储银行任职四个多月,不再担任邮政局方面的相关职务,但其个人印章等并没有收回或进行必要的清理,仍在邮政使用。不出现案件则没有什么,但若出现违规或案件,相关责任由谁来承担就不好区分。

财务收支不独立,邮储银行“分家不管家”。

目前,对于刚刚成立的邮政储蓄银行来说,为了开展对公业务,大部分营业点需要设施改造,同时还需开展银行业务宣传等工作,费用开支较大,但由于财务管理工作尚未独立,仍捆在原邮政局一同管理和核算,财务收支被动不主动,“成家不管家”,极大限制了邮政储蓄银行业务工作开展的积极性和主动性。如中国邮政储蓄银行丹东市分行成立四个月来,虽然已经开立了财务账户,但没有任何货币资金来源,职工开支、点装修改造等日常费用支出仍由丹东邮政局负责核批,财务支出需经同级邮政部门审查同意后方能支付。这种财务管理办法在很大程度上制约了邮政储蓄银行初期发展需要,增加了基层邮储银行改造陈旧落后点的难度,成为邮储银行成立后最为棘手的焦点问题之一。

混岗作业问题突出,三级授权达不到管理要求。

授权,是指商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定,商业银行业务职能部门和分支机构以及关键业务岗位应在授予的权限范围内开展业务活动,严禁越权从事业务活动。调查发现,目前邮储银行二类支行和邮政代理点由于人员短缺因素的限制,混岗作业问题突出。如在一些基层的邮政代理点,从业人员只有3-4人,支局长即是邮政业务负责人,也是邮储业务负责人,即要管理邮政业务,又要对邮储负责,因此很难达到银行业务三级授权的管理要求。且因业务量少,人员不足,部分基层点根本无法对邮政和邮储代理业务人员进行合理划分,只能混岗作业,使授权管理制度很难达到规定要求。

部分基层点设施不配套,难以适应银行业务发展的需要。

根据规定,为节约资源,提高效率,市县级邮政储蓄银行成立后,要继续依托原有的机构点开展经营工作,不允许擅自购买房屋或进行工程建设。但在邮政业务向金融业务转型过程中,业务发展对点设施的要求标准却在不断提高,因此很多旧的营业点设施只能开办邮政储蓄业务,不能适应即将开展的对公业务,更不能满足邮政储蓄银行的未来业务发展需要,在目前,这一现状尚不能得到根本的解决。如丹东邮政储蓄银行已经接管的11家支行和正在审批开业的41家支行中,有的支行营业面积只有几十平方米,员工只有3-4人,且相关安全保障和配套设施也十分落后和陈旧,因此很难适应邮储银行业务发展和转型的工作需要。

3.做好邮储银行风险管控工作的几点建议。

如何有效防范邮储银行这个新设机构的风险管理工作,是当前各级监管部门工作的重中之重。但由于邮储银行分设后仍存在职责定位不清、风险管控措施不实等许多现实问题急待加以解决,因此建议从体制改革、人员培养、内控建设等方面入手,落实必要的管控措施,推进邮储银行改革工作,努力把邮储银行建设成功能齐全、管理先进、服务一流的现代化商业银行。

明确责任,合理分工,推动邮储银行改革工作平稳发展。

邮储银行改革是我国金融体制改革的一件大事,事关经济金融和稳健运行和平稳发展。首先,要在保持邮储银行和邮储业务代理机构相对独立的前提下,明确划分各自的职能和管理责任,完善业务代理关系,理顺管理体制,真正实现邮政与银行人、财、物分家到位,责权划分到位,机构和业务管理到位。如合理划分事权,明确机构、人员、资金的风险管控职责和范围,稳步推进邮政储蓄专业分帐核算工作;恰当分配财权,让邮政储蓄银行能够及时根据需要尽快做好点改造、固定资产的购建、业务宣传等工作。其次,尽快制定和出台邮储业务代理机构的监管制度,明确邮储银行对代理机构的管

