银行贷款调查报告
第1篇：个人贷款调查报告【银行】
个人贷款检查报告
商贷通调查报告—包**
借款品种：个人经营性循环额度贷款
借款人： 包**
借款金额：75万元
利率：基准上浮21%
期限：3年可循环额度——单笔放款期限1年，柜面放款
抵押物：上海宝山区***村*号***室（评估价值108万元）
抵押率：70％
还款方式：每月付息，到期还本
放款方式：凭他证放款
一、申请人及家庭基本情况
包**，男，1972年出生，现年38岁。拥有2家公司——
上海*****有限公司、上海**投资管理有限公司、借款人自2005公司成立以来主要经营票务及水产业务，其中*****有限公司主要
经营水产生意包括大闸蟹的代销，材料中提供了贝荣娜的指定供货商苏州湖中岛
大闸蟹的代理合同。**投资管理有限公司主营业务以代理票务为主包括各项赛事
活动，演唱会，话剧等，年销售收入在400多万元。
二、借款人净资产情况：
1、资产：房产108+105万＝223万元
上海宝山区***村*号 面积65.18平方，市值108万元（无抵押）
上海杨浦区**路***弄**号***室，市值105万元（无抵押）
2.负债：
杨**个人信用贷款5万元
2、净资产＝资产223万元－负债5＝218万元
借款用途：用于补充其公司流动资金用途，主要用于水产行业的先期进货需求，水产行业的黄金销售时期即将到来，需要周转资金用于扩大销售规模以及用于与票务经济公司签订更多代理合同扩大票务的销售规模。
从上述数据分析：
家庭负债比例75+5万=80占家庭资产223万比例35%相对较低
借款金额75+负债5万元=80万元 占公司销售收入426万比例18%相对较低符合我行授信风险要求
因此，借款人向我行申请个人抵押经营性贷款75万元，用于补充公司流动资金。
三、还款来源：
第一还款来源——销售收入
年销售收入426万元，负债比例18%，完全有能力偿还贷款
（1）其他还款来源——抵押物
抵押物—自有住宅上海宝山***村*号***室
由上海万千房地产估价有限公司预评估，根据当前市场公允价值给出较为适
2中的估价，同时抵押率控制在7成以下，抵押率较低。
四、五、结论 同意给予借款人包**个人住房抵押经营性贷款额度75万元（可循环额度），对我行业务贡献度 要求借款人在我行开立结算账户，今后主要资金来往在我行结算。用于单位资金周转，期限3年（单笔放款期限1年，柜面放款），利率基准上浮21%，抵押物上海宝山区***村*号，抵押率70％，还款方式为：每月付息、到期还本。凭他证放款，补充说明
1.放款前补齐**投资管理有限公司完税证明
2.**投资有限公司原名为**贸易有限公司，提供的验资报告为**贸易有限公司，放款前补充提供工商局出具的账户名称变更通知书。
第2篇：信用社银行贷款调查报告
信用社（银行）贷款调查报告
一、概
况
（一）、项目的必要性和依据
电力作为基础能源，一直是国家提倡和鼓励优先发展的基础产业，特别是水电作为绿色能源，更具有环保的优势。随着经济的发展，电力的需求将越来越大。XX省省委、省政府为了加快欠发达地区的经济发展，专门制定了X委 [＃＃] 17号文件，鼓励欠发达地区开发水利水电资源，同时X价商 [＃＃] 354号文件，确定了我市的电站上网电价，这又是山区加快水电资源开发的一个大好机遇。
我县现已建成水电站59座，总装机容量5.1万KW，2000年全县最大供电负荷3.8万KW，全年上网电量为1.25亿KW，仅占全县总用电量2.9亿千瓦时的43%。随着经济的发展和人民生活水平的不断提高，特别是农网改造的相继完成和农村用电市场的有序开发，电力负荷将不断增大，只有加快水力资源的开发，建造有一定调节能力的骨干电站，才能适应经济增长的需求。
A电站是我县农村电气化水电能源建设的骨干项目。它集防洪、发电、供水、灌溉等功能为一体，具有理想的综合效益，是我县境内难得的水利资源开发项目，该电站的建成将较大改善我县西北部乡镇的电源结构，优化县网运行条件，它不但能在发电方面取得较好的经济效益，而且在灌溉、防洪和解决A镇居民生产生活用水方面的社会效益也十分明显。
该电站由A电站和B电站两部分组成，为XX江水系XX江支流梭