理权限和范围,并通过建立人制度、联席会议制度、定期报告制度等交流机制,构筑畅通的信息交流渠道,及时传递组建改革工作中的信息动态,反映组建中存在的各类问题和矛盾,落实解决措施,确保邮储改革工作平稳有序进行。第三,要搞好邮政部门和储蓄银行之间的协调工作,推动邮储业务良性发展。如要明确金库管理、现金押运、安全保卫等方面的责任、义务、收益等细则,协商解决现金管理中的风险问题;坚持谁的机构谁负责的原则,仍然由邮政部门负责管理的邮政点,储蓄银行要与邮政部门签订业务代理协议,明确双方责任。一旦出现问题,能够做到责任清楚,查处追究到位等。

通过各种形式大量招纳和充实人才,提高员工队伍素质。

银行发展目标的实现,很大程度上取决于人才的开发和使用。邮储银行基层分支机构分设后,面临着员工业务技能和金融知识匮乏,能力相对低下等现实情况,因此着力提高员工业务素质和各基层银行领导班子知识结构建设是迫在眉捷的。首先,要有重点、有计划、有步骤地组织、培养适应现代经济发展需要的现代金融人才,改善金融员工的知识结构组成。如建立固定的学习时间,集体学习新知识,选拔重点人员进行专业培训等。其次,应根据实际需要,通过招聘应届优秀大学生等方式增加专业人才,提高员工队伍整体素质。

第三,招聘其它专业银行具有丰富管理经验的高级管理者。这部分人员有丰富的工作阅历,能在最短时间内进入工作角色,可为邮储银行有序发展奠定坚实基础。第四,聘用金融机构精简下来的优秀人员。这部分人员基层经验丰富,年龄约四五十岁左右,可以通过传帮带等方式,带动和培养邮储银行员工尽快熟悉和掌握银行业务技能和相关法律规定,提高邮储银行员工的综合素质,及时适应邮储银行业务发展的需要。

着力强化稽核监督工作建设,建立有效的风险预警和化解机制。

当我们强调要将单纯的事后监督变为事前、事中、事后全方位监督控制时,风险预警机制是必不可少的。因此,建议在邮储银行组建初期,首先要致力于稽核监督机构建设和稽查队伍建设,并以电子稽查系统为依托,以常规检查为基础,以专项检查为重点,以突击检查为辅助,加大业务检查、稽核检查的深度和广度。在常规检查中,要注重点面结合,检查内容和频次不得少于上级行的统一要求;在专项检查中,要突出重点,紧紧抓住制度建设和落实、资金管理业务等关键环节,进行深入的检查,并进行跟踪,促进整改;在突击检查中,要结合实际问题,进行有针对性的现场稽查。“有法必依、执法必严、违法必究”,通过检查和思想教育改变从业人员思想麻痹、风险意识淡薄的现状,提高其对风险的识别和防控能力。其次,要健全风险管理组织机制,培养从业员工良好的操守。银行业机构操作风险和违规案件,都是由机构内部人员的不当行为,甚至是不良行为造成的。因此,邮储银行在成立之初,一定要赋予分支行风险管理部门一定的管理权限,从组织上保证风险监管与控制的畅通与高效性。要确立最高标准的职业操守和价值准则,按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”的要求,完善各专业内控管理办法和规则,规范各项业务操作程序。要明确员工行为准则等合规指南,明确哪些行为是允许、鼓励的;哪些行为是绝对不能接受、不能容忍的,是机构所禁止的,促使银行员工养成良好的行为习惯,实现全员主动合规,形成良好的合规文化氛围。第三,要严格落实案件防范工作责任制,从事后检查向过程监督延伸,努力从制度和操作源头遏制案件的发生。要按照银监会操作风险“十三条”的要求,加强对柜员、基层支局、代理点等重点部位、重点人员的监督管理;深入开展员工行为评价,严密监控排查出的高风险人员,严厉打击各类职业犯罪;抓好支行专职检查员、分行专业管理部门、监督中心以及稽核部的日常检查监督和重点稽核,规范员工行为,努力把每一项业务过程、每一个业务操作环节、每一名员工的经营行为都置于严格的制度约束和监督之下,将各种违规行为和案件隐患都消灭在萌芽状态。第四,要建立基层机构负责人的轮岗、强制休假和离岗审计制度,严格规范客户经理和基层负责人日常操作程序。建立科学的干部考评机制,通过考评及时发现和纠正机构负责人在业务发展和管理行为上的偏差,让“能者上、庸者下”的激励约束机制发挥作用;加强对基层营业点负责人离任、责任审计工作,提高基层营业点内部风险控制效果和营业点负责人内部控制尽职能力,促进营业点规范内部控制和依法合规经营,及时消除内部监守自盗、重大违规和外部欺诈隐患。

加强内控制度建设,细化操作环节,建设流程银行。

首先,邮政储蓄银行各分支机构要对以往内控制度进行梳理,结合银行成立后的经营特点,建立健全各项规章制度及业务操作流程。内控制度不但要渗透到各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有的部门和岗位,而且要使任何决策或操作均有据可查,力求内控制度体系具有完整性、统一性,并努力使其规范化、科学化。

其次,开办新业务要保证做到“内控优先”。随着业务种类的增加,小额信贷、基金、各项中间业务的开办,给邮政储蓄内控管理带来新的课题。因此必须树立“内控优先”理念,及时对各项新开发业务的潜在风险要进行计算和评估,提出风险防范措施,确保银行经营和业务发展平稳运行。第三,要确立合理的绩效考核体系,充分调动全体职工的工作积极性和主动性。建立有效的激励约束机制和科学合理的薪酬制度,不能简单地定指标、下任务,粗放地管理,“只见数目不见人”、“只见成绩不见缺点”。要把工资、奖金甚至福利与个人的业绩挂钩,以体现“多劳多得,少劳少得”的绩效激励机制,营造积极向上的氛围,努力摆脱“干与不干一个样”、“干多与干少一个样”的大锅饭模式,使业绩激励机制充分发挥其应有效能

第3篇：邮储银行个人综合消费类贷款

第一章 贷款对象、条件和用途

第一条 个人综合消费贷款对象是具备稳定收入来源和良好信用记录的单位职工。试行期间，贷款对象仅限于具有完全民事行为能力的中国内地居民，不包括港、澳、台居民和外籍人士。

第二条 借款申请人应同时具备以下基本条件：

（一）年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间、具有合法有效身份。

（二）个人信用状况和社会记录良好。

（三）在当地连续工作满一年，具有稳定的工资性收入来源。

（四）具备按时足额归还贷款本息的能力。总体收入还贷比应控制在50％以下（含），对外担保倍数应控制在10以内（含）。

（五）我行信用评级不低于BB级。

（六）同一人可以同时在我行办理不超过5个单笔授信，但不得同时办理多个循环授信。

上述第（四）款内，总体收入还贷比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）/月均税后收入；对外担保倍数的计算公式为：为他人贷款合同担保金额/年均税后收入。其中，应针对借款申请人及其配偶合并计算税后收入、其他债务和为他人贷款合同担保金额；本次贷款为循环授信的，月还款额按照拟申请授信额度、额度期限、同期同档次基准利率、采取等额本息还款法计算。

第三条 严禁受理我行信用评级为B级或C级的业务。严禁向如下人员发放个人综合消费贷款：本人或配偶信用报告为禁入类的客户，我行个人贷款严重违约客户，从事非法职业人员，刑事涉案人员，失业、无业人员，在校学生，自雇人士。

自雇人士是指自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持有超过10％股份，或其个人收入的主要来源为上述机构的经营收入者，包括但不限于：我行经营性个人贷款客户（含结清贷款客户）、其他个体工商户、私营企业主或企业合伙人。

第四条 个人综合消费贷款的用途限制如下：

（一）只能用于借款人家庭成员购买住房，购买车位，购买乘用车，支付住房装修费用、支付高等教育学杂费等合法消费支出。但对于我行信用评级低于AA级的借款人，不得用作我行各类购房贷款的首期购房款。

（二）严禁发放无指定用途的贷款，严禁将贷款资金转借给其他人使用，严禁用于生产经营（含购臵经营用房），严禁用于股本权益性投资（包括但不限于：注册资本、股票、期货、金融衍生品、证券投资基金），严禁用于国家法律法规明确禁止的其他用途。

本办法所称的家庭成员是指借款人本人、配偶、子女、夫妻双方的父母。

第二章 贷款额度、期限、利率和还款方式

第五条 授信额度是指单笔授信或循环授信的最高贷款金额。授信额度根据借款申请人的还款意愿、偿还能力与担保物价值等情况综合确定。授信额度最低3万元，最高300万元，且不超过抵押物认可评估价值的70%。