溪源上。该流域规划已于1997年10月经县政府批准，并经我县计委批准立项。B水电站已于1998年6月完成规划报告。
（二）、项目建设条件
1、水文条件 电站名称
集雨面积(km2)
多年平均径流量(万m3)
径流深(mm)
多年平均流量(m3/s)A电站
38.5
4805
1415
1.55 B电站
3.4
476
1400
0.151 合 计
41.9
5281
2815
1.701
2、气象条件
本地区雨量充沛、四季分明、气候温和，多年平均气温16.8℃，除冬季少数雪天外，工程均可以全年施工。3有关条件
第3篇：银行个人贷款调查报告
附件1-
2XXXXX农村信用合作联社
“XXXXXXX贷款”调查报告
一、基本申请信息
二、业务信息
调查人签字：年月日
家庭资产负债表
偿还能力测算表
第4篇：大连银行个人贷款调查报告
大连银行个人贷款调查报告
业务简介：
申请客户：贷款用途：
贷款种类：申报额度：
申报利率：%*=%抵（质）押率：
授信期限：申报单位：
一、基础情况
借款人及配偶、出质人及共有人
包括但不限于：姓名、性别、年龄、户籍、婚姻状况、工作情况等
借款人XXX，男，现年XX周岁，系XXXX单位XXXX，月收入为XX，与单位出具证明一致；其配偶XX，女，无业。家庭供养人数X人，现居住于XXX，房屋权属状况为XXX。
二、信用状况
借款人及其配偶、出质人及共有人、担保人
根据人民银行个人征信系统查询，借款人XXX名下共有贷款XX笔,贷款总额XX笔，借款人信用装款良好（逾期状况，原因，证明非恶意），其配偶XX无任何形式的贷款及信用卡。经评定借款人信用评分为XX分，符合我行相关规定。
三、财务状况
家庭资产：金融资产、房产资产、其他资产
家庭负债：他行贷款，贷款笔数，贷款余额；信用卡，张数，使用状况；其他负债，负债总额及月还款金额
经调查借款人家庭共有房产，银行存款、汽车、股票基金等；
借款人目前共有X笔贷款及担保，共计贷款金额XX，现贷款余额XX；借款人有信用卡XX张，最近24个月透支使用状况；其他负债；借款人家庭共计负债XX，月还款总额为XX。
四、（若个体工商户或私营企业业主）经营单位情况
公司规模，用工人数，主导产品及市场分析等；资金来源，采购、销售的结算方式，付款和汇款的周期。
借款人XXX系XXX公司XXX，该公司为有限责任公司（或个体工商户、个人合伙企业、个人独资企业），注册资本XXX万元，其中借款人出资XXX万元，占XX％。
据调查核实，XXX公司成立于XXXX年，法定代表人XXX，注册资本XXX万元，法定住所XXX，为有限责任公司，经营范围为：XXX、XXX、XXX。经我行指定审计机构XXX公司审计后的该公司XXXX年财务报表显示：资产总额XXX万元，其中流动资产XXX万元、固定资产XXX万元，负债总额XXX万元，其中短期负债XXX万元、长期负债XXX万元。资产负债率X％，长期偿债能力较强；流动比率X％，速动比率X％，短期偿债能力较强；总资产利润率X％，赢利能力较好。全年实现销售收入XXXX万元，利润XXX万元。今年1-X月实现销售收入XXXX万元，利润XXX万元。公司经营状况总体良好。
五、借款用途及还款来源
若为经营性贷款应分析用款单位经营状况用款单位股东会决议等
分析借款人还款意愿及还款能力
消费类：该笔贷款拟用于购买XX，装修XX，借款人与XX单位于XX年XX月XX日签订XX合同，合同金额XX万元，付款方式，借款人已自筹XX万元，尚有XX万元缺口，特向我行申请借款XX万元，期限XX年。
该笔贷款还款来源为借款人家庭总收入。据调查，借款人家庭月收入为XX万元，扣除家庭月开支及负债，剩余XX万元，能覆盖该笔贷款项下月还款金额，借款人还款意愿强，第一还款来源有充足。
经营类：据调查核实，借款人系XXX公司出资人，占该公司X％的股份。经该公司股东会（或董事会）同意并出具书面决议：同意借款人向我行申请贷款，期限XX年，金额XXX万元，贷款资金用于该公司正常生产经营流动资金；同意用包括但不限于该公司经营收入归还此笔贷款；同意该公司为借款人此笔贷款提供不可撤消的连带责任保证。其具体用途为该公司近期已与XXX公司签订购销合同，拟购进XX、XX商品，合同总价款XXX万元，企业已自筹XXX万元，尚有资金缺口XXX万元，特向我行申请XX年贷款XXX万元。