第六条 单笔贷款（如无特别说明，包括循环授信下支用的单笔贷款，下同）金额不得超过消费用途凭证所载明的交易价格，且不得超过对应用途单笔贷款限额：

（一）购买住房的，单笔贷款金额最高300万元。

（二）购买乘用车的，单笔贷款金额最高100万元。

（三）支付住房装修费用的，单笔贷款金额最高60万元，且不得超过所装修住房当前市场价格的20%。

（四）其他合法消费支出的，单笔贷款金额最高50万元。 第七条 采取单笔授信方式办理的，贷款期限与借款人年龄之和不超过65年，贷款到期日加3年不得晚于抵押物土地使用权终止日期，并根据用途确定最长期限：

（一）购买住房的，单笔贷款期限最长20年。

（二）购买车位的，单笔贷款期限最长10年。

（三）支付住房装修费用的，单笔贷款期限最长10年。

（四）支付高等教育学杂费，单笔贷款期限最长9年。

（五）购买乘用车的，单笔贷款期限最长5年。

（六）其他合法消费支出的，单笔贷款期限最长3年。 第八条 采取循环授信方式办理的，贷款期限规定如下：

（一）授信期限最短1个月，最长20年，授信期限与借款人年龄之和不超过65年，且授信终止日期加3年不得晚于抵押物土地使用权终止日期。

（二）循环授信生效之日起一定期限内（以下简称“支用有效期限”），借款人可以申请单笔贷款。支用有效期限最短1个月、最长3年，且支用有效期限终止日期不得晚于授信终止日期。

（三）授信项下单笔贷款到期日不得超过授信终止日期，并按照单笔授信的规定确定不同用途的最长期限。

第九条 单笔贷款的贷款执行利率。

（一）贷款以人民银行同期同档次商业贷款利率为基准利率，按照一定比例浮动确定执行利率。执行利率根据我行信用评级确定：

1．信用评级为AAA级的，执行利率不得低于基准利率的0.9倍。2．信用评级为AA级的，执行利率不得低于基准利率。3．信用评级为A级的，执行利率不得低于基准利率的1.1倍。4．信用评级为BBB级的，执行利率不得低于基准利率的1.2倍。5．信用评级为BB级的，执行利率不得低于基准利率的1.3倍。

（二）贷款期限一年（含）以内的，在整个贷款期间利率不随基准利率调整；贷款期限超过一年的，利率调整方式为年初调整，即贷款于发放之后每年1月1日按基准利率和原有利率浮动比例重新确定利率。

第十条 单笔贷款的罚息利率。

（一）借款人未按合同约定的期限、金额归还贷款的，逾期的贷款本息按日加收罚息。罚息利率为同期执行利率的1.5倍。

（二）借款人未按合同约定用途使用贷款的，挪用部分的贷款本息按日加收罚息。罚息利率为同期执行利率的2倍。

（三）借款人未按合同约定用途使用贷款、且发生逾期的，罚息利率为同期执行利率的2倍。

第十一条 单笔贷款的还款方式。单笔贷款可采取等额本息、阶段性等额本息、等额本金、阶段性等额本金和一次性还本付息等五种还款方式之一，其中：

（一）阶段性等额本息、阶段性等额本金两种还款方式仅限于用途为购买住房的贷款，宽限期不得超过12个月，且不得超过贷款期限的1/3。

（二）一次性还本付息仅限于一年期（含）以内的贷款。 第十二条 单笔贷款的提前还款。借款人可以提前至少30天，申请提前归还部分本金或全部贷款。提前还款约束条件为：

（一）最低提前还款月数不得低于3个月。已还款总期数小于最低提前还款月数的, 不得提前归还部分本金，但可以提前归还全部贷款。提前归还部分本金或全部贷款暂免于缴纳违约金。

（二）提前归还部分本金的，最低申请金额为1万元。

（三）对于采取一次性还本付息还款法的贷款，只能提前归还全部贷款，不得提前归还部分本金。

第十三条 单笔贷款的还款资金扣收。贷款正常本金、利息、罚息、违约金及其他费用，由借款人通过借款合同及相关协议约定，授权我行扣收。

第三章 贷款担保

第十四条 个人综合消费贷款必须以不超过5套、产权明晰、变现能力强的住房作为抵押物，我行取得抵押登记证明之后才能发放贷款。抵押房产应同时符合如下基本条件：

（一）借款人及其配偶所有权总份额不低于50%（或与其他自然人共同共有），且所（共）有权人依法有权处分该房产。借款人之外的房产所（共）有人年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间、且具有合法有效身份和完全民事行为能力。

（二）房产仅限于在当地具有较强保值、变现能力的住宅。严禁接受商业用房和商住两用房作为抵押物。严禁接受转让市场狭小、难以变现的房产作为抵押物，包括但不限于：地下室，半地下室，工业厂房，工厂配套办公用房及宿舍，存在产权纠纷的房产，市场价格低于10万元的房产，已列入城市规划拆迁范围内的房产，开发商售后包租的房产（如：酒店式公寓、产权式商铺）。

（三）房龄（指建成年份至今的年限，下同）不超过20年，但对于房龄超过15年的房屋，要求坐落位于当地城市中心区域，且经我行信贷人员实地确认房屋内外不存在影响正常使用的较大缺损。

（四）房改房、经济适用房等政策性住房，以及划拨、租赁等非国有出让的土地使用权，应符合当地县级或县级以上房管部门规定的公开上市和抵押登记条件、且在贷款期间不存在拆迁风险。政策性住房或非国有出让土地的房产在评估价值时，应事先扣除上市交易所需支付的土地出让金等相关费用。

（五）办理抵押登记时，应以我行作为第一顺序抵押权人。严禁以在我行或其他金融机构设立抵押的房产，在我行重复抵押。

第十五条 抵押物的价值评估应由我行准入的房地产估价机构进行，或者由不参与信贷决策的我行内部人员进行。贷款调查人员与审批人员应本着审慎原则，对评估价值的合理性进行判断。对于评估价值虚高的，调查人员或审批人员在确定认可的评估价值时，均有权下调评估价值。

第十六条 抵押物是否投保，由贷款有权审批机构根据借款人资信状况和抵押物情况决定。

第一章 授信申请受理

第一条 借款申请人应向我行提交如下申请资料：

（一）借款人必须提供有效身份证件、户口簿、婚姻状况证明、文化程度证明、职业证明、还款能力证明、个人结算账户，抵押房屋所有权证，以及全部所（共）有人有权处分抵押房屋的其他证明。

（二）借款人已婚的，应提供配偶的有效身份证件。配偶可以选择是否提供文化程度证明、职业证明和还款能力证明。

（三）抵押房屋的其他共有人应提供有效身份证件。

（四）抵押房屋委托外部估价机构评估的，借款人应提供我行准入房地产估价机构出具的抵押价值评估报告。

（五）申请单笔授信时，应提供消费用途凭证；申请循环授信，但在申请时不支用贷款的，不需要提供消费用途凭证。

（六）借款人交易对象用于收取贷款资金的账户（以下简称“收款账户”）复印件。但符合如下情形之一的，经贷款经办行同意，借款人可以不提供交易对象的收款账户：

1．借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元的。2．借款人交易对象不具备有效使用非现金结算方式的条件和法律法规规定的其他情形。

（七）根据我行要求，提供家庭资产证明及其他资料。 第二条 受理岗根据下列要点审核申请资料。对以复印件留存的，需核验与原件的一致性：

（一）有效身份证件。下列证件选择其一提供原件，银行审核后留存复印件：

1.中国内地居民原则上应提供《居民身份证》，第二代有效身份证件应将正背面复印于同一页。《居民身份证》丢失的，应同时提供《临时居民身份证》和《居民户口簿》，两个证件登记身份证号码不一致则以户籍地公安部门出具的正式身份证号码证明为准。使用《临时居民身份证》时，视同《居民身份证》，即：应通过公安部身份证核查系统核实身份证，在将客户信息录入个人信贷管理系统时，证件类型一律选择“居民身份证”，不得选择“户口簿”或“临时身份证”。

2.中国内地军官应提供《军官证》，由受理人员到部队驻地纠察大队核实后予以受理，未经核实或无法核实禁止受理。受理人员应将核实日期、核实结果注明在《军官证》复印件上，并签字。

3.中国内地警察应提供《警官证》，由受理人员到公安督查部门核实后予以受理，未经核实或无法核实禁止受理。受理人员应将核实日期、核实结果注明在《警官证》复印件上，并签字。