此笔贷款的还款来源为贷款使用企业XXX公司经营收入及借款人家庭收入。据调查，借款
人家庭月收入为XX万元，月支出XX万元；经营单位月利润为XX万元，扣除负债，剩余XX万元，综上，能覆盖该笔贷款项下月供。
担该笔借款由申请人提供自有的房产做抵押，房地产权证号：103房地证2006字第09731。经我行指定的重庆百臣房地产评估有限责任公司初评，价格总额为：1671.3万元（人民币大写：壹仟陆佰柒拾壹万叁仟元整），建筑面积：12800元/平方米，套内面积单价：15800元/平方米，对应借款人申请金额1000万元，抵押率60%。
抵押物位地处江北步行街中心地段，建筑面积为1305.7平方米,套内建筑面积为1055.7平方米，楼下是民生银行，公共服务及配套设施较为齐全。目前租赁给重庆金科集团办公用（金科已租用五年），现租金102万元/年，该抵押物租金收益较稳定。
六 综合分析
用款企业上下游客户稳定，供、销货风险较小。
用款企业主要是为重庆霖鸿公司生产粘结剂，用于重庆霖鸿环公司的回收加工冷固球。该行业属于资源再生，得到国家政策的大力支持，发展前景广阔，行业风险较小。
用款企业没有任何不良记录和违约记录，履约情况良好。
由于用款企业属小型企业，存在我国中小企业普遍存在的问题，公司治理结构尚不完善，公司管理和财务制度有待规范，对此，我行应加强贷后管理，严防信贷资金挪用。
六、授信建议
综上所述，在按要求办理抵押登记、完善借款手续的前提下，同意向借款人XXX发放个人贷款XX万元，贷款期限XX年，利率上浮XX％，还款方式为XXXX。
本信贷调查报告系按照大连银行个人信贷管理有关制度、规定和操作规程的要求，根据客户提供和本人收集的资料，经调查、核实、分析后完成，其中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，本人愿意对客户的法律地位、涉及的数据和资料的真实性、完整性和准确性负责。
调查人：调查人：
年月日年月日
第5篇：信用社银行流动资金贷款调查报告
信用社（银行）流动资金贷款调查报告
附件1 信用社(银行)流动资金贷款调查报告 一、借款人基本情况。
1、借款人基本概况。公司性质～成立时间～法定代表人～注册地点～经营地点～注册资金构成及到位率～股东结构及主要股东～借款人经营范围及行业投向等。
2、借款人的组织结构情况。
该公司最高权利机构为股东会～具体组织架构如下: 股东会 董事会 总经理
部门经理 财务部 行政部 部门经理 部门经理 设计和研发中心 市场部 人力资源 生产部 售后服务 后勤保障 产品研发 采购 市场企划 工艺研发 储运 销售 生产车间 大客户部 质检
3、借款人主体资格。该公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡是否年检～是否合法有效～是否具备合法的经营资格～主体资格是否符合贷款条件。
4、经营者素质。借款人管理水平及主要管理人员的情况,学历、业绩～个人信用状况,等。5、借款企业业务板块介绍。借款人主营业务,如主要产品,以及在其主营行业中的地位,借款人产品的市场占有
1 率～商标、产品声誉等。
6、借款人所处行业发展前景、竞争优势及未来可持续发展能力分析。 二、借款人及关联企业资信状况
1、查询借款人及关联企业人民银行企业征信系统和银监局客户风险预警系统～截止贷款申请前一个月的借款总量及余额、逾期借款额、拖欠利息额及其在各农村信用社和其他金融机构的分布。
2、对外提供担保情况。
3、借款人与经办机构的合作关系及经办机构相关效益情况。
4、发放贷款可能给经办机构在存款、结算、中间业务和原有贷款回收等方面带来的相关效益。从存贷比、增加结算量、提高资产质量等方面定性、定量分析贷款给经办机构带来的附带效益。
三、借款人财务状况分析,一,借款人近三年及申请借款前一个月的主要财务数据 1、资产负债表主要数据 2、利润报表主要数据 3、现金流量表主要数据,二,调查借款人近三年及申请借款前一个月的财务状 2 况及其变化的主要原因～尤其要说明主要财务指标及主要科