4.港澳人士应提供《港澳居民往来内地通行》。 5.台湾人士应同时提供《台湾同胞来往内地通行证》。6.外籍人士应提供护照或外国人居留证。

（二）居民户口簿。仅中国内地居民提供此项。独立户口簿应提供原件，银行审核后留存复印件；集体户口簿应提供首页复印件和本人页、变更页原件，银行审核后留存复印件。

（三）婚姻状况证明。下列证件选择其一提供原件，银行审核后留存复印件：

1.中国内地居民应提供：未婚的，应提供未婚的书面声明，但户口簿和个人信用报告等有婚姻记录的，必须提供户籍地民政部门出具的未婚证明或经公证的婚姻状况公证书；已婚的，提供夫妻一方所持的结婚证，如结婚证丢失等原因无法提供的，可提供户籍地民政部门出具的婚姻状况证明或能证明夫妻关系的户口簿；离异未再婚的，提供离婚证或经人民法院（或民政部门）盖章的离婚协议判决书（或调解书），同时提供离异未再婚的书面声明；丧偶的，提供公安（或司法）机关出具的配偶死亡证明，或者能证明配偶死亡的户口簿。

2.港澳台人士应提供：未婚的，应提供未婚的书面声明，但其他申请资料中有婚姻记录的，应提供经公证的婚姻状况公证书；已婚人士提供结婚登记证明，台湾已婚人士提供台湾身份证，应将正背面复印于同一页（背面为家庭成员明细）；离异未再婚的，提供法院离婚判决书、离婚调解书或经公证机关公证的离婚协议书。

3.外籍人士应提供经公证的婚姻状况公证书。

以上港澳台及外籍人士的婚姻状况公证，按本规程“公证管理”规定执行。

（四）文化程度证明。客户自述具备高等教育水平的，应提供毕业证书、学位证书或能证明文化程度的户口簿的原件，银行审核后留存复印件。没有文化程度直接证明的，则按照客户自述教育水平与高中文化两者较低确定。

（五）职业证明。下列证件选择其一提供原件，银行审核后留存复印件：工作证，公务员证，执业证，资格证，劳动合同，经营实体营业执照（针对自雇人士），其他职业证明文件。职业证明可以采取收入证明的形式合并提供。

（六）还款能力证明。下列证明，根据实际情况选择其一提供： 1.收入证明，即：工作单位按照我行统一格式（参照个人住房按揭贷款业务制度）或者同等内容、在贷款申请日之前3个月内开具的收入证明原件。

2.下列工资性收入凭证应选择其一提供原件，银行审核后留存复印件：近3个月内某个月公积金（或社会保险）缴存查询单，近一年内至少连续4个月的正式工资查询单（或工资账户流水单），上一年度公积金（或社会保险）账户对账单，上一年度的个人完税证明。上述单据应提供原件，银行审核后留存复印件。客户在我行贷款受理人员见证下，通过网银等电子渠道查询并打印的，视同原件，银行留存打印件。

3.自雇人士应提供个人在经营实体的入股（合伙）证明，近一年内至少连续3个月的个人（或经营实体）对帐单、税单、进销货单据等经营性收入凭证原件，银行审核后留存复印件。

4.港澳台、外籍的受雇人士必须同时提供收入证明和上一年度的个人完税证明，并且收入证明涉及的工作单位、收入情况等相关内容必须与个人完税证明一致。

5.客户有工资外收入或非主营业务收入的，可提供以下一至多项单据原件，银行审核后留存复印件：工资单之外的补贴、奖金，企业分红、租金或其他投资收益。

（七）有权处分抵押房屋的其他证明。应根据实际情况提供： 1.政策性住房、非国有出让土地房产，应根据当地房地产主管部门要求，提供相应的上市交易许可证明文件。

2.房屋已对外出租的，应提供承租人签字的房屋租赁合同复印件和《承租人承诺函》原件。

3.所（共）有人婚姻状况为“离异”或“丧偶”的，应提供明确房产全部归属于本人的法律文件（包括但不限于：离婚协议、放弃继承权公证书），且房产全部产权份额已过户至本人名下。

4.其他对产权纠纷做出明确界定的证明文件。

（八）抵押房屋评估报告。必须提供原件，银行审核后留存原件。评估报告出具时间必须在3个月以内，并附加评估时实地查看抵押房屋的图片。房屋图片包括但不限于：坐落地图，楼前道路，楼牌号，楼梯或电梯，门牌号，户内各房间。

（九）消费用途凭证。根据实际情况提供下列凭证之一的原件，银行审核后留存复印件： 1.用于购买住房（或车位、乘用车）的，应提供能够证明购房真实性的资料，如：买卖合同、认购意向书或首付款收据。

2.用于住房装修的，应提供能够证明装修真实性的资料，如：所装修住房所有权证明（含预购房合同）和装修合同；

3.用于支付高等教育学杂费的，应提供能够入学的证明资料，如：就读学校出具的录取通知书。

4.其他用途的，须提交相应用途的书面证明材料。

（十）外文资料。 港澳台及外籍人士提供外文申请资料的，外文资料应由具有国内正规资质的翻译公司翻译成简体中文，并加盖翻译公司公章。外文资料与翻译稿原件一同提供给银行，银行审核后留存外文资料和翻译稿原件。

第4篇：邮储银行岗位介绍及要求

邮储银行岗位介绍及要求

职位名称：高风险岗

岗位职责：负责日常交易监控业务处理及风险事件信息上报；致电客户了解卡片使用情况，提示客户用卡风险；及时收集并汇报信用卡涉嫌欺诈的信息，收集欺诈动向和特征，总结欺诈防范经验。工作地点：北京市西城区 招聘人数：若干

用工形式：劳务派遣 岗位要求：

1、身体健康，本科及以上学历，专业不限；

2、身体健康，遵纪守法，诚实守信，具有良好的个人品质和职业道德，无不良记录；

3、具有较强的学习能力，反应敏捷，心理素质稳定；

4、有很强的沟通能力，具有良好的团队合作精神和高度责任感，服务意识强； 5、能够适应综合工时制（倒班）。

职位名称：人工授信

岗位职责：根据业务政策和流程，对各类信用卡申请件进行核实，对权限范围内信用卡的授信额度进行审批。

工作地点：北京市丰台区

招聘人数：若干

用工形式：劳务派遣

岗位要求：

1、本科及以上学历，身体健康，专业不限； 2、具备良好的职业道德，遵纪守法，诚实守信，无不良记录；

3、普通话标准，具备较强的分析判断能力以及良好的沟通表达能力，能够对客户提出的问题进行准确的、专业的和实事求是的回答；

4、具有较强的学习能力及良好的风险意识； 5、能熟练应用计算机和办公软件操作；

6、品行端正，工作严谨，待人礼貌、友善，为客户提供高质量的服务；富有团队精神，积极协助团队达成目标。

职位名称：催收员

岗位职责：负责与信用卡逾期客户进行沟通，督促客户及时还款。工作地点：北京市西城区 招聘人数：若干

用工形式：劳务派遣 岗位要求：

1、身体健康，本科及以上学历，专业不限；

2、具备良好的职业道德，遵纪守法，诚实守信，无不良记录； 3、工作责任心强，心理承受力强；

4、思维敏捷，具有较强的语言表达及内外沟通协调能力； 5、能熟练应用计算机和办公软件操作；

6、积极进取，讲求团队精神，适应高效、追求业绩的工作环境； 7、有信用卡账款催收、电话营销、客户服务等相关经验优先。

职位名称：客户服务座席代表 岗位职责：在线为邮政储蓄银行信用卡客户提供挂失、查询、业务咨询、投诉受理等服务。工作地点：北京市丰台区 招聘人数：若干 用工形式：劳务派遣

岗位要求：

1、专科及以上学历，专业不限，身体健康，年龄35周岁及以下；

2、身体健康，遵纪守法，诚实守信，具有良好的个人品质和职业道德，无不良记录； 3、普通话标准、流利、音质清晰，沟通能力、服务意识强；

4、具有较强的学习能力，反应敏捷，心理素质稳定，愿意从事客户服务工作； 5、能熟练使用计算机及各类办公软件； 6、能够适应综合工时制（倒班）。

邮储银行柜员岗位职责

邮储银行各岗位职责

邮储银行辞职信

邮储银行支行长岗位职责

邮储银行公司业务岗位职责