目异常变化的情况和原因。,三,对财务报表主要指标进行比较分析: 财务指标分析 2010年上年同
2008年末 2009年末 时 间 *月 期 一、资产总额 1、流动资产 其中货币资金 应收票据 存货 应收账款 预付账款 其他应收款 2、非流动资产 固定资产 无形资产 长期待摊费用 递延所得税资产 二、负债总额 1、流动负债 其中短期借款 应付账款 其他应付款 2、非流动负债 3 长期借款 专项应付款 其他非流动负债 银行融资合计 三、所有者权益 1、注册资本 四、主营业务收 入
五、主营业务成 本
六、利润总额 七、净利润 八、现金净流量 经营活动现金净流量 投资活动现金净流量 筹资活动现金净流量 2010 2008年末 2009年末 时 间 年*月 流动比率 短 速动比率 期 偿存货周转率 债 能应收账款 力 周转率 4 流动资产 周转率 经营活动 现金流入量/销 售收入 经营活动 现金净流量/总 债务 主营业务收入 增长率,%, 资产负债 率,%, 成本费用 利润率 销售利润 率 总资产报长 期酬率 偿 债净资产收 能 益率 力 总资产周转率 已获利息
倍数 总资产增长率(%)5 净资产增长率-(%)1、资产负债结构及流动性分析,分析借款人近二年资产负债总体结构的增减变化情况、近二年短期偿债能力变化情况、近二年长期偿债能力变化情况,。
2、主营业务及盈利能力分析。
3、现金流量分析。调查分析借款人近二年及申请借款前一个月的现金流量及其主要变化原因～预测全年度现金流趋势～计算债务保障率、现金比率、强制现金支付比率、销售净现率等四个指标进行对比分析～判断借款人是否有足够的现金流归还贷款本金及支付贷款利息。
四、本次申请贷款情况
调查流动资金贷款的贷款用途及贷款金额、贷款期限、利率及还款方式、担保方式等,借款额度的确定,自有资金的落实情况,利率的浮动标准是否符合有关规定,主要还款来源。
五、担保情况分析
提供担保情况调查～包括担保方式～担保人资格、能力～抵,质,押物是否足值有效、产权是否明晰、证件是否齐全、抵押物是否为整体资产～是否存在部分资产已对外提供担保的情况～变现难易程度、抵质押率等。
六、流动资金贷款额度需求的合理性分析 6 1、根据借款人生产规模、经营特点、发展计划和流动资产周转期等因素～准确测算其正常、合理的流动资金总量需求。分析现有流动资金的来源构成,分析借款人流动资金需求增加的原因,分析该笔贷款投入后是否超过借款人合理支付能力,分析该贷款额能否满足借款人正常运营的需要,分析借款人资金营运的季节性及对流动资金贷款的季节性需求等。
2、调查反映借款人贸易或交易真实性的合同,协议,、订单或意向书是否真实、有效,是否有真实的贸易或交易背景,是否属于借款人正常经营范围,流动资金贷款在调查与贸易或交易有关的合同,协议,时应该注意以下内容: ,1,合同,协议,必须真实。需认真调查合同或协议是否真实并已生效,即将履行或正在履行的合同或协议～应尽量实地调查贸易或交易背景的真实性。,2,合同,协议,标的必须合法并为借款申请人正常生产经营所需或其经营范围所允许～若需政府部门特许～借款人须提供相关许可批文。,3,借款申请金额不得多于购货合同订明的一次或分期付款金额～要求借款人要有30%以上的自有流动资金。
法律问题 七、调查简要说明贷款在主体资格、操作环节及合同、担保、承诺等方面是否有需要澄清和解决的法律或政策问题,借款
7 人是否已卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷等。八、风险与防范
调查分析借款人生产经营风险状况及相应的防范措施。包括借款人面临的行业、市场、经营等风险是否引起管理层的重视,已经采取或准备采取的措施及效果,尚存风险及拟采取的措施,针对贷款投入后的主要风险因素～经办机构拟采取降低、规避及转移风险的措施。
九、调查结论 调查报告应明确调查意见～是否同意办理此项业务～并对拟提供贷款的用途、额度、期限、利率、担保方式等基本要素提出意见。
